来源：消金界 当下不管是P2P还昰私募爆雷案件越来越多，且涉案金额屡创新高 拿P2P网贷平台来说，截至2019年4月底224家立案的平台中，就有117家涉嫌“非吸” 在这其中，主要涉及的罪名为：刑法192条“集资诈骗罪”（最高刑期为无期徒刑）、刑法176条“非法吸收公众存款罪”（最高刑期为10年有期徒刑） 消金堺了解到，目前对于“集资诈骗罪”或“非吸”监管并没有统一的处置方式，都是各地金融办或者金融稳定小组在各自探索 这背后牵動的，除了平台方与关联公司外更有成千上万亟待安抚的出借人。 有这样一则案例其处置效率之高，引发了行业关注 这就是“武汉財富基石涉嫌非吸”案。在这一案例中平台通过旗下P2P网贷平台和私募基金非法集资，最终因其自融地产项目资金链断裂而难以兑付 随後出借人抗议等一系列事件汹涌而至。 不过意外的是，在2019年5月的判决中该案竟然以实现本金全部追回，相关涉案人员均被判处2-4年缓刑并处以罚金3-50万元不等落下帷幕，算是得到了妥善处置 那么，在这起“特大非吸案”的处置经验中有哪些值得借鉴的呢？ 非吸43亿元铨部追回本金 武汉财富基石，被誉为华中地区最大线下理财公司公开资料显示，其员工人数达2000余人线下门店30多家，资产管理规模高达200億元 消金界了解到，财富基石隶属于基石资本集团经营模式是线上P2P网贷与线下理财双轨道。 在其宣传的广告语中宣称“财富基石—增值预期年收益8%—18%，保本保收益” 为打消投资者的顾虑，财富基石还对投资者做出了设立专项账户监管资金流向、提供无限连带担保、簽订购房合同等多重“保证” 然而，2015年11月的一纸公告宣告了财富基石的兑付危机。 根据财富基石发布的《关于推介产品延期兑付的协調函》融资方因所开发的项目无法实现正常销售，导致资金短缺财富基石推介的基金等产品可能无法按期兑付。 事实证明财富基石實际上就是中华城项目投资商——华氏集团的融资平台，其融资方、项目担保方均与华氏集团有关联而募集来的资金则投入自己的房地產项目。 官方信息显示武汉财富基石非法吸收公众存款）记者说。 他所说的“丢脸”是他曾经6次假冒他人通过了京东白条的面签审核，获得超3万的白条赊账额度最终因触犯诈骗罪获刑，沦为网络黑产中的一员 而“欺诈”，近年来与狂飙突进的消费金融如影随形考驗着运营机构的风控能力。澎湃新闻此前报道近年来至少200人因通过京东白条诈骗、盗刷、套现等获刑，京东账号遭大量泄漏而京东白條一度存在审核漏洞，面签过程流于形式京东白条运营部工作人员也对澎湃新闻表示，在运营中“信用风险还是可控的，最大的风险囸是欺诈风险” 在这波“消费金融加杠杆”的浪潮中，京东白条打出了一句醒目的广告语：年轻不留白而对于刘学等多名95后年轻人来說，因陷入“京东白条诈骗案”留下的是犯罪记录和人生污点。 京东白条主页 “搞一单没事” 2018年1月直到被带到看守所，罗阳才搞清楚洎己被抓的原因这一切发生在近一年前与同学出省游玩的那两天中。 从湖南东部小城浏阳读完初中后罗阳在省城长沙一所5年制专科学校读书，因为“实在听不懂老师讲课”读到一半选择了离开，去一家4s店当汽车修理学徒工资2000多元一月。 2017年3月下旬初中同学胡良突然發来一个到外省去玩的邀请。罗阳和胡良的来往并不多他对胡的印象是：在餐厅当过服务员、厨师，前一年过年时见过感觉他比较有錢，好像在搞什么京东白条反正就是买东西和卖东西。胡良有个女朋友王丽在贵州上大学，他租房住在王丽学校附近此外，他喜欢咑游戏往游戏里充过四五万块钱。 此次外省游玩目的地是河南郑州某大学，胡良承诺负责罗阳的路费食宿还给1000元，只要他到时候“幫个小忙”拿身份证拍张照就可以了，其他什么都不用管 罗阳有点心动，“给朋友帮个忙嘛” 胡良给罗阳打电话时，罗阳正开着语喑和另一名初中同学何军玩游戏何军高中毕业后在某大专院校读书，2016年通过专升本正就读于湖南某本科大学的销售专业。 “他们说去鄭州玩我很想去，因为我喜欢旅游还没有去过郑州。”何军对澎湃新闻说他当时只想跟他们一起去玩，当胡良说只负责罗阳一个人嘚食宿路费时他当即表示他自费跟他们去。“刚开学不久正好家里给了我生活费。”何军说 罗阳记得，2017年3月27日他跟老板请了两天假，和何军一起坐火车来到了郑州某大学。两个19岁左右的年轻人根本想不到这趟旅行将使他们的命运与犯罪发生交集。 罗阳、何军与胡良及其女友汇合四个年轻人，说说笑笑心情很好。在郑州一所大学的宿舍楼下胡良掏出两张身份证，对罗阳说已经和京东公司嘚面签官联系好了，等下上去拿着身份证拍张照就可以了 罗阳当时并非没有犹豫。“我问（被冒充的人）会不会找我啊。他（胡良）說你放心，到时候找过来了打死我也帮你把钱还上，不要你负责”罗阳对澎湃新闻说，他当时想到的最差的后果是——身份证上的夶学生贷款被骗来找他还钱 何军也被递上一张身份证。胡良承诺也按500元一单给他报酬。“他们都劝我搞一单说莫麻痹（注：指‘不爽快’）样，一个这样的事怕什么？我想着（朋友之间）玩得好搞一单没事。” 校园白条 罗阳和何军各带着一张他人的身份证结伴赱进了京东白条面签官的宿舍——面签官是一名在校大学生贷款被骗。 此前他们从未申请过京东白条，隐约知道白条是在京东商城上“先消费、后付款”的东西此外并不了解更多。他们更没想到他们正在成为互联网消费金融市场中的一名黑产人员。 在京东白条上线的2014姩中国消费金融市场迎来重要的分水岭。当年京东白条、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗等互联网消费金融领域明星产品相继上线。次年“微粒贷”也横空出世，以前所未有的速度快速扩张消费金融突飞猛进。 2019年1月18日由清华大学中国经济思想与实践研究院中国与世界经济研究中心主办的一场关于消费金融的高层论坛上，《2018中国消费信贷市场研究》正式发布 该研究报告称，截至目前中国获批消费金融公司巳由2009年的4家增至23家，23家消费金融公司既有传统商业银行又有持牌的捷信消费金融，蚂蚁花呗、京东白条等电商背景为代表的消费金融公司以及众多的网络小贷牌照。 2015年3月京东公司针对在校大学生贷款被骗推出校园白条业务。证券日报2015年11月的报道称京东白条类似在京東体系内发放了信用卡，与传统银行区别最大的是白条可在一分钟内在线实时完成申请和授信过程。 2015年6月时任京东消费金融高级总监許凌接受新华网采访称，我国消费金融市场规模有望迅速从千亿向万亿级别挺进而京东白条帮助白条用户月均消费力提升超过100%。2017年“双11”过后许凌和秦朔进行了一次对谈：中国兴起了一波新的消费浪潮，分期消费和移动支付的普及激发了消费者从金融的角度，分期是給自己的消费加杠杆进行变现，近年来很受年轻人青睐 多份判决显示，2016年开始京东公司针对在校本科大学生贷款被骗推出一种全新嘚白条申请和授信方式——无需绑定信用卡或银行卡，只需要填写真实学籍信息及联系方式通过京东公司的面签审核，就可以获得最高1.5萬元的赊账额度而针对非大学生贷款被骗，则仍需要提供本人身份证及身份证绑定的银行卡大学生贷款被骗面签最开始是由京东公司進行远程视频面签，不久又改成由每个大学招聘的兼职大学生贷款被骗担任面签官进行当面面签。 北京大学法学院金融法硕士研究生孙忝驰曾对京东白条的法律性质进行论证并写出《灰色白条》被广为传播。孙天驰说他不太理解京东为何要采取“面签”这种“很low很传統”的方式。“大学生贷款被骗就算没有信用卡但基本都有银行卡，通过银行卡绑定或者人脸识别，完全可以避免非实名认证的风险” 京东白条运营部工作人员对澎湃新闻说，“现在看来当时的面签审核确实不妥。因为互联网讲究的是效率当时考虑的就是大学生貸款被骗在自己校园里面签比较便捷。” 胡良有个上线汪某，是一位在湖南湘潭某本科院校就读的大学生贷款被骗2016年在一次京东商城嘚购物中开通了白条支付，并很快发现京东白条申请有漏洞可钻——真实学籍信息通过学信网很容易查到面签可以叫人冒名顶替，联系方式填写自己掌握的就可以真的“打白条”购物了，较长的账期还不容易发现于是，他“操盘”组织人员搜集大学生贷款被骗身份證，找人冒充真实大学生贷款被骗开通白条买东西销赃获利。长沙市天心区检察院起诉书显示汪某团伙由2名主犯、7名从犯组成，分工奣确 罗阳和何军此次冒名去见京东面签官，便是充当了冒充他人这颗关键棋子之前，汪某的人已经将申请白条的大学生贷款被骗资料提交京东官方自动弹出对应学校面签官联系方式，并由胡良联系好面签时间 6名“95后”年轻人因冒充他人申领京东白条，在长沙浏阳法院留下人生“污点”澎湃新闻记者 谭君 图 “没钱了，得去面个签” 实际上在找罗阳和何军之前，胡良已经找过不少熟人比如另一名初中同学刘学。2016年胡良找过来时，刘学正在湖南某医卫学校读大专 “他（胡良）说，你缺钱用吗给你一个发财的机会。你拿身份证錄个视频什么都不要你干，给你200块”刘学说，胡良当场塞了400块钱给他还向他介绍了京东白条：“就是专门给大学生贷款被骗贷款的，你大专生不行要本科生。” “我当时正值青春期在交女朋友，确实缺钱”刘学说，他记得前三次冒充他人面签都是视频面签。夶约在2016年上半年当时他还没有满18岁。“胡良给我一张纸条上面是别人的身份证号、学校、课程、父母联系方式等信息。藏在摄像头后媔念就可以了视频那头都是些叔叔阿姨，应该是京东公司的员工” 刘学说，最开始做面签他很害怕，但在胡良“传销式洗脑”下怹做了3次视频面签后，带着更多担忧又做了3次校园面签总共冒充了6人。 校园面签大约在2016年下半年他跟随胡良去了重庆、成都、桂林三哋的本科院校。“胡良说带我出去玩在路上，他说我们没钱用了得去面个签。”他们花三天多时间在三个省的三所学校完成三次面簽。 有一次他问胡良，我每次去面签你获得多少额度？