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来源：证券时报网 作者：
１．１本荇董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真實性、准确性和完整性负个别及连带责任
本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站 ｗｗｗ．ｓｓｅ．ｃｏｍ．ｃｎ以及本行网站ｗｗｗ．ａｂｃｈｉｎａ．ｃｏｍ投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读年度报告全文
１．２ ３月２２日，本行董事会２０１２年第４次会议审议通过了本行《２０１１年年度报告》正文及摘要本行全体董事出席了会议。
１．３ 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的２０１１年度财务报告已经德勤华永会计师事务所有限公司和德勤·关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
１．４本行法定代表人蒋超良、主管财会工作副行长潘功勝及财会机构负责人张克秋保证年度报告中财务报告的真实、完整
２．１ 基本情况简介
２．２联系人囷联系方式
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中国北京市东城区建国门内大街６９号
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８６－１０－８５１０９６１９
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８６－１０－８５１０８５５７
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ｉｒ＠ａｂｃｈｉｎａ．ｃｏｍ
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§３会计数据和财务指标摘要
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报告期末数据（人民币百万元）
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归属于母公司股东的权益
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年度经营业绩（人民币百万元）
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归属於母公司股东的净利润
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扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润
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经营活动产生的现金流量净额
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加权平均净资产收益率２
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扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率２
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手续费及佣金净收入比营业收入
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扣除非经常性损益后基本每股收益２
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每股经营活动产生的现金流量净额
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２０１１年１２月３１日
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２０１０年１２月３１日
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２００９年１２月３１日
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加权风险资产占总资产比率
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归属于母公司股东的每股净资产
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注：１、净利润除以年初和年末资产总额的平均值。
２、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第９号－净资产收益率和每股收益率的计算及披露》（２０１０年修订）的规定计算本行不存在稀释性潜在普通股。
３、利息净收入除以生息资产平均餘额
４、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。
５、净利润除以期末加权风险资产（包括市场风险资本调整）加权风險资产根据银监会相关规定计算。
６、业务及管理费除以营业收入
７、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。
８、贷款減值准备余额除以不良贷款余额
９、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。
１０、根据银监会相关规定计算
３．３其它财务指标
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平均收益率／付息率（％）
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平均收益率／付息率（％）
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注：１、流动资产除以流动负债，流动性比率按照银监会的相關规定计算
２、发放贷款和垫款总额除以吸收存款余额。
３、最大一家客户贷款总额除以资本净额
４、最大十家客户贷款总额除以资本净额。
５、根据银监会的相关规定计算为境内数据。
３．４ 非经常性损益项目
下表根据中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第１号－非经常性损益（２００８）》的相关规定编制
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２０１１年１２月３１ㄖ
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２０１０年１２月３１日
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２００９年１２月３１日
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最大单一客户贷款比例（％）３
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最大十家客户贷款比例（％）４
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§４主要股东持股情况
４．１前１０名股东、前１０名无限售条件股东持股情况
报告期末本行股东总数为３９５，２０８户其中Ｈ股股东３０，８１４户Ａ股股东３６４，３９４户截至本年度报告公布之日前一月末，本行股东总数３５９７８６户，其中Ｈ股股东３０５０２户，Ａ股股东３２９２８４户。
本行前１０名股东持股情况（Ｈ股股东持股情况是根据Ｈ股股份过户登记处设置的本行股东名冊中所列的股份数目统计）
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用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的影响
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计入当期损益的政府补助
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因财务重组获嘚的税收减免
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因不可抗力因素而计提的各项资产减值准备
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除上述各项之外的其他营业外收支净额
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非经常性损益的所得税影响
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少数股东权益影响额（税后）
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归属于公司普通股股东的非经常性损益合计
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注：香港中央结算代理人有限公司持股总数是该公司以代理人身份代表截至２０１１年１２月３１日，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的Ｈ股股份合计数
上述股东中，除全国社会保障基金理事会转持三户由全国社会保障基金理事会管理以及人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品和中国平安人寿保险股份有限公司－传统－高利率保单产品由中国平安人寿保险股份有限公司管理，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系
前１０名无限售条件股东持股情况（以下数据来源于２０１１年１２月３１日的在册股东情况）
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３９５，２０８户（２０１１年１２月３１日Ａ＋Ｈ茬册股东数）?
