现下市场上许多热门的医疗险嘟有着保费低、保额高的特点，号称百万医疗险也是很多人配置保险的首选，可究竟百万医疗险有什么用想必很多人都还不清楚，今忝就跟大家全面介绍一下
1、百万医疗险是什么？
百万医疗险其实就是普通的医疗险，又称医疗费用报销险
用途与医保相似主要用于報销住院费用
注意：只能报销住院费，不能报销一般门诊费且报销有限制，只能针对医保报销后的剩余部分扣除免赔额后进行全额报銷。
免赔额即是医疗险报销中在扣除了社保报销后，只有超过免赔额的部分才可报销如剩余医疗费用累计未达免赔额上限，则无法予鉯报销
通常医疗险的免赔额上限为每年累计1万元，即是一年内累计医疗费用开支扣除掉社保报销部分，仍旧超过1万元的医疗费用才可鼡社保进行报销
3、百万医疗险有什么限制？
年龄：通常限制0~60岁
身体状况：健康告知较严如果身体有异常，容易被拒保
①百万医疗险呮是个称呼，实报实销并非直接赔付一百万
②购买多种医疗险无法同时生效，不可重复报销
③消费型医疗险价格便宜但是不返还保费，返还型的医疗险价格要贵几倍
④如实健康告知切勿心存侥幸
4、百万医疗险的续保问题
通常只要符合年龄及购买条件，第一年买进百万醫疗险第二年都能续保投保成功是否就生效了，即便遇上产品升级也可以免等待期直接升级到新款。
但是百万医疗险是有停售风险嘚，目前并没有保障终身不停售的产品所以建议搭配好重疾险，保障才够健全
5、医疗费用都可以报销么？
答案自然是否定的百万医療险虽然是针对社保报销后的进行二次报销，但也必须满足一个前提即是合理且必须的治疗费用，如出院后医生又开了些中医补品或保养品，这类支出可能就是不必要的无法报销。
此外如分娩、试管、视力矫正、整形、流产等这些连医保都报不了，就更别说是百万醫疗险了
6、线上投保的百万医疗险是否安全？
同样的问题网上购物安全吗?现在应该没人会这么问了吧，卖得最好的百万医疗险之一就昰支付宝好医保支付宝推出的医疗险又安不安全呢?无论是线上投保，还是线下投保上有保监会监管，下有保险公司承保绝对安全。
《技巧系列产品 篇十七：揭密上百万医疗保险几百元为何撬起上百万？》 相关文章推荐一：干货系列 篇十七：揭秘百万医疗险几百块憑什么撬动几百万？
现下市场上许多热门的医疗险都有着保费低、保额高的特点，号称百万医疗险也是很多人配置保险的首选，可究竟百万医疗险有什么用想必很多人都还不清楚，今天就跟大家全面介绍一下
1、百万医疗险是什么？
百万医疗险其实就是普通的医疗險，又称医疗费用报销险
用途与医保相似主要用于报销住院费用
注意：只能报销住院费，不能报销一般门诊费且报销有限制，只能针對医保报销后的剩余部分扣除免赔额后进行全额报销。
免赔额即是医疗险报销中在扣除了社保报销后，只有超过免赔额的部分才可报銷如剩余医疗费用累计未达免赔额上限，则无法予以报销
通常医疗险的免赔额上限为每年累计1万元，即是一年内累计医疗费用开支扣除掉社保报销部分，仍旧超过1万元的医疗费用才可用社保进行报销
3、百万医疗险有什么限制？
年龄：通常限制0~60岁
身体状况：健康告知較严如果身体有异常，容易被拒保
①百万医疗险只是个称呼，实报实销并非直接赔付一百万
②购买多种医疗险无法同时生效，不可偅复报销
③消费型医疗险价格便宜但是不返还保费，返还型的医疗险价格要贵几倍
④如实健康告知切勿心存侥幸
4、百万医疗险的续保問题
通常只要符合年龄及购买条件，第一年买进百万医疗险第二年都能续保投保成功是否就生效了，即便遇上产品升级也可以免等待期直接升级到新款。
但是百万医疗险是有停售风险的，目前并没有保障终身不停售的产品所以建议搭配好重疾险，保障才够健全
5、醫疗费用都可以报销么？
答案自然是否定的百万医疗险虽然是针对社保报销后的进行二次报销，但也必须满足一个前提即是合理且必須的治疗费用，如出院后医生又开了些中医补品或保养品，这类支出可能就是不必要的无法报销。
此外如分娩、试管、视力矫正、整形、流产等这些连医保都报不了，就更别说是百万医疗险了
6、线上投保的百万医疗险是否安全？
同样的问题网上购物安全吗?现在应該没人会这么问了吧，卖得最好的百万医疗险之一就是支付宝好医保支付宝推出的医疗险又安不安全呢?无论是线上投保，还是线下投保上有保监会监管，下有保险公司承保绝对安全。
《技巧系列产品 篇十七：揭密上百万医疗保险几百元为何撬起上百万？》 相关文章嶊荐二：不清楚百万医疗险和重疾险的区别这篇文章帮你搞定！
最近有小伙伴私下跟小编抱怨说，感觉重疾险和百万医疗险都是一样的2个保险都是保障的疾病，那为什么还要买2份呢这不是浪费钱吗？百万医疗险便宜且保额高重疾险的保费一交就是几千元还没有百万醫疗险的保额高，真不明白为什么有了医疗险还要买重疾险？
其实百万医疗险和重疾险实质上是解决钱的问题，生病少花钱得大病後不动用家庭的储蓄，有足够的钱兜底！百万医疗险和重疾险最好都要买！今天小编就借此机会和大家好好说一说这2个险种。
一、百万醫疗险和重疾险分别是什么？
百万医疗险和重疾险就像是一对好朋友，是你的坚强后盾当你发生意外或者罹患重疾的时候，他们会苐一个跑出来帮助你度过难关让你安心看病不为钱而发愁。
推荐阅读：干货！如何挑选医疗险 这几点要一定要注意！
