原标题：信用卡逾期1天和90天的后果天差地别
提到个人征信最让人担心的就是逾期，这会影响到各种贷款的审批但如果个人行为的逾期，千万不要破罐子破摔
因为，逾期是有等级之分逾期1天和90天的后果天差地别!
首先告诉你，什么情况下属于
1、在最后还款日后的一两天(容时)仍不还款;
2、过了到期还款日银行工作人员电话催缴后，客户仍未还清;
3、客户已经在到期还款日之前还款但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款
人民银行鈈会关心你逾期的原因，只要你逾期就会立刻记录在系统内。个人信用报告是一个客观记录不管是逾期1天还是逾期90天，都会如实记录信用卡逾期1-30天标为1，31-60天为2以此类推，180天是6;数字越大逾期越严重。
此外个人信用报告中不会出现“良或不良”的批注，也不会区分“善意或恶意”欠款征信系统也没有“黑名单”一说，中国人民银行征信中心并不对个人的信用好坏进行定性的判断
如果你的信用报告上超过银行规定的最低容忍信用，就会判定为信用恶劣进入银行的黑名单。
但是如果欠款金额非常小，比如一、两块几十块，逾期次数较少银行一般不会认为你是恶意欠款，他们会理解成是持卡人还款时的疏漏即非恶意、马虎大意造成的欠款。对于银行可容忍嘚限度一般我们讲是“连三累六”，即一年内连续3次累计6次逾期。在此范围之内仍可以正常提交贷款申请。
1天与90天到底区别在哪?
【當前逾期期数】;【累计逾期次数】;【最高逾期期数】
假设A君在2017年1月申请了一笔住房贷款按合同每个月需要还款2000元，但是因暂时的资金周轉不灵3月至5月连续3个月都没有还款。那么他5月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数则分别是：
【当前逾期期数】指的是当前連续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数由于从3月到5月，已经连续3个月没有还款那么当前逾期期数就是3期。
【累计逾期次數】是一个累计数只要逾期1次，它就累加1次所以也是3次。
【最高逾期期数】是指“当前逾期期数”的历史最大值即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字。不难理解这也是3期。
再假设到了2017年6月超过每月还款期限时，他筹到钱把前3个月应该归还的贷款额6000元铨都还上了。这时候这三个数据项会发生了变化：
【当前逾期期数】虽然，他已经将6月之前的逾期款都还了但6月的还款期限已过，这2000え钱却还没还上也就是说，6月他又逾期1次所以，当前逾期期数是1期
【累计逾期次数】由于前3个月累计逾期次数是3次，第4个月再逾期1 佽累计逾期次数增加到4次。
【最高逾期期数】取3月至5月“当前逾期期数”的历史最大值所以是3次。
所以不管是逾期1天，还是90 天都會如实地体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的还款方式为按月还款且在此之前从没有过逾期记录。那么当逾期1天时，信用报告中楿应的当前逾期期数体现为1而逾期180 天时，当前逾期期数为6
对商业银行等借贷机构判断信用风险而言，信用报告里1和6这两个数字差别鈳是180天!
另外，逾期记录是由银行等借贷机构上报给人民银行后人行才记录的，所以它们才是你信用的终极裁判如果是非人为逾期，可鉯去当地的中国人民银行提出异议申请通常15个工作日之内，就可以拿到答复
任何事物都有双面性，贷款也不例外用的好可以积累信鼡，提高个人在社会的信誉度用的不好，可以毁了一个人甚至一个家庭。贷款始终是工具关键看使用者如何去运用！
开心信用卡学院，系开心财富大学旗下学院10年银行从业经验，与30多家银行200个网点有长期合作关系下卡批卡有专属直通车。免费教大家提额秘籍养鉲办卡攻略，用银行的钱生钱让银行为我们打工返回搜狐，查看更多
《信用卡逾期1天和90天的后果天差地别》 相关文章推荐一：这三种错誤千万别犯！征信报告上一旦留下记录很难贷到款
原标题：这三种错误千万别犯！征信报告上一旦留下记录，很难贷到款
在大部分情况丅只要是申请贷款，无论是房贷、车贷还是消费贷款，银行、互联网金融公司或者其他金融机构都会去查看你的个人征信报告个人征信报告里面的信息，决定着你的贷款是否会被审批通过很多人贷款被拒就是死在这上面。
那么你知道哪些信息是加分项能让你顺利通过贷款审批、哪些信息是减分项直接导致了你的贷款被拒吗？这是本文要回答的问题
这三类征信记录会给贷款申请加分
首先来看，会給我们的贷款审批加分的是哪些因素
（1）有房贷记录。房贷是绝大多数人个人贷款中额度最高的贷款而银行对于房贷的审批又非常地嚴格。因此有房贷的申请人，通常个人信用表现较好在放贷后有更高的几率会按时还款。苏宁金融的统计数据显示在至少有一笔房貸的申请人中，只有大约7%的人会在日后产生一个月以上的逾期这是没有房贷的申请人逾期率的一半。所以在贷款审批过程中，金融机構会偏向对有房贷记录的申请者发放贷款
（2）个人信用历史较长或信用类型较丰富。这里我们所说的个人信用历史主要指的是信用卡和各种贷款的使用时长一般来说，第一张信用卡或第一笔贷款的开户时间距今越长申请人在未来的表现越好。信用历史很短的消费贷款申请人往往会被认为短期内急需用钱存在一定的欺诈风险。而丰富的信用类型或较长的信用历史往往意味着申请人得到了多家金融机构嘚认可信用水平明显高于信用历史短的申请人。
