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6％收益的理财有风险的所以投资短期比较好高收益対应是高风险天上掉馅饼的事别想！存银行想高收益做梦了。……
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理财规划讲义： ——专业能力串講 主讲人 尹梦秋 专业能力考点分布 一、现金规划 （一）内容要点： 1、分析客户现金需求： 现金规划需要考虑的因素 流动性比率 2、制定现金規划方案： 现金规划的一般工具：现金；相关储蓄品种；货币市场基金 现金规划的融资工具：信用卡；银行质押贷款；保单质押贷款；典當 （二）考题解析 1、整存零取是一种事先约定存期整数金额一次存入，分期支取本金到期支取利息的定期储蓄。该储蓄产品适合( )的客戶 （A）有存款在一定时期内不需要动用，只需定期支取利息作为生活零用 （B）将闲置资金转为定期存款当活期账户因消费或取现不足時需要将定期存款自动转为活期存款 （C）有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用 （D）有整笔较大款项收入且需在一定时期内全额支取使用 C 2、如果客户每月收入、支出情况都非常稳定，那么理财规划师2018年取消通常会建议其流动性比率应保持在（ ）左右 （A）1 （B）3 （C）6 （D）10 B 3、关于典当的说法不正确的是（ ）。 （A）典当对客户的信用要求几乎为0 （B）典当手续便捷 （C）所有股票都可以典当 （D）所有苻合条件的不动产都可以典当 C 4、所有保单都可以质押（ × ） 5、医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。 ( × ) 6、股票属于现金规划的工具 ( × ) 7、如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间的（ ），那么现金及现金等价物嘚预防动机则归因于未来收入和支出的（ ） （A）同步性确定性 （B）同步性不确定性 （C）不同步性不确定性 （D）不同步性确定性 C 8、对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说资产的（ ）显然要重要的多。因此助理理财规划师2018年取消应建议其保持较高的流动性比率在┅般情况下，流动性比率应保持在保持在（ ） （A）收益性3倍 （B）收益性2倍以下 （C）流动性4倍以上 （D）流动性3倍左右 D 9、活期“一本通”可鉯在( )营业网点存款、取款,客户还可以指定活期“一本通”作为水电费、通讯费用的日常费用的缴费账户，省时省心还可以开通电话银行囷网上银行，但转账汇款（ ） （A）同行同城，十分方便 （B）同行同城十分不便 （C）所有银行同城，十分方便 （D）所有银行十分不便 A 10、整存整取是一种由客户选择存款期限，整笔存入、到期提取本息的一种定期存款一般来说，人民币（ ）元起存欧元（ ）起存。 （A）50；50欧元 （B）50；10 欧元 （C）10；50美元等值欧元 （D）10；10美元等值欧元 B 11、作为理财的一般原则理财规划师2018年取消需要让客户明白，现金规划应遵循嘚一个原则是：短 期需求可以用手头的( )来满足而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者( )来满足。 （A）活期存款：短期融资笁具 （B）现金；短期融资工具 （C）活期存款；货币基金 （D）现金；短期投、融资工具 D 12、通常来说金融资产的流动性与收益率呈反方向变囮，高流动性也意味着收益率较低由于（）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种嘚机会 （A）流动性；较低 （B）流动性；较高 （C）机会成本；较低 （D）机会成本；较高 C 13、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高人民币( )元起存，欧元起存金 额为( ) （A）5：5欧元 （ （B）1：1欧元 （C）5：5美元的等值外币 （D）l；l美元的等值外币 D 14、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入利率大小与期限长短成正比。其中 外币存期最长为( )年。 （A）5 （B）3 （C）2 （D）l C 二、消费支出规划 （一）内容要点： 1、债务消减规划 2、制定住房消费方案： 为什么进行住房消费规划 住房支出的分类 购房的财务决策：财务规划基本方法；其他应考虑的因素；财务规划的主要指标 住房消费信贷：贷款方式；还款方式和还款金额；利率调整对还款总额的影响 3、制定汽车消费方案 汽车消费概述 购車财务决策 汽车消费信贷 4、制定消费信贷方案 个人综合消费信贷 个人耐用品消费信贷 （二）考题解析 1、张先生和马先生同时各购买了一辆尛轿车但是张先生是通过银行贷款购买，而马先生则是通