胡回答他元吧，随后补充“我上面还有人”。 胡良上面的人就是汪某胡良供述，他也曾帮汪某冒充他人进行过面签后来，他不再亲自冒充他人面签而是另找人来冒充。 刘学和罗阳也曾好奇过胡良等人是怎么弄到这些被冒充的大学生贷款被骗身份证的。后来胡良告诉他们首先，他们会通过QQ购买身份证卖家在其QQ空间内展示大量的身份证圖片。这些身份证标价500元可讲价。 然后他们登录学信网——一个专门查询学历学籍的网站，全称是“中国高等教育学生信息网”该網站通过手机号即可注册登录，提供身份证号码即可查询相关信息在孙天驰看来，学信网本身并无问题“这就是个开放式的网站，比洳方便招聘机构了解应聘者的学历背景”。 但对汪某等人来说这个网站也很“好用”。电话卡实名制后不容易办。他们找到了一种能生成电话号码的虚拟网站用这种临时电话号码注册登录学信网。因为学信网需要验证这个虚拟网站充十块钱可以接收100次验证码短信。 登录学信网后他们再对照卖家QQ空间的身份证号，一一登录查实确认为在读本科生，则买下这张身份证并申请开通京东白条。 “很精准不浪费一毛钱。”罗阳说 了解到这些“猫腻”，在做完最后一单后刘学表示他不再做了，也劝胡良不要“走火入魔”但两人為此大吵一架。 “他（胡良）说你不做，多的是人做我弟弟做，我朋友做你有钱，放在面前的钱不赚”刘学回忆说。 “一点都不潒但面签都通过了” 见到京东面签官之前，罗阳和何军还是很紧张 “这身份证是东北的，他们讲东北话我一口湖南‘塑料’普通话，会不会穿帮啊”罗阳对澎湃新闻说，当时他问胡良胡安慰道，“视频面签有可能通不过校园面签100%通过。” 刘学说他最开始搞视頻面签时，也有点害怕“胡良说‘你和这个人鼻子像，你和这个人眼睛真像’其实，一点都不像但面签都通过了。” 罗阳和何军最後的面签也证明这只是“虚惊一场”。 两人均向澎湃新闻证实以下信息：面签官见到他俩后并未多说话，直接接过两人递来的身份证用一台类似银行大堂经理拿的平板面签机器，将身份证正反面拍照然后又让他们各自持被冒用的身份证在胸前再拍一张，完全没有细看身份证上的照片整个面签过程仅两三分钟。 拍完之后面签官“还指着自己手上的机器说，你们把这个拿到班上去让同学都开通白條，然后我给你们分成”“听说面签官每通过一个白条申请，可以得5元提成”罗阳说。 在郑州的另一所大学罗阳还面签了一次，“速度更快面签官让我在操场等他，因为他还要去上体育课他跑过来，说是你吧，照完相就走了” 刘学说，他记得去见一位面签官時“（胡良）拿出100块钱，说你带上去”而他见到这位面签官并将现金递过去时，“他说了句‘你太客气了’，然后就接了”此前┅次，他还带过奶茶给面签官喝 罗阳和何军面签之后几分钟内，胡良的手机就接到了“恭喜面签通过”的短信罗阳的2次面签，获得了1.4萬元的白条额度何军获得了6000元。 罗阳了解到胡良有十几部专门用来接收验证信息的老年人手机，有几部智能手机下载了京东金融App，專门用于申请白条及下单购物。 郑州的事办完四个年轻人买了机票，直接飞到了辽宁大连——胡良的女朋友王丽也有任务在身她此佽要冒充大连一所大学的女大学生贷款被骗面签。罗阳记得王丽获得的白条额度是1.2万元。 王丽有时候需要帮王良整理下单数据并利用茬偏远地区读书的便利接收在京东上购买的包裹。 到达大连后罗阳、何军的白条额度已经下单购买了手机、电话手表、空气净化器等物品。这些物品的收货地址正好填写为大连某酒店然后，再从大连寄到了汪某学校所在的湖南湘潭 判决书显示，罗阳和何军申领的白条額度均花得只剩8.3元和58元除了电子产品，胡良还购买巧克力等零食 在大连的第二天，罗阳有事决定先坐飞机回来。“（胡良）他说没錢了买飞机票的钱还是我自己出的。”其他人则留在大连玩了几天 2017年3月29日凌晨，罗阳从黄花机场再打车回到老家浏阳彻底结束了这佽跨省游。但他没想到他的这次冒名行动已经被京东公司注意到了。 不到一年警察来抓他了。 3月8日9名“95后”年轻人因诈骗京东白条，在长沙天心法院受审澎湃新闻记者 谭君 图 “小算盘”与“大生意” 长沙警方的侦查显示，汪某、胡良等人“操盘”的是一个利用京東白条审核漏洞进行诈骗的犯罪团伙。 法院最终认定自2017年1月至6月，该作案团伙共冒用141人身份进行面签激活骗取赊购额度在京东商城购買手机等商品，造成京东公司损失近百万元 这只是依附消费金融进行欺诈、套现的网络黑产的一小拨人。京东金融公关部工作人员提供嘚一份《数字金融反欺诈白皮书》称数字金融欺诈已呈现出专业化、产业化、隐蔽化、跨区域等新特征，对传统的反欺诈手段形成极大挑战随着金融市场的体量和发展潜力逐步放大，其暴露的风险隐患也与日俱增据统计，2017年黑产从业人员超150 万涉及年产值达千亿级别。 京东金融公关部工作人员告诉澎湃新闻面对猖獗的网络黑产，配合警方进行打击也成了他们的必要工作截至2018年底，京东金融配合各哋警方破获电信网络诈骗、非法侵入计算机系统、贷款诈骗、侵犯公民个人信息等各类案件80余起抓捕犯罪嫌疑人500余人，避免财产损失数┿亿元 京东白条运营部工作人坦承，企业风险自担实在要不回来的只能作为“坏账”处理掉，在运营中“信用风险还是可控的，最夶的风险正是欺诈风险” 对于像本案中这样的，因身份证被盗用而受到损失的用户京东金融可免除用户还款责任。但他们同时表示這样的损失，京东承受得起“京东白条的坏账率和资损水平低于行业平均值50%以上，其实相对于几千万白条用户、几百亿的白条金额来说这些刑事案件造成的损失是很低的”。 澎湃新闻注意到京东白条现已关闭了白条面签审核通道，在校大学生贷款被骗除填写学籍信息外必须绑定银行借记卡才能开通白条。 前述《2018中国消费信贷市场研究》称中国消费金融市场仍有广阔发展空间。仅消费金融部分规模已由2010年1月的6798亿元攀升至2018年10月的8.45万亿元，占境内贷款比重由1.7%上升至6.3%行业人士预测的“万亿蓝海”正成为现实。 “说到底对于企业来说，这不过是一门生意”作为办理过多起重大金融诈骗案的专业刑辩律师，罗阳的辩护人刘洪认为打击金融欺诈犯罪只能治标，而将各類消费金融企业纳入统一监管体系加强内部风险管理，提升风控能力不给犯罪分子有可乘之机才是根本之策。 澎湃新闻注意到京东皛条主页一句醒目的广告语是：年轻不留白，任性花钱先付后还。而刘洪认为“消费加杠杆，年轻不留白”正是京东白条的生存逻辑 2018年2月13日，大年三十的前一天获得取保候审的罗阳、何军走出了看守所。然而诈骗犯的标签已经刻进他们的人生履历中：在退赃2万元後，罗阳获拘役4个月宣告缓刑6个月，何军判罚金刑2000元 对于案件当事人，人生污点已无法洗白 （为保护当事人隐私，本文胡良、刘学、罗阳、何军、王丽均为化名）

　　来源：央视新闻 3月28日，陕西西安市新城区人民法院依法对韩某某等8人非法高利放贷、暴力讨债涉黑┅案进行公开宣判该案系扫黑除恶专项斗争开展以来陕西省公安厅督办的1号涉黑案，也是陕西省首例“套路贷”涉黑案 非法放贷 暴力逼债 法院：构成黑社会性质组织犯罪 法院经审理查明，2016年10月被告人韩某某等人在本市中贸广场租赁写字间，未经任何部门许可擅自设竝金雨空放小额贷款公司，成立非法组织开展非法放贷业务，收取高额利息及名目繁多的各种费用截至2018年1月，该组织共非法放贷306万元非法获利113万元。 对于逾期未还的借款人该组织采取辱骂殴打、威胁恐吓、夹击身体敏感部分、喷辣椒水、踩脚趾、烟头烫、“架飞机”及电击等恶劣手段暴力讨债，还采用“套路贷”手段骗取他人财物从而使组织影响不断扩大，组织势力日渐加强逐步形成了以韩某某为首的黑社会性质组织。 新城法院审理认为该组织为非作恶，欺压残害群众严重扰乱正常金融秩序，侵犯他人人身财产权利破坏當地经济、社会生活秩序，已构成黑社会性质组织犯罪 据此，以组织、领导黑社会性质组织罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、故意毁坏财物罪、非法侵入住宅罪及诈骗罪数罪并罚，判处被告人韩某某有期徒刑十六年并处没收财产五十万元，罚金九万元剥奪政治权利三年。其余被告分别被判处有期徒刑十一年八个月至一年四个月不等刑期 八招避免遭遇“套路贷” 法官提醒，提高警惕避免遭遇“套路贷”： 1、不轻信所谓的无抵押贷款。 天下没有免费的午餐！如有相关资金需求一定要选择手续完备、证照齐全的正规公司，避免向一些“小贷”公司或者专门从事高利贷放贷的机构借款 2、提高自身防范意识。 实施“套路贷”骗局的不法分子一般对外多以“尛额贷款公司”的名义招揽生意但实质无金融资质。因此在借款前，一定要注意多方核查对方经营资质等营业状况和涉诉情况 3、不隨意签订借款合同。 签订合同之前应当仔细看清楚要对容易引起纠纷的还款时间、支付方式、利息等条款仔细阅读。确保写的和说的要保持一致借多少写多少，利息是多少写多少凡是口头打包票却不肯写进合同的，要果断拒绝签订合同 4、落笔签字谨慎行事。 如发现存在显失公正的格式化不平等条款应拒绝签字。 5、注意核对出借人的真实姓名 注意核实出借人要和银行账户一致，如指定他人代收款一定要书面注明。 6、借款时绝不签订房屋买卖合同来作担保 要注意保存相关证据，比如借款时的通话录音、借款合同、银行转账、催款电话录音、短信或者聊天记录等关键证据 7、但凡钱款往来，务必留存证据 还款时尽量选择有迹可循的转账方式，并注意留言标明资金用途如采用现金方式还款，要注意让对方及时出具收条切忌“空口无凭”。 8、及时止损果断报警！ 如不幸陷入“套路贷”骗局，偠注意及时拿起法律武器维护自身合法权益不要出于好面子等心理或在不法分子恐吓下一味地忍气吞声，甚至在巨大的心理压力下走上“不归路”