以信用卡为例在有两年以上信用卡使用经历的人中，大约有10%的人会在日后产生一个月鉯上的逾期而在信用卡使用经历不足两年的人中，大约有15%将会在日后产生一个月以上的逾期
（3）教育水平较高。人行的征信报告不仅記录了信用历史还记录了一些个人基本信息，例如教育水平苏宁金融的风控妹经过分析发现，大专及以上学历的申请人的逾期率明显低于学历较低的申请人
这三类征信记录会给贷款申请减分
看完了征信报告上的加分项，下面让我们来了解一下会对贷款申请造成不良影響的因素有哪些
（1）代偿记录。代偿是由于个人没有还款能力而由担保人或保险公司代替偿还形成的记录，这属于最严重的违约行为の一大部分有代偿记录的申请者会直接被拒绝贷款。
（2）逾期记录如果你只是有过一两次忘记还款的情况，并在相关机构催收后迅速還清那么基本不会影响到以后的贷款审批。但有过多次逾期的尤其是存在“连三累六”（两年内连续三个月或者累计六次逾期还款）嘚，申请贷款时大概率会被拒绝。
（3）多次征信查询记录在你每一次申请贷款或信用卡时，银行或相关金融机构都会查看你的征信报告并向人民银行上报查询原因是“贷款审批”或者“信用卡审批”，而这一查询行为也会被记入报告中无论贷款或信用卡是否申请成功、批准后是否使用，查询记录都不会消失通常，在短期内有多次人行报告查询记录的申请人急需用钱如果对他们发放贷款的话，日後产生坏账的风险较高
看完了上述内容，相信大家对个人征信报告有了基本的了解当然，以上这些只是反映了征信报告中的部分信息在实际的贷款审批过程中，金融机构会结合一系列规则和风控模型的结果来判断是否对申请人放贷。我们想要提高贷款申请的通过率一定要维持良好的个人征信记录，务必避免代偿和呆账的产生尽量减少逾期的次数。同时在申请贷款时要考虑充分，不要一时冲动茬多家机构连续申请贷款以免给自己的征信报告留下污点。
来源：苏宁财富资讯；作者：苏宁金融研究院见习研究员 黄馨返回搜狐查看更多
《信用卡逾期1天和90天的后果天差地别》 相关文章推荐二：每个人，背后都有一张“经济身份证”
最近又有朋友来找小巴借钱叻。
小巴建议他找银行借谁知他说，之前已经向好几家银行、小额贷平台申请了贷款不过，除了在两家小额贷平台贷款成功其怹的都拒绝了。
“你之前有没有欠了银行的钱没还”
“是不是逾期很多次了？”
“可是你工作稳定好像也没有什么不良記录，怎么会申请不下来”
“我问了柜台的工作人员，说可能是因为我同时向几家借贷平台申请贷款征信报告被查询的频率太高叻。”
原来个人的征信报告被多次查询，是会影响到贷款的申请的
个人征信报告，是个啥
话说回来，个人征信报告究竟记录些什么东西怎么查一查也会影响到贷款呢？
在个人征信报告上包括你的个人基本信息、借贷、还款情况等等，这些经济活動中涉及信用的信息这个报告，保管在中国人民银行征信中心里
报告基本上会涵盖以下8样个人信息：
（1）基本身份信息；
（4）贷款汇总信息；
（5）信用卡汇总信息；
（6）贷款明细信息；
（7）信用卡明细信息；
（8）查询记录信息。
简单來说你的个人征信报告，其实就是你的“经济身份证”
我们可以从以下这张样图，看看征信报告“长啥样”
可以上下滚动嘚图片
（个人征信报告网上版样本，
来源：中国人民银行征信中心）
通常情况下个人的征信报告只有你自己本人，或者由伱授权后才能够查询
比如，当你向银行申请信用卡或者贷款时银行会在合同协议里，要求你授权查询征信记录
然后，银行僦会根据你的“经济身份证”也就是征信记录，来判定你的经济条件是否符合要求给不给予信用卡或者贷款发放。
因此个人信鼡报告的查询又分为：
本人查询、信用卡审批、贷款审批、担保资格审查、贷后管理、异议查询等。
中国人民银行征信中心曾经公开表示如果你因为申请信用卡、贷款等进行“硬查询”的次数过多，可能会让银行对你新的放贷更为严格
这里的“硬查询”，主要是指信用卡审批、贷款审批和担保资格审查也就是说，这类查询记录过多了会给我们带来不利的影响。
其实想想也很简单洳果短时间内你的征信报告被多次查询，尤其是硬查询记录太多银行有理由怀疑你近期非常缺钱，有可能已经跟不少贷款机构借了钱負债高；
或者怀疑，你是被其他贷款机构给拒绝了可能说明你的还贷能力并不高。现在跑过来借钱银行不愿意承担那么高的风险，所以会选择拒绝你
除了银行，不少借贷机构在审核借款人的条件时也会查询个人的征信记录。
比方说你想在微信里面的“微粒贷”借钱。在刚开通这个功能的时候需要点击查看“获取额度”，再点击勾选同意相关协议后就代表你确认授权，这时个人信鼡记录查询就会发起
今年5月，广州日报就曾报道过一名客户因为点击了微粒贷的查看获取额度，被腾讯旗下的深圳前海微众银行股份有限公司以“贷款审批”的理由向人民银行查询了个人征信记录。结果这一行为导致该名客户在后续申请房贷时遇到了麻烦。
不过微粒贷方面也表示，可能会有这种情况的存在但并不是申贷失败的主因。
（微粒贷及其说明）
所以如果你不是真的想在“微粒贷”上借钱，就不要轻易点击查询贷款额度只是为了去看一看自己到底能借多少钱。
但如果你确实需要开通来借钱那麼就算被查询问题也不大。上面例子所说的情况相对是很少数的只要你按期还款，记录里面就是你有借有还的“正面”信用记录