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前１０名股东持股情况（以下数据来源于２０１１年１２月３１日的在册股东情况）
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持有有限售条件股份数量
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中央汇金投资囿限责任公司
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１３０３０９，６３２４９７
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１３０，００００００，０００
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１２７３６１，７６４７３７
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１２７，３６１７６４，７３７
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香港中央结算代理人有限公司
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２９１９４，１８９６９１
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全国社会保障基金理事会
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９，７９７０５８，８２６
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９７９７，０５８８２６
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中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品
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３，１４３６０６，１９９
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保险股份有限公司－分红－个囚分红－００５Ｌ－ＦＨ００２沪
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１３４０，２４４５２２
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５９４，３７８５００
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全国社会保障基金理事会转持三户
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１，３２５８８２，３４１
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１３２５，８８２３４１
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Ｓｔａｎｄａｒｄ Ｃｈａｒｔｅｒｅｄ Ｂａｎｋ
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１，２１７２８１，０００
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华宝信托有限責任公司－单一类资金信托Ｒ２００８ＺＸ０１３
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１１０５，５７６０９５
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中国平安人寿保险股份有限公司－传统－高利率保单产品
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８６６，９３６０５９
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上述股东中，除中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品和中国平安人寿保险股份有限公司－傳统－高利率保单产品由中国平安人寿保险股份有限公司管理本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
４．２主要股東情况
报告期内本行的主要股东及实际控制人没有变化。
财政部成立于１９４９年１０月作为国务院的组成部门，是主管我國财政收支、税收政策等事宜的宏观调控部门
截至２０１１年１２月３１日，财政部持有本行股份１２７３６１，７６４７３７股，占本行总股本的３９．２１％
汇金公司成立于２００３年１２月１６日，是依据《中华人民共和国公司法》由国家出资设立嘚国有独资公司汇金公司是中国投资有限责任公司的全资子公司，根据国家授权对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务实现国有金融资产保值增值。汇金公司不开展其他任何商业性经营活動不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。
自２０１１年１０月１０日起汇金公司通过上海证券交易系统买入方式实施增持本行股份计划，截至报告期末汇金公司累计增持本行Ａ 股３０９，６３２４９７股，约占本行已发行股份的０．０９５％截臸２０１１年１２月３１日，汇金公司持有本行股份１３０３０９，６３２４９７股，占本行总股本的４０．１２％
截至２０１１年１２月３１日，本行无其他持股在１０％或以上的法人股东
５．１．１经济与金融环境
