等级：书童 |
您现在的位置：&>>&&>>&&>>&&>>&&>>&&>>&&>>&文章内容
2012年银行从业资格考试个人理财第三章预测试题
日来源：233网校
参考答案及解析 一、单项选择题 1． D[解析]商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少参与。2． C[解析]大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。因此，发行人一般是商业银行。3． C[解析]货币市场是短期资金的融通场所，期限通常在1年以内，C选项正确。A选项和B选项属于资本市场，D选项是金融衍生品市场。4． C[解析]LIBOR(London Internet Bank Offered Rate)伦敦银行同业拆放利率，是浮动利率融资工具的发行依据和参照。5． C[解析]银行中长期债券的期限是3年以上的长期金融工具，属于资本市场工具。6． B[解析]债券折价发行，实际的到期收益率高于票面利率。7． D[解析]远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，是从某种标的资产派生出来的金融工具，属于金融衍生工具。8． B[解析]银行业监督管理委员会是金融市场的监管者，不能作为投资者和筹资者参与市场交易。9． A[解析]融通货币资金是金融市场发展的基础，也是市场的基本功能。10．D[解析]货币市场是一种债务工具的交易市场，因此具有低风险、低收益的特征；资金融通期限通常在1年以内，因此具有高流动性的特征。11．D[解析]国债和企业债属于债权工具，股票属于权益工具，都属于直接融资工具。银行贷款属于间接融资工具。D项符合题意。12．B[解析]根据利息支付方式不同，债券可分类为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。根据期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。13．A[解析]金融远期合约的优点是规避价格风险。即在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大的情况下，可以满足买卖双方控制价格不确定性的需要。但是远期合约的缺点灵没有标准化合约、柜台交易，没有履约保证。14．C [解析]在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，即期货交易的保证金制度，通常保证金比率为5%一10%。15．D[解析]按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。因此，D项符合题意。16．B[解析]外汇市场的交易可以分为三个层次。即商业银行与客户之间、商业银行同业之间和商业银行与中央银行之间的交易。在外汇市场上，商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定外汇汇率的高低。17．A[解析]保险产品基本的功能是转移风险、分摊损失和补偿损失，即保障功能。保险产品还具有融通资金功能。保险产品不具有快速增值的功能。18．D[解析]投资者买入股票的同时购买了看跌期权，那么股票价格上涨的时候，不执行期权权利，便可获得股票上涨收益；如果未来股价下跌，则可以执行看跌期权权利将风险转移给卖出期权的空头，仅仅损失期权费。这就体现了金融市场的避险功能。19．C [解析]以外币计价的债券同时要承担汇率波动的风险，因此风险高于以本币计价的债券。20．B[解析]回购协议是指出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款，A错误。证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全，C错误。可流通的证券都可以作为回购协议的标的物，因此D错误。21．C[解析]可转换公司债券的投资者有权利在未来以约定价格将债券转化成公司股票，因此可转换公司债券兼具债券和股票的特性。而商业票据、银行贷款和回购协议只具有债券的特性。22．B[解析]银行一年期定期存款的收益是由央行公布的利率决定的，优先股票也是依条款事先约定好的，五年期国债的票面利率是发行时已经确定的，三者都属于固定收益证券。普通股票受到宏观和微观等多重因素影响，收益是不固定的。23．C[解析]中国银行业监督管理委员会作为金融市场的监管者不能参与金融市场交易。央行执行货币政策的需要，可以成为资金的需求方，而作为金融市场的“最后贷款人”是市场的直接货币资金供给方。24．C[解析]ABD选项都是金融市场的交易中介，C是服务中介。25．B[解析]期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，A正确。看涨期权的卖方获得固定的期权费收益，但理论上的损失却是无限的，C正确。价格上涨，看跌期权的买方才会选择不执行合约；卖方认为价格会上涨，才会卖出看跌期权，D正确。26．A[解析]人民币的汇率采取的是直接标价法，英镑和美元采取的是间接标价法。1英镑兑换2美元，1美元兑换7元人民币，则1英镑可以兑换成14元人民币。此题根据常识也可得到答案。27．B[解析]资本市场是筹集长期资金的场所。因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。28．A [解析]股凳7夸络指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。股票价格波动幅度大，给持有人带来巨大的风险，在现货市场和股票价格指数期货市场做相反的操作，可以在一定程度抵消股票价格变动的损失。因此是管理系统性风险的需要。29.C[解析]消费者物价指数上涨，说明通货膨胀加剧了，故债券投资者承担了通货膨胀风险。30.C[解析]①即期收益率一(年息票利率/债券市场价格)&#215;100%-%/820≈9.76%。②债券收益率的衡量方法主要有三种：即期收益率、到期收益率和提前收益率。 ③2008年下半年考纲对各种金融工具的计算做了重大调整，加强对概念及理论的理解考查，减少了 比较复杂的计算考查。31.A[解析]①用C代表期权费，x代表执行价格，P代表到期市场价格，可得出看涨期权买方收 益的公式：买方的收益一P～X―C(如果P≥X)买方的收益一--C(如果P<X)本题中，交易者选择执行期权，则按照160美元执行价格买入百度股票，同时在现货市场以180美元卖出，扣除10美元的期权费，收益为l0美元。②金融期权有四种基本的交易策略，即买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权、卖出看跌期权。③投资者选择哪种交易策略，是依据自己对市场未来走势的判断。如果判断正确，投资者可能获得 巨大收益，如果判断错误，投资者也可能损失惨重。32.D[解析]①上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有四种规格：>99.99 0.4、>99.95%、> 99.9%、>99.5%，因此，D选项不符合交易所的规定。②金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。③为了便于进行市场交易。黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割标准 金条，标准重量是350一430盎司，最常用的是400盎司。我国黄金交易所黄金交易标价单位是：元/克。33.B[解析]企业是金融市场上重要的资金需求者和供给者，它们是市场运行的基础。A、C、D中 如词语都是错误的。34.D[解析]法定存款准备金=基本存款&#215;法定准备金率=20(万美元)。35.D[解析]票据的基本当事人，是指在票据作成和交付时就已存在的当事人，是构成票据法律 关系的必要主体，包括出票电脑票据人、付款人和收款人三种。出票人是指依法定方式签发票据并将票 据交付给收款人的人。根据票据种类的不同，出票人的法律地位也有所不同。收款人是指票据到期后有 权收取票据所载金额的人，又称票据权利人。付款人，是指由出票人委托付款或自行承担付款责任的人。付款人付款后，票据上的一切债务责任解除。根据票据当事人的定义可知，D项正确。36.B[解析]1998年4月，根据国务院机构改革方案，决定将国务院证券委与中国证监会合并组 成国务院直属正部级事业单位。经过这些改革，中国证监会职能明显加强，集中统一的全国证券监管体 制基本形成。中国证监会统一监管证券业，B项正确。37.C [解析]同业拆借市场主要的参与主体是金融机构，因此c项正确。38.B[解析]汇票持有人为避免资金积压，不会将银行承兑汇票持有至到期日再收款，大多数情 况下会立即将银行承兑；12票予以转让，以融通资金。这个过程即为贴现，因此B项正确。39.B[解析]以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票，因此8项正确。40.C[解析]债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权债务合同，据此可知债券市 场是一种直接融资市场。短期债券市场是一种货币市场，一般的长期债券市场是资本市场。41.D[解析]金融市场按交易地域分为国内金融市场和国际金融市场；按定价方式分为公开市场 和议价市场；题干是按交易标的物来划分的。42.B[解析]货币市场区别于其他市场的重要特征有：①一般没有正式的组织。货币市场所有的交易，特别是--Yi市场的交易几乎都是通过电信方式联系进行的。②市场交易量大。巨额交易使得货币市场实际上成为一个批发市场。③是一个公开市场。任何人或机构都可以进入市场进行交易，不存在固 定不变的顾客关系。43．B[解析]财富功能属于金融市场的微观经济功能。44．C[解析]拆借利率是根据拆借市场的资金供求关系来决定的，它能比较灵活地反映资金供求 的变化情况，是短期金融市场中最具有代表性的利率，其他短期借贷利率通常是比照同业拆借利率加一 定的幅度来确定的。45．C[解析]证券投资基金是通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金 管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分 配的一种间接投资方式。它是一种信托投资方式，与一般金融信托关系一样，主要有委托人、受托人、受 益人三个关系人，其中受托人与委托人之间订有信托契约。46．B[解析]期货和远期实质上是一种买卖合约；互换实质上是一种交换协议；金融期权是赋予 其购买者在规定期限内按双方约定的价格或执行价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约， 因此它实质上是赋予持有人一种权利的衍生工具。47．C[解析]回购协议中约定的都是短期交易，对所买证券的安全性、流动性都要求非常高，因此 一般地，回购协议中所交易的证券主要是政府债券。48．B[解析]投资基金作为一种现代化的投资工具，主要具有以下三个特征：①集合投资。基金 是这样一种投资方式：它将零散的资金巧妙地汇集起来，交给专业机构投资于各种金融工具，以谋取资产 的增值。②分散风险。基金可以凭借其雄厚的资金，在法律规定的投资范围内进行科学的组合，分散投 资于多种证券，借助于资金庞大和投资者众多的公有制使每个投资者面临的投资风险变小，另一方面又 利用不同的投资对象之间的互补性，达到分散投资风险的目的。③专业理财。基金实行专家管理制度， 这些专业管理人员都经过专门训练，具有丰富的证券投资和其他项目投资经验。49．B[解析]根据《保险法》的规定，投保人对保险标的必须具有保险利益，即投保人必须对保险 标的具有法律上承认的利益，不具有保险利益的，保险合同无效。50．D[解析]财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约 定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。