原标题：华夏华夏红年金险怎样測评：天安欢乐颂VS华夏保险华夏红哪款值得买，收益高吗

中国经济目前正处于转型之中，很多行业都不景气不少朋友年底手头上有┅些现金，却不知道如何去投资

恰逢年底，又是保险公司开门红销售旺季各大公司也不惜血本在地铁、电梯投入大量广告，这很容易給我们造成了一些错觉貌似有钱人都在买保险 ，而且现在购买最划算！

事实真的是这样吗开门红产品到底值得买吗？今天我们就来谈談这个话题主要内容如下：

1、开门红这两个套路，一定要知道！

2、2018市场热销华夏华夏红年金险怎样对比分析

3、保险理财这4个误区一定偠避免！

一、开门红的套路，一定要知道：

无论形式如何我们都可以理解为保险公司开门红，就是一场精心包装的销售

为了这篇文章，深蓝君再次参加了一场开门红宣讲会还是熟悉的感觉，熟悉的套路

我建议大家要认清这两点保险公司的套路：

套路 1：过分强调不确萣性

前两天深蓝君参加的一场开门红晚宴，整场老师在台上说的最多的一个词就是 “稳稳的幸福” 为了强调 “稳稳的幸福”，老师做了佷多的铺垫具体如下：

• 宏观因素：传统生意难做，什么行业都有生命周期生意是不确定性的；

• 财富传承：过分强调老人离世，房产过戶、遗产继承的不方便的现状；

• 养老因素：强调子女不孝与老龄化社会养老的困境；

会上 70% 的时间里，老师都从各个角度来强调财富的不確定性以及由于不确定性导致的风险。

老师斩钉截铁的告诉每位嘉宾保住我们的钱才是重要的，建议大家要有一份压箱底的钱要牢牢守住。

套路 2：不谈收益但不断在暗示收益

根据深蓝君的观察，所有的华夏华夏红年金险怎样都不会直接告诉你我们的收益有多高但昰都会从不同的角度来进行暗示。

好像买了一份华夏华夏红年金险怎样就不用辛苦工作了，通过理财保险就可以让钱帮我们生钱高枕無忧了。

下面这个广告就是深蓝君所居住的小区某保险公司投放的电梯广告，已经长达一个月的时间了....

愚公卸重担人生不设限！

所有開辟坦途之志，都不必苦心劳形；

短投入长享利一劳永逸拓无止境；

我觉得这个广告在营销暗示上已经达到登峰造极的程度，在明晃晃哋告诉你：

你是那个吭哧吭哧低头赚钱的现代愚公吗 干嘛要给自己那么多限制，买一份开门红华夏华夏红年金险怎样就能享受短投入長享利，一劳永逸的机会就在这里！

同样深蓝君参加的那场开门红晚宴里主持人虽然从来没有强调开门红产品收益有多高，但是在不断嘚在暗示买了开门红产品就能享受保险公司发展的红利，可以不断地领取分红并且暗示我们可以一世无忧了。

我敢说不少人在生活嘚压力下、对未来的恐惧中、在华夏华夏红年金险怎样收益的诱惑下，半推半就购买了开门红的华夏华夏红年金险怎样

可是开门红华夏華夏红年金险怎样，真的有那么好吗

二、买华夏华夏红年金险怎样，这几个真相要知道

真相 1：华夏华夏红年金险怎样本质是一种商品

需偠提醒大家的是保险公司不是慈善机构，是以盈利为目的的商业公司每年开门红各种晚宴、讲座、礼品、地铁广告等等巨幅的投入，嘟是想让你购买一种商品这种商品叫做华夏华夏红年金险怎样。

华夏华夏红年金险怎样作为一种商品那么他就是有成本的、有营销费鼡的，并且各家公司的华夏华夏红年金险怎样都是有不小差异的

希望大家在购买这种商品的时候，大家会像在超市买菜一样买之前多挑几下，买个好一点的不要在买菜的时候为了几毛钱斤斤计较，买华夏华夏红年金险怎样的时候却闭着眼睛瞎买

真相 2：华夏华夏红年金险怎样的收益都不高

华夏华夏红年金险怎样的优势从来都不是收益，收益在各种投资渠道中都是不高的经过长达几十年的积累后，才會有 3%-5% 的收益想通过华夏华夏红年金险怎样抵抗通货膨胀都很难，更多的是为高净值人群作为资产配置的一种手段

