对银行财务工作心得与感悟的认识

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-11-01 00:05 标签： 财务工作心得与感悟

简介：像我们做为客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。其职责是开场，全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。

银行客户经理职责工作体会

像我们做为客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。其职责是开场，全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。

，请保留此标记。）掘有潜在需求的新客户(客户资源由银行提供，一般均有较强的针对性)，以电话直销的营销方式介绍本行已有的或新增的金融产品，使原非本行的客户逐渐形成对本行有一种信息上的和需求上的依赖，最终达到有需求就会想到交行的目的。

3、  通过电话对有意向的客户直接介绍、推销本行产品，实现电话营销目的。

一天的体验最大的感受便是：喉咙疼，不过在众多的考验面前，这个困难不值一提。

第一，绝对是对毅力的考验

工作近一年的交行员工对我说：这项工作真的是一份磨练毅力的理。每天都是单一的呼出，一天一名员工拨打近100多个电话。喉咙痛不值一提，“单调”和“恶劣态度”才是让很多人无法坚持的原因。我在想，可能感情脆弱和承受能力差的人会难以适应。不过，坚持和努力却是所有企业最需要的员工品质。

同样的工作，也会给不同的人带来不同的感受。里面的员工对我说：要坚持下来，就要认可这项工作多彩的一面。每天都要面对不同的客户，面对不同的需求，其实就是色采丰富的色调板。关键还在于是否能坚持，一般性坚持的人才能体会到这项工作的实质特点，当然也会迎来属于自己的成果。

带教老师告诉我，银行提供的专门培训和个人的坚持都非常重要，大多数人都能适应这个工作节奏，而交行品牌的电话拒访率不超过2%。

第二，这个岗位可提高自我的一种表达和沟通能力。

具体而言，通过见习逐步形成在人与人之间的交流时能清晰表达自己观点的能力。同时对自身的耐力和毅力也是一种锻炼。对一个未见过面的陌生人，要让他接受我们的产品首先就是要开口，而要让别人听懂和继续听下去就必须要有个清晰的表达和沟通能力。

第三，掌握销售技巧和营销策略

在沟通中能够把握相对方的心理动向，了解客户，即客户在犹豫动摇时或一时不知如何以比较准确表达其所需时，能以较准确和专业的术语简单明了的予以告知，即锻炼把握关键点的能力。从热爱销售到做好销售掌握技巧上说，能给与锻炼和提高的机会。

第四，快速成长、转变角色、积累和提高过程

这个岗位可以让我们成为银行金融产品的专业者。针对本行业的特性而言，可以基本掌握金融业的相关产品知识，了解和听懂专业术语，从较专业的角度帮助客户分析、解答、选择金融产品，比如银行的对私业务有哪些、哪些产品适用于哪些客户，什么又是银行中间业务，我们嘴边常说，在专业人士中又是如何看待个人理财的呢?通过见习可基本达到一名金融行业的工作者的要求或标准，从而以一名专业人士的角度看待和分析我们的金融产品。

销售人员在市场上的总体情况是入门简单做好难，好的销售人员稀缺，要成为一名合格的或优秀的销售人员不仅要对自己的产品熟悉而且要具备良好的沟通技巧。这一岗位还真不能说没技巧没技术含量。

我们的提醒是：见习是现实工作的模拟和预备，没有足够的准备，就不可能适应见习。从事这项工作跟其它工作一样，必须能吃苦，还要自己动脑筋，在相对稳定的见习环境中不断挑战自己。开始的学习和实践的艰苦是一种人生历练过程，可千万别一遇到困难就一走了之啊!我们认定的见习价值是：通过这个见习机会，能扩大你的机会，提高你的选择门槛。

如果你对这个岗位有兴趣，请认真阅读我们的招聘启事，在对照目前自身情况后，可以向我报名。

交行老师还告诉我，银行有一套完善的岗位培训计划帮助学员：

1、银行内部统一每月一次的集体培训，包括新产品的宣传和介绍业务交流。这是全体职工都会有的，包括见习生。

2、业务部门对见习生的单独培训。

对见习生一般分为三个阶段的带教培训，第一步(1个月)，集中填鸭式，主要是掌握业务品种知识为主以及系统操作、中文输入练习、营销话术及技巧;第二步(3个月)，试上线，以回访老客户为主，主要通过回访建立学员信心、适应电话营销模式;第三步(2个月)，上线独立电话直销，运用已学知识与技巧，独立完成对银行持卡人客户进行理财产品的营销，完成产品的电话购买程序。

3、不定期的会聘请国外的培训师来讲课。

之所以推荐这个见习岗位，是因为他还有一个帮助我们自我岗位开发的优势：

随着各大银行不断推出各自的金融产品，加之国外银行竞逐国内市场，本行业对人员的需求必将不断增加。同时有过这段经历，能基本适应同行业相关工作岗位，看中国市场就有中资、合资、外资等多家银行和保险公司，特别对外资银行的人民币业务的逐步放宽，将会带来更多的岗位需求。