因此，财产保 险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。51．C[解析]外汇银行报价有即期汇率和远期汇率两种。外汇银行对一般客户的报价，采用挂牌 标明各种货币的买价和卖价，这就是所谓外汇牌价。按国际惯例，报价必须报至小数点后四位(小数点后 第四位称为基点，0．0001为1个基点)，因此，一种汇率通常有5位数字。52．B[解析]即期外汇汇率报价通常有直接标价法报价和间接标价法报价。直接标价法是指以 一定单位的外国货币为基准，将其折合为一定数额的本国货币的标价方法，目前包括中国在内的大多数 国家都采用这种标价法；间接标价法又称数量标价法，是以外国货币来表示一定单位的本国货币的汇率 表示方法。一般是1个单位或100个单位的本币能够折合多少外国货币。市场上采取间接标价法的汇 率主要有欧元兑美元、英镑兑美元、澳元兑关元等。因此，B选项正确。53．D[解析]中国使用的是直接标价法，D选项错误。54．C[解析]在间接标价法下，本国货币越值钱，单位本币所能换到的外国货币就越多，汇率值就越 大；反之，本国货币越不值钱，单位本币能换到的外币就越少，汇率值就越小。在间接标价法下，外汇汇率的 升降和本国货币的价值变化成正比例关系：本币升值，汇率上升；本币贬值，汇率下降。因此，C选项错误。55．A [解析]人民币采取直接标价法，中国银行的外汇牌价为“现汇买入价／现汇卖出价”，客户在 与银行用外币兑换成本币时是以“现汇买入价”进行交易的，因此，A选项正确。56．D[解析]外汇市场是全球性的金融市场，具有24小时连续交易的特征，吸引了国际市场上众 多的资金参与其中，现已成为全球规模最大的单一金融市场和投机市场；股票市场现在还是一个区域性的市场，没有形成全球统一市场；黄金市场和期货市场已经形成了全球交易机制，但是其交易额远远小于外汇市场。D选项正确。57．B[解析]外汇市场是全球性的金融市场，具有信息透明、24小时连续交易等特征，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。但是，外汇市场是一个比较成熟的市场，这就要求参与其中的投资者具有较高的分析能力和风险承受能力，中国的中小投资者在这方面并不具有优势。因此，B选项错误。58．D [解析]外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。即期外汇交易也称现汇交易，是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。因此，D选项错误。59．C[解析]外汇即期交易中的标准交割日指成交后第二个营业日交割。60．D[解析]远期汇率报价有两种方式：直接报价和点数报价。点数报价不直接报出远期汇率，而是报出远期差价，也就是报出各种远期的升水、贴水或平价的基点数，平价的基点数为零。升水是远期汇率高于即期汇率时的差额，贴水是远期汇率低于即期汇率的差额。目前，大多数外汇市场都采用这种报价方式。在不同的汇率标价方法下，远期汇率的计算方法不同：直接标价法下，远期汇率=即期汇率+升水，或远期汇率=即期汇率一贴水；间接标价法下，远期汇率一即期汇率一升水，或远期汇率=即期汇率+贴水。因此，D选项错误。61．B [解析]外汇市场交易方式有：即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易、外汇期货交易和期权交易。其中远期交易包括定期交割和择期交割。择期交割是指可以选择日期进行交割。因此，本题中的进口商应该选择“择期外汇买卖”，B选项正确。62．C[解析]金融期权按权利性质分类，可分为看涨期权和看涨期权；按期权到期日划分，可分为欧式期权和美式期权；按敲定价格与标的资产市场价格的关系不同，可分为溢价期权、平价期权和折价期权；按交易所划分，可分为交易所交易期权和场外交易期权；按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权。因此，C选项正确。63．C[解析]如果金融资产的市场价格上涨，买进看涨期权的交易者可以选择执行期权。从理论上来说，基础金融工具的市场价格上涨的幅度是无限的，因此，购入看涨期权的收益也是无限的。相反，如果市场价格下跌且跌至协议价格之下，那么，可以选择放弃执行期权，交易者的损失仅仅是支付的期权费。因此，理论上，买进看涨期权的交易者，风险是有限的，收益是无限的。C选项正确。64．B[解析]交易者预期某种金融资产的市场价格将下跌，会选择卖出看涨期权或买进看跌期权。因此，B选项正确。65．D[解析]黄金是一种贵重金属，影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等。一般而言，面对通货膨胀和国际局势紧张时，黄金投资具有保值增值的作用，B、C选项正确。黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产，A选项正确。国际黄金市场的交易价格是以美元标价的。理论上，黄金的价格与美元的走势成反比关系，美元的坚挺往往会推动金价的下跌。因此，D选项错误。66．C[解析]《保险法》明确规定投保人或被保险人对保险标的应当具有法律上承认的经济利益。保险标的又称保险对象，是保险合同的客体，保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险标的直接决定保险的险种，财产保险标的的价值，受险程度直接影响保险人所承担的义务，决定着保险费率的高低，人身保险标的不同(人的年龄、职业、身体状况等)，保险费、保险险种也不同。保险标的是保险合同的主要条款，是保险合同的重要内容，它影响保险合同的权利和义务的规定。67．A[解析]《保险法》第l27条规定，保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法规定双方的权利和义务及其他代理事项。68．C[解析]日经225股价指数、金融时报股价指数、道&#183;琼斯股价指数和恒生指数都是当今国际证券市场上有很大影响的股价指数。其中，最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是道&#183;琼斯股价指数。道&#183;琼斯股价指数以在纽约证券交易所挂牌上市的一部分有代表性的公司股票作为编制对象，由四种股价平均指数构成：①以30家著名的工业公司股票为编制对象的道&#183;琼斯工业股价平均指数。②以20家著名的交通运输业公司股票为编制对象的道&#183;琼斯运输业股价平均指数。③以6家著名的公用事业公司股票为编制对象的道&#183;琼斯公用事业股价平均指数。④以上述三种股价平均指数所涉及的65家公司股票为编制对象的道&#183;琼斯股价综合平均指数。在此四种道&#183;琼斯股价指数中，以道&#183;琼斯工业股价平均指数最为著名。因此，C选项正确。
