随便写了点金融创新产品的知识产权保护
金融创新产品的知识产权保护
一、问题的提出
最近对于金融“产品”知识产权保护的讨论甚嚣其上。如深圳发展银行推出
‘气球贷’的新型房贷业务，该业务改变了按传统贷款期限来计算月供的还款方式，对于会选择提前还贷的房贷客户来说诱惑力相当大；业务推出后不久，就有其他银行表示跟进。而2006年光大银行首家推出了固定利率房贷后，也很快受到了近10家银行的效仿。对于这样的效仿行为目前各金融机构均表示除了在其它机构进入该市场之前做大做强之外没有更好的保护方式。一项创新产品的推出需经过方案论证、研发、试验等阶段，投入大量的人力物力，可是其他机构却可以信手拈来，这不利于保护金融机构的创新成果，也不利于促进金融创新。如何有效地保护自己的金融产品知识产权成了银行不得不面对的难题，本人也在类似的金融机构工作，所以比较有感触，所以简单探讨一下如何对金融创新产品进行保护。
二、金融创新产品的保护方式
金融创新作为提升金融机构核心竞争力的有效手段，主要涉及业务、市场、技术、渠道和商业模式五个层面。对上述五个层面进行知识产权保护方式主要有著作权、商标权、专利权、商业秘密、标准等，其保护的对象、条件、效力等方面都不同，采取哪种方式保护需要综合考虑。各种方式的主要区别如下：
技术方案、产品外观设计
区别商品或服务的标志
作品的表达方式
技术信息和经营信息
获得保护的条件
新颖性、创造性、实用性
保密性、经济性、实用性
权利产生方式
经法定审批程序
经法定审批程序
经权利人采取保密措施
禁止复制等
禁止泄露或非法使用
10年~无限期
适于保护的类型
创新产品中的技术方案
创新产品的产品标识等
创新产品相关软件、规范文件、宣传资料等
不宜对外公开、且不能轻易被反向工程的系统
三、专利保护
对金融创新最有力的方式是保护专利保护，如果能够获得专利权，则可以禁止他人实施其专利，即“不得为生产经营目的制造、使用、许诺销售、销售、进口其专利产品，或者使用其专利方法以及使用、许诺销售、销售、进口依照该专利方法直接获得的产品”。
金融创新产品的专利大都是所谓“商业方法专利”（指借助计算机系统或网络媒介实施的用于经营活动或处理财经信息的系统技术方法相关的专利）。目前外国金融机构在中国申请的商业方法专利有几十项。美国花旗银行自1992年就开始在中国抢注专利，截至目前，花旗在中国共申请专利22项。这曾经在国内金融界引起轩然大波。美国大通银行也已经以10项专利申请初探中国专利市场。以大通银行的“全球投资者客户访问系统”为例，从内容上看，这种远程传输技术可利用的范围就涵盖银行、保险、证券三大行业。随着网上银行、网上保险、网上券商的市场扩容，这种技术的应用将成为金融业的看家本领和必备家底。
很多国内金融机构也开始在申请商业方法类的专利，如工商银行的牡丹国际卡“一卡双账户银行卡处理装置”等产品在2002年8月同时申请了商业方法和实用新型两项专利。上海银行与某医院合作开发了一个能够实现银行和医院的互通、简化就诊病人支付程序的系统，并申请了名称
“&”的专利。深圳发展银行作为国内首家发行密码信用卡的银行，也对该技术申请了“一种基于密码的信用卡数据处理方法”的专利。但以上专利都仅是处于受理审查阶段，并没有获得授权，所以一卡双账户、密码信用卡等技术很多银行都在使用，第一家创新的金融机构也暂时无法阻止其它银行仿制其金融产品。
从中国专利审查标准上来看，商业方法专利在中国获得专利权保护仍相当有难度，现在国家知识产权局对商业方法专利的审查标准还是严格要求其具有技术性，即为解决了技术问题，采用技术手段，达到技术效果，预计在短期内国家知识产权局不会降低商业方法专利授权的门槛。所在金融机构在申请专利时应尽量满足上述要求，将商业方法与计算机系统、计算机处理程序相结合来申请专利。
