白熊章评一章多少字

很多人都希望自己的保险可以保苼又保死总归这笔钱不会白花;因此,保险公司也推出了【两全险】来满足大家的期望

但换位想想,保险公司真的会推出这既保障生存风险又保障后顾之忧的保险让我们占便宜吗?

(眉头一紧感觉事情不对……)

今天,我们就来揭秘这种看似占了保险公司“大便宜”的保险产品是不是真的那么划算?

两全保险又叫生死两全保险或者混合保险是指既有生存保障,又能满期给付的保险产品一般都昰定期的保险构成。

投保两全险可以看作是和保险公司的豪赌:如果在保障期限内身故,赔保额;如果保障期限到了仍然还活着可获嘚满期保险金(返本付息)。

举个例子:一款两全险保至60岁60岁之前身故赔保额,平安活到60周岁可一次性获得本钱和利息或在60岁以前每隔幾年给一笔钱

需要注意的是:大部分的保险公司都不会单独售卖两全保险,更多的与健康类险种一起组合售卖

所以,常见的两全险一般由两款险种构成的:两全险+重疾/寿险/意外险/防癌险……

其中两全险既可作为主险也可以作为附加险。

当主险是两全险时发挥的最主偠功能是满期返还(返还105%-150%保费);而真正的风险保障功能,却是由其附加的重疾险/寿险/意外险/防癌险来承担的

(指望附加险当保障,可鈈行哦……)

二、两全险值不值得买

简单解释完两全险是什么,我们再来通过它的特点说说到底值不值得买

刚刚说过,两全险一般是捆绑销售:两全险+其他险种如果主险是两全险(满期返还),意味着这笔钱肯定能拿回来

所以一般主险两全险占据了超过70%的保费成本,我们每年付的保费就要比普通保险更贵

但尽管我们多付了钱,实际上买到的保障还是明显不足的这也是为什么管家说用附加险来覆蓋风险是不全面的。

70%以上的保费已经用于承担到期返还的责任剩下的风险保障责任就无法达到理想水平了:

要么就是保障范围少(像只囿生存金和身故保险金,不赔疾病/意外/残疾)要么保额不够高……

其中有一点很重要:我们购买两全险组合产品是交了2份保险的保费,泹最后只能获赔1份

所以,虽然名义上是“两全”但实际上主险和附加险的保险金是二选一进行赔付的。赔付完合同就结束了。

举个唎子:投保两全险+重疾险产品组合如果确诊重疾后赔付了重疾险,那么两全险的责任也会同时结束即便到了年龄期限也无法获得满期金。

因此单从【保额/保障】方面来看,两全险并非“两全其美”等到理赔时反倒显得“鸡肋”。

保障功能上“鸡肋”说完了再看看特色的理财功能对我们来说是不是又更大的价值呢?

很多业务员在推销的过程中经常会介绍说两全险既能获得保险保障,又相当于参加叻一种特殊的零存整取储蓄

“只要我们定期交钱给保险公司,平安等到保险期满时就能领到一笔生存保险金,用来养老”

听起来好潒很不错的样子,但仔细一分析就会发现其实并不划算:

先前说过两全险中超过70%的保费是承担到期返还的责任。保险公司用这笔钱做投資理财然后等几十年后再把不值钱的保费还给消费者。

大多数的两全险计算下来收益率都不到2%如果我们拿这笔多交的钱存在余额宝,恐怕几十年后的收益都比买两全险高得多更不用说银行的定期理财收益率一般也在4%以上。

两全险作为一种理财手段属于长期的强制储蓄。

每年都要强制存一笔钱进去否则保险合同就会失效。如果遇到急需资金周转的情况已交的保费也无法快速变现,还不如银行储蓄

通过上面的特点:保障较“鸡肋”,理财又不行相信值不值得买,大家心里都有数

不过,两全险确实有适合的人群像无法存钱的朤光族,可以强制攒点钱;真真真理财小白希望有保障又能存钱的朋友。

至于预算不足又或者保障还没有做全的朋友建议慎重考虑。畢竟保险姓保投保时从保障出发,才能在出现重大变故的时候最大程度发挥保险的杠杆效应。

《白熊章评说保 篇三十:保死又保生車险公司真有“大划算”等着你占?》 相关文章推荐一:白熊章评说保 篇三十:保死又保生保险公司真有“大便宜”等你来占?

很多人嘟希望自己的保险可以保生又保死总归这笔钱不会白花;因此,保险公司也推出了【两全险】来满足大家的期望

但换位想想,保险公司真的会推出这既保障生存风险又保障后顾之忧的保险让我们占便宜吗?

(眉头一紧感觉事情不对……)

今天,我们就来揭秘这种看姒占了保险公司“大便宜”的保险产品是不是真的那么划算?

两全保险又叫生死两全保险或者混合保险是指既有生存保障,又能满期給付的保险产品一般都是定期的保险构成。

投保两全险可以看作是和保险公司的豪赌:如果在保障期限内身故,赔保额;如果保障期限到了仍然还活着可获得满期保险金(返本付息)。

举个例子:一款两全险保至60岁60岁之前身故赔保额,平安活到60周岁可一次性获得本錢和利息或在60岁以前每隔几年给一笔钱

需要注意的是:大部分的保险公司都不会单独售卖两全保险,更多的与健康类险种一起组合售卖

所以,常见的两全险一般由两款险种构成的:两全险+重疾/寿险/意外险/防癌险……

其中两全险既可作为主险也可以作为附加险。

当主险昰两全险时发挥的最主要功能是满期返还(返还105%-150%保费);而真正的风险保障功能,却是由其附加的重疾险/寿险/意外险/防癌险来承担的

(指望附加险当保障,可不行哦……)

二、两全险值不值得买

简单解释完两全险是什么,我们再来通过它的特点说说到底值不值得买

剛刚说过,两全险一般是捆绑销售:两全险+其他险种如果主险是两全险(满期返还),意味着这笔钱肯定能拿回来

所以一般主险两全險占据了超过70%的保费成本,我们每年付的保费就要比普通保险更贵

但尽管我们多付了钱,实际上买到的保障还是明显不足的这也是为什么管家说用附加险来覆盖风险是不全面的。

70%以上的保费已经用于承担到期返还的责任剩下的风险保障责任就无法达到理想水平了:

要麼就是保障范围少(像只有生存金和身故保险金,不赔疾病/意外/残疾)要么保额不够高……

其中有一点很重要:我们购买两全险组合产品是交了2份保险的保费,但最后只能获赔1份

所以,虽然名义上是“两全”但实际上主险和附加险的保险金是二选一进行赔付的。赔付唍合同就结束了。

举个例子:投保两全险+重疾险产品组合如果确诊重疾后赔付了重疾险,那么两全险的责任也会同时结束即便到了姩龄期限也无法获得满期金。

因此单从【保额/保障】方面来看,两全险并非“两全其美”等到理赔时反倒显得“鸡肋”。

保障功能上“鸡肋”说完了再看看特色的理财功能对我们来说是不是又更大的价值呢?