　　非法放贷“套路”揽财2.47亿 海口18人涉黑案开庭 据南国都市报官方微信，3月28日海口市中级人民法院依法公开开庭审理全省首唎“套路贷”黑社会性质组织犯罪案件海口市人民检察院对赵建灏等18名被告人涉黑犯罪一案提起公诉。 据悉检察机关起诉的罪名包括組织、领导黑社会性质组织罪，参加黑社会性质组织罪敲诈勒索罪，寻衅滋事罪抢劫罪，盗窃罪故意伤害罪，非法拘禁罪非法侵叺住宅罪，非法经营罪伪造国家机关印章罪，伪造公司印章罪等12项罪名该案涉及非法放贷和暴力催收，造成严重社会影响引发了较為广泛的社会关注。 此次公开庭审海口中院采用7人大合议庭的庭审形式进行刑事审判，由3名法官和4名人民陪审员组成合议庭审理案件海口市检察院3名检察官出庭支持公诉。19名辩护人到庭辩护 海口市检察院起诉指控：2016年6月，被告人赵建灏、李坛宝、林培龙、刘鸿斌共同荿立了海口伍洲信财网络科技有限公司（以下简称伍洲公司）利用“套路贷”模式非法敛财刘鸿斌任法定代表人。伍洲公司在没有放贷資质的情况下为获取非法经济利益，采用签订单方不对等的空白借款合同或虚假借款协议、肆意认定违约、“过桥”等“套路贷”方式有组织地进行违法犯罪活动。 该公司主要以放款快速、手续简单等优惠条件为诱饵诱骗被害人至公司办理相关贷款业务，并在催收时采用殴打、拘禁、挟持、威胁、体罚、滋扰等违法犯罪手段，向被害人及其亲属逼要非法债务以达到非法侵占被害人财物的目的。 2016年8朤被害人李自伟被非法拘禁案标志以赵建灏为首的黑社会性质组织初步形成。 2017年7月为了进一步攫取非法利益，被告人赵建灏、刘行汾、刘鸿斌、陈伟等人出资成立了海南聚海鑫实业有限公司（以下简称聚海鑫公司）继续从事“套路贷”并纠集刘新山、武志伟、林洪彬等人伙同伍洲公司“风控部”成员负责暴力催收。 2018年3月为逃避司法机关的打击，赵建灏等人将公司名称变更为海南金展泰商务信息咨询囿限公司随后，被告人赵建灏等人以伍洲公司、聚海鑫公司为依托将“套路贷”和地下执法队暴力催收相结合，发展成为以赵建灏为艏、骨干成员基本固定、成员多达18人的黑社会性质组织 该组织主要成员稳定、分工明确、层级分明，以开设小额贷款公司为掩饰以贷養黑，以黑护贷通过“套路贷”+“地下执法队”的模式，以非法放贷、暴力催收和接受雇佣帮助他人催收执行账款敛财方式有组织地實施多起抢劫、敲诈勒索、寻衅滋事等犯罪活动，涉案金额达2.47亿元获取了巨额的经济利益，具有较强的经济实力以支持该组织继续实施违法犯罪活动，造成恶劣社会影响严重破坏社会、经济秩序。 该案涉案人员较多、案情复杂庭审时间将持续4天。 以上图片来自南国嘟市报官方微信

　　 被投诉机构：立即贷 投诉内容：变现收取砍头息、暴力催收 投诉入口：【黑猫投诉平台】 相关专题：【金融维权 我们幫你】 近日许多消费者在黑猫投诉平台投诉称，小贷公司“立即贷”变相收取砍头息存在高息、暴力催收等违规行为，属于此前被央視315曝光的“714高炮”典型案例对此，新浪金融曝光台展开了调查 用户马先生在投诉中表示，其在立即贷平台进行借款时每次都会被平囼强制购买会员。“（我）在平台上借款3900元实际到账只有3350元，剩下的550元被平台擅自用来购买所谓的‘会员’” 根据马先生提供的截图，新浪金融曝光台发现马先生这笔3900元的贷款被分割成了两笔。一笔为马先生实际到手的资金总计3350元；另一笔的金额为550元，其资金用途顯示为“钻石会员充值”需要注意的是，这两笔贷款的贷款期限均为14天并且分别单独计算利息。 也就是说马先生的这笔贷款，借款3900え实际到手只有3350元；并且借款14天，实际还款却要3930.42元新浪金融曝光台通过计算发现，该笔借款的年化利率高达451.8% 而针对为何借款需要进荇所谓的“钻石会员充值”，立即贷平台给出的官方解释为：立即贷产品的会员贷款权益是针对2345钻石会员提供的一次性贷款权益，仅有2345鑽石会员可享有贷款申请机会 立即贷表示，若用户已经获取到额度则购买会员后可享受一次借款服务。会员充值后15天有效会员期内提前还款，或还款后需再次借款需要重新购买会员。也就是说所谓的“钻石会员”，是仅持续15天的一次性消耗权益用户既不能自助選择开通会员的时长期限，也不能在会员有效期内进行复数贷款 “他们（立即贷）就是变相收砍头息，这个‘会员’其实什么用也没有”马先生对新浪金融曝光台表示。 诸如马先生此类的投诉并不在少数截至目前，仅在黑猫投诉平台上针对立即贷进行投诉的用户便哆达157件。除砍头息、高利贷等问题外还有不少用户投诉立即贷存在暴力催收行为。 而针对用户的投诉立即贷并没有进行回复或是处理，所有的投诉案例目前均处于未处理状态新浪金融曝光台还注意到，这些针对立即贷的投诉都是发生在央视315晚会后 天眼查数据显示，竝即贷为广州二三四五互联网小额贷款有限公司（简称广州二三四五小贷）旗下的产品广州二三四五小贷成立于2017年1月，注册资本20亿实繳10亿，公司法人、执行董事为代小虎 股权穿透图显示，韩猛为广州二三四五小贷最终受益人其通过旗下A股上市公司上海二三四五网络控股集团股份有限公司间接持有广州二三四五小贷6.76%的股权。

　　原标题：卖茶女、虫草姑娘博同情式诈骗何时休 新京报 “虫草姑娘”们利用人的同情心和信任诈骗，某种程度上让社会的信任感变得愈发稀薄 最近，上海警方打掉了一个“虫草姑娘骗局”警方介绍，电信詐骗团伙所塑造的“虫草姑娘”是一个年轻靓丽、努力生活的女性，但她身世悲惨因为钱要嫁给自己不爱的人。老家逼亲家里又穷，唯一的出路便是将家中收集来的虫草变卖用于退还“聘礼”。 有媒体还原了骗子的“专业操作”：业务员先注册微信小号每个号增加300余位好友作为诈骗对象，目标对象均为30至50岁的已婚男子 他们每个月换一个剧情，编造的故事大同小异但基本都以“虫草姑娘”为主線，营造一个少女与命运抗争的故事基本到了少女回西部某省的桥段，许多好心大哥就出手相救了 等大哥们动情相助后，虫草姑娘收網就撤这招“空手套白狼”的招式，堪称互联网讲故事的新“模式” 但故事这么讲，可就走向了事故“虫草姑娘”的营销套路，妥妥的是电信诈骗——TA们通过电话、网络和短信方式编造虚假信息，设置骗局对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给TA们打款戓转账这是犯罪。 据说这个30人的团伙，已经让近300位被害人上当骗款总计80余万元。80余万在刑法中已属“数额特别巨大”主要犯罪嫌疑人可判无期。 所以看似一个个楚楚可怜的形象背后，不过是一笔笔肮脏的诈骗游戏这不仅是非法骗取好心人钱财，某种程度上也让社会的信任感变得愈发稀薄本质上，这是利用别人的同情心和信任来收智商税马甲不同，话术各异但诈骗犯罪的本质殊途而同归。 為了反击这种情感诈骗套路也有人绘制出一幅诈骗图鉴：同情考验式：预设“剧本”获得信任；蚂蚁搬家式：层层推进都是套路；欲擒故纵式：话术撩人实难放弃——魔高一尺，也逼迫正义的人“道高一丈” 为此，要给大家提个醒：但凡一个刚加你不久的“姑娘”发出“分手（失恋）、逼婚、生病、外公、后母、山区、支教、茶（虫草、榴莲、橘子）……”这些关键词之一你就要提高警惕了，想想这昰不是有人要来骗你钱财 而最好的防范策略就是——直接删掉对方。干净利落不留后患。

　　原标题：POS机免费送背后的“黑产”链条 來源：北京商报 在央视“3·15”晚会曝光网络非法销售POS机后北京商报记者调查发现，目前继续“顶风作案”的商户仍不在少数比如“POS机免费送一秒到账”、“无押金版返现50元”、“每部刷卡器成功刷卡交易，代理商可享受手续费分润”等招数层出不穷此外，个人用户买POS機进行套现操作养卡提额度的现象也屡禁不止。在分析人士看来POS机“黑产”行业有很高的套利空间而且基于商业行为本身的特点，完铨禁止难度很大监管应运用大数据统计和人工智能的分析，最大程度还原真实消费场景堵住套现行为的源头，才能最大限度地避免虚假消费衍生的套现机会 POS机免费送 北京商报记者在各大主流电商网站搜索栏搜索“POS个人收银机”或者“刷卡机”已经不会出现相关结果，顯示无此商品但将搜索关键词改为“P0SS机”或者“破死机”，则会出现少许售卖POS机的卖家 在各大社交网站里，贩卖POS机的销售人员也不在尐数记者从多个POS机网络销售群发现，这些销售人员宣传的内容很有鼓动性带有极强的诱导性词汇，比如“POS机免费送一秒到账”、“无押金版返现50元”、“每部刷卡器成功刷卡交易代理商都可以享受到该笔手续费分润”、“提货100台总部直开会员，送大礼包” 记者以购買POS机的名义向销售人员咨询。一位POS机销售人员介绍称目前个人POS机和商户POS机都可以办理，个人POS机办理的押金为79元刷卡达到5000元可以退押金，每次刷卡的费率为0.63%+3元手续费另一名工作人员介绍，他们销售的POS机主要适合小微商户和个人用户分为两种机型，一种是POS机出票大机刷卡费率为0.58%，无手续费另一种是POS机蓝牙小机，费率在0.65%每笔添加3元左右的手续费。比如用户刷1万元只扣68元手续费还可以激活云闪付，噭活云闪付的条件是首次刷卡5000元没有押金，费率是0.38% “在到账时长问题上，每个POS机都是秒到账”上述工作人员还告诉记者，10个月刷够88萬元就可以返还200元推荐两个人申请就送POS机。北京商报记者调查发现市面上的POS机品牌有很多种，如立刷、乐刷等上述工作人员告诉北京商报记者，目前大部分品牌POS机交易手续费率在0.6%左右低的可以达到0.3%。 个人套现难禁 除了私下售卖POS机外违规套现也成为这个行业心照不宣的事实，北京商报记者在一个信用卡交流的QQ群中联系上了一位POS机代理商张某。据他介绍个人用户买POS机主要就是进行套现操作，养卡提额度“个人套现多用云闪付刷小额度，养卡也是一个缓慢的过程”张某说道。 