对商业方法专利的过分保护对于中国的金融机构并不是完全有利的，他是一把双刃剑，在保护自主创新的同时，也同样会保护更加成熟的外资金融机构。因此我们并不主张在金融界过多、过严地开展商业方法专利的保护。交通银行的研究人员也表示“因为我们的业务比花旗等机构至少落后十几年。现在让我们去申请保护，我们都不知道该保护什么。而外资金融机构的成熟金融产品比我们多得多，一旦我们放开了保护的口子，无疑为他们垄断中国市场提供了最好的工具。”所以国家一旦认可商业方法专利保护，可能会使其成为外资金融机构垄断中国市场的有利武器。
随着我国金融地位的提高，金融交易量快速放大，以网上银行目前的交易量在7万亿元左右，根据推断，5年后我国网上银行的交易量将超过20万亿元。如此庞大的产业规模，如果商业方法专利都掌握在外资金融机构手中，到时候我们将要交纳的专利费可以说是天文数字。如果不支付这笔费用，国外专利持有人既可以要求保护商业方法专利权的国家限制中国网上银行服务的渗入，也可以在技术上设置障碍，阻碍我国网上银行的技术进步。
综上所述，虽然现阶段在中国还难以获得商业方法的专利保护，但国内金融机构仍应未雨绸缪，在中国申请一定量的专利，并尽量满足解决技术问题、利用技术手段、得到技术效果的技术三要素，力争能够获得授权。同时可以利用美国商业方法专利授权门槛较低的特点，在美国进行一定数量的申请。花旗银行、VISA等国际化金融机构都有许多商业方法专利申请获得了授权。虽然专利具有地域性保护的特点，在专利保护国之外的地方并不生效，但是网上交易等方式模糊了国家地域的限制。如果在美国有专利保护，则极有可能限制国内金融机构在国外的业务开展。
四、商标保护
金融机构的作为服务提供者，其商标、即品牌对其经营的影响巨大，如根据2008年millwardbrown发布的全球品牌价值报告，工商银行的品牌价值为280亿；在所有世界品牌中排名第18位，建设银行和中国银行的品牌价值分别为190亿左右。但对于金融创新产品，一般银行都会为其选择一个新的商标。近年来，尽管国内金融产品品牌不胜枚举，但是商业银行之间由于产品种类、结构和功能等方面都极为相似，不同品牌之间差异不明显，导致品牌个性不强，影响力不足，不能有效地将其提供的服务与其他银行的服务相区别。
例如中国银行最早于1993年推出个人实盘外汇买卖业务———“外汇宝”,并很快占领了个人外汇投资业务市场,但是由于
“外汇宝”这个名称直接表示了该项服务的特点,缺乏商标应有的显著性,不能起到商标的识别作用。所以,交行、工行、建行、农行、招行等各家银行纷纷“搭便车”,也推出了各自的
“外汇宝”业务,一时之间“你有、我有、大家有”,“外汇宝”成为该项业务的通用名称,中行的先发优势付诸东流。类似例子还有很多：招商银行的“一卡通”，银联的“支付易”，兴业银行的“房贷利率宝”。金融机构十分喜欢将对业务内容的描述作为商标使用，导致消费者对于近似的商标无法区分服务的提供者。
商标名称的选择首先要考虑法律上的有效性,能够获得注册,受到《商标法》的保护。品牌名称应该具备合法性、显著性、新颖性。合法性是指品牌的名称和图形必须符合国家法律的规定;显著性是指品牌名称对于服务来源的区别能力;新颖性是指品牌名称不得与同一种或类似商品或服务上已经注册和初步审定的商标相同或者近似。从法律的角度看,品牌名称应该由臆造词构成,或者由与指定的商品或服务无关的词构成。这样品牌名称就会具有内在的显著性受到较严格的保护,通常称之为“强商标”;与之相反,直接表示商品或服务的特征或品质的词汇,就不具有内在显著性。只有当其经过长时间、大范围的使用而被消费者将其同特定的出处联系在一起时,才具有后天显著性而受到保护,通常称之为“弱商标”。例如,招商银行的“一卡通”在申请商标注册时,就因其文字对其指定使用的“金融服务、储蓄银行、信用卡”等服务项目的特点有一定的叙述性而曾经被国家商标局驳回。
