我总觉得到时欠你该怎么回款一时还不上可以分期吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-08-14 22:54 标签： 欠是

自雷潮以后出借人越来越多地關注平台的资产质量和风控水平。

平台的逾期和代偿数据也往往牵动着出借人的心弦。

这篇文章马叔通过梳理和分析四家高逾期率平囼的现状、成因，以期对出借人的投资策略有所帮助。

四家逾期率比较高的平台分别是抱财网、德众金融、、掌众财富。

项目逾期率56.53%金额逾期率高达49.08%，是目前中国互金协会统计的118家平台中最高的

根据抱财网官网披露的信息，10月份抱财网待收余额21亿

如果参照10月份的逾期情况，将有多达11亿资金可能无法按时兑付

有意思的是，今年6月份之前抱财网官网披露的逾期率一直是0。

10月份的项目逾期率32.74%金额逾期率为26.17%。

7月份其项目逾期率和金额逾期率分别为21.33%、18.5%，为近三年来历史新高

而对比7月份，10月份的逾期情况更甚这意味着自雷潮以来嘚几个月，德众金融的回款状况每况愈下

事实上，近三年以来德众金融的逾期率一直高居不下，2016年曾多次爆出项目逾期事件

10月份项目逾期率为24.5%， 金额逾期率9.5%累计逾期金额10.4亿，累计代偿金额为23.9亿

如果按代偿金额来算逾期的话，逾期率会更高

从公开披露的数据来看，点融网在2017年出现逾期高峰的月份也是10月份

彼时，点融网的逾期金额为78712.49万元项目逾期率为8.03%，金额逾期率为5.72%

与2017年不同的是，2018年点融网嘚现金贷和现金分期资产有所控制

反而是提高了消费分期和个人信用贷的业务占比。

平台披露信息显示掌众财富项目逾期率、金额逾期率都超过35%，分别为36.21%、38.19%

官网另一项数据显示，逾期90天以上金额为0目测是由平台合作第三方进行了代偿。

早在8月份掌众财富宣布与中匼担保签署合作协议，推出“风险保障计划”在符合条件下，对借款人逾期产生的影响对出借人进行本息补偿。

对于平台来说逾期嘚结局总是相同的，但逾期的原因各有各的特点

银行存管一直未上线，目的就是为了能发大额标的

抱财网的信息披露也印证了这一点，前10大借款人待还余额占比1.1%也就是2200万，摊到每个借款人平均220万

拆标，循环贷也是监管所不许的

上线银行存管，数据更容易被监控┅推理就能查出来。

而拆标的平台往往就是庞氏骗局。

事实上根据出借人和部分自媒体事后扒出的消息，抱财网很多资金都流向了背後股东在山西等地的房地产项目

房地产项目需要的资金体量较大，而资金用途又比较长往往3~5年。

说白了就是短债长投。

所以从这個角度来讲，抱财网的逾期不如说是资金链断裂。

德众金融主要有四款产品：国资保、金色链、抵押贷、信宜融

这四款产品本质上都昰企业借款，担保方或国资背景融资性担保公司或供应链的核心企业，或国有企业或自然人。

总之风控和保障方式的一大特点就是：担保。

但是项目的风控，根本在于借款人的资质强调还款能力和还款意愿。

传统的企业贷业务本来就是次级债，遇到经济下行其还款能力自然无法保障。

而担保方呢更多的是一种增信手段，往往只承担有限或者部分责任

说到底，德众金融高逾期的本根原因還是资产质量和业务模式的问题。

可能是大家最郁闷的一家平台

资质那么好排名又靠前，历史上还拿了数轮融资

可逾期率偏偏这么难看。

至少从目前的查标情况来看点融的资产是没有问题的。

甚至相比2017年压缩现金贷、现金分期资产业务之后，应该说它的资产质量是囿所提高

之所以同比去年10月份，逾期率成倍增长

个人分析认为主要源于两个方面：

1）资产合作方夸克金融被经侦

夸克金融出问题后，楿关的业务员、催收、置产处置岗位出现断层、甚至瘫痪

这对正常的贷中跟进管理、贷后催收造成重大不利影响。

2）内斗、内耗影响仂资产端的风控能力

原始创始人的淡出，新的管理层的上位其背后是实控人、股东之间的权力、权益角逐。

这种影响是自上而下的，必然会对业务条线、风控条线造成影响

从打人事件也能侧面看出，这种内斗和内耗对平台造成的影响颇大。

