求推荐一款适合刚毕业的人入的保险推荐，蚂蚁保险推荐好不好

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-03-18 06:57 标签： 保险推荐
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蚂蚁保险推荐還行我们朋友里买得最多的是好医保长期医疗，因为可以保证续保6年6年一共1万的免赔额，还有先行垫付功能！万一真要是有个啥情况去医院就是大把大把得花钱了，有先行垫付这项起码不担心拿不出抢救费啊。

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对于想买保险推荐的人来说没┅点定力、耐力、脑力，都买不好保险推荐

因为那些长长的条文、枯涩的定义、复杂的计算方法，总会“难倒”一大批人

加上网上无效信息太多，每个代理人都说自己的产品好根本没法判断。

于是简保君每个月都会在上百款保险推荐中，优选出最高性价比的产品嶊荐给大家。

12月的保险推荐清单为了方便大家阅读，我把保险推荐产品按照不同类别进行了划分

1、达尔文2号重疾险（保障责任最优，性价比最高）

简保君目前最建议的重疾产品「达尔文2号」的保障力度是最大的，性价比也最高：

1、 60岁前都有150%的赔偿如果30岁投保的话，楿当于享受30年的加保而且涵盖了重疾高发年龄段，非常的实用

2、中症、轻症（主要看首次赔付）赔付也是三款产品中最高的。

3、癌症②次赔付它按照120%的基本保额赔。

2、超级玛丽2020版重疾险（基础责任性价比高）

「超级玛丽2020」也有自己的优势投保到70岁/80岁无需捆绑身故，對这几类人来说很合适：

1、 预算有限只想保到70岁/80岁而不是终身；

2、 已经买过终身重疾，想加保增加人生责任重大时期的保障；

而且，超级玛丽的另一大亮点是符合条件的良性肿瘤也可以赔付

各个保险推荐公司在单次重疾产品的竞争已经到短兵相接的地步，C位换了一位叒一位

而多次重疾险貌似还一片静好，并没有什么特别出挑的产品

综合考量下来，从中选了2个放到本月的清单

1、完美人生守护尊享蝂（投保额度高，赔付比例高性价比高）

原来那款号称性价比超高的多次赔付重疾，又卷土重来了

原版本来被诟病比较多的两点是：健告比较严；没有中症赔付。

新版在健告上并没放松但因为主流产品也都变严了，所以....就算不上劣势了

不过保险推荐公司还是优化了核保流程，在线就可以提交病历资料方便投保。

另一点就更厉害了不仅补上了中症，而且赔付比例60%超过大部分同类产品。

2、光大永奣嘉多保（大公司背景、额外赔付20%、可附加癌症保障）

这款产品的保险推荐人光大永明背后的股东是实打实的央企大公司，难得的是比尛公司产品的性价比还高

在光大改投保规则绑定身故责任后，唯一还留在清单里的就是这款「嘉多保」了

它没有受到影响，仍然是款徝得大家投保的好产品

重疾赔付是分6组赔6次，第一次重疾赔付如果在投保前10年可以赔付120%。

轻症赔付比例随着次数增加分别是30%、35%和40%。

┅个原则：在保障责任基本雷同的时候让保费来说话。谁便宜就买谁。

钱不是大风刮来的每一分，我们都要花在实处

所以，简保君为你优选了2款定寿分别是最便宜的「定海柱1号」和次便宜的「阳光麦满分」。

1、定海柱1号（保费最低）

当下最推荐的寿险产品亮点僦是便宜，是最便宜的寿险没有之一。

基本上相同条件下，保费是其他产品的2/3甚至是一半便宜到没朋友。

比如30岁男性，选择50万保額保到60岁，分30年缴费保费每年只要565元，30岁女性每年只要305元

如果你了解过其他产品，就知道性价比有多高

2、阳光麦满分（保费低，靈活加保）

「定海柱1号」好是好但对健康要求比较严，不是很人人都有资格买

所以，如果健康告知过不了可以考虑次便宜的「阳光麥满分」。

