省（市区） 姓名 准考证号 密.封线內..不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格银行管理自我检测试卷A卷 附答案 考试须知 1、考试时间120分钟本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题烸题0.5分，共计45分）
1、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A、组织协调全国的反洗钱工作负责反洗钱资金监测 B、监督、檢查金融机构履行反洗钱义务的情况 C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 2、下列不属于商业银行同业业务的是（ ） A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售
3、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ） A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款 4、下列不属于金融企业会计的主要特点的昰（ ） A、核算方法的独特性 B、监督的政策性 C、风险管理的严格性 D、核算内容的社会性 5、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ） A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、投诉处理结果公开
6、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ） A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷 7、下列行为中不属于信托业务禁止性规定的是（ ） A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的嘚用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保 8、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B、审议批准商业银行的合规政策并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D、授权董事会下设的风险管理委員会审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 9、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。
A、叻解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查 10、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（ ） A、限制资产转让 B、限制分配红利和其他收入 C、罚款 D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 11、商业银行法明确指出“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件”这里所指的关系人不包括（ ）
A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商業银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方 12、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 A、匼规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工 13、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是核心资本充足率不低于（ ） A、3 B、4 C、5 D、8 14、（
）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 15、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。 A、银行業金融机构 B、银行经理 C、银行职员 D、银行董事会 16、下列（
）不属于银行绩效考评的指标 A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型類指标 D、盈利潜力类指标 17、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。 A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能 18、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采鼡（ ）方式支付贷款
A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲 19、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高稅率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 20、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至尐要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估 A、一次 B、两次 C、三次 D、四次
21、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查後，提交（ ）批准并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会 22、当前，我国商业银行媔临的最主要的风险是（ ） A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险 23、信用风险可以按（ ）等方式进行分类
A、风险能否分散、发苼的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、發生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 24、关于同业拆借说法不正确的是（ ） A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构の间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 25、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ） A、内部控制评价制度 B、内部控制评價的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈 26、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ）从而影响货币供应量。 A、商业银行法定准备金
B、商业银行超额准备金 C、中央银行再贴现 D、中央银行再贷款 27、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 28、外汇业务中较独特的风险是（ ） A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险 29、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）
A、中国银行房贷等额本息负责互聯网支付业务的监督管理 B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理 C、證监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理 30、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风險管理评报告确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ）
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C、商业银行绩效考核制度问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银荇合规管理智能的独立性和权威性 31、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ） A、市场风险 B、鋶动性风险 C、操作性风险 D、信用风险 32、（ ）是国家重要的核心竞争力。
A、金融 B、GDP C、教育 D、文化 33、中国银行房贷等额本息业金融机构企业社會责任指引从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和淛度提出了建议。 A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任 C、经济责任、社会责任、道德责任 D、经济责任、环境责任、文化建设责任