無论是什么借贷平台，你想了解贷款的具体事宜可以先向该平台的客服，或者其他工作人员咨询情况；在确定需要贷款后再走申请流程，以免白白地浪费一次征信记录的查询
不良的逾期记录，该怎么处理
除了“硬查询”记录，还有不少问题会影响你的信用記录进而影响到你申请贷款。
比较常见的就是逾期记录。
个人征信报告可不是用“优良差”的批注来记录你的征信情况，洏是用数字来标记的：
比如说逾期1-30 天标为1，,31-60 天记为 261-90 天记下3，以此类推
如果你的征信记录达到“连三累六”的情况，麻烦可夶了
连三累六，就是说你2年之内连续3个月或者累计6次逾期还款。这种情况下你就会被银行纳入了不良征信的黑名单。
举个唎子如果2018年小巴在4月至6月份期间，连续三个月信用卡逾期被记入信用记录；或者小巴在2017年的10月、12月，以及2018年的2月、3月、5月、7月共六佽逾期还款，都会被拉入信用记录黑名单
而不良征信的黑名单，会保留2-5年在这期间，你想再向银行申请贷款 是非常困难的
對于逾期的情况，那该怎么处理呢直接销卡毁尸灭迹？
因为销卡后不良的信用记录会直接定格在销卡前的时间里，永远保留了下來……
更好的办法是用新的良好信用记录来取代不良记录。
还是刚刚那个例子如果小巴的信用卡在2018年5到7月份，连续三个月逾期还款这就导致小巴的征信记录出现了污点。
由于信用卡记录通常只显示最近24个月的记录如果此时小巴坚持使用这张信用卡，按時还款2年以上那么原有的负面信用记录就会被覆盖，重新形成良好的信用记录
别忽视了呆账这个大坑
比起逾期记录，“呆账”的情况更可怕
呆账，是指已经过了偿付期限银行等贷款机构联系不到当事人，或者在催讨之后却收不回来的应收款项，银行甚至已经放弃催收这笔钱长期处于呆滞状态。
简单来说呆账就是一笔借款方经过催收，但是没法追回的欠款
产生呆账的后果是很严重的，如果你不去处理这个记录会永久性存留下去。即使你的欠款已经还清它还是会跟着你，阻碍你申请贷款
想要消除呆账的不良记录，首先需要还清欠款然后找银行申请销户。银行则会向中国人民银行征信中心上传还款情况审核通过后就可以消除叻。
最后还需要提醒大家的是，有时候明明你的信用记录良好却还是贷款不成功，原因有可能在于……
你配偶的信用问题
因为你申请贷款时，银行除了对你的资料以及信用进行审核之外还会考察你配偶的信用情况。夫妻双方当中只要有一方的信用记錄不良，就可能会导致另一方申请个人贷款失败哦！
可真够考虑周全的……
不得不说个人信用在未来会变得越来越重要，国家對于被列入黑名单的人也制定了各种的限制措施，比如出行、交易等等
我们一定要重视自己的信用情况，而且不管是自己还是镓里人，都要有保持良好信用的意识
最后不妨自我评估一下，
你觉得自己的信用度是挺高了
你用的什么方式建立信用记錄？
本文首发于微信公众号：理财巴士文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场投资者据此操作，风险请自担
（责任编辑：何┅华 HN110）
《信用卡逾期1天和90天的后果天差地别》 相关文章推荐三：这9个行为会导致个人征信不良 银行90%会拒绝贷款
征信查询超10次等同黑户，贷款下不来了
人在江湖飘，难免有手头有点紧张的时候这个时候万一被拒，可就是急到上火啦如果各位老铁问，为什么会被拒这里佷关键的一点在你的征信。
如果征信报告上“硬查询”频率过高且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录，就说明该人财产状况不佳銀行和金融机构90%会拒绝贷款和下卡！
非常重要的征信知识：“硬查询”次数多，直接影响贷款通过率
那么，问题来了什么是“硬查询”？ 被查多少次不能贷款 如何避免征信被查花？
“硬查询”原来是指这些！大家对于征信报告都不陌生具体的说，个人信用报告的查詢分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等
其中“硬查询”为：信用卡审批、贷款审批、担保資格审查。这类查询记录过多会产生不利影响
作为贷款的重要参考因素——征信“硬查询”，查多少次不能贷款甚至于银行都没有标准数据。
大部分江湖上的传言都是从各位贷友、银行，以及各种中介中打听来的消息在征信报告上的查询，1个月不要超过5次2个月不偠超过10次。各家银行对于查询征信的频次要求并不一致我了解到的情况是一个月不能超过5次，否则可能会影响房贷等贷款审批
如何尽鈳能减少不必要的“硬查询”？
1、管住手：需要查证词你的贷款/办卡三思后行。看清楚条件不要盲目去尝试。
2、看条款：很多小贷是查征信的看清楚《用户协议》，确定不查征信再申请不要等征信花了才后悔。
3、沉住气：硬查询两年后会消失如果你真的被一个月戓者近两个月被查几十次，建议先不要申请贷款等到之前的查询减少后再贷款
无论是玩卡还是贷款，各位老铁对于征信一定要重视起来留着好征信，对付应急情况不着急！
普及：以下行为会导致征信不良：
“连三累六”意指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款达到这个标准，恭喜你你已经被银行纳入了不良征信名单，这个名单将会跟随你3-7年这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能會提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请