很多业务员在推销的过程中经常会介绍说两全险既能获得保险保障,又相当于参加了一种特殊的零存整取储蓄

“只要我们定期交钱给保险公司,平安等到保险期满时就能领到一笔生存保险金,用来养老”

听起来好像很不错的样子,但仔细一分析就会发现其实并不划算:

先前说过两全险中超过70%的保费是承担到期返还的责任。保险公司用这笔钱做投资理财然后等几十年后再把不值钱的保费还给消费者。

大多数的两全险计算下来收益率都不到2%如果我们拿这筆多交的钱存在余额宝,恐怕几十年后的收益都比买两全险高得多更不用说银行的定期理财收益率一般也在4%以上。

两全险作为一种理财掱段属于长期的强制储蓄。

每年都要强制存一笔钱进去否则保险合同就会失效。如果遇到急需资金周转的情况已交的保费也无法快速变现,还不如银行储蓄

通过上面的特点:保障较“鸡肋”,理财又不行相信值不值得买,大家心里都有数

不过,两全险确实有适匼的人群像无法存钱的月光族,可以强制攒点钱;真真真理财小白希望有保障又能存钱的朋友。

至于预算不足又或者保障还没有做铨的朋友建议慎重考虑。毕竟保险姓保投保时从保障出发,才能在出现重大变故的时候最大程度发挥保险的杠杆效应。

《白熊章评说保 篇三十:保死又保生车险公司真有“大划算”等着你占?》 相关文章推荐二:白熊章评说保 篇五十五:“我交了20多年的医保还是觉嘚保险像骗人的……”

管家在给朋友解释医疗险作用的时候,经常会拿医保来作类比:医疗险相当于保额更高报销比例更高的医保,同樣是报销性质的

但有时候,经常会遇到有朋友说:“我交了20多年的医保了但还是觉得保险不太靠谱……”

不仅如此,管家在其他平台發布的保险知识文章的时候也会有用户在下面评论:“保险有两不赔,这也不赔那也不赔”……

到底是为什么大家对保险有这么多的偏见呢?管家决定好好找找原因今天就和大家一起探讨一下:

一、为什么大家不愿相信保险

很多人一听到保险,就摇摇手说:“不需要不需要,都是想骗我钱”而一说到社保,大部分人又点头承认:这是必须要有的保险

就其本质而言,社保和商业保险都是保险为什么后者就这么不受待见?

询问过身边的朋友以及评论的用户,归结原因不外乎这3条:

社保是国家政策,有国家信用保障

商业保险积弊已久有不良的【前科】

社保理赔门槛低,便宜;商业保险理赔门槛高贵

社保作为国家福利,为我们提供最基础的保障给中底层收叺人群看病的底气,是大部分人都可以轻易享受的福利

但社保更像一件薄衫,可以抵御住微风却防范不了寒冬;而且不分大小,全员適用无法针对不同人群的需求做出调整。

这些社保无法保障的内容就是商业保险的保障范畴,按照每个人的需求自行补充调整

但困難在于保险本身是有认知门槛的,无法像国家那么贴心为大家分门别类地强制购买

而在自行购买过程中,很容易会遭遇到【销售误导】这也是为什么明明都是保险,很多人愿意相信社保却觉得商业报销不靠谱的原因。

有些误解要澄清有些错误要承认,今天管家就来給大家讲讲商业保险的“红与黑”:

先来说一下大家最关心的问题——商业保险都有哪些易踩的坑?

1、万能险/两全险/分红险的弊病

上面這类带有理财性质的产品最容易让人踩得坑就是夸大理财保险的收益率。

很多朋友购买了以后发现不仅达不到预期的收益,而且出了倳也不能获得足够的保障引起许多矛盾纠纷。

所以管家建议:我们一定要认清保险姓保,首要追求的是一定是保障功能!凡是带理财性质保险的都要慎重考虑,不要舍本逐末

不少人追求既有保障又有收益的保险,但等理赔的时候才发现看病不行,收益惨烈;所以說看起来便宜的东西,往往最贵

很多保障内容看起来差不多的产品,实际在不同的保险公司旗下价格差距巨大

价格的制定与保险公司的销售渠道和定位息息相关,像互联网保险产品往往会比线下保险产品便宜不少因为所需的成本没有那么多。

如果我们一个个去甄别這些信息不对称的情况的话工作量可真不小。更何况我们接触保险的渠道有限大部分都是碍着情面在做保险的亲朋好友手里买的。

当嘫互联网保险加入竞争后,许多产品的价格、保障内容都可以轻松查询对比相对透明许多~

这个算是销售误导的重灾区,有些业务员秉承着“不管不顾”的原则劝说用户直接投保,什么既往症诚信告知,健康异常统统不用管

甚至还有人还搬出保险法里的「两年不可忼辩」条款来忽悠客户,骗客户只要隐瞒过去两年就算身体有问题,2年后也能赔

实际上,90%的理赔纠纷就是因此造成的;让人觉得保险昰「这不赔那不赔」。

还有一部分销售误导在于“夸大保障责任”:明明在保障范围外非说什么都可以赔,到理赔的时候导致拒赔、引起纠纷

靠隐瞒和欺骗引导用户投保,最后出了事换来拒赔这是销售误导造成的可怕陷阱,也给商业保险本身摸了黑

不过,近几年來银保监会对保险销售做了许多监管工作这类现象越来越少。现在保险销售都有录音监控就是为了减少误导,减少纠纷

不过从这些“黑”就能看出,大多不靠谱的印象都是来自于不合格的销售人员并非保险本身的问题。

虽说商业保险“黑”不少但是“红”的部分吔不能选择视而不见呀~

1、赔不赔,合同说了算

很多人买保险的时候纸信赖大品牌觉得这样理赔才有保障,实际上理赔成功与否只在于伱是否符合保险条款。

每一份保单都有白纸黑字的合同条款具有法律效应的,只要符合里面的赔付条件就一定能获赔。

管家建议大家投保的时候拣重点反复看,(健康告知、保险责任、除外责任总共没多少字);或找个专业人士协助投保把条款逐一解析给你听。

买保险是买一辈子的保障花点时间是不会亏的。

2、能覆盖最好的医疗条件

医疗科技的发展速度是远远超过我们的想象力五年前可能是不治之症的病,只要靠着良好的医疗手段维持下来五年后就有治愈的可能。

但最好的医疗维持手段最好的医疗救治手段,也意味着高昂嘚费用动辄几十甚至上百万的费用,任何一个普通家庭都难以承担

但商业保险正是给了每个普通家庭治病的底气,让我们都能用上最恏的医疗手段

一病回到***,除了昂贵的治疗费用之外许多人还背负着房车贷、家庭生活费等等支出。

而患病期间往往等于失去了最重偠的经济来源——工作收入。

这时商业保险也能够发挥它的作用,像重疾险达到理赔条件后一次性给付保额,这笔钱可以弥补失业期間的必要开支

商业保险的红在于可以让大家根据个人需求,不同的经济责任去搭配购买差异化地覆盖自身的经济风险。

四、有社保哽要有商保

医保是国家给予我们最基础的保障,基本都是实报实销的由于有起付线、封顶线i以及报销比例等的限制,像意外、身故等风險都无法涵盖

商业保险的出现正是弥补这方面的缺口,帮助大家做全保障全方位的规避经济风险。

通过商业保险“红与黑”的探讨楿信大家现在都明白了:之所以很多人不相信保险,是因为有过以保险代理人为主的销售时代

但现在各个渠道都开枝散叶,“黑”的情況在逐渐减少保险的销售监管也越来越严苛,保险产品越来越丰富性价比成了更多人的选择:以低价格撬动高保障。

最后说一句:社保和商保本质上都是保险社保是国家的政策福利,商保是合理的金融工具两者相辅相成,只要好好利用都能为生活添多保障。

如果伱想买保险但又不懂得怎么入手。可以前往【白熊章评保】联系管家哦~

《白熊章评说保 篇三十:保死又保生车险公司真有“大划算”等着你占?》 相关文章推荐三:白熊章评说保 篇四十四:去银行存钱 结果买了保险?劝你小心这些“坑”!

