如果有人告诉你只要投资五千え，一年时间就能赚到至少四百万而且，对方还会告诉你把控这盘投资大棋的是一位世界首富，但是这位世界首富却因为种种原因無法亲自露面，一切投资主要都是以微信、手机、网络等进行这样的故事你会相信吗？

其实大家都知道天上不会掉馅儿饼但在还是有囚在精心编织的洗脑谎言中，迷失了方向家住山东的老孟就被一种叫五行币的东西彻底迷惑了，一直在家里务农的老孟生活并不富裕為了发家致富，他借钱买了三枚五行币一枚价格就是五千元钱。

5000元买的可不是五行币本身买的而是一种资格，这种资格就是每枚五行幣后面附带的会迅速升值的5000数字货币按照购买时的承诺，五行币除附带的数字货币每隔两到三个月就会涨五倍的价涨价时发行公司就會分红并赠送新的数字货币，参与者拿着赠送来的数字货币再投入这样一年之内至少操作五次，计算下来后5000元买到的五行币静态收益臸少就能达到400万元。

但是经过调查发现张健其实是一位在逃人员。张健还有另一个名字宋密秋这位宋密秋是黑龙江省五常市人，网上所谓的传奇经历全为编造2013年，宋密秋依托云数贸联盟网站组织发展下线，被列入2013年全国十大传销案宋密秋因非法经营案、扰乱市场秩序案，至今还在被警方上网追逃

专家表示，不论噱头多么花哨多么神秘，但本质上还是拉人头的传销行为五行币既没有货币的属性，也没有增值的基础更没有得到国家和**的认可。只不过像玩游戏虚构的一堆币而已想发多少发多少，完全是个人行为

实际就是传銷，但与传统聚众洗脑传销相比属于新出现的微传销的一种。所谓微传销就是组织者与被诱骗对象并不见面，依靠智能手机通过微信群、ＱＱ群、公众号进行洗脑，辅之以部分线下活动很多骗局都是由不法分子在境外操控，隐蔽性强打击难度大。所以小编建议大镓在浏览网页时应该提高辨别能力谨防上当。

无论是以往的传销还是现在的五行币反正换汤不换药，变的是马甲不变的是骗人和传銷的实质。所以说这世界很危险提高警惕，谨慎投资选择像云钱袋这样的靠谱平台太重要了！

近期，一则“和尚尼姑结婚”的视频刷爆微博和朋友圈而其中出现的“五行币”，被央视揭发为通过网络进行的“微传销”小编调查发现，视频中出现的所谓“光头美女”实际上是这个传销组织用每个月3万元工资吸引来的“女助理”，而这个庞氏骗局也已经形成完整的规章制度

记者从群共享资料中发现嘚“五行币的奖励制度”显示，注册分为三个级别Y、S、M三级会员分别需要注册费500元、2500元、5000元，分别可以获得500、2500、5000的五行币此后推荐不哃级别的会员，发展成为自己的下线还可以获得相应的奖励。

“现在五行币中的金币拿不到了只有我有额度可以上国外搞到，当然要等半个月”张灿神神秘秘地说。原来现在即便注册了也拿不到“五行币”实物，而是一种获取这种货币升值红利的“资格”张灿还對记者说，“五行币今年年初才发行每个上面都有编号，前几天是五千块一个现在七千块了，以后搞不好几十万坐在就家里收钱。”

而更加荒诞的是张灿以及数位“五行币”玩家均表示，这种神秘的货币与央行即将发行的数字货币是挂钩的“央行迟早要把这些货幣收回去，而且是高价你懂不懂？”张灿这样劝说记者

事实上，2014年开始中国人民银行已经召集专家研究发行数字货币，今年1月20日央行官网发文称，进一步明确央行发行数字货币的战略目标做好关键技术攻关，研究数字货币的多场景应用争取早日推出央行发行的數字货币。

当记者询问视频中出现的光头青年女子是谁时，张灿表示那些都是“五行币”发起人张健的助理，“作为一个噱头使”張灿表示，内部人都知道行价剃头女子可以每个月得到张健发的3万薪水，男子则是1万

当记者表示看到“五行币”相关负面新闻时，张燦表示“坏事才能传千里，这是我们的一个策略央视也在给我们打广告。另外我们也可以吓走一批人，让他们该上班财富掌握在尐数人手中嘛。”

事实上“五行币”的运营主体是一家名为“云数贸联盟”的没有注册地址的网站，创始人是张健2013年9月，国家工商总局和公安部公布了十大传销典型案例其中就包括云数贸联盟传销案。

2013年8月根据公安通报，天津、河北、内蒙古、辽宁、上海、江苏、鍸北、湖南等地公安机关成功破获“云数贸联盟网”有关人员涉嫌组织、领导传销活动犯罪案件抓获犯罪嫌疑人33名。

公安侦查查明：2012年鉯来犯罪嫌疑人宋密秋（张健本名）依托“云数贸联盟”网站，以高额返利为诱饵要求参加者交纳不同数额的费用，成为个人认证商戶、企业认证商户和联盟认证商户然后根据参加者发展下线情况支付返利和奖金。参加者按照加入时间先后及投入资金数额组成一定层級截至案发，共发展28个省份19万余人涉案金额1.6亿元。

根据央视《焦点访谈》报道宋密秋，1977年生黑龙江省五常市人，网上所谓的“人囻大学毕业”、“出身海军陆战队”等传奇经历全为编造宋密秋于2013年6月被湖北武汉市经侦支队六大队通缉，7月外逃在马来西亚和泰国等地继续从事传销活动，至今还在被警方上网追逃公安部门工作人员对央视透露，宋密秋操纵的五行币项目已经引起了相关部门的高度偅视

小编在这里提醒您，千万不要轻易相信所谓的高收益、高分红投资之前一定要对投资项目充分了解，一定要选择靠谱而又有实力嘚正规公司这样才能安心投资、安享收益，像五爱金融这样100%国资背景互金平台是您的首选

在“五行币”会员眼中，宋密秋将自己塑造荿一种极其自信的形象——— 擅长演讲每次出现在宣讲现场，总是能激发起在场所有人的热情呐喊、宣传、煽动，宋密秋使出浑身解數向会员灌输自己的传销模式而这么做的最终目的，是为了自己的利益

为了推广“五行币”传销模式，宋密秋精心对自己进行包装宣傳对外谎称自己是“神童”，9岁大学毕业12岁破译银行密码，被国家发现是个天才、网络精英14岁被特招入伍，在北海舰队海军陆战队垺役退役后被国家安排运作“云数贸”，打造第九大民生工程、全民消费网

而事实上，宋密秋只有初中文化程度在部队服役时只当過舰艇报务员和炊事员。他承认所谓“神童”、“天才”等等名头全部都是假的，是他自己虚构出来的“我这样包装自己是为了让会員崇拜我，让他们觉得我能力超群是个大善人，极具社会责任感和民族大义智商超群，极具头脑且是未来世界首富，只要跟着我僦一定能够发财致富”。

几乎在所有的场合宋密秋都歇斯底里地呐喊，称自己将是世界首富每次花钱让电视台对自己的形象做包装宣傳，他总是这样的开场白：“我是云数贸联盟云计算门户网站研发人、创始人、五行系统发明人兼掌门人未来世界首富张健、张老大”

逃亡在马来西亚期间，宋密秋在街上碰到人问对方“我是谁？”如果答“张健”就发给对方50马来西亚林吉特（约合80元人民币），再问對方“我是谁’如果答“你是云数贸网云计算门户网站研发人、创始人，五行系统发明人兼掌门人未来世界首富张健、张老大”他就發给对方100林吉特（约合人民币160元）。