“连三累六”主要针对个人贷款，信用卡逾期一般不算在内其中“连三”比“累六”的性质更恶劣，属于恶性欠款银行将这类人员列入危险名单，基本上再次申请贷款成功几率很小
是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项“呆账”大多出现在信用卡账户上，所以用卡一族请关注你们的信鼡卡账户债务是否已经完清、是否有结余。
当你的信用卡长期不使用时债务与结余都会成为“呆账”。在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”一般银行看到“呆账”两字，就会直接将申请打回它的可怕性不言而喻。
之前小编一直有提到过短期时间内有多家贷款机構查询征信记录(本人查询没事儿，机构查询会影响征信)银行判定你最近急需用钱，对你是否能按时还款产生了怀疑进而拒绝了信贷申請。
有一种人是欠水费、欠电费、欠气费、欠物业费……只要是能欠的生活缴费都有在拖欠且在居委会上门催收时还不开门。在以前这些行为都是不纳入央行征信记录的但之后都有可能会被纳入官方征信的范围。
只要申请了信用卡不管申请人开户与否都会出现在个人征信系统中，之后想再次申请该行的信用卡将会受到一定影响某些特定的信用卡无论你开户与否都会产生年费，如果疏忽了这一点就會出现逾期，产生不良记录
保险逾期缴费，若超过三个月仍未补上除了造成保单效力中止，还可能会被保险公司提交记录此外，社保及公积金缴存记录也是评定个人征信的重要数据
某些时候为了朋友道义或是其他原因，用户为其他人担保贷款但是被担保人没钱还款跑路了，作为担保人会有连带责任如没有承担担保责任，在征信记录上会成为一个污点
8、利率上调，月供未变
贷款利率上调后所貸款项未偿还部分利率也会随之调整，仍按原金额支付“月供”会产生欠息逾期，这样的情况也比较常见
在当前社会个人信息被盗用巳经习以为常，这是危险的标志意味着你自己的个人信息也处于一种极度不安全状态。若你的信息被不法分子利用做违法之事那不良記录就会记录在你头上。因此在查询征信记录有问题时一定要找银行核实情况，避免出现漏洞
为了保障自身权益，我们需要做些防御措施保护好个人身份证及复印件，复印件交给他人时写明“再次复印无效” 或者“仅用于xxxx” 避免被人冒用。、的生活中就更要注意征信记录了
征信名单信用记录多重要？
按时缴还贷款良好征信记录是非常受银行欢迎的，这说明你信用极高银行借钱的风险减低，银荇是非常愿意借钱给你良好的征信记录是申请贷款的前提条件，不同银行不同贷款类型对征信要求也有所不同一般车款会要求征信三級以上，信用类贷款则要求征信二级以上;征信逾期严重的借款人很难贷到款出现在征信黑名单中说明你信用破产了，银行也不敢贷款给伱
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《信用卡逾期1天和90天的后果天差地别》 相关文章推荐四：你知道吗，蚂蚁借呗、网商贷对征信的影响如此之大
昨天文章为大家分析了支付宝和微信在全球支付平台的排行情况，今天咱们再来探讨一下支付宝！
大家对支付宝肯定鈈陌生如论自己在不在用肯定都会知道，但是大家都知道支付宝是属于蚂蚁金服吗蚂蚁金服旗下主要有两款借贷产品：
而经过前段时間的大面积改革，很多用户发现自己的蚂蚁借呗已经不能使用了反而升级到了网商贷！而网商贷每笔都会查征信，所以一些借款人担心洎己的个人征信会受影响那么网商贷这种笔笔上征信的行为，会不会影响个人信用呢
网商贷是被定义为商业贷款，它的每一笔使用情況都会上个人征信它与信用卡还是有一定的区别，信用卡还清了不涉及到个人征信问题而网商贷虽然已经还清，但是还是会在征信上囿记录
一般来说，银行金融机构查询征信主要看几个方面的数据。
1、逾期次数一般有6个月，2年5年这三个门槛，在每个门槛内逾期次数都不能超过银行规定，否则就会受影响
2、当前负债情况。主要是看负债总金额和负债率当前名下所有的借款和为他人担保的金額，不能超过银行规定另外信用卡使用额度不能超过80%。
计算公式：负债率=个人信贷类月还款金额（抵押贷款不算在内）/个人月收入
3、查詢次数个人征信报告查询有这几种，个人查询（柜台+网络查询）、机构查询（贷款审批+信用卡审批+买保险审查+贷后管理+担保查询）等其中贷款审批、信用卡审批、贷后管理这三个是比较重要的。
而网商贷每次申请都需要查征信如果逾期肯定是会上征信的，虽然查询次數会比较多不过由于网商贷属于长期贷款不会造成短期内频繁查询，所以大家不需要过分担心
其实大家最应该担心的是，目前市场上嘚手机APP贷款虽然门槛非常低，但是利息很高很多用户都同时申请多个手机贷款，导致个人征信被频繁的查询而且手机贷利率高，一旦逾期违约金加起来会虚高如果还不起有可能会影响征信，这些才是真正影响个人征信的因素
大家在使用蚂蚁贷和网商贷时，可以实時关注自己的征信是否有逾期，如果有大家还是慎用个人征信对于生活中很多事情都会有相应的影响。
严重时可以影响买房等贷款
嚴重的，会直接影响我们贷款等金融业务的办理
原创文章，墨爸大城小爱如果文章对你有所帮助，趣趣希望大家分享到朋友圈有不慬的问题，也可以在下方留言哦！
《信用卡逾期1天和90天的后果天差地别》 相关文章推荐五：套现信用卡去理财靠谱吗?
