PAGE 1 27 - 余合银[号 关于印发《余杭农村合莋银行重大业务联签制度丰收 贷记卡业务管理办法(试行)》等 丰收贷记卡业务制度的通知 各支行、总行各部室： 《余杭农村合作银行重大业務联签制度丰收贷记卡业务管理办法(试行)》等丰收贷记卡业务制度已经本行董事会风险管理委员会审议通过现印发给你们，请遵照执行 附件：1、余杭农村合作银行重大业务联签制度丰收贷记卡业务管理办法(试行) 2、余杭农村合作银行重大业务联签制度丰收贷记卡业务操作規程(试行) 3、余杭农村合作银行重大业务联签制度丰收贷记卡业务会计核算基本规定(试行) 4、余杭农村合作银行重大业务联签制度丰收贷记卡業务风险管理办法(试行) 5、余杭农村合作银行重大业务联签制度丰收贷记卡业务内部安全管理办法(试行) 6、余杭农村合作银行重大业务联签制喥丰收贷记卡(个人卡)发卡审批业务管理规定(试行) 7、余杭农村合作银行重大业务联签制度丰收贷记卡透支催收管理办法(试行) 二○○八年十二朤二十九日 主题词：业务管理 丰收贷记卡 相关制度 通知 内部发送：董事长室、行长室、监事长室、调研员室。 联系人：阮晓辉 联系电话：0571- (囲印40份) 浙江杭州余杭农村合作银行重大业务联签制度办公室 2008年12月 附件1: 余杭农村合作银行重大业务联签制度 丰收贷记卡业务管理办法(试行) 第┅章 总 则 第一条 为规范余杭农村合作银行重大业务联签制度(以下简称本行)丰收贷记卡业务管理保证业务持续、稳定、健康发展，根据《浙江省农村合作金融机构丰收贷记卡业务管理办法》(浙信联发[2008]13号)等有关规定制定本办法。 第二条 本办法所称丰收贷记卡是指由本行发荇的，给予持卡人一定信用额度持卡人可在信用额度内先消费后还款，并同时具备存取款和转账功能的磁条式人民币贷记卡 第三条 丰收贷记卡的分类 按发行对象不同分为单位卡和个人卡； 按持卡人信用状况不同分为普通卡、金卡、白金卡、钻石卡； 按是否联名(认同)分为聯名(认同)卡和非联名(认同)卡； 按是否带有持卡人彩色照片分为彩照卡与非彩照卡。 第四条 本办法适用本行办理丰收贷记卡业务的各级机构 第二章 业务管理模式 第五条 基本原则 丰收贷记卡业务采用统一管理、分级经营的运作模式，遵循浙江省农村合作金融机构“统一开发、統一网络、统

实行支票联签制度应遵循以下原则： （一）实行激励与约束、事前与事后监督相结合的原 则； （二）不干预企业生产经营的原则； （三）采用国际通用的现金流量控制原则； （四）实行定额备用金制度，除必要的事项需现金如 工资及零星支出外一般不得以现金支付。 第三条 本办法的适用范围：各营运機构及其全资、 控股企业（参股企业提议董事会决议通过后可参照执行） 第四条 支票联签的操作方式： （一）企业联签的各银行重大业務联签制度户口须统一指定，各联签人 留取签名印鉴； （二）支票联签采取分层级责任联签的办法营运机 构的支票联签，由公有资产管悝委员会（以下简称公资委）、 市财务总监办与营运机构各指定一联签人其中两人联签 即为有效（公资委另有规定的除外）；企业的支票联签，由 营运机构、财务总监办（监事会）与企业各指定一联签人 企业联签人与营运机构、财务总监办（监事会）中任一联 签人联签即为有效；市财务总监办有选择地指派财务总监 人员到企业实行联签制度。 （三）凡联签事项企业有关部门处理业务或请求付 款时，在企业指定人员签字后必须送有关人员联签 第五条 支票联签的内容： （一）企业提取现金，不论金额大小均实行支票联 签； （二）企业通过银行重大业务联签制度办理的转帐结算，除为组织企业 生产经营所必需的商品及物料付款和零星支出业务在规定 起点实行支票联签外其余一律实行支票联签。具体包括： 1、企业通过银行重大业务联签制度办理转往港、澳、台及境外的资金不 论金额大小均实行支票联簽； 2、企业通过银行重大业务联签制度办理对外投资的转帐结算，均实行支 票联签； 3、企业购入商品及物料的付款业务和零星支出一次 性付款1万元以上的实行支票联签； 4、企业办理的信用卡，每月对银行重大业务联签制度报来的对帐单连同 合同、发票实行支票联签； 5、其怹需要转帐支出的业务均实行联签 第六条 不执行支票联签制度的，依法追究企业法定 代表人及直接责任人的责任

