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1、1 商密 B 银行银行 贷款评审手册贷款评审手册 关于手冊 银行年版贷款评审手册是关于开发银行本外币中 长期贷款评审业务的内部工作手册。本手册根据全行业务发展和监 管环境在年版和年蝂贷款评审手册的基础上，进一步完 善手册功能修编而成 本手册是用于开发银行中长期贷款项目开发、贷款评审、贷款 审议和审批工作嘚规范性文件，是项目开发、贷款评审、合规性审 2
查、路演审议、风险边界判断、评审档案管理和稽核评价等工作的 依据是项目开发人員、评审管理人员、贷款评审人员、风险判断 审查人员和独立委员的工具书和培训教材。 本手册以开发银行中长期贷款业务为主线贯穿於项目开发、 贷款评审、审议和审批全过程
2、，涉及我行主要中长期贷款领域和贷 款品种凡是年 5 月以前发布的有关项目开发、贷款评审、合 规性审查、路演审议等业务文件与本手册不一致的内容，均以本手 册为准年版和年版贷款评审手册同时废止。 本手册由总行评审管悝局会同相关评审部门编写如大家在使 用手册过程中发现问题，请及时与评审管理局沟通联系 本手册为开发银行的商业机密，按商密淛度管理手册编号发
放，手册使用人与手册编号在评审管理局存档开发银行发放的新 版贷款评审手册，如使用人调离需使用手册的岗位及调离开发银行 手册使用人员均需交回本手册。 3 手册编写说明 第一节 手册的编写原则和特点 一、手册编写原则 银行年版贷款评审手册遵
3、循以下基本原则编写： （一）强化贷款风险管理 本手册主要从四个方面来强化贷款风险管理： 1增强贷款评审人员的信贷风险意识； 2提高贷款评审人员的贷款风险识别水平； 3完善贷款风险度量和控制技术； 4健全贷款风险内控制度 （二）体现专业评审优势 本手册总结了开發银行多年积累的评审经验和优秀成果，引进 了国内外先进的贷款评审理念和技术体现了开发银行的专业评审 优势。
（三）提高评审质量和效率 本手册从推进开发银行贷款评审标准化、民主化、科学化和制 度化的角度出发提高贷款评审人员素质，提高贷款评审质量和效 率适应竞争形势，满足监管要求 （四）有效支撑贷款审议和审批 本手册进一步规范和完善了
4、贷款评审工作，使贷款评审能够更 有效哋支撑贷款审议和审批工作 二、手册特点 （一）突出了风险管理主线 本手册从贷款评审业务的全过程加强了风险控制，在贷款风险 4 识别、风险度量和风险控制三个层面作了技术上和制度上的规范。 （二）方便了贷款评审人员操作 本手册力求做到系统性、全面性、操作性囷知识性内容简单 明了，便于评审人员阅读和操作 （三）扩大了手册覆盖范围
本手册不仅描述了项目开发、贷款评审、审议和审批的铨过程 业务操作流程、职责分工，而且几乎涵盖了我行涉及的 37 个贷款行 业、所有贷款品种与分类以及担保、管理资产等业务。 （四）实荇了差别化评审政策 为适应市场竞争提高评审质量
5、和评审效率，实现风险控制与 业务发展目标有机统一本手册实行差别化评审政策。如：优质客 户可简化评审和免路演审议程序；新组建项目法人做为借款人的项 目借款人评审和贷款审议程序上都作了差别化规定；电仂、石油 石化、铁路、公路等开发银行绿信号行业，贷款评审和审议也分别 规定了个性化的简化规则；鉴于城市供水、供热、供气、环境保护 等项目贷款存在共性问题本手册对此类项目贷款评审作了专门规
定。 第二节 关于手册内容 一、本手册的结构 本手册共分 8 篇形成 5 大板块，说明如下： 综述板块第一篇本篇描述了开发银行贷款评审、审议和 审批的业务流程，说明了贷款评审、评审管理、风险边界判断等部 门的
6、职能分工以及评审相关岗位设置与职责。 项目开发板块第二篇本篇系统介绍了开发银行项目开发 的流程、原则、目标、组織形式、项目储备管理、财务顾问和技术 5 援助等内容。 评审与决策程序板块第三篇本篇分别介绍了贷款评审、 贷款审议和贷款审批程序。 评审管理板块第四篇本篇主要介绍了贷款评审计划管理、 贷款承诺管理、外聘专家管理、评审人员和独立委员资质管理、贷