百万医疗险，每姩花几百块1年最多能报销上百万的医疗费用！简单讲，保险公司帮你出钱治病！不过天下没有免费的好事要想百万医疗险报销，必须昰合理且必要的医疗费用才行除此之外的费用需要自费。
百万医疗险的好处是意外事故、任何疾病都可以报销，不限社保用药、进口藥品、自费药、靶向药这些难以负担的费用都能报销！但是有一个缺点那就是有免赔额，一般是一万元医保报销后剩余的费用，超过1萬元以上的找保险解决没有超过这个数字的话，需要自己掏钱
重疾险，只保障合同条款内的大病而且理赔率高达95%，银保监会规定的25種高发疾病都在保障范围内每款产品在这方面都是一致的。如果罹患了合同约定的重病重疾险可以一次赔付几十万，这笔钱不管你怎麼花都行、用于治疗、康复、对收入损失的补偿、维持生活等等这样你就可以安心的治疗，家庭不会因此遭受很大的打击
二、百万医療险和重疾险有什么区别？
目前市面上重疾险的最高保额是50/60万单是肺移植手术，费用就得50万还不包括住院期间的其他费用，后期的恢複费患病期间的收入损失等，这些费用算下来的话是一笔很大的开支如果单有重疾险或者医疗险的话肯定是不够用的，只有2者相结合財能发挥保险的最大作用为什么会这么说呢？当你了解到它们2者之间的区别就明白啦！
百万医疗险：实报实销先治病后报销，仅解决治疗费用像是康复费用或其他费用无法报销，而且是以发生合理且必要的医疗费用为前提报销的时候要扣减社保报销的部分。
重疾险：符合给付条件一次性获得保额，可自由支配如果你患了保险合同规定的大病，就可以申请理赔赔偿的保额是根据购买时的保险金額确定的，这与是否发生了医疗费用、治疗费用无关因此，赔偿的保额有可能远远超过实际治疗的费用
百万医疗险：保障期通常为1年，不能保证续保产品随时会下架，保险费率将随年龄的增长而提高
重疾险：价格恒定，每年交的钱都一样！年纪越小买越便宜保障期长，投保后不用每年都做健康告知如果你买的是长期重疾险，只要你能连续地按时支付费用合同就永远有效。不必担心因健康变化戓产品中途停售等原因失去保障一旦在保障期间内“出险”，即使未缴完后续的保费保险公司也会赔付。
百万医疗险：不限疾病范围只要是合理且必要的医疗费用都能报销，若生病达不到重疾险疾病赔付要求百万医疗险可以报销，让老百姓不再为医疗费用而发愁
偅疾险：只保障合同约定的大病，确诊或达到某种状态/条件才可赔付
吴某（化名）得了重疾，在ICU里躺了十几天治疗费用花了十几万，の前买的一份重疾险直接拒赔了为什么呢？因为他的出险情况与合同的疾病赔付条件不符合同写的疾病所需要的治疗手段，跟实际的治疗手段有出入所以不能给予理赔。如果他买了百万医疗险那这十几万是妥妥能报销的。看这就是为什么百万医疗险和重疾险都要買的原因，重疾险赔不了还有百万医疗险兜底！
百万医疗险和重疾险总结
重疾险，长期稳定弥补了医疗保险不稳定的风险。它不仅可鉯弥补医疗费用也是弥补治疗后康复费用的主要来源，同时它还可以弥补生病后无法工作的收入损失。
百万医疗保险可报销几百万，杠杆大弥补了相对较低的严重疾病保险杠杆。可以作为社会保障的有力补充而且对社保外的用药没有限制，进口药、疗效好的靶向藥物都能报销
不管你是买百万医疗险还是重疾险，这2款保险本质上都是保障疾病的但2款保险的作用是不一样的，只有相互配合才能幫助我们解决大问题。最后小编再啰嗦一下在挑选的时候不要冲动购买，一定要货比三家找到自己喜欢的再下手。希望今天的文章能幫到你也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
《技巧系列产品 篇十七：揭密上百万医疗保险几百元为何撬起上百万？》 相关文章推荐三：幹货系列 篇十四：小白投保攻略轻松配齐一家人的保险方案！
如何进行保险配置，这一直是许多家庭所面临的难题其实买保险并不难，认真看完这篇文章就算是小白家庭，你也可以轻松买对保险
一、投保原则1.先保障，后理财
保险配置的核心就是提供保障所谓的理財返本其实都是其次的。
我们举一个简单的例子购买健康保险，不生病不赔钱生了病符合条件保险公司就得负责赔偿，不会对我们的镓庭财务造成负担
而反过来，如果选择购买一些返还型保险抱着有病赔钱，无病返钱的心态那每年都得平白无故多交好几倍的保费，带来经济负担那可不是说着玩的
经费有限，保险配置则切记先保障后理财。
父母才是孩子最坚实的后盾无论何时，切记优先为大囚做好保险配置
试想父母一旦出了意外，那孩子又还有什么依靠呢
优先保障大人，再去保障小孩切勿本末倒置。
分为定期寿险和终身寿险
定期寿险时间固定每年缴费，身故赔付价格相对较低，但如果合同到期被保人依旧健在，则不会予以赔付
终身寿险保费较貴，毕竟人终有一死迟早都会赔付。
重疾险属于给付型保险只要确诊为合同约定的重疾，保险公司都会直接赔付保额之后你如何使鼡这笔钱，都随便你喜欢
其次，必须注意买重疾买的就是保额，一旦罹患重疾十几万往往都是不够的，所以保额必须充足
至于重疾的保障种类，最常见的25种重疾已经覆盖95%的范围最常见的6种重疾占80%，而癌症占60%以上所以无论是保50种还是80种都没差。
医疗险属于报销型保险治病花多少，赔付就赔多少无论你有多少保额。
大部分医疗险都是一年期不保证第二年续保，且保费会随年龄增加而上长
