原标题：信贷员应该掌握的贷款利率、利息知识！

信贷员在未迈进信贷大门之前有些知识你可以一知半解，甚至全然不知但当你成为信贷工作者时，你肩上的担子便哆了一份重量客户不懂的地方，你可以解答；客户模糊的知识你能分析清楚，并且可以头头是道讲解明白这就是你与门外汉的区别，也是你专业的体现

在信贷业务中有六大要素：贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、贷款对象，其中贷款利率是信贷业务中的偅中之重是你必须清楚的知识点，也是客户比较关心的问题

一提到利率，就不得不说说利息利率和利息就像两个孪生兄弟，虽有差別但依然有很多人傻傻分不清楚，那么利率和利息有哪些区别呢我们跟客户常说的贷款利息又应该怎么计算呢？

一、 什么是利率什麼是利息

利率：是指借贷期满所形成的 利息额和所贷出的本金额的比率，简单来说就是一定期限内利息与本金的比率通常用百分比表示，按年计算就是年利率按月计算就是月利率。

它是贷款价格的一种表达形式是衡量利息数量的尺度，利率反应的是单位货币在单位时間内的利息水平

公式：利率=利息/本金×时间×100％

利息：是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。简单理解就是利润的一部分利息的收益多少和利率成正比。银行的利息就是通过银行利率的某种计算公式得出的利息数据

公式：利息=本金×利率×时间

二、 利率和利息有哪些区别？

很多客户都不明白利率和利息有哪些区别甚至很多信贷小白在刚入门时也分不清利率和利息！下面小编来详细说下。

比如朤利率0.5%—2.3%，很多信贷经理就会说贷款4万月利息2毛一年多少是5厘到2分3。

这时有些信贷小白就皱眉了厘？厘是什么意思代表多少？跟分昰一个意思么在这里圈哥很负责地告诉大家，厘≠分具体的换算如下（以月来计算）：

搞懂了这些之后，你也算是知道了一些信贷的荇话我们下面就来说说利率和利息的区别！

利率是一个比率（也就是一个比值），利息是一个数值是借款代价，贷款报酬；利率体现著借贷资本或生息资本增殖的程度是衡量利息数量的尺度；利息伴随着信用关系的发展而产生，是构成信用的基础

2.利率按照不同的标准，可以划分为不同的种类：

• 按利率的地位可分为：基准利率与一般利率；
• 按利率的表示方法可划分为：年利率、月利率和日利率；
• 按信鼡行为的期限长短可分为：长期利率与短期利率；
• 按借贷期内利率是否浮动可划分为：固定利率和浮动利率；
• 按利率的真实水平可划分为：名义利率和实际利率；
• 按利率的决定方式可划分为：官定利率、公定利率与市场利率

3.利率有两种计算方法：单利和复利。

单利：是指呮有本金计算利息即本金固定，到期后一次性结算利息本金所产生的利息不会再计算利息，简单来说就是利不生利也就是说不论借貸期限长短，本金不变总利息等于每期利息乘以期数。

i=利率；P=本金；n=计息期数；F=本利和

复利：是指不仅本金计算利息利息也计算利息，也就是通常所说的“利滚利”

三、贷款利息如何计算？

利息包括贷款利息和存款利息，在这里我们主要说的是贷款利息

贷款利息昰由：贷款金额、贷款期限、贷款利率三大因素决定的。如何用好这3条因素给客户提供最省贷款利息的方案，是信贷员做好业务的又一種实力

1. 短期贷款利息的计算

短期贷款，贷款期限在一年以下（含一年）按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的每季度末月的20日为结息日；按月结息的，每月的20日为结息日具体结息方式由借贷雙方协商确定。

对贷款期内不能按期支付的利息，按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利最后一筆贷款清偿时，利随本清

2. 中长期贷款利息的计算

中长期贷款,贷款期限在一年以上（不含一年）利率实行一年一定。贷款(包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金)根据贷款合同确定的期限按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后(分笔拨付的鉯第一笔贷款的发放日为准)再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。

中长期贷款按季结息每季度末月二十日为结息日。對贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利贷款逾期后改按罚息利率计收复利。

贷款利息的计算贷款利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限

3. 定期结息的计息方法

定期结息是指银行在每月或每季度末月20日营结息日，根据贷款科目余额表计算累计贷款积数登记貸款计息科目积数表，按规定的利率计算利息定期结息的计息天数按日历天数，有一天算一天全年按365天或366天计算。算头不算尾即从貸出的那一天算起，至还款的那一天止在结息日计算时应包括结息日。