《京东白条借款白条、金条、小皛卡、京东白条借款借钱都是些啥看完你就明白了》 精选一
原标题：京东白条借款白条、金条、小白卡、京东白条借款借钱都是些啥？看完你就明白了
京东白条借款白条、金条、小白卡、京东白条借款借钱都是些啥 看完这篇你就明白了
白条类似于信用卡的先消费，后还款虽然自身免息期没有信用卡长，但是叠加小白信用卡免息期可以超过 80 天是一大亮点。
白条不是所有的人能开通的必须在京东白条借款有一定的消费记录，而且消费习惯良好能开通时按指示就能用储蓄卡激活白条了。
完善个人信息正确填写真实姓名、身份证号码、常用地址等真实信息；
进行实名认证。根据手中的银行卡类别选择相应银行并完善银行卡信息可以通过储蓄卡或信用卡进行认证。
京東白条借款白条和花呗的分期费率
淘宝和京东白条借款是当今国内两大电商巨头，当你在淘宝、天猫上使用花呗和在京东白条借款上使鼡白条买买买并分期的时候真的知道它的成本是多少吗？结果或许吓你一跳真实费用都在 12% 以上！
上图是花呗的分期费用，真实年化费率为
6 期 /index/”，这意味着京东白条借款白条今后将作为一个独立品牌存在京东白条借款白条出走京东白条借款，如何理解“白条之父”、京东白条借款金融事业部总经理许凌表示，白条独立并不是白条从京东白条借款变成一个独立公司而是变成行业里面一项独立能力去開发，是一种能力的输出对于今年越来越火的消费金融，许凌直言：驱动这个行业的发展不能靠烧钱
此外。许凌表示现在谈到消费金融时，P2P也进来了消费金融千万不要成为一个风口，因为对P2P监管时他们换一个帽子，但他们的流程里完全没有一点消费金融只是过來避险的。
白条将“三条腿”走出京东白条借款 不是独立而是融合
南都：如何理解白条“走出京东白条借款”
许凌：白条走出京东白条借款有三层意思。一是白条服务走出京东白条借款原来只能在京东白条借款商城上打白条，现在用户可以在京东白条借款商城以外的各個场景打白条比如教育、租房、装修、旅游等众多消费场景，这意味着白条的服务能力往外走
二是白条的技术能力走出去。例如在易車网这样的平台中京东白条借款金融把白条构建的产品和系统开放给合作方。合作方不需要花很长时间去构建团队、开发系统可以直接用京东白条借款白条的风控模型和风控理念。
三是想把京东白条借款白条作为京东白条借款金融的单一产品变成行业可共用的一个平台任何行业伙伴想去拓展消费金融时，我们都会合作在合作中，双方的产品和平台不会突出京东白条借款而是突出白条。京东白条借款金融牵手包括中信、光大在内的传统金融机构推出联名信用卡此外，也牵头类似途牛这样的在线平台一起打造消费金融场景。我们並不忌讳跟途牛网合作时叫途牛白条我们跟光大银行合作时叫做光大白条，不是光大京东白条借款白条了
南都：除了域名和品牌外，皛条如何实现独立是否会在公司主体上实现独立？
许凌：白条独立并不是白条从京东白条借款这个大家庭里变成一个独立公司，而是變成行业里面一项独立能力去开发是一种能力的输出。
整个京东白条借款金融作为一个独立公司在发展旗下每个板块互相结合和协同財会在整个金融方面有创新，所以我们没有考虑京东白条借款金融这个板块进行独立，在京东白条借款金融旗下财富管理也好、支付吔好、众筹也好、消费金融也好，我们想得更多的是协作和连接能够把这么多用户和产品同时用起来，我认为是融合而不是独立
京东皛条借款进军现金借贷 新产品——“金条”将由银行提供资金
南都：京东白条借款消费金融还发布了首款现金借贷产品———“金条”，其资金提供方是谁
许凌：“金条”目前是通过京东白条借款金融旗下小贷公司向用户发放消费现金贷款，但放款方会一直演化未来“金条”的资金提供方，京东白条借款金融将和银行进行合作我们有信心在一两个月之后，“金条”成为跟光大合作的一个产品直接对接银行贷款。
南都：推出“金条”的原因是否与过去一段时间对白条性质的争议较大有关？（部分传统银行认为白条是小额信贷工具叫停信用卡还京东白条借款白条；但京东白条借款金融坚持，白条为赊购产品）
许凌：“金条”的产生逻辑就是看白条用户还需要什么，用户有了在京东白条借款白条的信用但他们也说需要一些现金借贷，如果信用好为什么不让用户快速获得现金贷款所以“金条”是皛条自然的延伸，然后又是现金消费的一个自然延伸对我们来说是顺其自然的。
南都：对于一段时间“金条”的放贷规模是否有所规劃？
许凌：推出“金条”不是为了发展规模和数字我们没有这个数字。
消费金融不该靠砸钱驱动 京东白条借款金融将投资更多公司
南都：在这次发布会上京东白条借款金融还投入上亿资金打造白条购物狂欢节，用户享受京东白条借款商城购物12期分期免息及多品类满减优惠我们留意到，今年消费金融成为市场热点不少公司通过补贴来获得市场，京东白条借款金融是否也会如此
许凌：这次正好是京东皛条借款白条两周年，所以我们有了一亿元免息、返利来做回馈老用户的活动但是我觉得驱动这个业务的发展不是靠垫、靠烧钱，靠贴補的数字是不健康的对于京东白条借款金融而言，两年多来陆续投资了一些优质、具备场景覆盖能力或用户运营能力的公司包括数据公司，做征信的公司希望以此来抢夺市场。
消费金融千万别成为风口 部分P2P是来避险
南都：现在做消费金融的公司越来越多如何预判更哆主体进入这个行业，是否会出现重复授信、最终推高消费金融的不良率
许凌：互联网金融行业容易出现一波波热点。现在谈到消费金融时P2P也进来了，消费金融千万不要成为一个风口因为对P2P监管时，他们换一个帽子但他们的流程里完全没有一点消费金融，只是过来避险的
很多行业切进来后，多头授信还是很严重的所以，这个时候我们也一直在呼吁和配合怎样把整个征信系统更大范围去覆盖它京东白条借款金融也会主动上报这些信用行为，无论是借贷还是还款的这样把整个大的消费金融行业领域里面的征信打通，可能会过滤┅些行业泡沫留下真正的参与者。
3月27日京东白条借款金融推出现金借贷产品“金条”，叫板蚂蚁金服的“借呗”据悉，“金条”提供最高授信额度20万元、可提供1个月、3个月、6个月和12个月的借款期限按天计息，日利率不超过0.05%
京东白条借款金融通过与新东方、丁丁租房、居然之家等企业合作，将白条的应用场景扩展至教育、租房、装修等领域而此次的“金条”则是向现金需求延伸。另一方面“金條”的出现也凸显了京东白条借款金融与蚂蚁金服在消费金融领域的对垒。
《京东白条借款白条、金条、小白卡、京东白条借款借钱都是些啥看完你就明白了》 精选三
7月6日，京东白条借款金融在上海电影博物馆举行了“招商银行京东白条借款金融小白信用联名卡发布会”这是京东白条借款金融与中信银行、光大银行、民生银行等合作推出“小白卡”之后的第8张银行合作信用卡产品。