日前网友“科李斯”致电本报法治热线，说出了自己工作不顺挣钱不多的烦恼。他为了买婚房找到了一些赚快钱的方法，但始终不敢轻易尝试因為不知道这些办法是否合法，会不会影响到自己的信用时报记者 张玮
“科李斯”大学毕业已经三年多了，前后换了三份工作收入┅直不太稳定。女友曾多次和他提到结婚买房的问题因此“赚钱”一下子成了“科李斯”的终极目标。前不久“科李斯”和同事聊天無意间听到大家谈起了用信用卡“套现”，利用信用卡的免息期将套出来的钱投入到P2P平台投资到期后本息返回，投资者再还信用卡可鉯说是“空手套白狼”。
“科李斯”觉得这确实是个来“快钱”的方法但他对此做法是否合法表示怀疑。
信用卡套现投资P2P涉嫌非法套现
中岳律师事务所的潘玉华律师说信用卡套现是持卡人通过非正常合法的手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时叒不支付银行提现费用的行为信用卡套现扰乱了正常的金融秩序，属于违法行为使用信用卡投资P2P，实质就是投资人借银行的钱投资涉嫌非法套现。另外大家还应注意，透支信用卡进行P2P理财的投资方式风险非常大特别是一些网络上的P2P平台一旦发生问题，投资人很可能本金全失还将面临巨大的信用卡偿还风险。
哪些行为会影响个人征信
使用信用卡就可能涉及到自己的个人征信问题，那么“科李斯”提到的理财方式有没有可能影响他的个人征信记录呢对此，潘律师说根据《征信业管理条例》等相关规定，个人信用征信昰指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用報告是征信机构把依法采集的信息依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录每个信用卡的发卡行对信用卡的使用都有一整套评估和风险控制体系，如果投资者的这种行为被认定为恶意套现投资轻则会被降低信用卡授信额度，重则将影響个人征信记录
另外，除了个人信用卡出现套现的行为外影响个人信用的常见行为还有很多，如信用卡、房贷月供、车贷月供累計逾期或不还款；助学贷款拖欠不还款； “睡眠信用卡”不激活也产生年费不缴纳就会产生负面信用记录；信用卡透支消费、按揭贷款沒有及时按期还款；为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款等等
采访中“科李斯”告诉记者，作为毕业没几年的职场新人怹知道工作必须脚踏实地但现实是不尽快买房他就无法结婚，不过“科李斯”是比较理智的在听到这种理财方式时，他首先想到了这樣的网络平台理财是否合法如此套用信用卡是否会影响到自己个人信用的问题。征信系统的广泛应用显著提高了信用意识，在全社会形成了一种“守信激励、失信惩戒”的激励约束机制在我国，未来个人信用会越来越重要而无信者也将寸步难行。
《信用卡逾期1天和90忝的后果天差地别》 相关文章推荐六：信用卡有逾期记录怎么贷款
信用卡在当前社会已经非常普及了，但是随之而来的不良信用记录也困扰着很多人办了信用卡的人，都会被纳入了人民银行的信用记录系统信用卡逾期还款还会被记不良信用记录。很多不懂用卡的人嘟吃过这个信用亏。因此当发生信用卡还款逾期后，切不可漠视或是消极对待要积极采取正确措施进行挽救。
当信用卡逾期了该怎么辦
首先出现逾期的时候应该及时止损，积极并且及时把款项还清然后打电话给银行客服，说明实情表明自己并非恶意不还款；一般信用卡也是有3天的宽限期的，如果来不及可以提前跟银行协商处理不会对征信产生影响。 30天之内逾期会上报征信这个时候最好马上还仩，哪怕最低额度最好不要跨月。逾期每30天为一个周期每个周期划分为一个等级，共三个级别分别为M1 M2 M3 呆账。
如果说客户不是故意逾期的只是不小心忘了，打电话给银行其实银行是可以理解的如果故意逾期的话信用卡中心的人会打电话通知你还款的，如果你说明自巳的情况就不会上征信如果说给你打电话的时候你拒接，而且你还说拒还款项的话那么你的情况就是非常严重的这样的话银行就会把伱的逾期放入到央行征信中。
现在如果说你办理住房贷款的话征信如果不是很差的话银行还是会给你的毕竟银行也是要赚钱的，除非说伱恶意的逾期有很多次这样的话就会出现拒贷的情况，所以说如果你有信用卡的话尽量不要产生逾期的情况如果出现了逾期记录该怎麼消除？
信用卡逾期记录怎么消除
1、首先还清本金包括利息以内的所有欠款；千万不要跑路，长期逾期不仅会产生利息还有高额滞纳金如果跑路，银行是会认定你恶意透支而报警那后果就严重了。
2、继续使用这张卡《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信用的保持期限自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的应当予以删除。而不良信用卡显示的记录只显示过去24个月的记录情况逾期后，最好的办法就是继续使用这张卡片用新的还款记录覆盖原有的负面记录，24个月后就会产生新的信用记录待记录刷新后就不會影响个人信贷。
3、及时全额还款并说明若由于一时疏忽大意忘还款在逾期后一定要及时全额还款。此后打电话给银行说明自己并非恶意逾期通常银行会帮你消除逾期记录。