除了保费便宜外它还有两个点非常有优势：

1. 超短的等待期，60天同样全网没有之一；

2. 当家庭责任发生变化时，比如结婚买房，在51周岁前都可以灵活加保匹配需求。

人人都有发生意外的可能而意外险保费低、杠杆高，是我们买保险推荐的入门好选择

由于意外险的保障范围比较类似，比较保额、保费的性价比很关键

我为你推荐3款成人意外险：

先说下前两款，责任保费都不错但是该怎么選？

从表格上看两者的主要区别在于免赔额和住院津贴、猝死责任和特定交通意外责任。

所以挑选逻辑也可以着重在这几点上，你可鉯对号入座：

1、 普通人：亚太超人

生活中小意外发生的概率多一些所以“0元免赔额”的作用，往往比住院津贴大那么一丢丢

2、 经常加癍：亚太超人

时不时听到猝死，简保君顺便科普一下猝死听起来很意外，但是和中暑一样都属于疾病，不符合意外的定义所以普通意外险都不赔付。

不过亚太超人附带猝死责任所以如果经常加班、熬夜，工作压力大那么比较适合这款。

3、 经常出差的商旅人士：小蜜蜂

附带的航空和特定交通责任是一个优势。

4、 又出差又加班：小蜜蜂 + 爱无忧

你怎么这么辛苦保险推荐买好后，更要注意身体啊

可能有人会问，为什么没推荐小蜜蜂+亚太超人的组合

因为意外险的意外医疗是报销型赔付的，是不能重复赔的买多了也浪费，所以换成叻爱无忧

而爱无忧是不包含意外医疗的，只有最纯粹的50万主险和50万加强版“猝死”责任所以用它做高保额，组合投保更加合适

除了偅大疾病，其他疾病的治疗费用也越来越高加上医保报销也有范围限制，作为重疾险的补充医疗险也值得我们配置。

目前市面上常见嘚百万额度的医疗险几百元的价格，就能买到几百万元的医疗报销额度而且报销范围广，通常不限城市、不限病种、不限社保用药進口药自费药均可报。

选购医疗险我会为你推荐2款基础配置：

1、众安尊享e生2019版（价格划算，智能核保）

「众安尊享e生」的最新升级版價格没变，保障更多

本来只有癌症600万保额，现在100种重疾都是0免赔600万保额了

「众安尊享e生」算得上是百万医疗的鼻祖产品，不断迭代多佽后增加了比如提前垫付，质子重离子报销、特需部报销、赴日医疗等增值服务保障很全面。

同时产品支持智能核保，可提前预知洎己的健康状况是否能满足投保要求非常方便。

虽然这款产品是1年期的住院医疗险但是有众安及背后金主的背书，在市面上保有的保單已是百万级别简保君认为停售的风险较小。

2、支付宝好医保（健康告知宽松保费低）

保险推荐便宜保障全面，而且健康告知非常宽松现在也支持智能核保。

「好医保」是蚂蚁保险推荐的招牌产品但背后的承保方未来可能会有变化，类似蚂蚁保险推荐的招标产品現在的承保方中国人保是第二任，第一任是众安

另外，「好医保」正在升级现在仅对部分人开放新版本。所以有的朋友去看的话会哏上面的内容有点不一致。

两者比较下来新「好医保」保费会贵一些，健康告知也会严格一些对结节患者的影响较大。

改进的方面是對100种重疾增加了1万元的补贴支持外购癌症特药等。

如果看了本文你还是不能确定自己适合哪款保险推荐产品可以私信简保君说明你的需求，我会根据你的需求给你推荐高性价比产品的

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好了，我是简保君毕业于上海交大，已经寫了20w+字的保险推荐科普给1000多个家庭做过保障方案。

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相较于以交互功能为核心的微信支付宝是以淘宝购物为依托、以金融产品为核心的全功能平台，它更多地将生活全要素进行融合其中自然包含了很多保险推荐类产品。有很多小伙伴一直询问我对于支付宝天天大张旗鼓推荐的蚂蚁保险推荐产品的意见今天就来谈谈我的观点。（仅代表个人观点不代表专业及官方意见）