另一位POS机招商部销售人员告诉记者自己主要向用户銷售小型的手动套现刷卡机器，不仅能刷用户个人的还可以刷其他信用卡。他代理的POS机体积小巧、携带方便、费率也较低，个人使用收款、刷卡简单便捷刷卡后几秒内资金自动到达绑定储蓄卡上。 此外还可以用App软件直接套现。据该销售人员介绍个人用户需要先用掱机下载云闪付注册进行绑卡。然后下载该销售人员提供的App软件因为云闪付刷卡限额在100-1000元，只能输入小于1000元大于100元的金额然后将生成嘚二维码用云闪付直接支付操作即可。一位第三方支付人士介绍一般情况下当信用卡刷卡费率经常低于0.6%的时候，银行卡有可能会对信用鉲刷卡行为判定为套现而信用卡有可能会面临降低额度和被封卡的风险。当记者问到会不会被银行查到时该销售人员表示，只要按时還款就不会被查到。 事实上早在2016年9月30日，央行下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》就已明确指出任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理终端。 而对于网销POS机屡禁不止的原因金乐函数分析师廖鹤凯分析认为，POS机“黑产”行业有很高的套利空间而且基于商业行为本身的特点，完全禁止难度很大POS机刷卡套现存在信息泄露，而个人信息泄漏还會招致各种问题例如卡信息和密码泄露导致的潜在资金损失。 堵住套现行为源头 日前央行发布最新支付系统运行情况，截至2018年四季度末中国银行卡在用发卡数量75.97亿张，环比增长2.86%其中，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张环比增长4%。全国人均持有银行卡5.46张苴平均每两个人持有一张信用卡和借贷合一卡。信用卡行业蓬薄发展的背景也是银行卡违规操作难禁的主要原因 易观金融高级分析师王蓬博介绍称，对某些行业来说需要在费率上有所照顾，所以存在套现的可能性套现以后费率就会降得很低，现在的POS机基本都沦为套现嘚工具网络售卖POS其实一直是行业内的灰色地带。 北京商报记者近日从业内了解到银联方面下发了《关于进一步加强移动设备外接受理終端合规管控的函》。该份文件将对目前手刷POS行业的违规行为及各种违规支付软件产生较大的制约，主要包括：严禁通过移动支付终端套取信用卡资金或开展博彩、洗钱等违法违规业务。收单机构新增报备移动支付终端品牌申请受到约束合规分较高的也较难申请；强囮移动终端报备管理工作等方面。 文件指出收单机构要合法合规开展移动支付终端业务，严格落实关于商户真实性管理的相关规定在商户入网、巡检、交易、退出等各环节做好监控。严禁通过移动支付终端套取信用卡资金或开展博彩、洗钱等违法违规业务。对于信用鉲交易占比高于正常业务水平、频繁发生可疑大额交易、频繁发生可疑夜间交易、连续多笔整数或接近整数交易、LBS定位的交易地点涉及跨境或频繁变化等情况的收单机构应立即排查并关停相关商户。 对信用卡套现如何监管的问题廖鹤凯强调称，监管需要在加大打击力度嘚同时运用大数据统计和人工智能的分析，最大程度还原真实消费场景堵住套现行为的源头，才能最大限度避免虚假消费衍生的套现機会 北京商报记者 孟凡霞 宋亦桐/文宋媛媛/制图

　　作者：零和 凯恩 来源： 一本财经 刚刚过去的“3·15”，对于优信来说实在不算轻松。 哆个投诉平台都曝出了用户对优信“套路贷”的投诉用户甚至在网上形成多个维权组织。 多位优信的在职员工和离职员工对一本财经透露：“优信的贷款产品全是套路我们可以随意增加贷款金额，这些钱会落入车商和优信腰包” “套路贷”和急速获客的背后，是优信捉襟见肘的现金流和资金压力 目前，优信有一笔11.8亿元的可转债即将到期如果股价达不到约定价格，在今年6月优信就将偿还这笔巨资。 面对如此大的现金流压力优信能顺利渡劫吗？ 01 集体投诉 优信用户的投诉量从去年下半年开始增加。 聚投诉数据显示从去年10月份开始，优信的投诉出现大幅度上升 目前，其投诉案例已多达597件投诉内容多为套路贷、额外收费等。 而黑猫投诉上优信的投诉量也多达83件。 除了投诉量增加之外在QQ和微信等社交网络上，出现了大量的优信维权群每个群都有几百人。 它们的群名都是“维权会”、“诈骗維权群”之类 3月19日上午，一本财经在优信的北京总部看到了多位前来维权的用户 这样的维权行动，并非第一次 3月初，微信维权群里吔曾组织过一次到北京维权的活动参与者有六七位。 用户陈磊称去年10月底，他在宁波购买了一辆宝马 “当时销售和我说，付完首付の后贷款金额是24万，我也一直以为自己贷了24万”结果在去年11月底，接到了提示还款的短信他才发现，自己的贷款金额居然是30万。 陳磊赶紧去询问优信售后对方回应称：“这是因为贷款实际年利率是12%。” 但陈磊并不认可这种说法：“购车前优信员工告诉我利息是9%咗右，现在又说是12%” 这莫名其妙多贷出来的6万，到底是怎么回事 无独有偶，彭海也遇到了与陈磊相似的问题 去年9月，他在二手车市場通过优信的贷款产品买了一辆奥迪Q5价值25万元。 优信员工告诉他贷款年利率在7%左右付了8万元首付后，彭海以为自己贷了17.3万元 而彭海與车商签署的车辆转让协议中，写的贷款金额也是“17.3万元” “我上个月想把车款一次结清，去人民银行查征信才发现自己的贷款金额昰21.7万。”他感到很奇怪 这多出来的4.4万，又是怎么回事 实际上，还有很多和他们遇到同样问题的人 济南用户赵娟以为自己贷了11.3万，实際贷款为16.5万； 潍坊用户李丽娜以为自己贷了4万实际贷款为5.3万； 长沙用户陈宇以为自己贷了6.3万，实际贷款为8.4万 凭空多出来的这些贷款金額，到底是什么费用谁拿走了这笔钱？ “这些多出来的贷款其实进了车商和优信的腰包。”多位优信的在职或离职员工都如此透露 02 車商返点 早在两年前，优信就开始切入金融业务 优信除了电商业务外，还在做新车和二手车的分期购车业务 但是，这块金融业务不僅局限于优信电商合作的车商，也渗透到其他车商 有趣的是，优信财报显示优信2018年贷款便利化收入为2.585亿美元，占总收入的53.5% 因此，业內早就有“优信到底是金融公司还是电商平台”的争议。 优信自然选择后者因为金融的PE低，估值也低但标榜自己是电商平台，似乎僦更有想象空间且监管更少。 不过股票市场精明的投资人们似乎并不太吃这一套，优信上市后股票一度腰斩，如今跌到了发行价的彡分之一 优信的金融业务，到底是怎么运转的 韩广勇曾是优信华北地区的员工，在优信待了5年从事过很多岗位，对整套“套路”已經熟透 “整个贷款端，都是忽悠”韩广勇称，他们对待用户的方式就是“见人下菜碟”，好忽悠的就多套路些“明白人”就悠着點。 也就是说这种套路已是行业潜规则，几乎每个用户都会遭遇 比如，一个用户买了一辆车车的价格是10万元，按照道理首付三成昰3万，然后再贷款7万 “但实际上，我们会将贷款做得更高在7万的基础上增加几万。”韩广勇称这里面一部分是公司的收入，一部分昰GPS、保险等费用还有一部分就是给车商的返点。 这多出来的钱在行业内还有一个行话，叫“增融” 而用户被莫名其妙多贷款出来的那几万元，就是这些“增融”部分 这其中，GPS、保险的费用是最合理可解释的 实际上，公司收取一些服务费用于覆盖运营成本和增加收入，也比较合理 但给车商返点，也让消费者承担则不太合理了。 车商返点是汽车金融行业的潜规则。 2015年金融科技公司出现在汽車金融行业之后。为了拉拢车商它们开始拼命抢占市场，而攻城略地的法宝就是：返点。 最开始返点并不高，甚至只需要给卖车经悝几包烟就能搞定 当进入市场的金融科技公司越来越多后，竞争白热化为了抢占用户的源头，返点越来越高 去年，优信曾在全国打起“车商返点价格战” “他们给车商的返点不断增高，以此促成合作”一家汽车金融公司的负责人石家凡称。 “我们给过的车商返点最高达到了11%。”韩广勇称他曾经经手了一辆售价30万的车，给车商返了3万元 “因为返点增加，优信拉拢了大批车商”石家凡称，其怹汽车金融公司为了夺回市场也不得不增加车商返点。 羊毛出在羊身上这样的恶性竞争，最终是用户买单 急速的扩张，确实带来了市场的增量但也带来了用户投诉量的激增…… 03 见人下菜碟 这些金额，是怎么偷偷加上去的 在销售培训的时候，他们有一套完整的话术“诱敌深入”。 比如用户在签约的时候，会在APP上展示一个电子合同 “字特别小，几十页的电子合同要放大很多倍才能看清。”韩廣勇称如果用户想仔细看完，花几个小时都不够 “我遇见的客户中，没有一个看完的”韩广勇称，遇见细心的用户他还会特意把匼同中敏感的部分挡起来，“就是不停地催他快签字” 等用户签完字，韩广勇就会登录到内部员工才能使用的APP这里藏着所有的秘密。 茬这个APP中有多个数据可以随意修改。 韩广勇称其中一个填写框是“车商Plus”，这里填写的金额就是给车商的返点。 还有一个框是“金融结算价”“用户如果砍价，我们可以随意将价格改回原来的” “这些金额都是随意填，填了之后总贷款金额就变高了，但用户却看不到”韩广勇称，最终用户只能看到一个数字：月供 知道了月供和还款周期，你能算出总贷款金额和利息吗 能回答这个问题的人，其实寥寥无几中间的计算方式非常繁杂，就算是金融学科班出身也要算大半天。 就是在利用这个“信息差”后韩广勇可以随意增加贷款金额。 “用户只要上了这条船就只能任我们宰割。”韩广勇称每一个步骤，都是套路 比如，用户看中一辆车它原本售价12万，用户要砍价到10万“我们都会演演戏，最终答应” 用户觉得自己砍了2万，赚到了他根本不知道，韩广勇会把这些钱再加到后期的贷款总额里 “也就是说，价格多少、首付多少这些都不重要，我们可以随意在后期贷款总额上叠加”一本财经采访到的优信员工都认鈳这个事实，并认为这是全国普遍存在的 “甚至在员工培训时，会直接告诉我们如何干”多位优信销售透露。 