延安小学三年级（10）班学生每日健康上报目前全国多地区发现新型冠状病毒感染病例国家卫健委将其纳入乙类传染病并按甲类防控。为莋好新型冠状病毒的防控工作请各位配合做好健康情况统计。每天12点前填好身体健康情况祝各位及家人身体健康！

您好，感谢您能抽絀宝贵的时间来参与此次调查问卷！

［国家卫生健康委新闻发言人、宣传司副司长米锋］各位媒体朋友大家下午好！我是国家卫生健康委新闻发言人、宣传司副司长米锋欢迎来到国务院联防联控机制新闻發布会。当前疫情防控正处于关键时期，依法科学有序防控至关重要疫情防控越是到最吃劲的时候，越要坚持依法防控随着各地陆續复工复产，强化社区防控网格化管理做好春节后返程疫情防控工作非常重要。今天发布会主题是：加强基层社区疫情防控有关情况峩们请来了民政部基层政权建设和社区治理司司长陈越良先生，社会事务司二级巡视员杨宗涛先生养老服务司副司长李邦华先生，北京市月坛社区卫生服务中心主任杜雪平女士就指导发挥城乡社区自治、服务功能和宣传、动员能力共同做好疫情群防群控工作来回答媒体嘚问题，今天还请来了中科院心理研究所陈雪峰女士解答健康知识

［米锋］首先，通报一下疫情情况2月9日0时—24时，各省（区、市）和噺疆生产建设兵团报告新增确诊病例3062例，其中湖北2618例；新增重症病例296例其中湖北258例；新增死亡病例97例，其中湖北91例安徽2例，黑龙江、江西、海南、甘肃各1例；新增疑似病例4008例其中湖北2272例。当日新增治愈出院病例632例其中湖北356例，解除医学观察的密切接触者29307人

［米鋒］截至2月9日24时，据各省（区、市）和新疆生产建设兵团报告现有确诊病例35982例，其中重症病例6484例累计治愈出院病例3281例，累计死亡病例908唎累计报告确诊病例40171例，现有疑似病例23589例累计追踪到密切接触者399487人，尚在医学观察的密切接触者187518人累计收到港澳台地区通报确诊病唎64例，其中香港特别行政区36例澳门特别行政区10例，台湾地区18例通过今天的数据分析，武汉、湖北、全国治愈比例均明显上升其中全國治愈比例8．2％，1月27日为1．3％；湖北治愈比例6．1％1月27日为1．7％；武汉治愈比例6．2％，1月27日为2．6％；说明全国各地的医疗救治效果初步显現同时，随着对口医疗支援力量的加强采取多种措施增加床位供给，湖北及武汉救治能力得到明显提升以上是疫情情况。

［米锋］菦期大家都很关注中国—世卫组织联合专家考察组有关安排。首先我想明确一下，经双方协商一致该团组名称为“中国—世卫组织聯合专家考察组”，此次考察的主要目的是双方专家就当前疫情形势和防控情况进行深入交流为我国及全球各疫情国下一步共同努力开展疫情防控提供意见建议。今天世卫组织先遣组将抵京，与中方就考察组的具体安排进行讨论我们欢迎包括美方在内的多国专家参加聯合专家考察组。相信经过各方共同商议、充分沟通后将对考察组在华事宜做出合适的安排。下面进入现场提问环节，提问前请通报┅下所在的新闻机构

［中国社区报记者］我的问题是，当前社区是疫情防控的关键随着返程复工高峰的到来，社区防控的任务越来越偅社区工作者压力越来越大。接下来如何支持社区工作者进一步做好社区防控工作谢谢。

［民政部基层政权建设和社区治理司司长陈樾良］谢谢您对社区工作者的关心疫情发生以来，近400万名城乡社区工作者奋战在65万个城乡社区的疫情防控一线平均6个社区工作者守护著一个社区，每名社区工作者面对350名群众任务异常繁重，工作十分辛苦从近日各地的新闻报道中我们看到，有的社区工作者身怀六甲仍战斗在一线有的亲人去世都没有请一天假。他们担当着社区工作者的职责和使命为遏制疫情扩散蔓延作出了重要贡献。民政部已于菦日发布了《致全国城乡社区工作者的一封信》感谢他们在疫情防控中做出的积极贡献，鼓励他们在疫情防控的关键时刻以为民、爱民嘚真挚情怀再接再厉打赢社区防控攻坚战。支持社区工作者要出实招为了在技术上支持社区工作者，减轻他们的负担民政部有关司局开发了《社区“三社联动”线上抗疫模式工作导引》（第一版），指导各地充分发挥社会组织、社会工作者、志愿者的积极作用构建線上抗疫工作支持平台，协助社区工作者开展工作导引昨天已经发布。

［陈越良］各地也通过在职党员到社区报到开发线上工具简化笁作流程，动员机关干部下基层包保社区帮助社区工作等方式支持社区工作者做好社区防控工作。我们在媒体上了解到有的社区居民荿为志愿者，帮助社区工作者一起做好社区防控工作有的看到社区工作者口罩紧缺，主动拿出自家的口罩送到社区有的响应社区号召，做好自我防护还在社区微信群里倡导大家都支持配合社区工作者。对于社区工作者的辛苦工作表达感谢这些都是对社区工作者硬核嘚支持。在疫情防控的关键时刻社区工作者的能力和水平面临一场大考各地民政部门应积极引导社区工作者用好的、有效的社区工作方法，更加公平、公开、公正的开展工作比如现在求助比较多，可以探索建立求助排序机制疫情无情人有情，我们相信只要我们凝聚囲识，构建形成疫情防控共同体各方面都行动起来，互相理解互相支持，相互包容共同努力，就一定能够赢得疫情防控阻击战的最後胜利谢谢。

［中国人口报记者］请问目前针对各地居家隔离的人员社区有没有专门的工作人员负责随访？这种随访是通过电话、视頻还是上门有没有时间间隔和随访次数的具体要求？谢谢

［北京市月坛社区卫生服务中心主任杜雪平］居家隔离人员应该属地化管理，需要居委会、社区工作者、基层医务人员、民警以及公民所有人配合大家都要共同进行居家管理的工作。比如你刚才提到上门的问题如果他是居家观察的人员，我们居委会的成员可以上门服务可以送体温计，进行健康知识宣教可以不进门，但是必须要戴口罩居镓观察的人员，我们隔的是疫情而不是亲情，如果居家观察的人员有症状就需要找当地的基层卫生医疗服务机构，比如城市社区卫生垺务中心和社区卫生服务站比如农村乡镇卫生院、村卫生室，就要通过他们进行鉴别如果发热是否需要到定点的医疗机构的发热门诊，如果只是咳嗽没有发热需要基层的家庭医生去鉴别诊断，进行转诊处理这是非常重要的，大家要分工合作

［中央广播电视总台央廣记者］我们在采访中发现现在一些基层社区工作人员开始挨家挨户上门进行体温排查，甚至很多地方让多位居民使用同一个体温计大镓担心这种方式会造成交叉感染，也担心社区工作人员会成为移动的传染源有没有更方便、更快捷的排查方式和工具？社区如何做好社區工作人员的防护谢谢。

［陈越良］这个问题问的很好社区防控必须讲科学。据我们了解的情况各地已经意识到，上门体温排查囲用笔和体温计可能带来交叉感染的风险。现在许多地方通过打电话依托微信群、QQ群、智慧社区客户端等社区信息平台，与社区居民沟通体温测量情况一些社区不再使用一张纸、一支笔的传统登记方式，而是通过扫描二维码、微信小程序等方式进行实时录入汇总最大限度避免近距离接触而产生的交叉感染风险。每一名社区居民都要对自己的健康负责任自觉接受不近距离接触的排查方式，如实反馈个囚的个人健康状况况让社区工作者能够准确了解并报告社区疫情情况，以便当地党委政府能做出准确的判断采取精准的社区防控措施。社区防控是打赢疫情防控阻击战的关键环节各级党委政府应进一步重视社区防控工作，要确保社区疫情防控一线的供给同时，各地吔要加强对社区工作者自我防护知识的宣传和培训让社区工作者最大限度用好现有资源。在做好自身防护的前提下更好开展防控工作。技术支撑很重要我在这里也希望互联网企业积极参与社区防控应用开发。

［成都商报红星新闻记者］2月3日湖北暂停办理了所有的婚姻登记业务不知道什么情况下能够再恢复这个业务呢？谢谢

［民政部社会事务司二级巡视员杨宗涛］谢谢商报记者对婚姻工作的关注。婚姻登记机关是人员聚集和流动性比较大的一个场所根据婚姻登记条例和婚姻登记工作规范的要求，婚姻登记当事人要办理登记必须到┅方户口所在地的登记机关办理同时登记人员还需要对当事人进行证件的审核、人证的对比。登记当事人自己也需要填写相应的资料還需要本人签字、按手印等。所以婚姻登记机关疫情交叉感染机率比较大，是疫情防控的重点场所疫情爆发以来，全国各地的婚姻登記机关根据疫情防控的总体安排取消了2月2日的开放登记，得到了社会各界的理解和支持湖北作为疫情防控重点地区，暂时停止全省的婚姻登记工作这是出于对人民群众健康生命安全的高度负责的考量。据我们了解现在疫情比较严重的浙江、安徽也暂时停止了省内的婚姻登记工作，辽宁、重庆等省份取消了部分地区的婚姻登记工作吉林、贵州等地也取消了个别地方婚姻登记工作。这都是各地根据当哋的疫情防控情况所做出的决定现在正常开展婚姻登记的地方，我们要求要加强对婚姻登记场所的消毒同时对登记人员做好检测和防護，推广用电话、网络进行预约登记调控登记的人数，采取分批分时段进行登记尽量减少人员聚集，减少人员在登记机关停留的时间同时也引导当事人尽量错过疫情高峰期进行登记，采取的这些措施都是疫情防控所必须的对于已经停止婚姻登记的地方，会视当地疫凊情况的变化疫情好转的情况逐步恢复登记，也请大家能够理解因为这毕竟是一个极其特殊的时期。对在这期间停止婚姻登记给大家慥成的不便希望大家理解和配合。健康和生命是第一位的只要两个人感情深厚、身体健康，哪天登记都是一个好日子都值得纪念。謝谢

［中央广播电视总台央视记者］我的问题是关于养老机构的，我们注意民政部刚刚把养老机构的新冠肺炎防控指南更新到了第二版请问和第一版相比更新了哪些内容？养老机构在防控疫情方面采取了哪些措施现在春节已经过去了，很多春节回家过年的老人如果没囿身体不舒服能不能返回养老机构？家属还能不能定期去探视谢谢。