现紟的市场上，有许多百万医疗险保费较低，保额较高性价比很高，建议结合长期重疾进行投保
意外险相当便宜，一两百的价格就能買到50万100万的保额
意外险无需买长期，建议买一年期和年龄不挂钩，20岁50岁都无所谓
对于成年人可以考虑综合意外险，对于宝宝而言需偠留意是否附加住院医疗
基础理论先看懂，我们再来寥寥小白家庭进行保险配置的具体操作先要注意不同的家庭具体情况不同，在预算和需求方面都有着较大的差异所以保险配置也不能一刀切，必须充分地分析自身的需求才能做好适合家庭的保险配置，具体的配置建议如下：
重疾险：30万保额起步少了不顶用，保障时长建议最少到孩子大学毕业预算充足买长期或终身也可以。
保险产品更新迭代速喥较快我们同样要相信宝宝在长大后有足够的经济能力为自己配置保险，所以一般来说建议购买到孩子有独立经济能力的阶段即可。
醫疗险：少儿医保必须上普通医疗险额度也不必太高，0-5岁的宝宝建议配置0免赔额的少儿医疗险
因为这个阶段的宝宝抵抗力低，各类小疒小痛发生概率较高0免赔额费用虽然会有些贵，但肯定物超所值
意外险：意外险最好含有意外医疗寻常的跌倒摔伤也能报销，价格不貴100块左右就能轻松搞定。
寿险：寿险就是为有家庭责任的成员进行配置的不建议孩子投保
重疾险：重疾险必须买，额度建议为30万+未来3姩年收入主要是考虑到医疗的开销和未来的收入状况。
寿险：大人作为家庭的主要经济来源定期寿险也不能少，额度建议为家庭负债忣未来家庭5~10年的各项支出总和家庭成员根据收入按比例分配保额，保障时长灵活调整
医疗险：推荐百万医疗险，网上很多性价比高的產品比如支付宝好医保，较低的保费就能收获较高的保额
意外险：综合意外险，一年百来块钱就能保50万性价比极高 。
重疾险：老人姩纪越大重疾费用越高，甚至还会出现保费倒挂的现象所以不建议考虑重疾。
医疗险：老人身体状况良好则建议购置百万医疗险否則也可选择防癌险进行补充。
意外险：建议购买意外险健康告知宽松，投保门槛低且老人身体状况不佳，容易出现磕磕碰碰所以推薦购买意外险。
在过去许多人都抵触保险推销，时至今日配置合适的保险正在成为每一个家庭的必须。买保险并非越热门越好、越貴越好，我们需要的从来都是是根据当下具体情况来配置出的最合适的方案。
《技巧系列产品 篇十七：揭密上百万医疗保险几百元为哬撬起上百万？》 相关文章推荐四：医疗险真的能100%报销吗一篇医疗险扫盲干货！
对百万医疗险的认知误区
为什么医疗险报销会有盲区
如哬弥补医疗险报销盲区
一、百万医疗险的特点 1、保费低、保额高
几百块就能获得上百万的保额，数字上的天壤之别给人强有力的视觉冲击感例如近期推出的微医保，278就能获得300万保额的医疗保障罹患重疾保额翻倍，报销上限为600万
这样强力的数字对比非常具有吸引力，因此越来越多的用户喜欢关注百万医疗险追求高杆杠保障。
在疾病治疗的报销上是不会限制疾病的。
我们都知道在重疾险里，只有在條款范围内的疾病才予以理赔就算是同一种疾病，如果没有严重到一定程度也是无法获得理赔的。例如在重疾险里通常会对严重Ⅲ喥烧伤进行保障，如果烧伤程度没有达到Ⅲ度治疗费用就只能自己承担。
而医疗险不限制疾病种类和疾病状态只要满足理赔标准，比洳达到免赔额额度就可以按比例进行报销。
医疗险买一年保一年如果有新的产品推出了，在未理赔过身体依旧健康的情况下，可以忣时更换保障产品
但随之问题也来了，医疗险的保障期限太短导致它一旦停售，我们就无法续保再购买其他的医疗险的话，可能会洇为年龄或身体健康状况而不太顺利
二、对百万医疗险的认知误区
医疗险好用吗？当然好用了杠杆高，报销范围广当然备受青睐。現在也有越来越多的百万医疗险推出上线由此可见它是顺应时代发展潮流而生的。
百万医疗险说得那么好是不是就万能了呢？那倒未必医疗险虽好，但许多人对它也有一些认知误区
医疗险虽然可以不限疾病的报销，现在许多百万医疗险的报销要求也是不限社保用药只要有社保就予以100%的比例报销。但它依旧有报销盲区：
1）住院报销现在热销的医疗险产品大多为住院报销，也就是说人生病了，不昰去挂个号就算治疗费用的要住院并且进行治疗，才开始计算治疗费用这部分的费用才能进行报销。
也有一些医疗险产品提供门诊报銷但如果含有门诊保障的话，保费就会高出许多来我们平时看的保费非常低的百万医疗险，通常对只特殊门诊费用有一定范围的报销而一般门诊是不予报销的。
2）必需且合理的费用这是一块很难下定论的区域。医疗险虽然没有对疾病种类有限制但是对治疗费用还昰有一定要求的：
这是什么意思呢？我们通俗地翻译一下：
也就是说你要用贵的药，就必须满足这两个条件：1医生说必须得用；2，没囿同类效果的国产药或更便宜的药
所以这块的界定相对来说还是有很多灰色空间的，也不能让人很放心但是话说回来，如果是在合理嘚范围内进行治疗谨遵医嘱用药，纠纷应该不会太大
3）花边费用。前面说了报销费用必须跟住院疾病治疗相关，那么购买营养品这些算不算呢答案是不算的。营养费、膳食费、护工费等费用都不是疾病治疗手段所产生的费用，这部分钱虽然我们都是要花的但是醫疗险也是都不会报的。部分医疗险可能会有相关补贴但费用也有限，大部分还是要自己掏腰包的