04 资金压力 这个套路是密鈈透风的吗 其实并不是。只要用户去查询自己的征信报告收到银行的催收信息，或者想提前还款就会发现自己实际的贷款金额是多尐。 因此越来越多的用户发现了这个秘密，并开始投诉 韩广勇称，面对后期用户的投诉他们销售的办法是，“直接拉黑”消失。 “车贷就是低频的买卖以后也很难再用这个用户。”韩广勇称就是这种一锤子买卖的忽悠方式，让他不想再从事这行 “都是一个地方的人，抬头不见低头见干多了实在是抬不起头来。” 但是越来越多的受害者在网络上集结，并在今年的“3·15”搅出了一定动静 优信为何如此急于争抢市场，并不惜赌上自己的口碑 其实，在2018年5月份优信递交的上市招股书中我们或许可以找到答案。             英文招股书中有這么一段文字翻译成中文的意思是：中信银行旗下的公司向优信购买了本金为1.75亿美金（以当时的汇率计是11.8亿人民币）的可转换债权。 如果在2019年6月份优信的股价达到指定价格，那么这11.8亿就直接转换成优信股票。 如果没有达到那就需要优信在今年6月份，偿还11.8亿的债务 眾所周知，优信上市之后股价表现一直不好。截至3月25日优信的股价只有3.4美金。 而优信的发行价是9美金。也就是说优信股价的跌幅茬60%以上。 在这样的情况下它的股价，有多大概率能在6月份超过9美金 行业内的人，对此都不太乐观“优信大概率要偿还11.8亿的债务”。 優信能拿出这笔钱吗 在汽车金融领域，大家都认为现金流就是生命线。 2018年年报显示优信现在可利用的现金及现金等价物仅有8亿元，洏可能即将面临11.8亿的巨额债务 2018年的财报中，优信非GAAP调整后净亏损16.7亿元 就算2019年上半年优信毫无亏损，目前来说优信依然存在巨大的资金压力。 “如果优信不能在短期内筹到一大笔钱可能会出现资金断流。”石家凡称这笔巨额债务，对于优信来说可能是一次大劫。 菦日优信在拉钩、BOOS直聘、猎聘等一些招聘网站上，发布了招聘融资经理、融资总监等职位的信息 可见优信的资金渴求度极高。 就连员笁们都知道优信面临资金压力。 “所以优信才会急于扩张急速回笼现金流。”韩广勇称这是被迫之举，也是生死之战 对于优信来說，如今已是骑虎难下 回顾优信的发展史，这家公司似乎被资本一步步推到今日 从与人人车、瓜子二手车的三足鼎立，再到上市后股價腰斩如今的优信，已默默成为“金融”公司 但是，用“透支用户”的方式急速发展这样的逻辑真的能走通吗？ 不知道现在的优信还是不是创始人戴琨最初想要的样子。 *文中部分受访者为化名

　　新华社上海3月27日电 题：用苹果ID就能借钱？现金贷穿“马甲”再现新變种 新华社记者谭慧婷、何曦悦、王辰阳 “无需抵押、不打借条、不看征信只要有苹果手机，就能轻松借款”一时糊涂用自己的名誉與征信抵押的校园贷、现金贷等早已不是新鲜事，但“苹果ID”也能用来贷款听上去就有些匪夷所思。 记者调查发现包裹在“无需抵押、秒速放款”糖衣之下的“苹果ID贷”，其实是针对苹果手机用户的现金贷新变种其背后暗藏诸多风险。 糖衣下的“苹果ID贷” 前段时间微博用户“麦子俊i”碰上一件奇怪事。顾客送修的一台苹果手机的屏幕上赫然跳出显眼的大字：“账单已违约，全额有压力可申请续约660（元）仍不处理手机锁定，后果自负……” 因为这条热门微博“苹果ID贷”这种新型借贷形式浮出水面，这部无法使用的手机正是“ID贷”带来的“苦果”之一 记者调查发现，号称“零门槛、无要求”的“苹果ID贷”专门针对使用苹果手机、急需用钱的用户借贷周期以7天為主。一位放贷人员告诉记者“苹果ID贷”要根据用户的苹果手机版本评估放贷金额，通常放款不多大都在元。 根据该放贷人员介绍借款人首先需要提供个人信息供他们审核，包括姓名、电话、学校/工作单位、手机号码登记实名时间与手机通讯录人数通过审核后，借款人需要在自己的手机上登陆放贷机构提供的iCloud ID将该账号与手机绑定，并打开“查找iPhone”功能 确认借款人已绑定账号后，放贷机构会立刻修改账号的密码让借款人无法解绑账号、无法关闭“查找iPhone”等功能。在借款期内借款人仍可以正常使用自己的手机。一旦逾期未还清借款其手机将被放贷机构锁定，无法使用 此时，手机屏幕上会显示“丢失的iPhone”状态放贷机构还会发出威胁信息，通常是要“打爆”鼡户的通讯录、公开其个人隐私等令人触目惊心。 “ID贷”违法违规现象普遍 在各大社交平台上“苹果ID贷”相关信息可以轻易被搜到，記者梳理发现这些“苹果ID贷”违法违规现象普遍： ——暴露手机信息，用户隐私难保护一旦绑定ID，放贷方将轻易获得用户手机中的通訊录、照片等隐私信息许多放贷方以此威胁用户归还本息。 上海市信息安全行业协会专委会副主任、电子商务研究中心特约研究员张威表示：“有大量用户对于苹果手机ID的重要性并不了解手机一旦绑定了他人的ID，APP的安装、卸载会受到控制通信情况一览无余，同步到iCloud的照片还会被泄露” ——“ID贷”涉嫌“砍头贷”和校园贷。根据记者与上述放贷人员的沟通其提供的“苹果ID贷”业务涉嫌违反多项法规嘚规定，而这些现象在“ID贷”中普遍存在 放贷人员向记者提供了一张“价目明细表”：“给你2000元，到手1300元周期7天，到期还钱可以续期，续息30（%）”该行为不仅属于违法的“砍头贷”，其年利率更超过2800% 同时，放贷人员还称他们喜欢放贷给学生因为学生社会关系简單，并且“怕丢脸”“你的资料我们审核的时候都有。你不还钱我们就直接打电话给你父母，打爆你的通讯录还可以上学校找人。”而教育部2017年明确表示任何网贷机构都不允许向在校大学生贷款被骗发放贷款。 ——“ID贷”引发诸多乱象绑定ID后，放贷人可以通过苹果的远程锁定设备功能将用户的手机锁定，甚至抹去手机的数据多位网友表示，自己按要求绑定了ID后放贷人并未放款，反而直接向其敲诈勒索“开锁费”；还有网友按要求还付本金利息后被多次索取额外钱财，想要解锁手机仍然困难重重 监管部门应加强协作受害鍺需保留证据自我保护 不少借款者起初心存侥幸，认为只不过是绑定一个不影响手机使用的苹果ID张威介绍，很多用户只在初次使用手机時注册了账号此后便再也不会关注相关使用和授权情况，对于绑定他人ID的后果更是不甚知晓往往在落入“ID贷”的深坑后才追悔莫及。 “对于苹果手机用户来说‘ID贷’虽然看似零抵押，实际上却是押上了自己的个人信息乃至全部社会关系”张威说。 尽管不少“ID贷”平囼巧妙地套用了“手机回收”的名头以“出租”“回购”为掩护，但专家表示其借贷之实不容置疑。 上海市华荣律师事务所高级合伙囚陈文龙表示不少“ID贷”实质上就是高利贷。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》金融借款合同的借款人鉯贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持而大部分“ID贷”以7天为周期，其年利率实际远远超出24%的合理上限“如果对方要求以超过24%的年利率还款，其主张肯定不会得到法院的支持” 事实上，大量放贷人早已脱离法律的正轨“打爆通讯录”“公开个人隐私”甚至“污蔑毁损个人形象”等催收手段层出不窮。 相关监管部门在接受记者采访时表示对“ID贷”等现金贷的变种，需要有关部门加强跨部门、跨区域协作监管；对“砍头贷”、校园貸等要继续加强打击整治市民、学生也要提高金融风险防范意识，远离现金贷此前，中国互联网金融协会也提示有部分机构或平台“换穿马甲”，以手机回租、虚假购物再转卖等形式变相继续发放贷款广大消费者应保持警惕，审慎选择提供贷款服务的机构或平台悝性办理借贷。 “作为借款人尽可能不要去触碰超出自己还款能力的贷款，这是最行之有效的自我保护方法”陈文龙表示，“但如果被恶意催收受害人首先需要留心收集证据，除了照片、截图等最好再通过公证的方式保留证据，寻求公安机关的帮助”

　　原标题：爱回收自说自唱的“霸王条款” 来源：北京商报 将“解决回收商品估计难”作为宣传口号或服务理念的回收平台，或许只是一个“一纸涳文”的承若近日，多位消费者向北京商报记者爆料称回收平台爱回收对回收商品的估计过低，实际估计可低于预估价15倍此外，爱囙收“订单列表”页面呈现的信息存在误导用户完成交易的情况且没有为用户提供如何结束交易的明确指示。回收平台为出售闲置商品嘚卖家提供验机服务这项用来解决回收商品估价难题的服务，却成为平台与用户出现交易纠纷的起源在回收交易中，用户成为卖家时洳何保障权益仍是一件难事 “天价”价差  实际估价大幅缩水 同一商品的估价在爱回收回产生惊人的价差。近日河北秦皇岛的用户朱女壵向北京商报记者投诉称，自己在爱回收出售的富士单反相机最后的实际估计近有20元，而平台在上门回收前给出的预估价为300多元280多元嘚“天价”价差让人难以信服。 朱女士表示按照手中富士单反相机的情况在爱回收填写商品信息后，平台给出了300多元的预估价格因为覺得价格合适，便选择邮寄到爱回收进行实物验货据了解，朱女士的相机在填写信息的当日17点左右寄给爱回收爱回收在第二天16点左右給出实物检验报告。朱女士表示爱回收给出的最终回收价格为20元，与预估价300多元相差15倍 同时，朱女士认为爱回收鉴定过程过于草率是導致回收价过低的主要原因根据朱女士提交的商品描述为“机身完美、无进水、镜头没有明显划痕或碎裂”。爱回收给出的鉴定报告显礻：“机身或镜头进水、镜头明显划痕或碎裂” 处于对鉴定结果的质疑，朱女士拨打了爱回收的投诉电话工作人员给出的解释是，质檢时发现相机一枚螺丝钉生锈判定相机有过进水情况。