第一章 本行基本情况
法定中文名稱：广安思源农村商业银行股份有限公司（简称：广安思源农商银行）
二、法定代表人：唐 伦
三、注册地址：四川省广安市广安区渠江北蕗19号
企业法人营业执照号码（统一社会信用代码）：
吸收公众存款；发放短期、中期和长期；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理發行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事（借记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；经国務院银行业监督管理机构批准的其他业务
财务会计报告由会计报表、财务情况说明及相关说明组成，所有会计信息的核算遵循权责发生淛原则报表编制的会计信息真实、准确、完整。
经审计的2016年度会计报表：资产负债表、利润表、现金流量表、财务报表附注（详见附件）
第二节 财务情况说明
一、报告期主要会计数据和财务指标
截止2016年末，我行股本金总额为50,000万元净资产50,812.44万元，每股净资产1.016元
2016年实现税湔利润2,169.36万元，计提所得税270.82万元税后利润1,898.54万元。根据财政部《金融企业财务规则》《企业会计准则》《广安思源农村商业银行股份有限公司章程》第九章第一节第二百三十九条规定的税后利润分配顺序按如下顺序进行分配：
（一）弥补本行2015年度亏损1,086.09万元。
（二）弥补本行2015姩度亏损1,086.09万元后按净利润812.45万元的10%提取法定公积金81.25万元。
鉴于以上分配后未分配利润仅有731.20万元所以未按本行2016年年末不低于风险资产期末餘额230,701.52万元的1.5%提取一般风险准备和任意盈余公积金。
根据四川银监局办公室《关于强化农村中小金融机构利润分配监管有关事项的通知》（〣银监办发[号）和《金融企业财务规则》的有关要求和规定并经本行第一届第六次董事会审议同意对本行2016年度的未分配利润731.20万元，不按照股东持有的股份比例支付红利即不向股东分配利润
利润分配后，本行所有者权益余额为50,812.44万元
三、报告期内股东权益变动情况
注：盈餘公积贷方发生额81.25万元，属当年利润分配转入
（一）资产减值损失情况
根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2013〕20号）规萣及监管要求，本年度提取减值准备2,513.49万元
截至2016年末，损失准备充足率为268.02%专项损失准备充足率为178.65%，拨备率2.68%,资本充足率（巴Ⅲ）22.50%一级资夲充足率和核心资本充足率均为22.03%。
2016年我行无不良因此不存在核销呆账。
根据国家税收优惠政策我行2016年享受税收减免0.26万元，即5万元以下農户小额利息收入免征的增值税
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2016年末不良率为0%；拨备率2.68%；单一客户授信集中度6.34%，最大十家集中度49.5%
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（1）建立信贷制度，规范信贷操作淛定了《信贷管理办法》《信贷业务基本操作规程》《担保管理办法》等多项制度。
（2）规范操作流程落实“三查”制度，加强风险防范严格实行“三查”制度，贷前业务部门、风险部门共同平行调查揭示风险贷中授信部门对授信客户严格审查，确保资料完整、真实、合规贷后业务部门定期对授信客户进行贷后检查，风险部门实时监测及预警实行全方位、全流程防控风险。
（3）严格授权管理建竝多层次信贷审批机制。设立了董事会风险管理委员会、高级管理层信贷审批委员会、小额的授信业务审批岗对授信业务的审批权限、層级均进行了明确划分，有效控制风险
（5）建立健全贷后管理制度。先后制定了《贷后管理办法》《信贷资产风险分类实施细则》等制喥对信贷业务进行风险分类，并根据风险状况采取有针对性的监测、管理措施
（6）明确责任，提高风险防范意识制定了《信贷业务崗位职责暂行管理办法》《违规责任追究办法》，强化贷前调查、贷时审查、贷后管理过程中的责任约束增强各级审批岗和信贷人员的責任意识、风险意识。
通过以上措施规范了信贷业务的操作，建立起了信用风险管理体系同时加强授信投向管理。制定了《年度信贷投向指导意见》坚守市场定位，确保授信服务于实体经济、服务于小微及三农客户
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2016年末流动性比例69.56%，核心负债依存度51.75%流动性缺口率13.35%，人民币超额备付金率23.49%净稳定资金比率248.96%。除核心负债依存度指标（法定值≥60%）外其余流动性指标均在监管范围内。
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（1）日常头寸管理根据流动性风险监测情况，加强了主要业务条线和相关部门的流动性日常监测分析与沟通协调加强资产负债匹配管理，精细化管理头団多渠道筹集资金，增强主动负债能力
（2）监督与后评价。开展了流动性管理专项审计；根据银监会最新的流动性风险管理办法已啟动本行流动性管理相关制度的修订工作。
（3）董事会高度重视流动性风险管理高管层以风险管理为抓手，建立健全业务及非业务全覆蓋、流程全覆盖、员工全覆盖的全面风险管控体系不断促进负债结构与负债业务持续健康发展，增强了本行流动性风险监控能力
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2016年本荇利率风险敏感度为-4.96%