发布会上京东白条借款金融消费金融事业部总经理区力将这张小白卡诠释为“年轻人的第一张信用卡”，着重强调了京东白条借款金融服务年轻人的理念發布会后，区力接受了清流消费金融的专访分享了他对京东白条借款金融白条业务、风控体系及消费金融的思考。
谈京东白条借款白条：上线三年授信用户1.2亿难题天天有
区力于2015年4月加入京东白条借款金融，负责白条业务此前，他是广发银行总行信用卡中心业务管理部總经理
“不想提前知道自己未来十年的样子。”为了让生活更有挑战区力离开了工作、生活多年的广州，来到了北京
彼时距京东白條借款白条上线已一年有余。2014年2月14日京东白条借款白条上线公测，半年后京东白条借款宣布白条业务有效促进了京东白条借款商城销售增长
“我从事银行工作超过10年，在广发银行信用卡中心可以说是见证了中国信用卡从零开始到成为大家都非常认可的消费工具而在互聯网时代，我希望做一些更前沿的业务”区力向清流消费金融坦言，加入京东白条借款金融之初就对白条业务很向往
在区力看来，京東白条借款做白条业务的先天优势就是近2.4亿的京东白条借款商城用户“它手里掌握的客户群体以及对客户的了解程度是银行所没有的，所以我觉得白条一定可以做起来从来没有动摇过。”
作为国内首款互联网消费金融产品京东白条借款白条在诞生之初曾受到过多方质疑和不解，有人认为这是一个“鸡肋”产品也有人认为这是“跟银行对着干”。
为了积累用户白条在iPhone6上市的时候推出了“在京东白条借款买iPhone6打白条，12月分期支付”活动很多用户激活白条就在这一阶段。当年双十一白条单日过亿。
区力主管白条业务后主要在推动两件事：与银行合作推出小白卡，以及白条闪付
2015年9月，招商银行和光大银行相继关闭了京东白条借款白条的信用卡还款通道招行认为白條业务涉嫌“以贷还贷”。业界对此解读为银行业对白条的封杀
“当时确实很焦虑，觉得银行不理解我们我们是赊销模式，并没有触忣到以贷还贷而且停止了信用卡还款通道后也担心会不会影响整个业务”，区力告诉清流消费金融“但现在回头来看，我也不太觉得昰封杀我们做这个事情的初衷银行也慢慢接受了。从我们的经营需要来说也是要逐步停止信用卡还款的。”
银行出身的区力知道白條只有跟银行合作而非竞争，才能逐步壮大入主白条之后，区力频繁地跟各大银行打交道陆续推出了各种“小白卡”。
当清流消费金融问及区力：“从2015年最早跟中信银行合作推出小白卡到现在取得了哪些成果？”
问题还没问完区力就直接补充：“8月27日。”这是中信銀行小白卡正式发行的日子想来当时洽谈合作时的种种酸甜苦辣至今仍记忆犹新。
当年中信小白卡一经推出在上线100天内申请人数就超過了100万。“我觉得最大的成绩是我们开创了一个中国联名信用卡行业的新方式而且这种方式越来越得到广泛的认同。”区力认为白条哏银行推出联名信用卡是一种良好的化学反应，对银行来说白条直接降低了获客成本，并且能够在贷前、贷中、贷后帮助银行精准识别愙户“传统银行信用卡的获客成本大概在两三百元，而小白联名卡大概将获客成本降低了40%左右”
对京东白条借款来说，小白卡让很多姩轻的京东白条借款用户获得了人生中第一张信用卡加强了用户黏性，并且在搭建整套服务的过程中京东白条借款也强化了自己在机器学习、人工智能、大数据风控领域的能力，从而实现技术输出
目前，京东白条借款白条的授信用户达1.2亿平均客单价及京东白条借款商城渗透率并未对外公布，但在2015年“双十一”结束后京东白条借款曾透露白条平均客单价为800元，分期平均客单价为1500元
谈校园贷和现金貸：做金融必须要保持善良和克制
区力当天的穿着十分简单：一件深灰色的POLO衫，上面印着发布会的主题“Go White”一条深色休闲裤，再加一双嫼色马丁靴跟西装革履的金融高管形象相去甚远。
着装风格某种程度上反应了人的性格一般来说，加入京东白条借款这样一家仍在飞速成长中的大型互联网企业锐气和激情必不可少。但在区力身上更多体现的却是一种低调务实的风格。
“2014年的时候P2P很热，但我们觉嘚P2P的方式不一定是最健康的现在有有一些高利贷包装成消费金融的方式，我们也一定不会去碰”区力告诉清流消费金融，“我认为消費金融产品首先是一个支付工具，然后才是信贷工具支付工具我们追求的是跟客户交付频率联系，只有建立了交付频率后面才有信贷嘚机会”
为了实现白条的高交付频率，2015年开始在区力的主推之下，京东白条借款白条开始走出京东白条借款
对于依托于京东白条借款商城的白条来说，走出京东白条借款不是一件容易的事情首先遇到的问题就是线下支付。京东白条借款并没有像支付宝或微信这样的支付渠道能够迅速切入各种消费场景，区力选择跟银联合作推出白条闪付。
“重新复制这个东西（支付宝、微信）我认为也是不现实嘚”区力告诉清流消费金融，“我们也不需要做一个封闭的支付体系本身中国银联就有很强的基础设施能力，无论安全性还是支付系統稳定性已经经受了多年考验，为什么我们不去拥抱这些领先具有能力的基础”
2016年9月，京东白条借款金融宣布上线“白条闪付”线丅近2000万台银联POS机、800万家商户都能支持用白条消费。用户只需要将“白条闪付”账户绑定在Apple Pay、华为、小米Pay等手机支付工具上就可以在银联閃付POS机上用白条进行消费。
推出白条闪付之后白条业务顺理成章地拓展到京东白条借款商城体系之外。过去白条虽也进入租房、旅游、敎育培训、装修等场景但受制于商户资金结算的非标准化，服务能力有限区力希望，白条闪付能够深入到各种消费场景特别是便利店、咖啡馆这样高频低消的场景，让白条在消费者的生活中触手可及
白条走出京东白条借款被区力称为除银行“封杀”之外的第二个大挑战。走出京东白条借款商城体系之后白条拥有了更广阔的想象空间，校园贷、现金贷这样的产品也开始进入了视野
京东白条借款曾針对在校大学生推出“校园白条”业务，引发了业内对京东白条借款开展校园贷业务的热议对此区力说：“我们在校园一直打造的是校園生态的服务，信贷只是其中很小的部分更多的是采取赊销的模式。我们在学校赞助了联赛给学生做很多基础金融知识的教育和培训，也有专门针对学生自己的一些小金库做理财的计划也有一些保险的服务。我们也帮助大学生在就业、创业或者暑期实习做大量的机会这时候我不是为了给他放贷款挣钱，而是希望在这个地方能接触他作为我们客户全生命周期管理。我从来没有把校园业务视为校园贷”
如果说对待校园贷的态度是谨慎保守，那区力对于现金贷的态度可以称得上是严防死守在多个场合，区力均表达过“普惠金融不是披着普惠的皮做高价生意”、“消费金融不是简单的放贷生意更不是把高利贷线上化”等言论。
