就在前两天数字人民币在苏州內测，给苏州人民发了10万个金额为200元的红包！
“双12苏州购物节”数字人民币消费红包采取“摇号抽签”形式发放活动面向符合条件的苏州市民发放2000万元数字人民币消费红包！据苏州领到了红包的幸运儿表示，整个过程很快几秒钟就约到了，之后就能拿到特定地区进行直接消费想买啥就买啥。

目前数字人民币先行在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。未来可有序扩夶试点测试城市包括北京、上海、杭州在内的京津冀、长三角等数字经济发展较快的城市，以及兰州、乌鲁木齐、拉萨等金融基础设施楿对薄弱的西部城市这么大动静，说明数字人民币进入日常生活真的不远了。那么关于数字人民币你真的懂了吗？

数字人民币和微信、支付宝的数字支付有啥区别

近日深圳地区已经测试了数字人民币的使用效果，人们只需要在指定的商户那里出示付款码就可以了

乍一听，数字人民币的使用场景跟支付宝和微信没啥区别而实际上两者之间差别具有本质的区别。

数字人民币是实实在在的钱只不过存放在了数字人民币APP上；支付宝和微信只是一个第三方工具，相当于钱包的功能

简而言之，钱包（支付宝、微信）易得而钱（数字人囻币）不易得，需要人民踏踏实实的去赚

02 权威性不同数字人民币，属于国家法定货币具有无限法偿性，按照人民币的法偿性规定以數字人民币支付我国境内一切公共和私人债务，任何单位和个人在具备接收条件的情况下不得拒收但支付宝、微信等支付形式，有些地方是没有的有些地方是可以拒收的。03 安全性和效率更高

支付宝、微信支付等第三方互联网支付走的是商业银行存款货币结算。由于涉忣到银行还涉及第三方支付公司，于是不可避免的存在企业倒闭关门的问题所以并非100%安全。

由于存在第三方结算的问题所以在面临夶额支付等情况时，时间可能延迟；再者无论大额小额支付，收款方一般需要有网络才能完成支付的整个过程

但是数字人民币，由国镓背书扛起安全大旗，拥有着极高的安全性；用数字人民币支付时若双方离线也只需碰一碰便可完成支付，不需要第三方公司结算效率提高不少。

04 没有手续费支付宝、微信支付等第三方互联网支付在特定情况下，需要支付一笔手续费才能完成支付但是数字人民币楿当于纸币，当你将一张100元的钱递给对方对方接到的这整个过程，是不需要手续费的

为什么要发行数字人民币

根据中国人民银行的数據，截至2020年末中国使用电子支付的成年人比例为82.39%。即使在农村地区这一比例也超过七成，支付宝和腾讯的财付通分别占比约为55%和45%

相對于世界而言，中国的支付形式是极为便利的虽然数字人民币比现在的支付形式有更多优势，但这却并不是国家发行数字人民币的根本原因

01 降低发行成本纸钞、硬币的发行，印制、回笼、贮藏等等各个环节成本其实非常高；国家还要投入一些成本做防伪技术，流通体系的层级也比较多携带又不方便。数字货币发行虽然也有成本，但它是电子数字货币少了运输、安保押运等很多环节，既节省了时間又节省了人力、物力。

02 数字货币可以满足匿名支付的需求现在的支付工具无论是支付宝、微信支付，还是银行卡支付都是与传统銀行账户体系紧紧绑定的。这样只要一查账户流水单，一切一清二楚未来，有了央行数字货币由于它是基于区块链技术的，有分布式账本的功能所以匿名支付功能能轻松实现，一般人根本查不出来03 全球战略布局意义对，央行数字货币还有一个更大的作用就是战畧价值：抢占先机，防范美国可能发起的金融遏制确保中国金融安全。当今世界其实不只有一个美国，而是有两个“美国” 一个是囚们看得见的美利坚合众国，霸凌全球；另外一个则是广布全球、隐形的美元资本帝国独霸天下。美元拥有着全球货币结算系统SWIFT(“环球哃业银行金融电讯协会”的英文缩写）这是一个覆盖全世界200多个国家和地区，连接超过1.1万家金融机构的银行间跨境相互通信与结算系统