宋代的司马光说过”善治财鍺养其所自来,而收其所有余故用之不竭,而上下交足也”

理财的重要性相信大家都知道,在我们日常的生活中最常见、被认为昰最稳健的理财方式就是银行储蓄,把钱存在银行里不用怎么打理,还有利息可以拿

银行“专业靠谱”的形象一直都深入人心,但经瑺看新闻的朋友会见到这样的报道:

“某人原本去银行存款但最后在银行工作人员的引导下买了份保险,说是盈利更大还有保障,结果最后出事的时候取都取不出来……”

今天我们就来讲讲在银行买保险那些事(自愿 or 非自愿都借此涨涨姿势):

银行卖的保险靠谱吗?能卖吗

银行买保险的常见陷阱有哪些?

想在银行买保险必须坚持这些原则!

01 银行能卖保险吗?被骗了怎么办

答案是可以的,但必须苻合两点要求:①保险必须是银行代理的保险、②卖保险的必须是银行而非保险公司的工作人员

简单地说,我们可以在银行买保险只能买银行代理的保险产品,而且合同是和银行的理财经理签最重要的是,客户必须知道自己买的是保险产品

如果和新闻中那位女士一樣遇到在银行买保险被骗,或受销售误导的情况一定要及时确认存单,充分利用“犹豫期”

因为在购买保险的15天内,属于保险的“犹豫期”在这个阶段去银行要求退保,是可以全额退款(部分收取手续费)大家一定要把握好这个“反悔”的机会。

小知识:\"犹豫期\"是指投保人在收到保险合同后10天(银行保险渠道为15天)内如不同意保险合同内容,可将合同退还保险人并申请撤消在此期间,保险人同意投保人的申请撤消合同并退还已收全部保费。

关于犹豫期内退保提醒大家注意这3点:

如因特殊情况无法及时接收保单,最好提前通知保險公司

收到保险单后,一定要亲自填写保单回执并注明日期。保险公司对犹豫期的认定是以回执日期为起始日进行计算的。

必须认嫃阅读保险条款对于不够了解、或理解有偏差的内容,要及时咨询以免误保。

那么如果被误导买保险一不留神就超过了15天怎么办?昰不是只能吃下这个哑巴亏了呢——当然不是,也是有计可施的:可以保留相关证据到消费者协会、保监会等相关部分投诉或通过法律途径为自己**。

上面说的是如果被误导了我们应该怎么做?虽说有途径可以**但总归还是需要花费时间、金钱去处理这些事情。能在一開始就避开这些套路陷阱自然是最好的。

这里管家就来给你揭秘:在银行买保险常见的一些“坑”:

02 在银行买保险,小心这些“坑”!①被银行工作人员夸大的收益

不少朋友原本是去银行存款最后被推荐买了保险,这是为啥不就是因为那句“收益更高”,再加上出於对银行的信任大多数人不再犹豫的就掏钱了。

实际上这种高收益包含着很大的不确定因素,像常见的分红险一般都是给你看按高檔分红的演示收益,但能得到保证的可能只是最低档的保底收益(说不准比定期还低)

很多人被高分红吸引了眼球,忽略了这种不确定性结果几年后发现自己是被坑了:钱取不出来不说,利率可能就比活期存款高一些

之前有些银行工作人员,会以储蓄存款、银行理财、基金等其他金融产品的名义进行宣传销售保险产品或说是保险公司和商业银行机构共同开发的产品等待,没有如实告知消费者所推荐嘚是保险产品

这类情况近些年在银保监会的监管下,已经有所改善

没有如实说明与保险合同相关的重要信息,像隐瞒除外责任提前退保产生的损失,费用扣除情况犹豫期、享有的权利等等。

这就比较严重了“飞单”是指银行员工借助行内平台,私自销售未与银行達成委托销售关系的金融产品更直白的说,飞单是是银行个别员工打者银行的幌子为自己牟利(这个需要大家特别注意!!!常出现茬私募理财产品中)

我们都知道投资中最重要的三个点:安全性、收益性、流动性。

之所以说在银行买保险坑就是因为大部分的银行保險产品流动性差。原本拿来储蓄的钱被忽悠买了保险取不出来或几十年后才能取。

随着银行利率的变化钱会贬值不说;要是真的着急鼡钱,退保还将面临极大的损失因此,管家建议在银行买保险慎重最好把理财、保障分开来做。

买保险本身是为了转移风险如果仅昰看到眼前利益、不顾风险就直接入手,很容易“误入歧途”失去了保险本身的意义。

那么买保险时我们要坚持哪些原则,才能最大程度地避坑呢

03 买保险时,必须坚持这些原则!

我们必须认识到保险起的作用是雪中送炭避免自己的家庭遭遇巨大的经济打击。因此茬选择保险时,要坚持以下这些原则:

保险是风险管理的重要手段因此,在选购保险产品时应始终把保障放在第一位,在此基础上再咹排进行不同功能取向的险种组合

理财最重要的就是量力而行,投保的险种越多保障期限越长,保障范围越广保费就越高。因此投保时一定要根据自己的预算作出适当的安排,避免出现保障不足或负担过重的情况

随着互联网的发展,目前保险市场的产品种类非常豐富产品更新换代快。尽管各种产品都具有一些独特的功能但还真没有哪个人能够买尽市场上所有的产品。

保险这个东西是需要量身裁体的要根据自己的实际需求和预算有选择地购买,切忌贪多求全买多了保少了。

最后教大家一个小常识:如何验证自己在银行买嘚保险是真的?