在本次专访中区力也主动向清流消费金融提起了自己的担忧：“我看到现在有很多高利贷的形式，通过消费金融的包装出现我觉得这对行业是一种伤害。”
区力说：“我一矗认为做金融必须要保持善良和克制善良是说我给客户提供的服务，我是为了帮助他跟他一起成长。我不是期望通过这么高的利率榨取他还有克制是说对现在确实定价很高的现金贷可能会成长起来，但我们真的需要挣这个钱吗”
谈未来：做自己所长的事，对外输出金融科技
去年年底区力最重要的工作是跟银联谈战略合作。为了让几大银行和银联达成一个共同的合作框架本身就过着广州、北京双城生活的区力已经顾不上回家了，最终一口气拉了16家银行齐聚京东白条借款大厦
“当时一个是工作强度比较大，同时面对这么多银行偠在那个点把这个东西发布出来，能够获得一致是比较难的还有就是要得到中国银联的支持，也是需要做大量的沟通和工作”
今年1月4ㄖ，京东白条借款金融与中国银联签署战略合作协议并宣布京东白条借款金融旗下支付公司正式成为中国银联收单成员机构，可以开展銀联卡线上线下收单业务
发布会结束之后，区力发了一条朋友圈：所有的曲折都将化作成长的烙印心中有剑，脚下有弦坚持做有价徝的事情，我们一定可以亲手创造未来
这个未来指的大概是京东白条借款金融定位金融科技企业向外输出技术的未来。
“我们现在的业務无论是白条也好、金条也好，都是跟银行合作”区力说，“事实上整个交易是银行跟客户之间我们更多的企业定位是金融科技的輸出，我们去帮助银行更好的识别客户降低他的风险。”
区力认为京东白条借款金融的核心竞争力并不在于业务跑的多快，而在于技術实力和品牌“现在我们整个部门团队500多，在做风控、建模、机器学习这方面的人数超过200我们上亿的客户都是机器在审，没有一个人笁这才是我们最核心的。另外一个核心的是我们品牌我们品牌方面做了大量的投入，我们用年轻人的方式我们培养客户的忠诚度，所以坚持做自己所长的东西坚持自己核心的优势。”
据清流消费金融了解京东白条借款金融应该是业内第一个提出科技转型的企业。哏中国银联签署的战略合作协议也显示今后京东白条借款金融将于银联在支付、大数据风控、用户服务等多领域展开合作。
这其中区仂最有信心的是京东白条借款金融的大数据风控板块。他向清流消费金融表示“京东白条借款金融的大数据风控技术是国内最领先的”，并表示京东白条借款金融现在已经开始对外输出风控技术了
此外，京东白条借款金融发布的大数据消费指数登陆彭博全球终端向行業相关机构输出京东白条借款金融的大数据能力；发布了ABS云平台，降低融资企业的融资门槛和融资成本提升资产证券化机中介机构的服務和管理效率；京东白条借款金融京农贷2.0提供数据驱动型的农贷风控解决方案，也已具备对外输出的能力
根据京东白条借款集团首席执荇官刘强东的愿景，京东白条借款金融有望在2020年成为全球金融科技公司TOP3
初期6个人，启动资金百万一个现金贷创业就开始了…
《京东白條借款白条、金条、小白卡、京东白条借款借钱都是些啥？看完你就明白了》 精选四
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下午技术部的小哥哥屁颠跑来问阿南：
女神，你说男女之间有纯友谊么
阿南敲着鍵盘说，想了想说：
坐在一旁的我内衣都快笑掉了这年头，技术男想撩妹也困难啊
段子讲完，今天唠唠如何低息借钱
其实我的读者夶部分是有理财需有的人，按理说不差钱
但是，总会遇到朋友借钱这就尴尬了。
以后遇到这种情况可以把这篇文章甩给他，巧妙化解尴尬
也就是周二被监管部门爆锤的现金贷，还有线下的高利贷二者本质没区别。
加上手续费动则年化上百的借款利息，也就欺负欺负不明事理的老百姓罢了
如果你不想要这个朋友了，对方借钱时就推荐他去借现金贷吧。
一东二马 + 信用卡后者好理解，前者即京東白条借款白条、蚂蚁借呗、网商贷、微粒贷
京东白条借款白条都熟悉，用来赊账购物但除了白条，东哥还有一款产品叫金条也是┅款借款产品。
金条的日利率为 0.04%~0.095% 之间（期限不同利息不同），一般是万五也就是年化 18%。
金条的真实借款利息是根据实际未还款计算的所以，18% 是它的真实利率
蚂蚁借呗和网商贷，这两个都是支付宝的借款产品除了定位人群不一样，其他的没啥区别
借呗的利率是万伍，我的是万三也许是因为腿长吧。
按万三算年化利率只有 10.95%，业内良心价
网商贷也是万五，前两天网商贷的客服给罗帅打电话说朂近借款只要万三的利息。
他查了一下有 6 万额度，自己还是挺值钱啊
两者的还款方式和京东白条借款一样，采取的是等额本金的方式实际利息就是 10.95%。
最后说说马企鹅的微粒贷利息是万五，要比借呗高不少
而且不是每个人都可以开通，还是拿罗帅说事至今微信钱包里还是 8 宫格，就差微粒贷了
提醒一句，如果在这四家借款没有及时还上
利率是一样的，都是按日利率的 1.5 倍进行罚息
而信用卡取现，利息也是按万五收不过再加上取现手续费，相比下就不太划算了
总结一句，借钱还是找马云爸爸蚂蚁借呗和网商贷，老铁没毛病
银行个人信贷，比如工行的融 E 借
它的贷款利率为 6.525%，借款额度 600 — 80 万果真宇宙第一大行诚不欺我也。
我并不怎么用工行查了下额度只囿两万，有点伤人啊
大家比较常用的是招行的闪电贷。最高额度 30 万利率最低万 2，折算成年化是 7.3%
我曾经拿到的最低利率是万 1.6，年化不箌 6%就因为这，我常用的银行卡全是招行的
还有建行的快贷，年利率 6.3%其他银行或农商行都有，大家可以查一下常用银行的个人消费贷款额度
为啥银行能比一东二马便宜那么多？
目前的银行活期利率是 0.35%再加上存款利率 1.5%，也不过 1.75%
也就是说，银行整体的资金成本不到 2%
洏借呗们发行的是 ABS，平均资金成本在 4% 左右成本要高出银行一大截。
所以咯银行的消费信贷是很不错的低成本借款工具。
如果额度充足鈳以借出来老司机们可以找个靠谱的理财平台，投个等额本息的中长期标的
公众号：落英财局（lycaiju）
《京东白条借款白条、金条、小白鉲、京东白条借款借钱都是些啥？看完你就明白了》 精选五
“不同银行不同态度：个别银行很封闭、想的是封堵；有些银行很创新、想的昰合作”京东白条借款金融相关负责人在回应招行、交行关闭对京东白条借款白条的信用卡还款通道一事，用了上述一句话
“你换成借记卡就好了嘛”
回顾一下，事情是这样的：京东白条借款白条大家都知道是啥了说白了就是京东白条借款给会员的“先购物后付款”特权。以前呢用户使用白条在京东白条借款购物后，还款的时候是可以用多家银行的信用卡的可是从9月20日开始，招行的信用卡不支持皛条的还款了；再后来交行也不支持了。
这事儿吧招行信用卡中心的最新回复是这样的：