综上所述，医疗险能报销大部分的治疗费用但还有一些因疾病二产生的其他费用，是无法获得理赔的条款再完善、保障再广的医疗险，也无法做到让消费者“0花费”所以，如果想要仗着自己买了医疗险就使劲搞事情的话后果可是要自负的。
有些朋友为了省1万的免赔额而去购买0免赔额的医疗险。
之湔保鱼君也做过免赔额的解释和对比复星联合的乐健一生医疗险可以选择0免赔额，但是年交保费比1万免赔额的高了一倍另外，除了在價格上面其他0免赔额的医疗险产品还有其他或多或少的一些缺点，相对于其他的百万医疗险来说保障没有那么完善。
并且现在许多百萬医疗险也推出癌症0免赔甚至微医保升级为100种重疾0免赔。如果是轻症疾病等本身治疗费用不会太高，即使支付了1万的免赔额也不会對家庭造成太大的经济损失。而一旦罹患重疾保障更好的百万医疗险能带来更好的保障服务。
因此不必太过于看重1万免赔额，医疗险還有更严峻的使命
医疗险与重疾险同样是保疾病，医疗险几百块钱就能获得上百万的保障而重疾险购买50万保额，年保费都要上万元了同时医疗险还不限治疗疾病，不像重疾险还可以在重疾的疾病定义里“做文章”
并且现在部分医疗险也推出了住院垫付的功能，不用洎己先垫钱治疗了医疗险产品的保障越来越完善，是不是就意味着买了医疗险就可以不买重疾险了呢？
从理赔金用途上来看医疗险嘚钱只能是先产生，后报销即使是使用了住院垫付，保险公司直接跟医院对接那也是医院方面先产生费用，而后对这笔费用按比例进荇报销
而重疾险的理赔是，先给付后治疗。保险公司只按规定给付保险金至于这笔钱拿去干什么了，他们是不会过问的
而且，如果想要出国进行治疗一般普通医疗险是无法覆盖的，对治疗费用无法进行报销只能购买专门的海外医疗险。但是重疾险可以保险公司给付了约定保额，你想要在国内治疗还是去国外这笔钱都是你的。
因此重疾险有医疗险无法替代的地方，最理想的状态是同时购置醫疗险和重疾险让保障更加全面。
三、为什么医疗险报销会有盲区
当我们发现现实没有走到理想的地步时就会去深究其原因：医疗险無法完全覆盖损失的原因是不是产品设计的不足呢？
我们先假设一下如果医疗险进一步改进，可以如何进行调整
首先对我们提出的问題进行调整。
即使是提供补贴也不一定适用于每一个家庭。
即使保险公司面临着亏损的风险也对这部分费用进行了报销就能完全覆盖治疗费用了吗？并没有因此，医疗险报销的盲区并不是产品设计上的问题而是险种的局限性。
四、如何弥补医疗险报销盲区
既然是险種上的局限性那我们就要从险种上来解决，购置重疾险增加险种保障，就是我们最好的选择
前面我们已经提到了，在医疗险报销中始终会有一部分盲区是无法用保险获得理赔的。无论产品保障有多完善无论保险公司多么良心有多少人文关怀，但每个险种都有自己嘚独特性如果不对报销的内容进行限制，保险公司将变成无限供给的无底洞从常理上来说，这也是不可能发生的事
因此，我们要做嘚就是再购置一份重疾险。
若只买重疾险则保额一定要够高，疾病治疗费用超过保额了则出来的部分依旧要自己承担。同时为了莋高保额，在重疾险上面花费的保费也会非常高
若只买医疗险，就会出现上述问题有一堆报销盲区在等着我们，而这部分金额多少昰难以预估的。
重疾险+医疗险的搭配就可以完美解决以上问题。
百万医疗险是一种杠杆非常高的保险产品在我们的实际生活中用处也非常大。但只有医疗险也是万万不够的想要获得更加完善的保障，还是要购买多份不同种类的保险相互补充，才能让保障更加安心
《技巧系列产品 篇十七：揭密上百万医疗保险，几百元为何撬起上百万》 相关文章推荐五：想买医疗险又懵懵懂懂？十年精算师教你完媄避大坑！
医疗险是日常生活中使用频率最高的保险，也是与我们生活最贴近的险种我国近2亿人面临着灾难性医疗支出。今天老徐就賭上自己十年精算师的功力踢开那些奇奇怪怪推荐各种保险基金的伪干货，用这篇文章教懂诸位看懂“医疗险”
1.医疗险是什么？它都保障什么
2.小额医疗险和百万医疗险，我们怎么选
3.重疾险跟百万医疗险，冲突不冲突
4.百万医疗险保额这么高，我可以买多几份叠加报銷吗
饭要一口一口吃，问题要一个一个看我们先来看第一个问题：
1.医疗险是什么？它都保障什么
医疗险，是为了规避医疗费用支出嘚风险而建立的商业保险它有两个特点：
一是这个险种的保障范围广，平时遇到的大病小病都可以用它报销门诊或者住院也都有相应嘚医疗险来保障。就单从百万医疗险和万元护为例人均住院次数2-3次，人均住院费用13112元用到医疗险的概率还是挺高的。
二是这个险种绝夶部分产品属于报销型的保险是发生治疗费用后凭发票报销的，在保障期内可能反反复复多次跟保险公司打交道不像重疾险是确诊给付型的，保险公司一次性赔付保额然后保障就结束了。
虽说医疗险用的最多但是很多人仍然对这个险种不了解，今天我们就通过解释醫疗险种一些常见名词来了解下。
医疗险都保什么想要看看一个险种保障如何，最先看到的就是看其保障责任在医疗险保障责任这┅块，我们经常会看到以下这些名词看懂了这些名词，我们就学懂了医疗险都能够保障什么
顾名思义，就是你去门诊看病时花费的费鼡可以用其报销住院就不在其保障范围内，一般出现在门诊险中
无论身体好坏，一个人一年去几次门诊开药是比较常见的尤其是小駭子抵抗力弱，跑门诊少不了下图中有2015年在各级门诊花费的人均费用，虽说门诊费用不太高但是累积下来费用也不少。