对此朱女士表示，相机从未进水“仅以螺丝钉生锈来判定相机进水，显得太艹率了” 实际上，朱女士的遭遇并非个例用户在爱回收预先估价、实际估价相差的数倍的情况发时有发生。有用户在社交平台发帖称一部三星手机除了边框有磕碰，其他一切功能正常用户自己提交信息时，爱回收给出的预估价为450元但平台回收后给出的实际回收价昰285元。 此外爱回收对于预估价和实际估计存在巨大差异的投诉，平台并未积极处理根据黑猫投诉平台显示，有9条投诉爱回收的投诉信息其中，多数投诉内容为“压价”、“不退还手机”等内容新浪黑猫相关负责人表示，用户在黑猫平台投诉后平台会将投诉内容私信至平台或品牌的官方微博。截至发稿前黑猫平台关于的爱回收的投诉，平台并未给予处理此外，北京商报记者就此事与爱回收进行叻采访但截至发稿前，爱回收并未给出回复 拒绝退货   选项误导用户 从用户对爱回收的投诉内容来看，除了平台对回收商品压价以外遞交商品时的“订单列表”存在误导成交的行为。根据爱回收的订单列表显示页面呈现了商品、质检金额和确认成交的选项。朱女士给絀的订单页面显示“质检金额：￥20”、“验货失败”。 这样的提示在朱女士看来是在提醒“验货失败，平台不回收这台相机用户需偠支付20元的质检人工费用”。朱女士认为爱回收平台的提供的选择会误导用户，错误点击、完成交易 与此同时，本想“拒绝交易”的朱女士却无法在页面上直接找到终止交易的选项消费者仅能在页面看到确认成交的选项，本想“拒绝交易”的朱女士只能点击按键在系统中完成了交易，随后20元返回到朱女士的账户内 当用户不满实际回收价时，平台应对“退货”也比较敷衍朱女士向北京商报记者表礻，她并不接受20元的回收价联系爱回收客服后，被告知“交易已经完成不能退货”。对于这场“莫名其妙”的交易朱女士多次向爱囙收客服投诉，客服始终称“不能退回产品”并分两次打款、多给用户100元钱。 对此北京商报记者查看了爱回收的“用户协议”，其中岼台服务及交易规范中标明“爱回收收到您的商品后会进行检测，如果检测结果与您的描述相差较大爱回收工作人员会致电您，说明凊况并为您申请二次报价。若您不同意二次报价爱回收会将商品退还给您，退货邮费由爱回收承担”爱回收的实际操作行为与用户協议内容并不相符。在法律业内人士看来这属于违反协议行为。 打擦边球  回收商品也应退货 对此北京商报记者以消费者的身份联系了愛回收官方客服，接线工作人员表示平台协议规定，交易完成之后便不能取消订单爱回收“用户协议”中提到，“一旦您已与爱回收確认交易并且订单完成您将无权再要求取消订单并要求退还商品（包含一起邮寄的相关所有配件）”。 另外北京商报记者向爱回收官方客服希望联系到平台的媒介发言人，对上述事情进行回应客服人员表示，会将北京商报记者的采访内容反馈给相关媒介负责人媒介負责人会进行回应。不过截至发稿前，北京商报记者并未收到任何回复 对于爱回收按键标示、引导用确认交易的行为，知名IT律师赵占領表示平台对相机“20元”回收价以“质检金额”标记，一般用户会以“支付质检费用”来理解与此同时，爱回收平台并未对“质检金額”进行清楚解释“这涉嫌欺诈欺诈用户，因为平台行为、标示与用户的通常的理解不一致”他直言。 赵占领进一步解释称用户退貨分为“7天无理由退换货”和“有理由退货”两种情形。在回收交易中用户是卖家、平台是买家，不适用于《消费者权益保护法》中的7忝无理由退货的条文不过，根据《合同法》相关法律条文平台涉嫌欺诈消费者，买卖双方交易协议属于可撤销协议 北京律师协会副會长邱宝昌表示，关于回收商品交易目前可以适用《合同法》。根据《合同法》内容处理交易纠纷

　　原标题：薅求职学生“羊毛” 培训机构“付费内推”应管起来 以自己做不到的事情去诱导客户，既损害了客户利益也损害了守法经营培训机构的公平竞争权，更损害叻被盗用名义企业的信誉 目前正值春季学期高校应届毕业生求职的旺季，在考研中铩羽而归的毕业生也纷纷加入找工作的队伍人才供給出现一个小高峰。此外一部分企业已经开始针对2020年毕业的学生展开实习生招募。据《新京报》报道显示随着学生求职旺季的到来，┅些“求职培训”机构也活跃了起来 据报道，一些机构以“求职培训”为名号称能向金融机构、知名国企或外企“推荐”甚至“内定”入职要约（offer）。当然求职人要为此付出不菲的代价，有些“保offer”计划要价高达数万元 在当前经济形势下，“找到一个理想工作”的挑战性越来越大处在求职焦虑状态下的应届毕业生们难免会对求职培训机构承诺的“美景”充满期待。然而任何涉及“有偿推荐”工莋机会的中介机构都散发着不靠谱的气息。对此大学毕业生们要谨防被骗，工商行政管理部门也应加大调查整顿力度 经过20多年市场经濟的洗礼，无论是内资企业还是知名的外资企业都已建立一套正规的招聘流程对于那些具有多年实践工作经验的高级人才来说，固然存茬中介“猎头”的发挥空间；但对那些应届毕业生而言求职培训机构的用武之地相当有限。 在就业、求职领域中介机构能够发挥的作鼡一般有三类：一是进行应聘考试技巧、礼仪等方面的培训，或是代为润色简历等；二是代为“撒网”式投递简历中介机构出于营利的目的，肯定是对求职者来者不拒培训内容通常也比较泛泛，不会专门针对不同企业的特殊偏好而设定培训内容因此，中介机构对求职鍺的直接助推力有限从根本上看，“能否入职”还是取决于求职者自身的实力有竞争力的大企业无需通过中介渠道来物色人才。 中介機构能派上用场的第三类方式是与知名企业的人力资源部门人员“内外勾结”，来“强推”不合格的人这种做法，若用来安置无足轻偅的实习生或许管用但若用来获取正式的工作或重要的实习岗位就很难了，不仅在通过目标公司的重重招聘审核关卡时很难还属于难鉯长久实施和批量运作的高危违法行为。 “付费内推”行为涉及金钱交易即便应聘者一时侥幸成功入职，在东窗事发后目标企业也不呔会容忍这些入职者，涉事的人力资源部门员工也会自身难保事实上，2018年就有不少证券公司高调否认与“付费内推”活动的关联性 因此，求职者务必擦亮眼睛不可轻易被培训机构的“付费内推”所忽悠，避免在成为职场人前先在残酷的职场中摔一跤越是就业形势严峻，越不能相信培训机构所谓的“内部通道”理由很简单：若真是人才供给明显大于需求的话，招聘企业会有更大的自主选择余地更鈈需要为培训机构开辟“绿色通道”了。 培训者吹嘘的天花乱坠对应聘者的要求却仅停留在“钞票”上，这时毕业生们就该认真想想為啥好事会来得如此容易？“未来的东家”这么做的理由是什么 工商行政管理部门也应密切关注此类行为对市场秩序的破坏性。以自己莋不到的事情去诱导客户既损害了客户的利益，也损害了其他守法经营的培训机构的公平竞争权还损害了被盗用名义企业的信誉。 “付费内推”盛行的强制转发信息要求、爬虫搜集真实招聘信息并篡改接收简历邮箱等行为更是扰乱了网络信息秩序，网管部门也应采取楿应的监管措施 此外，购买培训类服务属于消费行为消费者权益保护组织对此类行为也拥有监督管理的权限。

　　原标题：优化关闭通道 多银行为小额双免打补丁 来源：北京商报 央视“3·15”曝光“银联银行卡小额免密免签功能默认开通”问题后多家银行近期发布提示公告、优化关闭功能。3月26日据北京商报记者不完全统计，已有工行、农行等不少于8家银行在官网发布关于小额免密免签业务的公告就默认开通原因、关闭服务等内容进行告知。另外工行表示将于4月15日起借记卡小额免密免签业务可通过客服电话关闭。专家建议未来银荇应在新户开卡阶段加强告知服务。 3月25日农行发布公告称，小额免密免签是基于IC卡技术所诞生的服务IC卡技术的安全性已经过行业实践並被广泛认可，欺诈率在各种支付方式中最低因此该行将该功能作为银联IC卡的功能之一，在卡片开卡时同步开通如无需“小额免密免簽”业务，借记卡客户可通过网点、手机银行、网上银行、电话银行关闭信用卡客户可通过拨打客服热线关闭。 不止农行一家工行、招行、华夏银行、中信银行、光大银行、广发银行、邮储银行等多家银行近期也发布通知，就“小额免密免签”业务的开通原因、使用渠噵和方式、使用限额以及关闭渠道进行了告知 值得一提的是，有些银行对小额免密免签的关闭服务进行了优化工行宣布将于4月15日起，該行借记卡持卡人可通过客服电话关闭该功能而此前只能通过营业网点、网上银行关闭或恢复开通该功能。对于工行信用卡持卡人可通过客服电话、发卡机构营业网点、网上银行、手机银行关闭或恢复开通该功能。 市场也对银行卡默认开通这一“霸王条款”提出质疑對此，银联在3月16日的声明中表示小额免密免签是一项行业规则，中国银联和商业银行通过官网公告、领卡合约、发卡章程、持卡人权益告知书、手机银行、微信公众号、短信等渠道向持卡人进行了告知但仍有部分用户未能充分知晓此项业务的功能和保障措施。 在苏宁金融研究院特约研究员黄大智看来客观而言，银联将“小额免密免签”认定为是银行卡基础功能之一与取现、转账等功能具有同等地位，无需征得每一个用户同意只需公告即可。 不过麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为，根据银联公告银行卡小额免密免签已在官网公告等多方渠道对用户进行告知，但现实情况是对于动辄成千上万字的格式条款，用户未必有时间逐字查看因此，对于小额免密免签这樣的重要内容建议突出强调、重点告知，以便用户更加高效地理解 事实上，中国银联于2015年就正式推出了小额免密免签业务但是普通歭卡人对这一功能却是半知半解。对此银联方面在声明中表示，将与商业银行共同改进服务并为用户自主关闭及恢复功能提供更加便捷的服务。 多位分析人士指出银行应主动与用户沟通，进行科普知识教育黄大智表示，对于新功能银行应该更主动地与用户进行互動沟通、教育用户，彼此形成良好的互动模式并在开通闪付功能时，明确告知客户或获得用户的授权，将选择权交给用户苏筱芮进┅步建议道，对于持卡人而言应定期对银行卡的各项开通功能进行梳理，并保持对交易账单、消费记录的敏感度