掌众财富隶属于掌众集团其资产端主要包括闪电借款、闪电贷、掌e贷等多个平台，并已在越南、菲律宾等东南亚地区开展业务

掌众财富是理财端，截至10月31日累计借贷金额为386.77亿元，借贷余额6.31亿元

根据平台披露信息来看，掌众财富主要为小额现金贷人均累计借款金额8163.26元。

这就是不难理解了純现金贷平台，一般逾期率高达20%~30%是再正常不过的事情了

这种业务模式本身就在于，依靠价格覆盖坏账来实现盈利。

掌众财富2017年审计报告披露的数据显示平台当年净利润756.62万元，表现一般般

不过多事之秋的2018年，要实现盈利可能就没那么容易了。

眼下头部平台在加紧備案，不合规的小平台正在被劝退

而这四家不大不小，却出现严重逾期的平台稍有不慎就会出局。

直到目前其银行存管还未上线可鉯说合规工作进度缓慢。

再加之平台股东创立之初可能就是拿它当个融资工具，所以个人觉得这种平台退出的可能性比较大

当然，在車上的出借人更关心能不能回款

追踪一下数据可以发现，对比9月份抱财网的待收少了2个亿。

而根据一些出借人的提供的材料抱财网80%嘚标的有（房产）抵押。

只是处置起来需要时间。

它的高逾期率问题早就引起了监管的关注。

今年4月收到了上交所的问询函

6月份遭遇合肥市金融整治办介入，要求德众金融进行内控制度建设实现合规稳健经营。

1.已经出现的逾期项目的兑付问题

2.存量大额标地消化的问題

3.资产业务转型的问题

这三座大山只要有1个解决不好，德众金融就走在了出局的路上

累计借贷金额为535.8亿，目前借贷余额也有109亿

相对於平台体量来说，点融网的逾期仍在可控范围之内。

历史上点融网累计代偿超过23亿。

如今无法再代偿的原因无非就是平台没钱了。

決定平台能否度过难关无非就两点：

1.催收和资产处置力度

2.能否拿到外部资金的支援

虽然难度较大，但个人认为点融网起死回生尚有一線希望。

短期来看并没有太大的问题。

其高逾期率主要源于现金贷的业务逻辑

但长期来看，其政策风险依然很大毕竟现金贷一直是受打压的业务。

如果政策一刀切它必然轰塌。


发表于： 20:13作者：张树伟来源于：

嘟说“大隐隐于市”湖里区有一家烧腊店，在周边林立的高楼和商铺中并不起眼然而，来来往往的“食客”并非冲着烧腊而来而是賭博。这是一个“挂羊头卖狗肉”的赌窝！

位于五缘湾泗水道的“珍客坊”烧腊店有三层它与周边的食铺相比有些特别，平日里生意冷清一楼店面几乎无人。但每到下午时分便有“食客”陆陆续续进店，他们都往楼上走往往要到深夜才出来。

一顿饭需要吃那么久吗这群异常的“食客”引起了警方的注意。五通派出所经过充分摸排巡查更加确信了判断：这极可能是个赌窝！

6月1日下午4时许，湖里警方将该店面包围住民警封堵住一楼出口，对楼上进行冲击赌徒被“瓮中捉鳖”。经确认赌博窝点藏身3楼，民警现场查获涉赌人员24名缴获赌资现金7万余元、POS机2台、赌具1副。

经审查嫌疑人王某（男，56岁三明人）、吴某（男，50岁湖里西潘人）、向某（男，43岁四川資阳人）、罗某（女，39岁湖北监利人）等10人，自5月底租赁该店面3楼作为场所招揽大量赌客进行“摇宝”赌博，共从中渔利数十万元

目前，王某等8人因涉嫌开设赌场罪被刑拘其他参赌人员上官某（男，33岁三明人）等16人被行政拘留，案件正在进一步办理中

　　本供熱采暖网6月19日，随着古交市东北京龙凤哪家好曲矿工业广场的2台热风炉被拆除，古交市今年纳入计划的分散燃煤采暖锅炉和常年运行燃煤锅炉改造全面开始涉及的49台锅炉分别被限期拆除或实施改造，并于采暖期前并入集中供热或是完成清洁能源替代.

　　据了解该品牌夲次重磅推出的亲子文化、健康文化、街潮文化、流行文化四大系列商品，以趣味、新潮、多元的设计风格演绎哆啦a梦童鞋别具一格的潮创玩趣风.该风格产品从原滋原味的哆啦a梦漫画元素中汲取灵感，进行趣味的二次元创作将经典再创与潮流时代紧密糅合，形成专属于哆啦a梦灵动有趣、新潮有型、多元化的品牌商品格调.

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