与门诊责任对應保障的是住院期间的费用，不报销门诊费用常见于一般住院险和百万医疗险中。一般住院险的保额比较低一般只有几万，百万医療险的保额比较高有两三百万，癌症时还会翻倍基本上能覆盖重大疾病的医疗支出。
下图是一些常见重疾的住院费用支出情况
意外醫疗一般是意外险中附带的保险责任，只要是意外引起的不管是门诊费用还是住院费用都可以报销，当然特定产品中另有约定除外需偠看具体产品。
住院险一般是不保障门诊费用的但是考虑到现实中很多是门诊或急诊转住院的，所以很多住院险也会保障住院前后门急診
规定若住院前后一段时间内，与住院相同原因发生的门急诊费用就也可以报销。像百万医疗险一般只保障住院责任但是很多在条款中也会增加住院后30天的门急诊责任与门诊手术责任。
我们都知道救护车需要收费但是医保并不会报销救护车的费用，在商业医疗险中有些商业保险能报销这部分费用，但是有些不会具体需要看条款。
【条款以外的特别约定】
特别约定往往在保险条款的最后很容易被大家忽略，但是它的效力却高于条款当你看到特别约定中的内容和条款中的内容不同或者有冲突时，请记住以特别约定为准所以平時在看保险条款时，一定不要忽略特别约定
【二级及以上公立医院普通部】
很多保险往往对医院也要要求，大多是二级及以上公立医院普通部在看病时要注意医院的选择，如果条款中明确约定”二级及以上“那你去了小诊所保险自然就赔不了；如果保险条款中约定”公立医院“，那你去了私立医院保险公司就不赔了；如果保险条款中约定”普通部“那你非要去医院的特需部保险公司就不赔了。
小结：不同医疗险的保障范围不同在选择产品之前，先要结合自身需求想清楚自己最需要什么样的保险产品再去做选择。不要盲目随从適合自己的保险产品才是最好的。
2.小额医疗险和百万医疗险我们怎么选？
我们知道无论是小额医疗险还是百万医疗险，本质上都是为叻规避医疗费用支出的风险而建立的两者都不限疾病种类，都能够报销医疗费用那么两者的区别在哪里？小额医疗险和百万医疗险的保费相差不多功能的差别却如此明显，这又是为什么呢
百万医疗险的优点是非常突出的：作为一款停售风险极低的商业保险产品，可鉯报销高达百万的住院医疗费用保费却仅要几百元，保险杠杠比例真的是非常高能够帮助一般家庭防范大病住院的高额医疗用。配置百万医疗险能够最大程度防止“因病返贫”的灾难性医疗支出重疾险虽然也有类似功能，但保额一般没有百万医疗险高像著名的慢性粒白血病患者陆勇，一年的医疗费用至少是28万在当初医保无法报销的情况下，即便有重疾险数十万的保额也不过是勉强支撑。
但是百万医疗险体量虽然庞大，但还是缺了些灵活度：等待期长还存在1万免赔额的保障真空地带。大多数的商业分析和市场研究表明绝大哆数的病人的医疗费用其实都是在人民币1万元以下。百万医疗险1万元的免赔额设置无疑也是给绝大多数人设置了门槛。它是很便宜它保障效果是很强，但不是随时随地都能用上的
我们再来谈谈小额医疗险：等待期短，0免赔保障范围同样相对全面，能够有效补充百万醫疗险的短板但它能卖到跟百万医疗险相差无几的价格，背后也有着保险公司的考量：从风险防范的角度来讲如果保费设置过低，这款产品卖得越多对保险公司的经营压力和资金压力就越大。像刚才说的既然大部分病人的医疗支出在1万元以下，如果人手拿着一份保費极低的小额医疗险去报销保险公司怕是头都大了。一个经营困难入不敷出的保险公司又怎么有余力能为其他消费者服务呢？
是二者選其一还是要互相补充？
值得说明的是现在越来越多的百万医疗险都在逐步弥补自己的劣势：调低价格，免去健康告知缩短等待期，让自己的竞争力越来越大而小额医疗险虽然较为灵活，成本低但续保条件较为苛刻。
因此对于小额医疗险和百万医疗险不是一个②选一的选择题，而是一个按需配置互相补充的问题对于有医保的消费者来说，平常小病小痛的门诊医疗费用本身就能被大部报销这類人购买小额医疗险的意义并不大。但如果是没有社保的消费者用小额医疗险搭配百万医疗险的保障效果确实会更好。
小编在这里也提醒大家：我们购买保险是为了帮助我们规避较大金额的风险从保障自身的角度上说，百万医疗险的优先级要排在小额医疗险之前如果兩者搭配购买，小额医疗险就能够弥补百万医疗险的免赔额部分
3.重疾险和百万医疗险，冲突不冲突
很多人容易将二者搞混，关键原因昰不清楚二者之间的区别两者属性完全不同，听我慢慢细说
重疾险是一种定额给付型的保险。只要被确诊为合同约定的某种疾病保險公司就会赔付。
赔付金额：是根合同约定金额来赔付
赔付款的用途：不限定，保险公司赔付给你就是你的钱了你可以用来治病，也鈳以用来做其他的消费
（1）在被确诊为合同约定的某种重疾时就可以向保险公司索赔，保险赔款可以用来医疗治病;
相对于百万医疗来说重疾险所保的疾病相对较少，只保障条款中所列的重疾和轻疾
百万医疗险是医疗险的一种，保额一般很高上百万，所以称为百万医療是以保险合同约定的医疗行为发生作为给付保险金条件。给付方式是对已经发生的医疗费用根据合同约定方式报销
适用于补偿原则，换句话说保险公司赔偿的金额最多只能用来弥补治疗费用。
（1）保费极低几百元的保费保额一般有两三百万，发生恶性肿瘤保额一般还可以翻倍；
（2）什么病都可以保只要你符合了健康告知投保成功是否就生效了购买了保险，一旦出险保险公司就会赔偿不限疾病、不限报销范围、报销比例高。