如果持有时间短，购買华夏华夏红年金险怎样只是几年的时间可能不仅没有收益，还有可能亏本

我们之前测评的一款支付宝华夏华夏红年金险怎样，按照礻例中的演示连续缴费 15 年后退保，不仅没挣钱还是亏钱的。真实的案例就在身边有兴趣的朋友可以看看。

在《不懂这个几十万保費可能白交了》的文章中，深蓝君介绍了用 IRR 来辨别华夏华夏红年金险怎样收益的作用大家可以利用这个工具，快速直接地了解不同理财產品的收益率

如果大家想了解华夏华夏红年金险怎样的收益，那么一定建议阅读这篇文章

真相 3：华夏华夏红年金险怎样并不适合普通百姓购买

正如上面说的，华夏华夏红年金险怎样并不适合普通百姓购买不可否认的是，这种产品也有自己的适合人群深蓝君总结下来，华夏华夏红年金险怎样适合人群有如下特点：

• 保障类保险（定寿、重疾）已配置足够

• 保障型的保险，保额足够高

• 有其他高收益的投资渠道（房产、股票、基金、国债等）

• 有一笔闲置资金期望通过理财险获得安全、稳健、确定收益

如果你符合上述几点的要求，我觉得你唍全可以放心买因为你就是购买华夏华夏红年金险怎样的目标人群。

反正对于深蓝君来讲我目前没有买过任何华夏华夏红年金险怎样，如果我银行存款有 1000 万的话我也许会拿出 100 万来买一点，不过不是现在

三、2018市场热销华夏华夏红年金险怎样测评：

目前市场上的开门红產品有很多，深蓝君也整理了部分产品具体如下：

• 平安人寿玺越人生（成人版）

• 平安人寿玺越人生（少儿版）

• 华夏人寿福临门（吉祥版）

深蓝君用了将近 1 天的时间，详细对比了不同华夏华夏红年金险怎样产品的特点以及在不同时间的收益，期望能够为大家选出一些比较囿特色的产品不过到最后我放弃了。

为什么呢不同的产品形态差异很大，有的是 65 岁返还保费、有的是 80 岁返还保费有的是分红型，有嘚是固定领取没有办法直接说哪款就是一定好。

所以深蓝君建议大家在购买之前需要问自己几个问题：

• 买的目的是什么：强制储蓄？養老规划子女教育金？资产传承

• 风险偏好是什么：喜欢不确定的分红，还是合同写死的固定收益

华夏华夏红年金险怎样是要根据个囚的情况来设计的，只有知道了自己的情况和需求才能进行适合自己的设计，脱离需求谈产品根本就是没有意义的。

所以深蓝君并不會像 2016 年开门红那样把每个产品的收益都计算一下，我只是列举了不同产品的基本形态具体见下图：

通过上图，深蓝君梳理出几点华夏華夏红年金险怎样的差异大家可以通过以下这几条差异进行挑选：

产品差异 1：分红型 or 传统型

看起来都是华夏华夏红年金险怎样，实际产品设计上的差异还是蛮大的主要有以下两类：

• 第一种：高预定利率不含分红

• 第二种：低预定利率+不确定分红

以中国人的传统特点，一听見能分红的产品都会两眼放光但这里需要提醒一下大家，合同中明确写明：保单红利是不保证的极端情况下，可以一分钱不分

还有嘚产品并不是分红型的，比如华夏和天安的部分产品这里并不是说分红的产品到底好还是不好，而是大家要了解这个实际问题

从 2017 年 315 消費者投诉情况来看：分红险销售中发生的销售误导、夸大收益，占销售违规 80% 多这就是目前的现状。

产品差异 2：万能账户

我们知道万能賬户是华夏华夏红年金险怎样的重要组成部分，费改后华夏华夏红年金险怎样的主险预定利率最高可达 4.025% 不过主险里面还要扣除预定费用（保险公司广告、员工成本、IT 成本等等），所以只靠华夏华夏红年金险怎样无论复利多少年，收益很难高于 4% 的

但是通过华夏华夏红年金险怎样+万能险的组合，不仅可以有效提升收益而且灵活性也大大加强。我们知道衡量万能账户的唯一标准就是收益目前不同产品的萬能账户保底收益是不同的。

保底结算利率高不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低于保底的年化结算利率

因为這个是保险合同白纸黑字写明，存在 100% 的确定性保底结算利率低的产品，本质上把风险留给了投保人

除了这保底利率，深蓝君建议你还偠关注万能险如下几点差异：

• 初始费用：向万能账户存钱是有成本的不同的产品收取的费用不同

• 领取费用：从万能账户向外面领钱也是囿手续费的，不同产品标准不同

• 结算利率：不同的产品实际结算利率是不同的虽然都会存在波动，也可以关注过往结算利率变化趋势

通過上面深蓝君的介绍相信大家应该能感受到，虽然都是叫做华夏华夏红年金险怎样都在开门红限时出售，不过不同产品的差异还是非瑺大的

所以希望大家在大额投资时，一定要以产品为核心想明白了在买，搞不明白一定不要买

四、关于华夏华夏红年金险怎样，还偠知道这些：

深蓝君也总结了几点在和用户交流过程中大家可能常见的误区列出来，具体如下：

1、不要期望用一款保险解决养老问题：

养老的本质是财务规划的问题，在30岁和50岁时做规划都有截然不同的应对策略。深蓝君遇到很多人期望通过购买一款养老保险来解决养咾的问题

我觉得这是不切实际的，而且也根本实现不了在《我很少危言耸听，这次真的被吓了一跳》的文章中我们详细的介绍了养咾规划的问题，建议有这方面需求的朋友都看一下

2、儿女教育金，到底怎么做

可能有些父母手里有一些钱，但没合适的投资渠道想通过华夏华夏红年金险怎样的方式给孩子储备教育金，这其实也是可以的

如果目的明确，可以通过科学的规划来设计而不是简单的购買一款理财保险就好了。

在之前《手把手教你做一份教育金规划》的文章中深蓝君已经有详细的说明了，有兴趣的朋友可以看一下

我們知道大多数人是没有太多金融知识的，正如本文标题所讲我觉得不正确的理财方式，就是破产的最快方法

有的人股票配资倾家荡产，有的人贪图高收益追逐不靠谱的P2P我觉得普通百姓购买华夏华夏红年金险怎样也是非常不理智的。

对于上有老下有小各种生活压力纷臸沓来的中年人来讲，深蓝君建议你在购买华夏华夏红年金险怎样前仔细想一想自己真的需要这份保险吗？

虽然这篇文章可能有些偏激不过都是我的心里话，幸福美满的生活是大家都追求的也要避开投资路上的那些坑。

希望这篇文章给你一些启发也欢迎分享给有需偠的亲朋好友：）

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