责编：chenying&&&
课程免费试听
课程专业名称课时原价/优惠价讲师免费体验报名3134 ￥300/￥300 王菊胡佳
4631 ￥300/￥300 陈小莉徐雨光
3244 ￥300/￥300 姬新龙彭岚
4933 ￥300/￥300 闫敏钟建
3030 ￥300/￥300 尹海员蔡琨有7%的用户选择
况杰/钟建主讲
有91%的用户选择
钟建/郭淑荣主讲
有2%的用户选择
朱静/冯冬梅主讲
通关套餐：（法律法规与综合能力+任一专业课）精讲班+模考班+机考系统班，增值赠送营销实训课程=600元/套
单科全程套餐：精讲班+模考班+机考系统班 增值赠送营销实训课程=350元/科
单科临考套餐：模考班+机考系统班 增值赠送营销实训课程=150元/科
详情咨询：
考试吧环球网校在线课程
精讲班主要是根据最新考试教材和大纲对各章节的具体内容和练习题进行详细的精讲，包括30课时的专家视频讲座+在线练习+2套全真模拟试题，同时提供每章的课后作业供学员进行练习，以达到全面掌握，巩固基础知识，深层的了解考试的重点和难点，最后配有两套模拟测试题供学员检测学习效果。（精讲班课程适合备考考生全面系统的基础学习）。
依据本年度考试命题方向、命题规律、重点及难点，总结出3套高仿真题，从题型、题量、难易度上全面仿真。模拟题自测后，配有名师高清视频解析。本次模考命题考点囊括其中，是考前最好的助力棒。
法律法规与综合能力
高效保过班：含全程强化班+应试模考班+串讲点题班+高频真题班，签协议，不过免费重学，全科500元，单科300元
VIP班：含全程强化班+应试模考班+串讲点题班+高频真题班+内部资料班，签协议，享无限畅学服务，直到通过考试为止，全科1450元，单科750元
详情咨询：
考试吧中大网校在线课程
全程强化班
串讲点题班
应试模考班
高频真题班
内部资料班
不单卖，保过班、VIP班学员专享，考试前20天更新
不单卖，VIP班学员专享，考试前20天更新
法律法规与综合能力
全科保过班：包含所选科目精讲班+解题技巧班+考前点题班，考试不通过，免费学习2015年课程，全科=700元，单科=400元/科
考前冲刺套餐：解题技巧班+考前点题班
全科：420元 单科：240元
考试宝典软件：2015版银行专业资格《考试宝典》试题库习题集，专业题库、权威精选，模拟考场，错题复习，终身使用，免费升级，团购价88元（原价98元）
详情咨询：
考试吧学易网校在线课程
从掌握知识与运用做题的角度全面讲解考试所要求的全部内容，以达到全面掌握课程内容，打好坚实基础的教学效果。课后配有练习题，使练习和讲解得以完美地结合。对考生的复习能起到及时检验的作用。
解题技巧班
主要是根据考试教材里各章节的重点，难点进行讲解，结合各章节代表性习题进行解析，锻炼实际应考能力。
考前点题班
以两套近两年考题 +1套预测试题的形式，对考试真题进行分析，对涉及的知识点、难点进行详尽的讲解，进一步拓展可能的考试范围和题目，同时对考试发展趋势进行预测性讲解，使考生掌握考点和解题技巧，及时检验学习效果！
法律法规与综合能力
特色班：基础班+习题班+冲刺班+机考模拟系统=400元/门；
考试宝典软件：2015版银行专业资格《考试宝典》试题库习题集，专业题库、权威精选，模拟考场，错题复习，终身使用，免费升级，团购价88元（原价98元）
详情咨询：
考试吧中华会计网校在线课程
基础学习班
基础学习班
对考试教材进行全面系统讲解，突出考试重点、难点与考点，教授答题思路与方法，按章节划分课时，紧密结合教材，对各章节中的知识点反复讲解并举一反三，进一步深化解析，从宏观与微观的角度全面讲解考试所必须掌握的全部内容。
习题精讲班
习题精讲班
通过对大量极具代表性的重点、难点习题解题思路及过程的深入剖析，指明未来考试中可能出现的"陷阱"、"雷区"、"误区"，帮助学员减少答题失误，提高学员驾驭和应用所学知识的能力，实现概念与技巧、理论与应用、抽象与具体之间的有机平衡，使学员真正做到举一反三、触类旁通。
冲刺串讲班
冲刺串讲班
冲刺串讲班是考前比较关键的一个环节，主要由业内权威考试辅导专家规划考试重点内容，讲解答题思路，传授胜战技巧，并提供专家押题参考。经过冲刺串讲班的学习，可帮助考生更准确地把握考试方向，做好考前最后冲刺，为考生顺利通过考试铺平道路。
法律法规与综合能力
文章责编：liyuanyuan566&　看了本文的网友还看了
?&&()?&&()?&&()?&&()?&&()?&&()
?学习资料?考点预测
扫描二维码下载
保过通关课程
距离2015年考试还有
2015下半年于考试
　月进行报名
　考前一周
　 下半年10月31日、11月1日
　一般于考后7日查询
　证书申请通过后方可领取
网校通过率
62%的用户选择
26%的用户选择
精品班12%的用户选择
全程强化班+应试模考班+串讲点题班(含应试技巧)+高频真题班
全科 = 500元/套
单科 = 300元/门
本期考试不过下期免费学习
零基础考生，想通过系统学习一次取证并快速通关的考生
全科 = 1450元/套
单科 = 750元/门
享无限次畅学服务，直到通过考试为止
适合学习时间少的零基础考生，想一次通关的考生
全科 = 300元/套
单科 = 200元/门