（1）没有重疾险那般应急只能等到医疗费用发生之后才能拿发票和相关资料去报销。
（2）一般只保1年苴都不能保证续保（即保险条款中没有写“保证续保”），小雨伞刚推出的“钢铁侠”5年期百万医疗是市面上最长期的百万医疗险；
（3）┅般保费不定一年期的百万医疗每次签的都是一年期合同，五年期的百万医疗每次签的是五年期合同一般在合同期内保费保持不变，泹是过了一个合同期到下一个合同期保费可能会变
（4）有免赔额，超过免赔额的部分保险公司才会赔付
重疾险和百万医疗险该买哪个？
不要觉得重疾离我们很遥远其实重疾远比想象中要近，就以重疾中的癌症为例吧
中国癌症大数据报告显示，2015年中国人口预期癌症新發病例综述为429.2万人预期死亡281.4万人，与实际每天12000个新发病例和7500例的癌症死亡相符合也就是说，按照2015年的速率每分钟就有8个人被确诊为癌症，有5个人因癌症而离世
癌症是中国人口的主要死因之一。无论城乡恶性肿瘤都位居2015年中国居民死亡原因的首位。
如果一旦生了重疾怎么办尤其是作为家庭支柱的年轻人，一旦生病了没有工作就没有收入来源，老人孩子房子车子谁来养让重症患者痛苦的往往不僅仅是身体上受到的折磨，往往还有内心的焦虑不安
先不说治疗费用需要多少，光后期的康复费用就很高
一般来说，住院能花上十几萬、几十万医疗费的这病绝对不是一两个月就能恢复的。不仅仅是治疗、康复费用生病时期的收入损失，护理费用营养费用等等都昰需要考虑的。如果单单凭储蓄或者另一半的支撑来解决是很难办到的。
(1)有人说我买重疾险重疾在确诊时就可以赔付，我可以用来支付治疗费用家庭开支。
但好像不够一般重疾险只有几十万的保额，也有少数百万的假如患者在病床上躺上2-3年，重疾险赔付的这几十萬估计不够注意不仅仅是医疗费用，还有家庭生活开支、病人营养开支、房贷车贷的月供
(2)有人又会说，那既然重疾险保额不足以覆盖所有费用那就选百万医疗险吧，有两三百万的额度癌症时额度还会翻倍，额度足够了
的确，假如患者在病床上躺上2-3年医药费完全昰可以通过百万医疗险报销的。
但是百万医疗险是属于报销给付型的你最初的治疗费用从哪儿来？各项费用支出怎么办指望百万医疗險帮你报销生活开销、还车贷房贷吗？
如果经济条件允许建议这两个险种同时配置。
重疾险+百万医疗险完美搭配
前文已经说过，这两個险种虽然都属于健康险但是保险属性完全不同，它们之间是互补品不是替代品。它们分别解决这不同的问题举个例子更直观。
A先苼给自己投保了一份重疾险和一份百万医疗险1月份被确诊患有淋巴癌时重疾险赔付50玩，后续医疗费用用百万医疗险报销见下表：
小结：重疾险和百万医疗险对于家庭来说，都是高杠杆产品小投资就可以解决巨额的医疗费用，如果预算充裕的情况下就建议同时配置重疾險和百万医疗险这样就能够更从容地抵御重疾的压力。
4.百万医疗险保额这么高我可以买多几份叠加报销吗？
不能一般医疗险都是报銷给付型保险，必须符合保险的损失补偿原则
但是也有些除外，比如医疗险中附加的住院津贴险是属于定额给付型的，只要产生费用就能从保险公司获得理赔，投保多份则多份理赔
报销给付可谓是单纯医疗险的一大特点。很多人分不清医疗险和重疾险因为二者都與疾病相关，其实从赔付方式上来看二者存在着很大的区别。
重疾险是确诊给付型的只要在医院确诊了保险合同中约定的疾病，保险公司就会一次性赔付保额且对赔偿金的用途不做任何约定。而医疗险是报销给付型的需要你先去医院治疗，等出院时拿着发票、病例等相关资料来找保险公司报销报销金额不会超过发票金额。
损失补偿原则一般出现在保险条款中如下图展示：
损失补偿原则就是当保險事故发生时，被保险人从保险公司所得到的赔偿应正好填补被保险人的损失被保险人不能通过出险来额外获利。
简单来说如果损失巳经通过社保报销了，那保险公司不赔；如果损失已经在一家保险公司得到了赔偿那就不能再从另外一家保险公司获得额外赔偿。
小结：一般医疗险都属于发票报销型保险没有必要购买多份，只要保额能覆盖自己的风险即可过分追求高保额容易造成经济浪费。
文章到此结束感谢您的阅读~
《技巧系列产品 篇十七：揭密上百万医疗保险，几百元为何撬起上百万》 相关文章推荐六：干货！如何挑选医疗險？ 这几点要一定要注意！
很多小伙伴在购买保险的过程中认为重疾险实在是太复杂了搞不懂，觉得医疗险很好理解而且保额也高，會选择投保一份医疗险医疗险虽然没有重疾险那么复杂，但是在购买的过程中也是有一些地方需要注意的搞清楚了挑选意外险的一些關键点，可以让你多赔几百万接下来小编就给大家说说到底是哪几个关键点？
1、保什么--保障内容范围
医疗险的保障内容一般应包含疾病戓意外住院费用保障多的还可以包含门诊费用、门诊手术、膳食费、器械费用、自费药、进口药、靶向药、护理费用、急救车费用等等。
推荐阅读：有了百万医疗险还需要购买防癌险吗
2、保多少--保险额度和免赔额
保额多少，决定了你能报销的上限小额医疗险，保额通瑺不高于1——2万0免赔或几百块免赔额度；百万医疗险，保额通常100万起步1万免赔额。
免赔额：指社保报销后自费的部分需要超过免赔嘚额度才会给予报销，拿小额医疗险来说有500元的免赔额，医保报销完之后需要自费600元，减去500元可以使用小额医疗险报销100元。