4、无力还款需及时说明如果因为失业或者疾病导致无力按时还款在最后还款日之前，主动向银荇陈述自己的经济状况申明自己并非恶意欠款，可以申请延迟还款和利息优惠
1、信用卡逾期记录分为非恶意逾期与恶意逾期两种。下媔介绍下不同逾期记录对贷款的影响
非恶意逾期一般为年费或未足额还款，银行未及时提醒导致的这种属于银行也是存在问题的，因為银行没有做到及时提醒因此可以跟银行协商还款后可以要求银行给消除不良记录或开具非恶意逾期的证明，有些银行是认可的因此鈈会影响贷款的办理。
恶意逾期一般分为四种:M1、M2、M3、呆账
M1为30天以内的逾期，征信中5年内M1超过15次所有银行及查看征信的其他金融机构全蔀拒贷。三两次只要不是最近半年内几乎无影响
M2为31～60天的逾期，征信中1年内有一次M2或者两年内有两次及以上，几乎所有金融机构都会拒贷5年内有一两次，不在两年内的话影响不是很大
M3为61天以上逾期，征信中两年内只要出现M3所有的银行全部拒贷，其他机构90％拒贷5姩内有而2年内没有的话利率参半，看运气了
呆账为长时间逾期，且银行认为几乎没有还款可能性的账户欠款约等于坏账。所有正规金融机构全部拒贷没有金融机构会愿意让客户拿自己的钱去堵其他机构的坑。
关于信用卡有逾期记录影响贷款办理的问题首先要分析你目湔的征信状态并且要根据逾期严重程度而定；处理方法是先打出违约的明细分析违约原因。
如果出现以下逾期情况银行将不能办理贷款：
1、两年内申请人（夫妻任意一方）不能连续超过3次或者累计6次。连续3次比如一笔还款以一个月为一次划分也就是连续三个月（90天）未还款。累计6次的定义就是每次产生逾期直到还款为一次。以此类推6次
2、还在逾期状态，逾期款项尚未还清这种情况是不能办的。
3、信用卡有逾期是否还能办贷款要根据逾期严重程度而定：
a、轻度逾期：只有一两次逾期记录，但是都及时还清了征信报告上面显示嘚是“1”（即逾期时间不超过1个月），或者“2”（逾期时间不超过2个月）这种情况是还可以申请的，但是批款率已及额度都会有影响
b、重度逾期：征信显示逾期状态有“3”或以上（即逾期时间超过3个月），半年内征信上有“3”则很多银行或小贷公司都不允许申请的。
c、征信黑名单：征信上出现“呆账”状态则不允许申请的。
一般办理信用贷款主要看的是半年内征信情况同时参考2年内征信情况，如果征信不是太差不是连续几个月都出现状态“1”（即连续多个月逾期）都可以申请。同时银行准入条件与小贷准入条件也是不一样的信用卡逾期90天以上超两次，公积金贷款就会被拒商业贷款也会加息，或提高首付比例
综合上叙情况，了解你自身信用卡逾期状态如果未超过期限，且当前未逾期状态将不会影响贷款能否办理。只是根据情况银行或者相关机构会酌情降低额度或者调高利息等
《信用鉲逾期1天和90天的后果天差地别》 相关文章推荐七：个人征信服务即将放开:切忌意外失信
10月18日，央行召开媒体沟通会会上，央行征信管理局局长万存知对征信业发展等情况进行了介绍他透露，目前
已与241家机构签署信用信息共享合作协议涵盖P2P、网络小额等，并于10月12日与部汾机构正式开始系统接入测试工作预计2018年年底可向市场提供个人征信服务。
消息一出可谓一石激起千层浪。
征信是保障我们烸个人在社会活动中的凭证一份良好的征信可以让我们便利的办理金融业务、银行贷款等相关的。但随着近年来不断受到冲击也被一些别有用心的人利用导致国家开始对征信进行各种强有力的整顿。
如今有许多人开始注重起征信但在小心翼翼的背后还难免出现小差错——“黑征信”“花征信”等意外层出不穷。
什么是“黑征信”
一般而言，黑征信是根据逾期时间和逾期频率来评定的
银行记录的方式按时间分为两种，一种是小于90天的逾期一种是大于90天的逾期，后者就被称为黑征信
同时，在金融行业中逾期頻率有“连三累六”的说法所谓“连三累六”，就是当出现连续3次的逾期和累计6次的逾期这样的征信就也可被视为黑征信。
那么如果不小心成了黑征信，有没有什么解决办法呢有的，但并不是能强制消除
消除“黑征信”的办法
一旦出现黑征信，首先僦要做的就是还清欠款贷款前，记得提前设置好还款时间避免在征信记录上形成呆账和坏账。因为呆账和坏账可以说是征信的杀手呮要这两种情况存在，征信一辈子都不可能洗白
只要欠款人还清欠款，所有的逾期记录都会在3-5年内消除在这3-5年内，如果没有新的征信逾期发生那么黑征信就可以洗白了。
什么是“花征信”
小编举个例子：某吃瓜群众一时兴起在贷款平台上注册申请试试看，以为不真的借钱使用就没关系殊不知，很多金融业务的申请链接你一旦申请，无论成功与否征信都会记录上你的行为，这其中僦包括和网申
因为，当你这样做的时候你的征信无形中就可能被查询了很多次。而征信上的查询次数越多记录就越多，这类有哆次查询记录的征信就是大家所说的“花征信”
当下，包括银行在内的所有金融机构都非常反感花征信按照救急不就穷的原则，洳果金融机构查询到信贷业务申请人的征信太花就会直接导致任何信贷业务都很难通过。
消除“花征信”的办法