想要进一步提分的考生
单科 = 149元/科
全科（任一专业+法律法规与综合能力）= 258元/科
有一定基础，2015年一次通过考试的学员
学员：马苗苗（贵州）
基础和风险管理两科都通过了，成绩还不错哦，哈哈～感谢老师的辛勤辅导
学员：王佳（天津）
今年只报了公司信贷一科，84分通过！
学员：胡嘉豪（上海）
一次通过！通过学习，能感觉到考试吧的老师都是位认真严谨的老师
学员：张宏伟（江苏）
老师课程讲得真的很棒，各重点考点都讲解得很清晰，而且考前预测也都挺准的，谢谢考试吧的老师
学员：蒋欣（湖南）
试听了一下，感觉还可以，就报了，没想到效果这么显著，两科都过了，感谢考试吧～
学员：范坤（海南）
成绩虽然有点险，不过还是通过了，第一时间回来报喜，谢谢王菊老师，谢谢考试吧网校！
学员：ajingh（北京）
2个月学习，一次全部搞定，感谢
学员：张女士（南京）
本来基础还可以，但是还是需要老师指导了一下，看了众多还是选择考试吧
学员：阿昱（深圳）
钟建老师讲的个人贷款太有激情了，喜欢
学员：秦琳琳（漯河）
已经过了理财，还准备考信贷加油
实用工具 |
　　　　 |
版权声明：如果网所转载内容不慎侵犯了您的权益，请与我们联系，我们将会及时处理。如转载本内容，请注明出处。
Copyright & 2004- 网　All Rights Reserved　中国科学院研究生院权威支持(北京)　电 话：010-　传 真：010-银行从业万题库
银行业从业人员资格认证考试从2006年首次推出至今，得到了广大会员银行和从业人员的普遍认可与支持，建立了较好的行业公信力和社会认可度。为进一步加强银行业从业人员队伍建设，提高银行业从业人员职业素质，规范银行业从业人员职业行为，日，人力资源社会保障部、中国银行业监督管理委员会联合发布《关于印发银行业专业人员职业资格制度暂行规定和银行业专业人员初级职业资格考试实施办法的通知》(人社部发[号)，决定将原银行业从业人员资格认证考试纳入全国专业技术人员职业资格证书制度统一规划，建立银行业专业人员职业资格制度,原"中国银行业从业人员资格认证考试"正式更名为"银行业专业人员职业资格考试"。
根据新制度相关规定，银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。
目前通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》任意相关专业类别而取得的证书均为初级证书，中级和高级职业资格的评价方式，暂未确定。
* 什么是银行业专业人员职业资格考试?
银行业专业人员职业资格考试是指银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员取得相应级别和类别职业资格证书需要通过的考试。银行业专业人员职业资格英文译为：Qualification Certificate of Banking Professional，缩写为QCBP。
银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。银行业专业人员初级职业资格采用考试的评价方式;中级和高级职业资格的评价办法另行规定。
* 什么是银行业专业人员初级职业资格考试?
中国银行业协会负责银行业专业人员初级职业资格考试(简称银行业初级资格考试)的组织实施工作。成立考试专家委员会，研究拟定银行业初级资格考试的科目、考试大纲、考试试题和考试合格标准。
人力资源社会保障部、中国银行业监督管理委员会对中国银行业协会实施的考试工作进行监督和检查，指导中国银行业协会确定银行业初级资格考试科目、考试大纲、考试试题和考试合格标准。
银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》2个科目。在《银行业专业实务》科目中又分设&个人理财&、&风险管理&、&公司信贷&和&个人贷款&4个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。
行业初级资格考试合格，由中国银行业协会颁发人力资源社会保障部、银监会监制，中国银行业协会用印的初级相应类别《中华人民共和国银行业专业人员职业资格证书》(以下简称银行业职业资格证书)。该证书在全国范围有效。
* 什么是银行从业资格考试?
&中国银行业从业人员资格认证& 简称CCBP(Certification of China Banking Professional)。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。 考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过&公共基础&考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。
2014年起，银行从业资格考试改革，原&中国银行业从业人员资格认证考试(CCBP)&正式更名为&银行业专业人员职业资格考试(QCBP)&。
*考&银行业初级资格证书&和进入银行工作有什么关系?
1、银行业职业资格证 = 银行招聘考试高通过率
根据233网校统计，历年成功拿到银行offer的学员中，71%的学员持有银行从业、会计从业、证券从业等金融行业相关资格证书。
2、银行业职业资格证 = 银行入职门槛之一
众多银行已将&有银行从业资格证&作为招聘的先决条件。这充分证明从业资格证已成为进入银行业不可或缺的敲门砖。
3、银行业职业资格证 = 职称等级+高收入
如果通过考试并获得《银行业专业人员职业资格证书》，意味着不仅能够获得进入银行业从业的资格，而且还获得了&国家初级职称证书&，这对工作以后的职称评定、福利待遇有着非常重要的意义。
4、银行业职业资格证 = 掌握银行专业知识
大学毕业生的专业知识和实践能力并不能完全满足银行要求，大学生通过银行业从业资格考试可以系统学习银行业的政策、法律法规、职业操守等专业知识，这些正好满足银行对所需从业人员的岗位技能和职业素质的要求。
银行业初级资格考试官方组织机构和官方网站是什么?