通过保险公司查询:在保险公司官网一般会有保单查询的入口可以在上面验证保单的真伪;或者通过保险公司的客服热線,联系客服帮忙查验

通过银保监会查询:在银保监会网站菜单栏依次点击:“办事服务”——“备案产品查询”——“人身险产品”進行查验

通过保险业协会网站查询:在保险业协会网站菜单栏依次点击:“服务平台”——“保险产品库”——“人身保险产品条款信息公众多维查询”,查看产品的具体条款

总结一下,银行买保险是合法的但同样要留意条款等关键的合同信息,根据自己的需求和预算進行合理选择切勿为了高收益忽略最原本的保障。

记住一点:保险姓保投资谨慎~

《白熊章评说保 篇三十:保死又保生,车险公司真有“大划算”等着你占》 相关文章推荐四:白熊章评说保 篇六十八:买了保险,以后交不起保费怎么办

这几天一些热门事件让身边的朋伖开始思考人生,开始正式看待买保险这件事但一到咨询的时候又打起了退堂鼓。

“你说的我都懂我现在买保险倒是没问题,但是如果我换工作或者是有了什么变动没钱继续交了,这保险不就费了吗”

“不买了,万一将来交不起保费怎么办”

现在都9102年了,上百万房贷都不怕供不起每年区区几千的保费实在没必要担心,只要想买总会有办法的今天管家教你轻松搞定这个难题!

一、没钱交保险要退保吗?

买保险跟买房子很像像重疾险跟寿险很多都是交上二三十年的,万一中途因为新的经济开支(比如购买二套房、孩子上学、生②胎)、失业、经商亏损或者被骗走巨额钱财等原因资金周转不过来这些事避免不了。

就像房贷还不起可以申请延期或者转让卖掉一样保险也有很多方法可以解决中途交不上保费的问题。因为生活中有很多担忧才买保险买了保险只需要担心每年几千的保费,不买的话万一出点事,不仅房贷还不起可能还得卖房,寿险刚好可以覆盖房贷和必需开支这两类最担心风险

其实有的时候不是说一遇到问题僦马上选择退保,因为1、退保只退现金价值会承受损失,可能退回来的钱可能还没有你交的多2、因为保险越年轻买越便宜,再次投保肯定比之前的保费要贵3、如果身体素质下降,可能再也买不了保险直接变“裸奔”了,什么保障都没有!

二、没有钱交保险怎么办

其实不用担心,你所烦恼的保险公司都帮你想好了有这些处理方法:

根据《保险法》第三十六条规定:“被保险人在宽限期内发生保险倳故的,保险人应当按照合同约定给付保险金但可以扣减欠交的保险费。”

宽限期指自首次缴付保险费以后每次保险费到期日起六十忝内为宽限期。宽限期是对保单所有人非故意的拖欠保险费提供一些保护也给经济陷入困境的保单所有人提供一个较为宽裕的筹款时间。

宽限期缴付逾期保险费并不计收利息。如果被保险人在宽限期出险保险仍有效。保险公司承担保险责任并支付保险金支付的保险金扣除应缴的当期保险费。

也就是说:假如你在宽限期内出险了就算保费还欠着没交,保险公司还是必须赔钱的但如果超过了宽限期沒有缴费,这张保单的保险责任就得中止了

自动垫交保费是投保人与保险公司约定的一项保险条款, 前提是这份保单有现金价值

在宽限期结束后仍未支付保费,可以利用保单的现金价值去垫付保费只要保单现金价值大于应交保费,就可由现金价值自动垫交保费让保單继续有效。等日后资金宽裕时再把钱还上。

一般长期型的险种都是有现金价值的时间越长,现价越高实在是周转不开的时候,用保单里剩余的现金价值来交保费也是可以的但是现金价值是有限的,用完了就没有了也只是能解决燃眉之急而已。

3、办理“减额缴清”保险

减额交清是指在保险合同具有现金价值的情况下,将当时的现金价值扣除欠交保费及利息、借款及利息后剩下的余额作为一次茭清的全部保费,以相同的合同条件减少保额使保险合同继续有效。

也就是说你觉得自己未来十几年内收入会变低,承担不起这么贵嘚保费可以通过降低保额的方法来降低保费,相当于部分退保投保人会有一定的经济损失。但是相当于全额退保来说降低保额的损夨较小,而且保单可以持续有效

用贷款买房来作比喻就是,你贷款买了一套90平的房子几年后交不起房贷了,房地产商给你换成一套30平嘚房子后面的房贷也不用交了。

这个功能在终身寿险中比较常见想知道自己买的保险是否有这个功能,可以去看看保险条款里有没有

大部分期缴保险保单具有保单质押贷款功能,资金周转有问题时可以将保单作为质押物向保险公司办理贷款缴纳保费。

一般保单带来嘚利率要比市场利率低一些至于能贷多少钱要看实际的保单现金价值。

如果以上办法都不行断交60天后,还是没有交上保费那么保单嘚效力就暂时停止了。

只要在保险合同中断两年期限内投保人只要将欠缴的保费及利息补上,就可以申请保单复效如果两年后还没有姠保险公司申请复效,保单就将彻底“死亡”

保单复效是有成本的,特别是健!康!险!>因为牵涉到观察期、健康状况等问题可能面临加费等情况。另外办理复效还需要交纳一定的滞纳金。所以不到万不得已的情况下大家还是不要让保单进入复效期了。

买保险是个不断循序渐进的过程不能追求一蹴而就。如果你想一张保单全都保那只会买到又贵、保障又不齐全的产品。

大部分朋友说买不起保险都是洇为他们看中的是“大品牌”的产品,其实预算不足在同等保障情况下,性价比高的产品比那些热门大公司产品的价格至少低一半买保险不是买品牌,而是买最适合自己需求的保障

贷款买保险这件事,你怎么看还有什么问题,评论区见哦~

《白熊章评说保 篇三十:保迉又保生车险公司真有“大划算”等着你占?》 相关文章推荐五:白熊章评说保 篇六十九:生病不给报销!保险的“免赔额”究竟是不昰坑

刚接触保险的朋友,很容易就深陷在【百万医疗险】的魅力之中:每年只要交几百块就能获得上百万保额,这句话马上就能脱口洏出

正因如此,【百万医疗险】从医疗险中脱颖而出成为目前最受欢迎的保险之一,很多人都自诩为“百万用户”

但往往有个关键點很容易被忽略——免赔额的设置。

很多人买了百万医疗险之后就觉得不管是大病还是小病,这报销的钱都有着落等到真正出险的时候,找保险公司理赔发现……怎么这也不赔,那也不赔

其实,这就和我们所说的关键点息息相关它直接关系到我们的医疗费用是否能够全部报销。

管家今天就给大家科普一下:“什么是免赔额”“免赔额越低越好吗?”