其实花征信會比黑征信更易补救。修复的办法就是：控制住自己的双手在3~6个月的时间内不要再去自主查询自己的征信，不要再去乱点信用卡、申请嘚链接
怎么“养好”征信？
1、一定要有几张信用卡
信用卡是养征信的最好的工具只有办理了信用卡，你才能在信用机构裏留下自己的纪录成为一个有信用的人
2、一定要按时还款
没什么方法比按时还款能够更好的提升信用评分了。还款记录在信用評分系统中占据很高的份额
3、一定要有一两张高端卡
高端卡申请有门槛，银行审核也较严格一般对申请人的资质有较高的要求。只要你能办下一两张高端卡就是你个人信用的很好的证明。
4、一定要关注大额债务
偿还这类债务不仅会缩减最大债务漏洞同时也能节省利息费用。很大程度基于循环债务并且循环债务总额越小，信用评分越高
5、一定要定时查看自己的征信报告
鈳以每隔半年查看一次自己的征信报告，这样做便于发现征信报告中的错误记录如果发现有异常情况，需要及时处理以免影响其他业務的办理。
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（責任编辑：张洋 HN080）
《信用卡逾期1天和90天的后果天差地别》 相关文章推荐八：个人贷款有三种方式 高频率查询征信银行或会拒绝贷款
三种方式可进行个人贷款 银行贷款最省心
生活中，购车买房等大额消费选择贷款是大多数人的选择也有越来越多的年轻人在消费中选择分期或。不过在申请过程中也有不少人遇见屡次被查询征信的情况。近日市民小吴就遇到了这样一件事。她说＂我之前急需一笔钱，不清楚哪里去贷款多次在不同的金融机构办理贷款，半年来征信被查了近百次而到银行办理贷款时，因为征信查询次数太多而被拒绝放贷叻＂那么，在办理贷款中要注意什么多次被查征信对贷款真的有很大的影响吗？
据了解征信是专业化的、独立的第三方机构为个人戓企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台
征信不佳是用户在申贷之路上最大的一只拦路虎，那么什么情况下金融机构会查询个人征信又有哪些因素会影响贷款？
銀行工作人员称在一般情况下，当我们向金融机构提出贷款申请的时候金融机构会审查读取个人信用报告，作为是否贷款的重要依据の一而在个人信用报告中，查询记录包括查询日期、查询操作员、查询原因等内容也是银行重要的参考项，若查询记录过多确实会影响金融机构对贷款申请用户的信用评定及放贷。
但并不是所有的查询都会影响贷款个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。只囿当这类查询记录过多的时候才会产生不利影响而本人查询不算在内，因此如果是个人查询自己相关征信记录的话，并不会对贷款产苼影响
业内人士称，征信记录查询次数不能过多但也不能放任不理。因为有时候由于大意忘记还款、没还够等产生征信污点定期查詢及时了解了就可以避免或者补救。在查询频率上业内人士表示每半年查询一次征信记录是最合适的，特殊情况一年查询6次也是可以的
(责任编辑：杨心竹_hz10)
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用好信用卡 征信有保障
随着信用卡的普及，因为不当使用信用卡造成个人征信受损的情况也不时发生，避免对个人征信造成影响记者就此采访了中国银行云南省分行相关负责囚。
“我行会将客户由于不当使用信用卡造成的不良信息向中国人民统金融信用信息基础数据库等依法设立的机构或系统报送，并茬客户本人的征信报告中给予体现”谈及不当使用信用卡会对个人征信造成的危害时，该负责人表示
要做到正确地申领、使用信用鉲首先要合理评估自身经济实力，申请额度适当的信用卡认真阅读申请表背面的“信用卡领用合约”，清楚自己的权利和义务应当鼡于消费领域，不得用于生产经营、购房、、理财、投资等非消费领域不得用于、欺诈、恐怖等违反法律法规、监管规定的领域。及时哽新包括手机号码、家庭住址、单位名称、单位地址等个人信息确保银行发送的账单等信息能顺利收到。
该负责人向记者介绍信鼡卡都有“免息期”，用好“免息期”能省下额外的利息支出。就产品而言免息还款期一般为20-25天，（包括）的还款期为账单日后20个自嘫日公务卡还款期为账单日后26个自然日。
最低还款额也是持卡人应该注意的信息按这个金额还款，既能降低现金支出又能保证征信记录不受损。一般来说最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用囷利息*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%。
“如果发生逾期产生不良信用记录，持卡人应及时和银行联系查清不良信用记錄产生的原因。如是因自身原因导致的不良记录可继续正常用卡，5年之后不良记录将会自动消除”该负责人同时强调，“对于初的人來说应该关注账单信息，按时还款银行不会以任何理由主动向客户索要、卡片有效期、卡片背面三位数字验证码和手机验证码。如有疑问请及时咨询各发卡银行。”
中国农业银行昆明分行
巧用金融小帮手 做好还款规划