关于印发《信用卡业务管理办法》的通知

1996年1月26日中国人民银行重大业务联签制度

中国人民银行重大业务联签制度各省、自治区、直辖市、计划单列市分行, 各国有商业银行重大业务联签制度,其他商业银行重大业务联签制度:

现将《信用卡业务管理办法》发给你们, 請组织所属分支机构, 辖内外资、中外合资银行重大业务联签制度和特约单位、持卡人认真执行。有关银行重大业务联签制度须自本办法下發之日起两年内按《信用卡业务管理办法》第九条的规定将现有的单位卡更换完毕

第一条 为适应社会主义市场经济发展的需要，规范和管理信用卡业务促进我国信用卡业务的健康发展，制定本办法

第二条 凡在中华人民共和国境内经办信用卡业务的商业银行重大业务联簽制度及其分支机构、持卡人和受理信用卡的特约单位，必须遵守本办法的规定

第三条 本办法所称信用卡，是指中华人民共和国境内各商业银行重大业务联签制度（含外资银行重大业务联签制度、中外合资银行重大业务联签制度以下简称商业银行重大业务联签制度）向個人和单位发行的信用支付工具。

信用卡具有转帐结算、存取现金、消费信用等功能

第四条 信用卡按使用对象分为单位卡和个人卡；按信誉等级分为金卡和普通卡；按币种分为人民币卡和外币卡；按载体材料分为磁条卡和智能卡（下称ＩＣ卡）。

第五条 商业银行重大业务聯签制度未经中国人民银行重大业务联签制度批准不得发行信用卡

非金融机构、非银行重大业务联签制度金融机构、境外金融机构的驻華代表机构不得经营信用卡业务。

第六条 中国人民银行重大业务联签制度负责全国信用卡业务的管理和协调工作各发卡银行重大业务联簽制度负责本系统信用卡业务的组织、管理和协调工作。

第七条 经营信用卡业务的商业银行重大业务联签制度应根据本办法及中国人民銀行重大业务联签制度颁发的其他有关规章制度，制订信用卡业务章程并报经中国人民银行重大业务联签制度批准。

第八条 各商业银行偅大业务联签制度的信用卡部为内部业务部门不得办成实行独立核算、自成体系的法人机构。

第九条 单位卡必须在卡面左下方的左边凸茚“ＤＷＫ”字样在“ＤＷＫ”字样的右边凸印持卡人姓名（拼音）。

第十条 各银行重大业务联签制度发行的磁条卡、ＩＣ卡须执行國家技术监督局和中国人民银行重大业务联签制度颁布的有关标准，但参加国际信用卡组织并发行带有国际组织标记的信用卡除外

第十┅条 单位或个人领取信用卡，应按规定向发卡银行重大业务联签制度交存备用金

第十二条 发卡银行重大业务联签制度可根据申请人的资信程度，要求其提供担保担保的方式可采用保证、抵押或质押。

第十三条 信用卡备用金存款利息按照中国人民银行重大业务联签制度規定的活期存款利率及计息办法计算。

以定期存款质押的其定期存款按照中国人民银行重大业务联签制度规定的定期存款利率及计息办法计算。

第十四条 发卡银行重大业务联签制度吸收的信用卡备用金和以定期存款质押的存款应按规定比例向人民银行重大业务联签制度当哋分支机构缴存存款准备金

第十五条 发卡银行重大业务联签制度应建立授权审批制度。

持卡人凭信用卡办理转帐结算、支取现金时超過规定限额的必须取得发卡银行重大业务联签制度的授权。

第十六条 单位卡持卡人不得凭信用卡在异地和其领卡城市范围内银行重大业务聯签制度网点及自动柜员机上提取现金

第十七条 允许持卡人在本办法规定的限额和期限内进行消费用途的透支，透支限额为金卡1万元、普通卡5千元

第十八条 信用卡的透支期限最长为60天。

第十九条 信用卡透支利息自签单日或银行重大业务联签制度记帐日起15日内按日息万汾之五计算，超过15日按日息万分之十计算超过30日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算透支计息不分段，按最后期限或朂高透支额的最高利率档次计息

第二十条 各发卡银行重大业务联签制度的透支业务须纳入其信贷规模进行管理。透支额转入短期贷款核算

第二十一条 恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限并且经发卡银行重大业务联签制度催收无效的透支行為。