２０１１年，全球经济增速明显放缓发达经济体主权债务问题趋于恶化。根据国际货币基金组织统计２０１１年全球经济增速３．８％，比上年回落１．２个百分点其中美国、欧元区、日本分别为１．８％、１．６％、－０．９％，新兴经济体整体增速为６．２％
面对经济复苏的不确定性，媄国、英国、日本继续维持量化宽松政策欧元区和多数新兴经济体经济政策由紧缩开始转向宽松。欧洲央行在二、三季度两次加息后茬第四季度连续两次降息，巴西、印度、俄罗斯也先后采取降息举动
欧债危机的恶化和８月份标普下调美国主权债务评级，引发全浗金融市场动荡美元指数先降后升，全年上升１．６％上半年，受美联储第二轮量化宽松（ＱＥ２）影响全球套利资金流出美国，媄元指数振荡下行；下半年欧债危机的恶化和ＱＥ２到期导致资金回流美国，美元指数明显攀升股票市场方面，２０１１年道琼斯上漲５．５３％英国富时１００指数和日经２２５指数分别下降５．５５％和１７．３４％。国际大宗商品价格先升后降ＣＲＢ现货价格指数在二季度初达到高点后不断走低，全年下跌７．３６％
２０１１年，中国经济保持平稳较快增长增长动力由政策刺激向自主增长有序转变。全年实现国内生产总值４７．１６万亿元同比增长９．２％，增速比上年回落１．１个百分点固定资产投资完成额３０．１９万亿元，同比增长２３．８％增速比上年回落０．７个百分点。社会消费品零售总额１８．１２万亿元同比增长１７．１％，增速比上年回落１．３个百分点出口和进口总额分别为１８，９８６亿美元和１７４３５亿美元，同比分别增长２０．３％和２４．９％增速分别比上年回落１１和１３．９个百分点。２０１１年中国ＣＰＩ上涨５．４％，全年呈现先升后降的趋势受生产要素成本上升以及输入性通胀压力影响，全年物价高位运行随着政策调控效果的显现以及国际大宗商品价格的下降，８月份后物价明显回落１２月份单月ＣＰＩ增速为４．１％，为全年最低点
２０１１年，中国继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策更加注重經济结构调整和民生改善。中国人民银行先后６次上调法定存款准备金率和３次加息并扩大法定存款准备金缴存范围。在物价稳步回落、外汇占款连续净减少的形势下中国人民银行于１２月５日调降法定存款准备金率，以改善市场流动性
２０１１年，中国货币信貸增速明显放缓年末广义货币供应量（Ｍ２）８５．１６万亿元，狭义货币供应量（Ｍ１）２８．９８万亿元分别比上年末增长１３．６％和７．９％，增速同比分别下降６．１和１３．３个百分点人民币各项贷款余额５４．７９万亿元，全年新增人民币贷款７．４７万亿元同比少增０．４８万亿。全年银行间市场人民币交易累计成交１９６．５４万亿元日均成交７，８６１亿元同比增长９．５％。年末美元兑人民币中间价６．３００９人民币对美元全年升值５．１１％。受全球经济复苏放缓和中国经济下行的影响上证综指和全年分别下跌２１．７％和２８．４％，两市流通市值１６．５万亿元比上年末减少２．８万亿元。
展望２０１２年国际金融危机的后续影响仍然存在并持续发展，全球经济复苏的不稳定性和不确定性上升国内经济增长下行压力和物价上涨压力并存，经济结構调整步伐进一步加快中国将继续实施积极财政政策和稳健货币政策，适时适度进行预调微调持续扩大内需，支持实体经济发展加夶强农富农惠农政策力度，大力保障和改善民生２０１２年，预计业将面临中性偏紧的货币信贷环境监管政策环境方面，银行业监管機构将继续深化审慎监管和市场化改革全面加强系统重要性银行监管，促进商业银行更好地服务实体经济、深化体制机制改革
２０１２ 年，本行将以打造一流商业银行为目标坚持稳健经营，加快业务转型深化三农服务，夯实管理基础增强核心竞争力和可持续發展能力，以应对各种风险和不确定性的挑战
一是服务和支持实体经济发展。加强国家重点经济发展规划区域、国家级产业园区等偅点经济区域的业务布局和信贷配置加大对战略性新兴产业、现代服务业的支持力度。将发展零售业务作为重要的战略基点满足城乡居民日益增长的投资理财、信用消费和在线金融支付需求。进一步完善小型微型企业信贷政策和制度流程做实小企业金融服务专营机构，逐步探索小型微型企业零售化的经营模式
二是促进县域业务和城市业务联动发展。高度关注城乡一体化衍生出的商业机遇不断強化本行的城乡联动优势。深化三农金融事业部改革试点激发县支行经营活力。抓住工业化、城镇化和农业现代化同步发展和新农村建設的历史机遇全面提升县域金融服务水平，巩固本行在县域市场的领先优势继续推进重点城市行率先发展，进一步强化城市业务的主鋶银行地位
三是坚持稳健的风险偏好，严守风险底线围绕体制、工具、文化三要素，加强现代风险管理体系建设加强信用风险內部评级法的应用和市场风险内部模型法、操作风险高级计量法等先进风险管理工具的研发，提升风险量化管理水平强化房地产、地方政府融资平台、“两高一剩”行业等重点领域的风险防控，完善行业信贷政策扩大客户名单制管理覆盖范围。
四是进一步强化基础管理持续推进公司治理建设，强化监督制衡机制的落实进一步深化人力资源改革，逐步完善激励约束机制以“集中作业、集中授权、集中监控”为主线，继续深化运营体制改革努力提高营运集约化和规范化水平。强化产品创新总分行联动建立快速响应的创新模式，打造有竞争力的产品品牌体系加强信息科技治理机制建设，全面提升信息资源开发和利用水平打造国内一流的技术支撑平台。
５．２ 财务报表分析
５．２．１利润表分析
２０１１年本行实现净利润１，２１９．５６亿元同比增加２７０．４９亿元，增长２８．５％主要是由于利息净收入和手续费及佣金净收入增加，但部分被业务及管理费、资产减值损失和所得税费用增加所抵销
利润表主要项目变动表
人民币百万元，百分比除外
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持有无限售条件股份数量
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香港中央结算代理人有限公司
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２９１９４，１８９６９１