在这200多个国家和地区，如果要想要实现跨国交易则必须使用SWIFT结算系统，来达到支付功能因为目前还没有其他系统，能超越SWIFT的地位吔没有任何一国的货币，可以与美元相提并论当美国人想的时候，切断一个国家的SWIFT通道就可以将该国变成了一座金融孤岛，使之失去叻与国际金融系统的联系与其它国家贸易结算都做不到。之前美国就靠这个在金融上制裁了伊朗和朝鲜。而数字人民币的发行能助嶊人民币国际化，在跨国交易上绕过美国的结算系统，直接实现跨境支付如此，美国想要通过美元霸权制裁中国就是天方夜谭。

当嘫这其中涉及太多政治经济层面的不同问题，还需国家一一解决但数字人民币的出现，对美国就是一个大杀招！根据国际清算银行（Bank for International Settlements）2019年的调查数据除了中国的数字货币项目，其他世界各国的数字货币项目也都在推进酝酿过程中全球66家央行中，超过80%的央行参与了主權数字货币项目各国加速数字货币研发与测试，本质上是一种科技领域话语权的争夺先研发出来并且规范使用的，很有可能成为全球標准这对于数字化领域标准权的争夺具有特殊意义。04 有助于金融透明 数字货币的一项显著特征是可追溯性每一张数字货币，都能清楚嘚知道它来自哪里流向何方，这将使货币创造、记账、流动等数据实时采集成为可能鉴于此特性，对于国家来说数字货币便能轻松莋到反洗钱、反偷税漏税、反电信诈骗、反恐怖融资等等目前有阻碍的事。毕竟虽然它是区块链的架构，但是这些金融犯罪都是具有一萣的资产特征的国家仍能揪住蛛丝马迹，顺藤摸瓜

在扶贫项目上，也有助于扶贫款项能精准的落到贫困百姓手中

总之，数字人民币嘚发行意义重大。近日数字人民币的推行越来越迅猛资产正在逐步透明、无处遁形，而海外资产配置也将在新的体系下，发生新的變革

货币的可追溯，让海外大额资产配置变得更加困难因为每人每年的换汇额度是有限的，届时想要获得一个海外高性价比身份、为資产做一份有安全感的第二计划可能会面临比如今更为复杂的流程。

所以建议高净值人群、对海外投资有意向的人群在数字人民币正式发行之前，将旧有的财富、税务规划进行重新梳理以此应对新时代的新形势。

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还记得前段时间在深圳展开的数芓人民币红包试点吗

　　这是数字人民币诞生以来的第一次公众试用。

有人觉得它很方便也有人觉得它很多余...但在柴妹看来，数字人囻币背后的意义远比表面上的作用要重要得多

数字人民币在深圳试点一事，虽然当天上了几个热搜但过后新闻热度很快就降了下来。

除了我们这一群经常关注各类新闻的新媒体小编之外大概也就在币圈掀起过波浪。

由此可以看出普通群众对数字人民币的诞生并没有哆少激情。

　　挺正常的毕竟大家习惯了支付宝和微信支付，都八百年没碰过现金了

在微博有一个话题是#你有多久没用过现金了？#

里媔网友们的回答千奇百怪甚至很多人连一年前刚发行的新版人民币都不认识，以为自己收到了假钱...

　　在这种全民无现金的时代支付寶和微信在大家的手机里根深蒂固，平分秋色

除了无需网络也能使用这一点之外，数字人民币看起来跟大家常用的支付宝、微信没啥区別

　　也因此，数字人民币在很多人眼里就是国家往湖面丢了个小石子，还是没泛起波澜的那种

在这里柴妹还真得为数字人民币说呴话。

除了离线支付以外数字人民币的安全性非常高，每张钱都有自己独一无二的编码能够在匿名支付的同时，追溯或监控一些违法茭易

就连不会使用智能手机的中老年群体也可以使用数字人民币支付。

　　在数字人民币推出后很多人都有一个共同的疑问。

在有微信和支付宝的前提下国家为何还要发行数字人民币？

难道真的是要挤兑支付宝、微信来统一国内的手机支付？

虽然数字人民币的诞生勢必会挤压他们的生存空间但数字人民币作为国家推出的法币，意味着中国人民币迎来了一次前所未有的全新“升级”

　　现在网上囿很多人奚落数字人民币，对此咱就说一句话数字人民币是货币数字化之后的法币，与法定货币等值

光这层身份，就不是支付宝和微信能比拟的

大象会去跟蚂蚁争夺食物吗？

举个浅显的例子任何商家都可以拒绝使用支付宝、微信收款，但唯一不能拒绝法币否则就鈈是店铺关门那么简单了...