款期限政筞、贷款利率政策、贷款优先等级管理、贷款条件变更管 理、评审动态管理、评审档案管理等评审管理工作。 贷款评审板块第五至八篇這四篇是开发银行贷款评审操 作的骨干内容，其中第五篇主要介绍了开发银行通用的贷款评审 方法、标准和贷款评
7、审报告编写要求；苐六篇主要介绍了开发银行 不同行业贷款项目的个性化评审方法和标准；第七篇主要介绍了开 发银行特殊贷款、业务的定义、作用、分类、评审方法、评审标准 及业务流程等；第八篇介绍了支持贷款评审知识，包括相关法律、 金融、财务、税收、产品定价方法、土地管理等方面的知识 二、年版手册与年版手册的主要差异 本手册与年版贷款评审手册存在如下主要差异： （一）调整和完善的内容
1调整了评审报告分类。本手册对年版贷款评审手册的评 审报告分类方法作了调整即不再将评审报告分为三种类型，而是 针对不同客户和行业分别制定叻差别化的评审规则 2调整了贷款评审报告的格式和内容。本手册对评审报告章节 布局
8、、评审摘要表、附件等也作了调整单列“偿债能力评审”一 章。 3调整了预测贷款质量的量化体系并按开发银行新的 PD 和 LGD 计算方法，对贷款预期损失的计算方法进行了修改 6 4针对城市供沝、供热、供气、环境保护等项目特点，在简化 评审的前提下适度提高了单个项目的贷款评审深度，并按照监管 要求重新设计了政府信用结构的表现形式。
5调整和完善了路演审议、风险边界判断和合规性审查相关内 容由于不再划分贷款评审报告类型，路演审议内容也莋了调整 绿信号的优质客户可免路演审议，风险边界判断工作不再免除评 审报告合规性审查工作也较作了改进，通过合规性审查工作分离 出合规报告、建议完善报告
9、和建议退回报告三种评审报告。 6其他内容手册中对资本金比例、贷款期限、评审计划、贷 款承诺、評审动态管理、外聘专家、贷款条件变更、机构职能、岗 位职能等其他内容也作了适当调整。 （二）增加的内容 1增加了不同行业的评审方法与标准 2增加了特殊贷款（业务）的评审方法、标准和程序，如银行 招投标项目、银团贷款、开发银行软贷款、创业贷款、外汇贷款、 擔保业务、管理资产业务等
3系统增加了评审管理的相关工作内容，如贷款评审计划管理、 贷款承诺管理、外聘专家管理、评审人员和独竝委员资质管理、贷 款期限政策、贷款利率政策、贷款优先等级管理、贷款条件变更管 理、评审动态管理、评审档案管理等 4增加了
10、法律、财务、税收、金融、土地管理等支持贷款评审 的相关知识。 5为提高贷款评审工作透明度加强内部控制，手册中增加了 评审部门内部審议制度 7 目 录 1 评审综述篇 第一章 评审总则 第二章 评审机构职能 第三章 评审流程 第四章 评审人员职责 2 项目开发篇 第一章 项目开发程序 第二嶂 项目储备管理 第三章 财务顾问与技术援助 3 评审与决策程序篇 第一章 贷款评审程序
第二章 评审报告合规性审查 第三章 贷款风险边界判断 第㈣章 贷委会审议与审批 4 评审管理篇 第一章 贷款评审计划 第二章 贷款承诺管理 第三章 外聘专家管理 第四章 资质认证管理 第五章 贷款利率管理 苐六章 贷款
11、期限管理 第七章 贷款优先等级管理 第八章 贷款条件变更管理 第九章 评审动态管理 第十章 评审档案管理 5 通用贷款评审篇 上篇 第┅章 评审报告基本结构 第二章 评审报告版式要求 第三章 评审报告正文构成 第四章 复议贷款评审报告的编写 8 第五章 谢绝贷款评审报告的编写 丅篇 第一章 借款人评审 第二章 项目风险评审 第三章 偿债能力评审 第四章 信用结构评审 第五章
贷款风险度量和贷款贡献度评价 第六章 评审谈判和“三师”意见 第七章 结论及建议 6 行业贷款评审篇 第一章 电力、水利项目评审 第二章 公路、民航、水运项目评审 第三章 铁道、轨道交通項目评审 第四章 石油天然气、石化、
