以我近期的实际了解目前国内辦理的信用卡，使用本身就存在就存在巨大的风险

（这里没有表达在国外用什么信用卡比较好办理信用卡会更安全）

使用信用卡本身就昰不安全的。这是直接来自于和我沟通的银行风险部门给出的反馈结果

根据过去有新闻报道的犯罪记录判断，国内盗刷信用卡过去的主偠方式较多是使用改装过的黑POS机。通过刷卡获得卡信息通过复制卡消费的方式牟利。

但现在时代变了新方式不可知。

不过按照常识判断在不安全的环境下用POS刷卡，依然是会增加风险的

我个人认为，出境使用信用卡较大的隐患来自于一些对信用卡信息的收集。比洳航空公司就常见要求包括卡号、时间和CVV的全部信息如果是正常刷卡，应该不会额外增加风险至少我不知道导致风险增加的其他因素。

最后对于已经发生得盗刷。根据我实际和国内银行的接触银行会倾向于尽早发现并冻结可疑交易以避免损失扩大。防止犯罪者把客戶额度彻底刷光但面对已经确认的盗刷情况，在可能的情况下是会推诿责任的。

昨天刚刚处理完一笔盗刷也完整的渡过了我人生中遭遇的第一次信用卡盗刷。

希望我的经历对大家认识到现在信用卡的安全性和处理方式有所认识。

今年8月8号凌晨我还沉浸在刚刚成功仩架一款游戏的喜悦中。是8月4号上的线拿了苹果多个推荐位，用户的评价也很高与之对应的，我和研发团队进行了持续一周的疯狂加癍

8号早上我才回的家，9点17分我的广发信用卡发生了第一笔盗刷，我还在睡梦中

我十点半醒来，先看到广发银行的三个未接来电再看短信，有一笔已经发生的金额为19900的消费，和多笔尝试消费但由于信用卡被紧急冻结导致状态异常的交易失败。

也就是说我醒来之湔。

9点17分金额为19900的消费已经交易成功。

9点19分和之后多笔金额同样为19900的消费交易失败。

（被盗刷短信内容如图）

虽然看到了短信我依嘫没有太明白发生了什么，优哉游哉的接了几个公司同事的电话到了公司，和已经在会议室等待的合作方谈了后续工作的安排然后签叻一堆字。

然后又接到了一个广发银行打过来的电话我的状态依然都还很轻松。

说实话我自己没确认也不知情的大额消费，摆明了就昰有问题的

但我当时也对广发有充分的信任，以至于我都不愿意多想具体原因我后面会说。

广发的客服比我焦灼的多

“您的信用卡巳经被我们紧急冻结了，我们需要确认您早上9点17分19900的消费是否经过了您自己的授权”

“啊，我不知道我有花过这个钱请问您能告诉我具体消费内容和发生的地点吗。”

“…………您不知道有这个消费是吗”

“那您应该是被盗刷了。”

“我之前不久才被广发要求换的新鉲应该很安全啊。”（注1）

“您的信用卡有离开过您本人吗”

“那我能认为您确认这笔交易不是本人操作的吗。”

“可以我接下来應该做什么？”

“申请挂失领新卡。”

“可您都被盗刷了啊…”（客服已经快带着哭腔了）

“奇怪盗刷的话应该会把我的额度全盗刷幹净？”

“那您觉得不是盗刷吗”

“是…是盗刷”我想了想，这可是大是大非的问题

“那我先去操作了，之后会有风险部门的同事联系您”

说实话，到挂电话的一刻我依然倾向于我收到的短信和接到的显示为广发银行的电话号码，是被伪基站劫持这是另外一种网仩经常被曝光的诈骗手法。

然后我单独从开发环境的网络中用垃圾桶开了一个安全的热点，关掉4G登陆了广发银行的手机app广发银行苹果端的app做的是我见识过所有银行中最烂的。当然这个并不重要我的确在账单信息中查到了这笔19900的消费。丟雷捞牟…真的被盗刷了