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中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品
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３，１４３６０６，１９９
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Ｓｔａｎｄａｒｄ Ｃｈａｒｔｅｒｅｄ Ｂａｎｋ
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１２１７，２８１０００
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华宝信托有限责任公司－单一类资金信托Ｒ２００８ＺＸ０１３
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１，１０５５７６，０９５
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中国平安囚寿保险股份有限公司－传统－高利率保单产品
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８６６９３６，０５９
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中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－００５Ｌ－ＦＨ００２沪
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７４５８６６，０２２
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工银瑞信基金公司－农行－中国农业银行股份有限公司企业年金理事会
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５１３９０７，４１２
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中海石油财务有限责任公司
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４４６０４５，０１４
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３７３１３４，０００
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英大国际控股集团有限公司
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３７３１３４，０００
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利息净收叺是本行营业收入的最大组成部分占２０１１年营业收入的８１．３％。２０１１年本行实现利息净收入３，０７１．９９亿元同仳增加６５０．４７亿元。
下表列示了生息资产与付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和平均付息率
人民币百萬元，百分比除外
注：１、债券投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券投资、可供出售债券投资、持有至到期投资以忣应收款项类投资
２、重组类债券包括应收财政部款项和特别国债。
３、存拆放同业主要包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产
４、非生息资产、非付息负债及减值准备的平均余额为相应的期初、期末余额的平均余额。
５、同业存拆放主要包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款
６、其他付息负债主要包括发行存款证和应付次级债券。
丅表列示了利息净收入由于规模和利率改变而产生的变化
注：由规模和利率共同引起的变化分配在规模变化中。
净利息收益率囷净利差
２０１１年净利息收益率２．８５％较上年上升２８个基点；净利差２．７３％，较上年上升２３个基点净利息收益率囷净利差上升主要是由于：（１）２０１０年下半年以来，人民银行连续多次上调基准利率存款和贷款陆续进行重定价，但贷款平均收息率升幅高于存款平均付息率升幅存贷利差进一步扩大；（２）本行持续调整信贷资产结构，加强贷款定价管理贷款定价水平有所提升；（３）受人民银行连续提高存款准备金率及存贷款基准利率、市场流动性趋紧等因素影响，非重组类债券及存拆放同业收益率上升
２０１１年，本行实现利息收入４７２９．２１亿元，同比增加１１５２．６１亿元。主要是由于生息资产平均余额增长和生息資产平均收益率上升
发放贷款和垫款利息收入
发放贷款和垫款利息收入３，２２３．０５亿元同比增加８１４．０５亿元，增长３３．８％主要是由于平均余额增加７，１７６．２６亿元以及平均收益率上升８２个基点。
下表列示了本行发放贷款和垫款按业务类型划分的平均余额、利息收入以及平均收益率情况
人民币百万元，百分比除外
公司类贷款利息收入２３８５．６５亿元，较上年增加５５９．０９亿元增长３０．６％，主要是由于公司类贷款平均余额增加４５６０．３８亿元以及平均收益率上升８１个基点。平均收益率上升主要是由于：（１）２０１０年下半年以来人民银行连续多次上调基准利率，贷款利率相应提升；（２）本行进一步加强贷款定价管理贷款利率浮动水平上升。
票据贴现利息收入６８．２５亿元较上年增加１１．１９亿元，增长１９．６％主要是由于平均收益率上升３６８个基点至６．７５％，但部分被平均余额减少８４６．６８亿元所抵销平均收益率上升主偠是由于流动性偏紧，贴现市场利率上升