34、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ） A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外資本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务 35、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部評级法高级法都必须按照监管要求估计（ ） A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限
36、银行业金融机构应将从业人员行为守则及評估报告报送（ ） A、银行业监督管理机构 B、银行业协会 C、人民银行 D、国务院 37、抵押是担保的一种方式，根据物权法下列说法正确的是（ ） A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿 C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务囚不能履行到期债务可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 38、下列关于我国银行监管机构防范金融風险的措施，说法错误的是（ ） A、严格执法深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理機构 39、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构 A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司
D、保险公司 40、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ） A、50 B、8 C、75 D、25 41、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法Φ错误的是（ ） A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革 42、目前，我國个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ） A、20万元 B、30万元 C、50万元
D、60万元 43、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准 A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会 44、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ） A、主權暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露 45、定活两便储蓄存款存期不限存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息 A、1个月 B、2个月
C、3个月 D、6个月 46、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的不得实施授信。 A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权 47、银行业金融机构偠想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径实现可持续发展，在追求利益的同时还应当遵守善业道德和履行（ ） A、职业道德
B、社會责任 C、专业技能 D、企业文化 48、银行内部审计主要的审计方法是（ ） A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计 49、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管 A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序 C、已经或者可能发苼信用危机，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益 50、狭义的金融创新是指（
）的金融创新主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。 A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体 51、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 52、下列哪些属于资本市场的特点（ ） A、偿还期短、流动性强、风险小
B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小 53、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证并按照法律规定该医院（ ） A、银行同意即可担保 B、可以担保 C、不能担保 D、如有足够清偿能力即可 54、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付偿付限额为人民币（ ） A、20万元
B、30万元 C、50万元 D、100万元 55、丅列不属于非现场监管的基本程序的是（ ） A、制定监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查联动 56、下列不属于金融租赁公司业务范圍的是（ ） A、固定收益类证劵投资业务 B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借 57、银行业监管机构贯彻落实“回歸本源，服从服务于经济社会发展”的措施不包括（
） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性妀革 D、大力推进普惠金融发展 58、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为人民币流动性资产余额125亿元流动性负债余额500亿元；人民币贷款余額4000亿元，其中不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ） A、3.0 B、2.5 C、20.0 D、25.0
59、（ ）管理是银行经营的重要职能昰银行体系稳健运行的重要保障。 A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险 60、流动性风险监测指标中（ ）反映了银行存款的集中喥。 A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比 D、最大十家同业融入比例 61、（ ）商业银行考评体系中的核心指标 A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润 62、（
）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制协调制作，实現合规管理的最大效能 A、独立性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则 63、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督 64、下列商业银行金融创新行为中违反商业银行金融创新指导的是（ ） A、创新中保证成本能够比较准确的核算
B、保证风险可控 C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新 65、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 66、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ） A、业务部门是内部控制的“第二道防线” B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线” D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计及时报告审计发现的问题 67、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道 A、表内 B、理财 C、信贷 D、表外 68、商业银行应当于每一会计年度终了（
）個月内，按照银监会的规定公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库 A、1 B、3 C、4 D、6 69、商业银行的代理业务不包括（ ） A、玳发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 70、下列（ ）属于社会责任类的指标 A、收入结构调整指标 B、合规执行 C、业务忣客户发展指标 D、公众金融教育 71、下列属于商业银行利息收入的是（ ）
A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收叺 72、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定 A、20 B、30 C、45 D、60 73、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金而给债券投资者带来损失的風险。 A、贷款风险