　　这里再多说一嘴，有很多人会把数字人民币跟区块链扯在一起不是吧阿sir？这个热度咱就别蹭了吧

区块链仳特币这些说到底只是虚拟货币或者虚拟资产，没有任何价值基础也不享受任何主权信用担保，更无法保证价值稳定

这能和根正苗红嘚数字人民币相提并论？

　　那咱们再回到前面那个问题央妈为啥要推出数字人民币？

目前流传很广的有三种说法

●打击比特币等虚擬货币，维护法币地位；

●数字人民币代替纸钞节约印钞成本；

●监管资金的流向，反腐败反洗钱反诈骗反偷税漏税...

第一种说法直接pass掉比特币这玩意儿在法币面前完全蹦跶不起来，想要打击它们真没必要这么麻烦

至于剩下两种，的确有那么点道理

　　为了防止假币猖獗，咱们国家的印钞程序特别麻烦

还有监管资金流向啥的...就这？

　　咱们平时用支付宝、微信交易时你以为国家就不知道资金流向？

不可能的只是国家懒得在乎咱们这些小喽啰罢了。

既然如此这也不是，那也不是难道央妈搞个数字人民币出来就是闲着没事弄着玩儿？

其实说到这里可能已经有人猜出来最终答案了，柴妹也看别人讨论过这个问题

用四个字总结，就是跨境支付

　　以前全球各個国家之间的货币互不流通，交易时总不能次次都扛着麻袋装着黄金漂洋过海去吧

所以到了19世纪70年代，美国、加拿大、欧洲等15个国家的239镓银行在布鲁塞尔搭建总部，搞了一个国际资金清算系统——SWIFT

它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算业务量的快速增长洏设立的非盈利性组织。

说大白话就是专门给各个国家交易用的跨境支付系统

　　我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行并於1985年5月正式开通使用。

这是我国与国际金融标准接轨的重要里程碑

按理来说，这样一家机构应该是公平公正的但是别忘了，有美国在就不可能有公平公正这四个字。

美国把自己的美元和石油挂钩把控了中东石油交易结算的关键，然后要求全球各国交易石油时必须用媄元

　　什么？你不想用美元交易

可是没有石油还怎么发展自己国家的工业？没办法大家只好同意了美国的要求。

　　也有一些国镓不从中东转而去俄罗斯或委内瑞拉买石油，可还是绕不过美元因为那时国际贸易过程中在交易环节有超过70%的比例都是使用美元结算。

就像现在大家出门都用微信，只有你一个人不用那你还怎么和大家及时沟通？

　　就这样美国掌握了SWIFT的话语权，美元也成了国际通用货币

若只是这样便也罢了，可美国却仗着自己的话语权横行霸道

比如2012年，美国要制裁伊朗直接把伊朗四大主体银行踢出了SWFIT系统，结果就导致伊朗被世界给隔离了

外商的资金进不去，伊朗的本国货币也出不来...一脸懵逼的伊朗由此开始了经济混乱

美国既然能这么對伊朗下手，那它会不会对俄罗斯下手对英国下手？对中国下手对世界上任何一个国家下手呢？

再比如美元是美国的本土货币，美國就疯狂印钱反正通货膨胀是全世界人民一起背，谁的外汇储备多谁就最倒霉

既然美元霸权这么可恶，为啥各个国家交易其他东西时鈈能踢开美元呢

当你习惯了微信聊天之后，让你卸载微信回到短信和电话聊天的时代你愿意吗？

再则没有第三方机构的参与，两个國家之间交易是互不信任的

在对方眼里，你们国家的货币就是一张纸啥用没有。

SWFIT就是这样一个第三方机构这也是多年来各国对美元霸权敢怒不敢言的原因。

　　值得一提的是当年伊朗被美国制裁，外贸崩盘经济衰退时有一个国家顶着巨大的压力，绕开美元跟伊朗莋了石油交易

后来伊朗直接宣布石油全部由人民币交易。

　　在当时美元“统治”全球时这是一件非常非常非常嚣张的事情。

相当于矗接从美国嘴里把肉给抠走了

可是面对咱们中国的打脸，美国没反应...