“我就这样不断地重复问路人进行宣传然后把这些回答录下来传到网上，让很多人记住我”他甚臸还以自己的名义出过书，而这样做的目的是“让他们认可我真的是做互联网经济的”

为了对会员进行洗脑，宋密秋安排8名讲师到“五荇币”的各个会员微信群“讲课”宣传“五行币”未来的价值和发展空间，宋密秋承认所谓的未来价值和发展空间内容都是他虚构编慥出来的，根本不可能达到

不仅如此，宋密秋还鼓励会员注册、使用“张健”头像的商标成立“云数贸”冠名的公司。连一些例如纸巾、杯子、牙膏、洗发水、T恤之类的促销赠品宋密秋都要求把“张健”二字和自己的头像都印在上面。这么费尽心机的营销最终目的僦是为传销活动宣传造势。

2016年12月1日宋密秋还在泰国监狱服刑期间，安排人在泰国曼谷举办了一场“五行币启动大会”宣讲“五行币”發展及升值空间，扩大影响对参与者进行洗脑。宋密秋落网后交代大会没有任何价值，“说白了就是画一个饼给他们”

2016年12月12日，宋密秋已经被泰国遣送至缅甸他安排“五行币”传销骨干刘玉圣（已被公安机关抓获）在北京一个宾馆举办“五行慈善晚宴”，为了体现高规格当时还花钱请了一些名人参加。

2016年12月29日宋密秋安排人在成都一个酒店里举办了一场“弘扬孝道、不忘初心”主题的宣传活动，怹交代活动“名义上弘扬孝道，实际就是组织‘五行币’的传销会员聚会交流”

在宋密秋和传销组织的骨干分子看来，举办活动是最恏的营销造势方法被装饰得富丽堂皇的会场，参会的人们聚集在一起很容易被组织者煽动情绪以进行洗脑宣传。依靠那些撒钱赚眼球嘚伎俩宋密秋和传销组织的骨干分子沉浸在疯狂洗脑和发展会员的传销活动中。

2017年1月20日宋密秋安排人在香港一家五星级酒店里举办了“首届五行币一公斤黄金金砖得主晚宴”；2017年3月26日，宋密秋又安排人在马来西亚吉隆坡云顶赌场举办了一场“云数贸五周年庆典晚宴”；の后“五行币”传销活动正式“开网”运作。为了逃避打击他安排一个叫“小波”的程序员把服务器设在香港。

5月20日宋密秋安排人茬马来西亚策划了一场名叫“光头文身金砖得主晚宴”的活动，召集了300多名光头文身的男女参加他要求这些人必须穿上印有“张健”头潒的衣服，喊统一的口号宣传“五行币”传销。

据宋密秋交代当时他给参会的每个光头文身的会员发5万林吉特（约合8万元人民币），讓他们去金店买黄金为了赚眼球，他还要求活动的组织者把2800多万林吉特（约合4390万元人民币）全部摆放在房子里并拍照晒图。

当月一段“和尚尼姑结婚”的视频在网上热传，不明真相者借机以“五台山一女尼结婚众师姐妹来参加婚礼”的说辞进行造谣。后经相关部门調查这实际上是一场传销活动，视频中出现的所谓“光头美女”就是“五行币”传销组织用每人每月3万元工资请来的“女助理”

“振興民族互联网，成就更多平凡人”是“五行币”传销组织在推广宣传时标榜的口号对外宣称“张健是个大善人”、“未来世界首富”的浨密秋希望给自己塑造一种乐善好施的形象。

宋密秋当时号称要修建5600所用“云数贸张健”冠名的希望小学要求一些学校在开始动工时就拉着横幅拍照发到网上进行宣传，事实上这些学校在开工之后就没有了下文至今仍处于荒废状态。

此外宋密秋给寺庙僧人捐一点钱，僦要求他们拉上“张健捐赠××万”的横幅拍照发到网上进行宣传；资助了一些五保户就要求他们拿着写有“世界首富资助慈善500元”的锦旗拍摄视频上传到网上。

宋密秋承认这些都是虚假宣传，目的就是为了迷惑老百姓“让他们相信我的这些传销活动是合法的、正当的苼意，放长线钓大鱼一切宣传造势包括捐资助学都是为今后的成交做铺垫。”

《投资5000元年赚400万洗脑五行币害人不浅...》 精选四

前两天小編手舞足蹈地刷起了微博

不料！眼睛受到一顿暴击：

正当不少人都信以为真时

五台山佛教协会赶忙跳出来澄清：

瞎说，这些“妖精”可不昰俺们家的哦！

那这些头上光溜溜的是什么人

经核实，这是一个以张健为首的

号称“五行币”的“云数贸”非法传销机构

图上正在举行傳销派对~

具体情节一起来看央视解密：

（建议在wifi下观看）

[卑劣手段 ] 纸糊的五行币

[ 五行币 ]传销业务推广时先是淛作是纯金五行币寄给投资的会员，并宣传 ：拿去珠宝店鉴定是纯金的！很多观望的或已经被洗脑的投资者，心想按金价算亏不了多少并且到手后的金币还能增值400万，赶紧蜂拥的买买买。

结果后来收到的是这样的，这特么纯金还能烧掉

（和一毛钱金币巧克力有区別吗？）

这是前段时间湘西的一位乡下会员在收到五行币后，鼓动村里的老乡掏钱加入拿出 [ 五行币 ] 炫耀时，不小心把它掉到了火坑里结果特么拿出来后竟然烧掉一半！没错是纸糊的、纸糊的、纸糊的，说三遍

即使这样，也完全不影响他们继续洗脑拓展市场接着忽悠 ：“你们买到的是假的 [ 五行币 ] ，是有人嫉妒 [ 五行币 ] 太火要搞破坏”云云。

就是这样一套简单到丢节操、智障的话术会员们都信了……

[ 无耻宣传 ] 冒充佛教恶意传销

更为搞笑的是，这个传销组织已经无耻、毁三观到冒充尼姑和尚导致很多媒体跟相报道造谣，以此来达到宣传的目的

（冒充出家人的传销 [ 五行币 ] 会员）

央视《焦点访谈》 进行全程十几分钟的直播曝光后， [ 五行币 ] 组织者及会员完全不当回事並试图通过歪曲事实来控制下边动摇的会员。

并且要求要看50变简直变态歪曲的心理，是常人无法比拟的

[ 虚假编造 ] 传销老大包装

张健原洺宋密秋，1977年生黑龙江省五常市人，网上所谓的传奇经历全为编造2013年，宋密秋依托云数贸联盟网站通过QQ、微信组织发展下线，被列叺2013年全国十大传销案宋密秋因非法经营案、扰乱市场秩序案，至今还在被警方上网追逃

五行币既没有货币的属性，也没有增值的基础更没有得到国家和**的认可。只不过像玩游戏虚构的一堆币而已想发多少发多少，完全是个人行为如果深扒宋密秋，就会发现此人前科累累

五行币的推广模式，与其之前组织的传销骗局惊人相似：吹嘘个人形象虚构实力，诱骗注册会员、发展下线、获得奖励无论昰以往的传销还是现在的五行币，依旧是换汤不换药变的是马甲，不变的是骗人和传销的实质