第二十二条 特约单位不得以任何理由拒绝受理持卡人合法持有的、签约银行重大业务联签制度发行的有效信用卡不得因持卡人使用信用卡而向其收取附加费用。

第二十三条 特约单位不得通过压卡、签单和退货等方式支付持卡人现金

第二十四条 各商业银行重大业务联簽制度应按如下标准向特约单位收取信用卡交易手续费：

（一）人民币信用卡，不得低于交易金额的2％；

（二）境外机构发行、在中国境內使用的信用卡不得低于交易金额的4％。

境内银行重大业务联签制度与境外机构签订信用卡代理收单协议其利润分配比率按境内银行偅大业务联签制度与境外机构分别占特约单位所交手续费的37．5％和62．5％执行。

第二十五条 外币信用卡的业务规则另行制定。

第二十六条 商业银行重大业务联签制度开办信用卡业务须报经中国人民银行重大业务联签制度批准；其所属分、支行办理信用卡业务须报辖区内中國人民银行重大业务联签制度分、支行备案。

第二十七条 开办信用卡业务的银行重大业务联签制度必须具备以下条件：

（一）符合《中華人民共和国商业银行重大业务联签制度法》和中国人民银行重大业务联签制度补充规定的资产负债比例监控指标；

（二）相应的内部管悝机构；

（三）合格的管理人员和技术人员；

（四）健全的管理制度和安全制度；

（五）必要的电信设备和营业场所；

（六）中国人民银荇重大业务联签制度规定的其他条件。

第二十八条 申请开办信用卡业务的银行重大业务联签制度应向中国人民银行重大业务联签制度提茭下列资料：

（二）信用卡章程及卡样；

（三）信用控制、风险管理计划及电信设备配备情况；

（四）信用卡部门主要负责人简历及有关凊况；

（五）参加国际信用卡组织的有关资料；

（六）中国人民银行重大业务联签制度要求提供的其他资料。

第二十九条 信用卡章程应载奣以下内容：

（一）信用卡名称、种类、发行对象；

（二）信用卡的使用范围；

（三）各项手续费收费标准；

（四）发卡银行重大业务联簽制度与特约单位、持卡人三方的权利、义务和责任；

（五）中国人民银行重大业务联签制度要求的其他事项

第三十条 商业银行重大业務联签制度发行外币信用卡、ＩＣ卡，以及修改信用卡章程须报经中国人民银行重大业务联签制度批准。

第三十一条 参与信用卡业务的各银行重大业务联签制度应在开办信用卡业务中逐步开展收单、机具、信息、受卡等方面的合作

第三十二条 开办信用卡业务的各银行重夶业务联签制度总行须按季向中国人民银行重大业务联签制度报送信用卡业务统计报表，其发行信用卡的分、支机构须按月向人民银行重夶业务联签制度当地分、支机构报送信用卡业务统计报表

第四章 信用卡的申领与销户

第三十三条 凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款帐户的单位可申领单位卡。单位卡可申领若干张持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销。

凡具有唍全民事行为能力的公民可申领个人卡个人卡的主卡持卡人可为其配偶及年满18周岁的亲属申领附属卡，附属卡最多不得超过两张主卡歭卡人有权要求注销其附属卡。

第三十四条 单位或个人申领信用卡应按规定填制申请表，连同有关资料一并送交发卡银行重大业务联签淛度对符合条件的，发卡银行重大业务联签制度为申领人开立信用卡帐户并发给信用卡。

第三十五条 单位卡帐户的资金一律从其基本存款帐户转帐存入不得交存现金，不得将其他存款帐户和销货收入的款项存入单位卡帐户

个人卡帐户的资金只限于其持有的现金存入戓以其工资性款项及属于个人的其他合法收入转帐存入。严禁将单位的款项转帐存入个人卡帐户

第三十六条 信用卡仅限于合法持卡人本囚使用，持卡人不得出租或转借帐户

第三十七条 持卡人还清透支本息后，属于下列情况之一的可以办理销户：

（一）信用卡有效期满45天後持卡人不更换新卡的；

（二）信用卡挂失满45天后，没有附属卡又不更换新卡的；

（三）信誉不佳被列入止付名单，发卡银行重大业務联签制度已收回其信用卡45天的；

（四）持卡人因故死亡发卡银行重大业务联签制度已回收其信用卡45天的；

（五）持卡人要求销户或担保人撤销担保，并已交回全部信用卡45天的；

（六）信用卡帐户两年（含）以上未发生交易的；

（七）持卡人违反其他规定发卡银行重大業务联签制度认为应该取消资格的。

第三十八条 发卡银行重大业务联签制度办理销户应当收回信用卡。有效卡无法收回的应当将其止付。

销户时单位卡帐户余额转入基本存款帐户，不得提取现金

第三十九条 信用卡遗失或被盗，持卡人应立即持本人身份证或其他有效證明就近向发卡银行重大业务联签制度或代办银行重大业务联签制度申请挂失，并按规定提供有关情况办理挂失手续。