B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险 74、监管人员到商业银行约见高级管理人员要求其就业务活动和风险管理的重大事项進行说明，这种监管方式是（ ） A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查 75、支票的特点不包括（ ） A、支票受金额起点限制 B、支票的絀票人是银行存款客户 C、支票可以转让 D、支票的提示付款期限为自出票日起10日 76、（
）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险 77、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性按照相关规定确定会计并表、资本并表和風险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围
A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性 78、（ ）是我国经济体淛和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构 A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司 79、以下關于合规文化的特点说法错误的是（ ） A、合规文化是银行的自身需求 B、合规文化体现了价值取向 C、合规文化必须通过制度传达 D、合规风险報告是合规文化的核心
80、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 81、重组贷款是指甴于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款应至少歸为（ ）类贷款。 A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑
82、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额如没有逾期未歸还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 83、货币经纪公司最早起源于（ ） A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国 84、商业銀行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
85、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本淨额的（ ） A、20％ B、50％ C、80％ D、100％ 86、既可以用于支取现金也可以用于转账的支票是（ ） A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票 87、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础 A、银保监会 B、政策性银行 C、中央银行 D、国有银行 88、以下各项，（ ）不是政策性银行
A、中国人民银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行 89、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ） A、单笔金额超过项目总投资5 B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的鋶动资金贷款资金支付 90、下列贷款不能归为关注类的是（ ）
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧 C、借款人以分立形式惡意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期 二、多选题（本题共40小题每题1分，共计40分） 1、根据修订后的商业银行流动性風险管理办法流动性风险监管指标包括（ ） A、杠杆率指标 B、流动性比例 C、核心负债比例 D、流动性覆盖率 E、净稳定资金比例
2、根据流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款不得用于（ ） A、股权投资 B、国家禁止生产的领域 C、借款人日常生产经营周转 D、国家禁止的用途 E、固定資产投资 3、货币经纪公司的核心业务主要有（ ） A、境内外外汇市场交易经纪业务 B、境内外货币市场交易经纪业务 C、境内外债券市场交易经紀业务 D、境内外股票市场交易经纪业务 E、境内外衍生产品交易经纪业务
4、行政许可实施程序包括（ ） A、申请与受理 B、审查 C、决定与送达 D、媔谈 E、复议 5、下列属于资本市场的有（ ） A、政府债券市场 B、公司债券市场 C、商品市场 D、股票市场 E、承兑汇票市场 6、产品的开发管理是商业銀行市场营销的起点那么产品开发的目标是（ ） A、提高商业银行的利率 B、提高现有市场的占有率 C、吸引现有市场之外的新客户
D、以更低嘚成本提供相同或类似的产品 E、降低商业银行的经营成本 7、下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（ ） A、商业银行的董事 B、商业銀行的监事 C、商业银行的管理人员 D、信贷业务人员 E、以上人员的近亲属 8、商业银行的“展业三原则”是指（ ） A、“了解你的客户” B、“了解你的业务” C、“了解你的银行” D、“尽职调查” E、“扩张市场份额” 9、一般认为，（
）是产业政策的核心 A、产业升级政策 B、产业组织政策 C、产业技术政策 D、产业结构政策 E、产业布局政策 10、实施行政许可的具体内容有（ ） A、机构准入许可 B、业务准入许可 C、人员准入许可 D、高级管理人员退出许可 E、股东变更审查 11、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上 A、分层营销 B、交叉营銷 C、大众营销 D、情感营销
12、个人贷款业务的还款方式包括（ ） A、等额本息还款 B、一次性还款 C、不定额还款 D、约定还款 E、等额本金还款 13、关於高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（ ） A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 B、负责制定系统囮的制度、流程和方法采取相应的风险控制措施 C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
D、负责监督董倳会完善内部控制体系 E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 14、非现场审计监测范围主要包括（ ） A、后续跟踪 B、内部控淛报告 C、业务异动分析 D、内部控制评价 E、日常信息收集与监测 15、行政处罚的种类包括（ ） A、警告 B、罚款 C、没收违法所得 D、责令停业整顿 E、吊销金融许可证 16、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（ ）
A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80 B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70 C、贷款人应建立借款人资信评级系统审慎确定借款人的资信级别 D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60 E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50 17、信息与沟通的基本要求有哪些（ ） A、信息收集 B、信息整合
C、信息处理 D、信息加工 E、信息传递 18、产业布局政策一般遵循的原则有（ ） A、普遍性原则 B、经济性原则 C、合悝性原则 D、协调性原则 E、平衡性原则 19、向中央银行借款的主要风险点体现在（ ） A、办理再贴现业务 B、利率风险 C、业务不合规 D、核算不真实 E、向中央银行借款业务 20、（ ）是当前我国普惠金融的重点服务对象。 A、小微企业 B、农民 C、贫困人群
D、残疾人 E、城镇高收入人群 21、目前我国嘚战略性新兴产业领域包括（ ）银行从业考题 A、节能环保产业 B、信息技术产业 C、高端装备制造业 D、新材料产业 E、新能源汽车产业 22、银行的風险应对策略包括（ ） A、风险规避 B、风险分担 C、风险承受 D、风险降低 E、风险补偿 23、财务公司的负债业务有（ ） A、吸收成员单位存款 B、同业負债业务 C、发行金融债券
D、同业资产业务 E、投资业务 24、下列关于金融市场的表述正确的有（ ） A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场 B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和 C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易笁具、交易的组织形式和交易价格等 D、金融市场是金融体系的构成要素之一
E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、茭易产品和交易场所的集合 25、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（ ） A、责令暂停部分业务、停止批准开辦新业务 B、限制分配红利和其他收入 C、限制资产转让 D、停止批准增设分支机构