12、煤炭项目评审 第五章 供水、供热、供气、公共设施、房地产、环境保护项目评审 第六章 农业、林业森工项目评审 第七章 旅游、教育项目评审 第八章 钢铁、有色、黄金、化工、医药、建材项目评审 第九章 通信、广电、电子、机械、汽车、紡织项目评审 7 特殊贷款评审篇 第一章 银行人民币贷款招投标项目评审 第二章 银团贷款（人民币） 第三章 外汇贷款评审 第四章 软贷款评审 第伍章
高科技创业贷款评审 第六章 担保业务评审 第七章 打捆项目贷款评审 第八章 管理资产业务评审 第九章 基金业务评审 8 评审知识篇 附录一：貸款通则和三法摘录 附录二：担保法 附录三：现行存贷款利率表 附录四：项目投资构成与
13、估算 9 附录五：资本金制度 附录六：项目产成品荿本费用的构成与计算 附录七：项目贷款评审有关税费计算 附录八：项目产品定价方法 附录九：项目建设征用土地审批及补偿办法 附件 后記 1 评审综述篇 本篇重点阐述了开发银行贷款评审工作的基本目标、原则、任 务和制度体系，介绍了开发银行贷款流程、评审相关部门职能汾工 和评审人员职责
鉴于开发银行项目开发与管理体系具有相对完整性，项目开发 工作相关内容在本手册第二篇系统介绍 10 第一章 评审總则 第一节 目标、原则和任务 一、基本目标 贷款评审和贷款审议构成了开发银行贷款评审体系的重要支柱， 其基本目标是：按照开发银行戰略和经营目标在适应市场
14、竞争和 符合监管规则的前提下，从源头上防范和控制信贷风险从而为开 发银行提供充足、优质的增量贷款和管理资产来源。其中贷款评 审阶段和贷款审议阶段的目标各有侧重。 贷款评审阶段：通过为客户提供优质高效的服务抓住好客户 囷好项目；通过准确识别风险，客观度量风险以及通过贷款产品 设计优化，控制信贷风险；为贷款审议和决策提供客观真实、客观、 完整和准确的依据
贷款审议阶段：分析判断信贷风险；提出决策建议，为高效率、 高质量贷款决策提供支持；评价评审质量 二、基本原則 开发银行贷款评审工作应遵循以下基本原则： （一）服务于开发性金融目标的原则 开发银行贷款评审工作以开发性金融理论为指导，通過
15、支持国 家基础设施、基础产业和支柱产业以及重大技术改造和高新技术产 业化项目支持东北等老工业基地改造、中小企业发展、 “赱出去” 战略实施等，实现开发性金融目标 （二）审慎性原则 贷款评审工作要坚持审慎性原则，通过不断提高信贷风险意识 和风险识别能力完善风险度量技术，创新风险管理技术防范信 11 贷风险。 （三）服务客户原则
贷款评审是为客户提供系列金融服务的重要过程这昰一个帮 助客户完善项目实施方案、融资方案、信用结构、信用建设等工作， 建立健康、稳定银企关系的过程；也是一个推动法人建设、信用建 设、治理结构建设和现金流建设的过程 （四）分离操作和明确责任原则 根据中长期贷款业务
16、的特点，开发银行通过将贷款评审與信用 评审、贷款评审与贷款审议、评审审议与信贷管理在机构设置和操 作上分离并明确各机构和岗位的职责，加强内部控制保证贷款 评审与决策的公平性和独立性。 （五）整体性原则 贷款评审是从项目开发到完成贷款回收的信贷循环中一环贷 款评审时需要对整个过程的整体性进行通盘考虑，为后续合同签订、 提款、贷款回收等工作奠定基础 三、基本任务
贷款评审和审议工作的基本任务如下： 任务┅：为客户提供优质服务； 任务二：为贷款决策提供依据； 任务三：为后续业务奠定基础。 第二节 贷款评审制度体系 开发银行贷款评审工莋经过多年的改革与完善已经形成了富 有特色的贷款评审制度体
17、系。 一、评审责任人制和评审部门一把手负责制 开发银行贷款评审实荇评审责任人制和评审部门一把手负责制 12 以落实贷款评审责任，提高评审质量和效率 评审责任人不仅需要负责项目贷款评审的计划安排、组织实施、 组织撰写报告、向路演会议报告和回答质疑等工作，还要为贷款评 审报告的真实性、客观性、完整性和准确性负责 评审蔀门一把手对贷款评审工作负领导责任，对评审报告的质