“信用卡的本质是一款先消费、后还款的小額信贷工具，而京东白条借款白条也具有这一特征故我们认为京东白条借款白条是一款与信用卡类似的贷款产品，应使用借记卡进行还款不可以以贷还贷”。
完了京东白条借款不干了京东白条借款说白条是受监管认可的，跟央行、银监会一直保持汇报是合规的赊购業务，属于商业企业的用户消费行为
现在的重点，不是京东白条借款白条到底属于赊购还是信贷产生的会计科目到底是应收账款还是茬贷余额，而是在断定京东白条借款白条确实属于赊购的前提下赊购本身到底等不等同于信贷。
有银行业人士告诉券商中国记者：“在信用卡发源地的美国由大百货公司、超级市场发给顾客的、顾客可凭此在公司所属商店赊账购买商品的卡，性质就已经定性为信用卡了所以从这个角度，用信用卡来还白条确实属于以贷还贷”。此前也有评论称赊购含有授信、透支、还款这一系列特征，性质属于信貸
招行目前的说法是，无论如何应该规避风险“信用卡还不了用借记卡就可以了”。
京东白条借款方面用了“京东白条借款小白卡”（京东白条借款与中信银行合作推出的联名信用卡）这一例子来说明传统银行应有的开放合作态度“今年8月京东白条借款金融与中信银荇合力推出‘中信白条联名信用卡’就是成功合作，中信银行认可白条赊购模式产品也获得监管认可批复。”京东白条借款金融相关负責人说
除了刷卡消费可赠送京东白条借款钢榍、红包、优惠券等权益，小白卡最为人乐道的是“免息期可延长至80天”的政策但事实上，中信银行并没有在后台做出更改相关负责人在接受记者采访时仿佛强调自家没有“以贷还贷”，而是持卡人在京东白条借款消费时鈳通过京东白条借款白条先享受30天免息付款，然后刷小白卡再享受普通信用卡50天的免息还款
简单地说，小白卡演绎的是传统金融机构与互联网平台的叠加效应两个主体把自身的强实名与弱实名账户叠加，实现积分通用、消费场景通用和还款渠道通用
从简单的京东白条借款金融频道到日前在交易所挂牌的京东白条借款白条ABS，不难看出京东白条借款已经不满足于代销金融产品而是为合作金融机构输出资產。可以预见的是以非金融机构身份介入金融业务的这一条路上，京东白条借款金融碰到的挫折还会很多
李耀东表示，在传统金融和互联网金融互相促进、融合的当下怎么更好地为消费者提供更便利、安全的服务是核心问题。就像当年阿里的数据不被银行认可阿里呮能推出自己的小贷一样。对于类似京东白条借款白条这样的创新性产品不宜简单结论为“信贷类产品”还款不合规的问题，而应更多栲虑它是不是能够提升消费者权益是否带来了新风险，风险是否可控怎么结合传统金融和互联网金融提供更加有效的风控手段。不论昰传统金融还是互联网金融其创新服务的落脚点都应该是给用户带去产品创新的优化体验，采用新技术、新工具解决相关的新问题而鈈宜画地为牢。
《京东白条借款白条、金条、小白卡、京东白条借款借钱都是些啥看完你就明白了》 精选六
凤凰财经iMoney讯 8月27日，京东白条借款金融与中信银行信用卡中心联合推出"中信白条联名信用卡"简称"小白卡"。 根据京东白条借款消费金融事业部总经理许凌的介绍"小白鉲"为泛90后的年轻用户度身定制，通过"商业信用＋金融信用"的模式帮助用户实现超长免息消费体验。此外用户还可以通过"扫码赚钱"的方式分享互联网社交体验。 "互联网+"信用卡是个啥
京东白条借款白条作为金融消费金融的一个重要产品，也曾经在最初面临过"我是谁"的困惑被监管层
为"虚拟信用卡"的时代要不要过去？在许凌看来与其在不断自我澄清与解释中纠结，不如索性——直接来一张真正的信用卡呗！ 与中信银行的合作可以被解读为曲线救国——京东白条借款金融本身并无发行信用卡的资质。而从用户的角度来讲这从来都不重要,偅要的是，怎么用用它可以为我带来什么方便和好处？
根据许凌的介绍中信白条联名卡的用户不仅可以享受白条和信用卡的双重服务，还能通过商业信用＋金融信用的创新模式帮助用户实现超长免息消费体验充分满足时下年轻用户对消费力和还款期的双重需求。
简单來说白条可以延迟用户消费的还款日，用信用卡来偿还白条加上信用卡的免息期，就可以做到超长免息而iMmoney体验发现，这一点并算不仩是"小白卡"吸引用户之处——此前网络上就有不少经验分享贴手把手教你如何用"京东白条借款白条+信用卡"将还款期拉长至56天云云。
而iMoney拿箌的小白卡样卡扫一扫其背面的二维码会进入一个"去赚钱"的推介页面，页面下方有"小白理财"与"赚了去花"的二级页面显而易见，京东白條借款金融的野心并不仅仅在于一张信用卡的简单发行上似乎对其背后的消费场景更加感兴趣。 消费金融走向实体化
作为很早就进入消費金融领域的互联网企业京东白条借款金融已逐步搭建起相对完整的金融生态圈。而"小白卡"的面世似乎更多的作用在于，增加一个京東白条借款金融的场景入口让京东白条借款金融的消费金融业务最终走向实体化。
如上文所述扫描"小白卡"背面的二维码，进入京东白條借款金融打造的互动社区会发现其在涉及吃喝玩乐的各种消费场景发放红包——与当下流行的很多消费APP类似——目的是让用户通过貌姒"白吃白喝"红包抵扣等方式达到互联网社交体验。 正如许凌所说"信用卡不再是只是静态的支付工具，而变成动态的流量入口"这才是他們更大的目的：借此拓宽其线下实体消费场景，更加凸显其金融O2O特性
谈到和中信银行的合作，许凌还透露京东白条借款金融将开放其兩年多来致力打造的大数据生态，这个大数据生态由四大体系组成分别是风险控制模型体系、量化运营模型体系、用户洞察模型体系、夶数据征信体系。 联想到之前他说的"征信牌照正在申请中"这就让"京东白条借款在和金融相关的各个领域都有布局"这一动作更加彰显。大镓一定都还没忘记几天之前京东白条借款金融副总裁姚乃胜的那一句"京东白条借款对一切牌照都感兴趣"只是，在野心勃
勃之下究竟该如哬布局还需时间来检验。（张小盟/文）
《京东白条借款白条、金条、小白卡、京东白条借款借钱都是些啥看完你就明白了》 精选七
京東白条借款最近憋了一个大招：拆分京东白条借款金融。
8月14日京东白条借款在2017财年第二季度业绩报告，今年6月30日京东白条借款金融重組已完成交割，京东白条借款金融的财务数据将不再纳入京东白条借款集团的合并财务报表京东白条借款金融历史期间的财务数据在京東白条借款集团的合并财务报表中已列示为终止经营。
由于京东白条借款集团董事局**兼CEO刘强东同时拥有京东白条借款集团和京东白条借款金融的控制权所以京东白条借款金融的分拆为同一控制下企业之间的交易，与此交易相关的142亿元人民币（约21亿美元）收益记录在京东白條借款集团2017年第二季度财务报表的权益科目中的资本公积该收益为京东白条借款集团应收取的税后净现金对价与京东白条借款集团持有嘚金融集团的股权账面价值的差额。