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时代在变、在变，的也在时时着，每天都有新的东西出现、新的发生，这都需要我们跟紧形势努力改变自己，更好地自己的生涯，学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，现在建行为进一步加强全行柜面服务管理，提高柜面服务质量，塑造建设银行国有银行良好的企业形象，推动和促进全行各项改革和现代金融企业建设上下了很大的工夫，又制定了全行柜面服务管理办法和柜面服务标准，

看到建行发展的巨大潜力，增加了我们对自身发展的紧迫感。

下面我针对曾主任对我们日常工作状态提出的不足，检点自己，说说想法。

银行的服务工作需要我们不仅要有对工作的满腔热忱，更要有一颗追求完美的心。

其实客户，就是我们每天都要面对的“考官”。如果我们银行员工每天上岗懒懒散散，妆容马马虎虎，甚至言辞冷漠，态度生硬，那换位想一下，你会对柜台里的工作人员付出应有的尊重吗?

有问必答，笑容可掬，彬彬有礼，和蔼可亲，高贵典雅，端庄大方，沉着冷静做到无可挑剔，

这些是我们的服务规范，扪心自问这些规范我们做到了多少?客户对你的态度，实际就是你自身言行的一面镜子，不要总去挑剔镜子的不好，而是应更多地镜子里的那哪里不够好，哪里又需要改进。

作为前柜业务人员，我就曾主任提出的几点不足做了，由于工作年限和年龄的关系，我很目前的工作，在工作中自认为业务能力还算精通，能够快速熟练处理日常业务，能够做到细心和耐心，塌实肯干，努力与客户沟通，化解各类矛盾，有时难免遇到蛮不讲理的客户，能做到包容和理解他，最终也能得到客户的理解和尊重。

不足的地方就是，站姿可能不够标准，今后工作中会时刻提醒自己加以改正。

还有就是做为一名老员工怀着对建行的感情提一点有效建议。现在分理处客户排队的现象较严重，一进门给人的感觉就是纷杂和混乱，我建议应设置大堂引导员来主动解答客户疑问，引导客户快速办-理各项手续。设立综合柜台，将对公业务和对私业务合理的联系和统一，这样就能提高柜员办-理业务的效率，也能在一定程度上缓解客户排队带来的压力。

我会在今后的工作中自觉加强理论学习，知识学习，向的同事学习，进一步提高自己特别是对公业务知识，全面提高综合业务知识平。在和同事的指导中发扬长处，弥补不足。提高自己的履岗能力，严格要求把自己培养成一个业务全面的银行员工。 　　〖预览〗 ――2018年2月7日在西宁市第十六届人民代表大会第四次会议上 市长　张晓容 各位代表： 现在，我代表市人民政府向大会报告工作，请予审议，并请市政协委员和其他列席人员提出意见。 一、2017年工作回顾 2017年，是全市上下攻坚克难、聚力奋进、大有收获的一年。在省委、省政府和市委的坚强领导下，我们深入学习贯彻党的十九大精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进工作总基调，全面贯彻新发展理念，以供给侧结构性改革为主线，按照省十三次党代会、市十四次党代会和省市全会的安排部署，牢固树立“四个意识”，忠实践行“两个绝对”，以“四个转变”推动落实“四个扎扎实实”重大要求，……【】
　　〖预览〗 ――2018年3月22日在闻喜县第十六届人民代表大会第三次会议上政府工作报告 县长 黄亚平 各位代表： 现在，我代表县人民政府，向大会作工作报告，请予审议，并请政协委员和列席会议的同志提出意见。 一、2017年工作回顾 2017年是闻喜发展史上极不平凡的一年。一年来，在县委的坚强领导下，在县人大、县政协的监督支持下，我们深入学习贯彻党的十九大精神，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面落实省委“一个指引、两手硬”的思路和要求，按照“改革抢先机、发展站前列、各项工作创一流”总要求，紧紧围绕建设“四个闻喜”目标，统筹推进稳增长、调结构、促转型、惠民生等各项工作，全县经济社……【】
　　〖预览〗 ―2018年1月31日在奉新县第十六届人民代表大会第三次会议上 县人民政府县长李国兴 各位代表： 现在，我代表县人民政府向大会报告政府工作，请予审议，并请各位政协委员和列席会议的同志提出意见。 一、2017年工作回顾 过去的一年，在习近平新时代中国特色社会主义思想指引下，在中央、省市的坚强领导下，全县上下深入贯彻落实市委四届三次全体（扩大）会议精神和县第十四次党代会提出的目标任务，喜迎党的十九大，狠抓各项工作落实，实现了经济社会平稳较快发展。完成生产总值141亿元，增长/


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