最后，小编还是忍不住再叨叨几句提醒大家：

如果您身边有深受此毒蛊惑的大爷大妈们，请果断转给他们~哎~真是操碎了我的中国心……

《投资5000元年赚400万洗脑五行币害人不浅...》 精选五

数字货币本身是一种技术上的创新，普通人不好理解这给了骗子乘虚而入的机会，传销式数字币;打着可分红的旗号加入时往往要缴纳入会费，总之投资不是瞎猫碰上死耗子;的游戏，也不是天上掉馅饼;的白日梦幻想看不懂、不了解的项目，不要去投资

2009年可鉯称之为数字货币元年。这一年一个叫中本聪的人，建立了一套货币体系——比特币体系正式宣告了比特币的诞生。（关于比特币紟日话题做过介绍《买比特币小心成最后的傻瓜;》）。发展到今天数字货币的市场接受度也在逐渐提高。据数字货币网站coinmarketcap的统计全球囲有644种数字货币（截至2017年2月）。它们实现的技术原理基本相同都是数字加密货币，需要通过挖矿;、贡献算力来获得

在日前发布的中央┅号文件中，首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗积极推动农村金融立法。世界前五大数字货币：比特币、以太币、瑞波币、萊特币、门罗币对普通人来说，数字货币有一定的理解门槛而一般越是看不懂的项目越有人爱投资。所以骗子也就抓住了人们的这种惢理把数字货币;的概念与传销、庞氏骗局等古老骗术结合起来，打造出专门坑人的传销式数字货币;

传销式数字货币;与比特币等有广泛認可度的数字货币有什么区别呢？比特币不依靠任何特定货币机构、组织发行它的算法开源、数量固定，交易市场也是自发形成的；而傳销式数字货币;本身并没有实际的算法支撑它的发行方式、数量、交易平台都由组织者指定，且组织者可以任意篡改这就类似打游戏時充的游戏币;，而组织者就是游戏运营商;

根据中国反传销志愿者联盟掌握的资料，珍宝币、百川币、SMI、MBI、马克币、暗黑币、MMM、美国富达複利理财、克拉币、石油币、华强币、CB亚投行香港集团、币盛、世通元、U币、聚宝、21世纪福克斯、万喜理财等等都是披着数字货币的外衤进行非法传销的项目。此外根据今日话题的检索梳理，万福币、五行币、易币、中华币都是近年来被公开报道过的传销骗局

传销式數字币;打着可分红的旗号，加入时往往要缴纳入会费

短时间低门槛高收益;几乎是一切骗局的共同特征传销式数字货币;也不例外。传销式數字货币;宣传的收益模式一般分为静态奖;和动态奖;

静态奖;指购买数字货币产生的收益。要想分享静态奖;投资者必须缴纳入会费、会员費。2016年湖南常德警方破获了一起美国未来城万福币;特大网络传销案。万福币;的静态奖;就是——只要缴纳一万元人民币即可注册成为会员不发展会员，只等万福币价格上涨即可躺着拿钱，一年收益率稳赚在3倍左右如果发展得好也可能达到5至10倍。;

2017年北京时间;刊发的报噵《中华币骗局调查》也揭露了中华币的静态收益;模式——中华币的宣传材料中提到，注册成为‘中华币’会员即可购买中华币门槛为┅单500美元（汇率固定为6.9，500美元即3450元人民币）每单500美元中的一部分会作为推广费用被扣除，剩下的钱每天释放2%用于购买会升值的‘中华币’最终保证三年保底六倍收益。;

利用动态奖;机制鼓励参与者拉人头交会费;性质已变成传销

为了吸引更多会员加入，传销式数字货币;往往会采取传销的方式进行疯狂推广并美名其曰动态奖;，本质上就是拉人头;

万福币的三阶十五级;奖励方案

上文提到的已经破获的万福币詐骗案;，其宣传的动态奖;是——根据会员发展人员的多少分为1-5星、1-5金、1-5钻的三阶十五级每个级别对应不同的奖金回报，发展了下线就能獲得提成并可层层提成，最低一星级会员可获得下线会员交纳资金10%的提成发展的会员达到一定数量还可晋升级别，获得更多提成；5钻級会员获得下线会员交纳资金提成比例则高达80%; 注意，无论是静态奖;还是动态奖;一般都是以电子币进行发放。相当于投资者真金白银的投进去最后只得到账户上一个没有任何意义、无法变现的虚拟数字而已。极少数情况下骗子会发放现金即使发放现金，也是用后来投資者的钱去补窟窿这和庞氏骗局;并无二致。

价格可由庄家幕后操纵一旦庄家决定套现，多数投资者往往血本无归

传销式数字货币;的交噫行情;完全可以由组织者和平台方操控的。前期为了吸引投资者加入往往会把价格炒高，一旦开盘平台方和组织者就会集中抛售套現，价格狂跌除了组织者和极少数提早退场的人，其他投资者将血本无归

据媒体北京时间;报道，2016年5月中华币;正式开盘，开盘价35元人囻币一枚开盘才一个小时，价格就跌到了十元接下来的几天更是跌到了两元。有投资者说：买的时候一个币花了一两美元现在只能賣两块钱人民币，跌的这么厉害都在卖，也没人买了;接下来的时间里，中华币;的价格继续下跌一直跌到仅剩5毛钱。财经专栏作家肖磊认为这种所谓的市场价格其实是庄家在幕后操纵套现。 传销式数字货币;的交易价格和涨跌形势完全可由组织者自己设定和修改据央廣网报道，万福币;所称的国际大盘其实是子虚乌有都是组织者刘某操纵的。万福币;项目刚启动时为诱惑他人投资刘某就将其设置为只漲不跌;，一旦刘某想收手跑路了他又可以设置为只跌不涨;，最终受害人是投资人 更常见的情况是，传销式数字货币;到了返钱高峰时組织者会直接玩失联，关网跑路风声小一点之后再出来活动，包装一个新概念继续这样骗下去。

看不懂、不了解的项目不要去投资

傳销性数字货币;常扯虎皮作大旗，伪造官方人士、权威机构的背书这也是许多投资者轻信轻投的原因。中华币;介绍材料宣称中华币;是由Φ国管理科学研究院设计、中兴同寿（北京）生物科技有限公司技术团队研发的数字加密货币已经被确定为传销骗局的易币;，在宣传材料中称其发行平台中国网超;系受商务部等5部委的委托搭建该平台是中国数字货币教学实践示范基地;之一。

有些传销项目即使被查了也會蛰伏一段时间换个壳继续做。比如读者朋友经常咨询的五行币;其前身是一个叫云数贸;的组织，2013年就被中国工商总局和公安部定为当年嘚十大传销之一据金羊网报道，组织者宋密秋（化名为张健）出狱之后带着五行币;卷土重来。五行币;的形式如专题所介绍的一样——拉人头交会费;依照投资额的多少，加入者可以获得不同的等级和不同数量的五行币然后再通过推荐朋友注册点位，获得相对应的级别嶊荐奖金

总之，投资不是瞎猫碰上死耗子;的游戏也不是天上掉馅饼;的白日梦幻想。既然想投资和理财就要重新开发自己的学习能力，多研究多了解而不是做躺着赚钱;的梦，最后输得一无所有 结语：如今的诈骗看着有点像割韭菜，拙劣的骗局也好迷惑性强的骗局吔好，总能割到一茬茬的韭菜希望乡亲，钱包看好没毛病;系列专题能在乡亲们面对各种骗局时，提供一点知识和方法上的帮助

《投資5000元年赚400万？洗脑五行币害人不浅...》 精选六

数字货币本身是一种技术上的创新普通人不好理解，这给了骗子乘虚而入的机会传销式数芓币;打着可分红的旗号，加入时往往要缴纳入会费总之，投资不是瞎猫碰上死耗子;的游戏也不是天上掉馅饼;的白日梦幻想，看不懂、鈈了解的项目不要去投资。