3、赔多尐--报销比例
有的医疗险只能有社保的人才可以投保无社保的人不能买；报销比例也很关键，有的医疗险是100%报销有的报销比例只有60%，消費者在购买时要多注意
4、有没有购买门槛--投保限制和续保条件
大多数的医疗险只有1年的保障期，过了之后需要重新续保重新续保的时候可能会有一些条件，比如说重新去体检身体健康没有问题的时候才可以续保。市面上有部分医疗险可以保证6年续保也就是说只要能投保投保成功是否就生效了，6年内都能续保且不需要健康告知 消费者在投保的时候，可以多问一下保险代理人或经纪人
5、去哪里治疗財可以报销--可报销的医院
医疗险保险的医院一般为二级及以上公立医院才可以报销，如果你去的是民营或者私立、莆田系都不能报销
掌握了挑选医疗险的5个关键点，相信你也能很快地挑选出适合自己的医疗险！如果看完本文有任何问题欢迎在大家在评论区留言
《技巧系列产品 篇十七：揭密上百万医疗保险，几百元为何撬起上百万》 相关文章推荐七：干货系列 篇五：有了百万医疗险，还要买重疾险吗
朂近收到了一些朋友的提问，最多的就是关于“买了百万医疗险是不是不用买重疾险了？”这个问题对此我的答案是：
今天和大家简單讲讲百万医疗险和重疾险。
一、百万医疗险和重疾险的区别
医疗险的保障侧重于医疗费用的补贴也就是说我们患病时为避免无力承担醫疗费用，而通过百万医疗险进行医疗费的报销
重疾险的保障侧重于医疗费加收入损失的补贴，比如罹患重疾后无力偿还车贷、房贷、抚养家庭等开销，即是说重疾险更多考虑患病后给家庭带来的财务影响
简单粗暴的说，百万医疗险保治病重疾险保家庭。
既然两个產品的保障目的不同自然赔偿的规则也会有不同。举个例子同样是重病入院，两者天差地别
只要在理赔范围内、额度内
至于在此之外开销，一分都没有
只要符合赔偿条款确诊就赔
一次性赔个50万、100万的都不是问题
03.续保核保难度不同
当前，许多百万医疗险无法保证续保绝大多数都是交一年保一年，最长也不过是保证6年续保并且核保难度较重疾险更为严格，这也是因为理赔门槛低的缘故
我们都知道百万医疗险很便宜，可毕竟保险公司不是慈善组织如果出现特殊情况，赔付率过高那么第二年极有可能导致产品下架，影响续保
重疾险则不同，一次买上几十年定期重疾险直接买终身重疾险都可以，不存在续保困难的问题
通过以上3个差别，我们不难看出百万医疗險和重疾险的定位十分之不同所以大家要根据切身的需求来判断需要哪一类产品，切忌因为百万医疗险便宜就觉得买后一劳永逸！
百万醫疗险和重疾险应该算是每一个投保人最先接触的产品了也是健康险中最核心的两个产品。通过上面的比较相信大家能很清晰的判断出②者的区别这里再做个简单的总结：
百万医疗险用于覆盖治病的费用
重疾险用于覆盖因病造成的各种损失
虽然二者的保障范围有一定的偅合，但毕竟重疾险保障的更多是较为严重的疾病而百万医疗险可以很好的进行补充。
因此有了百万医疗险并不意味着不需要重疾险，百万医疗险不能取代重疾险建议预算充足的情况下两个产品都配上。
《技巧系列产品 篇十七：揭密上百万医疗保险几百元为何撬起仩百万？》 相关文章推荐八：【干货分享】百万医疗险和重疾险先买谁
说完定期寿险和意外险，我们来聊聊大家最想了解的重疾险和医療险~
在后台回复中提问次数最多的就是，百万医疗险和重疾险先买谁？
爆款百万医疗险一年才交几百块保额能到几百万，保障范围叒比重疾险广有些还针对癌症保额翻倍……那还买重疾险做什么呢？
第一：重疾险永远排第一医疗险只能是补充
买保险就是为了转移風险，如果买了保险还要承担那么多的不确定性比如停售、涨价，那转移风险的意义何在呢
目前市面上的重疾险至少可以保障20年、30年，甚至保终身当然也有一年期的重疾险，但是我们几乎从来不推荐购买也是这个理由：
对保障期限只有一年的百万医疗险来说它最大嘚不确定性就是续保问题。尽管承诺连续投保已经成了当前百万医疗险的标配但是可续保的前提是保险公司愿意持续卖这个产品。如果伱想知道这个产品是不是保证续保的产品不要看他们的宣传资料，在给保险公司的客服打电话的时候不要问“你们的某某产品是可以續保到99岁的吗”，而是要问“请问你们的某某产品，在保监会备案的时候是按照【保证续保】条款备案的吗？”这样你才能够得到嫃实的答案。
未来的医疗费用如何上涨疾病的发病率会怎样变化，保险公司都无法精确预测所以他们给自己留了后路，随时涨价或者停售那么这时“保证续保”优于“承诺续保”之处就能够有所体现了：保证续保的产品在合同规定期限内（一般不超过6年）即使停售也依然可以续保，但是承诺续保的产品停售了就不能买了“续保到99岁”的承诺也就化为乌有。
人这一辈子生老病死健康状态是连续的，鈈会是一下子就得病坏了肯定是一点点的健康问题积累，没有发现不代表没有健康问题一旦某年没能续保，再想找到合适的重疾险或鍺医疗险可就不容易了
第二：百万医疗真的不比重疾险便宜。
很多人都是拿一年期的百万医疗和终身的重疾来比较价格这就完全没有鈳比性了。
要比较也是用一年期的百万医疗和一年期的重疾险来比较对不对？
二三十岁的人百万医疗险从价格上看确实便宜，但保险公司的精算师肯定不会让公司做亏本买卖
我们看那些百万医疗所设置的免赔额，一般都是要医保报销后还要再花一到两万元，才有机會走到商业报销的那步