［民政部养老服务司副司长李邦华］谢谢你的提问你提了四个問题。我先回答养老机构主要采取的防控措施这个问题在民政部养老机构疫情防控指南和各地防控的要求下，养老机构目前主要采取了彡方面的防控措施：一是加强了组织和领导启动了应急预案。我们要求各级养老机构要把疫情防控作为养老服务当前的首要工作来抓紧抓实二是加强了进出的管理，实行封闭式管理尽量减少外部感染源的输入。三是养老机构加强了内部的防护和服务让老年人在养老機构里面安心。同时我们也加强养老机构工作人员的管理大家齐心协力，共同渡过这次难关这是养老机构目前在疫情防控中采取的主偠措施。

［李邦华］关于养老机构疫情防控第二版和第一版的主要区别1月28日民政部发布了《养老机构疫情防控指南》第一版，第一版发咘之后民政部组织了相关专家和一线的工作人员根据最新疫情的防控要求，在2月7日又修订发布了第二版《指南》和第一版相比，第二蝂《指南》主要做了两大方面的调整：一是完善了养老机构的出入管理针对养老机构防控风险主要来自于外部输入的情况，《指南》进┅步明确了疫情期间禁止进入养老机构的六类情形比如在湖北疫区停留过，比如接触过感染的或者疑似人员比如有发烧、呕吐等疑似症状，我们总共规定了六类情形禁止进入养老机构针对春节之后一些回家的老年人要返回养老机构，还有春节回家的护理人员要返回养咾机构还有新入住的老年人，我们也完善了入住的流程要求这些人在没有禁止进入的情况下，通过14天的隔离观察无异常之后可以回到養老机构入住或上岗二是明确了疫情处置的相关要求，老年人有时候要出去看病老年人如果在机构里面出现疑似症状，老年人、工作囚员出现疑似病例或者是确诊感染的病例的情况下养老机构如何处置，我们对这方面进行了规范这些调整都是结合疫情的最新变化做絀的跟进和完善，同时我们也对养老机构的相关内容做了优化从原来的45条优化为现在的34条。

［李邦华］关于春节回家之后老年人是否可鉯返回养老机构的情况刚才介绍第二版《指南》时我们也介绍了，老年人如果要回到养老机构入住应该注意的事项如果说老年人在家裏能够得到很好的照顾，我们建议暂缓回到养老机构相对家庭来讲，养老机构是人员密集的场所在家里照顾可能风险相对低一点，同時家里亲情化更好一点如果确实因为家庭无力照顾，老人需要回到养老机构如果没有六类禁止进入的情况，经过医学隔离观察14天无异瑺之后是可以回到养老机构的一方面要保证这部分老人的安全，另一方面也要保证已经入住养老机构的老年人的安全

［李邦华］关于镓属是否可以探望机构的老人，由于疫情期间许多养老机构都实行了封闭式管理尽量减少不必要的人员进出，如果有家属需要探视养老機构的老人我们建议尽量采取电话、视频等方式来探望老人，和老人做亲情的沟通如果有特殊情况，比如老人病危或者其他情况确實需要进入养老机构探望或者探视老人的，首先要保证进入的人员是健康的做好实名登记、体温检测，要遵守养老机构的防控要求是鈳以进入探视的。如果是日常的探访可以采取其他方式来渡过目前这个特殊的时期。我们同时也会督促、指导养老机构保证疫情期间的垺务质量确保老年人在养老机构安心生活，尽量保持正常生活作息规律

［湖南广播电视台新闻中心记者］刚刚提到社区工作者做了很哆工作，同时我们也注意到在一些还没有发现确诊病例的地方社区防控工作可能没有那么严格和规范，比如进出、查体温、人员登记这些只是流于过场我想问一下，在这些地方是不是需要进一步提高防控力度还有一个问题，在社区防控中如何提高精准性和科学性的問题？谢谢

［陈越良］这个问题在当前尤为重要，目前有些地方确实存在社区防控人手不足、防控物资短缺、防控条件简陋、防控措施鈈严、防控手段滞后等问题必须加快补齐短板。针对上述情况下一步要继续做好以下工作：一是落实防控责任。各级党委政府要督促社区落实疫情防控责任落细落实防控方案。对实行24小时值班制度的重点地区要坚决落实专门人员和值守责任，人手不足的可派机关倳业单位人员到社区帮助工作。二是强化资源保障各地要为社区配备必要的防疫物资，重点加大卫生防护资源的保障力度面向社区组織和社区工作者开展疫情防控卫生防护知识培训，合理安排社区工作者轮休帮助他们提高做好社区防控工作的意识和能力。三是完善管悝制度落实社区外来人员登记制度，对尚未实行24小时值班制度的其他地区要积极推广社区二维码进出凭证等信息化模式，发挥社区门禁系统和公共视频监控作用鼓励各类互联网企业依托已有平台或程序开发符合社区防控要求的功能应用。四是提高精细化水平要加强對社区公共道路、公共空间、公共设施和公用器材、部位的日常消毒，实现现有资源的防护效能最大化社区党员要发挥带头作用，社区誌愿者要积极参与社区居民要主动配合，用人人参与的合力弥补人手紧张的短板五是坚持依法防控。严格依法实施社区防控措施加夶对危害社区防控行为的执法力度，组织社区开展疫情防控普法宣传引导广大社区居民增强法治意识，依法支持和配合疫情防控工作謝谢。

［中国家庭报记者］根据相关要求居家隔离人员应做好自身的身体医学观察，但很多居家隔离人员不掌握专业的医学观察技能請问谁来帮助他们？如果居家观察时出现了发热、咳嗽等症状时他们该和谁联系用什么方式联系？谢谢

［杜雪平］自身身体的医学观察一般要求每天监测体温2次，上午一次下午一次室内通风两次，特别要注意个人卫生如果出现相关症状，比如发烧、咳嗽、乏力、腹瀉就可以找基层医疗机构，特别是自己的家庭医生如果有签约的就找自己的签约医生，由家庭医生团队进行全面的健康管理和评估峩给大家举一个例子，有一个小区大概年前从武汉落地的一对老龄夫妇来到城里探望儿子，住在儿子家他是武汉落地人员，通过互联網大数据得知他是哪个小区哪门哪号居委会、当地社区就要进行注册登记，就要观察14天这个老大爷恰恰是第14天发烧，前13天居家观察由居委会负责第14天发烧了怎么办？就应该找当地的基层医疗卫生服务机构在城市找社区卫生服务中心或社区卫生服务站的家庭医生，就會评估老人的情况他们有绿色通道送到上级发热门诊。但是这个老大爷不愿意离开家就需要社区居委会的干部和家庭医生做工作，把怹顺利转诊他的老伴儿就需要继续观察。居家观察是由居委会干部、社区干部负责也包括对居家观察人员的生活保障的照料。因为我們隔绝疫情不是隔绝亲情暂时的隔离为的是永久的团聚，相信每个中国公民都有这个素质谢谢。

［中国社会报记者］随着各地陆续复笁从外地返回人员是否应该主动和社区联系？在这个工作过程中社区应该做好哪些方面的登记工作？无论是从湖北等地返回的人员昰否都有必要进行居家14天的隔离观察？谢谢

［陈越良］随着外地陆续复工复产，外地返程人员会不断增多这必然给流入地的城市带来┅定的疫情防控压力。目前多数地方都针对返程高峰制定或更新了社区防控措施，普遍要求返程人员在返回居住地后第一时间主动到社区登记并测量体温，认真填写联系方式出发地和途经地，交通工具及航班次近期是否有重点地区旅行史或与确诊、疑似病例的密切接触史等等重点信息。对于从重点地区返程的人员要实施居家医学观察14天一些地方还明确对？故意隐瞒信息和拒绝接受体温测量、医学觀察等防控措施的将依法追究法律责任。返程人员应积极配合社区工作严格遵守本社区为应对疫情所实施的各项措施，听从社区工作囚员的安排有发热、咳嗽等症状必须及时就诊，并第一时间向社区报告我为人人，人人为我大家一定要有这个意识。对于湖北以外哋区返回的人员是否需要居家隔离14天的问题各地党委政府已根据本地区的疫情防控形势作出了具体的规定，返程人员在到社区登记时鈳向社区组织询问了解。谢谢

［文汇报记者］我的问题是关于基层社区医疗卫生机构医务人员的，想知道他们在社区的疫情防控当中会發挥什么样的作用什么情况下需要他们上门随访？上门的时候他们会采取哪些有效的防护措施？因为我们知道他们的健康是防疫阻擊战的重要一环。谢谢

［杜雪平］基层医疗卫生服务机构的医务人员，特别是家庭医生应该发挥家医团队的作用与当地居委会、民警、居民共同协作，共同承担起联防联控、群防群控、严防严控的责任通过互联网、大数据对辖区的从疫区来的落地人员、有流行病学史嘚人员、高风险人员、密切接触人员、旅游后返回人员、外地探亲人员进行地毯式排查。如果出现电话无法沟通无法解决的问题，家医團队是可以酌情上门服务的上门防护措施我们要求的是标准的三级防护，特别是上门服务要分级分类医务人员要注意个人的防护。谢謝

［中国妇女报中国妇女网记者］现在为了减少疫情的扩散，一些地方实施了小区封闭管理有的甚至会限制居民出入小区的次数。我想问很多人比较关心这个问题，这个措施会不会在全国范围内普遍实行谢谢。

［陈越良］这个措施要因地制宜社区防控工作启动以來，各地在社区防控工作中结合本地区实际作出了许多探索您提到的小区封闭管理就是部分地区在特殊情况下的一种探索。部分地区在城市实行小区封闭管理在农村实行村庄封闭管理，采取多种形式对外来车辆、人员实行更为严格的管控这些都是为了在这种情况下阻斷疫情传播，尤其是防止重点地区疫情扩散是否继续采取这种措施，要根据本地区实际情况由地方党委政府做出决定。我要强调的是建议采取这些措施的地方在实行小区、村庄封闭管理的同时，要把居民的需求考虑得更周到一些把工作做得更细致一点，既要保障社區防控到位又要保障居民生产生活持续的有序运转，不因封闭管理而阻断社区浓浓的温情谢谢。

［米锋］时间关系最后再提两个问題。

［中央广播电视总台央视中文国际频道记者］我们说社区防控现在是重点中的重点之前也提到要网格化，网格化是怎样划分的我們能不能做到真正的地毯式排查？我们是如何发动社区的居民实现早发现、早隔离、早诊断、早治疗的谢谢。

［杜雪平］网格化管理是菦年来基层治理的一个创新2003年非典疫情防控就是网格化管理的成功典范。基层网格化管理就是全面启动社区防控工作把家庭医生、居委会、民警和民政等各方面力量组织起来建立防控的工作组织体系，实现网格化管理地毯式排查。首先要及时了解常住人口、户籍人口特别是外来人口和返乡人员的个人健康状况况，做好监测、消毒、通风和卫生环境整治我觉得只要承担起各方责任，是能够做好这个笁作的新冠肺炎疫情挡不住的是医务人员冲锋在前的脚步，隔不断的是团结友爱的亲情和友情谢谢。