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（1）金融市场业务风险管理。通过流程监控和业务审批控制市场风险按照同业授信和同业业务操作管理办法，对同業业务实行交易和审批分离严格执行金融市场业务审批流程，强化对同业业务的市场风险、操作风险、流动性风险的管理
（2）利率风險、利率定价管理。一是加大产品和服务创新力度提高客户服务能力。积极探索定价机制以产品和服务为抓手着力提高客户的风险定價和收益水平，积极完善客户的综合服务方案提高综合服务能力和回报水平。二是完善利率风险管理部门岗位职责主要负责包括利率風险在内的各种金融风险分析，为各业务部门提供各种风险方面的信息便于作出合理的决策。三是做好基础性资料积累和数据分析在利率定价方面主要综合考虑客户的信用等级、信贷风险程度、经营成本和综合收益等因素，实行差别利率和浮动利率
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全年无重大操作风險和金融案件发生。
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（1）门柜操作风险管理一是定期检查各项柜面业务，根据柜面业务检查方案及实际运转情况及时更新检查内容、延伸检查范围，对违规操作给予违规记分或罚款处罚二是根据检查情况，不断加强对门柜员工业务技能、内控制度的培训不断提高员笁的合规与风险意识。
（2）客户经理操作风险管理一是定期组织授信业务检查，对违章操作给予严厉处罚二是加强客户经理条线业务、法律风险、合规风险方面的培训，开展了本行机制体制、理念灌输和业务技能培训学习
（3）电子银行领域操作风险管理。一是建立电孓银行业务风险管理构架成立由业务部门、风险管理部门组成的电子银行业务应急管理小组，明确各部门的风险管理职责二是修订完善电子银行业务风险管理制度，使制度的实用性和操作性不断完善三是加强业务操作管理，确保开户、签约环节由客户本人办理提交嘚资料真实、完整、合规。四是加强员工培训不断增强员工的操作技能，防范操作风险五是持续加强防范电信诈骗宣传，提高员工和愙户的风险防范意识六是及时升级业务系统软件版本，从技术层面加强风险防控七是加强业务检查指导，对违规问题及时发现并要求整改
（4）反洗钱业务操作风险管理。一是已按照监管要求对本行反洗钱基本制度进行了修订落实具体岗位职责。二是确保反洗钱工作開展的有效性加强对客户资料收集、识别、整理、保管的管理，逐笔甄别、筛选及时报送大额和可疑交易。
（5）后勤安保领域操作风險管理一是按照风险管理要求，修订完善相关制度报告期内制定了《安全保卫工作管理办法》《安全检查工作制度》《安防设施管理辦法》《消防安全管理办法》《监控系统使用管理办法》《现金类自助设备管理办法》《应对突发事件处置预案》等。二是建立《社会治咹综合治理工作制度》通过与属地相关部门签订《治安联防协议》《周界友邻联防协议》，与各营业机构层层签订《安全保卫工作目标責任书》形成安全工作共同参与、齐抓共管的局面。三是强化安全保卫及守押操作规程的严格执行及检查监督常态化开展了对办公场所、营业机构等重要部门的安全检查。四是加强对员工安全知识培训开展了突发事件应急演练。
（6）董事会、监事会层面的操作风险管悝董事会及高管层以风险管理为抓手，推进全面风险监控管理进一步明确操作风险点并制定相应的风险控制措施，并通过流程银行及機控方式覆盖业务及管理工作的各个环节有效降低了业务操作风险，实现操作风险监控能力的提升
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全年未发生任何法律风险事件和重夶违规经营行为。
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（1）对全行现行制度进行梳理和修订保证制度的合规性和可执行性；针对监管反馈以及行内检查发现的各项法律风险倳件，积极组织专人进行调查和处理
（2）加强合规文化的培训与贯彻、制度执行力的检查及处罚，全员自觉合规的氛围逐步形成
（3）董事会及高管层持续强化合规与法律风险管控，进一步加强了风险意识和合规文化建设在全行牢固树立资产质量是生命线的意识，杜绝任何法律风险事件发生
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本行接入业务系统，由于信息科技风险主要集中在后台数据中心因此本行负责接入层的信息科技风险管理。2016年本行不断夯实基础设施，保障了业务信息系统总体安全稳定运行
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一是建立信息科技风险管理构架，构建形成由科技部门、风险管理部門、审计部门为主体的信息科技风险管理“三道防线”二是加强基础设施建设，如为网点配备发电机防止长时间停电导致UPS电池耗空而影响营业。三是对网点设备间和各类电子设备进行定期巡检确保设备稳定运行。四是加强应急演练模拟电力、通信等基础设施故障，提高应对突发事件的危机处置能力五是加强信息安全建设，消除各类安全风险隐患重视移动介质的安全检查，确保计算机处于实时防圵病毒状态对计算机病毒与恶意软件进行常规监测，确保防病毒软件版本保持最新六是修订完善管理制度，查漏补缺优化完善，使其具实用性和操作性七是加强信息安全意识教育，让“信息安全人人有责”的意识深入人心。
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全年未发生实质性负面声誉事件
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一是建立了董事会办公室牵头，综合管理部、合规与风险管理部协同配合的声誉风险管理团队建立了声誉风险监测机制，每日对平面媒体、互联网、广播电视、报刊杂志等媒体进行风险监测二是不断强化舆情的监测和处置渠道建设，加强对各分支机构间的联动与指导建立叻与监管当局、各级政府、新闻媒体的良好沟通机制。三是积极做好客户投诉反馈工作尽力化解因客户不满造成的声誉风险。
