原标题：竹子说保：糖尿病、高血压也能任性买保险了……众安这招可真大！

在咨询投保的客户中，有很多50岁左右的客户，有糖尿病、高血压史。

认真地说，这类群体确实不好买保险，尤其是健康险。

糖尿病，典型的富贵病，可引起多种并发症，一经诊断就拒保，没得商量。

高血压，医疗险一般是达到2级或2级以上就需要告知，核保相当严格。

这两类疾病都属于慢性病，虽然没有像恶性肿瘤那样恐怖，但同样会对健康造成非常严重的伤害，是多种恶性疾病的触发源头。

譬如脑中风、心肌梗塞、肾损害和眼底病变等。

出险概率非常高，就意味着保险公司承保风险大。

所以多数情况下，保险公司就干脆拒保了事。

这种情况下，往往只能退而求其次，尝试防癌险、防癌医疗险或者专项保障保险。

但其实，截止2017年底数据，中国糖尿病患者数量已达1.14亿人，高血压确诊人数更是高达3.3亿人，差不多有30%的人患有高血压，且发病率在逐年上升。

他们有着非常强烈的保险需求，尤其是对重疾险医疗险保障非常迫切。

在这样的背景下，近期众安推出了一款专门针对糖尿病、高血压人群的医疗险——安稳e生。

这款产品最大的亮点是：支持原发性高血压、2型糖尿病投保。

并且，即使投保前已经患有高血压、糖尿病，投保后因高血压、糖尿病住院仍然可以获得理赔。

如果我没猜错，众安此次祭出的这一大招，又将虏获一大片市场的芳心。

一起看一下安稳e生的产品形态：

我们可以把安稳e生简单看成是尊享e生的特别版。

和尊享e生不同的是，安稳e生提供50万/年的住院医疗保障及5万元/年的特殊医疗保障，并且条款中明确规定两者不能叠加理赔。

也就是说，最高保额是50万，而不是55万。

至于保额为什么从百万降到50万，其实也很好理解，双高人群去医院的概率肯定远远高于普通人，这50万被用到的概率可比几百万大多了。

安稳e生同样保障社保外的住院医疗费用，除去1万免赔额外，在报销比例上，若赔付时经过社保先行赔付的，赔付比例为90%；若未经过社保先行赔付，赔付比例为50%。

再一个，不同于尊享e生等百万医疗30天的等待期，安稳e生的等待期是90天。

这个同样很好理解，糖尿病高血压患者的承保风险本身就较高，通过限制报销比例、提高等待期，来降低赔付率，以确保产品的长期经营能力。这一点，竹子觉得完全可以接受。

我之前也讲过，考验一款产品是否会在近几年停售，主要取决于它是否会亏损。

和尊享e生、平安e生保等百万医疗类似，安稳e生的续保条件还是非常友好的，最高可续保至80岁，且续保无等待期，也无需健康告知，产品停售不能续保。

当然，出于风险的考虑，众安也不可能视而不见，所以，又补充了一条规定：

安稳e生来年续保需众安审核同意。

那么，续保具体要审核什么？是否会因为历史理赔而拒绝续保呢？

咨询众安的客服，竹子得到的回复是，续保需经过审核同意，有三种情况一定不能续保：

（1）投保前存在未如实告知；

（3）住院期间发现你存在滥用医疗费用的情况；

情况1、情况2比较好理解，重点来讲一下情况3。

怎么判断医疗费用滥用？对此，众安客服给出的回复是：以医生判断为准，若医生认为非治疗必需的，而是病人个人强烈要求要用的，基本能判定是“滥用”。

至于历史理赔，并不会影响后期续保，这一点可以放心。

医疗险的续保一直是大家关心的重点，但在目前我国的监管形势之下，还不允许有真正保证终身续保的产品。

在这一点上，不可否认，的确还没有特别放心的产品，但这绝对不是你拒绝医疗险的理由。

安稳e生虽然是针对高血压和糖尿病患者设计的，但并不是承保所有患者。

15条健康告知，对其做了严格的限制，任何一条不满足，就会被毙掉。

比如只有原发性高血压和2型糖尿病患者可以投保（在糖尿病患者中，2型糖尿病所占比例约为95%；在高血压患者中，原发性高血压占比为90%-95%……）。

至于自己是属于原发性高血压还是继发性高血压，1型糖尿病还是2型糖尿病，可参照下图，也可直接询问医生。

再比如对被保险人抽烟、体重、服药量方面有严格的要求。

简单讲，糖尿病及高血压都要控制良好，并且同时患有糖尿病及高血压不能购买。

由此可见，安稳e生也并不是高血压、糖尿病患者闭着眼睛就能投的，在购买之前，仍需要仔细阅读健康告知。

和其他医疗险一样，安稳e生对既往症是免责的，理由很简单，保险主要保障的是未知风险。如果已经确诊的疾病仍在保障范围内，那保险公司注定是要亏本。

安稳e生厉害就厉害在，它不仅允许高血压糖尿病患者投保，而且既往症明确规定原发性高血压和2型糖尿病不在定义范围内。

也就是说，不仅承保，还负责理赔。

这是非常人性化的设计，也是竹子认为这款产品最最大的亮点。

整体来看，安稳e生要比尊享e生贵一点。

例如30岁的竹子购买600万保额的尊享e生，一年交费296，如果买安稳e生50万保额就需要386元。

50岁－55岁期间购买安稳e生需交费1346元，尊享e生只需1076元。

但考虑到安稳e生主要可以承保一部分高血压和糖尿病患者，多花百来块钱，就能换来高血压、糖尿病的投保资格。

竹子认为，这个费率是完全可以接受的，甚至可以说是极为便宜。

总体来看，安稳e生绝对是一款具有创新意义的产品。

以往，保险公司听到糖尿病、高血压这两种疾病时如临大敌，使得这一最需要保障的群体始终得不到保障。

安稳e生的出现，很大程度上改变了这一现状。

虽然条件苛刻了点，但竹子相信，它让1亿糖尿病患者、3亿高血压患者投保健康险不再是一个难题，众安这种啃“硬骨头”的勇气绝对值得点赞。

如果家里有高血压、糖尿病患者，又想投保医疗险的，之后可重点关注这款产品。

如果非常遗憾，仍旧无法通过健康告知，也不用沮丧，可以选择防癌险，譬如竹子一直非常喜欢的安享一生防癌医疗险、老顽童医疗险