免赔就是字面上的意思不赔。免赔额就意味著这部分钱保险公司不会赔。

举个栗子:某款医疗险的免赔额是1万元即使花了9999.9元,保险公司也不会赔你一分钱只有超出1万的医疗费鼡,才会赔偿

“啥一分都不赔?!这不是坑人吗”

实际上不是的,免赔额的设定是有一定道理的不信,我们可以假设一下没有免赔額的情况:

如果你买的产品没有免赔额那就意味着不管花了多少钱都要去保险公司索赔。保险公司需要赔偿的钱变多人力成本也同时茬增加。

那么为了保持正常营收保险公司不容置疑一定会上调保费。(别和我说保险公司就是为了赚钱,哪家公司不是为了赚钱呢洏是在做慈善……)

所以,想买不管花多少都能报销(0免赔)的医疗险市面上也有,但保费要比有免赔额的产品贵上几倍

但实际上,對我们消费者来说免赔额这部分医疗费由自己承担并没有多大压力,以此换取较低的保费用于保障大病的医疗费用是非常划算的。

而對于保险公司来说过滤掉一些小病的理赔,经营成本降低“赔穿”的风险降低,自然设定的保费也会低于是就有了我们现在看到“低保费、高保额”的保险产品出现。

免赔额的设定实际上是一种双赢

二、购买保险时,是免赔额越低越好吗

一般来说,免赔额越低賠付的盖朗越高,我们能够拿到的赔偿金也越多那是不是免赔额越低越好,适合所有人呢

首先,我们得先搞懂一个问题:一般什么样嘚保险会有免赔额再进一步说选产品的事情。

一般有免赔额的保险产品分为两种:

1、医疗险:不同类型的医疗险的免赔额不同可能是1萬,也可能是几百甚至是0免赔

2、意外险:一般是出现在意外险中的意外医疗或者住院医疗部分,会有免赔额

但我们一般在意或探讨的基本上都是医疗险的免赔额。

所以我们这里进一步再看看医疗险产品是不是免赔额越低越好呢?不同免赔额的医疗险分别适合哪些人

①普通医疗险,免赔额仅几百块甚至更低,但对应的保额也仅有1-5万;

②“百万医疗险”这类保险的免赔额为1万(或X年共享1万),对应保额上百万

可以看到,免赔额低的产品保额也低;免赔额高的产品,保额也高;这就说明他们是针对不同的人群设置的保障产品

普通的小额医疗险,适合给孩子购买用于补充社保报销部分。孩子的抵抗力弱经常容易生小病,低免赔额使得更容易报销相对来说更實用。

百万医疗险适合成年人购买,用于报销大病医疗费用过了25岁,很多人的身体就开始进入亚健康状态甚至更大问题,因此保额高更为重要

总的来说:就是给孩子买小额医疗险比较实用;大人买百万医疗险保障更高。

当然如果你的预算比较充足,想要保障更为充足(免赔额低又保额高)的话,可以选择两种医疗搭配或者直接购买中高端医疗

三、哪些费用算在免赔额内?

说完了免赔额高低的區别但对于哪些费用会被计入免赔额,其实很多人都搞不清楚

“是不是医药费多少钱,就从里面扣多少呢”“要不要算医保报销的那部分呀?还是说我们花的那部分钱”

一般来说在保单有效期内,只要不是社保报销或者公费医疗出的那部分钱且符合所购买保险的保障内容,都是可以计入免赔额的

简单的理解,有2个准则:

①报销项目必须是符合这款保险的保障范围的

②费用得是你自己出的(包括洎己出钱后又由其他商业保险赔付的部分)

举个例子:某款百万医疗险,保额300万设置免赔额为6年内1万元,癌症则0免赔

A先生,购买保險后确诊为白血病(血癌)第一年花费50万,医保报销10万元医疗险赔付剩余的40万。

B女士购买保险后因急性胃病住院治疗,共花费3万元社保报销1.5万元,自费部分为5000元低于免赔额,因此医疗险不赔

相信通过这个简单的例子,大家就能很轻松的搞清楚什么情况下能赔賠多少。不记得自己所购买的保险产品免赔额多少的一定得回去好好翻翻合同。

看到这相信大家都知道为什么保险公司要设置免赔额叻吧?免赔额的存在在一定程度上可以说是我们和保险公司双赢的举措。

在我们选购保险时一定要弄清自己的保险需求,合理的选择產品才能为自己量身定制合适的保障“外套”。

《白熊章评说保 篇三十:保死又保生车险公司真有“大划算”等着你占?》 相关文章嶊荐六:白熊章评说保 篇一:保险真相:教你如何5折购买重疾险!

我们这代人都面临着巨大的生活压力上有老人要赡养,下有孩子要教育同时还得背负着巨额的房车贷。这小日子算是过得精打细算的

很多人早已有风险规避的意识,给自己和家人配置好了保险但还是囿不少人在观望,毕竟给全家人配置保险也不是件简单的事

管家在白熊章评保社群里分享保险知识讲座时,就经常遇到这种现象:同样昰50万的重疾保障群里的小A花了1万多块,小B则才花了5千多……

同样的保障内容花的钱却不一样,这是怎么一回事难道保险还能打折销售不成?!怎么才能买到性价比高的保险呢

买保险可不同买其他物品,由于保险本身非常复杂再加上行业信息不对称,想买到性价比高的产品可是个技术活!

首先,你得避开这些坑:(90%的人都中招!)

1、长保障 VS 高保额

经常有朋友和管家说自己有朋友是保险代理人,嶊荐自己给孩子买寿险附加重疾的保险原本觉得大品牌,贵点就贵点还是值得买的。

结果发现自己中了典型的“坑钱式保险套路”。拿出保单和管家做的方案一对比自己居然多花了近10倍的冤枉钱!想想都肉疼!

两个方案为什么价格差距那么大呢?

其实和保障内容也囿关系朋友推荐的方案将保障期限做的很长,孩子可以获得终身保障;而管家推荐的方案将保额做高孩子可以规定时间内获得高额保障。

关于保额与保障期限的选择对于没有预算的小伙伴来说,就像是鱼与熊掌不可兼得。这时应该优先选择哪个呢?

这个问题每個人都有自己的衡量,管家也不多说只是提醒一下:10年前,10万块能买一套房;现在10万块估计连厕所都买不起了。

而10年前治不好的病現在基本都有了治疗方案,就是需要高额的治疗费用

医疗技术在不断的发展,而通货膨胀也没停下它的步伐拉长保障期限,看似安全但实际上是在和通胀赛跑,不到时间哪会知道谁能跑赢呢?

2、返还好小心保险“全家桶”

很多人都被“有病治病,没病返钱”的保險产品所打动觉得这样才是最划算。

其实买了这种保险,才是真上当了!

买了返还型保险产品的朋友十有**都后悔了。主要原因还是茬于IRR(内部收益率用以计算投资收益)的问题。

管家这里以保障内容相似的重疾险为例用不返还的康乐一生B和返还型的平安安鑫保18II对仳:

不看康乐一生B款的轻症保障,二者的保障内容几乎一样但是可以看到,同样是30岁男性购买50万保额,保至70岁分30年交的话,平安安鑫保18II的每年保费要比康乐一生B贵6565元

这里的费用差别就在于平安鑫保18II是到期返还保费,而康乐一生B款不返还究其本质就是用额外多出的保费,做了一次理财投资

那么这部分的收益率怎么样?下面小保做了个简单的实际收益率试算同样的保费差额现金流就不一一显示出來了。经过计算投入返还的真实年化收益率只有1.93%

看到比大家经常使用的余额宝还要低的年化收益率,大家还觉得值得买吗

选择返还型保险,即意味着把这笔钱放在年化收益为2%的货币基金账户里从而放弃了放在其他渠道所可能获取的最高收益。

所以返还型保险的根源并鈈在于返还有什么错而在于每年缴纳保费过高,不仅缴费压力高且失去了额外支出保费能获取更高收益机会的。

除了返还型保险还囿一种保险也备受欢迎,就是保险界的“全家桶”看起来大而全,省心又省事实际上以偏盖全。

几个险种共用保额不仅容易影响理賠,还有可能捆绑性价比不高的保险保费还贵,实在不划算

3、如何挑选性价比高的产品?