因此，金融机构的品牌名称应该具有显著特征,以便于客户识别。显著性是商标的本质属性,也是银行品牌能够获得注册商标的基本条件。具备可识别性和独特性的品牌名称是金融产品的“无声推销员”,它可以表明服务的来源和质量并建立自己的客户群;反之,不具备显著性的品牌名称则会与其他银行的服务混为一同,让客户无法作出理性的选择。例如,建设银行上海分行“乐得家”品牌的名称就是取自“建行贷款乐得借平常百姓乐得家”这一构思,把银行品牌与百姓生活穿针引线地连接在一起,取得了良好的经济效益和社会效应。
同时，金融机构应
“一种产品一个商标”策略,即每推出一个新金融产品,银行就使用一个新商标。其优点在于:由于不同的金融产品采用不同的商标,所以某一种产品的在市场的成败通常只直接影响这单一商标在市场上的信誉,而不会对整个银行形象和其他品牌造成负面影响。
六、商业秘密
商业秘密方面是金融创新的秘密武器，因为金融创新易于被模仿，需要在产品推出之前做好保密工作，以推迟潜在竞争者的模仿时间，为自己在市场上占得先机。但是根据统计，我国金融体系商业秘密流失非常严重，导致大量的人才跳槽，80%的商业秘密流失是通过人才跳槽流失的，导致了竞争情报、客户名单以及一些技术诀窍等等都跟着流失了。
因此，金融机构的保密措施十分重要。包括1、对企业文档实行分秘级管理、对于不同秘级的文件设置不同的查看权限、对于的有不用的文件和计算机设备统一销毁处理、与可能接触到保密文件的员工签订保密协议、任何涉及企业商业秘密的交易合同或协议，均应当设置“保密条款、与核心员工签订竞业禁止协议等。
五、版权保护
由于版权只保护文字表述形式，而不保护文件中的思想，所以版权保护只对于直接的复制行为具有一定的保护效力。因此，
对于单纯的作品的保护效力是有的，但对于金融机构的创新产品的保护效果甚微，另外有一些金融企业的广告说明书等等，本应该属于著作权内的，但因没有被得到重视，所以也在这方面有所损失。我国应银行业在软件注册等级方面非常滞后。
综上所述，本人认为，对于金融创新产品中具有技术内容的部分尽量多地申请专利保护，并使用具有显著区别性的商标作为创新产品的品牌，同时作为保密工作及著作权保护，则可在现有法律框架下最大可能地保护自己的金融创新产品。
未完，待修改。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。adidas衣服标签上的写的“一等品”和“合格品”有区别吗?_百度知道
一等品和合格品在国标中的规定是不同的。推荐查阅 GB T 22853，比如对起球的要求：优等品≥3.5，一等品≥3.0，合格品大于等于2.5。另外，顶破强力，接缝强力，水洗尺寸变化率、水洗后扭曲率，耐皂色牢度，就是俗称的缩水不缩水，掉色不掉色等等，都是不同的要求的。现在好多无良的服装大牌，比如阿迪，在吊牌上标注“合格品”，但不标注等级划分依据的标准，消费者也就看不明白怎么回事了，买回家，该起球起球，该掉色掉色.... 他们只标一个标准： GB18401，这个是国家强制标准，前面说的是国家推荐标准，但是既然你按照推荐标准来做了，就要遵守。 说白了，国家监管不严，相关部门尸餐素位，服装企业为了利润放弃良心，导致了消费者不知情，知情也无法维权....希望可以帮到你
国家服装标准或行业服装标准按服装外观和内在质量检验结果偏离标准值的情况将服装划分为优等品;一等品;合格品三个档次,其中优等品质量最好,一等品其次,合格品表示该服装满足服装标准对服装各项指标的最低要求. .
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.....合格品就是B货....一等品是A货...你被耍了
A货是进口的，B货是根据外国样板在国内生产的，所以价格差很多，不过由于样板一样，所以即使是鞋子或衣服样子还都是一样的。
应该是盗版的吧.你看看牌子的纸质,如果很光滑,色泽均匀,有明确的可回收标志就是真的.如果牌子表面凹凸不平,感觉很薄,字迹不清就是假的.不知你那时侯买是多少钱,卖家是谁?
对!把他揪出来!
