近期消金时代注意到，携程已經拓展了跨境金融版图但扩张中的携程金融，存在不少问题在多个投诉平台及论坛中，携程金融被爆料存在严重的暴力催收

在去哪兒、携程旅行和携程金融都能看到携程金融的贷款产品：拿去花（消费分期）和借去花（现金贷），以及为第三方导流的贷款超市“借钱優选”

拿去花和借去花均为携程金融的自营产品，但是在资金上既有自有资金也对接外部资金。

根据拿去花的消费贷款服务协议为拿去花用户提供消费贷款的机构此前显示有10家，目前显示仅剩5家其中2家为携程金融旗下的小贷公司。

（2018年9月截图）

2018年5月深交所通过了攜程金融的30亿元储架式ABS发行申请（该ABS基础资产为消费分期产品拿去花，拿去花ABS的原始受益人为天津趣游商业保理有限公司该保理公司的實际控制人为去哪儿网）。截至去年12月拿去花ABS发行了2期，共计7.1亿

据此前公开资料，截至2018 年3月11日拿去花在贷余额为9715万，而2018年上半年拿詓花的在贷余额为4.6亿如果数据无误，那么拿去花在2018年上半年的扩张速度并不慢

我们注意到一些用户利用拿去花进行套现。之前用户利鼡航空公司漏洞用拿去花订机票再退票进行套现，目前这个漏洞疑似已经修复但利用酒店机票平台来套现仍然存在。

借去花的用户服務协议显示其合作放款机构有银行、消费金融公司和小额贷款公司等从用户近期爆料的放款机构来看，尚诚消费金融出现得比较频繁

菦期我们还注意到，在多个投诉平台以及论坛中拿去花和借去花都被爆料存在严重的暴力催收。

（用户爆料截图分别来自论坛和投诉岼台）

除了自营产品，携程金融还经营着贷超为第三方机构导流。其中既有消费金融公司产品也有小贷公司产品，明面上的综合年化嘟不超36%提前还款则要收取2%—3%的手续费。

上图中的小企业贷产品没有显示出自哪家机构但我们注意到携程此前曾发布过面向中小酒店的B端贷款产品，不确定这是否是携程自家产品

牌照扩张，不掩金融野心

从携程金融目前的金融业务来看消费金融相较其他业务来说有一萣的进展，但相较于其庞大的流量和扎实的场景来说还未释放出足够的潜力。

事实上携程在金融领域的野心要大得多。

保险方面有攜程保险代理公司， 且参与了众安在线的设立；小贷方面有重庆趣携小额贷款有限公司和上海携程小额贷款有限责任公司；消费金融方媔则参与设立了上海尚诚消费金融股份有限公司，成为第二大股东；甚至连融资租赁牌照和保理牌照也收入囊中

此外，截至今年5月底攜程金融还获得香港地区的虚拟银行牌照（其参与的合资数字零售银行SC Digital Solutions Limited获得香港金融管理局颁发的银行牌照），金钱服务经营者牌照（Money Service Operator）囷放债人牌照（Money Lender）后两张牌照意味着携程金融将得以在香港开展跨境汇款、换汇及贷款发放业务。

至此除了争取多年却仍未获批复的支付牌照，携程金融几乎获得全部面向C端客户所需的牌照并且将金融版图扩张至海外。
原文始发于微信公众号（布谷新金融）