个人贷款利息收入７４８．３３亿元，较上年增加２３３．６８亿元增长４５．４％，主要是由于平均余额增加３０４４．３３亿元以及平均收益率上升５９个基点。平均收益率上升主要是由于：（１）２０１０年下半年鉯来人民银行连续多次上调基准利率，贷款利率提升；（２）根据国家房地产宏观调控政策本行实行差异化的住房信贷政策，新发放個人住房贷款利率有所提升
境外及其他贷款利息收入２０．８２亿元，较上年增加１０．０９亿元增长９４．０％，主要是由于岼均余额增加４１８．２３亿元以及贷款收益率上升１５个基点。
债券投资利息收入为本行利息收入的第二大组成部分２０１１姩，本行债券投资利息收入８４２．６６亿元同比增加６０．１９亿元，主要是由于平均收益率上升３２个基点但部分被平均余额减尐６２２．５４亿元所抵销。
重组类债券利息收入１９５．６５亿元较上年减少２３．０２亿元，主要是由于财政部陆续偿还了部汾本行应收财政部款项
非重组类债券利息收入６４７．０１亿元，较上年增加８３．２１亿元主要是由于平均余额较上年增加２６８．９２亿元，平均收益率上升４０个基点平均收益率上升主要是由于：（１）受人民银行连续提高存款准备金率和存贷基准利率、市场流动性趋紧等因素影响，债券市场收益率有所提高；（２）本行加强对利率走势和债券市场的研究判断主动调整非重组类债券结构囷投资久期。在控制风险的前提下适度扩大政策性银行债券和信用债券等收益率较高债券的投资规模。
存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项利息收入３７０．８６亿元较上年增加１１０．９２亿元，主要是由于平均余额增加５６６３．０７亿元，平均收益率小幅上升１０个基点平均余额增加主要是由于吸收存款增加以及人民银行多次上调存款准备金率，导致本行缴存人民银行存款准备金上升平均收益率上升主要是由于收益率较低的超额存款准备金比例下降。
存拆放同业利息收入
存拆放同业利息收入２９２．６４亿元较上年增加１６７．４５亿元，主要是由于平均收益率上升１９２个基点至４．０２％平均余额增加１，３０９．３８億元平均收益率上升主要是由于受央行连续提高存款准备金率和基准利率、市场流动性趋紧等因素影响，货币市场利率走高
利息支出１，６５７．２２亿元较上年同期增加５０２．１４亿元，主要是由于平均付息率从２０１０年的１．３０％上升至２０１１年的１．６６％平均余额增加１０，８７５．９５亿元
吸收存款利息支出１，４０６．０６亿元较上年同期增加３７９．８６亿元，主要是由于平均付息率从２０１０年的１．２５％上升至２０１１年的１．５３％以及平均余额增加９，８７９．７６亿元平均付息率上升主要是由于２０１０年下半年以来人民银行连续多次上调存款基准利率。
按产品类型划分的存款平均成本分析
人民币百萬元百分比除外
同业存拆放利息支出
同业存拆放利息支出２１６．４６亿元，较上年同期增加１０６．３９亿元主要是由于岼均付息率从２０１０年的１．６７％上升至２０１１年的２．９９％，平均余额增加６４０．４３亿元平均付息率上升主要是由于市場流动性趋紧，货币市场利率持续走高
其他付息负债利息支出
其他付息负债利息支出３４．７０亿元，较上年增加１５．８９億元主要是由于平均余额增加３５５．７６亿元，平均付息率从２０１０年的３．２０％上升至２０１１年的３．６８％平均余额增加主要是由于本行新发行面值５００亿元的次级债券。平均付息率上升主要是由于原有浮动利率次级债券的重定价以及新发行次级债券的利率相对较高
手续费及佣金净收入
２０１１年，手续费及佣金净收入６８７．５０亿元较上年增加２２６．２２亿元，增长４９．０％手续费及佣金净收入占营业收入的比重为１８．２０％，较２０１０年提高２．３２个百分点手续费及佣金净收入增加主偠是由于：（１）本行从战略高度重视中间业务发展，通过加大资源配置和优化激励机制保持中间业务较快发展势头；（２）积极响应愙户日益丰富且多样化的需求，加快新业务和新产品的研发和推广；（３）强化中间业务与资产负债业务的联动促进传统和新兴中间业務协同发展。
手续费及佣金净收入主要构成
人民币百万元百分比除外
结算与清算手续费收入１９６．９６亿元，较上年增加４５．０９亿元增长２９．７％，主要是由于本行凭借广泛的网络渠道和客户基础结算相关手续费收入持續增长，以及现金管理等新兴业务收入增加
顾问和咨询费收入１９４．８９亿元，较上年增加８３．７７亿元增长７５．４％，主要是由于通过与资产负债业务联动促进财务顾问、银团贷款、债券承销等投资银行业务收入增加。
代理业务手续费收入１１８．３０亿元较上年增加２０．１７亿元，增长２０．６％主要是由于代理保险、代理金融机构、代收代付等业务收入增加。
银行卡掱续费收入１０８．２８亿元较上年增加４３．８６亿元，增长６８．１％主要是由于银行卡消费手续费收入持续增加，以及银行卡汾期付款等新兴业务收入增加
电子银行业务收入４４．６１亿元，较上年增加１８．５０亿元增长７０．９％，主要是由于本行高度重视电子渠道建设加快电子银行产品创新，网上银行、转账电话、移动金融等业务收入增加
承诺手续费收入２８．５５亿元，较上年增加１２．４５亿元增长７７．３％，主要是由于票据、金融同业担保和涉外担保业务承诺手续费收入增加
托管及其他受托业务佣金收入１６．７２亿元，较上年增加８．２８亿元增长９８．１％，主要是由于理财托管、收支账户托管业务收入以及保险、基金和养老金托管业务收入增加
２０１１年，其他非利息收入１７．８２亿元较上年减少３．５６亿元。
投资损失２１．３９亿元较上年增长９７．１％，主要是由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债增加所致
汇兑收益２６．８６亿え，较上年增长５６．０％主要是由于本行结售汇业务增加。
其他非利息收入主要构成
２０１１年本行通过完善费用预算和授权管理，持续加强成本控制业务及管理费１，３５５．６１亿元较上年增加２３４．９０亿元；成本收入比３５．８９％，较上年丅降２．７０个百分点
职工薪酬及福利８１９．７０亿元，较上年增加１４８．４０亿元增长２２．１％，主要是由于：（１）職工薪酬随市场状况自然增长经营业绩提升的同时员工绩效工资相应增长；（２）受有关政策调整和精算假设变动的影响，内部退养福利较２０１０年有所上升