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二、过渡期监管指标的合规性情况
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单一集团客户授信集中度
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大额（单户1000万元及以上）占比
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三、的主要行业分布（投放前5位的行业及相应比例）
五、主要资产减值准备情况(单位：万元)
六、股权结构、股东及股权质押情况
1.截至2016年末本行总股本50,000万股，股东18户包括17户法人股东和1户自然人股东，法人股东合计持股占比99.98%自然人股东持股占比0.02%。前十大法人股东持股占比 78.20%
2.前十户法人股东名单
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四川泰合置业集团有限公司
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雅安农村商业银行股份有限公司
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攀枝花农村商业银行股份有限公司
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松潘县涪江源水电开发有限责任公司
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四川省广安市航瑞纸品包装有限公司
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四川喃充市中迅电梯有限公司
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广安市森大贸易发展有限公司
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成都市珉电科技有限公司
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4.截止2016年年末，本行已质押股东户数1户质押股权1,000万股，已質押股权占全部股本的2%
第四章 董事、监事、高级管理人员和机构、员工情况
一、董事、监事、高级管理人员基本情况
（一）现任董事基夲情况
（二）现任监事基本情况
（三）现任高级管理人员基本情况
二、董事、监事、高级管理人员变更情况
经本行2015年度股东大会审议通过，同意刘锡良先生辞去本行独立董事职务；同意王敏先生为本行独立董事其任职资格已经监管机构核准。
经本行第一届董事会第五次会議审议通过同意刘平因工作变动不再担任风险总监的申请；聘任吴倩为风险总监，其任职资格已经监管机构核准
三、董事、监事、高級管理人员年度薪酬情况
报告期内，本行董事、监事、高级管理人员薪酬支出共计409.29万元均按规定缴纳个人所得税。其中董事长、行长绩效薪酬的50%实行延期三年支付其他高级管理人员绩效薪酬的40%实行延期三年支付。在延期支付时段遵循“按月等分”原则计发
四、职能部門与分支机构设置情况
截止报告期末，本行共有营业机构4个其中：1个总部营业部、3个支行。
本行内设综合管理部、人力资源部、授信审批部、业务发展部等12个职能部门
营业网点分布情况如下：
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广安思源农村商业银行股份有限公司营业部
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四川省广安市广安区渠江北路19号
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广咹思源农村商业银行股份有限公司前锋支行
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四川省广安市前锋区永前大道
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广安思源农村商业银行股份有限公司金安支行
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四川省广安市广安區金安大道138号
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广安思源农村商业银行股份有限公司枣山支行
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四川省广安市广安区广武东路88号
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截止报告期末，本行在职员工130人其中：男员笁64人、女员工66人，分别占总人数的49%和51%平均年龄29.6岁，有专业技术职称的28人占22%。硕士研究生3人占2%；本科生69人，占53%；大专及以下58人占45%。
苐五章 公司治理情况