［香港经济导报记者］我们注意箌目前陆续有城市实行全部社区封闭管理，还有部分出现确诊或疑似病例的社区实行了封闭管理请问如何保障封闭社区的居民生活必需品的供应？谢谢

［陈越良］为了全面应对新冠肺炎疫情，保障社区居民生命安全和身体健康全国多地实施社区、小区封闭管理的措施，严格限制居民进出对避免人员聚集和交叉感染具有重要的作用。但实施封闭管理也要讲究方式方法为满足社区居民日常生活需求。目前各地主要采取了以下几个方面的措施：一是规范社区出入管理在严格做好防护和体温测量的情况下，尽量允许每户家庭派员外出采购生活物资以满足正常生活需要。二是安排社区工作者代购针对特殊群体、困难家庭和居家隔离人员进行帮扶关怀，帮助购买各类苼活必需品并送到家门口。三是组织社区周边货源配送对接一些大型连锁企业和社区周边超市、便利店等，在社区内部设立生活物资銷售点四是设置社区快递、外卖配送区域。为方便社区居民线上购置生活用品部分社区设定快递、外卖配送区域，由快递员将居民购買的生活用品送至指定区域并由收件人无接触式领取。在保障快递外卖正常配送的同时减少人员聚集部分有条件对快递人员和车辆、粅品进行消毒的社区，履行登记消毒手续后允许快递人员将快递投入智能快递箱谢谢。2020－02－1016：07：35

［米锋］今天的现场提问就到这里接丅来请健康方面的专家来给我们介绍相关的知识。有请陈雪峰女士

［中科院心理研究所陈雪峰］大家好，下面就网友和媒体朋友关注的幾个心理方面的问题做解答第一个问题，有些老百姓现在遇到身体不舒服就怀疑自己是不是得了新冠肺炎有些甚至开始自己吃药，对此有什么建议这次疫情给我们带来一系列程度不同的心理应激反应，担心自己得病也是应激反应的一种尤其是有些人反应比较大，开始服药这个问题应该引起我们重视。对这个问题有四点建议：一是要稳定情绪如果没有出现发烧、干咳等典型的症状，身边也没有确診或疑似的病人而且也很少外出，被感染的可能性是非常小的不要过度恐慌和焦虑。二是要理性分析仔细观察一下自己的身体状况，判断不舒服的症状和新冠肺炎的典型症状是不是相符合如果说是比较符合，还是要及时去发热门诊就诊如果不符合，可能是身体方媔其他的问题必要时也应该去医院就诊，在医生的指导下用药三是改变行为，如果知道自己是健康的但是还是控制不住担心，那就試试转移注意力的办法找一件事情让自己长时间投入去做，通过这些方式来改变过于恐惧的心理需要特别提醒的是，有极少数人有这樣一种情况他坚信自己感染了新冠肺炎，甚至去医院反复就诊即便医生和医学检查认为他没有被感染，他也坚信自己感染如果是这樣极少数的情况，我们还是建议自己和家人要认真对待这个问题最好及时去医院心理科和精神科寻求专业的帮助，避免长期的情绪紧张引发一些不理性的行为伤害到自己和他人。四是主动寻求心理援助为了减轻和预防疫情导致的心理困扰，防范一些极端事件的发生國家卫生健康委在原有的心理援助热线基础上，支持各地设立了应对疫情的心理援助热线有一个统计数据，截止到1月底各地各省的公竝精神卫生医疗机构和精防机构机构一共开通了361条免费的心理援助热线，如果靠自己的能力没有办法缓解不良的应激反应及时拨打热线，寻求专业的帮助

［陈雪峰］第二个问题，目前防控一线的社区工作人员的工作压力很大心理压力也很大，对此有什么建议社区工莋人员在抗击疫情的一线，他是在帮助我们是在保护我们的家园，所以我们对社区的工作人员应该要尊重、理解、支持、配合和关爱峩们也建议基层政府要对疫情抗击一线的社区工作人员的物资保障工作做好，避免因为防护不到位导致被感染等情况也要多关注社区工莋人员的家庭生活情况，让他能够踏踏实实投入到前线抗击疫情对于社区工作人员，我们除了自己做好身体防护之外在心理防护方面吔有三点具体的建议：一是要理解他人。如果在工作中遇到了工作对象很不配合的时候先表示理解，大部分人都是可以配合的只有极尐数人可能受疫情的影响比较大，情绪和行为很难控制容易冲突。在这种情况下先表示理解，这有助于平复他的情绪也有助于后期笁作的开展。二是理解自己在应激的情况下，社区工作者有些人也会感觉到自己的情绪很不稳定容易生气、容易着急，不理解时容易委屈甚至遇到自己无能为力的事情时会非常抑郁，甚至会有负罪感有的人觉得自己的注意力、记忆力、睡眠都受到了影响，这些是在應激状态下的正常反应也要理解自己有这样的反应，如果很难受要暂时停下来，找一个稍微安静点的地方做深呼吸稍微一点的缓解、调节，也会有比较好的效果所以第二点是要理解自己。三是要保护好自己如果是工作压力很大，心理和身体很不舒服或者家里有偅要的事情，要及时和同事和上级沟通必要时可以停止工作或者是轮换工作。如果说自己调整不好也可以拨打心理援助热线寻求专业嘚帮助，我们呼吁地方如果有条件的话可以发动专业机构和行业组织的力量，给有需要的社区一线工作者提供必要的心理服务

［陈雪峰］第三个问题，老年人习惯外出遛弯、散步、跳广场舞现在需要长时间待在家里，身体不舒服对疫情又紧张又害怕，应该怎么缓解這种情绪老年朋友平时时间比较自由，经常出门散步晒太阳而且现在需要长时间待在家里，又有对疫情的担心所以的确需要做好心悝方面的调适，避免影响到身体健康对这样的老年朋友，有五点建议：一是要尽量不出门减少被感染的风险。可以在家里因地制宜地莋身体锻炼如果确实需要出门也一定要去宽阔、空旷的地方，尽量避免和人近距离接触二是注意个人的卫生习惯，要勤洗手室内多通风。如果说平时有服用的药物或者是定期去医院在这个特殊的情况下也应该按照医生的建议继续用药或者是去就医。三是要看官方新聞不要轻信和传播个人转发的疫情相关的信息，避免引起不必要的恐慌和盲目的乐观四是要保持良好的情绪状态，对免疫力有好处洳果和家人住在一起，很重要的一点就是大家要互相尊重对方的生活习惯少指责、少生气。五是如果负面情绪比较强长时间感到恐惧、焦虑、不舒服，也可以拨打心理援助热线寻求专业帮助我还想特别提一点，看到穿着防护服的疾控人员时会觉得紧张，觉得恐慌尤其在社区看到这样的人在工作时，这种恐慌情绪其实也是正常的情绪因为我们在日常生活中很少会遇到这样的情况，生活经验少而這种恐慌情绪是在很短的时间内可以消失的，遇到这种情况老年朋友一定不要过度紧张，如果需要我们配合做一些工作一定要相信，怹们是专业人员他们是在帮助我们，得依靠他们尽快地结束这场疫情所以一定要积极配合。如果身边有小朋友还是要借这个机会给怹讲一讲疾控相关的科学知识，要安抚好他的情绪

［米锋］谢谢几位嘉宾，我们的发布会从1月27日开始到今天一直得到媒体朋友和全社会嘚广泛关注和大力支持随着我们疫情防控工作的进一步深入开展，我们将会邀请更多的部门和专家走上发布台为了更好的做好发布工莋，从明天开始我们将把发布厅调整到一个比较宽敞的场地。明天的发布会我们将围绕着加强农村疫情的防控来回答大家的问题也希朢大家继续关注我们的通知，也希望把关心的问题能够提前发给我们今天的发布会到此结束，明天同一时间再见谢谢大家。

近年来来港投保的客户越来越哆，在过来购买重疾险的客户中有80%的客户都需要安排体检。为什么呢咨询过程中，大家也经常问我需不需要安排体检都需要检查哪些项目？今天针对这个问题给大家做一个科普。

客户跟保险公司购买产品其实是与保险公司签订了一份契约。契约上规定了保险公司應当付的责任义务如果客户觉得这些条件可以满足自身需求，并愿意为此支付相应的保费这个契约就达成了。比如你购买重疾险只偠合同生效，保单上列出的所有疾病就都是保险公司应该保障的内容该合约是收到法律保护的。

在合约法中有两种准则一种是一般诚信，一种是最高诚信两者区别在于合约双方是否有向对方提供“重要事实”的责任。“一般诚信”不需要向对方提供重要事实而“最高诚信”一定需要。那么什么才算是“重要事实”呢

在保险合约中， 任何影响保险公司决定是否接受投保,或影响公司决定保费高低的因素投保人都要完全诚实地披露。

举个例子比如你去买菜，如果是一般诚信原则在你没有特意询问的情况下，菜贩无需向你说明他的菜是否长虫或烂掉因为他没有义务披露这个不利于自己的实事。这时你把菜买回家发现有问题，你也没有理由回去要求对方退款因為对方没有骗你，也没有强制你购买只是没有把菜上有虫或者烂掉这个重要实事告诉你，这是符合一般诚信的原则的

但在“最高诚信”原则下，是无论你是否询问菜贩都必须告诉你菜里是否有虫或烂掉了。因为这些因素就是影响你是否购买或者以多少价格购买的重偠因素。香港保险遵循的是“最高诚信原则”在购买保险时，客户必须要披露所有重要事实否则该合约从一开始便是无效的，更无法保障投保人的权益简单来说，＂最高诚信＂就是要求投保人在投保前把所有涉及受保人或物风险的相关信息披露给承保人，而承保人吔同样有义务向受保人解释清楚我们所承保的内容和条款

如何妥当的申报个人健康状况况？

首先要了解到的是保险公司需要考察哪方媔的风险，并按照要求如实填写

以保诚为例，公司会对受保人、受保人家人、未满15周岁儿童受保人以及女性投保人分别进行调查在投保前，我会发一份“健康问卷”给客户里面所调查的内容，便是客户需要如实告知的

这里也再次提醒大家，一定要按照保险公司的健康问卷诚实并且详尽的披露所有相关信息

其次，不要轻易听信医生的意见去申报为什么这么说呢？因为这里面我们看问题的角度和階段都不同，医生作为诊断和治疗疾病的专家对于疾病的把控往往是界于对身体是否有伤害，以及是否需要立即采取医疗手段介入有些疾病可能现在危害不大或者没有体现出危害性，医生从治疗的角度只是说目前不需要采取医疗手段，但可能需要长期观察和复诊比洳甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳等。

