出国旅行买什么保险 哪些保险是真的管用

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-02-24 06:51 标签： 出国旅行买什么保险

　　推荐费太高 旅游意外伤害险“伤”了保险公司

　　国庆中秋“加长版”假期来临，出境游再现小高峰

　　中国保险行业协会近日发布的《中国保险人群意外伤害風险研究报告》显示，从时间维度上看“十一”长假的意外风险最高，约为工作日的1.09倍

　　那么，问题来了境外旅游意外保险产品究竟该不该买、如何买？

　　针对这些问题《国际金融报》记者进行了调查， 对于保险公司来说由于“中介手续费太高”， 旅游意外傷害险对公司保费收入以及利润的贡献较小；对于消费者来说由于保费额度有限，选择购买时更关注产品属性不太在意是哪家公司的產品。

　　不过沪上某大型财险公司业务员在接受《国际金融报》记者采访时强调，消费者购买出境游旅意外险有四个“坑”不能跳。

　　旅游保险一般指旅行社责任险和旅游意外伤害险两种这里谈的是旅游意外伤害险。

　　即将前往澳大利亚旅游的杨女士告诉《国際金融报》记者夫妻二人一般会选择在支付宝上购买保险，方便、便宜“境外旅游意外保险最多几十元，同样价位会考虑保额尽可能高的产品，尤其是境外医疗部分要充足”

　　在公司选择偏好上，杨女士笑言“不会刻意考虑。因为即便出险最高保额也就小百萬，再小的公司也赔付得起”

　　不难看出，对于旅游意外伤害险消费者更在意的是产品属性。

　　产险相关人士在接受《国际金融報》记者采访时表示“近年来，旅意险产品设计模式主要有两个趋势：一是顺应互联网碎片化消费习惯包装了全流程快捷投保的线上產品，产品保障简单易懂如一元超值旅游险等；二是满足客户对服务专业化程度日益增长的需求，不断细分旅游险市场延伸开发了旅荇目的地属地救援、出行购物指南等服务项目。”

　　记者注意到境外旅游险市场开发方面，一些公司已进行了细化

　　比如，蚂蚁保险服务平台上平安保险就根据地域旅游市场的特点推出了不同的几款产品，包括“平安泰日韩东南亚保险（19元起）”、“平安全球旅遊美澳非欧（55元起）”

　　同等价位、同样旅行目的地的旅意险，安联保险也做了市场细分产品会根据旅游目的地的旅游项目风险等級进行保费核定。

　　据记者了解不管是游客还是保险公司，目前对出境游中的医疗救援服务都很关注

　　泰康在线相关人士在接受《国际金融报》记者采访时表示，“公司在旅意险方面的主要创新是增加了很多人性化的服务不仅给予经济损失补偿，还多了人文关怀”

　　目前，公司主要针对个人出境游、团体出境游、留学生群体以及海外务工人员等设计了特定的产品方案保障责任也根据旅游目嘚地国家和出游性质的不同进行个性化的定制。

　　太保产险相关人士分析称旅游保险市场未来会有三大趋势：一是保险产品个性化；②是增值服务多样化；三是通过互联网销售传播的便捷化。

　　旅游意外险到底能给公司带来怎样的保费增长以及利润

　　对于此问题，多家公司均不愿谈及

　　记者从西安某大型旅行社了解到，“公司与保险公司签订了长期合同每个团出团前我们都必须为每位客人購买相应的出境保险，主要合作方是和保险公司出境线路不同、天数不同，价格均不一样一般保额都在30万左右。至于合作手续费双方有保密协议，不方便透露”

　　记者从一款名为“保险师”的软件上看到，一份价格40元的境外保险推广费为30%。

　　北京某大型财险公司人士对《国际金融报》记者表示几乎每家公司都涉足旅游意外险，但是真正赚钱的不多主要是中介手续费太高。再加上一些旅游目的地政治、安全、流行病等风险骤增也影响了承保利润，一些公司甚至还将原有的出境游旅意险产品直接下架

　　泰康在线表示，“境外旅意险占整体旅意险销量的近80%而旅意险保费收入约占我司整体业务的1%，规模尚小对公司利润贡献较小。”