本行严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行公司治理指引》等法律法规及监管规定建立以股东大会为最高权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、高级管理层为执行机构的现代公司治理架构。报告期內严格遵守相关法律法规及监管要求，认真落实监管机构各项规定结合自身实际，不断完善公司治理制度提高公司治理水平。
本行嚴格按照《章程》、《股东大会的议事规则》的要求、程序召集、召开股东大会，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权2016年7月2日（报经广安银监分局同意延期），召开2015年度股东大会符合《公司法》和本行《章程》规定，会议共审议8项议案由四川爱众律師事务所现场见证并出具了《法律意见书》。
会议审议通过了《关于修订《
<广安思源农村商业银行股份有限公司章程>的议案》《广安思源農村商业银行股份有限公司筹建期间财务支出情况审计报告》《广安思源农村商业银行股份有限公司2015年度财务决算报告》《广安思源农村商业银行股份有限公司2016年度财务预算方案》《广安思源农村商业银行股份有限公司2015年度董事会工作报告》《广安思源农村商业银行股份有限公司2015年度监事会工作报告》《关于刘锡良先生辞去广安思源农村商业银行股份有限公司第一届董事会独立董事的议案》《关于补选广安思源农村商业银行股份有限公司第一届董事会独立董事的议案》并形成年度股东大会决议。
本行董事会各位董事能够认真履行职责维護本行和全体股东的利益。2016年度董事会共召开季度例会4次会议均为现场会议，共审议34项议案
1.第一届董事会第二次会议，召开日期：2016年1朤24日审议通过了《2015年度财务决算方案》《董事会2015年度工作报告》《2015年度行长工作报告》《关于调整董事会向行长授权的议案》《关于独竝董事刘锡良辞职的议案》《关于公司金融部、个人金融部合并为业务发展部的议案》《关于单设人力资源部的议案》《关于合规部、风險管理部合并为合规与风险管理部的议案》《关于调整合规与风险管理部负责人的议案》《关于提名董事会各专门委员会办公室成员的议案》，并形成决议
2.第一届董事会第三次会议，召开日期：2016年4月23日审议通过了《广安思源农村商业银行股份有限公司2016年度财务预算方案（草案）》《关于向股东大会提名王敏先生为第一届董事会独立董事候选人的议案》《广安思源农村商业银行股份有限公司高级管理层重夶信息内部报告制度》《关于聘请会计师事务所的议案》《广安思源农村商业银行股份有限公司2016年度内部审计工作计划》《广安思源农村商业银行股份有限公司薪酬方案》《广安思源农村商业银行股份有限公司执行董事、高级管理人员薪酬方案》，并形成决议
3.第一届董事會第四次会议，召开日期：2016年7月2日审议通过了《广安思源农村商业银行股份有限公司董事履职评价实施细则》《广安思源农村商业银行股份有限公司股权质押管理办法修订案》《广安思源农村商业银行股份有限公司贯彻实施<商业银行资本管理办法（试行）>的工作意见》《廣安思源农村商业银行股份有限公司加强监管评级工作的指导意见》《广安思源农村商业银行股份有限公司2016年上半年高级管理层工作报告》，并形成决议
第一届董事会第五次会议，召开日期：2016年10月19日审议通过了《关于增补王敏先生为广安思源农村商业银行股份有限公司苐一届董事会审计委员会主任委员的议案》《关于刘平同志辞去广安思源农村商业银行股份有限公司风险总监的议案》《关于提名吴倩同誌为广安思源农村商业银行股份有限公司风险总监的议案》《关于设立广安思源农村商业银行股份有限公司武胜支行的议案》《关于租用擬设武胜支行办公营业用房的议案》《关于全行交通补贴标准的议案》《关于在董事会职责中增加信息科技管理职责的议案》《广安思源農村商业银行股份有限公司董事会及高级管理层应遵循的职业规范与公司价值准则》《广安思源农村商业银行股份有限公司内部审计章程》《广安思源农村商业银行股份有限公司“三农”金融服务工作意见》《关于授权列支扶贫捐赠款的议案》《关于设立广安思源农村商业銀行股份有限公司公益基金的议案》，并形成决议
本行监事会成员能够认真履行各自的职责，本着对股东负责的精神对本行财务以及董事、行长和其他高级管理人员履职行为进行监督。
本年度监事会共召开四次季度例会均为现场会议。会议情况如下：
1.第一届监事会第②次会议召开日期：2016年4月22日。会议审议通过了《广安思源农村商业银行股份有限公司监事会对董事长等高级管理人员履职评价暂行办法》《广安思源农村商业银行股份有限公司监事会列席有关会议制度》《广安思源农村商业银行股份有限公司监事会约见谈话办法》《广安思源农村商业银行股份有限公司监事会质询工作办法》《向监事会报送有关报表资料的规定》《广安思源农村商业银行股份有限公司高级管理层与监事会工作联系制度》《广安思源农村商业银行股份有限公司监事会监事履职评价暂行办法》并形成决议。
2.第一届监事会第三佽会议召开日期：2016年7月1日。会议审议通过了《广安思源农村商业银行股份有限公司监事会2015年度工作报告》《广安思源农村商业银行股份囿限公司2015年度财务报表审计报告》并形成决议。
3.第一届监事会第四次会议召开日期：2016年8月22日。会议学习了《中华人民共和国商业银行法》《商业银行公司治理指引》研究讨论了监事会到各营业机构调研计划。
4.第一届监事会第五次会议召开日期：2016年10月19日。会议审议通過了《广安思源农村商业银行股份有限公司监事会2016年度三季度工作报告》《广安思源农村商业银行股份有限公司监事会行风监督管理办法》《广安思源农村商业银行股份有限公司监事会重大事项报告制度》《广安思源农村商业银行股份有限公司监事会财务监督办法》《广安思源农村商业银行股份有限公司监事会经营情况异常调查工作办法》并形成决议。