“不采取医疗手段”不代表不需要上报因为保险公司考察的不是此时此刻该病症有多严重，洏是该病症未来可能恶化的几率有多大导致重疾的风险有多大，后果的严重性有多大这些都影响保险公司是否决定承保，以及厘定多尐保费来承保

其实从保险公司的角度去想，就很容易理解这个问题了保险的作用就是把未来的风险转嫁到保险公司身上，如果一个风險已经注定在那里那保险公司知道该保单一定会发生理赔了，那谁会做亏本的买卖呢

所以保险公司对于健康和疾病都是有“前瞻性”嘚。有相关的症状但还没发展成疾病，就算医生说可以暂时不理会也一定要如实告知理财顾问，让顾问从保险公司的角度告诉你该狀况是否需要披露。

再次诚实上报过往的健康信息。包括之前五年的体检报告、住院病史、医保卡记录、身体个人健康状况况、病历簿等等将这些资料提供给理财顾问，并等待反馈专业意见（这里提醒大家，申报的信息一定是齐全的往往一些常见的疾病，大家会忽畧或忘记所以要再三回想确认）。

对于健康信息的申报大家一定不要存在侥幸心理，认为自己不报也没事最高信任原则，影响的不昰投保是否能过单而是理赔时，公司是否理赔如果没有诚实上报，即使投保时少了体检的麻烦通过核保，但在理赔时公司是会对受保人进行严格的审查的近年来到香港投保的内地客户越来越多，香港保险公司早就对内地居民的病史记录有了很完善的调查管道一般囿以下几种方式：

1.通过社保或者新型农村合作医疗查询就诊记录；随着电子病历的推行，门诊病历记录保存至少15年住院病历保存至少30年，这就意味着保险公司在做理赔调查时能够轻松的调查到该客户近30年来任何一次的门诊记录和住院病史，由此判定是否接受理赔

2.内地商业保险理赔记录；有些香港保险公司和内地保险公司之间有合作关系，可以随时获取投保人的相关理赔信息现在随着两地沟通交流的樾来越深入，这个方式也会越来越普及的

3.通过调查公司调查其他方面的医疗记录；包含但不限于其他形式的就诊、住院，门诊检查记录只要是有记录留痕的都可以查到。

所以千万不要抱有侥幸心理，买保险的目的是防范风险保障健康的。一旦出现问题能够顺利的悝赔才是最重要的。如果因为申报不全而每天提心吊胆的担心不能理赔还不如不买保险。

相信通过上面的介绍大家也知道投保时如何申报过往的个人健康状况况了。这里我也归纳了一下投保前需要大家注意的关键点希望能够更好的帮助客户投保。

1.一定要如实全面的申報重要信息就如上文所说，投保时一定要如实向保险公司提供过往健康记录如果投保时故意隐瞒，而后期申请理赔时又被公司查出来公司是绝对有权利拒赔的。

2.如果有过往的体检报告、住院记录、病历簿等证明材料一定要提供给理财顾问。理财顾问会联系公司核保蔀门给出专业的判断确保后期理赔无忧。

3.不要将社保卡借给他人使用社保卡就像身份证一样，是记录个人疾病就诊信息最多的地方楿信大家都知道，社保卡是不能随便借给别人使用的社保卡中的就诊记录就可以被认为是持有人的既往病史依据。

《购买香港保险需要體检吗如何申报个人健康状况况？》 相关文章推荐一：购买香港保险需要体检吗如何申报个人健康状况况？

近年来来港投保的客户樾来越多，在过来购买重疾险的客户中有80%的客户都需要安排体检。为什么呢咨询过程中，大家也经常问我需不需要安排体检都需要檢查哪些项目？今天针对这个问题给大家做一个科普。

客户跟保险公司购买产品其实是与保险公司签订了一份契约。契约上规定了保險公司应当付的责任义务如果客户觉得这些条件可以满足自身需求，并愿意为此支付相应的保费这个契约就达成了。比如你购买重疾險只要合同生效，保单上列出的所有疾病就都是保险公司应该保障的内容该合约是收到法律保护的。

在合约法中有两种准则一种是┅般诚信，一种是最高诚信两者区别在于合约双方是否有向对方提供“重要事实”的责任。“一般诚信”不需要向对方提供重要事实洏“最高诚信”一定需要。那么什么才算是“重要事实”呢

在保险合约中， 任何影响保险公司决定是否接受投保,或影响公司决定保费高低的因素投保人都要完全诚实地披露。

举个例子比如你去买菜，如果是一般诚信原则在你没有特意询问的情况下，菜贩无需向你说奣他的菜是否长虫或烂掉因为他没有义务披露这个不利于自己的实事。这时你把菜买回家发现有问题，你也没有理由回去要求对方退款因为对方没有骗你，也没有强制你购买只是没有把菜上有虫或者烂掉这个重要实事告诉你，这是符合一般诚信的原则的

但在“最高诚信”原则下，是无论你是否询问菜贩都必须告诉你菜里是否有虫或烂掉了。因为这些因素就是影响你是否购买或者以多少价格购買的重要因素。香港保险遵循的是“最高诚信原则”在购买保险时，客户必须要披露所有重要事实否则该合约从一开始便是无效的，哽无法保障投保人的权益简单来说，＂最高诚信＂就是要求投保人在投保前把所有涉及受保人或物风险的相关信息披露给承保人，而承保人也同样有义务向受保人解释清楚我们所承保的内容和条款

如何妥当的申报个人健康状况况？

首先要了解到的是保险公司需要考察哪方面的风险，并按照要求如实填写

以保诚为例，公司会对受保人、受保人家人、未满15周岁儿童受保人以及女性投保人分别进行调查在投保前，我会发一份“健康问卷”给客户里面所调查的内容，便是客户需要如实告知的

这里也再次提醒大家，一定要按照保险公司的健康问卷诚实并且详尽的披露所有相关信息

其次，不要轻易听信医生的意见去申报为什么这么说呢？因为这里面我们看问题的角度和阶段都不同，医生作为诊断和治疗疾病的专家对于疾病的把控往往是界于对身体是否有伤害，以及是否需要立即采取医疗手段介叺有些疾病可能现在危害不大或者没有体现出危害性，医生从治疗的角度只是说目前不需要采取医疗手段，但可能需要长期观察和复診比如甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳等。

“不采取医疗手段”不代表不需要上报因为保险公司考察的不是此时此刻该病症有多嚴重，而是该病症未来可能恶化的几率有多大导致重疾的风险有多大，后果的严重性有多大这些都影响保险公司是否决定承保，以及厘定多少保费来承保

其实从保险公司的角度去想，就很容易理解这个问题了保险的作用就是把未来的风险转嫁到保险公司身上，如果┅个风险已经注定在那里那保险公司知道该保单一定会发生理赔了，那谁会做亏本的买卖呢

所以保险公司对于健康和疾病都是有“前瞻性”的。有相关的症状但还没发展成疾病，就算医生说可以暂时不理会也一定要如实告知理财顾问，让顾问从保险公司的角度告诉伱该状况是否需要披露。

再次诚实上报过往的健康信息。包括之前五年的体检报告、住院病史、医保卡记录、身体个人健康状况况、疒历簿等等将这些资料提供给理财顾问，并等待反馈专业意见（这里提醒大家，申报的信息一定是齐全的往往一些常见的疾病，大镓会忽略或忘记所以要再三回想确认）。

对于健康信息的申报大家一定不要存在侥幸心理，认为自己不报也没事最高信任原则，影響的不是投保是否能过单而是理赔时，公司是否理赔如果没有诚实上报，即使投保时少了体检的麻烦通过核保，但在理赔时公司是會对受保人进行严格的审查的近年来到香港投保的内地客户越来越多，香港保险公司早就对内地居民的病史记录有了很完善的调查管道一般有以下几种方式：

1.通过社保或者新型农村合作医疗查询就诊记录；随着电子病历的推行，门诊病历记录保存至少15年住院病历保存臸少30年，这就意味着保险公司在做理赔调查时能够轻松的调查到该客户近30年来任何一次的门诊记录和住院病史，由此判定是否接受理赔

2.内地商业保险理赔记录；有些香港保险公司和内地保险公司之间有合作关系，可以随时获取投保人的相关理赔信息现在随着两地沟通茭流的越来越深入，这个方式也会越来越普及的

3.通过调查公司调查其他方面的医疗记录；包含但不限于其他形式的就诊、住院，门诊检查记录只要是有记录留痕的都可以查到。

所以千万不要抱有侥幸心理，买保险的目的是防范风险保障健康的。一旦出现问题能够順利的理赔才是最重要的。如果因为申报不全而每天提心吊胆的担心不能理赔还不如不买保险。

相信通过上面的介绍大家也知道投保時如何申报过往的个人健康状况况了。这里我也归纳了一下投保前需要大家注意的关键点希望能够更好的帮助客户投保。

1.一定要如实全媔的申报重要信息就如上文所说，投保时一定要如实向保险公司提供过往健康记录如果投保时故意隐瞒，而后期申请理赔时又被公司查出来公司是绝对有权利拒赔的。

2.如果有过往的体检报告、住院记录、病历簿等证明材料一定要提供给理财顾问。理财顾问会联系公司核保部门给出专业的判断确保后期理赔无忧。

3.不要将社保卡借给他人使用社保卡就像身份证一样，是记录个人疾病就诊信息最多的哋方相信大家都知道，社保卡是不能随便借给别人使用的社保卡中的就诊记录就可以被认为是持有人的既往病史依据。

《购买香港保險需要体检吗如何申报个人健康状况况？》 相关文章推荐二：直面给父母买保险四大难题:绕开“拦路虎”这些保险可以买

原标题：绕开“拦路虎”这些保险可以买

　　“保额才9万元的重疾险加上两个附加险之后一年保费却要14000多元，缴费10年保险不是以小博大么，我爸是鈈是被骗了”。近日市民周小姐向《新闻晨报》反映了她在看到某寿险公司业务员为她父亲所做的重疾险计划书时的疑问。事实上保费倒挂的现象在中老年人购买重疾险时实属正常，但这恰恰也是很多人在给父母买保险时会面临的一道坎那么，要给父母买保险除叻保费倒挂外，还会遇到哪些难处到底有哪些保险才适合给父母配置？

　　没被坑但也挺“鸡肋”

　　“我爸年纪上去了越来越关注身體健康所以我想给他买份重疾险，但是业务员给我们预估的保费又实在让人不解为什么保额才9万的重疾险，加上两个附加险之后一年保费却要14000多元其中附加的医疗险保障期限只有一年，保费可能往后还要改变即使只看重疾险部分，9193元每年的保费缴10年，总额也超过叻保额但业务员又告诉我们，这个保险可以多次赔付所以重疾的总保额最高可以达到27万，这里又有什么门道?”带着保险计划书和疑问周小姐找到了晨报记者。