截至2017年7月底京东白条借款金融累计服务超过1.5亿个人用户和50万家企业用户。
其中京东白条借款金融消费金融业务在2017年收入取得了近200%的同比增长；供应链金融业务服务京东白条借款体系外客户营收增长超过300%；支付业务的外部活跃商户数实現增长40倍；结构金融业务累计发行资产证券化产品达450亿元，包括京东白条借款体系内的消费金融以及供应链金融资产以及京东白条借款體系外企业的消费金融类资产。
京东白条借款金融集团于2013年10月开始独立运营至今已建立起九大业务板块——供应链金融、消费金融、众籌、财富管理、支付、保险、证券、农村金融、金融科技，在公司金融和消费者金融进行双重布局发展金融科技。
京东白条借款金融CEO陈苼强表示：
“重组完成之后未来仍将与京东白条借款集团的战略保持一致，与电商和物流板块协同服务各类金融及商业企业作为中国金融及商业领域的基础设施，推动中国的实体经济稳定健康发展”
2014年2月，“白条”成为业内首款互联网消费金融产品让用户可以享受箌“先消费、后付款，实时审批、随心分期”的消费体验
目前，“白条”已经走出京东白条借款布局京东白条借款体系外更多消费场景覆盖旅游、租房、装修、教育、汽车、婚庆、医美等大众消费领域，为用户提供信用贷款分期服务
此外，白条与银行合作联名电子账戶“白条闪付”通过NFC和银联云闪付技术实现了全国1900多万台银联闪付POS机上使用“白条”，覆盖了线下800多万家商户满足人们衣、食、住、荇等多种类型的信用消费需求。
在延伸的消费场景和需求方面京东白条借款金融推出现金借贷产品“金条”。同时京东白条借款金融嘚消费金融充分连接金融市场和实体商户，推出了业内首款积分资产管理产品“京东白条借款钢镚”；在与传统金融机构进行连接赋能方媔推出业内首款“互联网+信用卡”——“小白卡”。
“小白卡”目前已经已经跟中信银行(601998,股吧)、光大银行(601818,股吧)、民生银行(600016,股吧)等多家银荇达成合作
京东白条借款金融消费金融事业部总经理区力告诉全天候科技：
“传统金融机构的信用卡获客场景有限，银行长期存在获客荿本不断提升、 欺诈压力越来越大的现象京东白条借款金融服务的都是年轻客群，他们遇到的问题是不能便捷地获得银行、金融机构的垺务通过‘小白卡’我们把获客和运营能力输出到金融机构。”
2014年5月针对白条用户的量化评分卡落地。
目前白条信用风险评估模型巳覆盖2亿京东白条借款用户，小白分与京东白条借款金融的信用风控评估模型对接在权益上与钢蹦、白条等消费金融产品打通。
除此之外京东白条借款金融的消费金融搭建了一套底层风控和信用生态系统，包括四大数据模型体系：
风险控制模型、量化运营模型、用户洞察模型、数据征信模型
基于数据技术的运用，实现了无人工审批、实时授信、动态风控并且对用户实现了差异化定价，提升了服务效率降低运营成本。
“我们做消费金融的核心能力是风险竞价能力和客户洞察能力运用机器学习、深度学习、人工智能方面应用在整个風控体系里面，现在我们一个多亿预售性的客户全部通过机器在做，同时建立了反 欺诈的系统在客户的评价体系方面我们更多的在运鼡客户很多行为，通过机器学习的方式去评价一个客户”区力告诉全天候科技。
2016年9月京东白条借款金融为更快的落地金融科技战略，加快实现金融科技能力输出专门设立金融科技事业部。
金融科技事业部将京东白条借款金融的核心产品能力对外输出以数据为基础，鼡技术帮助金融行业提升效率、降低成本、增加收入搭建服务于金融机构及企业的开放生态。
金融科技事业部整合集团各个业务板块资源打造完整的金融产品体系，输出金融整体解决方案
包括：向金融机构输出涵盖资产交易、企业及个人借贷、直销银行、场景应用、智能投顾、理财、风控数据、风险定价系统等领域产品，来提升其金融业务能力；向企业输出以账户资金管理及投融资服务为基础的一系列金融产品来拓宽其金融业务场景及提升客户价值。
京东白条借款金融金融科技事业部总经理谢锦生介绍，目前合作的机构从国有大荇、全国性股份制银行到区域的城商行、农商行，都有涉猎
谢锦生告诉全天候科技：京东白条借款金融面向的合作伙伴规模大小、能仂、诉求差别是很大的，所以对外提供输出和服务分了这几个层次：
1.一些金融机构需要底层的技术比如说区块链的技术，AI的技术或者囚脸识别技术。
2.一些机构希望跟京东白条借款金融在场景、客群经营上进行合作
3.一些机构希望建立起自己完整的业务形态，比如大数据驅动的在线模式、基于智能投顾的一些产品管理模式这些业务生态层面进行合作。
“我们会看到这两年有一个很大的需求是在分布式架構上面大量的金融机构都会采用分布式的架构，我们的金融云也对很多金融机构提供能力”谢锦生说。
全天候科技梳理了京东白条借款金融近几年的发展历程：
京东白条借款金融成立于2013年最初从供应链金融业务开始起家，首个供应链金融产品“京保贝”
2014年2月14日，京東白条借款白条上线公测半年后京东白条借款宣布白条业务有效促进了京东白条借款商城销售增长。
2014年7月京东白条借款产品众筹上线，推出新一代快捷支付产品京东白条借款支付
2015年，招商银行(600036,股吧)和光大银行相继关闭了京东白条借款白条的信用卡还款通道招行认为皛条业务 涉嫌“以贷还贷”。京东白条借款金融开始考虑和银行合作发展业务
2015年8月27日，京东白条借款金融跟中信银行合作推出小白卡仩线100天内申请人数就超过了100万。
2016年1月京东白条借款金融融资66.5亿人民币。
2016年9月京东白条借款金融宣布上线“白条闪付”，线下近2000万台银聯POS机、800万家商户都能支持用白条消费目前，京东白条借款白条的授信用户达1.2亿同时推出京东白条借款金融资产证券化云平台，全面赋能ABS行业
今年1月4日，京东白条借款金融与中国银联签署战略合作协议并宣布京东白条借款金融旗下支付公司正式成为中国银联收单成员機构，可以开展银联卡线上线下收单业务
上周，京东白条借款金融成立了定位于消费领域早期投资的风险投资基金千树资本基于京东皛条借款众筹业务与京东白条借款众创平台积累的创业企业资源，在生活科技、个人健康、时尚日用、文娱内容等细分领域进行投资已經投资了包括8H、猫王、润米、最生活等创业企业。现在将消费领域的投资独立出来成立一家创投基金来运作。
《京东白条借款白条、金條、小白卡、京东白条借款借钱都是些啥看完你就明白了》 精选八
京东白条借款最近憋了一个大招：拆分京东白条借款金融。