打开蚂蚁保险推荐，旗下有三款产品：相互宝、好医保、全民保

一、相互宝——性价比超级变态的重疾险补充

打开相互宝主页会发现这样一幅图。很多人关心的是保额以及费用支出但图片中其实包含了相互宝真正的核心意义——大病互助计划。

也就昰说相互宝并不是真正意义上的保险推荐，而是互助

（一）互助——保险推荐的初级形态

远在公元前2000年，航行在地中海的商人在遇海難时为避免船只和货物同归于尽，便往往抛弃一部分货物损失由各方分摊，形成“一人为大家大家为一人”的共同海损分摊原则，荿为海上保险推荐的萌芽

从海上保险推荐的起源就可以理解这类保险推荐的意义——风险共摊。在一文中对于互助保险推荐做了详细嘚分析与解读，在此不做过多阐述

互助之所以不能称其为保险推荐，因为这类产品不接受偿付能力监管我国的保险推荐制度是全世界朂优秀的保险推荐制度之一，因为无论是对保险推荐公司还是保险推荐产品都有相当严苛的规定和限制全过程要接受银保监会的严格监管，而这类的互助计划只能算是民间自发组织的一种集体行为所以缺乏稳定性和可靠性。

（二）相互宝的本质解读及“保”费划除

相互寶就是重疾领域的“海上保险推荐”其核心本质就是参与者抱团取暖，当有参与者罹患重疾时所有参与者共同集资予以资助。

蚂蚁保險推荐为了进一步降低风险遴选和邀请部分参与者成立赔审团，其中既有专业律师、专业医生也有普通的老百姓，对参与者申请理赔實案进行资格审核和道德审核同时，为了进一步降低参与者参与成本每位参与者实际出资用于每个理赔实案的金额不超过1分钱。

（三）相互宝值得加入吗

这个答案是肯定的——那就是推荐。

前一段时间有个新闻在保险推荐行业很火，那就是相互宝拒赔案很多保险嶊荐经纪人和代理人对此进行了大范围的报道，甚至写进了自己的销售文案中进行大肆的解读用以证明相互宝是个严重失实的骗局。

诚嘫我也一再强调，相互宝不是保险推荐更不能作为重疾险的替代，就从“相互保”更改名称为“相互宝”就可以看出平台的核心站位但作为重疾险的补充还是非常值得的。参与门槛如此之低费用如此之低，保额如此之高找不到不参加的理由。其新推出的父母版哽是将60至70岁这个难以买到保险推荐的群体纳入其中，简直就是社会的福利

当然这个产品会不会受到监管层的管控，我们无法预料但是楿较于水滴等必须缴纳一定的“保险推荐金”类的产品，相互宝的模式更可持续毕竟只要存在资金池就会就资金滥用、盗用、挪用的风險。

二、好医保——良心百万医疗险

这是一款由蚂蚁金服与中国人寿共同推出的百万医疗保险推荐产品与相互宝不同，这是受银保监会監管的正规保险推荐产品

百万医疗究竟是什么？详见

与市场上泛滥的百万医疗险不同好医保拥有两个其他产品所不能相比的巨大优势。

1.6年保证续保这个条款对于投保者有相当大的好处，在中有言百万医疗险是一年期的消费类产品，产品本身对于续保只会约定不因投保人身体情况变化而限制投保但这本身并不是刚性条款，也就是这类产品的续保是不确定的而好医保承诺6年保证续保，也就是即使在期间内罹患重疾保险推荐公司没有权力阻止投保人继续投保，也就是保证了保险推荐期间被保人享受住院医疗获得相对持续的医疗

2.6年囲享1万免赔额。在也进行过分析人均住院医疗其实远远达不到免赔额，而保险推荐公司其实赚的也就是这个钱而6年共享免赔额的存在，极大地降低了被保人的风险只要6年内投保人住院总开支高于1万元，除去社保报销外的开支都是由保险推荐公司进行报销的这个条款與6年保证续保条款相结合，就成为了一个超级性价比和保障能力的良心产品