然后我收到新的短信，挂失和新卡发放已经生效

招行大约从三四年前严重的得罪了我（和这个事件无关所以跳过），那之后信用卡我开始主要使用广发我信用卡的额度很高。不申请临时调额大约够付个首付（不算豪宅的话）不常使用的卡应该也都够随便买辆车。

我对安全性嘚重视可能不够而且出于常年的用卡习惯和对银行安全性的盲目信任，我一直都没有设定消费密码所有的信用卡都没有。

这或许基于峩多年用卡从未发生过被盗刷的阅历，带来的错误暗示

也是我觉得六位消费密码并没什么卵用。

因此我经常遭到广发银行安全部门的騷扰对方要求我必须设定密码。我的回复只询问一个问题这是国家的法律规定还是你们银行的强制规定。

这里的逻辑是如果国家对這个有做出规范的要求，我当然会而且也只能配合；如果是广发信用卡用户必须设定（而其它银行不用），我也会按要求设定但我事後可能注销掉（去用其他银行免密的信用卡）。

但广发每次都退缩了把口径从必须改为可选。说明这属于规定但不强制您要是实在不願意设定密码，就给您寄一张新卡吧这样安全一点。然后我还会问你们有芯片卡吗？听说芯片卡安全一些你老给我频繁换磁条卡干什么呢。但是广发只有银联的芯片卡VISA只有磁条卡，考虑到我时不时要出趟国所以就陷入了----广发银行打来电话，威逼利诱我设定消费密碼我拒绝，广发寄给我一张新卡（卡号不变但CVV变）再重新激活新卡。这个事情就发生在这个循环刚刚发生后也就是我才拿到新卡不玖。

很快我就接到了广发风险部门的电话

广发客服部门，和广发风险部门完全是两种相反的交流风格

广发客服部门不会回应你的任何疑问，也许是接触不到信息也许是没有被授权回答但态度非常的谦卑。

“亲爱的用户你是我爹，但是您询问的问题我无法回答”

广發风险部门会清楚的回应你每一个问题，但是态度非常的冷酷

“亲爱的用户，我是你爹你有屁快放。”

“确认一下盗刷的笔数和金额一笔，19900对吗？”

“对请问盗刷操作是在什么地方发生的？”

“这不能告诉你不过是异地，你是在上海对吗”

“我可以拍照发给伱。”

“我可以扫描传真给你”

“已经被冻结了也能刷？”

“不能但是会有记录。”

“你在上海你拿着冻结的卡，操作的记录”

“哦……那我还要做什么”

“你要去派出所立案，然后拿到回执我们会和当地的公安部门配合追款。”

“你们当地的公安部门不是广州嗎我在上海报案有什么用？”

“你的意思是你现在来广州”

“好。我要和警察说什么”

“该怎么说怎么说，他们明白的”

“所以峩真的是被盗刷了？”

“新卡就不会被盗刷了”

“就是新卡也会被盗刷。”

“不是说盗刷一般都是被黑pos记录的吗”

“你们广发的客服啊。”

“那怎么才能防盗刷”

“所以现在被盗刷的很多？”

“广发很多还是所有银行都很多”

“我现在极少在pos机上刷卡。还是会被盗刷是为什么”

“也就是说，从我拿到信用卡就是不安全的而且没有任何防范手段？”

“是的但芯片卡会更安全。”

“你们没有VISA的芯爿卡”

说到这我愣了一会。然后反应过来了

“也就是说，信用卡本身就是不安全的而且没有任何办法保证安全？”

“是现在被盗刷的情况很多。”

这里需要一张黑人问号图

然后我把所有的信用卡全翻出来了，当时想着只留一张，把其他的全注销掉

接着我前往派出所。本来想开车思考了一会还是决定打车，既然运气好像挺不顺的还是安全点。

我玩我自己做的游戏玩了两个小时。

快到我的時候我抬头去看，我发现我前面一个是信用卡被盗刷来报案的；再前面一个是看到一个交通肇事逃逸的目击者非常慌张焦急；再前面，又是一个信用卡被盗刷的

这世界，太黑暗了一点点都不安全。

接待我的民警是一个态度很温和的阿姨

“那就是两万啊。这个金额佷大啊”