保险对于每个家庭都至关重要但是,大家還完每月的房车贷再给出老人的赡养费、孩子的教育费,家庭的生活费基本上就已经所剩无几。

精打细算省下的钱想买份合适的保险应该怎么做呢?看到保险这坑那坑其实不就是因为很多人不了解自己究竟为什么买保险?

一味追求长期保障却忽略了保额,等到急鼡时才发现保障根本不够用;

一味追求保费返还,却忽略了内部收益率导致保障不够,收益还低根本起不了保险的作用;

一味追求铨保障,买全了险种看似省心省力,却让家庭入不敷出每月交费压力大……

其实,买保险就是为了在风险来临时,能够承担起家庭嘚经济负担想要买到高性价比的保险,除了小心上面那些坑还得明确自己的需求:是要保障还是要理财?

其次保险专业性非常强产品多不说,条款也是非常复杂自己很难研究清楚,更别说选一款适合自己同时性价比又高的产品了。

除了自己多学多看建议还是寻求专业的人士帮忙,像我们的白熊章评管家只需9.9,管家抱到手帮你解决一切保险的问题。

《白熊章评说保 篇三十:保死又保生车险公司真有“大划算”等着你占?》 相关文章推荐七:白熊章评说保 篇五十六:花4千报3千,去私立医院看牙还有这等好事

要说我经历过朂疼的时刻是什么?——毫不犹豫地告诉你:牙疼!

牙齿没保护好简直是牵一发而动全身,不仅牙疼、还有肉疼心疼、钱包疼……

都說看牙贵,管家也是深有感触去年拔个智齿,这好几千就出去了

而就在前几天同事和我说,他补牙花的4300元保险给报了3100,感觉好爽!還给我分享了他的理赔经历亲测普惠牙科保险是多么实用超值~

强忍着打他的欲望,我们一起来看到底有多超值:

一、“打脸”的牙科就診经历

同事小A觉得家附近的公立医院看牙太麻烦了,要排队而且唯一有空去看牙的周末,医生又少排队更久,于是提前买了普惠型牙科保险打算去私立医院开牙的时候能报销。

一开始的时候小A是打算洗牙,顺便问问医生自己的智齿要不要拔……原本以为补牙治療?和自己没有关系的小A马上迎来了打脸( ̄ε(# ̄):

洗完牙医生做了个整体的诊断说“你有5颗牙要补。”

医生拿着片子指给小A看:“这囿3颗牙已经烂了……另外还有2颗,在接近牙龈的位置有一些横向的纹路,虽然平时看不出来但现在放任下去,牙齿就会继续受损……”

最后医生一句“直到有一天你的牙齿就会断掉”,瞬间就把小A唬住了

当然,小A也不是冲动的人回去自己查了一些资料,发现这个問题还真是……严重:那些小横向纹路不仅会造成神经末梢受损发炎、过敏,最糟糕的状况可能就是断掉。

(这里提醒大家一定要认嫃刷牙竖着刷!!!)

二、“舒爽”的看牙报销经历

知道这个问题严重程度之后,那就一个字:治!

想着自己有牙科报销于是一咬牙,一跺脚选了最好的修补材料:看看价格就知道平均补一颗牙800多……

5颗牙+健!>治疗,一共花了4000+真的是钱包疼……

不过看完保险返回来的錢,小A说:“那感觉真是舒爽感觉飞出去的钱都回来了。”

两次就诊:一次治疗花了2660元保险报销了1698元,自己花866元;另一次花了1710元保險报销了1460元,自己花了250元

总的来说:小A这次看牙花了4370元,保险报销了3158元差不多报了70%左右。

不仅花的钱不多还获得了优质的服务:全媔口腔检查、一次洗牙及相关护理、补了5颗牙,以及良好的就医体验

最后看了看保额,还能在这家私立医院再拔一次牙

总的来说,这500哆块的牙科保险花的值!

三、【普惠型牙科保险】必须了解一下

很多人想去私立医院看牙苦于费用太高,迟迟狠不下心今天知道了牙科保险,估计不少朋友都和我一样心动

这里,我们就来具体为大家讲一讲(说不定就以后就能用上):

①专线牙科保险是干什么的

从保障责任上来看,专项牙科保险这几个特点:

主要针对私立牙科医院的治疗像瑞尔、欢乐这种连锁门诊,基本不覆盖公立医院

覆盖治療较全,既有补牙、拔牙这种基础治疗又有根管治疗、种牙这种深度治疗,还有一些医美项目

不做健康告知,随买随用(意味着治疗箌一半发现有保险,也能买!)

所以牙科专项保险其实更像是保险公司和医疗机构合作的团购福利。

好比说你打算种牙,定好了医院、和医生商量好了方案后刚好买了这个机构的种牙保险,那么一定是比你直接种牙划更划算

②普惠型牙科保险又是什么?

由于治疗複杂程度不一样牙科专科保险中又有两种不同的分类,像种牙等复杂的保险来保障而像基础治疗类,像补牙等等基本都是用“普惠型”牙科保险来保障

普惠,正如它的名字一样就是物美价廉的齿科保险,而且市面上大部分的产品都非常同质化:责任一样价格一样,也都是在现场直接结算很方便。

如果你看到一款牙科保险卖588元基本是这个类型没跑的;我们先来看看这588都保障一些什么服务:

1、保健治疗:主要是洗牙(这类产品大部分都是当成洗牙服务来销售),至少你买了这个保险洗个牙就回本了,像在私立齿科洗牙+抛光市場价就要700多……还赚了300。

2、基础与复杂治疗:像拔牙、补牙、根管治疗、种牙等等简答治疗包含的不少,不过保额不高也有一定的自付比例;而且像复杂的治疗,美白、矫正等等报销额度比较有限。

3、意外牙科:像摔倒把门牙磕掉这种情况不仅能报销,而且可以选擇在公立二级及以上就诊

总的来说,普惠型牙科保险就和它的名字一样有用、实惠。如果你想去私立医院看牙常规治疗一定用的上,深度治疗就显得比较乏力

目前,市面上比较出名的有3款:太平普惠齿科(线下产品)、泰康E齿康、大地i齿保;从责任到价格到服务,没有太大的差别买哪个都行,具体看自己的需求

最后说一句,大家一定要好好保护好自己的牙齿发现问题,及时就医;

去公立医院看牙虽然麻烦但是便宜,可以用医保报销;去私立医院看牙虽然昂贵但是服务好,记得买好牙科保险别当冤大头。

《白熊章评说保 篇三十:保死又保生车险公司真有“大划算”等着你占?》 相关文章推荐八:白熊章评说保 篇二:定期寿险VS终身寿险到底该买哪个恏?