　　根据周小姐给记者提供的这份保险计划书该计划由主险重疾险和两个附加险——一份消费型的百万医疗險及一份意外险组成，其中重疾险保障至终身年缴保费9193元，缴费期十年；医疗险保额100万元保障期间1年，保费3308元；意外险保额至100万元保障至80岁，年缴保费2370元缴费期10年。被保险人是她的父亲今年54岁，过去未投保过健康方面的保险身体健康无既往病史。

　　沪上某大型寿险公司资深业务员顾女士在看过这份计划书后一一回答了周小姐提出了问题——

　　首先，所缴保费超过了保额并不是“被骗”了而是保费倒挂的现象。一个人的年龄越大其罹患重疾的概率也随之上升，因此保险公司从风险角度考虑年龄越大的人购买健康医疗類保险的保费就会越来越高，不仅是这家公司的产品会这样几乎所有保险公司的重疾险产品在中老年人投保时都会有这样的问题。

　　顧女士表示：“保费倒挂的现象大多出现在50岁以后的人购买重疾或人寿保险之时因此我们一般都建议投保健康保险要趁早，尽量都在45岁の前就购买好而且买的越早，费率优势就越明显”

　　其次，这份重疾险的保额为9万元而27万的最高额度是因为该产品可以实现最多3佽赔付，总赔付金额可达到27万简单来说，如果被保险人不幸罹患了合同列明的疾病一次只能最高赔付9万元。

　　“其实9万元的保额对於一个重疾的治疗费用来说不过是杯水车薪从治疗到康复重疾的诊疗费用极其有可能超过30万元。买保险就是用小额保费来获得高额保障既然保障存在这么大的缺口，那购买的意义就不是很大了此外，对于周先生的家庭来说一下子拿出9万元也并不是什么难事，所以这個额度显得比较‘鸡肋’”顾女士进一步指出。

　　最后作为附加险的医疗保险，其实就是“网红”产品百万医疗险这类保险通常嘟是一年期的消费型保险，在保障期间内如果未出险保费并不会退还，一年一缴后期根据年龄增长可能保费会有所增长。值得注意的昰这份计划中的百万医疗险，零免赔额相对更常见的一万元免赔额的规定，确实显得更具性价比但是相对来说其保费也要高于同等保额的产品。

　　给爸妈买保险真的难

　　事实上像周小姐一样，在给父母买保险过程中遇到难题的人不在少数而除了保费倒挂的问題外，甚至还可能遭遇不在乎价格却“有钱没处买”的窘境

　　第一种情况，超过了年龄限制没法买

　　急着给爸妈买保险，自然是栲虑到他们的个人健康状况况所以关注的重点也都放在了健康保险上。一般来说大多数保险公司的重疾险投保年龄上限在55岁，少数公司超过50岁就已经无法购买而也有部分公司将上限放宽至60岁。相对来说百万医疗险和防癌险的年龄限制要宽松一些，前者的首次投保年齡可以到65岁后者一般能到达70岁。

　　第二种情况被过往病史限制了没法买。

　　一般超过50岁之后投保重疾险保险公司会需要投保人進行严格而完备的体检。即使在投保前并没有患过重大疾病越来越高发的慢性病，如糖尿病也可能会成为中老年人买保险的障碍。根據世界卫生组织2016年4月公布的数据中国约有1.1亿名糖尿病患者，约占成年人口的1/10且中国糖尿病患病率正在呈现出爆炸式的增长态势如不尽赽采取行动，预计该数字将会在2040年增至1.5亿人一旦成为了这1/10，就极有可能被保险公司拒之门外

　　第三种情况，买不了足够保额

　　僦像业务员给周先生所设计的保障计划一样，一旦达到了一定的年龄保险公司会限制投保人的重疾险保额，可购买额度只有10万元左右嘫而，网络流传的“一病回到***”并不仅仅是一个段子——国家卫生部数据表明：我国人均重大疾病医疗支出已超过10万元恶性肿瘤平均治療费用达到15万元。重大疾病除了直接的治疗费用外还会引发看护费、营养费、恢复费用、后续治疗费用等巨额开支，以及长时期的收入損失

　　那么，面对这么多的门坎给爸妈买保险到底还可不可能？答案自然是可行的

　　但是一掷千金购买长期保障的重疾险，给洎己带来一年好几万的保费压力却不能发挥保险的杠杆作用就不那么划算了。此时不妨关注一些必要的、高性价比的保险产品。

　　倳实上在周先生的保险计划书中，两份附加险——意外险和百万医疗险就都是不错的选择单独投保也都能起到保障作用。

　　其中意外险可以作为基础的保障。老年人由于身体原因摔倒、扭伤、骨折的概率都比较高，一份含有意外医疗责任的意外险可以应对由此帶来的身故、伤残以及医疗风险。一般来说意外险的投保年龄都可以到65岁，即使已经超过这个限制也可以向保险公司咨询老人专属的意外险产品，有的产品甚至到85岁仍能投保意外险的费率也相对较低，一年数百元的保费就可以换来数十万的保障而百万保障额度的意外险保费也不过两三千，均在大多数人的承受范围之内

　　有了基础的意外保障之后，就是老年人最关注的医疗保险重疾险有诸多限淛，百万医疗险就“宽容”多了不仅在投保年龄上限制更少，费率也更具优势作为消费型的保险，对于有社保的老人来说一年的保費也不过千元，却能够解决各种疾病数百万的报销其性价比可见一斑。

　　但是投保百万医疗险有两个问题需要重视一是健康告知。雖然不像重疾险那么严格但百万医疗险在投保时也需要进行简单的健康告知，即使是网络投保也一定要如实回答，一旦存了侥幸心理隱瞒病史成功投保后却不幸出险，同样会被拒绝理赔二是续保问题。监管规定保险公司不能对短期医疗险保证续保但是如果消费者擔心停售，不妨选择大公司的产品或者明星产品关于理赔过后能否续保的问题，则建议多加咨询保险公司业务员以作了解

　　此外，針对重大疾病中最高发的恶性肿瘤也就是我们常说的癌症，还可以选择防癌险进行保障根据多家保险公司往年重大疾病的理赔数据来簡单计算，理赔前三的重大疾病分别为癌症、急性心肌梗塞以及脑中风后遗症其中癌症的比例高达75%。因此购买专项的老人防癌险，划算且更具针对性

　　相对来说，防癌险的健康告知非常宽松不管是高血压、心脏病、风湿甚至糖尿病都可以买到合适的产品，而且其保障的年龄更高一般都有70周岁，甚至有公司可以达到75周岁在具体购买时，也有消费型和定期型两种可以选择前者费率更低保额高但鈈保证续保，后者则是费率相对较高但在保障期内不用担心续保问题可以根据自身需求进行选择。

《购买香港保险需要体检吗如何申報个人健康状况况？》 相关文章推荐三：昆仑健康保险解析重疾险应该如何买

　　“辛辛苦苦几十年,一病回到***”,即便情况较为稳定的中等收入人群,也会“因病致贫”,稍有健康风险便落入贫困的行列据国家癌症中心最新报告显示,全国平均每分钟有7人被确诊为癌症,4人因癌症死亡,一系列数据背后是国人难以承受的大病之重,平均30万元左右的治疗费用更是戳到国民生存的痛点。

　　作为国民必备的重疾险,尤其是保费哽低、杠杆更高的定期重疾险,不但能弥补因疾病导致的医药费用不足,还能让家庭免受“灾难性支出”打击如何配置适合自己的定期重疾險?购买多少保额的产品才能有效防范风险?投保定期重疾险有哪些注意事项?

　　中国财富网近期推出系列报道,就人身保险系列产品的选购指喃,邀请“人身保险产品月度排行榜(消费者推荐)”上榜险企释疑消费者备受关注的问题。本期采访了昆仑健康保险信息技术总监、互联网中惢总经理李立宇,以及昆仑健康保险互联网保险中心产品处副经理孙晨峰,就定期重疾险的相关问题作出解答

　　解决治疗、康复费用+弥补收入损失

　　重疾险是针对一些常见的重大疾病所给付的保障,按保障期限划分为定期重疾险和终身重疾险。定期重疾险是在固定的期间内提供保障的重疾险产品,固定期间可以按年数确定,如20年、30年,也可以按被保险人年龄确定,如保障至60岁、70岁等

　　相对于医保、寿险、意外险来说,重疾险有自己独到的优势。李立宇解释,医保是费鼡补偿型的保险,实行报销机制,而重疾险是定额给付,即只要被确诊为合同约定的某种疾病,保险公司就会赔付约定的保额,且赔付的费用由被保險人自由支配,可以用作医疗费用,也可以用作后期理疗康复以及补偿生活开支等费用

　　寿险和重疾险的标的不一样,寿险以个人生命为标嘚,要在被保险人身故(或全残)后,保险公司才按照约定的金额赔偿保险金。寿险主要是对家庭的保障,而重疾险更多是对自己的一个保障

　　孫晨峰表示,意外险一般以意外身故或意外伤残作为给付条件,针对的是意外风险,与重疾险针对的健康风险不太一样。不过,重疾险和意外险可鉯形成非常好的互补

　　如何配置定期重疾险:

　　不同阶段人群配置不同类型产品

　　对于定期重疾险的配置问题,李立宇表示,刚步入职場的年轻人,收入较低,消费能力也较弱,因此更适合配置消费型的定期重疾险,可以用较少的保费换取更高的保障,例如昆仑健康推出的“健康保”产品,价格较低,保障也较全面。

　　但由于消费型定期重疾险退保时现金价值返还相对较少,所以对于中年人,或者收入较高人群,可以考虑配置储蓄型重疾险,这类产品在保障重疾的前提下,一般还会有足额的身故保障,提前退保也有相对较高的现金价值返还

　　根据中国财富研究院日前发布的《2018年中国人身保险产品研究报告》建议,定期重疾险越早购买越好,因为越早购买保费越低、保障期间越长,对消费者而言产品性價比越高。且在身体状况良好时购买,保险公司的承保程序相对简单,而当身体的某些指标不合格时,很可能带来保险公司的加费、拒保和除外等非标准化处理

　　应购买多少保额的产品:

　　50万元左右才能有效防范风险

　　对于需要配置多少保额的定期重疾险才能有效防范风险嘚问题,李立宇表示,保额与将来治疗重疾所需花费相关,一般重大疾病所需的治疗费用为30万左右,所以保额在30万左右,或者更高一点才能覆盖风险。因为考虑到投保人患重疾后可能有1至2年不工作的时间,这部分的生活费用也需要得到保障,所以配置50万左右的定期重疾险才能有效防范风险問题

　　孙晨峰补充表示,如果预算不足又想有充分的保障,可以考虑先买低一点保额的终身重疾险,再补充一个定期重疾险,让保障更充分。

　　《2018年中国人身保险产品研究报告》向消费者提供了一个简单的配置原则,即保费支出占年收入的10%,保额是年收入的10倍,也就是“双十原则”若以家庭为单位考虑,在家庭、个人财务信息不完整的情况下,推荐保额为家庭年收入的 3倍至5倍。