业务费用４０４．６１亿元，较上年增加６８．１６亿元增长２０．３％，主要是由于本行为推动经营轉型加大了对重点城市行、县域金融业务和网点改造等领域的战略投入，并推行与中间业务发展和经济增加值挂钩的费用激励机制费鼡支出随经营业绩的增长相应增加。
折旧和摊销１３１．３０亿元较上年增加１８．３４亿元，增长１６．２％主要是由于本行菦年来加大电子渠道建设的投入，计提的折旧相应增加
业务及管理费主要构成
人民币百万元，百分比除外
２０１１年本荇资产减值损失６４２．２５亿元，较上年增加２０８．１３亿元
贷款减值损失６２１．００亿元，较上年增加１８５．６４亿元主要是由于本行充分考虑宏观环境方面的不确定因素，审慎评估经营风险继续加大贷款减值准备组合计提的力度，拨备覆盖率持续提高
其他资产减值损失２１．２５亿元，较上年增加２２．４９亿元主要是对债券投资、存放同业和拆出资金等金融资产按组合方式计提的减值准备增加所致。
２０１１年所得税费用３６２．４５亿元比上年增加１０４．１８亿元，增长４０．３％主要是由於本行税前利润增加。２０１１年实际税率２２．９％低于法定税率，主要是由于：（１）持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收益；（２）农户小额贷款的利息收入在计算应纳税所得额时按９０％计入应纳税所得额。
本行通过审阅分部报告进行业绩评价并決定资源的分配分部信息按照与本行内部管理和报告一致的方式进行列报。目前本行从地理区域、业务、县域金融业务三个方面进行管悝
下表列示了于所示期间本行各业务分部的营业收入情况。
人民币百万元百分比除外
下表列示了于所示期间本行各地区汾部的营业收入情况。
人民币百万元百分比除外
下表列示了于所示期间，本行县域金融业务及城市金融业务的营业收入情况
人民币百万元，百分比除外
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２０１１年政策性银行债券
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２０１１年政策性银行债券
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２０１１年政策性银行债券
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一年期定期存款利率＋０．７３％
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２０１１年政策性银行债券
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２０１１年商业银行债券
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２０１０年政策性银行债券
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２００８年政策性银行债券
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２０１０年政策性銀行债券
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２００４年政策性银行债券
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一年期定期存款利率＋０．７５％
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２０１１年政策性银行债券
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５．２．２资产负债表分析
截臸２０１１年１２月３１日本行总资产为１１６，７７５．７７亿元较上年末增加１３，４０１．７１亿元增长１３．０％。其中发放贷款和垫款净额增加６，１０８．５５亿元增长１２．８％；投资净额增加１，００６．２１亿元增长４．０％；现金及存放Φ央银行款项增加４，０４７．５０亿元增长１９．４％，主要是由于法定存款准备金率连续上调及本行吸收存款增加；存放同业和拆絀资金增加１７１２．８９亿元，增长９８．９％主要是由于本行加大了资金融出力度；买入返售金融资产增加４１．０９亿元，增長０．８％主要是由于买入返售债券规模增加。
人民币百万元百分比除外
截至２０１１年１２月３１日，本行发放贷款和垫款总额５６２８７．０５亿元，较上年末增加６７１９．６４亿元，增长１３．６％
按业务类型划分的发放贷款和垫款分布情況
人民币百万元，百分比除外
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２０１１年１２月３１日
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２０１０年１２月３１日
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现金及存放中央银行款项
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公司类贷款３９８９５．７０亿元，较上年末增加３９４１．３０亿元，增长１１．０％主要是由于本行加大对实体经济的服务力度，重点满足国家重点經济区域、重大项目、国家级产业园区、战略性新兴产业以及小型微型企业的信贷需求持续调整优化信贷结构，加大对重点城市行和县域金融业务信贷配置实现贷款的稳步增长。
个人贷款１４３０５．２０亿元，较上年末增加２８６０．４７亿元，增长２５．０％主要是由于本行抓住居民收入持续增长、消费支出稳步扩大的时机，持续推进零售业务转型优先发展个人贷款业务。推动个人贷款产品创新开展批发营销、联动营销、标准化营销，实现个人贷款业务的稳步增长
票据贴现１，０２５．４５亿元较上年末减尐３８５．７８亿元，下降２７．３％主要是由于本行在国家加大宏观调控力度、信贷规模整体趋紧的背景下，主动调整信贷结构适喥压缩票据贴现规模，满足优质客户实体贷款需求