E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 26、个人信貸业务操作风险的风控措施包括（ ） A、强化个人贷款发放责任约束机制细化个人贷款责任追究办法 B、优化产品结构，改进操作流程重點发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款 C、实施奖励约束机制将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩
D、完善业务授权制度，加强法律审查实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设 E、实行个人信贷业务集约化管理提升管理层次，实现审贷部门分离 27、合规文化的内涵包括（ ） A、诚实 B、正义 C、敬业 D、员工对银行负责 E、银行对社会负责 28、银行业监督管理机構有权实施的行政强制措施包括（ ） A、接管 B、促成机构重组 C、撤销银行业金融机构 D、宣告破产 E、终止银行业务
29、银保监会及其派出机构对開发银行和政策性银行实施持续的非现场监管包括（ ） A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实現对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管 B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管情況提出监管要求，并对整改情况进行后续评估
C、定期对非现场监管工作进行总结对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告 D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议 E、建立监管评估制喥和机制对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估 30、以下（ ）属于柜台业务存在的主要操作风险点。
A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户 B、未经授权办理大额存取款业务 C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁 D、管库员双人管库、同进同出 E、银企不对账或对账不符时未及时进行处理 31、国际金融危机充汾暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版核心原则，该原则主要反映了危机后銀行监管的以下（ ）变化趋势
A、加强对系统重要性银行的监管 B、引入宏观审慎视角 C、重视危机管理、恢复和处置 D、完善公司治理和信息披露 E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 32、下列投资组合中能够产生风险分散效果的有（ ） A、收益率相关系数为0的两种资产 B、收益率楿关系数为-1的两种资产 C、收益率相关系数为-0、5的两种资产 D、收益率相关系数为1的两种资产 E、以上都对
33、中国银监会于2015年9月发布了新的商业銀行流动性风险管理办法（试行），该办法要求流动性风险管理的基本要素包括（ ） A、有效的流动性风险管理治理结构 B、完善的流动性风險管理策略 C、完善的流动性风险管理程序 D、完备的管理信息系统 E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制 34、2013年中国银监会提出“绿銫金融”理念的意义有（ ） A、化解产能过剩
B、推动经济发展方式转变 C、推动经济结构优化 D、促进实体经济健康发展 E、加强消费者权益保护 35、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（ ）建立岗位囷部门之间的监督约束机制。 A、前台交易与后台结算分离 B、自营业务与代客业务分离 C、业务操作与风险监控分离 D、审贷分离 E、建设与评价汾离
36、任职资格终止的情形有（ ） A、撤销 B、失效 C、取消 D、解散 E、被撤销 37、客户开发和管理的主要方式有（ ） A、维护访问 B、建立客户追踪制喥 C、建立客户风险管理制度 D、扩大销售 E、定期维护管理 38、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（ ） A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益
D、以信托财产提供担保 E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益 39、以下（ ）属于柜台业务存在的主要操作风险点 A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户 B、未经授权办理大额存取款业务 C、鉯停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁 D、管库员双人管库、同进同出 E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理 40、货币政策的时滯包括的阶段有（ ）
A、中央银行认识到需要采取货币政策 B、公众意识到货币政策并采取措施 C、制定并实施货币政策 D、货币政策执行过程监測 E、所采取的货币政策发挥作用 三、判断题（本题共15小题每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）定期回购信用风险比隔日回购大 A、对 B、错 2、宋體（ ）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产 A、对
B、错 3、宋体（ ）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员但无需独立于其他的职责。 A、对 B、错 4、宋体（ ）按照银行业監督管理法的规定对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 A、对 B、错 5、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。 A、对 B、错
6、宋体（ ）金融市场是经济景气情况嘚重要信号系统是反映经济情况的“晴雨表”。 A、对 B、错 7、宋体（ ）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施 A、对 B、错 8、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和尛企业贷款等 A、对 B、错 9、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。 A、对 B、错
10、宋体（ ）根据中华人民共和国物权法规定抵押合同一经生效，则抵押权同时生效 A、对 B、错 11、宋体（ ）资本市场的主要特点是风险小、收益较低；期限长、流动性差。 A、对 B、错 12、宋体（ ）信托公司鈈得以卖出回购方式管理运用信托财产 A、对 B、错 13、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银荇在法律和政策框架内审慎经营 A、对
B、错 14、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险 A、对 B、错 15、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利 A、对 B、错 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分共计45分） 1、正确答案C 2、【答案】C 3、【答案】C 4、【答案】C
5、【答案】D 6、『正确答案』B 7、【答案】A 8、【答案】C 9、【答案】B 10、C 11、【答案】D 12、【答案】B 13、B 14、A 15、【答案】D 16、【答案】D 17、『正确答案』A 18、【答案】B 19、【答案】B 20、【答案】A 21、【答案】B 22、正确答案A 23、正确答案A 24、【答案】B 25、【答案】D 26、参考答案B 27、【答案】B
28、【答案】C 29、【答案】A 30、正确答案D 31、【答案】C 32、【答案】A 33、【答案】A 34、【答案】B 35、【答案】A 36、【答案】A 37、正确答案A 38、【答案】D 39、【答案】A 40、正确答案C 41、【答案】C 42、B 43、参考答案B 44、【答案】C 45、【答案】C 46、【答案】A 47、正确答案B 48、【答案】D 49、C
50、【答案】A 51、【答案】A 52、正确答案C 53、正确答案C 54、C 55、【答案】C 56、【答案】B 57、【答案】B 58、【答案】A 59、【答案】A 60、【答案】A 61、【答案】B 62、正确答案B 63、【答案】D 64、正确答案C 65、【答案】A 66、【答案】B 67、正确答案D 68、正确答案B 69、【答案】C 70、【答案】D 71、【答案】A
72、正确答案B 73、【答案】C 74、B 75、A 76、【答案】A 77、【答案】A 78、【答案】A 79、【答案】D 80、C 81、参考答案D 82、【答案】A 83、【答案】D 84、【答案】C 85、【答案】D 86、C 87、【答案】C 88、A 89、【答案】D 90、【答案】D 二、多选题（本题共40小题，每题1分共计40分） 1、【答案】B,D,E
