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澳洲人平均寿命达82岁 退休金不够养老用
十年前，一名50岁的澳洲男子可以指望自己再活上29.9年，而今天，官方的这一数据是32年。即便是短短的一年时间也能创造出相当大的巨大的差异：在12个月以前，这个数字还只是31.7年而非32年。
澳洲统计局详细的寿命图表显示，澳洲人的预期寿命实现了非凡的跳跃式增长，但退休金制度也因此遭受着严重的破坏。那些一次性拿出退休金的澳洲人在他死之前耗尽退休金的可能性越大了。
新南威尔士大学的精算学教授谢里斯（Michael Sherris）说，理财规划师不理解这当中的风险。&他们推荐给人们的所谓退休金账户，可以让人们从中提领养老所需的钱，但通常只能延续15年，也许20年。可随着寿命的不断延长，退休后的年月将不止20年。&
寿命表显示，现在出生的女孩可以活到84.2岁，男孩到79.7岁，但如果他们能平安度过殒命风险相对更高的最初几十年，就能够活得更长。但澳洲原住民在任何年龄段死亡的可能性都是非原住民的两倍以上。
谢里斯教授说，世代变化和医学进步意味着当今出生的女孩很可能活到100岁，今年出生的女孩大约有一半可以活过100岁。&当他们自己的退休金用光以后，这些人就要依靠政府老年金生活。一些人的收入会突然下降。但他们不会购买终身年金保险&&也就是所谓的长寿保险&&部分原因是这种保险的年收入太少了。&
主持政府2010年退休金调查的库柏（Jeremy Cooper），现在是Challenger Limited（为数不多的销售终身收入保障产品的公司之一）的总监。他说，大多数澳洲人喜欢&Holden Kingswood&式的产品，也就是即买即用，用完为止。
&可当他们活到87岁时怎么办呢？&他说，&你还精神得很，而且你觉得自己这辈子已经够节俭了，但偏就没有钱了。&
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澳大利亚房地产―最保险的退休金
&&& 前不久看到一则报道，全澳洲在职员工人均退休金总额平均只有12万澳元多一点儿。日前更听到一则真实的笑话：一位刚参加工作一年的大学毕业生，年底时收到退休金管理公司的年度报告，赫然发现自己的退休金余额居然是负数。原来该管理公司因在金融危机中损失惨重，把客户缴纳的退休金赔成了负数。
&&&&不知您看了以上两条消息有何感受？笔者在笑过之后却感到不轻松。以目前澳洲全职员工平均年薪5万2来算，即便不考虑物价上涨因素，要维持现有的生活水准，12万的退休金只够花两年半。就算是65岁退休之前攒到24万，那也不过5年，只够花到70岁，而澳洲人均寿命已经超过80岁。更何况20年以后，要维持同样的生活水准，每年5万2肯定是不够的，因为随着通货膨胀，物价上涨，生活费用会不断提高。就算您有资格领取养老金，那也是杯水车薪。看来，除非您家底殷实，绝大多数平民百姓，退休后每年要有10万澳元的收入，才能保证不会生活拮据、甚至贫病交加。现在需要未雨绸缪，在年富力强时就得为将来打下基础。
&&&&既然工资受到整体工资水平的限制不可能快速提高，物价又不可避免地会持续上涨，而把有限的退休金交给投资公司管理又是如此地靠不住，那最好的办法就是自己去主动投资，那投什麽好呢？ 投资首要的问题是安全，第二是回报，第三是变现。
&&&&依笔者所见，在以上三个方面，个人房地产投资都具有明显优势。
&&& 先说安全，房地产是由两部分组成的----土地和房产。土地恐怕是世界上最安全的财产了，只要地球存在，土地就会存在;只要人类存在，土地的价值就会存在。而且随着经济的发展，人口的增长，土地的价值会不断攀升，某些时候更会暴涨。土地的增值正是房地产价格上涨的根本原因。再说房子，寿命至少50年。虽然砖瓦砂石、住房设备本身只有折旧没有增值，但折旧速度很慢，可轻易被土地的增值所超越。更重要的是房子作为生活必需品，可为投资人带来稳定的租金收入，轻松实现长期持有所买房产，实现以时间换增值。
&&&&再说回报。澳洲统计局数字显示，过去25年17种投资工具中，住宅地产以15.7%的年综合回报率高居榜首，优于同期的股票、期货、贵金属等投资工具。由此上溯到澳大利亚联邦成立以来的100多年中，全澳洲房地产的价格一直是在波浪式上涨，形成了每10年翻一番的规律。以最近几年悉尼地产市场的变化看，2000年悉尼奥运会前后出现了超常上涨，2004年出现了调整，2008年的金融危机把刚刚复苏的势头又压了下去。但与其他投资工具在金融危机中的表现相比，房地产的价值仍是最坚挺的。种种迹象表明，悉尼的地产市场经过5年的积蓄，在政府政策的推动下，在需求的拉动下正蓄势待发。据澳洲最大的地产分析公司BIS预测，今后3年悉尼房价将上涨18%。从而恢复过去百年的规律。
&&& 至于变现，房产虽然不像股票和期货那样可以随时变现，但在澳洲完善的金融地产服务体系下，不用卖房，做个简单的评估，两周之内就可以把增值变现;至于卖房，只要不脱离市场价格，通常三个月内可以卖出。
&&&&&由此可见，要想一生都享有衣食无忧、财务自由的生活，一个有效的策略就是：在年富力强，收入良好时，量自己财力所能，尽早买入一些有租金保障，增值潜力大的房产。退休后卖掉房产，兑现增值用于生活。或卖掉部分房产，用增值付清贷款，用租金作为第二退休金。
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作者简介：Victor Liu 刘磊先生
中国外国专家局专家资质;
国际注册高级理财规划师;
《钱经》、《私享》杂志特约海外置业与投资专栏作者、特约评论员;
《重庆青年报》特约海外置业栏目作者;畅销书《决胜海外房地产》作者;
私人银行家认证课程(CPB)―海外房产投资实务课程讲师;
中国银行ICIE（International Certified Investment Expert）培训课程―高端人群海外房产投资讲师;
北京当代金融培训中心房地产讲师;
澳大利亚Simonds(西蒙斯家建集团)首席房产投资策略分析师;新浪微博：Victor刘磊 ;
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浅谈澳大利亚养老金
发布时间： 16:02:25
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& & & &首先说说政府的养老金， 财政年的最高额度是：单身每两周$689.00；夫妻每人每两周$519.40。
& & & &澳洲养老金体系的组成：一是雇主必须交纳的退休金；二是个人自愿交纳的部分；三是政府固定给退休人员发放的养老金。
& & & &第一项：雇主必须交纳的退休金
& & & &根据澳大利亚养老产业法案规定，所有雇主都必须为员工提供至少税前工资9％的退休金，至少每三个月存入员工的帐户中。所有员工如果月收入在450刀以上，年龄在18岁至65岁之间都可以享有9％退休金。
& & & &第二项：个人自愿交纳的部分
& & & &第一项和第二项的钱是必须要等到退休以后才能动用的。假设工资永远是5w刀一年，工作了30年后退休，如果只算第一项雇主必须交纳的退休金，不算第二项个人自愿交纳的部分，那么30年后退休时可以至少一次性领取5w*9%*30=13.5w刀出来。当然养老金公司会帮你做投资，产生红利等，实际可以领取更多了。工资一直在涨，因此可以到20w，甚至30w刀以上的一次性退休金也不为过。
& & & &第三项：政府固定给退休人员发放的养老金
& & & &只要年满65岁，连续居住满10年，并且通过资产测试，那么就可以领取。
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