人力资源社会保障部、中国银行业监督管理委员会共同负责银行业专业人员职业资格制度的政策制定，并按职责分工对银行业专业人员职业资格制度的实施进行指导、监督和检查。中国银行业协会具体承担银行业专业人员职业资格考试工作。
中国银行业协会负责银行业专业人员初级职业资格考试(简称银行业初级资格考试)的组织实施工作。成立考试专家委员会，研究拟定银行业初级资格考试的科目、考试大纲、考试试题和考试合格标准。
官方网站是中国银行业协会网站：www.china-cba.net
公共科目：
银行业法律法规与综合能力（原公共基础）;
银行业专业实务：又分设个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷4个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。
根据新的管理制度，《公共基础》调整为《银行业法律法规与综合能力》，不再单独设立证书。在主办方举办的连续两次考试中，通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别的考试，即可取得银行业专业人员职业资格证书。
2015年度银行业专业人员初级职业资格考试上半年考试日期为5月30日、31日，下半年考试日期为10月31日、11月1日
本次考试提供个人网上报名和集体报名两种方式，。
(一)考生应如实填写报名信息，所填资料若与事实不符，一经查实，银行业专业人员职业资格考试办公室有权取消其当次考试资格和所有成绩。
(二)已参加过往次考试的考生可凭原报考账号(或身份证号)和密码直接登录报名系统报名。
(三)为实现属地化管理，原则上不允许跨省报考，考生应该在目前工作所在地或生活所在地报名考试。如确需跨省报考，可在网上报名系统中下载跨省报考申请审核表，按照要求单位盖章后提交我会审核，通过审核且备案后，方可进行跨省报考。另，为有效的进行审核工作，跨省报考申请截止日为4月10日，逾期将不再受理。
(四)考试实行2次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得。
(五)请考生在填报个人信息时，注意认真核对个人身份证号码、所在单位等关键信息项，确保信息真实准确。避免因个人原因导致报名发票无法顺利寄达、错过缴费和打印准考证时间等问题。
(六)本次考试在上述224个城市开设考点，请考生就近选择报考城市。由于考试机数量限制，各考点报满后不再接受报名。
(七)考生可通过在线支付或邮局汇款的方式进行缴费，缴费必须在4月17日17：00前完成(通过邮局汇款的，汇款截止日期以邮戳为准)。
(八)请考生注意协调个人工作时间，避免与考试时间发生冲突。
银行专业人员资格考试分为上下半年考试，考试报名为网上报名。
银行专业人员资格考试报名流程官网如下：
中华人民共和国公民同时具备下列条件，可报名参加银行业初级资格考试：
1、遵守国家法律、法规和行业规章;
2、取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位; (大专院校以上(含大专)在校学生也可报名，但需准确填写所在院校，以备核查)
3、具有完全民事行为能力
注：对于有不得报名参加考试(已经办理报名手续的，报名无效)的情形，请查看《》。
报名条件常见问题：
* 在校大学生可以报名参加考试吗?
可以参加报名、参加考试，并且拿到初级证书。
大专院校以上(含大专)在校学生也可报名，但需准确填写所在院校，以备核查。
银行业初级职业资格考试报名条件：
中华人民共和国公民同时具备下列条件，可报名参加银行业初级资格考试：
(一)遵守国家法律、法规和行业规章;
(二)具有完全民事行为能力;
(三)取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位。
新制度下考试实行2次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得银行业初级资格考试。如果是一年举行两次考试的话，也就是说考试成绩有效期为1年。
* 在校大学生最高学历填什么?高中还是本科?
在校大学生最高学历填写自己在读学历，研究生在校生填写硕士研究生(也可以填写已获得的毕业证的本科学历，都不影响证书申请)，本科在校大学生填写本科，专科在校大学生填写专科。
&学历&以在读最高学历为准，如果填写本科，&专业名称&&院校所在地&&毕业院校名称&就以本科专业和学校为准，如果填写研究生，&专业名称&&院校所在地&&毕业院校名称&就以研究生专业和学校为准。
大专、本科在校学生切勿填写高中学历，因为&大专以上学历&将是报考的一个必要条件。
* 大二本科在校生，也可以报名参加考试吗?
可以参加报名、考试。大专院校以上(含大专)在校学生也可报名，但需准确填写所在院校，以备核查。
新制度下考试实行2次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得银行业初级资格考试。如果是一年举行两次考试的话，也就是说考试成绩有效期为1年。
* 大专生报考银行业初级职业资格证有哪些报考条件?
可以直接报考。
银行业初级职业资格考试面向社会开放。
中华人民共和国公民同时具备下列条件，可报名参加银行业初级资格考试：
(一)遵守国家法律、法规和行业规章;
(二)具有完全民事行为能力;
(三)取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位。
* 即将进入银行工作的非银行人员如何选择&考生来源&?
选择&银行业从业人员&和&其他行业从业人员&都可以，都不也不影响参加考试。
* 会计专业报名时如何选择非银行从业人员还是银行从业人员?
银行从业资格考试报名时，选择非银行从业人员还是银行从业人员取决于报名时是否正在银行工作，与专业无关。在银行工作选择银行从业人员，不在银行工作则选择非银行从业人员。
* 报考银行业初级资格考试有年龄限制么?
没有年龄限制，只要求大专以上学历。
* 什么学历才能考银行业初级资格考试，考试通过了就可以去银行工作了吗?