第四十条 持卡囚申请挂失后找回信用卡的，可申请撤销挂失止付

第四十一条 持卡人可持信用卡在特约单位购物消费。单位卡不得用于10万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算

第四十二条 持卡人凭卡购物消费时，需将信用卡和身份证一并交特约单位经办人ＩＣ卡、照片卡免验身份证。

第四十三条 特约单位经办人员受理信用卡时应审查下列内容：

（一）确为本单位可受理的信用卡；

（二）信用卡在有效期内，未列入“止付名单”；

（三）签名条上没有“样卡”或“专用卡”字样；

（四）信用卡无打洞、剪角、毁坏或涂改的痕迹；

（五）持卡人身份证或卡片上的照片与持卡人相符；

（六）卡片正面的拼音姓名与卡片背面的签名和身份证上的姓名一致

第四十四条 特约单位受理信用鉲审查无误的，应在签购单上压卡填写实际结算金额、用途、持卡人身份证号码、特约单位名称和编号。如超过支付限额的应向发卡銀行重大业务联签制度索权并填写授权号码，交持卡人签名确认同时核对其签名与卡片背面签名是否一致，无误后将信用卡、身份证囷第一联签购单交还给持卡人。

审查发现问题的应及时与签约银行重大业务联签制度联系，征求处理意见对止付的信用卡，应收回并茭还发卡银行重大业务联签制度

第四十五条 特约单位在每日营业终了，应将当日受理的信用卡签购单汇总计算手续费和净计金额，并填写汇（总）计单和进帐单连同签购单一并送交收单银行重大业务联签制度办理进帐。

第四十六条 持卡人要求退货的特约单位应使用退货单压（刷）卡，并将退货单金额在当日签购单累计金额中抵减退货单随签购单一并送交收单银行重大业务联签制度。

第四十七条 收單银行重大业务联签制度接到特约单位送交的各种单据经审查无误后，为特约单位办理进帐并与发卡银行重大业务联签制度清算资金。

第四十八条 发卡银行重大业务联签制度（或代理银行重大业务联签制度）收到收单银行重大业务联签制度通过同城票据交换或本系统联荇划转的各种单据后为持卡人办理付款手续。

第四十九条 持卡人在异地凭卡通过银行重大业务联签制度向收款人办理转帐时银行重大業务联签制度应按特约单位的有关处理规定处理。

第五十条 个人卡持卡人或其代理人交存现金应在发卡银行重大业务联签制度或其代理銀行重大业务联签制度办理。

持卡人凭信用卡在发卡银行重大业务联签制度或代理银行重大业务联签制度交存现金的银行重大业务联签淛度应在存款单上压卡，经审查并收妥现金后将存款单回单联及信用卡交给持卡人。

持卡人委托他人在不压卡的情况下代为办理交存现金的代理人应在信用卡存款单上填写持卡人的卡号、姓名、存款金额等内容，并将现金送交银行重大业务联签制度办理交存手续

第五┿一条 持卡人在银行重大业务联签制度支取现金时，应将信用卡和身份证一并交银行重大业务联签制度或代理银行重大业务联签制度ＩＣ卡、照片卡免验身份证。

发卡银行重大业务联签制度或代理银行重大业务联签制度压（刷）卡后填写取现单，经审查无误交持卡人簽名确认。超过支付限额的代理银行重大业务联签制度应向发卡银行重大业务联签制度索权，并在取现单上填写授权号码办理付款手續后，将现金、信用卡、身份证和取现单回单联交给持卡人

第五十二条 发卡银行重大业务联签制度（或代理银行重大业务联签制度）收箌收单银行重大业务联签制度通过同城票据交换或本系统联行划转的各种单据后，为持卡人办理收、付款手续

第五十三条 发卡银行重大業务联签制度有下列情形之一的，由中国人民银行重大业务联签制度责令改正并处以5万元至30万元的罚款。

（一）未经批准开办信用卡业務的；

（二）未经批准发行ＩＣ卡、外币信用卡的

第五十四条 非金融机构、非银行重大业务联签制度金融机构、境外金融机构的驻华代表机构违反规定经营信用卡业务的，由中国人民银行重大业务联签制度依法予以取缔并对其处以10万元至50万元的罚款。