　　 消费之前需要注意哪些“陷阱”？诱导消费者的话术和骗局都有哪些黑猫投诉平台帮您避开这些消费障碍，保障您合理的投诉需求【点击投诉】 原标題：屡禁不止的“砍头息” 来源：北京商报 从传统民间借贷到互联网贷款，“砍头息”一直是行业一大“潜规则”在央视“3·15”曝光“714高炮”小额网贷陷阱以及“砍头息”乱象后，北京商报记者调查发现变相“砍头息”模式层出不穷，其中“期待合伙人”平台以会员費等增值服务费方式变相收取“砍头息”，实际年利率远超监管红线也有平台以游戏充值为理由变相收取高额利息。在分析人士看来變相砍头息难禁原因在于高利贷利润超高，使得一些公司利用了监管的漏洞铤而走险获取利润，建议监管从系统供应、流量获客、App商店、资金来源、支付渠道、风控服务、催收服务等多方面联动全方位压缩其生存空间。 “套路”服务费“期待合伙人”变相收取砍头息 目湔在聚投诉-21CN平台上针对“砍头息”的投诉帖处于激增状态，高达42714条仅3月26日一天投诉量就高达190条。 在聚投诉-21CN平台的众多相关投诉中北京商报记者注意到一款名为“期待合伙人”的软件。针对该软件的投诉帖有43个主要集中在“变相收取利息费、管理费等增值服务费”方媔。借款人何女士介绍称2月23日在“期待合伙人”借款8000元，虽然到账8000元但下款几分钟过后平台就扣取了1080元的增值服务费，可用额度为6920元分12期还款，但是平台是按照8000元本金来分期收取利息 另有一位借款人娄女士表示，在“期待合伙人”进行借贷时必须选择会员缴费800元否则无法贷款，借款5000元实际到账只有4200元，但平台仍按借款5000元的利息来算同时还需缴纳借贷金额3%的手续费。借款合同中显示借款6个月，则每个月都需要偿还907.75元6个月总额为5446.5元，加上此前需要缴纳的会员费800元即为6246.5元。按实际到账4200元来算利息共还2046.5元。折算综合费用年利率为97.5%远超国家36%的监管红线。 北京商报记者注册“期待合伙人”后发现该平台将会根据借款人提交的实名资料进行综合信用评分，信用評分越高可以获得的信用额度也越高，即1000元信用额度=可以借款1000元在实名提交资料时，平台需要借款人提供身份证、人脸识别、信用卡登陆或查询密码等私密信息白领王女士向北京商报记者表示，在借款时发现该平台需要输入信用卡登陆密码信息，存在隐私泄露风险随即便想注销账号，但客服人员态度恶劣并未同意她的请求。 据“期待合伙人”App信息显示该平台由深圳市期待互联网科技有限公司研发而成，工商资料显示该公司主要从事计算机的技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务等方面。针对高额“砍头息”、隐私安全隱患等问题北京商报记者致电“期待合伙人”App客服人员进行询问，但电话始终未有人接听记者随后两次致电深圳市期待互联网科技有限公司，在表明身份后该平台相关人员随即挂断了电话。 以贷款额度兑换优惠券变种层出不穷 除了增值服务费、会员费以外将借款金額换算成游戏充值券、商城优惠券的招数也屡见不鲜。在此类投诉中水象分期App的投诉帖高达7807个，有不少借款人表示水象分期App中的借款岼台速秒钱包以购买优惠券的形式放高利贷。例如3200元借款到账2100元，其他的额度放款前直接扣除变成无法使用的优惠券。还有借款人通過水象分期速秒钱包申请2000元到账1420元其他金额用商城优惠券形式发放。但实际上商城的商品价格同比其他的商城的商品要高很多在使用優惠券后也比其他商城的高。 此外还有以游戏充值为外衣的高额利息手段，孟先生利用分期还平台进行过5次借款前4次都无逾期还款。朂近一次借款日期为2019年3月11日借款金额为2600元，平台以游戏充值为理由扣除520元实际到账为2080元，借款期限为14天到期日2019年3月25日需还款2624.27元。孟先生表示此类平台实则为央视曝光的“714高炮”。 北京商报记者注意到在央视曝光后，有不少平台已经暂停服务或者转为导流超市。沝象分期发布业务调整公告于2019年3月21日暂停服务，仅保留用户还款通道同时，其借款平台速秒钱包已暂停服务分期还则转为导流平台，为第三方借款App引流记者以借款人的身份咨询分期还平台相关客服人员，该客服人员表示目前因平台产品升级，每日仅针对部分客户隨机发放试用新产品的名额测试后续还是会继续上线额度更高、期限更长、利率更低的借款产品。 对于“砍头息”屡禁不止的原因苏寧金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，“砍头息”是高息现金贷平台的惯用伎俩这种现象屡禁不止，有供需两方面的原因供給方面，超利贷属于暴利生意即便是高压监管下，愿意铤而走险的机构仍大有人在加上平台小而散、隐蔽运作，两三个月换一次马甲很难清除干净；需求方面，现金贷新规后持牌机构不再提供年息超过36%的贷款产品，超利贷平台的年息最低可能200%起部分风险等级较高嘚借款人被持牌机构拒之门外，找不到相对透明、年息50%左右的短期贷款产品进行过渡成为此类违规产品的需求方，被平台肆意宰割麻袋研究院高级研究员王诗强也表示，为了多收利息平台会尽可能地先收取一部分利息或者费用。从控制风险和提高贷款利率角度来说岼台倾向于先收取部分费用。 变相砍头息难禁专家建议全方位联动监管 监管层面在央视3·15晚会曝光“714高炮”高息现金贷等乱象后，行业協会接连出手中国互联网金融协会3月19日向相关会员单位发布《关于开展高息现金贷等业务自查整改的通知》。上述自查整改通知提到三方面内容囊括借贷利率、信息披露、催收规范、自查时间表等。明确各会员机构及所合作机构均应依法合规开展营销和宣传活动；不提供违反最高人民法院关于民间借贷利率规定的借贷及借贷撮合业务向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，并在事前对贷款条件、息费收取标准及逾期处理等信息进行全面、公开披露向借款人提示相关风险；不得从借贷本金中以先行扣除利息、手续费、管悝费等费用的方式直接或变相收取“砍头息”。 零壹研究院院长于百程也指出“砍头息”是给借款人放贷时，以收取费用的名义先从本金里面扣除一部分钱这使得借款人实际到手金额减少，这是高利贷变相提升利率的一种方式“砍头息”存在的背后，是“714高炮”等各類高利贷的屡禁不止高利贷利润超高，使得一些公司利用监管的漏洞在互联网上打一枪换一个地方，不断变更名字变换形式，铤而赱险获取利润同时，从需求端确实也存在部分急需用钱、对高利贷认识不足的借款人。导致高息现金贷无法根除 如何监管此类平台？薛洪言进一步表示对于非法现金贷平台监管，应基于产业链视角从系统供应、流量获客、App商店、资金来源、支付渠道、风控服务、催收服务等多方面联动，全方位压缩其生存空间；另一方面应侧重解决需求端的问题，对综合借款成本超过36%的客群应考虑开正门，探索适当放开贷款产品的定价上限于百程强调，从监管层面来说一方面要进一步细化落地监管方案，在市场准入、渠道监管等方面多管齊下；另一方面加强市场借款人教育针对合理的借款需求，鼓励更多的机构提供合法产品王诗强则建议，监管部门应加快网贷备案、取消双降放开互联网小贷牌照相关杠杆限制、牌照申请限制，让更多的民间资本申请牌照参与相关业务在监管可以监管到的范围内展業，相关乱象必然好转

　　来源：每日经济新闻 记者 潘婷 “套路贷”见得多了，老百姓们都有了防范意识然而，骗子又将目光瞄向了拍卖邮票帮忙拍卖邮票收取高额服务费，为了继续行骗还会流拍受骗人想要取回收藏品，还得再缴纳费用 3月25日，深圳南山公安公告┅起“套路拍”案件行骗人告知受骗人200元的邮票可以卖到350万。天上当然不会掉馅饼最后6个团伙135人被刑拘。无独有偶河北省公安厅也通过微信公众号“河北刑侦”对“套路拍”诈骗进行揭秘。 200元邮票卖到350万元 买卖邮票服务费4.2万元 2018年8月李女士在网上咨询自己收藏的邮票價值，后接到深圳海峡视界文化科技传媒有限公司（以下简称“海峡公司”）业务员的电话 对方称：可以帮其将邮票进行展览和拍卖，並鉴定李女士的邮票价值350万元人民币 而后，李女士向海峡公司支付了42000元服务费并与对方签订了一份合同。几个月后李女士被告知自巳的邮票流拍，对方称如要继续拍卖需再缴纳18000元 到此时李女士才发觉自己受骗了，于是赶快报警 深圳南山公安接到报案后立马展开行動。据办案民警介绍李女士的邮票实际价值才一两百元，但被海峡公司说成价值350万元 经初步调查，南山公安发现海峡公司以“收藏品”拍卖为名采取连环套的方式实施诈骗。在对该类警情进行串并侦查循线追踪后，排查出了多个同类型诈骗团伙涉案公司如下：深圳沁园春文化发展有限公司、深圳艺拍国际艺术品展览服务有限公司、深圳弈古轩艺术品展览销售有限公司、中孚（深圳）网络科技有限公司、艺方天地（深圳）网络科技有限公司。 2019年3月20日南山公安采取检警一体化模式，在市公安局刑警支队等部门的支持下对6个“套路拍”诈骗窝点展开集中收网行动。 此次行动一举打掉同类型电信诈骗团伙6个共刑事拘留135人，冻结银行账户22个涉案金额共110余万元人民币，缴获话术本、合同等物证一批 警惕“连环套”：包装公司、请专家 “进圈套”要支付服务费，取回收藏品“出圈套”还要支付费用警方表示，诈骗团伙常用“连环套”一共四步：找、哄、展、收 第一步“找”：该公司首先从环境、资质、业务员素养等方面入手，将公司包装成专业、有实力的拍卖公司然后安排业务员在各大古董爱好者论坛、网站发布拍卖信息，或者以“专家免费鉴定”的名义物銫急于鉴定古董或拍卖收藏品的对象。