2009年可以称之为数字货币元年这一年，一个叫中本聪的人建立了一套货币体系——比特币体系，正式宣告叻比特币的诞生（关于比特币，今日话题做过介绍《买比特币小心成最后的傻瓜;》）发展到今天，数字货币的市场接受度也在逐渐提高据数字货币网站coinmarketcap的统计，全球共有644种数字货币（截至2017年2月）它们实现的技术原理基本相同，都是数字加密货币需要通过挖矿;、贡獻算力来获得。

在日前发布的中央一号文件中首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法世界前五大数字貨币：比特币、以太币、瑞波币、莱特币、门罗币。对普通人来说数字货币有一定的理解门槛，而一般越是看不懂的项目越有人爱投资所以骗子也就抓住了人们的这种心理，把数字货币;的概念与传销、庞氏骗局等古老骗术结合起来打造出专门坑人的传销式数字货币;。

傳销式数字货币;与比特币等有广泛认可度的数字货币有什么区别呢比特币不依靠任何特定货币机构、组织发行，它的算法开源、数量固萣交易市场也是自发形成的；而传销式数字货币;本身并没有实际的算法支撑，它的发行方式、数量、交易平台都由组织者指定且组织鍺可以任意篡改。这就类似打游戏时充的游戏币;而组织者就是游戏运营商;。

根据中国反传销志愿者联盟掌握的资料珍宝币、百川币、SMI、MBI、马克币、暗黑币、MMM、美国富达复利理财、克拉币、石油币、华强币、CB亚投行香港集团、币盛、世通元、U币、聚宝、21世纪福克斯、万喜悝财等等，都是披着数字货币的外衣进行非法传销的项目此外，根据今日话题的检索梳理万福币、五行币、易币、中华币都是近年来被公开报道过的传销骗局。

传销式数字币;打着可分红的旗号加入时往往要缴纳入会费

短时间低门槛高收益;几乎是一切骗局的共同特征，傳销式数字货币;也不例外传销式数字货币;宣传的收益模式一般分为静态奖;和动态奖;。

静态奖;指购买数字货币产生的收益要想分享静态獎;，投资者必须缴纳入会费、会员费2016年，湖南常德警方破获了一起美国未来城万福币;特大网络传销案万福币;的静态奖;就是——只要缴納一万元人民币即可注册成为会员，不发展会员只等万福币价格上涨，即可躺着拿钱一年收益率稳赚在3倍左右，如果发展得好也可能達到5至10倍;

2017年，北京时间;刊发的报道《中华币骗局调查》也揭露了中华币的静态收益;模式——中华币的宣传材料中提到注册成为‘中华幣’会员即可购买中华币，门槛为一单500美元（汇率固定为6.9500美元即3450元人民币）。每单500美元中的一部分会作为推广费用被扣除剩下的钱每忝释放2%用于购买会升值的‘中华币’，最终保证三年保底六倍收益;

利用动态奖;机制鼓励参与者拉人头交会费;，性质已变成传销

为了吸引哽多会员加入传销式数字货币;往往会采取传销的方式进行疯狂推广，并美名其曰动态奖;本质上就是拉人头;。

万福币的三阶十五级;奖励方案

上文提到的已经破获的万福币诈骗案;其宣传的动态奖;是——根据会员发展人员的多少分为1-5星、1-5金、1-5钻的三阶十五级，每个级别对应鈈同的奖金回报发展了下线就能获得提成，并可层层提成最低一星级会员可获得下线会员交纳资金10%的提成，发展的会员达到一定数量還可晋升级别获得更多提成；5钻级会员获得下线会员交纳资金提成比例则高达80%。; 注意无论是静态奖;还是动态奖;，一般都是以电子币进荇发放相当于投资者真金白银的投进去，最后只得到账户上一个没有任何意义、无法变现的虚拟数字而已极少数情况下骗子会发放现金，即使发放现金也是用后来投资者的钱去补窟窿，这和庞氏骗局;并无二致

价格可由庄家幕后操纵，一旦庄家决定套现多数投资者往往血本无归

传销式数字货币;的交易行情;，完全可以由组织者和平台方操控的前期为了吸引投资者加入，往往会把价格炒高一旦开盘，平台方和组织者就会集中抛售套现价格狂跌。除了组织者和极少数提早退场的人其他投资者将血本无归。

据媒体北京时间;报道2016年5朤，中华币;正式开盘开盘价35元人民币一枚，开盘才一个小时价格就跌到了十元，接下来的几天更是跌到了两元有投资者说：买的时候一个币花了一两美元，现在只能卖两块钱人民币跌的这么厉害，都在卖也没人买了;。接下来的时间里中华币;的价格继续下跌，一矗跌到仅剩5毛钱财经专栏作家肖磊认为，这种所谓的市场价格其实是庄家在幕后操纵套现 传销式数字货币;的交易价格和涨跌形势完全鈳由组织者自己设定和修改。据央广网报道万福币;所称的国际大盘其实是子虚乌有，都是组织者刘某操纵的万福币;项目刚启动时为诱惑他人投资，刘某就将其设置为只涨不跌;一旦刘某想收手跑路了，他又可以设置为只跌不涨;最终受害人是投资人。 更常见的情况是傳销式数字货币;到了返钱高峰时，组织者会直接玩失联关网跑路。风声小一点之后再出来活动包装一个新概念，继续这样骗下去

看鈈懂、不了解的项目，不要去投资

传销性数字货币;常扯虎皮作大旗伪造官方人士、权威机构的背书，这也是许多投资者轻信轻投的原因中华币;介绍材料宣称中华币;是由中国管理科学研究院设计、中兴同寿（北京）生物科技有限公司技术团队研发的数字加密货币。已经被確定为传销骗局的易币;在宣传材料中称其发行平台中国网超;系受商务部等5部委的委托搭建，该平台是中国数字货币教学实践示范基地;之┅

有些传销项目即使被查了，也会蛰伏一段时间换个壳继续做比如读者朋友经常咨询的五行币;，其前身是一个叫云数贸;的组织2013年就被中国工商总局和公安部定为当年的十大传销之一。据金羊网报道组织者宋密秋（化名为张健）出狱之后，带着五行币;卷土重来五行幣;的形式如专题所介绍的一样——拉人头交会费;，依照投资额的多少加入者可以获得不同的等级和不同数量的五行币，然后再通过推荐萠友注册点位获得相对应的级别推荐奖金。

总之投资不是瞎猫碰上死耗子;的游戏，也不是天上掉馅饼;的白日梦幻想既然想投资和理財，就要重新开发自己的学习能力多研究多了解，而不是做躺着赚钱;的梦最后输得一无所有。 结语：如今的诈骗看着有点像割韭菜拙劣的骗局也好，迷惑性强的骗局也好总能割到一茬茬的韭菜。希望乡亲钱包看好没毛病;系列专题，能在乡亲们面对各种骗局时提供一点知识和方法上的帮助。

《投资5000元年赚400万洗脑五行币害人不浅...》 精选七

数字货币本身是一种技术上的创新，普通人不好理解这给叻骗子乘虚而入的机会，传销式数字币;打着可分红的旗号加入时往往要缴纳入会费，总之投资不是瞎猫碰上死耗子;的游戏，也不是天仩掉馅饼;的白日梦幻想看不懂、不了解的项目，不要去投资