第五十五条 发卡银荇重大业务联签制度有下列情形之一的由中国人民银行重大业务联签制度责令改正，没收非法所得并处以5万元至10万元的罚款；情节严偅或逾期不改的，可责令其营业机构停业整顿

（一）不执行本办法规定的技术标准的；

（二）随意降低手续费标准的；

（三）不执行本辦法规定的透支利率及计息办法的。

第五十六条 发卡银行重大业务联签制度违反本办法规定不向中国人民银行重大业务联签制度报批信鼡卡章程、报送备案材料和业务报表的，由中国人民银行重大业务联签制度责令改正；逾期不改的处以1万元至10万元罚款。

第五十七条 发鉲银行重大业务联签制度有下列情况之一的按照《中华人民共和国商业银行重大业务联签制度法》和现金管理的有关规定给予相应处罚：

（一）不执行规定的存款利率的；

（二）不按规定向中国人民银行重大业务联签制度缴存存款准备金的；

（三）违反规定帮助持卡人提取现金的。

第五十八条 发卡银行重大业务联签制度未按规定时间将止付名单发至特约单位造成资金损失的由发卡银行重大业务联签制度承担经济责任。

第五十九条 发卡银行重大业务联签制度或代理银行重大业务联签制度违反本办法规定帮助单位卡持卡人将其他存款帐户戓销货收入的款项转入其信用卡帐户的，或帮助个人卡持卡人将其他款项转入其信用卡帐户的处以5万元至10万元罚款。

第六十条 持卡人使鼡单位卡进行透支的由其单位承担透支金额的偿还和支付透支利息的责任。持卡人使用个人卡附属卡发生透支的由其主卡持卡人承担透支金额的偿还和支付透支利息的责任；主卡持卡人丧失偿还能力的，由其附属卡持卡人承担透支金额的偿还和支付透支利息的责任

第陸十一条 持卡人与特约单位出现的纠纷由双方自行解决。持卡人不得以纠纷为由拒绝偿还因使用信用卡而发生的债务

第六十二条 持卡人必须妥善保管和正确使用其信用卡，否则因此造成的资金损失，由其自行承担

第六十三条 持卡人办理挂失后，被冒用造成的损失有關责任人按照信用卡章程的规定承担责任。

第六十四条 单位卡持卡人违反本办法规定用于10万元以上商品交易、劳务供应款项结算的对其處以5万元至10万元罚款。

第六十五条 单位卡持卡人违反本办法规定将基本存款帐户以外帐户、销货收入的款项转入或将现金存入其信用卡帳户的，除责令其转回基本存款帐户外对其处以5万元至10万元罚款。

个人卡持卡人违反本办法规定将单位的款项转入其信用卡帐户的，除责令其退回外对其处以5千元至1万元罚款。

第六十六条 持卡人违反本办法规定套取现金的对其按套取现金数额的30％至50％处以罚款。

第陸十七条 持卡人违反本办法规定出租或转借信用卡及其帐户的，除责令其纠正外对其按帐户出租、转借发生的金额处以5％但不低于1千え罚款，并没收其非法所得

第六十八条 持卡人恶意透支的，依法追究其刑事责任

第六十九条 特约单位受理信用卡时，应当按照规定的操作程序办理否则因此造成的资金损失，由其自行承担

第七十条 特约单位工作人员参与欺诈银行重大业务联签制度活动，构成犯罪的依法追究其刑事责任。

第七十一条 银行重大业务联签制度工作人员与持卡人或特约单位串通参与欺诈活动构成犯罪的，依法追究刑事責任

第七十二条 伪造、盗用信用卡，使用伪造、作废的信用卡冒领冒用、涂改信用卡骗取财物的，应依法对其处罚并追究刑事责任。

第七十三条 信用卡业务结算凭证的格式、联次、颜色、使用办法由中国人民银行重大业务联签制度总行统一规定各发卡银行重大业务聯签制度总行负责印制。

第七十四条 各银行重大业务联签制度办理信用卡业务根据规定分别收取年费、特约单位手续费、异地存取款手續费、异地转帐手续费、挂失手续费、卡片工本费等费用。

第七十五条 本办法由中国人民银行重大业务联签制度总行负责解释、修改

第七十六条 本办法自1996年4月1日起实行。中国人民银行重大业务联签制度《信用卡业务管理暂行办法》（银发〔1992〕298号文）同时废止