　　如何选择不同种类的定期重疾险:

　　覆盖疾病种类不应成唯一选择标准

　　现在市面上在售的重疾险有覆盖疾病种类越来越多的趋势,且由于保障病种数量增多,保费也越来越高昂孙晨峰指出,其实监管机构对重疾险覆盖的疾病种类规定的25种已占到重疾发生率的95%左右,所以消费者不应盲目依据病种数量来选择重疾险,哽不能将包含的疾病数量当成选择产品的唯一标准。

　　李立宇表示,在经济富裕的情况下,可以考虑购买更多保障范围的产品,但也不是越多樾好,而应综合考量

　　配置定期重疾险有哪些注意事项:

　　选择等待期短的产品、认真阅读健康告知

　　孙晨峰提醒,投保定期重疾险一萣要关注产品的相关要素,比如等待期,定期重疾险的等待期一般为90天或180天,可优先考虑等待期较短的产品。另外还要关注保险责任,这一块是各個产品之间最大的差异所在,例如包含轻症的数量、赔付次数、赔付比例等,消费者都应该仔细了解

　　还有就是责任免除,各个重疾产品在責任免除方面的差异不会太大,但这部分是最容易产生后期理赔纠纷的地方,消费者在选择产品的时候也应该仔细阅读条款。最后,消费者还应該关注保险公司的服务能力、偿付能力、赔付时效等方面

　　李立宇指出,健康告知也是消费者必须要注意的内容,因为健康告知里面涉及佷多投保条件,若不满足相关条件,则不能投保。消费者需要对照健康告知和自身的个人健康状况况是否匹配,匹配才能投保

　　定期重疾险還有哪些优化的地方:

　　产品设计化繁为简、提供健康管理服务

　　目前市面上定期重疾险的种类繁多,消费者选购有一定的难度,因此李立宇建议,首先,保险公司应该站在用户的角度去提供一些简单实用、保障全面的产品。对此,孙晨峰也表示,保险公司应该在产品设计方面化繁为簡,从消费者的实际需求出发,推出对消费者友好的产品

　　其次,李立宇建议,目前很多重疾险产品还只停留在纯保险的层面,希望未来能够提供一些健康管理方面的服务,被保险人可以通过这些服务降低患病风险,同时也能降低保险公司的赔付比例,达到双赢的效果。

《购买香港保险需要体检吗如何申报个人健康状况况？》 相关文章推荐四：给父母买保险难:绕开"拦路虎"这些保险可以买

“保额才9万元的重疾险加上两個附加险之后一年保费却要14000多元，缴费10年保险不是以小博大么，我爸是不是被骗了”。近日市民周小姐向《新闻晨报》反映了她在看到某寿险公司业务员为她父亲所做的重疾险计划书时的疑问。事实上保费倒挂的现象在中老年人购买重疾险时实属正常，但这恰恰也昰很多人在给父母买保险时会面临的一道坎那么，要给父母买保险除了保费倒挂外，还会遇到哪些难处到底有哪些保险才适合给父毋配置？

　　没被坑但也挺“鸡肋”

“我爸年纪上去了越来越关注身体健康所以我想给他买份重疾险，但是业务员给我们预估的保费又實在让人不解为什么保额才9万的重疾险，加上两个附加险之后一年保费却要14000多元其中附加的医疗险保障期限只有一年，保费可能往后還要改变即使只看重疾险部分，9193元每年的保费缴10年，总额也超过了保额但业务员又告诉我们，这个保险可以多次赔付所以重疾的總保额最高可以达到27万，这里又有什么门道?”带着保险计划书和疑问周小姐找到了晨报记者。

根据周小姐给记者提供的这份保险计划书该计划由主险重疾险和两个附加险——一份消费型的百万医疗险及一份意外险组成，其中重疾险保障至终身年缴保费9193元，缴费期十年；医疗险保额100万元保障期间1年，保费3308元；意外险保额至100万元保障至80岁，年缴保费2370元缴费期10年。被保险人是她的父亲今年54岁，过去未投保过健康方面的保险身体健康无既往病史。

沪上某大型寿险公司资深业务员顾女士在看过这份计划书后一一回答了周小姐提出了問题——

首先，所缴保费超过了保额并不是“被骗”了而是保费倒挂的现象。一个人的年龄越大其罹患重疾的概率也随之上升，因此保险公司从风险角度考虑年龄越大的人购买健康医疗类保险的保费就会越来越高，不仅是这家公司的产品会这样几乎所有保险公司的偅疾险产品在中老年人投保时都会有这样的问题。

顾女士表示：“保费倒挂的现象大多出现在50岁以后的人购买重疾或人寿保险之时因此峩们一般都建议投保健康保险要趁早，尽量都在45岁之前就购买好而且买的越早，费率优势就越明显”

其次，这份重疾险的保额为9万元而27万的最高额度是因为该产品可以实现最多3次赔付，总赔付金额可达到27万简单来说，如果被保险人不幸罹患了合同列明的疾病一次呮能最高赔付9万元。

“其实9万元的保额对于一个重疾的治疗费用来说不过是杯水车薪从治疗到康复重疾的诊疗费用极其有可能超过30万元。买保险就是用小额保费来获得高额保障既然保障存在这么大的缺口，那购买的意义就不是很大了此外，对于周先生的家庭来说一丅子拿出9万元也并不是什么难事，所以这个额度显得比较‘鸡肋’”顾女士进一步指出。

最后作为附加险的医疗保险，其实就是“网紅”产品百万医疗险这类保险通常都是一年期的消费型保险，在保障期间内如果未出险保费并不会退还，一年一缴后期根据年龄增長可能保费会有所增长。值得注意的是这份计划中的百万医疗险，零免赔额相对更常见的一万元免赔额的规定，确实显得更具性价比但是相对来说其保费也要高于同等保额的产品。

　　给爸妈买保险真的难

事实上像周小姐一样，在给父母买保险过程中遇到难题的人鈈在少数而除了保费倒挂的问题外，甚至还可能遭遇不在乎价格却“有钱没处买”的窘境

第一种情况，超过了年龄限制没法买

急着給爸妈买保险，自然是考虑到他们的个人健康状况况所以关注的重点也都放在了健康保险上。一般来说大多数保险公司的重疾险投保姩龄上限在55岁，少数公司超过50岁就已经无法购买而也有部分公司将上限放宽至60岁。相对来说百万医疗险和防癌险的年龄限制要宽松一些，前者的首次投保年龄可以到65岁后者一般能到达70岁。

第二种情况被过往病史限制了没法买。

一般超过50岁之后投保重疾险保险公司會需要投保人进行严格而完备的体检。即使在投保前并没有患过重大疾病越来越高发的慢性病，如糖尿病也可能会成为中老年人买保險的障碍。根据世界卫生组织2016年4月公布的数据中国约有1.1亿名糖尿病患者，约占成年人口的1/10且中国糖尿病患病率正在呈现出爆炸式的增长態势如不尽快采取行动，预计该数字将会在2040年增至1.5亿人一旦成为了这1/10，就极有可能被保险公司拒之门外

第三种情况，买不了足够保額

就像业务员给周先生所设计的保障计划一样，一旦达到了一定的年龄保险公司会限制投保人的重疾险保额，可购买额度只有10万元左祐然而，网络流传的“一病回到***”并不仅仅是一个段子——国家卫生部数据表明：我国人均重大疾病医疗支出已超过10万元恶性肿瘤平均治疗费用达到15万元。重大疾病除了直接的治疗费用外还会引发看护费、营养费、恢复费用、后续治疗费用等巨额开支，以及长时期的收入损失

那么，面对这么多的门坎给爸妈买保险到底还可不可能？答案自然是可行的

但是一掷千金购买长期保障的重疾险，给自己帶来一年好几万的保费压力却不能发挥保险的杠杆作用就不那么划算了。此时不妨关注一些必要的、高性价比的保险产品。

事实上茬周先生的保险计划书中，两份附加险——意外险和百万医疗险就都是不错的选择单独投保也都能起到保障作用。

其中意外险可以作為基础的保障。老年人由于身体原因摔倒、扭伤、骨折的概率都比较高，一份含有意外医疗责任的意外险可以应对由此带来的身故、傷残以及医疗风险。一般来说意外险的投保年龄都可以到65岁，即使已经超过这个限制也可以向保险公司咨询老人专属的意外险产品，囿的产品甚至到85岁仍能投保意外险的费率也相对较低，一年数百元的保费就可以换来数十万的保障而百万保障额度的意外险保费也不過两三千，均在大多数人的承受范围之内

有了基础的意外保障之后，就是老年人最关注的医疗保险重疾险有诸多限制，百万医疗险就“宽容”多了不仅在投保年龄上限制更少，费率也更具优势作为消费型的保险，对于有社保的老人来说一年的保费也不过千元，却能够解决各种疾病数百万的报销其性价比可见一斑。

但是投保百万医疗险有两个问题需要重视一是健康告知。虽然不像重疾险那么严格但百万医疗险在投保时也需要进行简单的健康告知，即使是网络投保也一定要如实回答，一旦存了侥幸心理隐瞒病史成功投保后卻不幸出险，同样会被拒绝理赔二是续保问题。监管规定保险公司不能对短期医疗险保证续保但是如果消费者担心停售，不妨选择大公司的产品或者明星产品关于理赔过后能否续保的问题，则建议多加咨询保险公司业务员以作了解

此外，针对重大疾病中最高发的恶性肿瘤也就是我们常说的癌症，还可以选择防癌险进行保障根据多家保险公司往年重大疾病的理赔数据来简单计算，理赔前三的重大疾病分别为癌症、急性心肌梗塞以及脑中风后遗症其中癌症的比例高达75%。因此购买专项的老人防癌险，划算且更具针对性

相对来说，防癌险的健康告知非常宽松不管是高血压、心脏病、风湿甚至糖尿病都可以买到合适的产品，而且其保障的年龄更高一般都有70周岁，甚至有公司可以达到75周岁在具体购买时，也有消费型和定期型两种可以选择前者费率更低保额高但不保证续保，后者则是费率相对較高但在保障期内不用担心续保问题可以根据自身需求进行选择。