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出门在外也不愁adidas衣服标签上的写的“一等品”和“合格品”有区别吗_百度知道
adidas衣服标签上的写的“一等品”和“合格品”有区别吗
我以前在专卖买的ADIDAS的衣服的标签上写的都是一等品最近在TAOBAO上的一个正品专卖里的买了条裤子 标签上写的是合格品卖家说没区别的 我还是想来这里问问明白 谢谢大家
同样都是ADIDAS而且产地都是苏州为什么一个写一等品 一个写合格品呢？
没有什么区别，只是每个牌子的形容方法不一样，因为只要可以出厂的货品都是OK的拉。
国家服装标准或行业服装标准按服装外观和内在质量检验结果偏离标准值的情况将服装划分为优等品;一等品;合格品三个档次,其中优等品质量最好,一等品其次,合格品表示该服装满足服装标准对服装各项指标的最低要求. .
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一般专卖店买的都写的是一等品
一等品比合格品等次高，质量好
还用说吗，一等品肯定比合格品好，例如100和60哪个好？
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出门在外也不愁如图所示是某休闲服的标签，在这件休闲服的生产原料中属于合成纤维的是（　　）
xxxx服饰有限公司
涤纶50%棉_百度作业帮
如图所示是某休闲服的标签，在这件休闲服的生产原料中属于合成纤维的是（　　）
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涤纶50%棉& 50%
羊毛80%蚕丝20%
&&A．涤纶B．棉C．羊毛D．蚕丝
涤纶是合成纤维中的一个重要品种，它具有耐热性不高，耐磨性强及耐腐蚀性强等特点，燃烧后会生成黑色小球，棉、羊毛、蚕丝属天然纤维主要成分是蛋白质，耐磨性差，不耐高温，燃烧会产生焦羽毛味．涤纶是重要的合成纤维．故答案为：A．
本题考点：
有机高分子材料的分类及鉴别；合成纤维及其应用．
问题解析：
根据合成纤维和天然纤维的特征回答．棉、羊毛、蚕丝属天然纤维主要成分是蛋白质．1.有10个同一品牌的5号电池，其中一等品7个，二等品3个，从中任取两个都是一等品的概率是（
B.7/15 C.2/7 D.1/72.有10名中职学生前往某宾馆实习，7人担任客房服务工作，余下三人担_百度作业帮
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B.7/15 C.2/7 D.1/72.有10名中职学生前往某宾馆实习，7人担任客房服务工作，余下三人担
1.有10个同一品牌的5号电池，其中一等品7个，二等品3个，从中任取两个都是一等品的概率是（
B.7/15 C.2/7 D.1/72.有10名中职学生前往某宾馆实习，7人担任客房服务工作，余下三人担任前厅接待工作，分工方案共有（
）种。A.C(10,7)+C(10,3)
B.C(10,7)*C(10,3)
C.A(10,7)*C(10,3)
D.C(10,7)3.四名学生分别编入两个班，不同的编法共有（
）种；A.12
C.16 D.25 4.把六本不同的书，分给2个学生，每人得三本，共有（
）种不同分法；A.C(6,3)
D.1/2A(6,3)5.（a+b)^n-1的展开式中第r项的二项式系数是（
）；A.C(n-1,r)
B.C(n-1,r-1)
C.C(n-1,r+1)
D.C(n,r)6.利用二项式定理化简（x-1)^4+4（x-1)^3+6（x-1)^2+4（x-1)+1应等于（
）；A.（x-2)^4
B.（x-1)^4
D.（x+1)^47.甲袋内有2个白球和3个黑球，乙袋内有3个白球和1个黑球，现从两个袋内各摸出一个球，则两个都是白球的概率是（
）；A.3/5 B.5/9 C.3/10 D.1/58.一枚硬币连续抛掷三次，至少两次正面向上的概率是（
）；A。1/2 B.2/3 C.3/8 D.3/49.有壹元币、伍角币、壹角币、伍分币、贰分币、壹分币各一枚，由它们所组成的所有可能的不同币值中，其币值不足一元的概率是（
）；A.32/63
1.C(7,2)/C(10,2)=7/15---B2.D3.A(4,2)=12---A4.A5.T(r-1+1)=C(n-1,r-1)---B6.C7.C(2,1)*C(3,1)/C(5,1)*C(4,1)=3/10---C8.C9.C(5,1)+C(5,2)+C(5,3)+C(5,4)+C(5,5)/C(6,1)+C(6,2)+C(6,3)+C(6,4)+C(6,5)+C(6,6)=31/63---B