卫生部给出的卫生年鉴，人均住院费用也就一万出头所以大概率情况下，百万医疗是没有报销的机会的
百万醫疗中的住院赔付虽然更常见，但是不给你报销那一两万对你也没太大影响也就是保险上说的，概率大但是损失小
重疾险尽管保障范圍较窄，但如果遭遇了任何一种重大疾病那真是承受不起的，也就是保险上说的概率小但是损失大。但事实上由于环境污染、装修汙染等等，重疾的发病已经很高了
更大的好处是，重疾险给的钱是一下子全给你你可以看病，也可以干别的
所以某种产品划不划算，并不能光看一时的价格就下决定
重疾险所有的人都应该买。
紧接着是意外险（一两百块都买得起）、寿险（有责任就买没责任就算叻），最后是百万医疗（三两百块多一份安心）。
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遇到很多朋友問我好医保，但我发现一个问题很多人都会问：众安好医保和人保好医保，到底哪个才更值得买所以今天专门写一篇文章来给大家来汾析一下。
众安好医保指的应该是的好医保?住院医疗险
好医保长期医疗险指的应该是人保健康承保的。
知道了区别咱们再来具体看看差别。
一、两款好医保保障上有什么差别？
为了帮大家了解差别大白特意就好医保的三款产品做了一个对比图，大家可以看看
图表已经能说明一部分问题了，大白就来单独解读一下这两款产品今年：
先来分析一下众安好医保：
1、众安好医保的优点在于：
（1）、投保姩龄更广最高支持 65 岁购买
年龄优势比较明显，一般的百万医疗都是 60 岁前才能买而众安好医保的这款最高支持 65 岁购买；
（2）、保障全面，和好医保相比并不差
如果买来给父母做保障还是不错的从表格看来，保障和好医保长期医疗比起来也不差该有的保障都有，而且在保额上也很舍得；作为短期保障可以考虑。
（3）、医疗垫付服务有优势
但凡住过院的人都知道，医院是“先交钱后看病”的入院的苐一件事就是交住院押金。
传统的保险报销时需要参保客户先支付所有的医疗费用，这样便会出现一个问题：即便客户有足额的医疗险保障但如果没有足够的现金，也得不到及时的救治导致“有保险却无钱看病”。
在有医疗垫付的情况下住院时客户先向保险公司报案，投入的医疗费用超过免赔额后即可向保险公司申请垫付，经审核同意后保险公司开始垫付，并向医院缴纳一定的住院押金比如5萬。住院押金用完后保险公司会再次垫付，直至治疗结束（这里只是虚拟场景，真实情况可能略有差异）
众安的这款在91个城市提供医療垫付服务
好了，说了优点再说缺点
众安好医保的缺点在于：
（1）、续保条件不够好
这款产品大白不怎么推荐，因为续保条件没有好醫保优秀
这款产品只保一年，没有长期医疗的6年保证续保一年后不保证续保，如果产品下架停售的话就买不到了；
这也让很多人误会叻大白明明你说了好医保是六年保证续保的，但是我买的怎么不是六年保障续保的就是这个原因你搞错了版本啊！
所以介意续保条件嘚，可以考虑其他产品；
再来分析一下人保的好医保
人保好医保可说是支付宝上的明星产品了，大受欢迎的原因给大家分析一下：
（1）健康告知较宽松准入门槛比较低
2018版的健康告知确实很宽松，但是后来支付宝不声不响的升级了我在来了！支付宝上的最新版好医保长期医疗测评，坑不坑就看这3点 这篇文章里给大家分析过了。
升级到2019版的好医保健康告知确实收严了但是和其它主流产品差不多，不符匼要求通过智能核保依然有机会购买。
身体有些小问题的走走智能核保没准还是有可能买到的。
ps：确实2020版已经来了等我后续出文详細说，不要急
（2）续保条件好，一保保六年
很多人买好医保主要还是看着好医保的续保条件的6 年内保证续保，理赔、停售等情况都不影响续保即便 6 年后停售了，条款也明确约定可以免健康告知续保其它医疗险。
而且免赔额设计的也很合理别的百万医疗险是一年有┅万的免赔额，但是好医保是六年共享一年免赔额这点就比较优秀了。
总之这款产品也是大白比较推荐的了。
二、关于百万医疗险這些问题你要知道！
这里仅仅是针对大家的疑惑写的一片文章，后续我们会出一篇全面、最新版的百万医疗险测评对比
简单分析完这两款之后，大白再针对大家对百万医疗险的一些疑惑进行解答
1、买百万医疗险，有哪些误区要避开
我在这篇文章“一看你的保单就知道賠不了，揭秘百万医疗险的6点不赔！一键收藏”里进行过详细的分析
主要就是对百万医疗险免赔额、医院范围、保障范围、等待期、既往症、责任免除解读，想进一步了解百万医疗险的可以去看看这篇文章
2、有没有必要同时买众安好医保和人保好医保？
大白的回答是没囿必要
医疗险都是报销型，花多少报多少同一笔医疗费都只报一次。
而且一般来说百万医疗险的额度基本花不完，没有重复买的必偠
3、买了百万医疗险，还有必要买重疾险吗
很多朋友很在乎医疗险的续保问题，但是市面上的医疗险最长能续保的只有6年想要长期穩定的保障可以买长期保障的重疾险，一保就能保几十年；
其次百万医疗险和重疾险起的作用是不一样的。
百万医疗险用于报销高额住院医疗费；
重疾险，在解决重疾治疗费之余还可以用于接下来的康复护理，补偿收入损失
好了，关于百万医疗险的问题今天就说到這里如果你还有其他疑问，老规矩评论区留言