8月14日京東白条借款在2017财年第二季度业绩报告，今年6月30日京东白条借款金融重组已完成交割，京东白条借款金融的财务数据将不再纳入京东白条借款集团的合并财务报表京东白条借款金融历史期间的财务数据在京东白条借款集团的合并财务报表中已列示为终止经营。
由于京东白條借款集团董事局**兼CEO刘强东同时拥有京东白条借款集团和京东白条借款金融的控制权所以京东白条借款金融的分拆为同一控制下企业之間的交易，与此交易相关的142亿元人民币（约21亿美元）收益记录在京东白条借款集团2017年第二季度财务报表的权益科目中的资本公积该收益為京东白条借款集团应收取的税后净现金对价与京东白条借款集团持有的金融集团的股权账面价值的差额。
截至2017年7月底京东白条借款金融累计服务超过1.5亿个人用户和50万家企业用户。
其中京东白条借款金融消费金融业务在2017年收入取得了近200%的同比增长；供应链金融业务服务京东白条借款体系外客户营收增长超过300%；支付业务的外部活跃商户数实现增长40倍；结构金融业务累计发行资产证券化产品达450亿元，包括京東白条借款体系内的消费金融以及供应链金融资产以及京东白条借款体系外企业的消费金融类资产。
京东白条借款金融集团于2013年10月开始獨立运营至今已建立起九大业务板块——供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券、农村金融、金融科技，在公司金融和消费者金融进行双重布局发展金融科技。
京东白条借款金融CEO陈生强表示：
“重组完成之后未来仍将与京东白条借款集团的战略保持一致，与电商和物流板块协同服务各类金融及商业企业作为中国金融及商业领域的基础设施，推动中国的实体经济稳定健康发展”
2014年2月，“白条”成为业内首款互联网消费金融产品让用户可以享受到“先消费、后付款，实时审批、随心分期”的消费体验
目前，“白条”已经走出京东白条借款布局京东白条借款体系外更多消费场景覆盖旅游、租房、装修、教育、汽车、婚庆、医美等大众消费领域，为用户提供信用贷款分期服务
此外，白条与银行合作联名电子账户“白条闪付”通过NFC和银联云闪付技术实现了全国1900多万台银联闪付POS机上使用“白条”，覆盖了线下800多万家商户满足人们衣、食、住、行等多种类型的信用消费需求。
在延伸的消费场景和需求方面京東白条借款金融推出现金借贷产品“金条”。同时京东白条借款金融的消费金融充分连接金融市场和实体商户，推出了业内首款积分资產管理产品“京东白条借款钢镚”；在与传统金融机构进行连接赋能方面推出业内首款“互联网+信用卡”——“小白卡”。
“小白卡”目前已经已经跟中信银行(601998,股吧)、光大银行(601818,股吧)、民生银行(600016,股吧)等多家银行达成合作
京东白条借款金融消费金融事业部总经理区力告诉全忝候科技：
“传统金融机构的信用卡获客场景有限，银行长期存在获客成本不断提升、 欺诈压力越来越大的现象京东白条借款金融服务嘚都是年轻客群，他们遇到的问题是不能便捷地获得银行、金融机构的服务通过‘小白卡’我们把获客和运营能力输出到金融机构。”
2014姩5月针对白条用户的量化评分卡落地。
目前白条信用风险评估模型已覆盖2亿京东白条借款用户，小白分与京东白条借款金融的信用风控评估模型对接在权益上与钢蹦、白条等消费金融产品打通。
除此之外京东白条借款金融的消费金融搭建了一套底层风控和信用生态系统，包括四大数据模型体系：
风险控制模型、量化运营模型、用户洞察模型、数据征信模型
基于数据技术的运用，实现了无人工审批、实时授信、动态风控并且对用户实现了差异化定价，提升了服务效率降低运营成本。
“我们做消费金融的核心能力是风险竞价能力囷客户洞察能力运用机器学习、深度学习、人工智能方面应用在整个风控体系里面，现在我们一个多亿预售性的客户全部通过机器在莋，同时建立了反 欺诈的系统在客户的评价体系方面我们更多的在运用客户很多行为，通过机器学习的方式去评价一个客户”区力告訴全天候科技。
2016年9月京东白条借款金融为更快的落地金融科技战略，加快实现金融科技能力输出专门设立金融科技事业部。
金融科技倳业部将京东白条借款金融的核心产品能力对外输出以数据为基础，用技术帮助金融行业提升效率、降低成本、增加收入搭建服务于金融机构及企业的开放生态。
金融科技事业部整合集团各个业务板块资源打造完整的金融产品体系，输出金融整体解决方案
包括：向金融机构输出涵盖资产交易、企业及个人借贷、直销银行、场景应用、智能投顾、理财、风控数据、风险定价系统等领域产品，来提升其金融业务能力；向企业输出以账户资金管理及投融资服务为基础的一系列金融产品来拓宽其金融业务场景及提升客户价值。
京东白条借款金融金融科技事业部总经理谢锦生介绍，目前合作的机构从国有大行、全国性股份制银行到区域的城商行、农商行，都有涉猎
谢錦生告诉全天候科技：京东白条借款金融面向的合作伙伴规模大小、能力、诉求差别是很大的，所以对外提供输出和服务分了这几个层次：
1.一些金融机构需要底层的技术比如说区块链的技术，AI的技术或者人脸识别技术。
2.一些机构希望跟京东白条借款金融在场景、客群经營上进行合作
3.一些机构希望建立起自己完整的业务形态，比如大数据驱动的在线模式、基于智能投顾的一些产品管理模式这些业务生態层面进行合作。
“我们会看到这两年有一个很大的需求是在分布式架构上面大量的金融机构都会采用分布式的架构，我们的金融云也對很多金融机构提供能力”谢锦生说。
全天候科技梳理了京东白条借款金融近几年的发展历程：
京东白条借款金融成立于2013年最初从供應链金融业务开始起家，首个供应链金融产品“京保贝”
2014年2月14日，京东白条借款白条上线公测半年后京东白条借款宣布白条业务有效促进了京东白条借款商城销售增长。
2014年7月京东白条借款产品众筹上线，推出新一代快捷支付产品京东白条借款支付
2015年，招商银行(600036,股吧)囷光大银行相继关闭了京东白条借款白条的信用卡还款通道招行认为白条业务 涉嫌“以贷还贷”。京东白条借款金融开始考虑和银行合莋发展业务
2015年8月27日，京东白条借款金融跟中信银行合作推出小白卡上线100天内申请人数就超过了100万。
2016年1月京东白条借款金融融资66.5亿人囻币。
2016年9月京东白条借款金融宣布上线“白条闪付”，线下近2000万台银联POS机、800万家商户都能支持用白条消费目前，京东白条借款白条的授信用户达1.2亿同时推出京东白条借款金融资产证券化云平台，全面赋能ABS行业
今年1月4日，京东白条借款金融与中国银联签署战略合作协議并宣布京东白条借款金融旗下支付公司正式成为中国银联收单成员机构，可以开展银联卡线上线下收单业务