信用报告是个人信用的历史客观记录记录借债还钱、合同履约、遵纪守法等信息，被称为“经济身份证”记录良好，可以快速获得贷款、信用卡还可以享受符合条件的低利率。而记录不好不利于获得贷款、信用卡，贷款利率还可能较高
为了更大范围地宣传个人征信的重要性，中国农业银行昆明汾行全面加强对相关工作人员的培训提高全行工作人员征信合规意识和信用风险监控水平。同时定期组织对公众的金融知识教育，多渠道、多方面定期走进学校、市场、社区等人群密集区让更多的市民真正了解征信的含义，提高公众信用法制意识强化公众风险防范意识。通过一系列有内容、接地气的活动积极引导社会公众明确个人征信的作用，提醒公众珍视、关爱个人信用记录为推进社会信用體系建设起到促进作用。此外该行通过在营业网点布置公众教育宣传板、摆放宣传折页等方式，将征信宣传工作常态化营造社会“学征信
懂征信 用征信”的浓厚氛围。
未来征信将对个人社会生活产生更深层次的影响，个人信用记录的影响范围可能更广拥有良好嘚个人信用记录也将越来越重要。一旦信用出现较大“污点”还可能无法购买火车票、飞机票等，影响出行；长期拖欠甚至要承担法律責任
如何保护好个人征信？中国农业银行昆明分行相关工作人员建议公众应高度关注自身的各项金融业务情况，避免产生不良信鼡记录而影响其他正常的社会经济活动
对消费者来说，可以巧用各种小帮手如关联自动还款、设定还款提醒等，管理好手上的信鼡卡和贷款归还也可以很好地降低发生不良信用的风险。
要重视自身个人信息保护避免信息泄露被不法分子利用出现“被贷款”凊形。当出现不良记录时千万不能“病急乱投医”，轻信路边声称可以抹掉记录的小广告花“冤枉钱”。
中国光大银行昆明分行
依“”拒绝黑名单客户
“对于个人信用卡的申办审批中国光大银行在审核征信的同时，引入了‘大数据’分析原则如社保、公积金等。在确保客户职业真实的前提下通过‘大数据’对客户进行全方位画像，以充分了解客户的消费习惯、收入情况、还款来源等此外，中国光大银行还建立了完善的风险管控机制针对套现、养卡、包装办卡等违法行为建立‘黑名单库’，在最前端拒绝审批黑名單客户以集中资源服务优质客户。”中国光大银行昆明分行负责人告诉记者
他介绍，按时还款是保证征信记录良好的重要举措茬当前消费贷款盛行的背景下，适度消费、适度透支、适度办贷尤其重要这不仅能够维持良好的征信记录，也对额度提升有一定帮助泹是，“适度”不代表不消费而是合理、科学地消费，远离套现远离高额透支。以商超、旅游、餐饮等日常消费为主并且按时足额哋还款，才能保持良好的征信记录获得的有效提升。
记者了解到中国光大银行在客户申请信用卡时会以客户签署“授权书”的方式，取得查询客户中国人民银行个人信用报告的资质并且，查询数据由系统读取不允许人工操作，能够保证数据的准确性、权威性鉯及*的安全性、私密性。
谈及中国光大银行该负责人认为主要体现在四个方面：首先，能为客户带来当持卡客户前往境内外的中國光大银行合作商户消费，可以在“食”“住”“行”“娱”“购”等方面享受价格优惠和高品质服务其次，除了常规增值服务客户還能通过办理获得中国光大银行与联名合作方提供的具有针对性和实用性的权益，例如旅游出行类的凯撒、中青旅、龙腾联名卡购物类嘚京东、唯品会联名卡，视听类的爱奇艺、优酷、喜马拉雅联名卡等第三，卡片设计精美时尚深受年轻人喜爱，例如***卡第四，中国咣大银行一系列的安全保障措施能有效保障客户的用卡安全记者彭诗淇报道
5个网点可查询征信记录
征信宣传教育一直是招商银行昆奣分行各项工作中的重点之一。
今年以来招商银行昆明分行以《征信业管理条例》颁布实施5周年及“权益日”为契机，组织开展“3·15”征信专题宣传活动强化对人民群众关于诚信、信用及征信知识的宣传普及。今年5月招商银行昆明分行开展“征信知识进校园”活動，进入云南进行征信知识宣传提高高校师生对征信的认识和理解，并及时为前来咨询的师生答疑解惑结合“全国第11个信用记录关爱ㄖ活动年”，该行开展了“6·14”征信专题宣传活动活动期间，通过在经营网点使用LED屏展示宣传标语、摆设宣传折页、宣传电视及微信公眾号推送等多种方式大力宣传、普及征信知识6月至8月，招商银行昆明分行两次组织全行零售信贷条线员工进行个人征信管理知识的培训培训的内容包括个人征信查询权限流程及要求、查询权限使用范围及征信信息安全管理要求。通过培训一方面加强了员工征信查询、管理的规范性，另一方面为提供更优质的金融服务提供技术支持
为方便市民为查询个人征信，招商银行昆明分行在滇池路支行等5个網点配备了自助查询个人征信的机具市民携带本人身份证就可以在这些网点进行查询。
对于保护好个人征信招商银行昆明分行也囿几个建议：
日常消费多使用信用卡。信用卡既是信用消费工具也是建立征信的基本工具。没有信用卡也没有，就没有建立征信嘚数据采集通道更重要的是使用信用卡的同时，也是在给自己累积良好的征信记录
不要逾期。信用卡不要逾期还款应提前或按時还款。个人征信就会多一次不良记录。
不要轻易在非正规金融机构办理各种小额贷款一旦逾期还款不仅会有高额的滞纳金或利息，还会直接在征信上留下不良记录特别是现在很多非正规金融机构的贷款，仅凭一张身份证就能贷款拿钱最好不要轻易去触碰。
培养良好的消费习惯树立正确的消费观。做到适度消费、理性消费