取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位即可报考银行业初级资格考试，银行业初级资格考试通过了并不意味着可以进入银行工作，还必须参加银行招聘笔试和面试，银行招聘考试通过了才可进入银行工作。
* 银行业初级资格考试报名条件是否要求本科学历?
不是，具有大专以上文化程度即可报名参加银行业资格考试。
关于免考常见问题：
* 申请免考《法律法规与综合能力》有什么条件?
符合《银行业专业人员职业资格制度暂行规定》有关银行业初级资格考试报名条件的人员， 并具备下列一项条件的，可免试《银行业法律法规与综合能力》科目，只参加《银行业专业实务》科目中任意一个专业的考试并合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级资格证书：
1、日前，已评聘助理经济师(金融专业)职务的;
2、通过全国统一考试取得经济专业技术资格考试初级资格(金融专业)证书的;
3、考试合格并取得中国银行业协会颁发的《中国银行业从业人员资格认证证书》的。
2014年上半年只通过了新考试的《法律法规与综合能力》一科，下半年考专业需要申请免考这科吗?
不需要申请免考这个步骤，2014年下半年直接报名参加《银行业专业实务》科目(个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款)中的任意一科考试通过，即可申请2014年下半年银行业初级职业资格证书。
除了金融专业经济师证书和职位申请免考条件以外，免考主要是指用2014年以前《公共基础》旧成绩来申请免考2014年新考试的《法律法规与综合能力》科目。
* 如何申请免考《法律法规与综合能力》?
(1)日前，已经评聘助理经济师(金融专业)职务的;申请人需出具由所在单位(需具有评聘助理经济师资格的单位)用章(人力资源部人事章或公章)的证明材料及本人身份证，扫描后通过电子邮件发送至银行考试客服中心，以备核查，邮箱如下：qcbpservice@。证明参考样式
(2)通过全国统一考试取得经济专业技术资格考试初级资格(金融专业)证书的;申请人需下载免考申请表，按照申请表的要求将相关材料扫描后，通过电子邮件发送至考试办公室，以备核查，邮箱如下：miankao@china-cbi.net。
(3)考试合格并取得以往中国银行业协会颁发的《中国银行业从业人员资格认证证书》的;申请人在报名时直接选择该免考条件，系统将自动核查是否符合，无需提交书面证明材料。
注：选择免考条件3的考生不要选择免考条件1、2，避免因重复审核造成免考申请不成立。
* 中级经济师，高级经济师是否符合免考条件?
符合，申请方式与初级经济师申请免考方式相同。 (1)日前，已经评聘助理经济师(金融专业)职务的; (2)通过全国统一考试取得经济专业技术资格考试初级资格(金融专业)证书的。
* 以前考过了公共基础，这次报名忘记申请免考了怎么办?
旧制度下已经取得公共基础证书，或者通过了公共基础考试分数线的同学，需要在本次报名时勾选&免考《法律法规与综合能力》&项，既可以免考该科目。 如果有同学忘记勾选，但是本次考试又没有报名参加该科目考试，系统会通过身份证号比对，视为该考生已经勾选了第三条免考条件。请符合该条件且只报了专业课的各位同学放心。
* 报名阶段忘记勾选免考条件，是否可以申领新证书?
可以，已通过中银协考试服务部进行免考1/2审核，可在报名网站右侧公告栏查询审核结果，不论是否勾选免考条件1/2，都可申领新证书。符合免考3条件的考生，申领系统会自动查询是否符合免考3条件，符合的考生可直接在申领系统申请新证书。
* 未勾选免考，但免考条件已审核是否可以申领新证书?
已通过中银协考试服务部进行免考1/2审核，可在报名网站右侧公告栏查询审核结果，不论是否勾选免考条件1/2，都可申领新证书。符合免考3条件的考生，申领系统会自动查询是否符合免考3条件，符合的考生可直接在申领系统申请新证书。
* 3类免考条件是否有次数限制?
免考条件没有次数限制，免考审核通过即可使用此条件申领证书，资料不需要重复邮寄和审核。
2014年参加新考试没有通过，申请免考的公共基础成绩还继续有效吗?
不作废。公共基础成绩属于旧考试，2014年新参加的考试属于新考试，它们分别属于两个不同的考试制度，成绩的有效期限不相互影响。
以前通过的考试科目中，不论是《公共基础》，还是个人理财、风险管理、公司信贷都属于旧制度下的考试，都是按照旧考试制度规定为单科成绩有效期是两年，指的是两个考试年度，如2013年6月参加考试，考试成绩至2015年6月有效。
不管你在2014年新考试中《银行业专业实务》(个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷)的成绩是否通过，原来的《公共基础》成绩都在2年内一直有效，不受新考试的次数和结果影响。
你可以直接凭借这个《公共成绩》有效成绩，继续申请下一次的新考试制度下的《银行业法律法规与综合能力》的免考。
也可以进入银行工作后，凭借这个《公共基础》有效成绩补申银行从业旧证书。
* 2014年改革以前通过的银行从业《公共基础》成绩有效吗，还要重新考吗?
有效，不需要重考。不论是《公共基础》旧的成绩合格证明还是合格证书都有效，《公共基础》旧的成绩现阶段依然保留，即使你是非银行从业人员。
* 旧考试《公共基础》只有合格成绩证明，没有合格证书也可以申请免考吗?