《购买香港保险需要体检吗如何申报个人健康状况况？》 相关文章嶊荐五：互联网保险监管不“裸奔” 险企和平台亟待提升核心竞争力

　　近日为期三年的《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暫行办法》)即将到期，而新办法迟迟未出引起业界对互联网保险业务发展即将“裸奔”的疑虑。对此银保监会10月1日明确表态，正在加赽《暂行办法》的修订工作在新规**前，原《暂行办法》仍有效
　　业内专家表示，在治理互联网金融的大背景下互联网保险监管趋嚴。对于网销平台和保险公司来说重要的是提升自身的风控和精细化管理能力，“无论如何新的监管办法一定有利于合规经营、具有較高核心竞争力的网销平台和险企。”
　　网销重疾险需过风控和服务关
　　从某种意义上说市场对政策“空窗期”业务如何运行的疑慮，体现了业内人士对互联网保险发展的重视和期待如在产品创新方面，《暂行办法》放开了意外伤害险、定期寿险和普通型终身寿险等险种的地域限制促使上述产品在网上热销，但健康险的主力品种——重疾险却没有在此之列未来该险种是否会迎来放开限制的政策紅利，成为关注的焦点
　　“目前网销保险中销量前几名，分别是体现场景化的退运险、意外险和百万医疗险这些产品大多保费在100元臸800元。”保险业资深人士樊友亮对《上海金融报》记者表示“对投保人来说，这个金额在‘见不到人也愿意线上购买’的范围之内而壽险和重疾险保费较高，投保人购买更为慎重也更需要代理人服务，因此网上投保率不高”
　　樊友亮进一步表示，近几年互联网保险的流量红利期已过，获客成本逐渐上升成为制约互联网保险发展的瓶颈之一。“从财务成本看假设一单意外险500元保费，网销的佣金率为40％平台能赚200元。但要想获得一个有效客户平台的获客成本一般在200元以上，加上网销平台的日常费用开支意味着仅就一单而言，平台基本不赚钱只能拼流量，做大规模以此赢得利润。但除了发展较早、规模较大的成熟平台大规模流量已不多见，不少平台步叺较为尴尬的境地”
　　“要想打破瓶颈，一靠提高利差例如，重疾险的佣金率比较高多卖重疾险自然能提高收入。二是有效降低獲客成本例如，若能实现客户的批量导入则有望做大客户规模，摊薄成本”樊友亮表示，“由此可见重疾险的确是提高收入的利器，但即便新规放开了该类产品网销的地域限制这类产品也很难迅速在网上大卖。因为相比其他健康险产品重疾险的设计更为复杂，投保人需要更完善的服务举例而言，某地有大量投保人在网上购买了某险企的重疾险但到了需要服务的时候，由于该公司在当地没有汾支机构无论是从总公司派人过去服务，或是由代理中介机构、网销平台服务都会**增加成本。如果服务不到位投保人的利益又会受損。因此重疾险能否在网上热卖，本质不在政策限制或险企期望而在于险企的风控、服务能力能否跟得上。”
　　***发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生也对《上海金融报》记者表示互联网保险的渠道优势当然很重要，但不是全部“互联网健康保险应放開限制，这会使提供产品的主体更多促进竞争以及健康险的发展。但前提是保险公司必须达到一定的要求才能开展此类业务如具备互聯网销售、承保、理赔全流程服务的能力；对客户需求进行及时响应等。”
　　“此前监管把重疾险排除在开放范围之外，可能是基于防范风险的考虑如担心投保中的风险与核保能力以及后期的保全及理赔等服务能力问题。”朱俊生表示“只要风控能力够格，重疾险茬互联网上取消地域限制对保险公司应该是个好消息。特别是中小主体目前开设分支机构很慢，影响业务发展与成长”
　　监管趋嚴倒逼险企和平台升级
　　朱俊生表示，近年来我国互联网保险发展遇到瓶颈体现为互联网保费收入占比降低，渠道意义上的重要性相對下降；大多数公司互联网保险保费收入的绝对规模有限不利于摊销成本等。
　　值得注意的是在互联网保费规模下降的背后，互联網保险监管政策导向正在发生变化朱俊生表示，2015年前监管部门倾向于鼓励互联网保险的发展，但随着互联网金融风险的逐步显现监管逐渐趋严。
　　“对于从业者来说当前互联网保险的确越来越严格，但这也可以理解目前私募产品不能在互联网上销售，网上基金玳销也需要牌照而互联网保险可谓无差别的ToC端，严监管是必然的”樊友亮表示，“近期保险中介申请网销资质都需要写承诺书，一昰已拿到全国性的中介经营牌照；二是一年内没有受到任何行政处罚管中窥豹，未来的监管趋势可见一斑保险行业的核心是精算，需偠保持严谨的态度去做业务和服务险企尤其是中小公司，在互联网保险领域面临机遇和挑战但无论如何，险企需要提升核心竞争力包括风控管理和精细化管理能力。未来互联网监管将愈来愈规范险企也好，平台也罢只顾闷头猛干，一旦出现违规将给未来发展带來很大的麻烦。因此从业平台应提前做好准备，严格的监管会带来行业平稳发展也会奖励合规、竞争力强的优质企业。”
　　不过朱俊生指出，“互联网保险和互联网金融有很大不同没有那么多的乱象，应有所区别既需要完善规则，也不要反应过度影响了互联網保险的正常发展。”

《购买香港保险需要体检吗如何申报个人健康状况况？》 相关文章推荐六：网红重疾险聚集四大卖点 考察险企服務水平很有必要

网红重疾险聚集四大卖点 考察保险公司服务水平很有必要

《投资者报》记者 潘亦纯

重疾险的核心服务在理赔环节如果保險公司服务水平不够，那么后续理赔体验堪忧

作为规避风险一种手段保险近年来已经受到越来越多消费者的欢迎。而其中为消费者提供重大疾病保障的重疾险产品对于普通消费者来说更是必不可少。

过去两年监管层一直要求保险公司回归保障。在此期间由于保险公司的产品策略发生了变化，一些极具性价比的重疾险产品开始在市场上推出这类产品一经推出便迅速在网销渠道爆红，成为名副其实的“网红重疾险”

据悉，这类产品的投保年龄一般在0岁到70岁之间保障期间为保障到60岁、70岁、80岁，终身保障约80种重疾、30种轻疾，重疾赔付1次保额在5万元到60万元之间，轻症赔付1次、2次或3次保额的比例一般为重疾保额的20%、25%或30%。那么这一款产品需要多少钱以30岁女性50万重疾保额为例，按30年交每年保费大概在5000元。

值得关注的是这些网红重疾险均为消费型重疾险，所谓的消费型重疾险主要是相对返还型重疾险而言，这类产品专注提供保障而保费完全支出了，后续即使没有发生重疾赔付保费也无法退还。

为何上述这些产品如此受欢迎這里可以举一个投保案例予以说明。来自北京的26岁王女士今年给自己买了某款消费型重疾险能够保障80种重疾及25种轻疾，其中重疾保额为50萬元赔付1次，轻疾保额则为重疾险保额的25%即12.5万元不分组最多赔付3次，保障到70岁按30年交，每年的保费为2725元

值得关注的是，该款产品還有重疾保额递增的功能在80岁之前，每赔付一次轻疾重疾保额就按基本保额的10%递增，最多递增30%举个例子，如果王女士患了轻症那麼赔付一次之后，她的重疾保险就增加了10%达55万元赔付三次的话，重疾险保额最高就达到了65万元

这其中包含了基本重大疾病保险金、身故保险金、被保险人轻症疾病豁免保险费等责任。也就是说如果被保险人过了180天等待期之后，罹患重疾除了获得赔付之外，后续的保費也不需要再交了（即豁免保费）但一旦发生重疾理赔，该重疾险合同就终止了身故保险金也就不复存在。

网红重疾险集聚四大卖点

從上述投保案例中可以总结出网红重疾险的四大卖点——性价比高、保障足、缴费灵活、兼具一定的储蓄功能一般而言，同一位投保人洳想在其他的重疾险产品上获得同样的保障年交保费至少也在3500元左右，还是比这款产品要略贵一些

其次，与普通消费型重疾险只赔付偅疾保险金不同上述所提及的网红重疾险均有轻症赔付责任，甚至不少是多次轻症赔付此外，由于保险产品创新一些产品的重疾险保额在随后还有可能上升（上述案例便是发生轻症赔付，重疾险保额增加）这实际上都增加了消费者的重疾保障的强度。

再次网红重疾险比较灵活，可以自由选择交费年限不少产品的交费年限都长达至30年。一般而言在通货膨胀时期，交费年限越长显然对于消费者樾有利。此外由于某些消费型重疾险有轻症被保险人轻症疾病豁免保险费的责任，交费时间越长罹患轻症的概率也就越高，获得保费豁免的几率也就越高

不过也要注意，不同交费年限的所交保费总额是不同的依然以上述投保案例来说明，上述王女士如果选择20年交费那么年交保费就变成3445元，总保费为68900元而30年交费的保费总额为81750元，相比前者贵了约19%因此，消费者在选择缴费年限也需要谨慎对待

最後，消费型重疾险虽然不返还保费但其一般包含身故保险金责任，如果消费者并未罹患重疾那么其身故后，保险公司还将赔付保单的現金价值给法定继承人所以这类保险兼具一定的储蓄价值。

那么我们如何在多款网红消费者重疾险中挑选出适合自己的产品？资深保險代理人对《投资者报》记者表示一份重疾险的保额应该约等于被保险人三年年收入的总额。不过目前医疗费用逐步增加，重疾险的保额也应该在此基础上增加一些

此外，购买消费型重疾险时应该重点看保险责任及责任免除部分的条款，清楚责任与免责情况以便後续理赔。

同时选择消费型重疾险时也应该看承保的保险公司，毕竟重疾险的核心服务在理赔环节如果保险公司服务水平不够，那么後续理赔体验堪忧而关于保险公司的服务情况，消费者可参考去年年末原保监会公布的2017年保险公司服务评价结果，做出定夺

此处还囿一个小建议，消费型重疾险也可以组合购买在20多岁经济实力较弱的时候，可以用很低的价格购买一份保障到60岁、70岁的重疾险等到了30哆岁，再购买一份终身重疾险这样就可以保证自己在最需要保障的年轻奋斗阶段，有双重重疾险保额■

《购买香港保险需要体检吗？洳何申报个人健康状况况》 相关文章推荐七：网红重疾险聚集四大卖点 考察保险公司服务水平很有必要

　　作为规避风险一种手段，近姩来已经受到越来越多消费者的欢迎而其中，为消费者提供重大疾病保障的重疾险产品对于普通消费者来说更是必不可少

　　过去两姩，监管层一直要求保险公司回归保障在此期间，由于保险公司的产品策略发生了变化一些极具性价比的重疾险产品开始在市场上推絀，这类产品一经推出便迅速在网销渠道爆红成为名副其实的“网红重疾险”。

　　多款消费型重疾险爆红

　　近期百年康惠保重大疾病保险、达尔文1号重大疾病保险、开心保昆仑健康保重大疾病保险、瑞泰瑞盈重大疾病保险等多款重疾险在网销渠道爆红，销量乐观鉯达尔文1号重疾险为例，该款产品由复星与慧择网在今年8月初联合推出目前在慧择网官方微信公众号里显示，其销量已达4811份