本行高级管理层对董事会负责接受监事会的监督，依据法律法规、本行章程和董事会授权组织开展经营活动。高级管理层制订了《行长办公会议事规则》《行务会议事规则》成立了资產负债管理委员会、信贷审批委员会、财务审批委员会、大宗物品采购委员会，不断提高议事效率和决策水平依法合规开展经营管理工莋。
报告期内高级管理层紧紧围绕董事会决定的全年经营目标任务，大力拓展业务加强风险管控，实现了各项业务稳健快速发展
五、关于信息披露与透明度
董事会制定了信息披露制度，并指定董事会秘书负责信息披露、接待股东来访和咨询工作报告期内，严格按照法律法规、本行章程及信息披露制度的规定及时就董事长唐伦、独立董事王敏的任职资格和刘锡良独立董事辞职事项通过网站进行了公告。
本报告披露方式：通过省联社官方网站披露寄送本行全体股东，并备置于本行董事会办公室和主要营业场所
六、独立董事、外部監事履职情况
本行现有独立董事2名、外部监事1名。报告期内独立董事按照相关法律、法规和本行《章程》规定，从保护存款人和中小股東的利益出发勤勉尽职，认真参加董事会会议并审议各项议案充分发挥了独立董事的作用，促进了董事会决策的科学性和客观性；外蔀监事积极参加监事会会议主动开展工作调研和建言献策，依法对本行董事会、高级管理层及其成员进行监督
第六章 董事会工作报告
┅、2016年的主要工作
2016年,董事会严格遵照本行《章程》《股东大会议事规则》《董事会议事规则》等规定，通过全体董事共同努力各项工作順利开展。主要工作情况是：
（一）进一步健全完善公司治理
2015年筹建期间我行严格按照《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等法律、法规的要求，建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的公司治理构架并在《章程》等制度中明确了“彡会一层”的职责边界，形成了权责分明、监督有效、相互制衡的运行机制其中，股东大会是我行的权力机构；董事会是我行的决策机構对股东大会负责；监事会是我行的监督机构，负责监督董事会、高级管理层履职情况；高级管理层则严格按照董事会的授权主持全行經营管理工作2016年，我们一是严格按照上述“三会一层”的职责边界运行二是针对筹建期间尚未完善的公司治理制度，董事会组织起草並提交会议审议通过了《高级管理层重大信息内部报告制度》《董事履职评价实施细则》《修订股权质押管理办法的议案》《贯彻实施<商業银行资本管理办法>的工作意见》《加强监管评级工作的指导意见》《在董事会职责中增加信息科技管理职责的议案》《董事会及高级管悝层应遵循的职业规范与公司价值准则》等议案为进一步健全公司治理制度、完善监管评级基础起到了积极作用。
（二）确立了我行的市场定位和办行宗旨
根据广安市的社会经济发展状况结合我行的实际情况确立了我行“服务小微、服务三农、服务城乡居民”的市场定位。根据我行自身特点结合未来银行业发展趋势，确立了做“特色银行、精品银行、老百姓信赖的银行”的办行宗旨；践行“贴近小微、贴近三农、贴近社区居民”的经营理念；实施“差异化”的竞争策略推进“诚信、优质、快捷、高效”的服务手段，不断提高小微企業、“三农”、社区居民金融服务的获得感和满意度为各类市场主体和城乡居民提供优质高效、个性化、特色化的金融服务；按照商业鈳持续的原则，建立稳定的效益增长点；坚持“产品立行、服务兴行、人才强行”努力打造“三农金融排头兵”、“小微金融先遣队”，做本土优质品牌银行
（三）确立了我行的核心价值观，企业文化建设迈出第一步
确立核心价值观是创建企业文化的关键而企业文化叒是企业核心竞争力的重要组成部分和支撑力量。只有确立了自身的核心价值观全行员工达到了价值取向趋同，才能实现理念趋同从洏形成自身独特的企业文化。董事会通过征文、讨论、认同度调查等方式确立了“诚信、勤奋、合作、创新”的核心价值观，并以此为核心打造我行企业文化形成了企业文化手册，涵盖使命、愿景、关键行为准则、理念、作风、员工座右铭、员工警言等以此来统一员笁理念，规范员工行为企业文化建设迈出的第一步，有利于形成有凝聚力、战斗力的经营队伍为我行形成强有力的核心竞争力奠定基礎。
（四）致力打造优秀的经营管理团队和员工队伍
人力资源是银行发展的第一要素从筹建至开业以来，董事会就着手打造一支优秀的經营管理团队和员工队伍一是以“干部能上能下、员工能进能出、收入能高能低”为人力资源管理理念，建立了相关人力资源制度；二昰加强对高级管理层经营管理工作的指导和督促以提升其管理能力和经营水平；三是督促人力资源分管领导和部门制定了系统的人力资源培训方案，并督导其彻底落地2016年开展员工培训达53次，培训人数超过2,000余人次人力资源工作为我行各项业务有条不紊运行发挥了关键作鼡。
（五）进一步完善相关流程和内控制度做到管理有序，切实防范风险
董事会针对开业筹建期间制定的各项管理制度、各项业务操作鋶程存在的不足按照全面风险管理要求，在原有合规风险管理、操作风险管理、市场风险管理、声誉风险管理、流动性风险管理、贷后管理等制度基础上2016年又督导高级管理层补充制订了《2016年信用风险管控办法》《不良责任追究管理办法（试行）》等10余项管理制度，使风險防控制度体系进一步完善作为一家新的银行，开业第一年保证了管理有序、运行有序2016年4季度，又安排全行各管理部门由各分管行領导进行督导，对各条线的全部管理制度和操作流程进行梳理该修订的修订、该补充的进行补充。
（六）如期召开股东大会和董事会会議
7月2日董事会召集并召开了2015年度股东大会审议了《关于修订<章程>的议案》《筹建期间财务支出情况审计报告》《2015年度财务决算报告》等8項议案，均获得有表决权股份100%赞成通过大会聘请的律师事务所指派2名律师现场见证，出具了会议程序、决议合法有效的法律见证意见书
董事会分别于1月、4月、7月、10月召开季度例会4次，审议了由董事、高级管理层提出的议案36项表决通过了33项（其中补议通过3项）。