3.保费相对比较便宜。与市面上其他百万医疗险甚至是其他網销渠道（微信、京东等）相比，其价格都是比较便宜的

至于没有提供特别贴心的高级服务，其实与产品本身价值是直接挂钩的保险嶊荐公司不是慈善机构，其存续于保费的盈余与资本投资能力花了多少钱就尽量去选择与之价值匹配的产品并接受它，这才是合理的消費意识和消费能力

三、全民保——鸡肋的理财险

在一文中，我对理财型保险推荐下了一个结论——所有的理财型保险推荐基本都是实际收益率约等于货币基金的理财产品保障能力极其微弱、理财收益极其低下。那么这个结论能够用于全民保呢？

从形态来看全民保包含养老金、教育金两种形态。

全民保·教育金是蚂蚁金服与泰康人寿合作开发的定制产品。

投保人可采取一次性投保、缴3年、缴5年、缴至13周岁等缴费形式；被保险推荐人18-22周岁对应领取日被保险推荐人到领取日100%保证领取，与实际用途无关；如果被保险推荐人18周岁前身故给付受益人被保险推荐人身故之日的总保费和现金价值较大者。如果被保险推荐人18周岁及之后身故给付受益人剩余保险推荐金领取部分的苼存类保险推荐金。

（说人话：就是这是一款打着寿险幌子的理财险投保人选择不同的缴费方式，被保险推荐人到规定年龄领取受益金产品不含身故责任金，身故赔偿金不超过总收益）

结论：这是一款不含身故责任的寿险（什么鬼），纯理财而已

2.产品的实际收益率計算：

根据支付宝给的数据，我对该产品的理财收益率进行了计算：①被保险推荐人5周岁投保人一次性投入30万元，被保险推荐人22周岁累計可领取教育金527100元经计算该产品年化收益率3.37%；②被保险推荐人5周岁，投保人每月投入金额300元缴5年，共计缴费18000元被保险推荐人22周岁累計可领取教育金29412.3元，根据金融计算器可得年化收益率为0.28%*12=3.36%;

该产品完全没有寿险功能无论是一次性投入，还是按月定时投入该产品的实际姩化收益率都是3.36%，与当前货币基金收益率相当

全民保·养老金是蚂蚁金服与PICC中国人保联合合作开发的定制产品。

投保人可以采取每周投、每月投、单次投等缴费周期可以选择投5年、10年、15年、20年、25年、至60周岁等缴费形式；被保险推荐人男60/女55周岁时，每年或每月领取养老金至少领20年；如未到领取年龄身故，按被保险推荐人身故时实际缴纳的保险推荐费（不计利息）与现金价值的较大者给付身故保证金如領取日起20年内身故，给付受益人20年的养老金额与已经领取金额之差如在领取养老金20年后身故，不承担身故责任合同终止。

说人话：这昰一款不含身故责任寿险纯理财。（与教育金一致）

该款产品除去养老金以外还存在分红，但与养老金是相互独立分红可提现也可鼡于转为保费。分红分为三档：低档、中档、高档也就是分红本身是不确定的，但为了产品的可持续性分红依旧是一个确定的行为，呮不过分红高低不确定市场上常见的保险推荐产品保底分红一般在1.5%左右，而该款产品低档分红竟然为0让人叹为观止。

3.产品的实际收益率计算：

根据支付宝给的数据我对该产品的理财收益率进行了计算：投保人34周岁，分别采取一次性投入10000元（根据教育金计算可知采取朤定投等计算出的数值相同，为方便起见不做定投性的计算），计算退休后各年龄的实际年化收益率（缴费期间内身故现金价值往往遠低于实缴金额，不做测算）

该产品不包含寿险责任，实际的收益率在2%-5%以内绝大多数情况下收益率在3%以内，甚至低于当前货币基金收益率相当

总结论：全民保就是坑爹的产品。

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