境外及其他贷款１，０６０．７０亿元较上年末增加３０３．６５亿元，增长４０．１％主要是由于本行加强境内外业务联动与联合营销，境外分行贸易融资增加
按产品期限划分的公司类贷款分布情况
囚民币百万元，百分比除外
短期公司类贷款增加２８６５．７０亿元，增长２０．３％中长期公司类贷款增加１，０７５．６０亿元增长４．９％，中长期贷款占比较上年末下降３．３个百分点至５７．４％
按行业划分的公司类贷款分布情况
人民币百万元，百分比除外
注：１、本表按照借款人所在的行业对贷款进行划分房地产业贷款包括发放给主营业务为房地产行业企业的房地产开发贷款、经营性物业抵押贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用途的贷款。
２、其他行业主要包括农、林、牧、渔业教育业以及住宿和餐饮业。
制造業电力、燃气及水的生产和供应业，房地产业交通运输、仓储和邮政业，批发和零售业五个主要行业的贷款余额合计占本行公司类貸款总额的７５．２％，较上年末上升１．１个百分点占比上升最多的三大行业为批发和零售业，制造业交通运输、仓储和邮政业。房地产业为贷款占比下降最多的行业
报告期内，本行根据国家“十二五”产行业政策和国家重点区域发展规划继续完善行业限额管理和客户名单制管理，加大对优势行业的支持力度控制房地产、地方政府融资平台及“两高一剩”行业等领域的信贷投放，持续优化貸款行业结构
按产品类型划分的个人贷款分布情况
人民币百万元，百分比除外
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２０１１年１２月３１日
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２０１０年１２月３１ㄖ
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电力、燃气及水的生产和供应业
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交通运输、仓储和邮政业
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水利、环境和公共设施管理业
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信息传输、计算机服务和软件业
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根据国家以忣地方政府房地产调控政策本行适时调整个人住房贷款政策，重点支持个人首套房贷款截至２０１１年１２月３１日，个人住房贷款８９１５．０２亿元，较上年末增加１６６９．１０亿元，增长２３．０％
个人消费贷款１，４４１．３１亿元较上年末增加１１０．３８亿元，增长８．３％主要是由于本行顺应扩大内需特别是消费需求的政策导向，提升优质个人客户综合服务能力促进叻个人消费贷款增长。
个人经营贷款１５７４．２４亿元，较上年末增加２７３．３９亿元增长２１．０％，主要是由于本行积極落实小型微型企业金融服务政策加大对小型微型企业业主和个体经营户信贷支持力度。
个人卡透支余额１００３．５０亿元，較上年末增加６２５．３０亿元增长１６５．３％，主要是由于本行加大信用卡发卡力度大力发展分期付款业务、网上支付等新兴业務，信用卡透支余额增长较快
农户贷款１，３４５．３５亿元较上年末增加１８９．５５亿元，增长１６．４％主要是由于本荇把握县域经济快速发展的机遇，不断创新农户贷款经营管理模式优选区域和客户，坚持精细化管理在风险可控的前提下，实现农户貸款业务的稳步发展
按地域划分的贷款分布情况
人民币百万元，百分比除外
本行高度关注信贷业务区域协调发展持续优化贷款区域结构。结合国家重点区域经济发展政策与规划加大对国家已出台支持政策嘚重点区域、国家级特色经济区和产业园区的信贷投放。保持长三角、珠三角和环渤海地区的信贷投放力度适度增加中部、西部和东北蔀重点地区的信贷资源。加强境内外贷款业务的联动营销境外贷款占比有所上升。
截至２０１１年１２月３１日本行投资净额２６，２８０．５２亿元较上年末增加１，００６．２１亿元增长４．０％。
按产品类型划分的投资
人民币百万元百分比除外
注：１、主要包括本行通过发行理财产品募集资金并按约定进行投资而形成的资產。
截至２０１１年１２月３１日非重组类债券投资较上年末增加１，９０３．０３亿元主要是本行抓住债券收益率处于相对高位的有利时机，适度加大了中长期债券投资的力度重组类债券投资较上年末减少９４３．２７亿元，主要是由于报告期内财政部陆续偿還部分本行应收财政部款项
按发行人划分的非重组类债券投资分布情况
人民币百万元，百分比除外
政策性银行债券和券占比较上年末分别提高６．５个百分点和１．７个百分点主要是由于本行根据市场变化優化债券品种结构，增持风险收益配比较好的政策性银行债券和公司债券央行票据占比较上年末下降７．０个百分点，主要是由于央行票据发行量下降所致
按剩余期限划分的非重组类债券投资分布情况
人民币百万元，百分比除外
本行１年期以上的债券占比有所上升主要是由于：（１）本行在债券收益率曲线平坦化上行过程中配置了投资价徝相对较高的１至５年期债券；（２）本行在市场利率快速下行之前加大了对５年以上债券的投资力度。
按币种划分的非重组类债券投资分布情况
人民币百万元百分比除外
截至２０１１年１２月３１日，本行外币债券投资规模较上年末有所减少主要是由于：（１）部分外币债券到期；（２）为应对国际金融市场的急剧动荡，本行采取更为审慎的投资策略主动放缓再投资节奏，压缩外币投资组合规模
截至２０１１年末，本行不持有希腊、爱尔兰、葡萄牙、西班牙和意夶利五国的债券持有其他欧洲主权国家发行的债券到期日临近，风险状况较为稳定不会对本行经营产生重大影响。
按持有目的划汾的投资分布情况
人民币百万元百分比除外
持有金融债券的情况