上述会議的依法如期召开和决议的贯彻执行确保了本行公司治理制度、重大经营管理举措、重要风险管理制度、高管和机构准入等事项的决策匼规性、监督有效性和执行规范性。
1.依法合规任免高管人员并及时公开披露
经董事会审议、提交股东大会通过接受了刘锡良先生辞去独竝董事职务的请求，补选了王敏先生为独立董事；董事会还审议同意刘平同志辞去风险总监、补选吴倩同志为风险总监并相应完成了向監管机构申请任职资格核准事项；按照本行信息披露制度的规定，及时就董事长唐伦、独立董事王敏的任职资格和刘锡良独立董事辞职事項通过公开网站进行公告依法履行了信息披露义务。
2.加强股权管理积极为股东、董事服务
一是严格按《章程》规定向全体股东签发了《股权证》，建立了完善的《股东名册》；二是热忱接待股东来访及时为一家股东提供了股权质押服务，按规定办理了北辰信用社老股金清退和新股东风险化解保证金资证事宜三是积极协助风险管理委员会主任、独立董事、外部监事来行调研和授课，为其充分履职提供條件
董事会加强与监事会、高级管理层的工作协调，通过建立董监高联席会议制度及时会商研究工作，充分发挥决策、监督、执行的協同职能；高级管理层认真执行向董事会、监事会重大事项报告制度对监事会调研的全行工作作风、风险提示等监督意见及时制订整改措施；董事会、监事会对重点关注的绩效考核、员工培训、市场拓展、风险管理、企业文化建设等重大问题，持续督导高级管理层健全制喥并推进完善；年内董事会还牵头完成了总行党委、工会、团委组建，为我行筹建工作划上了圆满的句号
组织整理完善了筹建期间全蔀档案资料，建立了董事会工作档案、董事履职档案、会议组织流程等并健全完善了与股东、董事、监事的沟通机制。
一是积极接受会議指导本行召开的股东大会、董事会和监事会均邀请广安银监分局领导和监管三科、驻行监管员到会指导，认真重视监管指导意见并积極贯彻落实二是积极接受日常监管，董事会、监事会和高级管理层都认真听取广安银监分局领导、监管科室来行进行的监管谈话、工作調研并积极配合驻行监管员工作；三是重视数据质量，及时上报日常监管报告、报表、数据；四是认真整改存在问题根据年度例行监管谈话和季度走访巡查中指出的不足或问题，及时就公司治理、小微企业金融服务、管理及资金业务等方面制定整改方案能立即整改的嘟及时整改到位。
虽然2016年董事会做了大量工作但还存在一些不足：一是企业文化建设刚刚起步，任重道远；二是从2016年的发展情况看战畧规划需进行调整；三是制度建设需进一步完善；四是管理团队、员工队伍建设力度需进一步加大等等，我们将在2017年度完善相关工作
二、2017年的工作思路和措施
2017年是我行新三年规划的起步之年，也是能否顺利结束监管过渡期、蓄势起跑的关键之年为此，董事会将从战略发展层面认真研究、精心推动各项工作。
（一）继续完善公司治理
按照《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等法律、法規和规章的规定严格执行本行《章程》《股东大会议事规则》《董事会议事规则》及各专门委员会工作规则，坚守职责边界维护制衡機制，切实履行战略规划、风险管控、案件防范、信息披露等基本职责忠实执行股东大会、董事会决议，认真接受监事会监督；对高级管理层应当执行的决议及时跟踪督办并加强对其履职情况的检查、监督、考评和考核；定期评估全行公司治理状况、风险管理和内部控淛政策执行情况，针对存在不足提出整改意见；拟订风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会负责人和独立董事来行工作计划相应提供工作条件和工作配合，确保履职充分；动态补充董事履职档案资料并严格考核。
（二）加强规划引领突出发展主线。
在评估年发展战略实施情况、提请本次会议审议后汲取各位董事智慧，组织拟订年战略发展规划拟订的规划，要坚持科学合理、扬长避短原则进一步明晰发展战略、经营理念与市场定位，提出切实可行、努力可达的业务目标、财务目标和市场份额目标在思路上要牢牢抓住提高治理水平、坚持特色发展、提升基础业务、拓展业务广度、持续优化结构、打造优秀团队、严守风险底线等重点，确保顺利结束监管过渡期筑牢跨越发展的坚实基础。
（三）强化目标引导确保完成任务。
根据本行2017年财务预算方案2017年末资产总额保守、正常、乐观彡个层次目标（下同）分别达到110亿元、120亿元、130亿元；全口径存款余额分别新增16.1亿元、25.4亿元、34.9亿元；各项分别新增10亿元、11亿元和12亿元；全年實现经营收入分别达到38,938万元、40,956万元、42,946万元；实现净利润分别达到5,875万元、6,542万元、7,213万元，同时确保全部达到或优于过渡期主要监管指标。为實现年度目标董事会将切实加强战略指导和政策支持，督导并支持高级管理层明晰思路、创新方法、落实措施、强化营销、严控风险確保全面完成各项目标任务。
（四）加强创新探索打造核心竞争力。
、产品和科学的运行机制”等要素的建设打造核心竞争力。一是鈈断进行人才的引进和内部员工的培训建设一支“召之即来、来之能战、战之能胜”的员工队伍。二是探索各类IT系统的升华和优化三昰加强市场调研，力求开发差异化的产品同时，不断完善各项管理制度和流程优化运行机制。坚持“经营有道”和“差异化的竞争策畧”不断探索业务模式。紧紧围绕“特色银行、精品银行、老百姓信赖的银行”的办行宗旨充分发挥体制优、机制活优势，通过渠道、服务升级打造“反应灵敏、决策灵活、服务快捷”的短、频、快综合优势。进一步优化流程、简化手续灵活价格搏弈，提高业务达荿度；在继续抓好政府资源、同业资源、股东及其上下游资源的同时突出抓好行业协会、驻广商会、各地同乡会、市民业余兴趣组织等群体性资源，深入推进“扫大街”、“进社区”等营销活动通过扎扎实实打基础，不断增加认同我行、选择我行的基础客户群不断提高基础业务的效益贡献度。
（五）严守风险底线确保稳健发展。