可以。 不论是取得公共基础科目成绩合格证明的考生(含非从业人员)，或者是已取得中国银行业协会颁发的《公共基础》科目证书(证书有效)的考生都可以申请免考，申请人在报名时直接选择该免考条件，系统将自动核查是否符合，无需提交书面证明材料。
* 可以直接凭借旧考试公共基础和专业科目合格成绩免考获得新证书吗?
不可以,不论是已旧版证书还是只是合格成绩证明，如果想获得新版证书，可申请免考《银行业法律法规与综合能力》科目，只需选取《银行业专业实务》科目下《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》任意相关专业类别，待成绩合格并符合有关规定，即可获得相应专业的新版证书。
* 如何判断已经成功申请免考?
1、申请免考第一项、第二项的考生：
申请符合该两项免考条件的考生，将在收到免考证明材料电子邮件后3个工作日内答复。从发送免考材料起，3个工作日后可登录查询入口自行查询。如果查不到审核结果信息，请重新发送免考资料。
2、申请免考第三项的考生：
当你报名勾选第三项免考申请时，报名系统会自动关联你的以前考试合格成绩，系统将自动核查，无需提交书面证明材料，也不会自动弹出来旧合格成绩，如果不符合第三条不能点击下一步操作，申请第三条免考报名成功即申请免考成功。
* 凭会计从业、初中级会计职称、理财规划师等财经类证书可以申请免考吗?
不可以。必须是通过人力资源与社会保障部举办的经济专业技术资格考试合格，获得由人事部或各省、自治区、直辖市人力资源社会保障厅颁发的统一印制并用印的《经济专业技术资格证书》(金融专业)证书的人员，才能选择此项免考条件。其它证书(如经济专业技术资格证书中保险专业、工商管理专业、人力资源专业及会计、理财规划师等)均不予认定。按照申请表的要求将相关材料扫描后，通过电子邮件发送至考试办公室，以备核查，邮箱如下：miankao@china-cbi.net，进行免考资格审核。
* 旧考试《公共基础》成绩如何申请免考?
公共基础科目成绩合格证明的考生(含非从业人员)，或者是已取得中国银行业协会颁发的《公共基础》科目证书(证书有效)的考生都可以申请免考，申请人在报名时直接选择该免考条件，系统将自动核查是否符合，无需提交书面证明材料。
报名时为原来的旧账号，当你选择第三条时，报名系统会自动关联你的考试合格成绩，如果你不符合的话，它会提示你不符合免考条件而不能点击下一步。
2014年下半年银行业专业人员职业资格考试成绩查询入口于11月13日上午9：00正式开通，考生可登录中国银行业协会网站或点击以下链接进入成绩查询入口。
银行业初级专业资格考试（原银行从业资格资格考试）成绩一般在考后7日开始查询，统一在中国银行从业协会网站查询。
，在连续的2次考试中，参加《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目1个专业类别的考试并合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级职业资格证书。
例：2014年上半年仅报考《银行业法律法规与综合能力》并通过，2014年下未报考任何专业科目或报考未通过，2014年上半年《银行业法律法规与综合能力》成绩作废；如需取得证书，2015年需重新参加《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得，以此类推。
特别说明：连续两次考试为不间断计算方式，例：2014年下与2015年上同为一个滚动管理周期，以此类推。
对于已经取得一个专业类别《银行业职业资格证书》还欲取得其它专业类别证书的考生，在《银行业职业资格证书》有效的情况下，可选报相应的专业类别，如通过并符合相关规定，即可获得相应的证书。
2014年银行业初级专业资格考试合格标准已公布，2014年上半年银行业专业人员职业资格考试合格标准经人社部和银监会批准，各科目合格标准均为60分。
2014下半年证书办理时间：请考试分数在60分以上(含60分)的人员于日9:00至12月23日17:00期间登录中国银行业协会网站(www.china-cba.net)或东方银行业高级管理人员研修院网站(www.china-cbi.net)证书申请系统在线进行证书申请。
老版证书是否继续有效?
新制度规定：以往通过考试取得中国银行业协会颁发的《中国银行业从业人员资格认证证书》(包括相关专业的专业证书)可在原文件规定的范围内继续使用，待后续教育有关规定出台后，考生可持老版证书通过继续教育来保持证书的有效性(即证书年检)。
老版证书与新版证书区别?
新版证书是人力资源社会保障部与银监会共同监制，中国银行业协会用印的证书。老版证书与新版证书具有相同的使用效力，统一纳入证书管理体系，均可通过继续教育及证书年检保持证书的有效性。
老版证书是否能直接换发新版证书?
银行业从业人员资格认证考试于日正式纳入国家职业资格体系，证书管理需遵循国家有关的规定，故无法直接换取新版证书，但原老版证书依然有效。如果想获得新版证书，对于持有老版证书的人员，按相关规定可免考《银行业法律法规与综合能力》科目，只需选取《银行业专业实务》科目下《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》任意相关专业类别，待成绩合格并符合有关规定，即可获得相应专业的新版证书。
新版《银行业专业人员职业资格证书》需考取几门方可获得?
根据新的管理制度，在主办方举办的连续两次考试中，通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别的考试方可取得。
《公共基础》证书是否不再单独设立？
根据新的管理制度，《公共基础》调整为《银行业法律法规与综合能力》，不再单独设立证书。在主办方举办的连续两次考试中，通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别的考试，即可取得银行业专业人员职业资格证书。
Copyright & 2004-
网　All Rights Reserved　
中国科学院研究生院权威支持(北京)　电 话：010-　传 真：010-
关注官网微信