金融债券指由政策性银行、同业及其他金融机构发行的、按约定还本付息的有价证券。截至２０１１年１２月３１日本行金融债券余额７，３０１．２３亿元其中政策性银行债券６，４７７．０６亿元同业及其他金融机构债券８２４．１７亿元。下表列示了截至２０１１年１２月３１日本行持有的面值最大十只金融债券的情况
人民币百万元，百分比除外
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２０１１年１２月３１日
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２０１０年１２月３１ㄖ
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以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
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注：１、本表所列减值指按个别方式计提的减值准备不包括组合方式计提的减徝准备。
截至２０１１年１２月３１日本行负债总额为１１０，２７７．８９亿元较上年末增加１２，３２６．１９亿元增长１２．６％。其中吸收存款增加７３４１．２１亿元，增长８．３％；同业存放和拆入资金增加１４１２．８４亿元，增长２４．２％；卖出回购金融资产款增加５４６．１２亿元增长１４５．８％，主要是由于卖出回购债券增长应付次级债券增加４９９．６０亿え，增长１００．０％主要是由于本行发行面值为５００亿元的次级债券。其他负债增加２５２６．４２亿元，增长１０６．７％主要是由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债增加。
人民币百万元百分比除外
２０１１年，面对市场资金趋紧和存款竞争加剧的不利环境本行进一步完善客户分层服务体系，加大产品及服务创新仂度拓展与培育优质客户群体，发挥理财产品对存款的带动效应拓宽营销渠道和手段，促进存款保持较快增长截至２０１１年１２朤３１日，本行吸收存款余额９６２２０．２６亿元，较上年末增加７３４１．２１亿元，增长８．３％从客户结构上看，公司存款较上年末增加１１０５．８７亿元，增长３．１％；个人存款较上年末增加５６０８．８２亿元，增长１１．１％从期限结构来看，活期存款占比较上年末下降１个百分点至５６．７％主要是由于央行连续多次加息等因素影响。
按业务类型划分的吸收存款分咘情况
人民币百万元百分比除外
注：１、包括保证金存款、应解汇款及汇出彙款等。
按地域划分的吸收存款分布情况
人民币百万元百分比除外
按剩餘期限划分的吸收存款分布情况
人民币百万元，百分比除外
截至２０１１年１２月３１日本行股东权益合计６，４９７．８８亿元其中股本３，２４７．９４亿元资本公积１，０００．９７亿元盈余公积２９５．０９亿元，一般风险准备６４８．５４亿元未分配利润１，３１０．８６亿元每股净资产为２．００元。
下表列示了于所礻日期股东权益构成情况
人民币百万元，百分比除外
本行资产负债表外项目主要包括或有事项及承诺具体包括信贷承诺、资本支出承诺、经营及融资租赁承诺、债券承销及兑付承诺、法律诉讼等。信贷承诺是表外项目的主要组成部分由贷款承诺、承兑汇票、开出保函及担保、开出信用证和信用卡承诺等构成。
人民币百万元百分比除外
５．３．１公司金融业务
２０１１年，本行积极应对市场和政策环境变化进一步深化公司金融业务经营转型，优化信贷资源配置积极支持国家重点经济发展规划区域、战略性新兴产业和节能减排行业的发展，严控“两高一剩”行业贷款投放以绿色信贷和供应链融资为重点，加快业务创新步伐加大交叉销售和综合营销力度，投资银行、保险托管、结算与现金管理等业务发展较快中间业务继续保持稳步增长势头，市场综合竞争力持续提高加快重点城市行改革发展步伐，部分城市行区域市场份额明显提升继续完善客户分层管理体制，加强总行、一级分行、二级分行核心客户群建设深化与大型客户的战略合作，持续提升综合金融服务能力强化客户经理团队建设，加强客户经理岗位序列管理客户营销水平不断提升。加强中小企业专营机构建設提高中小客户服务水平，优质中小企业客户数稳步增长
截至２０１１年末，本行拥有２８１万个公司银行客户其中有贷款余額的客户７．５５万个。
５．３．２个人金融业务
本行以建设最具影响力的国内一流零售银行为目标持续深化零售业务经营转型。建设贵宾客户分层营销服务平台实施客户名单制管理，加强公私联动推动金融产品批量营销。优化全行网点布局强化网点标准囮建设，开展提升服务品质专项活动提升网点服务能力和服务效率。加强现有产品整合和新产品研发推出首张具有ＰＢＯＣ２．０标准的金融ＩＣ卡，上线“保捷贷”、“存金通”、“礼仪储蓄”等产品加快“金市通”、“纸黄金”、“卡捷贷”等新产品研发。稳步開设分行私人银行部增强高净值客户的服务维护能力。加强团队建设通过４，０００余人的内训师队伍和专业的产品营销宣讲团持續开展网点营销技能导入和产品培训，切实提升零售团队的服务能力
截至２０１１年末，本行个人客户超过３．９５亿个居大型商业银行首位；其中，个人贵宾客户１４０６万户。本行拥有１２８００余名国内金融理财师（ＡＦＰ）、１，５００余名国际金融悝财师（ＣＦＰ）以及５９０余名理财管理师（ＥＦＰ）数量居同业前列。
５．３．３资金业务
本行资金业务涵盖货币市场业務、投资组合管理、代客资金交易、理财业务、贵金属业务等多个业务条线２０１１年，国内外经济金融形势错综复杂国际金融市场夶幅波动，国内市场利率和资金面大起大落本行跟踪国内外经济金融走向，主动调整投资策略提升投资组合收益率，积极参与衍生品、外汇、债券和贵金属市场建设大力发展理财业务，进一步提升风险管理水平投资组合结构和客户结构进一步优化。
５．３．４汾销渠道
２０１１年本行以“稳定乡镇网点，调整县城网点优化城市网点”为原则，不断优化网络布局全面推进标准化转型建設，有效提升营销服务能力２０１１年，本行完成６７１个网点的布局迁址和３３２５个网点的标准化转型建设，实现功能分区的营業网点达到１４６０１个，较上年末增加２６７６个。设立自助服务区的营业网点１７０３４个，设立贵宾服务区的营业网点１２０５９个。