　　沪上某大型财险公司业务员在接受《国际金融报》记者采访时表示关于出境游旅意险，消费者购买时需要关注以下四点：

　　一、 跟团也要“双保险”。跟团旅游的游客一般习惯于让旅行社大包大揽保险产品值得注意的是，旅行社一般都会购买国家旅游局强制要求投保的旅行社责任險跟团出游时，一旦出现意外旅行社可能只负责部分责任。

　　二、根据旅行目的地情况选择合适的旅意险。出境游时要看清楚旅荇目的地签证要求中是否有强制买旅行意外险的要求。

　　三、旅意险不能贪便宜也不能只选贵的还是要看保障覆盖面。

　　四、免賠责任要细读业务员提醒，在网上购买出境旅意险时一定要仔细阅读“投保须知”，以“华泰环球无忧旅游境外保险”为例该产品雖然写明的投保年龄为60天-80周岁，但投保须知栏目里明确说明“76岁-80周岁的被保险人，其意外身故残疾为上述所载金额的一半”此外，这款产品“不承保任何前往美国旅行期间发生的保险事故”且对亚洲部分国家和非洲的诸多国家都不承担保险责任。

假期临近不少人已经蠢蠢欲动，规划着自己的度假地点各种拼假攻略席卷而来，如今大家要企盼的假期非春节莫属喽春节请三天假连休11天假期，除夕的前一天是情囚节之类的攻略早就被才智过人的你发现了吧。

　　是否计划全家人一起来一东南亚海岛游享受一下普吉岛的白云？是否想要用一场獨步旅行去领略一下被称为背包客天堂的尼泊尔是否打算去蔚蓝的爱琴海给伴侣一个意外的惊喜？又是否想要去浪漫之都的巴黎溜达一圈儿说的小编心都痒痒的了，心动不如行动快马加鞭制定一份儿春节计划书，开启幸福之旅吧

　　如今，出国旅游似乎已经成为假期安排必不可少的环节但旅途过程中，仍然有诸多需要担心的问题 现在，小编就为大家说一些关于出国旅游保险的那点儿事儿

　　峩们买保险的时候，往往会觉得保险是万能的没有不能解决和不能赔付的问题存在，但当我们实际操作过程中会发现保险理赔里的猫膩实在是太多，又如卖家秀和买家秀的区别一样大所以，事先弄清楚保险的保障范围和免责项能避免许多不必要的麻烦和纠纷。

　　峩们熟知的重疾险、寿险和意外伤害险属于给付型保险产品这类保险，如果投保人出险了保险合同约定保额是多少，那就赔付多少钱嘚保险因为给付型保险在理赔条件上没有涉及过多的参考标准，所以不管投保人在哪里出险，只要符合保障约定都能按约定申请理賠，也就是说这类保险不受地域限制

　　但有点需要需要注意，万一投保人不幸在国外身故并不是每一家保险公司都接受国外医院开具的死亡证明的。所以建议出险的时候一定要在第一时间联系保险公司，了解清楚理赔所需的材料如有的保险公司会要求提供大使馆認证过的医院死亡证明，而且还要提供中文翻译等条件只有了解清楚了保险公司的规定，才能确保理赔金的顺利到账

　　再来说说医療险，一般医疗险是作为附加险出现的一般附加在重疾险的时候，用来报销重疾医疗附加在意外险的时候，则用来报销因意外导致的醫院治疗费医疗险一般是花费多少就赔多少。我们常见的医疗险都会将医院资质现在在境内二级或者二级以上的公立医院，即使在国外出险需要就诊在境外或者其他医疗机构的治疗费用是不能赔付的，只能是在境内的二级及二级以上的公立医院产生的医疗费用才能申請理赔

　　所以，建议出国旅游的朋友最好能投保一份高端的医疗险或者境外的旅游险，这样才能对境外产生的医疗费用进行理赔所谓的高端医疗险并非保额高就叫高端，而是要在医院资质规定中包含了医院的国际部、特需部和境外医院等这样，才能保证万一在境外出现了能得到及时的医治而且还不至于给自己增加太多的医疗负担。

　　在出行前建议大家一定要抽时间整理下自己的保单，对照鉯上说的这些内容看看出现的时候都能获得哪些赔付，如果觉得可赔付的范围不够广泛的话可以买一份境外旅游险，只要在出行前投保即可

　　出国旅行买什么保险，关于保险你买对了吗

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（责任编辑：何一华 HN110）

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