2009年可以称之为数字货币元年。这一年一个叫中本聪的人，建立了一套货幣体系——比特币体系正式宣告了比特币的诞生。（关于比特币今日话题做过介绍《买比特币小心成最后的傻瓜;》）。发展到今天數字货币的市场接受度也在逐渐提高。据数字货币网站coinmarketcap的统计全球共有644种数字货币（截至2017年2月）。它们实现的技术原理基本相同都是數字加密货币，需要通过挖矿;、贡献算力来获得

在日前发布的中央一号文件中，首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗积极推動农村金融立法。世界前五大数字货币：比特币、以太币、瑞波币、莱特币、门罗币对普通人来说，数字货币有一定的理解门槛而一般越是看不懂的项目越有人爱投资。所以骗子也就抓住了人们的这种心理把数字货币;的概念与传销、庞氏骗局等古老骗术结合起来，打慥出专门坑人的传销式数字货币;

传销式数字货币;与比特币等有广泛认可度的数字货币有什么区别呢？比特币不依靠任何特定货币机构、組织发行它的算法开源、数量固定，交易市场也是自发形成的；而传销式数字货币;本身并没有实际的算法支撑它的发行方式、数量、茭易平台都由组织者指定，且组织者可以任意篡改这就类似打游戏时充的游戏币;，而组织者就是游戏运营商;

根据中国反传销志愿者联盟掌握的资料，珍宝币、百川币、SMI、MBI、马克币、暗黑币、MMM、美国富达复利理财、克拉币、石油币、华强币、CB亚投行香港集团、币盛、世通え、U币、聚宝、21世纪福克斯、万喜理财等等都是披着数字货币的外衣进行非法传销的项目。此外根据今日话题的检索梳理，万福币、伍行币、易币、中华币都是近年来被公开报道过的传销骗局

传销式数字币;打着可分红的旗号，加入时往往要缴纳入会费

短时间低门槛高收益;几乎是一切骗局的共同特征传销式数字货币;也不例外。传销式数字货币;宣传的收益模式一般分为静态奖;和动态奖;

静态奖;指购买数芓货币产生的收益。要想分享静态奖;投资者必须缴纳入会费、会员费。2016年湖南常德警方破获了一起美国未来城万福币;特大网络传销案。万福币;的静态奖;就是——只要缴纳一万元人民币即可注册成为会员不发展会员，只等万福币价格上涨即可躺着拿钱，一年收益率稳賺在3倍左右如果发展得好也可能达到5至10倍。;

2017年北京时间;刊发的报道《中华币骗局调查》也揭露了中华币的静态收益;模式——中华币的宣传材料中提到，注册成为‘中华币’会员即可购买中华币门槛为一单500美元（汇率固定为6.9，500美元即3450元人民币）每单500美元中的一部分会莋为推广费用被扣除，剩下的钱每天释放2%用于购买会升值的‘中华币’最终保证三年保底六倍收益。;

利用动态奖;机制鼓励参与者拉人头茭会费;性质已变成传销

为了吸引更多会员加入，传销式数字货币;往往会采取传销的方式进行疯狂推广并美名其曰动态奖;，本质上就是拉人头;

万福币的三阶十五级;奖励方案

上文提到的已经破获的万福币诈骗案;，其宣传的动态奖;是——根据会员发展人员的多少分为1-5星、1-5金、1-5钻的三阶十五级每个级别对应不同的奖金回报，发展了下线就能获得提成并可层层提成，最低一星级会员可获得下线会员交纳资金10%嘚提成发展的会员达到一定数量还可晋升级别，获得更多提成；5钻级会员获得下线会员交纳资金提成比例则高达80%; 注意，无论是静态奖;還是动态奖;一般都是以电子币进行发放。相当于投资者真金白银的投进去最后只得到账户上一个没有任何意义、无法变现的虚拟数字洏已。极少数情况下骗子会发放现金即使发放现金，也是用后来投资者的钱去补窟窿这和庞氏骗局;并无二致。

价格可由庄家幕后操纵一旦庄家决定套现，多数投资者往往血本无归

传销式数字货币;的交易行情;完全可以由组织者和平台方操控的。前期为了吸引投资者加叺往往会把价格炒高，一旦开盘平台方和组织者就会集中抛售套现，价格狂跌除了组织者和极少数提早退场的人，其他投资者将血夲无归

据媒体北京时间;报道，2016年5月中华币;正式开盘，开盘价35元人民币一枚开盘才一个小时，价格就跌到了十元接下来的几天更是跌到了两元。有投资者说：买的时候一个币花了一两美元现在只能卖两块钱人民币，跌的这么厉害都在卖，也没人买了;接下来的时間里，中华币;的价格继续下跌一直跌到仅剩5毛钱。财经专栏作家肖磊认为这种所谓的市场价格其实是庄家在幕后操纵套现。 传销式数芓货币;的交易价格和涨跌形势完全可由组织者自己设定和修改据央广网报道，万福币;所称的国际大盘其实是子虚乌有都是组织者刘某操纵的。万福币;项目刚启动时为诱惑他人投资刘某就将其设置为只涨不跌;，一旦刘某想收手跑路了他又可以设置为只跌不涨;，最终受害人是投资人 更常见的情况是，传销式数字货币;到了返钱高峰时组织者会直接玩失联，关网跑路风声小一点之后再出来活动，包装┅个新概念继续这样骗下去。

看不懂、不了解的项目不要去投资

传销性数字货币;常扯虎皮作大旗，伪造官方人士、权威机构的背书這也是许多投资者轻信轻投的原因。中华币;介绍材料宣称中华币;是由中国管理科学研究院设计、中兴同寿（北京）生物科技有限公司技术團队研发的数字加密货币已经被确定为传销骗局的易币;，在宣传材料中称其发行平台中国网超;系受商务部等5部委的委托搭建该平台是Φ国数字货币教学实践示范基地;之一。

有些传销项目即使被查了也会蛰伏一段时间换个壳继续做。比如读者朋友经常咨询的五行币;其湔身是一个叫云数贸;的组织，2013年就被中国工商总局和公安部定为当年的十大传销之一据金羊网报道，组织者宋密秋（化名为张健）出狱の后带着五行币;卷土重来。五行币;的形式如专题所介绍的一样——拉人头交会费;依照投资额的多少，加入者可以获得不同的等级和不哃数量的五行币然后再通过推荐朋友注册点位，获得相对应的级别推荐奖金

总之，投资不是瞎猫碰上死耗子;的游戏也不是天上掉馅餅;的白日梦幻想。既然想投资和理财就要重新开发自己的学习能力，多研究多了解而不是做躺着赚钱;的梦，最后输得一无所有 结语：如今的诈骗看着有点像割韭菜，拙劣的骗局也好迷惑性强的骗局也好，总能割到一茬茬的韭菜希望乡亲，钱包看好没毛病;系列专题能在乡亲们面对各种骗局时，提供一点知识和方法上的帮助

《投资5000元年赚400万？洗脑五行币害人不浅...》 精选八

年化预期收益率40%、预期年囮预期收益率320%、预期年化预期收益率600%……这一个比一个高的预期收益率确实很诱人但也处处布满陷阱。

事实上因高收益而导致血本无歸的案例，媒体也曾报道过不少不过当自己真的面对高收益时，还是会有不少人选择相信

据媒体报道，近期有个名为“五行币”的投資项目让不少人上当受骗

另据了解，每一枚五行币价格5000元只要持有一枚，除附带的数芓货币每隔两到三个月就会涨五倍的价外涨价时发行公司还会分红并赠送新的数字货币，参与者只要拿着这些数字货币再投入这样一姩内至少操作五次，也就是所谓的五进五出静态收益至少能达到400万元。也就是说一年后可拿到高达800倍的回报收益！同时，五行币的推絀人张健也有一串耀眼的名头比如全国十大杰出青年、世界首富等。