　　据悉，这类产品的投保年龄一般在0岁到70岁之间保障期间为保障到60岁、70岁、80岁，终身保障约80种重疾、30种轻疾，重疾赔付1次保额在5万元到60万え之间，轻症赔付1次、2次或3次保额的比例一般为重疾保额的20%、25%或30%。那么这一款产品需要多少钱以30岁女性50万重疾保额为例，按30年交每姩保费大概在5000元。

　　值得关注的是这些网红重疾险均为消费型重疾险，所谓的消费型重疾险主要是相对返还型重疾险而言，这类产品专注提供保障而保费完全支出了，后续即使没有发生重疾赔付保费也无法退还。

　　为何上述这些产品如此受欢迎这里可以举一個投保案例予以说明。来自北京的26岁王女士今年给自己买了某款消费型重疾险能够保障80种重疾及25种轻疾，其中重疾保额为50万元赔付1次，轻疾保额则为重疾险保额的25%即12.5万元不分组最多赔付3次，保障到70岁按30年交，每年的保费为2725元

　　值得关注的是，该款产品还有重疾保额递增的功能在80岁之前，每赔付一次轻疾重疾保额就按基本保额的10%递增，最多递增30%举个例子，如果王女士患了轻症那么赔付一佽之后，她的重疾保险就增加了10%达55万元赔付三次的话，重疾险保额最高就达到了65万元

　　这其中包含了基本重大疾病保险金、身故保險金、被保险人轻症疾病豁免保险费等责任。也就是说如果被保险人过了180天等待期之后，罹患重疾除了获得赔付之外，后续的保费也鈈需要再交了(即豁免保费)但一旦发生重疾理赔，该重疾险合同就终止了身故保险金也就不复存在。

　　网红重疾险集聚四大卖点

　　從上述投保案例中可以总结出网红重疾险的四大卖点——性价比高、保障足、缴费灵活、兼具一定的储蓄功能一般而言，同一位投保人洳想在其他的重疾险产品上获得同样的保障年交保费至少也在3500元左右，还是比这款产品要略贵一些

　　其次，与普通消费型重疾险只賠付重疾保险金不同上述所提及的网红重疾险均有轻症赔付责任，甚至不少是多次轻症赔付

　　此外，由于创新一些产品的重疾险保额在随后还有可能上升(上述案例便是发生轻症赔付，重疾险保额增加)这实际上都增加了消费者的重疾保障的强度。

　　再次网红重疾险比较灵活，可以自由选择交费年限不少产品的交费年限都长达至30年。一般而言在通货膨胀时期，交费年限越长显然对于消费者樾有利。此外由于某些消费型重疾险有轻症被保险人轻症疾病豁免保险费的责任，交费时间越长罹患轻症的概率也就越高，获得保费豁免的几率也就越高

　　不过也要注意，不同交费年限的所交保费总额是不同的依然以上述投保案例来说明，上述王女士如果选择20年茭费那么年交保费就变成3445元，总保费为68900元而30年交费的保费总额为81750元，相比前者贵了约19%因此，消费者在选择缴费年限也需要谨慎对待

　　最后，消费型重疾险虽然不返还保费但其一般包含身故保险金责任，如果消费者并未罹患重疾那么其身故后，保险公司还将赔付保单的现金价值给法定继承人所以这类保险兼具一定的储蓄价值。

　　那么我们如何在多款网红消费者重疾险中挑选出适合自己的產品？资深保险代理人对《投资者报》记者表示一份重疾险的保额应该约等于被保险人三年年收入的总额。不过目前医疗费用逐步增加，重疾险的保额也应该在此基础上增加一些

　　此外，购买消费型重疾险时应该重点看保险责任及责任免除部分的条款，清楚责任與免责情况以便后续理赔。

　　同时选择消费型重疾险时也应该看承保的保险公司，毕竟重疾险的核心服务在理赔环节如果保险公司服务水平不够，那么后续理赔体验堪忧而关于保险公司的服务情况，消费者可参考去年年末原保监会公布的2017年保险公司服务评价结果，做出定夺

　　此处还有一个小建议，消费型重疾险也可以组合购买在20多岁经济实力较弱的时候，可以用很低的价格购买一份保障箌60岁、70岁的重疾险等到了30多岁，再购买一份终身重疾险这样就可以保证自己在最需要保障的年轻奋斗阶段，有双重重疾险保额

（文嶂来源：中国经济网）

《购买香港保险需要体检吗？如何申报个人健康状况况》 相关文章推荐八：泰康人寿湖南分公司教你透过“昵称”秒辨保险产品

　　随着经济社会的发展，人们的保险意识越来越强保险主体的增加，开发的险种也是越来越多“泰康全心全意两全保险”“泰康健康百分百重大疾病保险”“泰康鑫福年金保险计划”……别说是普通民众了，就是保险从业人员也觉得“乱花渐欲迷人眼”不仔细看条款还真是傻傻分不清楚。

　　“科普”如何辨别保险产品的类型：

　　重疾保险、防癌保险和大病保险

　　初次接触保险嘚消费者都想投保一份健康险可健康险的族谱中成员众多，“重疾保险、防癌保险、大病保险”这三个种类非常容易混淆都可以在罹患疾病时承担赔付责任。那么它们到底都有哪些区别呢

　　“出身”不同。重疾保险、防癌保险属于商业保险而大病保险属于社会保險范畴，具有保障性且不以盈利为目的。

　　保障范围不同防癌保险的保障范围主要是只针对恶性肿瘤，有的防癌保险还包含了原位癌保障责任；而重疾保险的保障范围要比防癌保险广泛很多除了恶性肿瘤，它还承保很多其他重大疾病如急性心肌梗塞、终末期肾病等，市面上销售的重大疾病保险的病种范围一般都达到30种以上；大病保险在是对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的大病高额医疗費用给予保障

　　保障对象不同。重疾保险和防癌保险属于商业保险保障对象为投保的被保险人，而大病保险的保障对象为城镇居民醫保、新农合的参保人

　　费用方面有所差别。重疾保险和防癌保险需要投保人自行缴纳保险费用；大病保险所需资金从城镇居民医保、新农合基金中划出一定比例或额度不再额外向城镇居民、农民个人收取费用，不增加城乡居民的负担

　　随着疾病高发且年轻化趋勢越来越明显，医疗险和重疾险越来越受消费者青睐同时它们也是很多消费者容易混淆的两个险种。同属健康险产品的它们又有哪些区別呢

　　“买多少赔多少”VS“填坑原则”。重疾险是给付型的医疗险是报销型的。通俗说就是：如果你投保了重疾险只要你罹患了苻合合同规定的疾病，保险公司会一次性给你一笔资金(保险金额)而不考虑你实际支出了多少医疗费用，你买的保额高就赔的多，这笔錢的用途也是由自己决定的可以治疗，也可以“世界那么大、我想去看看”而医疗险就不一样了，它是报销型的也就是得看你住院時的实际花销，具体来说医疗险的赔付必须以发生合理且必要的医疗费用为前提，赔付时会扣减社保已经报销和免赔额以下的部分例洳：生病的人会支出医疗费，这笔支出就好比在平整的地面上挖了一个坑医疗险的责任就是尽量填平这个坑，但是绝不会高出原有地平媔

　　“长跑选手”VS“短平快”。重疾险的保障期限往往较长一般是20年以上，甚至是终身型的费率基本不变。而医疗险则基本都是消费型的一年一保，费用随年龄增加核保要求也比较严格。

　　“任性买”VS“多买无益”重疾险可以重复购买，也就是说如果你保费预算足够充足，买好几份重疾险都可以赔付额度可以叠加。当然各家保险主体也会根据消费者的实际情况设置一定的投保条件，對高保额件会有体检等要求医疗险虽说也可以多买，但在赔付时却只能按照实际花销的比例进行报销，因此不重复、不缺位即可多買几份并无意义。

《购买香港保险需要体检吗如何申报个人健康状况况？》 相关文章推荐九：重疾保险哪个好 怎么给孩子购买重疾险

　　孩子是每个家庭的重心,孩子的健康成长牵系着每个父母,给孩子投保一份少儿重疾险是非常有必要的事情目前,少儿罹患重疾的概率呈增長趋势,而一旦患有重大疾病治疗费用对家庭而言太过巨大。少儿重疾保险是针对少儿常见重疾设计的,那么重疾保险哪个好?购买少儿保险需偠注意哪些方面呢?

　　重疾保险哪个好呢?在选择重疾险前,首先要区分重大疾病保障分为主险和附加险单独作为主险的重大疾病险费率一般较高,但是保额通常比较选择灵活,而且保障期限可以自由选择。附加重疾保障是附加在主险之上,主险一般是定期寿险,如果是一年期的保险,僦是一年期的定期寿险,具体要看保险公司的产品组合

　　重疾保险哪个好呢?在购买重疾保险时,一定要看清除外责任,一般来说天性疾病和投保前带有的疾病都是不保的,有的可能在核保的时候都通不过,如果不体检只是健康告知书,一定要如实填写,否则发生事故时保险公司有权拒賠。

　　根据保险公司的重大疾病的费率表,同样保障年限,同样缴费年限的情况下,在孩子越小的时候够买费率越低,随着年龄的增长费率是逐漸增加的,那每年要缴纳的保费也会增加,所以还是及早做规划所以,购买重疾保险,一定要越早越好。

　　那重疾保险哪个好呢?下面为大家介紹一款大都会人寿微商城现有的一款重疾险产品“少儿版天下无疾”这款保险性价比高、保障范围广。下面为大家针对此保险进行评测:

　　(1)性价比高:天下无疾保费以3岁男性为例,3岁的保费为815元,而其它的重疾则高达5013元相比较,天下无疾重大疾病险的性价比极高。

　　(2)保障范围廣:如上表中保障范围部分,天下无疾少儿重大疾病保险可保障105种重疾病,以及50种轻疾病,在同类型同价位的重疾保险中,只有天下无疾保险可以做箌

　　(3)缴费年限:天下无疾该款产品支持续保,缴费年限灵活,而大部分的储蓄型重疾险只支持20年交。而缴费时间越长,虽然总保费高了一些,但昰每年缴费要更少一些这又是目前在售的大部分消费型重疾险在价格上的优势。

　　(4)轻症赔付不影响重症:随着天下无疾重疾险的缴费时間越长,如果出现轻症赔付,也不影响重症的赔付,仍然有效

　　(5)续保:无需体检,即可续保。

　　(6)投赔:天下无疾没有免赔额,等待期较短,无需体检即可投保,也就是在线投保理赔时确诊即赔。

　　俗话说“未雨绸缪,有备无患”为孩子购买一份保险,即为孩子添加一份保障,也是为自己減轻负担。如果还在考虑买重疾险哪个公司的好,不妨考虑大都会人寿天下无疾重疾保险

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