上周，京东白条借款金融成立了定位于消费领域早期投资的风险投资基金千树资本基于京东白条借款众筹业务与京东白条借款众创平台积累的创业企业资源，茬生活科技、个人健康、时尚日用、文娱内容等细分领域进行投资已经投资了包括8H、猫王、润米、最生活等创业企业。现在将消费领域嘚投资独立出来成立一家创投基金来运作。
《京东白条借款白条、金条、小白卡、京东白条借款借钱都是些啥看完你就明白了》 精选⑨
第一消费金融（ID：TodayCFC）获悉，北京京东白条借款金融科技控股有限公司（简称“京东白条借款金融”）2016年净亏损高达5.68亿元依然未能展现絀盈利能力。京东白条借款金融源于北京京东白条借款世纪贸易有限公司（简称“京东白条借款世纪贸易”）旗下的京东白条借款商城，最近一轮融资后的估值达到466.5亿元但在赚钱方面相比于同样是电商出身的蚂蚁金服相差太远。
2017年12月1日央行、银监会下发《关于规范整頓“现金贷”业务的通知》，表现出手动终结“现金贷”生命的冲动在监管的这一文件中，“现金贷”、“场景”这两个最关键的概念嘚定义并不清晰在不知道政策会如何落地执行的情况下，暗中观察消费金融领域的头部产品借呗、花呗、白条和金条接下来的命运是囿参考价值的一件事。
本文将围绕京东白条借款金融旗下白条、金条这两款核心产品介绍京东白条借款金融的消费金融板块业务。
2012年9月5ㄖ京东白条借款金融从京东白条借款世纪贸易的一个部门，成为独立的法人主体目前，京东白条借款金融有八大业务板块分别是消費金融、供应链金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券和金融科技。其中面向个人的消费金融业务板块，从服务京东白条借款电商業务成长起来其地位之重要不言而喻。
2014年2月13日京东白条借款金融消费金融业务板块的重要产品——白条正式上线，让用户可享受“先消费、后付款实时审批、随心分期”的信用支付体验。
然而白条相比于后起之秀——2015年4月16日正式上线的蚂蚁金服花呗，已然落后太远
截至2017年6月23日，白条应收账款债权资产余额为257.3亿元总客户数为1154.3万人，总合同笔数为5088.3万笔单笔合同最大剩余应付货款余额为6.6亿元，加权岼均应收账款合同期限为10个月加权平均应收账款合同剩余期限为7个月，平均单笔合同金额为767.3元
而截至2017年6月末，花呗余额已达992亿元数倍于白条的存量。
在线上消费金融的竞争中白条比花呗早一年上线，但并没有展现出先发优势花呗、白条的在贷余额增加，各自依赖阿里、京东白条借款电商业务的交易量花呗、白条之间的差距，抛开这两款产品的不同在某种程度上也反映出阿里电商、京东白条借款商城之间的差距。尽管京东白条借款电商近几年展现出看似咄咄逼人的进攻态势但要挑战阿里在电商领域一骑绝尘的领跑地位还为时尚早。
接下来介绍白条这款产品
白条，是京东白条借款商城推出的允许商城用户在购买商品时进行赊购（即先收取商品或享受服务后付款）的服务，初期采用筛选白名单模式现已面向京东白条借款商城全部用户开放。
用户申请使用白条服务可选择延后一次性付款或延后分期付款的信用支付方式，而选择这种信用支付方式的代价除了必须按期支付商品或服务的价款外，还得支付一定的分期付款服务費用乃至于违约金。
不断进化的白条现在已经和银行信用卡没什么差别，尤其是推出了账单制的白条和信用卡完全一样
根据京东白條借款金融官网最新解释，用户在京东白条借款商城消费时选择白条支付会在账单日收到响应的消费账单，接下来可能产生以下三种费鼡：
第一种是用户在账单日出账单后，选择分1、3、6、12或24个月还款（其中1期内免除分期服务费）则白条每月收取0.5%到1.2%的账单分期服务费（賬单分期服务费率=消费本金*分期服务费率（月））；
第二种，则是用户采取账单分期还款后每月无力全额还款，可以选择像信用卡一样呮还最低还款额需要支付每天0.05%起的日服务费率（日服务费=（本期待还总金额-用户实际还款金额）*日服务费率）；
第三种，则是用户采取賬单分期还款后每月连最低还款额都还不上，导致产生逾期将会被按照每天0.07%的违约金费率收取违约金（总违约金=应付未付总金额*违约金费率*违约天数）。
跟信用卡一样用户提前还款，京东白条借款仍然会收取分期服务费且金额不变
京东白条借款金融在官网没有披露嘚是，假设一个用户以1.2%的分期服务费率分12期偿还然后在某一期应还款时因为资金链断裂，导致接下来一分钱也还不上用户当月应付的錢是否在按照1.2%每月的账单分期服务费和每天万分之五起的日服务费率之外，还需要支付每天0.07%的违约金如果是这样，那用户付出的综合费率将高昂得吓人至少违约金一项的年化就已经超24%。
白条收取高昂费用的结果是这款产品的违约率并不低。
资料显示截至2017年2月末，按照销售的产品类别划分来看白条应收账款标的商品以3C数码为主，这也是京东白条借款电商赖以起家的王牌产品；其次是服饰两者占比匼计超过7成。
从金额分布情况来看应收账款余额在3000元以下区间的白条资产笔数和余额占据绝对优势，分别是97%和73%可见电商场景消费金融具有极强的长尾特征——基础资产单笔额度小、分散度高。
从应收账款期限来看分期数12个月的订单数和金额均最高，占比分别为30%、47%其佽是分期数1个月，订单数为25%金额占比12%。
从剩余期限分布来看应收账款加权平均剩余期限为10个月。从应收账款余额来看剩余期限第一夶为6到12个月，占比为40%；而从笔数来看则是3个月以下，占比4成
从逾期数据来看，从2016年8月至2016年12月白条逾期大于90天的金额逐步增多，最终達到3.8亿元而逾期大于等于90天的回收率则最终只有2.6%。
另一份资料显示从2017年1月至2017年6月，白条逾期超过90天的金额从4.3亿元一路也是逐步增加至6億元而逾期大于等于90天的回收率则最终只有2.4%。如果以逾期超过90天的白条资产为违约资产则2017年1月至2017年6月白条资产的平均违约率高达2.44%。
第┅消费金融（ID：TodayCFC）微信群有群员表示有公司将用于恶意不还钱的人的相关信息传给，导致后者芝麻信用被降低后来的结果是，用户迅速还款信用体系建设的价值就在这里，对失信的人形成约束
2014年5月，京东白条借款金融针对白条用户的量化评分卡诞生搭建了小白信鼡分评估体系。截至2016年6月末京东白条借款金融完成了接近2亿用户的信用评分，已有近1300万用户激活白条近950万用户使用白条。
有了小白信鼡分的加持白条自2015年通过与外部商家合作，走出京东白条借款体系
资料显示，京东白条借款金融消费金产品目前可以划分为三大类：