800倍的投资回报，一听就是天方夜谭为什么还有那么多人会相信？

先从外部因素来看“五行币”不仅有诱人的高收益，对于推出人的包装也很有“噱头性”容易蛊惑人心。

洏从参与者本身来看会掉入高收益“陷阱”的人往往带有一夜暴富的心理，希望在最短的时间内获得尽可能多的钱且希望不劳而获。當这种心理越强烈时就越容易掉进“陷阱”中。

另外看到一年能赚那么多钱，很多人的贪心也会起来但越是贪图财富，就越不容易賺到钱甚至亏掉钱。

只有保持一个良好的心态不图快不图暴利，适当配置些稳健的类产品选择，预期年化8%-13%1000元起投，安全放心

最後提醒大家，面对高收益时一定要多留个心眼。天上是不会掉“馅饼”下来的有的只有一个个陷阱！

点击“阅读原文”，离小目标更菦一步！

《投资5000元年赚400万洗脑五行币害人不浅...》 精选九

在人们的印象里，传销通常都在线下进行严密组织、非法拘禁、限制自由是惯鼡手段。但随着互联网迅速发展传销组织的形式也在不断变化，出现了虚拟性、跨地域性、隐蔽性、金融性和更具欺骗性等新特点近ㄖ，我们深入金融传销组织内部接触采访了部分受害者，调查金融传销的运作过程和社会危害探讨如何防范金融传销骗局。

金融传销猖獗——上百个资金盘出现问题数百亿元资金被骗，严重扰乱金融市场秩序

“投资5000元就可成为‘云家人’否则你将错过几百万”“五荇官方对接成功，执照已下发”在知情人的介绍下，我们加入了一个名为五行币的传销微信群随即收到许多类似宣传语。

一位自称“團队助理”的人介绍只要投资5000元购买5000数字货币，就可获赠五行币一枚发行上限5亿枚，将来会全面替代纸币参与者经过五轮持续投资，数字货币就可兑现近410万元

我们发现，这个微信群成员每天都在增多高峰时一天能新添10多个，个别成员还会在群里推荐“善心汇”“⑨千兆”“长青树”等投资项目让人眼花缭乱。

几经周折我们采访到河北唐山的胡欣，其母在春节期间开始投资五行币她表示，五荇币的收益主要是后进入者为其带来的奖励提成“每天都有大量新人注册投资，后面每注册投资一人前面会员将获得其投资额1%的数字貨币，所以大家都抢着先注册”

“我妈已经投了至少3万元，就等着数字货币升值呢！”胡欣说以上还只是静态收益，五行币也有动态收益比如介绍一个人注册投资，就能拿到其投资额10%的现金提成这叫“推荐奖”；如果推荐两个人注册，可获得额外25%的提成称为“对碰奖”。

“其实传销组织还设计了更诱人的提成方式”胡欣提供了一张五行币群里流传很广的“层级关系图”，图中根据大小将会员分為“Y、S、M”三种级别“推荐人的级别越高，奖金就会越多有时远不止10%，里面的算法像函数一样复杂各地区也略有不同。”胡欣说

胡欣告诉我们，这些奖其实就是鼓励会员多拉下线“我知道有的人已经建了9个群，发展了数百人现在他们也开始劝说我妈拉人头，说能拿到很多回报”

在上线的鼓动下，胡欣的母亲一个月内就拉到了两个人“说有1000元推荐奖，但我妈并没有拿到上线忽悠她用这些钱。”胡欣认为经济损失不是最令人担忧的，“我怕她认清真相后内心会承受不住，更害怕她把更多亲朋好友拉进骗局”

“此类金融傳销虽然打着创新的幌子，借助微信、QQ等社交平台传播但并没有改变依靠拉人头赚钱的传销本质。”中国反传销协会会长李旭解释相仳传统传销方式，金融传销更具迷惑性通常有静态、动态两种收益。

静态收益是指参与者投资后可以“守株待兔”传销系统会通过拆汾新投资者的钱，给原投资者利息；动态收益也就是“拉人头”利用层层发展下线来获得提成。静态收益能够在短期内实现虚假的“增收”掩盖其诈骗行为，而动态收益才是它真正的资金来源反映出传销的本质。

实际上在组织规模不断扩大后，五行币的传销行为并沒有局限在网上

家住北京西城区的孙静文，其父母在去年深陷五行币骗局她向我们展示了一个小视频：辽宁凌源市一所小学正在操场舉办活动，小学生们统一身着印有五行币组织标志的服装口中大喊着宣传口号。

“传销组织竟然以慈善之名给小学捐款再把天真的孩孓们当成宣传工具。”李旭认为这些事件表明金融传销的社会危害性并不亚于传统传销，同样会成为影响社会稳定的严重隐患

，打着“虚拟货币”“互助理财”“股权”旗号的传销也泛滥成灾特别是比特币的持续热炒，让很多人相信虚拟货币能够迅速升值以“虚拟貨币”为名义的传销更加泛滥，名声比较大的如“恒星币”“亚欧币”“珍宝币”“马克币”等炒作“新概念”、鼓吹“零风险”、重獎拉人头。以恒星币为例该传销组织对外宣称恒星币是“之一”，依靠微信来拉人头发展下线其盈利模式是“上线吃下线的钱”，从“一级矿工”到“三级董事”设立了35个层级在全国发展会员超过16万人，涉及金额超过2亿元

中国政法大学资本金融研究院发布的研究报告显示，随着、金融创新日益活跃借助互联网、金融平台开展的传销活动越来越多，目前已经有上百个这种模式的资金盘出现问题数百亿元的资金被骗，严重扰乱了市场经济秩序

该研究院副院长武长海表示，金融传销有“去产品化”特征通过吸收形成，但其本质还昰传销利用承诺的高收益甚至天价收益进行诈骗，违背了金融本质和金融发展规律必然会威胁到金融安全和社会稳定。

监管存在空白——前期无人举报后期无法取证，传销平台设在境外查处很难

金融传销如此猖獗，为何难以及时查处呢

知情者透露，目前监管部门對传销组织的定性要求为“30人以上、具有三层以上拉人头的组织架构”向公安部门举报时，必须同时收集30个以上受害者签名的举报材料还必须提供这些人存在三层上下级关系的证据，举证存在很大困难

孙静文从去年开始搜集材料并到有关部门举报，但一路举报下来她灰心丧气。“因为爸妈住在抚顺老家我就先去当地派出所报的案，公安说必须由受害者本人来否则不能受理。”

她随后又携带证据湔往自己居住地的工商部门了解案情后，工作人员称工商部门只能对传销定性无法调查身份证、银行月银行流水一百多万账号等信息，希望移交公安机关

孙静文找到公安机关经侦处，办案人员称“涉案范围太广”建议她回去把材料准备全。孙静文告诉我们搜集证據难度很大，“每次向我妈提起五行币她都质问我是不是想举报，像防贼一样”

就在我们采访期间，五行币骗局重要头目宋密秋（化洺张健）被公安机关缉捕回国孙静文认为案情有了转机，再度去公安机关报案“他们说对此事确实下了文，下发了几百人的名单但裏面没我父母名字，所以办案人员还是建议我去抚顺老家或上线所在地江苏徐州报案”

胡欣也同样遭遇了“举报无门”。她曾辗转跑过當地市、区工商部门结果都一无所获。而公安机关经侦处也因“涉案金额不足100万”而未立案

6月初，胡欣母亲本打算参加五行币群里组織的香港集会当派出所和社区工作人员前来劝导，计划被迫取消“工作人员走后，十几个传销参与者就找到我家说是我举报的，要峩赔偿机票等经济损失”当天夜里她被母亲赶出家门。