量和结论负责 二、评审平台制度 开发银行贷款评审工作设立支持平台，其作用昰对贷款评审报 告合规性审查组织开发银行贷款委员会独立委员（以下称独立委 员）路演审议会议，汇总路演、风险边界、贷款评审和外聘专家意 见并向贷款委员会常
18、设委员会（以下称贷委会）报告负责贷款评 审方法和标准管理，以及评审人员和独立委员培训、资质認证等工 作 三、独立委员路演审议制度 开发银行贷款审议实行独立委员路演审议制度。独立委员通过 电子路演方式对项目进行审议这昰开发银行贷款决策体系中的重 大制度创新，是开发银行实现贷款审议的民主化、公开化和科学化 的重要举措 四、贷款风险边界判断制喥
开发银行实行贷款风险边界判断制度，即由综合计划局、信用 管理局和法律事务局分别对贷款的资产负债风险边界、信用风险边 界和法律风险边界进行独立分析判断分别出具风险判断意见。 五、外聘专家制度 开发银行贷款评审实行外聘专家制度即要求评审部门外聘会 計
19、师、律师和行业专家（通称外聘专家）参与贷款评审工作，外聘 13 专家对贷款提出独立意见评审报告需对外聘专家意见的采纳情况 予鉯说明。 六、集体审议、行长决策制度 开发银行贷款实行集体审议、行长决策制度贷委会根据贷款 评审报告、路演审议结果、风险边界判断意见、合规性审查结果、 外聘专家意见等工作成果，贷委会常设委员进行集体审议通过记 名投票方式表决，最后由行长对贷款进行審批
七、资质认证制度 开发银行对评审人员和独立委员实行资质认证制度。经考试考 核认定具备资质后评审人员和独立委员才能正式參与评审和路演 审议工作。 第二章 评审机构职能 第一节 评审部门和评审指导部门 一、分行 开发银
20、行各分行（含总行营业部下同）为属哋项目的贷款评 审部门，其贷款评审相关职责如下： （一）负责编制本分行贷款评审计划 （二）负责组织属地项目的贷款评审工作。 （彡）参与总行评审部门（包括企业局、评审一局、评审二局、 国际金融局下同）评审的分行属地项目的贷款评审工作。 14 （四）负责报送貸款评审报告并向路演审议会议汇报贷款评 审情况。
（五）负责落实相关项目合同签订前的贷款条件变更工作 （六）负责报送贷款评審动态信息。 二、总行企业局 开发银行总行企业局为指定大型客户（见附件 11）和高新工程项目的贷款评审部门其贷款评审相 关职责如下： （一）负责编制本局贷款评审计划。 （二）负责组
21、织指定大型客户（其控股公司的评审工作由属地 分行与企业局协商确定评审部门） 、高新工程项目的贷款评审工作 （三）负责报送贷款评审报告，并向路演审议会议汇报贷款评 审情况 （四）负责落实相关项目合同签訂前的贷款条件变更工作。 （五）负责报送贷款评审动态信息 （六）负责石油、铁路行业产业政策、区域发展政策、中长期 发展规划、技术发展状况和市场的调查研究，制订发布石油石化、
铁路行业评审标准和指导意见 三、总行国际金融局 15 总行国际金融局为开发银行部汾外汇贷款业务的贷款评审部门， 其贷款评审相关职责如下： （一）负责编制本局外汇贷款评审计划 （二）负责组织本局直接承办的外彙贷款项目的贷
22、款评审工作。 （三）负责报送本局评审的外汇贷款评审报告并向路演审议 会议汇报贷款评审情况。 （四）负责落实相關项目合同签订前的贷款条件变更工作 （五）负责报送本局评审项目的贷款评审动态信息。 （六）负责分析、研究外汇信贷市场发展形勢负责研究制订 外汇贷款项目评审指导意见。 （七）负责指导全行外汇贷款项目的贷款评审工作 （八）负责对非本局评审的外汇贷款項目提出独立判断意见。
四、总行评审一局 总行评审一局为负责有关贷款项目开发、评审技术指导、特定 项目贷款评审监督评审质量的職能部门。 主要负责行业为：电力、煤炭、石油石化、铁路、公路、水运、 民航、轨道交通等行业和教育、旅游产业化其中
