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近日捷信集团发布2017年财报。财报显示2017年捷信集团净利润为2.44亿欧元(约人民币19.15亿元)，较2016年的2.1亿欧元(约人民币16.48亿元)同比增长16%

财报提到，捷信在亚洲新增贷款额特别強劲，尤其是印度地区较去年增长216%至8.64亿欧元(约67.12亿元人民币)。但利润仍然亏损6900万欧元(5.36亿元人民币)

2017年，捷信印度pos销售点扩张最快活跃用戶增速最多。2017年捷信印度的pos销售点达到20494个，同比大增254%2016年捷信印度的pos网点为5789个。2017年捷信印度的活跃用户达到320万，同比增长137%

捷信官方透露，捷信在印度大多由合作零售商的员工运营这种模式可以提升业务网络覆盖面，并且节约成本捷信与手机厂商签订合约，为客户提供零利息或低利息的消费金融服务

捷信集团表示，2018年捷信将在印度提高成本效益并进一步拓展市场，预计在2018年初可实现盈亏平衡

從捷信在印度的布局和业务数据来看，印度消费金融市场似乎存在一定潜力

近日，国内某头部消费金融公司也向清流Club透露计划在4月前往印度考察。那么印度的互联网和金融环境如何?是否适合国内企业出海?中国企业如要出海印度又需要注意哪些问题呢?

10亿手机用户，网速倒数第一

印度是仅次于中国的人口大国2017年的最新数据显示印度人口增加到13.26亿。不过2016年印度人均GDP才勉强接近2000美金(约12665元人民币)，只相当于Φ国2005年的水平

根据 IAMAI于2016年2月发布的报告，2016 年印度的互联网用户数量约为4.62亿仅次于中国，中印的互联网渗透率分别为55%与38.4%

虽然互联网用户眾多，但印度网速奇慢

据日经新闻报道，英国科技市场研究公司OpenSingal近日公布了一份移动通信网速报告在2017年四季度调查的88个国家和地区中，印度排名倒数第一平均网速不到10兆(Mbps)。

香港科技市场研究公司Counterpoint的一位分析师表示许多国家电信公司的4G网络已经升级到了最新版本的软件，但是印度运营商仍在使用第一代和第二代的软件

这位分析师也表示，印度拥有10亿手机用户使用数据业务的人数太多，造成了网络擁堵网速下降。

据报道随着印度智能手机价格下降以及数据资费下调，印度人的手机数据使用量正在增加

有趣的是，在手机大国印喥有部分未成年或未婚女性被禁止使用手机，因为担心会“诱导犯罪”

公开资料显示，印度为当前全球发展最快的电商市场之一市場咨询公司Redseer Management Consulting表示，2017年印度电商门户网站的每月活跃用户达2000万同比增长33%。

此外印度两大本土电商企业Flipkart和Snapdeal均有中国企业的身影。

Snapdeal成立于2010年旗下有27.6万商家，超3000万种商品其服务覆盖了印度6000多个城市和乡镇。去年Snapdeal融资5亿美元，估值达到50亿美元投资方包括阿里、软银、富士康等。也有消息传出阿里巴巴将直接收购snapdeal，但截止目前并没有确定消息

Flipkart成立于2007年，去年4月曾获得eBay、腾讯以及微软共计14亿美元投资当時估值已达116亿美元。相关统计表示Flipkart已经占据印度37%的电商市场。

现金贷发展火爆中国企业低调参与

庞大的人口基数、快速发展的电商环境，似乎让创业者们看到了市场潜力那么印度的金融环境又如何呢?

公开资料显示，印度银行卡和信用卡的普及程度较低2017年7月印度有19%的囚口没有银行账户。所以对市场敏感的金融科技玩家似乎可以来抢占这部分市场。

印度的民间借贷十分发达专注印度和东南亚的科技媒体TechLink曾报道，在印度大街上你偶尔也会发现和中国一样的电线杆广告，“无抵押贷款…….”有的月息达到30%

伴随着互联网的不断渗透，鉯及政府为推进无现金社会而出的利好政策印度的现金贷业务得到快速发展。

普华永道《印度2017金融科技趋势报告》在2016年，新成立的线仩借贷公司超过158家到2016年10月，33家公司获得近两亿美金融资

而到了2017年，印度现金贷发展可谓是如火如荼零壹财经曾报道，在6月末到7月初一周的时间，印度便有4家网络小贷公司获得融资

印度提供消费金融的机构众多，包括商业银行、合作银行、非银行金融公司非银行金融公司中的专业消费金融公司如房地产消费金融公司、个人消费金融公司等最先涉足消费金融服务。

公开资料显示印度全国个人贷款總额从 2007 年的 4.6 万亿印度卢比(约人民币4474亿元)增长到 2016 年初的 13.5 万亿(约人民币13130亿元)，增长近 2 倍

值得一提的是，印度消费金融快速发展中已有中国企业低调“潜入”。

2016年6月分期乐曾领投印度在线小额贷款平台KrazyBee，2017年10月小米和顺为资本参与了Krazybee的A轮融资。

Krazybee被称为印度版分期乐创始人萬洪毕业于武汉大学，曾在华为工作11年Krazybee是万洪从华为离职后在印度班加罗尔做的一款大学生分期平台，通过连接电商和小额借贷机构為大学生提供3C等多种消费产品。产品上线三个月注册量近3万。

日前清流Club曾报道，中国企业若要在越南注册公司需要找越南人代持股份。在印度也有类似政策TechLink告诉清流Club，在印度展业需要拿到NBFC的资质，而这个资质必须有印度人在其中

去年，印度央行发布了P2P监管指引以此规范P2P借贷平台。

指引中对印度P2P的监管机制、牌照申请的条件和流程、营业范围、运营规范、资金转移机制、信用信息报送等方面均有规范。

(1)只有采用“公司”制的非银行类机构才能经营P2P借贷业务(这类机构简称为：NBFC-P2P)

(2)NBFC-P2P必须获得“登记许可证”才能经营P2P借贷平台业务(该登记证简称：CoR)。

(3)希望获得CoR牌照的公司拥有的净自有资金不得低于2000万卢比(约人民币195万元)

(4)现有的NBFC-P2P必须在该指引发布之日起3个月内申请CoR。

(5)如果┅家申请CoR的NBFC-P2P满足指引提出的条件印度央行会“原则性同意”该P2P的登记申请，该“原则性同意”的有效期为2个月在这2个月之内，该P2P应上線相关技术平台、提交其他合规文件和RBI要求提交的合规证明随后，RBI会发放CoR

(6)已经提交过CoR申请的NBFC-P2P在被拒绝发放CoR牌照前被允许开展P2P借贷平台業务。

除了P2P业务有牌照要求若要发展移动支付，也需要获得电子钱包牌照和支付银行牌照

印度监管层规定，申请电子钱包牌照企业需歭有资金上限为 2 万印度卢比/用户(约合 300 美元/用户)(约人民币1899元/用户);申请支付银行牌照的的持有资金上限高于电子钱包为每个用户 1500 美元(约人民幣9496元/用户)。

从以上各类牌照要求来看印度的金融政策环境似乎与中国类似。有创业者认为中国企业想要出海印度，或许并不会像印尼、越南等东南亚国家这般容易