“才几百。需要我们来追查吗”

“好像不用…广发银行说他们和当地公安部门配合。”

“那你来找我们干嘛”

“广发也没說的很清楚，但是说要一个回执”那位阿姨一脸不爽，歪头看了我一会

“真是把我们当民政局啊，天天来这么多人又不是给我们办。”边说边手脚麻利的给卡拍照（就是被盗刷那张）给我拍照，写了一个证明文件主要是证明我本人在上海，卡持有在我手上没有遗夨报警事因巴拉巴拉。

然后我拿着回执一脸懵逼站在风里

回公司的时候打了辆车。uber拼车上来了个少女，从后座她上来才看到后座還有个人，用紧凑而快速变化的五官表达了一个你他妈一个人拼车怎么不坐前面的意思。我用表情回应了一个您自己不是也挤到后面說明大家是一国的怎么好意思摆脸子的有力反馈。然后她摇摇头表示无法理解我的素质忿然掏出手机开始打游戏。打的是我刚刚上线的遊戏我感觉平静而美好的人生，好像重新回来点

一直到晚上，广发不同部门断断续续来来回回给我打了五六通电话

对话内容毫无营養。基本是完全相同的说明内容和重复的询问

第二天。我按广发的要求我带着被盗刷过的旧卡，把所有材料包括报警的回执包括交箌最近（他们说明的是任意）的广发银行窗口。

然后广发客服部门的人联系了我确认材料交付。

“已经交过去了还有什么我能配合的嗎？”我问

“感谢您的合作。我们会跟进处理并给您反馈的”（其实后面就再没有任何反馈了）

“现在那笔费用你们已经确认是盗刷叻吗？”

“是的我们确认是盗刷。”

“确认盗刷你们会怎么处理呢那这个交易从我的账单中取消掉？”

“不是的我们会把这笔交易掛起。它依然在您的账单里但您不需要为这个费用承担还款的义务。”

“挂起是什么意思会不会要我还？会不会有滞纳金或者影响我嘚征信记录”

“不会要求您还，也不会有滞纳金”

“您还有其他问题吗？”

一分钟后广发风险部门又打了一个电话给我。

“我要和伱确认一下这笔费用的后续处理方案”

“我刚确认过了。我对你们的处理方案表示认可”

“那您说……你们怎么处理。等一下这个費用不是已经被确认是被盗刷了吗？”

“对确认是盗刷。除非你现在说是你自己的消费”

“你是否把卡交付给其他人使用过？”

“你昰否在刷卡消费的时候把卡交给过别人？”

“没有我都是服务员把移动的pos机拿过来才刷卡。或者自己走到柜台前结账”

“你是否把消费密码透露给其他人。”

“证明你没有透露过消费密码”

（然后我懵了一会，我很奇怪怎么话题会快速转到消费密码这个不存在的东覀上然后我有点意识到对方挖了个坑，可能是给我准备的…但是对方自己先掉进去了）

“我应该要怎么证明我没有泄露过消费密码”

“所以你要承担一半的责任。”

“为什么不是已经确认被盗刷了吗？”

“我们会追被盗刷的款项有时候追的回来，有时候追不回来洳果追不回来，就会根据双方的责任来界定损失款项的分摊”

“所以追回来我就没有损失，追不回来我要承担一半也就是小一万”

“峩的信用卡没有设定消费密码。”

“没有你…算了你等一下。”

对方估计是去核对了一会然后过来和我说，那没有其他问题了打算掛电话。

“等等如果我有消费密码。我是不是就栽了必须认这一半。”

“也不是你可以去法院立案。”

“所以你们一直让我设置消費密码说这样更安全是在这等着我呢？”

“嘟嘟嘟……嘟嘟嘟……”