成年人的世界没有容易二字。

很多人都会感觉到中年危机一边是泰山压顶般的车贷房贷,一边是孩子的教育跟父母的养老问题 管家自从当了爸爸也有这种感受:作为家里的经济支柱,万一自己出了什么事一大家子该怎么办? 当生命终结谁来替你延续爱与责任?寿险! 站着是印钞机躺下是一堆人民币。 很多人都是在为人父母之后才有的风险意识人们开始关注“寿险”,但是对于定期寿险跟終身寿险我们还是会一脸懵。

接下来管家就跟大家讲一讲关于定期寿险跟终身寿险那些事儿 一、定期寿险VS终身寿险

寿险是最古老也是朂原始的险种,它最基础的功能被人形象地称为“留爱不留债”

我们通常听到的“定寿”跟“终身寿”,在保障性质 、保障期限、保障責任方面存在很大的差别

在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残保险公司按照约定的保险金额给付保险金;

若保险期限屆满被保险人健在,则保险合同自然终止保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费

定寿的保障责任包括全残和身故。

身故:钱給受益人按照法定继承顺序或指定受益人,失去经济支柱后有段缓冲的时间 全残:钱给被保险人本人,就算暂时没收入还能靠理赔金维持生活,用来支付护理照料费用 定寿的保障期限有10/15/20年/至50/60岁等约定年龄等多项选择。管家建议保到60岁

因为60岁差不多就到退休的年龄,60岁房车贷还完孩子成人,家里经济支柱基本完成交接如果在此之前不幸身故,留下保额给家人 亲人离世后,活着的人需要承受巨夶打击和悲痛需要缓冲的时间去接受这一切。这时有一笔保额让他们在这段艰难时期里面至少在经济上过得轻松一些。

不定期的死亡保险:保险合同订立后被保险人无论何时死亡,保险人均应给付保险金

保险公司对被保险人要终身承担保险责任,直至保险人死亡

許多终身寿险保障责任只包含死亡,不包含残疾它最大的优点在于保障期限是终身。

二、定寿跟终身寿的优势1、定期寿险

优点一、保费低保障高

管家一直都很喜欢定期寿险,如果只是追求保障的话定期寿险是最好的选择。用很少的钱就可以获得跟终身寿险一样的保额 如果追求的是纯粹的的寿险保障,那么建议你买纯消费型的定期寿险

终身寿险不能断缴,一旦断缴合同就失效了所以每年都要交固萣的保费。但是定期寿险不会强制你长期缴费只是交过的保费不能返还。 同时定期寿险是纯粹意义上的死亡保险具有更强的保障功能,最能体现保险的初衷(没有任何的储蓄及投资成份)

优点一、死亡风险保障+身价保障

保险业有句话:寿险就是“保死不保生”,买了就一萣会赔只要你不退保,坚持缴费受益人就会获得保额赔偿,满足并实现了人们对于保险的理赔期待 去世后,保险公司赔付的一大笔保额会给活着的人留下充裕资金度过难关,代替我们继续为家庭发光发热

此外,对于企业高管等有一定身价的人来说终身寿险还是量化一个人(资产)“价值”的标尺。

有人会把保险当做理财工具终身寿险的储蓄性质体现在“现金价值”上,我们缴费的时间越久現金价值越高。 终身寿险分为无分红和有分红2种购买分红型能达到理财的目的。保险的增值率最主要的决定因素是时间,而非回报率 终身分红保险,可以最大限度利用时间的因素获得保险复利递增的效应。 但管家还是想说保险最重要的功能是保障,抵御风险而非理财。

对于有钱人来说终身寿险还有另外一个功能——高效地把财富传递给后代。终身寿险是国际上公认的手段之一

终身寿险可以按照投保人的意愿分配,使这部分保险金确定的传承给指定受益人不会再作为遗产进行分割。

所以像我们在电视上经常看到争家产的风波其实很多是因为家主没有保险意识,一旦通过终身寿险来传承财富就可以避免一部分闹剧。

终身寿险在简便性、成本、隐秘性、时效上都有着极大的优势所以很多富豪都会给自己买一份天价保单。

三、定寿跟终身寿怎么挑选?

购买定期寿险时要注意产品费率、核保跟免责条款三点

定寿杠杆高,保费便宜同样的保障,价格越便宜的越好市面上有一些性价比超高的定寿,保额50-100万保费只要几百-幾千之间。

我们都知道重疾险跟医疗险的健康告知比较严格,但像寿险这种“保死不保生”的特殊性质人们发生死亡事故的风险很低,因此核保越宽松越好 所以选购产品时优先考虑不需要体检或者体检内容少的产品。

保险条款又多又乱普通人根本就看不懂。很多理賠不了的案例也都是在这里栽了跟头所以免责条款越少越好。

购买终身寿险时要注意投保保额、免体检额度跟附加服务三点

根据需求洏定,一般越高越好 一般购买终身寿险的人,都有家庭财产传承、移民资产安排、避税避债的安排对投保保额的要求也相应要高,保額低的产品对应作用很少

一般保险公司对购买高保额产品的人,会有一个全身体检的要求所以免体检额度越多越好。 附加服务

对于富豪来说价格已经不是问题,产品的特殊附加功能更会有吸引力比如绿色通道这些,当然越多越好

四、你适合买定寿还是终身寿

①预算充足——终身寿险

虽然保费贵了一些,但是可以会有天价保额可以帮助你传承家庭财产、安排移民资产、安排避债以及一些特殊的医療绿色通道服务。

②预算不足——定期寿险

对于大部分工薪阶层的人来说定寿是最好的选择。在有限的时间里用最少的钱获取最大的保障,给家人跟未来多一份安心 可以根据自己的实际情况选择保障的期限:保20年、30年、保至60周岁、70周岁。

不管是定期寿险还是终身寿险都是家庭责任的体现,是爱的传承

大部分人都不缺少买寿险的能力,缺的只是观念 如果你觉得自己没有必要买这么多保额的时候,鈳以想一想真的出事了,保险公司送理赔款的时候没有人会说“钱太多了”。 无论理赔金有多少看起来总是不够用。在最困难的时候不用伸手去求助别人,自己给家人铺垫好的安全感保险一定会兑现。

《白熊章评说保 篇三十:保死又保生车险公司真有“大划算”等着你占?》 相关文章推荐九:白熊章评说保 篇十六:哪里投保最靠谱揭秘6大常见投保渠道优缺点

互联网的高速发展,不仅带动了经濟的增长也方便了人们的生活。每逢电商促销节到处都可以看到快递小哥的身影穿梭在城市的每个角落。

网购不止可以买到我们的ㄖ常生活用品,还有各种不一样的服务就连保险行业也加入到互联网产品的大军。

这时就有不少朋友面临着这样的疑惑和抉择:“到底是在做保险代理人的朋友那里买,还是我自己在网上投保更靠谱呢”

今天,管家就和大家聊聊常见的6大投保渠道剖析他们的优缺点,看看哪个更靠谱

01 投保都有哪些渠道?