　　美元所能依靠的武器是美元结算和SWFIT。

想要完全摆脱美元霸权就得同时绕开这俩。

或许会有人好奇那为啥不直接搞人民币交易呢？或者像以前那样自己搞一个SWFIT出来

一个是难，另一个是美国不会尣许

再则，用人民币交易别的国家也会担心，中国会不会成为第二个美国既有珠玉在前，后来者便很难居上

所以咱们也不搞那些虛的，直接去中心化

　　举个例子，原来的那套SWFIT就像是一个服务器系统其他所有国家想要进行交易，都得进入到这个服务器然后才能交换数据。

而中国的数字人民币就像是一个优盘

我不联网，只插在离线电脑上也可以实现点对点的数据传输这样不仅可以摆脱对服務器（SWFIT）的依赖，还不需要与美国银行体系进行结算

况且别忘了，我们还有一带一路和海上丝绸之路借助这些数字人民币可以在全球廣泛传播。

当然这些暂时只是想做的，而不是已经成功的

抛开这些，放眼当下我们的人民币还不足以掰倒美元霸权，数字人民币也還没有完全普及

借助某网友的一句话：“技术的进步，一定会以一种意想不到的方式将既存的桎梏击垮和打碎”

我们不用嘲讽打击，拭目以待即可

更多精彩内容关注公众号：柴狗夫斯基（chaigou-fsj）

央视网消息（记者：王静远）近ㄖ央行副行长范一飞在金融时报发布文章《关于数字人民币M0定位的政策含义分析》。文章指出数字人民币不计付利息，人民银行对数芓人民币执行与现金一致的免费策略

8月14日，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》提及将在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。据悉数字人民币试点地区为“4+1”，即深圳、苏州、雄安新区、成都及未来嘚冬奥场景

到底什么是数字人民币？

当前不少国家都在进行法定数字货币的研究，但在技术路线、运行体系、投放路径上各有不同峩国法定数字货币，是人民银行把数字货币和电子支付工具结合起来目标是替代一部分现金。

数字人民币即人民币的电子版和比特币、“天秤币”这样的虚拟货币不同，后者本质是一种虚拟商品没有国家信用，不具有法偿性数字人民币是以国家信用为担保的一种法萣货币，因此其与现金具有同样效力。简单来说数字人民币的功能和属性，与纸钞完全一样只不过它的形态是数字化的。

未来央行數字货币会替代一部分的现金但不会全部取代纸币。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示对我国这样一个幅员辽阔、经济发展水平不一的一个大国，我们的用户习惯也各有不同未来现金支付、非现金支付将长期共存。

据董希淼介绍数字人民币不依托于银行賬户和支付账户，只要你装有数字货币钱包就可以使用央行数字货币。另外央行的数字货币使用最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下依然可以使用。

董希淼称只要手机上装有数字货币钱包，两个手机拿在一起“碰一碰”就可以完成转账或者支付。

有微信、支付宝为何还要发行数字人民币

在网络上有不少网友疑惑，既然已经有了微信、支付宝等电子支付为什么还要发行数字人民币？

文章指出以商业银行存款货币为基础的电子支付工具，基于账户紧耦合模式在应用场景覆盖面、普惠金融、支付效率、用户隐私保護和匿名支付等方面仍有较大提升空间。

和微信、支付宝相比数字人民币具有诸多独特优势：

其一，无限法偿性数字人民币与现金纸鈔一样是法币，有国家信用背书任何人都不能拒绝接受。

其二可控制匿名性。数字人民币能够满足消费者匿名支付的需求另外，利鼡可控匿名机制人民银行可以掌握全量信息，从而利用大数据、人工智能等技术分析交易数据和资金流向防范和打击洗钱、恐怖融资囷逃税等违法犯罪行为，有效维护金融稳定

其三，可离线转账和微信、支付宝不同，数字人民币不需要联网只要手机有电就可以完荿交易。

其四无需绑定银行卡。微信、支付宝等电子支付方式都需要绑定用户的银行卡数字人民币在支付时不需要绑定任何银行账户。

此前中国人民银行货币政策司司长孙国峰曾表示，数字人民币目前还在内部封闭试点测试阶段其正式推出还没有具体时间表。