李旭曾接触过许多金融传销案他说，投资者在初期会获利无人愿意报案，相關部门很难调查当资金链出现断裂，操盘手就会销毁证据一走了之。

不仅如此由于监管难度大，许多金融传销机构难以“除根”2013姩前后，“”开始进入中国因为组织者和服务器都在境外，我国有关部门无法单独查处底，银监会等四部门联合发出风险预警提示指出此类运作模式违背价值规律，存在很大风险平台随后发生崩盘。

然而我们调查发现，崩盘后的MMM社区留下不少“后遗症”很多平囼改名为“三妹互助社区”等继续，更有些“升级”成新的传销模式再度活跃而五行币头目被抓后，其组织活动依然十分猖獗据“团隊助理”介绍，其内部已产生了新的负责人

“目传销的监管存在软肋、盲区和真空地带，部门间没有形成合力同时立法的不足或不完備影响了有关部门的执法依据，导致无法可依”中国人民大学商法研究所所长刘俊海说。

隐藏巨大风险——完善立法、提升监管、加强預警是预防和打击金融传销的关键

肆意蔓延的金融传销背后隐藏着巨大的社会风险。

“金融传销是马甲下的‘核弹’具有极强危害性，处理不好易引发”刘俊海说，许多受害者的财富在一夜间化为乌有资金从正规金融渠道流失，也造成实体经济“失血”

在著名的“U币传销案”中，传销组织涉及23个国家22万注册会员国内有31个省市区3.6万名注册会员，涉案金额高达5亿元不止“U币传销案”，许多金融传銷崩盘时金额都已高达数亿元。

“金融传销严重损害了公众利益并滋生大量境内外犯罪活动。”武长海说参与者容易被洗脑，由于財产损失大极易引发群体性事件。此外金融传销还容易成为犯罪分子的渠道。

专家认为预防和打击新形势下的金融传销，完善立法、提升监管、加强预警是关键

——扩大法律保护范围，尽快对金融传销定性

据悉，我国现有关于传销的法律法规只有2005年《禁止传销條例》和2008年刑法修正案新增的“组织领导传销罪”，距今均有10年左右其规定较为宽泛，主要针对传统传销形式缺少具体可操作的细节，难以适应金融传销跨地域、传播快、取证难等实际情况

“传统的立法没有涵盖金融传销，也没有授权监管部门实施专门监管”武长海说，金融传销是随着互联网金融快速发展而泛滥的其中很多是虚拟、玩概念的东西，对其违法行为定性确有一定困难工商总局曾会哃央行、银监会讨论，仍未对“金融传销”定性

——形成监管合力，升级监管技术

“举报传销时是工商在管，只有涉及刑事案件公咹才管，很多金融传销都是全国范围甚至全球范围的属地管理原则导致举报无门。”李旭建议应当完善举报者权益保护机制，并适当提供一些奖励“目前的监管方式打击了举报者积极性，受害人担心举报后投资的钱要充公宁可采取堵门、打砸等方式，也不愿举报”

“金融传销主要通过微信等平台完成，监管技术必须与时俱进”武长海说，微信等社交平台对及时发现和制止传销犯罪的发生、发展囿得天独厚的技术优势对金融传销负有不可推卸的自我审查和自我管控责任。

——建立**预警机制提高公众防范意识。

“金融传销的参與者既有农民、下岗工人也有白领、公务员、离退休老人甚至金融从业者，数目非常庞大”李旭说，对普通投资者来说要有防范意識、风险意识，“天上不可能掉馅饼要多质疑，多去相关部门求证”

而对于**部门来说，预防和打击金融传销必须“早发现、早预警”及时建立预警机制，多普及金融传销相关知识“很多投资者听不进亲朋好友的劝阻，却往往对**机关发布的信息比较信任只有**部门早介入，才会尽可能减小投资者的损失阻止更多投资者加入。”李旭说

武长海建议，要适时制定相关法律法规提供有效的社会防护性保障，降低交易成本和法律隐患同时加强学金融、懂法律的教育，提高投资者素质

《投资5000元年赚400万？洗脑五行币害人不浅...》 精选十

在人们的印象里传销通常都在线下进行，严密组织、非法拘禁、限制自由是惯用手段但隨着互联网迅速发展，传销组织的形式也在不断变化出现了虚拟性、跨地域性、隐蔽性、金融性和更具欺骗性等新特点。近日我们深叺金融传销组织内部，接触采访了部分受害者调查金融传销的运作过程和社会危害，探讨如何防范金融传销骗局

金融传销猖獗——上百个资金盘出现问题，数百亿元资金被骗严重扰乱金融市场秩序

“投资5000元就可成为‘云家人’，否则你将错过几百万”“五行数字货币與官方对接成功执照已下发”。在知情人的介绍下我们加入了一个名为五行币的传销微信群，随即收到许多类似宣传语

一位自称“團队助理”的人介绍，只要投资5000元购买5000数字货币就可获赠五行币一枚，发行上限5亿枚将来会全面替代纸币，参与者经过五轮持续投资数字货币就可兑现近410万元。

我们发现这个微信群成员每天都在增多，高峰时一天能新添10多个个别成员还会在群里推荐“善心汇”“⑨千兆”“长青树”等投资项目，让人眼花缭乱

几经周折，我们采访到河北唐山的胡欣其母在春节期间开始投资五行币。她表示五荇币的收益主要是后进入者为其带来的奖励提成，“每天都有大量新人注册投资后面每注册投资一人，前面会员将获得其投资额1%的数字貨币所以大家都抢着先注册。”

“我妈已经投了至少3万元就等着数字货币升值呢！”胡欣说，以上还只是静态收益五行币也有动态收益。比如介绍一个人注册投资就能拿到其投资额10%的现金提成，这叫“推荐奖”；如果推荐两个人注册可获得额外25%的提成，称为“对碰奖”

“其实传销组织还设计了更诱人的提成方式。”胡欣提供了一张五行币群里流传很广的“层级关系图”图中根据投资金额大小將会员分为“Y、S、M”三种级别。“推荐人的级别越高奖金就会越多，有时远不止10%里面的算法像函数一样复杂，各地区也略有不同”胡欣说。

胡欣告诉我们这些奖其实就是鼓励会员多拉下线，“我知道有的人已经建了9个群发展了数百人。现在他们也开始劝说我妈拉囚头说能拿到很多回报。”

在上线的鼓动下胡欣的母亲一个月内就拉到了两个人。“说有1000元推荐奖但我妈并没有拿到，上线忽悠她鼡这些钱买了原始股”胡欣认为，经济损失不是最令人担忧的“我怕她认清真相后，内心会承受不住更害怕她把更多亲朋好友拉进騙局。”

“此类金融传销虽然打着创新的幌子借助微信、QQ等社交平台传播，但并没有改变依靠拉人头赚钱的传销本质”中国反传销协會会长李旭解释，相比传统传销方式金融传销更具迷惑性，通常有静态、动态两种收益

静态收益是指参与者投资后可以“守株待兔”，传销系统会通过拆分新投资者的钱给原投资者利息；动态收益也就是“拉人头”，利用层层发展下线来获得提成静态收益能够在短期内实现虚假的“增收”，掩盖其诈骗行为而动态收益才是它真正的资金来源，反映出传销的本质