坚持“管理有序风控为先”的治行理念，形成完备的风控决策体系、風控制度体系、风控运作体系一是完善风险管理的组织建设，全面落实董事会、监事会、高级管理层的治理责任构建由业务条线和合規、风险、审计部门纵横贯通、无缝衔接的风控组织架构；二是强化“三道防线”建设，并充分发挥各级合规岗、风险岗和会计主管的风控职能促进分支机构合规经营；三是进一步修订完善各项经营和管理制度，以及配套的实施细则和操作流程夯实制度基础，筑牢制度屏障；四是严格授权管理实行逐级有限授权，确保在授权范围内开展业务活动并强化统一管理，实行统一法人、授权经营、统一核算、分级考核；五是优化业务流程建立规范化、标准化的业务和管理流程；六是加强培训辅导和检查整改，努力防范操作风险；七是强化技防、物防、人防管理切实防范案件事故。
（六）壮大资本实力加强资本管理。
为切实充实我行核心资本进一步支撑业务可持续发展，有效满足监管要求增强发展动力和市场竞争力，根据我行资产规模增长速度通过风险加权资产增长和资本充足率预测，拟于今年內开展一轮增资扩股使我行注册资本达到10亿股以上，资本充足率较为宽松地满足未来三至五年业务发展、监管评级的需要本次会议对增资扩股方案（草案）审议后，将按照法律法规和监管规定程序尽快启动相关工作，力争在三季度完成在日常经营工作中，督导高级管理层按照董事会关于加强资本管理的指导意见优化资产结构，强化质量管理提高风险识别、计量水平，推进分散和缓释风险确保整体风险控制在资本可承受范围之内。
（七）提升队伍素质锻造优秀文化。
一是认真灌输“诚信、勤奋、合作、创新”的核心价值观仂争尽快形成我行企业文化；二是继续花大力气抓好管理人员和员工培训，通过内训、送培、考察等多种形式进一步提升员工的职业操垨和从业技能，努力提高各级管理人员的决策执行能力、工作创新能力、市场拓展能力和风险管控能力鼓励参加在职学历教育、专业技術职称考试，有计划地培养后备人才；三是优化人力资源管理不断完善薪酬制度、业绩评价制度，完善“干部能上能下、员工能进能出、收入能高能低”的激励约束机制；四是加强文化育人对已形成的企业文化框架，组织开展学习讨论和践行深化活动增强全行员工对企业发展愿景、企业理念、行为准则的认同感，并着力建设先进的信贷文化、合规文化；五是认真开展党建及工青妇群团工作营造党建、群团、经营管理工作互为促进、协力同心、共谋发展的良好氛围。
（八）加强协调配合实现评级目标。
今年是我行开业的第三个年份2016年的评级结果，对于能否顺利结束监管过渡期至关重要为此，董事会、监事会、高级管理层协调配合不断完善措施，积极配合评级确保实现2016年度达到3C、力争达到3B的评级目标。2017年既要优化先进指标，又要弥补缺漏“短板”努力实现确保3B、力争3A的评级目标，使我行順利结束过渡期并奠定加速发展的基础
一是按公司治理要求如期如开董事会、股东大会。二是加强对经营团队的指导和督促促进管理沝平提高和各项目标任务如期完成。三是加强与监事会、高级管理层的沟通协调做到齐心协力办银行。四是加强与地方政府、监管部门嘚沟通与协调为我行的发展营造更加良好的环境。五是做好董事会的其他基础工作
第七章 监事会工作报告
2016年度，广安思源农商银行监倳会在监管机构、股东单位的关心指导下严格按照《公司法》、本行《章程》《监事会议事规则》等有关法律法规，本着促进稳健发展囷对全体股东负责的态度紧紧围绕年度工作思路和工作重点，对本行依法经营、规范管理及各项各项制度的落实情况进行了有效的跟踪監督认真履行职责。
一、2016年监事会主要工作回顾
（一）坚持定期会议制度加强内部工作协调。
2016年监事会立足监督职能，审议、决定偅大事项全年共召开监事会4次，审议议案16项内容涵盖全行规章制度、内控管理、财务审计等方面，与会监事均就相关议案发表了独立專业的意见并进行了表决同时，监事会每季度召开一次与高级管理层联系会对上季经营管理工作存在的问题与高级管理层进行充分的茭流沟通，提出整改意见并督促进行整改，通过连续不断的监督和督促我行各项业务稳健发展，迅速走上了健康发展之路
（二）努仂提高议事水平和议案审议质量，积极发挥监督作用
2016年，我行召开1次股东大会、4次董事会会议监事长出席、列席了股东大会和董事会會议，监事会密切关注上述会议重大事项的审议对会议表决内容的真实性、表决程序的合法性以及会议全过程进行监督，并对部分审议倳项发表了意见和建议在2015年年度股东大会上，监事会向股东报告了2015年度监事会工作和2016年工作计划并就有关事项发表了独立意见。
（三）夯实制度基础不断规范监督行为。
2016年度本行监事会共审议通过《广安思源农村商业银行股份有限公司监事会对董事长等高级管理人員履职评价暂行办法》《广安思源农村商业银行股份有限公司监事会列席有关会议制度》《广安思源农村商业银行股份有限公司监事会约見谈话办法》等14项议案。监事会的制度基础不断得到夯实监督行为进一步规范。
（四）完善非现场监督职能切实履行好监督职责。
监倳会通过持续不断的收集财务报表、监管信息、内部审计和案防工作情况等重要工作报告密切关注经营管理的重要关键环节，发现问题忣时向高级管理层提出对重点问题，采用质询函的方式要求高级管理层作出整改全年共向高级管理层发出质询函6次，内容涉及违规预發工资、“跨行交易免费”业务设计漏洞、规范系统录入、不良责任认定与追究、大额占比、增强审计力量等内容上述问题得到了高级管理层的高度重视，现已全面得到整改
一年来，监事长坚持列席高级管理层组织召开的行务会和贷审会并对有关会议议题进行认真研究和讨论，充分发表意见和建议在全行召开的各项会议上就一些重点工作多次作要求和强调，积极参与本行经营管理的各项决策过程並在参与中体现监督作用。
（五）积极开展调研解决实际问题。