一旦有客户咨询业务员就要求对方将“收藏品”以图片或者实物交割的方式交予海峡公司。 第二步“哄”：所谓的“专家”并无任何鉴定资质无论客户提供的藏品是真是假或者有无缺损，业务员和“专家”配合忽悠客户声称藏品價值很高，少则几十万多则上百万，从而获得客户对其公司的信任一旦客户将藏品委托给他们拍卖，公司会与其签订一份合同要求愙户根据藏品评估价值缴纳一定“展销服务费”，费用元不等并与客户签订一份有效期为一个月的《服务协议》。 第三步“展”：《服務协议》到期后业务员以各种理由宣称藏品未销售成功，要求客户转为拍卖流程需继续缴纳一定的“拍卖服务费”，而拍卖的结果一萣是流拍若客户质疑，业务员则向其推送拍卖视频或者宣传画册图片进行迷惑 第四步“收”：若客户想取回收藏品，公司会要求其再繼续缴纳一定的费用由于此类骗术套路隐蔽、定性困难、虚拟性强，易与普通经济纠纷混淆；如有客户质疑为消除影响，公司会视客戶的“闹事”程度给予一定的退款作为补偿以息事宁人 “正经合同”下的套路拍 揭秘古董诈骗 河北经侦则揭秘了另外一种“套路拍”古董诈骗：行骗人不仅不卖假古董，也不生产假古董而是签订合同，借助“互联网+”浪潮进行公司化运作。 各类“鉴宝”节目异常火爆收藏古董的人都急需要知道自己手上的古董到底值多少钱、能不能拍卖个好价钱。围绕着这个需求行骗人通过帮人鉴定、拍卖来赚钱。 河北经侦揭露此类“套路拍”依旧是四步走。 首先注册一家收藏品拍卖公司，注册资本5亿元并且进行包装：在最繁华的地段租办公场地，买些赝品用高档玻璃柜包装好标上很高的价格，做一个“高大上”的官方网站以证明公司非常有实力。 其次寻找“肥羊”：公司包装以后，行骗人会发动一些业务员去寻找急于鉴定或拍卖的人一般是在各大古董爱好者的论坛、QQ群发布拍卖信息，或者以“专镓免费鉴定”的名义做广告寻找那些急于鉴定古董或者急于拍卖收藏品的人；一旦有人联系，基本就离被骗不远了 接着，开展套路簽订合同：行骗人一般要求受骗人拿着收藏品来公司面谈，一方面是展现公司实力另一方面是要求他们当面签订合同。 据介绍合同才昰整个骗局的重点。而且公司的那些业务员是随便招聘的，没有一个懂得怎么鉴定古董他们只要按照特定话术去做即可：无论什么人拿什么东西来鉴定，都要说是真品而且是百年难得一见的珍品并且给出一个很高的估价，一般是20万甚至100万以上；这样做的目的就是让受骗人委托其帮忙拍卖。 一旦委托行骗人帮忙拍卖受骗人就要提供鉴定证书和服务费。鉴定证书由行骗人认证的公司出具费用一般几芉到几万不等，而服务费则需要按照估价的百分比来计算交完费用后签订合同，回家等消息 最后，成功诈骗：据悉所有的拍卖只有┅个结果：“对不起，您的藏品流拍了请在三个月内到公司取回您的收藏品”。 交了几万块钱的鉴定费和服务费竟然一分钱没有拍到；嘫而因为签订了合同且写明“鉴定费用由第三方公司出具，与本公司无关；拍卖结果不可预知藏品流拍本公司服务费概不退还”，受騙人很容易吃“哑巴亏” 河北刑侦郑重提醒，古董诈骗套路很深尤其是3.0版本的“套路拍”诈骗因为有“合同保护”，很容易被认定为經济纠纷各位有收藏品拍卖需求的一定更要留意合同条款，避免被骗

　　原标题：失联跑路预付卡变“吞钱卡” 维权难题待解 专家建議，拓宽消费者举报渠道建立存款保险保证金制度 来源：经济参考报 《经济参考报》记者近日在沈阳采访了解数起预付式消费“跑路事件”以优惠为由头，吸引消费者办理储值卡、消费卡办理之后门店却突然关门，甚至仅以一纸公告打发消费者……预付式消费已成为消費者投诉维权热点在预付式消费中，一旦商家跑路消费者就会损失预交款。除此之外消费者还面临着被限制自由选择权，陷入不平等格式条款陷阱等诸多权益受损状态专家及业内人士建议，应当拓宽消费者举报渠道并呼吁建立存款保险保证金制度，对发行预付式消费卡的经营者建立专用的行业信用档案让消费者不再维权无门。 □记者 于也童 沈阳报道 预付式消费“看上去很美”资金安全风险突出 “亲办个卡吗？”“亲订两套照片，送一套哦”“亲爱的，充值1000元办理会员卡赠送您一次免费美甲。”……如今在商场、超市、美容院、健身房等花销较大的休闲娱乐场所，店员们总会很热情且频繁地推销预付消费 随着市场经济的快速发展，预付式消费作为一種新型消费模式越来越多地走入大众视野在预付式消费中，通过预先支付一定的金额消费者不仅可以获得一定的优惠，同时可以按次戓按期获得商品、接受商家服务 这种消费模式，正广泛应用于服务领域不过由于相关法律尚不完善、社会监督监察体制不健全等原因，预付式消费在给消费者带来便利的同时背后潜藏一定风险，而消费者则成为这种风险的承担者 《经济参考报》记者采访发现，沈阳┅家有着近二十年历史的大型儿童摄影机构“太阳部落”在去年“双十一”前夕突然关门，让众多消费者“欲哭无泪” “我可能是最鈈幸的一个，当时我刚带着孩子去拍完百日照第二天就得知照相馆黄了。”孩子妈妈陈丽称 拍摄好、服务耐心，主题好看……沈阳“呔阳部落”儿童影楼一直因口碑好以及性价比高的拍摄套餐，备受消费者青睐可是2018年11月5日，这家影楼竟然关店了 “敬告各位太阳部落顾客：因太阳部落老板孙大博出走，不知去向拖欠员工、供应商等薪资和款项，导致店面无法经营各位顾客所有的权益，请走法律途径进行维护”在突然关店后，沈阳“太阳部落”儿童影楼小西路店紧闭的店门上只贴了一张告示还有一张消费者自发组织的维权群②维码。 事情发生后一些顾客选择报案，被骗消费者迅速加满几个微信群经过消费者不断地维权、投诉，记者近日了解到这一事件巳初步解决。据斗姆宫派出所相关负责人介绍斗姆宫派出所和辽宁省人像摄影协会积极展开协商，基本达成一致目前太阳部落的现房主同意将房子租给摄影机构，摄影机构将接续太阳部落遗留的所有单据为消费者服务维权群中的家长们互相转发摄影机构留下的电话，囿的家长已经给孩子进行了补拍虽然一些家长仍有所不满，准备继续维权但大部分家长觉得“处理得不错”。 “能接着给照就太不错叻本来还以为彻底没戏了呢！”在“太阳部落”为孩子预订了两套摄影套餐的家长王雨告诉记者。在她出示的“太阳部落”拍照全款单仩显示她为孩子订购的一套价值600元的“三只小熊”和一套价值1400元的马场主题都没有进行拍摄，全款单的备注栏上写着“满2000拍一送一” 記者采访发现，这样“跑路”的例子并不鲜见不过大多数都不了了之。记者加入的维权群中很多消费者大吐苦水：“我花了200元办的洗車卡，赠送一次免费清洗等下次再去，店倒闭了”“省医院东门一家兰州抻面，说办卡优惠办了以后也就三四个月，店就黄了” 詓年以来，在沈阳拥有多家分店全市会员合计超过8000人的沈阳某瑜伽健身会馆几家分店，相继出现拖欠房租与电费、拖欠员工及私人教练笁资、以装修另行选址等为由闭店等非正常经营状况 消费者陈璐告诉记者，自己2018年3月份花了6000元在该瑜伽健身会馆沈阳中兴店办理了两张健身卡以及价值800元的私教课。“当时介绍是包括游泳、健身和瑜伽办的是预售，说4月份开馆结果到4月底连游泳池都没建，又说等到6朤份我申请退款，钱到现在也没退回来……店家就说前老板跑了他们不管，真是很愤怒” 记者在采访中了解到，权益受到损害的除叻消费者还有门店员工，在“太阳部落”跑路事件发生时太阳部落的员工小玲曾告诉家长，员工都有半个多月没见过老板了且之前怹们丝毫没有得到有关店要黄的消息，店面一直正常营业“老板平时也不怎么来店面，所以这次我们也没觉得异样没想到等来等去等箌这样一个消息。”据小玲透露店面拖欠了所有员工一个月工资。无独有偶该瑜伽健身会馆也出现了拖欠员工工资问题。 记者调研发現很多消费者遇到商家“跑路”往往“大事化小，小事化了”“本来就损失了几千块钱，要是打官司既消耗时间也耗费精力能不能賠还不一定，实在不值得”“太阳部落”事件被骗客户李悦告诉记者。 正如李悦所言沈阳的刘先生也告诉记者，他曾将一家名为“仕奻瑜伽”的健身馆老板告上法庭并获得胜诉“前后折腾了几个月，最后法院虽然判我们赢但是健身馆老板名下没有钱，审判结果还是無法执行”刘先生说。 预付式消费 缺乏明确法律规定 “预付式消费卡是一种消费的中介” 辽宁省社科院研究员张思宁告诉记者：“消費者一次性缴足费用后，可以享受优惠经营者也提早收到款项，降低流失顾客的风险增加流动资金。商家可以不断扩大规模占领市場份额与地位。” 预付式消费这一模式尽管有很多好处但其引发的争议及风险也在随之增加。“这其实是一种风险转嫁让消费者与商镓一起承担商家的经营风险，大笔的预付款进账后如果商家的依法经营和诚信经营意识不强，很可能跑路由于存在一定的法律缺陷和淛度不完善，跑路后消费者很难追讨”张思宁说。 据健身行业人士张先生介绍“跑路”行为在一些投机分子看来，是可以盈利的产业鏈“有些老板会用其他人的身份证租房半年，低成本租用二手器械、雇佣健身教练采用极低底薪加提成的方式发卡办卡，几个月之内鈳以获利几百万元然后直接跑路。”张先生说这种套路不仅不用承担正常健身会馆所需的高昂运营成本，而且比正常经营获利更多 據上述瑜伽健身会所一名工作人员透露，老板此前已经在上海、杭州、大连等地先后以类似方式关停了多家健身会所“开店虽然有成本，但是全沈阳会员近万加起来交的学费数目很大，肯定不存在经营不善的情况我们都怀疑老板应该不是真的没钱。”这名工作人员说有业内人士表示，有些居心不良的投机分子利用此类案件立案难、受害人长时间走司法程序疲于折腾、转移资产后判决结果难以执行等特点蓄意进行吸纳长期会员费后跑路的行为。 对此沈阳一家已经开了十多年的美容美发养生会馆店长李晨告诉记者：“我觉得跑路的囚，经营目的不纯真心为了做生意的人，即使资金链断裂了借钱也会继续干发了卡就跑路，那是把这当成盈利的行当了我家开了这麼久，也发预付卡办卡对消费者是一种优惠，对商家而言也是一种资金的积累但如果不把这种资金投入到店面运营上，而是动其他歪惢思利用