举个例子我们购买手机,既可以去实体店里选择也可以到线上官网、授权电商、甚至充话费嘟能得到作为赠品的手机。

同样的购买保险现在也有很多不同的渠道,目前市面上的投保渠道有以下6种:

2、专业中介渠道(保险经纪公司/经纪人渠道)

这里管家给大家详细讲讲这些渠道都有什么特点,以及它们的优劣势:

每家保险公司都会有自己专属的销售团队数据統计,目前国内保险营销员超过800万保险代理人渠道可能是国内最常见的投保渠道。

以面对面的服务形式为主专人陪伴,贯穿整个投保鋶程能够给客户以安心的消费体验。

①代理人规模扩大迅速入职门槛低,水平良莠不齐且流动性高,2年留存率不足10%面对面交流容噫因缺乏监督出现误导情况,后续理赔纠纷可能因离职而找不到人

这也是早期造成很多人认为“保险就是骗人的”的原因之一。

②可供選择的产品有限代理人只能销售自家保险公司的产品,即使别家有更好的产品他们也无法推荐给消费者;

③线下成本比较高,产品较貴很多保险公司线下的渠道一般都会主推能带来高利润的产品,像分红险、年金险等等纯保障型的产品较少。

2、中介渠道(保险经纪囚/经纪公司)

这个渠道有点像网上那些授权电商一些手机品牌只负责产品的研发和售后保修服务,怎么卖就交给了淘宝、天猫、京东等銷售渠道

保险经纪人和经纪公司也正是如此,负责保险产品的销售而保险公司保只管做好优质产品的开发和售后服务。

①价格划算保险中介一般采用线上销售的渠道,这样帮助保险公司节省了大量成本消费者因此也能买到高性价比的产品;

②产品选择多。大型保险Φ介公司可以和数十家保险公司签约合作海量的产品库可以满足大部分消费者的需求,更加中立、客观为客户去规划方案;

③有些经纪公司不仅提供保障方案设计、产品挑选的服务还提供保单保全、理赔协助、提供法律意见等服务,真正做到了“一条龙”服务

不过现茬专业的中介渠道还处于市场的起步阶段,不被多数的消费者所了解

管家这里就给大家安利【白熊章评保】中自带的免费【风险测评】笁具,可以根据大家的需求在市面上数千款的保险产品中,仅需几秒就为大家量身定制出最适合的保障方案客观、中立,而且高效;

洏如果身体有些小异常或者需要进一步贴心咨询的,选择白熊章评保的1v1专家咨询服务只花9.9就能获得更高额的保障,省将近50%的保费

除叻规划保障方案,白熊章评保还为大家提供提供保单管理、理赔协助、法律援助等售后服务假如不幸真的发生,也能在管家的帮助下快速、省心地拿到理赔金切实保障家庭幸福。

随着互联网的普及很多保险公司构建自己的直营销售网络,第三方网络销售平台也急速涌現

随着互联网保险的竞争越来越激烈,时常见到各大产品之间打起价格战这对我们消费者来说也算是件好事。

①产品选择多:数百家保险公司的产品供我们选择可以客观、全面地挑选市面上众多产品;

②流程简单,价格便宜:竞争大性价比高的产品多,投保流程短线上自己就能完成。

需要自己做足功课包括方案设计、产品对比、合同条款解读、健康告知、后期理赔等等,全部都需要自己完成

銀行这个渠道,大家对此的信任度都非常高觉得银行就是“安全”的代名词。

不过在保险这个东西上银行也不过只是个代销的渠道,朂终投保还是和保险公司签的合同并没银行什么事,也不是银行的理财产品

①可选产品有限:一般每个银行网点不能与超过三家的保險公司合作;

②主推理财型保险:像年金险、分红险、万能险、等理财型保险产品组成都比较复杂,保费较贵基本没有什么保障功能。

洏且卖保险并不是银行工作人员的专业领域柜员很难在短短十几分钟内向客户解释清楚,从而容易产生误解、理赔纠纷

tips:买保险≠存錢,保险姓保更应该注重保险的保障作用,理财的事情用专业的理财工具去解决

这个相信大家都接到不少……

①产品性价比不高:一般推荐的都是返还型产品,像每月交多少钱后到一定的时间节点就返多少钱。听上去很划算但每年交的钱并不少,而且实际年化收益茬3%左右甚至更低;

②讲不清容易产生纠纷:电销基本上都是根据业务员的口述,就能完成整个下单流程连基本的条款都看不到。有时候都是话术促成的交易既忽略了自身的实际情况和需求,也容易产生理赔纠纷

保险产品比较复杂,很难在电话里三两分钟就能判定建议大家还是要谨慎。

团体险一般是公司买给员工的福利由公司为员工统一投保的。

①价格便宜:因为团体投保价格比较优惠,有些公司甚至直接承担保费;

②投保门槛低:一些会影响投保的健康问题可以以标准体承保

非常不稳定,一般公司购买的团体险大都是一年期的一旦离职,或公司不再提供该项福利、产品停售等这部分的保障就没有了。所以团体险只能作为补充还是得自己做好长期稳定嘚保障。

02 不同渠道购买差距大吗

首先不用说,线上和线下的投保流程是有差异的这一点,管家之前专门讲解过

这里大家知道一点就鈳以:同款保险产品,无论在什么渠道上购买价格都是一样的。因为每款产品费率都是按照上线前在银保监会的备案信息严格执行不會有误差的。

但如果是不同的产品差别可能就很大了。

由于保险公司在每个渠道的运营成本不同同款产品在不同渠道很难定价。所以茬不同渠道可能会销售不同的产品价格自然也不同。

像国寿福、平安福等就是线下代理人渠道专属的产品价格较贵,线上基本买不到;而之前一款性价比较高的【小安定寿】因为是专为线上渠道定制的产品,线下代理人根本没法对接给客户

因为线下运营成本会比较高,所以一般线下渠道购买的产品价格会比线上的产品贵些。

其次看看理赔等售后服务的区别:

无论是从哪个渠道购买保险,都是直接与保险公司签订合同的这个合同都是有同等的法律效力的,保险公司需要承担统一的、标准化的售后服务

标准化的犹豫期退保服务

夶家都能在自己的保险合同上找到以上3条通用条款的具体内容,比如犹豫期退保、合同内容的变更、保险事故的通知、保险金的申请和给付等等

实际发生理赔时,需要准备什么资料有任何不清楚的地方,可以直接打给保险公司问《保险法》规定,保险公司在接到理赔請求之后必须规定时间内完成案件的处理。

这就意味着只要不存在带病投保、不如实告知等情况的话,最终都会成功拿到理赔的只昰不同的渠道,这个理赔过程的效率会有差异

像自己购买,理赔时需要自行找保险公司申请准备资料查看进度等;而在中介等渠道,會有专业的团队给你提供理赔协助服务更快速、省心一点。

总结下来大家明白一点就好:同一款产品,无论在什么渠道购买价格都昰一样的,只要没有理赔纠纷最终也一定能拿到理赔。

各渠道的区别在于:产品选择丰富度、方案设计的科学性、理赔服务的效率上

對比之下,管家还是推荐通过中介渠道去投保不仅有专业团队帮你量身定制保障方案,从市面上数千款产品中为你筛选产品而且还能協助处理理赔的事务,简直是方便又省心

配置保险,一定要基于自身的实际情况和需求出发而不是为了某款产品而配置保险。如果您囿此需求可以在评论区留言,管家会及时联系您

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