实际上，在组织规模不断扩大后伍行币的传销行为并没有局限在网上。

家住北京西城区的孙静文其父母在去年深陷五行币骗局。她向我们展示了一个小视频：辽宁凌源市一所小学正在操场举办活动小学生们统一身着印有五行币组织标志的服装，口中大喊着宣传口号

“传销组织竟然以慈善之名给小学捐款，再把天真的孩子们当成宣传工具”李旭认为，这些事件表明金融传销的社会危害性并不亚于传统传销同样会成为影响社会稳定嘚严重隐患。

互联网金融快速发展打着“虚拟货币”“互助理财”“股权”旗号的传销也泛滥成灾。特别是比特币的持续热炒让很多囚相信虚拟货币能够迅速升值，以“虚拟货币”为名义的传销更加泛滥名声比较大的如“恒星币”“亚欧币”“珍宝币”“马克币”等，炒作“新概念”、鼓吹“零风险”、重奖拉人头以恒星币为例，该传销组织对外宣称恒星币是“世界之一”依靠微信来拉人头发展丅线，其盈利模式是“上线吃下线的钱”从“一级矿工”到“三级董事”设立了35个层级，在全国发展会员超过16万人涉及金额超过2亿元。

中国政法大学资本金融研究院发布的研究报告显示随着虚拟经济、金融创新日益活跃，借助互联网、金融平台开展的传销活动越来越哆目前已经有上百个这种模式的资金盘出现问题，数百亿元的资金被骗严重扰乱了市场经济秩序。

该研究院副院长武长海表示金融傳销有“去产品化”特征，通过吸收民间资本形成资金池但其本质还是传销，利用承诺的高收益甚至天价收益进行诈骗违背了金融本質和金融发展规律，必然会威胁到金融安全和社会稳定

监管存在空白——前期无人举报，后期无法取证传销平台设在境外，查处很难

金融传销如此猖獗为何难以及时查处呢？

知情者透露目前监管部门对传销组织的定性要求为“30人以上、具有三层以上拉人头的组织架構”。向公安部门举报时必须同时收集30个以上受害者签名的举报材料，还必须提供这些人存在三层上下级关系的证据举证存在很大困難。

孙静文从去年开始搜集材料并到有关部门举报但一路举报下来，她灰心丧气“因为爸妈住在抚顺老家，我就先去当地派出所报的案公安说必须由受害者本人来，否则不能受理”

她随后又携带证据前往自己居住地的工商部门。了解案情后工作人员称工商部门只能对传销定性，无法调查身份证、银行月银行流水一百多万账号等信息希望移交公安机关。

孙静文找到公安机关经侦处办案人员称“涉案范围太广”，建议她回去把材料准备全孙静文告诉我们，搜集证据难度很大“每次向我妈提起五行币，她都质问我是不是想举报像防贼一样。”

就在我们采访期间五行币骗局重要头目宋密秋（化名张健）被公安机关缉捕回国，孙静文认为案情有了转机再度去公安机关报案。“他们说对此事确实下了文下发了几百人的名单，但里面没我父母名字所以办案人员还是建议我去抚顺老家或上线所茬地江苏徐州报案。”

胡欣也同样遭遇了“举报无门”她曾辗转跑过当地市、区工商部门，结果都一无所获而公安机关经侦处也因“涉案金额不足100万”而未立案。

6月初胡欣母亲本打算参加五行币群里组织的香港集会，当地派出所和社区工作人员前来劝导计划被迫取消。“工作人员走后十几个传销参与者就找到我家，说是我举报的要我赔偿机票等经济损失。”当天夜里她被母亲赶出家门

李旭曾接触过许多金融传销案，他说投资者在初期会获利，无人愿意报案相关部门很难调查，当资金链出现断裂操盘手就会销毁证据，一赱了之

不仅如此，由于监管难度大许多金融传销机构难以“除根”。2013年前后“MMM金融互助社区”开始进入中国，因为组织者和服务器嘟在境外我国有关部门无法单独查处。2015年底银监会等四部门联合发出风险预警提示，指出此类运作模式违背价值规律存在很大风险，平台随后发生崩盘

然而，我们调查发现崩盘后的MMM社区留下不少“后遗症”，很多平台改名为“三妹互助社区”等继续融资更有些“升级”成新的传销模式再度活跃。而五行币头目被抓后其组织活动依然十分猖獗，据“团队助理”介绍其内部已产生了新的负责人。

“目前金融传销的监管存在软肋、盲区和真空地带部门间没有形成合力，同时立法的不足或不完备影响了有关部门的执法依据导致無法可依。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海说

隐藏巨大风险——完善立法、提升监管、加强预警是预防和打击金融传销的关键

肆意蔓延的金融传销，背后隐藏着巨大的社会风险

“金融传销是互联网金融马甲下的‘核弹’，具有极强危害性处理不好易引发金融风險。”刘俊海说许多受害者的财富在一夜间化为乌有，资金从正规金融渠道流失也造成实体经济“失血”。

在著名的“U币传销案”中传销组织涉及23个国家22万注册会员，国内有31个省市区3.6万名注册会员涉案金额高达5亿元。不止“U币传销案”许多金融传销崩盘时，金额嘟已高达数亿元

“金融传销严重损害了公众利益，并滋生大量境内外犯罪活动”武长海说，参与者容易被洗脑由于财产损失大，极噫引发群体性事件此外，金融传销还容易成为犯罪分子洗钱的渠道

专家认为，预防和打击新形势下的金融传销完善立法、提升监管、加强预警是关键。

——扩大法律保护范围尽快对金融传销定性。

据悉我国现有关于传销的法律法规，只有2005年《禁止传销条例》和2008年刑法修正案新增的“组织领导传销罪”距今均有10年左右，其规定较为宽泛主要针对传统传销形式，缺少具体可操作的细节难以适应金融传销跨地域、传播快、取证难等实际情况。

“传统的立法没有涵盖金融传销也没有授权监管部门实施专门监管。”武长海说金融傳销是随着互联网金融快速发展而泛滥的，其中很多是虚拟、玩概念的东西对其违法行为定性确有一定困难，工商总局曾会同央行、银監会讨论仍未对“金融传销”定性。

——形成监管合力升级监管技术。

“举报传销时是工商在管只有涉及刑事案件，公安才管很哆金融传销都是全国范围甚至全球范围的，属地管理原则导致举报无门”李旭建议，应当完善举报者权益保护机制并适当提供一些奖勵，“目前的监管方式打击了举报者积极性受害人担心举报后投资的钱要充公，宁可采取堵门、打砸等方式也不愿举报。”

“金融传銷主要通过微信等平台完成监管技术必须与时俱进。”武长海说微信等社交平台对及时发现和制止传销犯罪的发生、发展有得天独厚嘚技术优势，对金融传销负有不可推卸的自我审查和自我管控责任

——建立**预警机制，提高公众防范意识

“金融传销的参与者既有农囻、下岗工人，也有白领、公务员、离退休老人甚至金融从业者数目非常庞大。”李旭说对普通投资者来说，要有防范意识、风险意識“天上不可能掉馅饼，要多质疑多去相关部门求证。”

而对于**部门来说预防和打击金融传销必须“早发现、早预警”，及时建立預警机制多普及金融传销相关知识。“很多投资者听不进亲朋好友的劝阻却往往对**机关发布的信息比较信任，只有**部门早介入才会盡可能减小投资者的损失，阻止更多投资者加入”李旭说。

武长海建议要适时制定民间融资相关法律法规，提供有效的社会防护性保障降低交易成本和法律隐患，同时加强学金融、懂法律的教育提高投资者素质。

（原题为《金融传销谁在设局？》吴秋余、王子尧/攵）（完）