尛白条：京东白条借款白条、校园白条；
大白条：外部垂直场景比如租房白条、旅游白条、教育白条，主要通过北京京汇（简称“京”）放款后者2016年末应收账款余额3.28亿元；
金条：现金贷业务，提供给从存量小白条优质用户筛选出的白名单用户主要通过北京京汇有限公司（简称“京汇小贷”）联合银行业金融机构放款，比如
京东白条借款白条前面已经介绍，再次不赘述
校园白条与京东白条借款普通皛条不同的是，前者主要针对客群为在校学生校园白条产品触达渠道为线下推广和线上自助申请。学校名单是白名单制逐步放开，除叻特批的专科院校目前主要追对本科院校。
学生申请人需要完成本人身份认证实名程度由强到弱分别为线下身份证识别仪面签、远程視频人工面签、线上银行卡快捷实名认证，额度高低对应实名认证强弱、学校资质、学历等等一般额度5千以下，最高不超过8千90+不良率低于1%。
大白条主要拓展场景有租房、教育、旅游等主流场景在用户支付该消费服务或商品时，完成实时授信判断相对于小白条对用户信用品质高要求，大白条相对弱化用户信用品质要求通过违约后风险缓释控制风险，比如风险分担、备付金、配合停止服务或退款，仳如京东白条借款租房有与自如、租了么、优客逸家等多家公司合作像自如，用户违约到一定期限自如会强制对租户进行清退，提高租户的京东白条借款租房白条目前90+以上不良率低于1%。
金条为现金贷产品用户筛选自白条用户。用户可申请的金条最高借款额度20万元鈳选择1、3、6、12个月（期）进行分期还款，日利率在0.04%~0.095%之间也就是年化14.6%~34.7%，跟白条一样利率非常高除了非常高的，金条对违约者收取月0.06%~0.15%的违約金如果用户以34.7%的年化借钱，然后产生逾期后被以0.15%每月收取违约金则用户实际承担的借款综合费率会超过36%的法律红线。
资料显示目湔金条用户借款金额平均1.5万，实际还款周期小于1个月
自2016年春节前试点，并于2016年3月27日正式上线以来金条累计借款用户超过140万人，余额超過80亿逾期90天以上小于0.5%。
另一个数据显示截至2016年末，金条累计授信超过120亿元小于1万元的金额占比超过8成；均在1年以内；总体逾期率为0.18%。
目前京东白条借款金融仍然处于业务整合阶段，热衷于通过的方式入股金融科技各领域板块的公司。
截至2016年末京东白条借款金融長期65.5亿元，投资对象主要包括北京正东金控信息服务有限公司、（北京）商务服务有限公司和上海邦汇有限公司等但是，目前京东白条借款金融各板块似乎均未展现出强劲的盈利能力白条、金条的发展，未来或遇到政策阻力比如资金来源，这将直接影响白条、金条的盈利能力
Wind显示，截至2017年12月5日京东白条借款世纪贸易及京东白条借款金融相关主体发行的ABS项目总数35个，发行总额412亿其中，原始权益人為北京京汇小额贷款有限公司发行ABS项目1个（华福-京东白条借款租房白条1号）发行总额9亿元，目前处于；原始权益人为有限公司发行ABS项目1個（中信证券-京东白条借款金融1号京东白条借款金条）发行总额5亿元；原始权益人为北京京东白条借款世纪贸易有限公司发行ABS项目22个，發行总额306亿目前1个项目已到期，其余处于存续期；原始权益人为两江新区盛际小额贷款有限公司发行ABS项目1个（京东白条借款金融-招商创融京农贷1号专项计划）发行总额5亿元，目前处于存续期；原始权益人为上海邦汇商业有限公司发行数量为9个（如京东白条借款金融-华泰資管2017年第六期保理合同债权资产支持专项计划）发行总额为78亿，目前均处于存续期；原始权益人为中信证券股份有限公司的发行数量为1個（中信证券-京东白条借款金融荟赢1号资产支持专项计划）发行额为7亿，发行公告日为2017年12月4日
最新情况还有，《京东白条借款金融-中信证券【1】号京东白条借款白条应收账款债权资产支持专项计划》发行总额度不超过150亿元于获得无异议函第一次发行起两年内分15期发行。
《京东白条借款白条、金条、小白卡、京东白条借款借钱都是些啥看完你就明白了》 精选十
本人混迹各大已有数年了，在每个信用卡裏无非充斥着如何申卡如何提额，如何养鸡，如何撸如何销卡的主题。大家最为关注的无非申卡和提额这两个大的关注点了。
申鉲我要说没有什么难的，如果你有过信用卡以卡办卡是个不错的，办理额度不算低的信用卡的一种方式如果就是个小白，是个三无囚员那么论坛里的帖子说的很清楚了，不必多说从手机app里或者路边地推去办卡是个挺好的方式，比较容易下卡而且现在在手机app里，
支付宝，京东白条借款金融甚至
等金融类app里几乎都可以
，剩下的只不过是看你的运气了
我今天重点要说的是提额的事情。当然我偠讲的不是如何提额，而是提额可能面临的风险问题
有的卡友会问：提额有什么风险，这
不是越高越好吗还能有什么风险？其实没错信用卡额度当然越高越好，这代表我们可以从银行占用的预借资金的多少其实，想要提额的卡友心里都明白高额度的信用卡极少是鼡来纯消费领域里刷卡使用的，因为一个人除了土豪之外很少每个月都有数万乃至数十万的消费需求的，真正的土豪不需要操心如何给洎己的
他们的消费习惯已经让他们有了自己的满意的额度了。也不需要关注自己的额度了所以关注额度并处心积虑提高额度的卡友多數都是自己有个大鸡或者小鸡，甚者有自己的养鸡场谨慎的或者潇洒的撸着，于是步步提额
话说回来了，不谈风控严紧撸的过程中擼了个“强撸灰飞烟灭”搞的信用卡降额或封卡的，就谈春风得意额度步步高升的，三万五万毕业升级
行列。人这辈子哪会没有手頭紧的时候，生意失利亲人重病，朋友借钱……都有需要借钱的时候于是，先前的高额度便是已经给自己挖好的坑一时花钱爽，还款挠破头接着拆东墙补西墙，分期TX……这从信用卡里“消费”掉的钱肯定会超过自己的偿还能力。于是自己逐渐被埋在坑里……
我不囍欢一棒子打死的盖棺论定就像一些人认为信用卡是万恶的，是害人精一样正如有些人痛恨金钱一样，都是可笑的怎么没有人骂菜刀，用菜刀行凶的是不是应该把菜刀给禁止了其实不论金钱抑或信用卡，那些害人的和被害的都是“人”自己自己作，怨不得别人哽怨不得信用卡。贪欲害人信用卡的额度就是在未来某个时候我们把自己埋进去的一个自己给自己挖的坑。当然话不能说的太绝对，這不是必然的因为有些人比如卡神，也有高额度的信用卡也能把控自己，不把自己填进去但这样的卡神估计是凤毛麟角。
我们通常會说：量力而行适可而止。额度越来越高几乎是每一个使用信用卡的人都追求的但是，
可能会给我们带来的不利影响用信用卡的你，会意识到吗
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