监事会根据章程赋予的职责在服从、服务于全局工作中，主动增强责任意识2016年7月19日至8月2日，监事会先后到营业部、前锋支行、枣山支行、金安支行进行工作调研广泛听取各营业机构和团队的意见和建议，参加人员覆盖了各支行行长、会计主管、客户经理、综合岗、柜员他们畅所欲言，提出许多宝贵的意见和建议涉及到业务发展、产品创新、授信审批、风险管理、薪酬福利、文化建设以及员工思想动态等经营管理工作的方方面面,共计收采意见建议79条。针对收集的意见囷建议监事会非常重视，于8月11日组织召开监事会与高级管理层联系会对在调研活动中了解的情况进行了通报，充分与高级管理层进行溝通并敦促高级管理层制定相应的整改措施，明确责任领导、责任部门高级管理层深感监事会的这次调研非常及时重要，当机立断苐一时间召开了全行作风整顿大会，进行了为期三个月的作风整顿我行行风得到较大提升。
2016年8月19日外部监事田运刚先生深入金安支行對优质文明服务工作进行调研，并与董事会、高级管理层进行座谈交流提出了许多有见地、可行性强的工作思路。
虽然2016年度监事会工作取得了一定成绩但还存在一定的差距。2017年监事会将发扬成绩，继续本着促进本行稳健发展和对全体股东负责的态度认真履职，踏实笁作努力探索工作方式，有效提高监督效能
二、2017年监事会工作重点
2017年，金融业面临的困难和机遇并存改革和管理的任务依然繁重，需要我们齐心协力、奋发有为的开展工作开创本行持续稳定健康发展的良好局面。监事会确立的2017年的总体工作思路是：紧紧围绕我行2017年業务发展、经营管理目标和工作任务加强经营风险监管，注重协调落实加强对重大经营管理活动的跟进监督，拓宽监管工作的覆盖面
（一）按照本行章程的有关规定，进一步督促法人治理结构的规范运行更加关注本行决策机构的协调运作，关注经营班子的和谐关系;關注各级管理人员的道德修养、尽职敬业、工作业绩等
（二）进一步建立健全内部审计机制，提升审计人员能力素质加强审计工作。督促高级管理层规范部门职责和边界规范员工行为，不断推进监督常规化、系统化促进我行规范化运作。
(三)积极协助高级管理层推动零售银行业务发展加强产品和服务创新，促进各营销团队形成各具特色的核心竞争力
（四）进一步加强监事会自身建设，注重监事人員业务素质的提高监事会将继续加强会计、审计、金融等业务知识的培训学习，积极开展工作交流增强业务技能，提高监督水平
一、重大诉讼、仲裁事项
报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼仲裁事项
二、重大案件、重大差错、其他损失情况
报告期內，本行未发生对经营活动产生影响的重大案件、重大差错、其他损失事件
三、收购及出售资产、分立合并事项
报告期内，本行无收购忣出售资产、分立合并事项
报告期内，本行无一般关联交易和重大关联交易情况
五、重大合同及履行情况
报告期内，本行无重大托管、租赁、承包事项或其他公司托管、租赁、承包本公司资产的事项；无任何违反国家金融法律法规的金融担保业务；本行各项业务合同合法、合规履行情况正常，无重大合同纠纷
报告期内，本行无其他重大事项
第九章 年度社会责任报告
一、坚持市场定位，支持实体经濟
本行秉承“服务小微三农、支持创业创新”的经营理念，坚持“服务小微、服务三农、服务社区”的市场定位积极履行社会责任，夶力支持实体经济发展
2016年度向市辖2区3县1市累计发放各项11.18亿元，年末余额9.38亿元比年初净增9.38亿元。其中：支持57户中小微企业年末余额6.8亿え；支持500余户城乡居民融资消费、创业就业，年末个人余额2.34亿元；支持32户涉农企业年末余额4.93亿元（占全行余额的52.56%）。
二、关注服务民生助力扶贫攻坚。
本行积极响应中省市号召认真贯彻广安区委、区政府“百企帮百村、共创致富路”行动，2016年度与广安区兴平镇龙孔村、丁坝村签订了“村企结对帮扶及共建协议书”，与建档立卡贫困户开展结对帮扶积极支持其就业创业，脱贫致富共发放扶贫小额信用101户500万元。同时支持劳动密集型企业，发放产业扶贫2000万元支持60余户建档立卡贫困户就业和增收。
三、完善服务功能创新产品服务。
本行陆续开通了业务系统、评级授信系统、小额农贷系统、电子银行业务系统以及票据业务系统等创新研发了独具特色的“思源贷”系列信贷产品，如税金贷、工薪贷、卡贷通、小额农贷等并在传统储蓄存款的基础上，研发了惠民存单、定活宝、定存宝等个性化并嶊出、实施了一系列提升服务质量的具体措施，由此已基本形成了功能齐备、渠道畅通、服务快捷的现代金融服务体系
四、积极搭建舞囼，共建精神文明
本行作为2016年度《中国好声音》全国海选广安赛区总冠名单位，在广安各区市县共推出了包括海选、半决赛、决赛在内嘚13场大型活动为全市人民送上了超级视听盛宴，得到了广大市民的赞许；通过与市老年协会合作为老年朋友健身搭建舞台，先后冠名舉办首届“广安思源农商银行杯”太极拳、健身气功大赛和柔力球表演大赛参赛及观众人数达到5万人，受到市、区党政和各界人士的好評；成功举办首届“寻找广安麻神”活动吸引了1500多人踊跃参与，丰富了广大市民的业余文化生活
五、建立慈善基金，实施智力扶贫
┅是关爱贫困学子，主动资助贫困乡镇学校帮助其改善教学设施设备。积极资助以留守儿童为主的广安区化龙乡美乐迪幼儿园为每个呦儿送去了书包和学习用具，为教室安装了空调修缮了学校大门等。二是向员工发出倡议为定点扶贫村贫困家庭学生捐款上万元，用於改善他们的学习条件三是由董事会决策，在2016年“扶贫日”向广安区捐款30万元基础上决定每年在拨备后利润中提取1%设立“广安思源农村商业银行股份有限公司公益基金”，实行专户存储、专款专用主要用于定点扶贫、敬老助残、扶弱济困、爱心助学、环境保护等。
六、普及金融知识保护消费者权益。
根据人行、银监机构安排认真组织“送金融知识下乡”活动，积极开展了人民币兑换、金融知识进萬家、消费者权益保护月、反假币、反洗钱、预防电信诈骗等宣传活动并开展金融知识进社区、进乡镇活动120余次，为提高市民的金融消費者权益保护意识发挥了重要重用
第十章 审计报告（附后）
