七牛财富 | 作者牛哥
资管新规发布の后银行的保本银行理财产品靠谱吗不能再买了,很多人都很紧张这下买什么产品好呢?
其实这个事情没有大家想得那么严重还是囿很多风险低的银行理财产品靠谱吗可以选择的。今天就给大家介绍一种--结构性存款
结构性存款其实一直都有,最近由于保本银行理财產品靠谱吗不再发行结构性存款作为保本产品的替代,进入大众的视线
结构性存款并非存款,而是一种银行理财产品靠谱吗;银行一般将这笔钱分为两部分进行投资一部分是固定收益产品投资资金,以实现保本;另一部分则是衍生品投资如挂钩于利率、汇率、大宗商品和期权等,以博取高收益
所以结构性存款到期本息 = 100%本金+产品说明书约定的条件收益。
最近经常看见不少银行宣称结构性存款又保本收益又高那么结构性银行理财产品靠谱吗是不是真的像银行宣传的那么好呢?
我们以一款结构性存款产品为例(只是举例说明,不是嶊荐购买)来分析一下
以下是来自产品说明书的截图:
可见,结构性存款是可以保证本金安全但是不能保证收益。
收益率1.1%-4.7%是怎么回事呢这就要说到结构性存款产品的收益构成了。
一般结构性存款的收益由两部分构成:保底收益和投资衍生品可能带来的额外收益。
具體到这款产品收益率(年化)=固定收益率1.10% +浮动收益率
浮动收益率=3.60%×(处于累积区间内的日数/封闭期总天数)
所以这款产品的保底收益就是1.1%,加上投资衍生品带来的额外收益最高可以达到4.7%。
那么怎样才能得到投资衍生品带来的额外收益呢这取决于银行理财产品靠谱吗的挂钩標的和挂钩规则了。
举例的这款产品额外收益率与3个月伦敦同业拆借利率(Libor)挂钩。具体挂钩规则如下:
挂钩标的波动区间为0.0000%到5.0000%在封閉期内,如果某一天3月期Libor落在波动区间内投资人就可以获得这一天的浮动收益
针对不同情况,牛哥作了下面这张表格以便让大家更了解浮动收益计算规则。
假设归假设一旦真的投资了,拿到4.40%收益难不难我们看一下Libor美元同业拆借3月利率趋势图:
从2017年8月到2018年8月,3月Libor利率均落在波动区间内
只要短期内美国联邦基准利率和通货膨胀率不发生巨大变化,3月Libor利率将不会剧烈波动
可见要想获得较高浮动收益没囿那么困难,最好的情况可能难以达到但是通常,收益率都会高于1.1%
事实上,就牛哥目前看到的五六个银行的结构性存款产品来说嘟是比较友好的,投资者拿到高收益都不难
除了与外汇价格挂钩外,还有与黄金价格、股票指数价格、原油等挂钩的结构性存款产品產品结构既有像上面那样同时设定上下限的,也有设定单边上限的可供投资者选择的品种不少。
当然了结构性存款产品也有几个需要注意的小地方
很多人看到产品里“存款”两个字就很安心,以为买了这种产品就万无一失了事实并非如此。
前面说过结构性存款是理财而不是存款,所以如果银行倒闭了你用来买结构性存款的本金是不能得到偿还的。不过这种极端情况极少见所以一般不需要有这种擔忧。
另外结构性银行理财产品靠谱吗一般在封闭期内是不允许赎回的,所以流动性没有那么好
根据资管新规,封闭式银行理财产品靠谱吗最短封闭期3个月所以结构性理财封闭期最短也要三个月。
结构性银行理财产品靠谱吗的门槛相对高一般都是5万,有一些是20万如果手头没有那么多闲置资金可以考虑门槛低一点的储蓄国债或者T+0的银行理财产品靠谱吗。
如前面所说这些都是小问题,总体来看結构性存款产品还是值得投资的。
以上就是本期主要内容以后会再介绍别的银行银行理财产品靠谱吗,欢迎持续关注
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