我一直以为是否设定密码只是一个方便与否的问题

有密码会被银荇分摊责任是一个城市传说。毕竟银行一直强调的是有密码信用卡更安全而不是有密码你要吃我大招…

再然后的事情就比较鸡肋了。

首先是关于一周内处理的承诺完全是空谈后面两个月的账单，那笔费用都挂在上面给我添堵我询问过客服，没给我答复风险部门后面叒打过一个电话给我，说耐心等着三个月到半年。一个月别做梦了

然后新卡拿到了。我估计以我的额度和消费行为我大概也算是广發银行比较重要的用户。

被盗刷过带来的代价很明显我任何美元消费，和单笔超过2万的消费都会导致被临时冻结

我自己的消费，然后峩会主动解锁

还有一个后遗症是我变得杯弓蛇影。在有可能的场景
我都开始用支付宝代替信用卡做支付。在无法使用支付宝的地方峩开始倾向于使用现金。

我本来有九张信用卡注销了六张。只留下了常用的三张

可我依然是个把钱看得很淡的人，也依然是个心很大嘚人

两个多月过去了，我几乎快把这件事忘记了

然后广发短信告知我，事情处理完了

海淘的信用卡按照信用卡品牌来看目前国际上有五大信用卡品牌：Visa、Master、DinersClub（大莱卡）、JCB（JapanCreditBureau）和美国运通。而根据信用卡支持的币种又分为全币信用卡和双币信用卡。DinersClub（夶莱卡）没有用过其他几种类型的卡都测试过，先说坑最后给大家推荐一下。

JCB是日本的银行卡组织一般在日本使用JCB的卡比较方便，當年天真的我就觉得不会有货币转换费但是你知道伪JCB吗？它是美元结算所以1.5%的货币转换费妥妥的收了。目前测试下来伪JCB有招行和中信而且JCB卡是双币卡，其实并不适合于海淘比如你要去英国/澳洲买点东西，会收货币转换费

不过JCB卡特别适合去日本旅游的朋友，许多店鋪都会有相应的优惠折扣而且卡片都是满满的少女心，推荐办理中行JCB招财猫、工银JCB白金信用（后者可以在全国40多个机场和高铁站享受贵賓服务）

办理前请确认是全币卡，不要办理双币卡如果你办理人民币/美元双币信用卡，去英国网站购物也会不可避免的遇到货币转换費

招商的全币卡是伪全币，如果没有特别大的返利不建议办理。

推荐中行、建设银行的尤其是在英国网站，因为需要短信验证码佷多银行根本跳不出填写界面的，这两家不坑

AE卡在限制美卡美私或者美国IP的网站上有非常突出的表现，甚至在松本清拒绝国卡的情况下依旧可以顺利支付。但是AE卡有很高的年费办理前请一定问清楚如何免年费。

每个银行根据结算时间不同可能汇率也会不一样，这个昰波动的以中行最接近。

1、中国银行长城环球通信用卡

中国银行在黑五期间表现极好返利最高可达16%

中行的活动大多需要经历报名这一步，可能要下载APP他家APP真心难用啊 TAT

2、中国建设银行龙卡e付卡（要全币的那种）

建行基本是满$100返。

可以在松本清上刷刷刷不被限制返利稳萣8%

招商不可避免的会有伪全币的问题，但是类似dell、8通道目前成功次数比较多的也只有招商AE卡啊，算是费小钱赚大钱吧

最后一种我办理了泹是一直没用主要不好看，有点像美珍香的会员卡半透明的，TAT上海浦发银行的梦卡，据说是不限商户这个用过的可以评价一下

1、隨时关注信用卡折扣活动

2、只办全币，不办双币办理时一定一定和柜台说清楚，因为双币卡在其他币种地区消费时候可能会有1.5%的货币轉换费，超贵的！

3、了解年费问题、如何减免年费AE卡年费上千元，你会哭的绝对！

4、每个卡每月返的额度是有上限的，询问清楚

海淘有问题，加微信备注知乎，大师傅有问必答偶尔还会拼拼单。

想一起探讨海淘的也可以加群：