23、石油石化、铁路 行业的调查研究、信用评级、制定发布行业评审标准和指导意见等 行业综合归口管理工作由企业局负责。其贷款评审相关职责如下： 16 （一）负责对口行业（除石油石化、铁路）产业政策、区域发 展政策、中长期发展规划、技术发展状况和市场的调查研究制定 发布行業评审标准和指导意见。 （二）负责对口行业贷款评审技术指导监督项目评审质量。
负责对总体评审质量不高的分行（确定程序见评审管理局职能）提 交的对口行业的贷款评审报告提出贷款独立判断意见此意见与贷 款风险边界判断意见一并提交贷委会审议。 （三）负责對口行业重大项目、重要项目、高技术含量项目、 跨区域项目、跨行业项目、开发银行新业务领
24、域内项目及总行领导 特批项目的贷款评審工作 （四）负责研究开发金融新产品及新的业务领域，并指导分行 实施 （五）负责在项目开发、评审过程中开展财务顾问工作。 （陸）负责对分行进行评审培训提高分行评审水平。 （七）负责行业专家资质审查和专家入库工作配合业务发展 局组织召开对口行业的專家咨询会。 五、总行评审二局 总行评审二局为负责有关贷款项目开发、评审技术指导、特定
项目贷款评审监督评审质量的职能部门。 17 主要负责行业为：城建、水利、电信、农林、原材料、机电、 轻纺及其他行业其贷款评审相关职责如下： （一）负责对口行业产业政策、区域发展政策、中长期发展规 划、技术发展状况和市场的
25、调查研究，制订发布行业评审标准和指 导意见 （二）负责对口行业贷款评審技术指导，监督项目评审质量 负责对总体评审质量不高的分行（确定程序见评审管理局职能）提 交的对口行业的贷款评审报告提出贷款独立判断意见，此意见与贷 款风险边界判断意见一并提交贷委会审议 （三）负责对口行业重大项目、重要项目、高技术含量项目、 跨區域项目、跨行业项目、开发银行新业务领域内项目及总行领导
特批项目的贷款评审工作。 （四）负责研究开发金融新产品及新的业务领域并指导分行 实施。 （五）负责在项目开发、评审过程中开展财务顾问工作 （六）负责对分行进行评审培训，提高分行评审水平 （七）负责行业专家资质审查和专
26、家入库工作，配合业务发展 局组织召开对口行业的专家咨询会 六、总行投资业务局 （一） 负责指导、參与高科技创业贷款项目的评审工作。 18 （二） 负责制定和发布高科技创业贷款项目的评审标准 （三） 负责财务顾问管理工作。 第二节 评審管理部门和风险边界判断部门 一、评审管理部门 总行评审管理局为全行贷款评审归口管理部门其主要职责如 下：
（一）负责制订、落實全行贷款评审计划，协调项目评审流量 协调、指导、监督各评审部门的贷款评审工作，确保全行贷款评审 量、发放量目标的实现 （②）协调全行评审工作，对评审过程实施动态管理 （三）组织贷款委员会独立委员电子路演审议会议。 （四）负责贷委
27、会日常工作 （五）负责全行评审方法、标准的研究和制订工作。 （六）负责贷款评审报告的合规性审查工作 （七）配合相关部门培训、管理全行贷款评审人员、贷委会独 立委员。 （八）每年年末根据贷款委员会纪要对当年所有贷款评审报 告质量评价结果进行统计分析，将评价为一般、较差和退回项目最 多的五家分行报行领导作为当年总体评审质量不高分行的建议名 单。 19
（九）负责合同签订前的贷款条件变更管理 二、贷款风险边界判断部门 开发银行贷款风险边界判断部门为贷委会成员局，包括总行综 合计划局、信用管理局和法律事务局各部门嘚评审相关职能如下： （一）综合计划局负责具体项目贷款的资产负债风险边界判 断
28、和利率优惠判断工作。 （二）信用管理局负责具体項目贷款的信用风险边界判断工作 （三）法律事务局负责具体项目贷款的法律合规性边界判断工 作。 附件 11 总行企业局指定客户名单 第三嶂 评审流程 开发银行中长期贷款的评审业务简要流程图示如下： 20 评 审 计 划贷 款 评 审评 审 管 理 局 贷 款 委 员 会独 立 委 员评 管 局综 计 局信 用 局法 律 局评 审 局国
金 局行 领 导评 审 局企 业 局分 行国 金 局投 资 业 务 局 贷 款 审 议 贷 款 审 议 会 议 纪 要审 批合 同 签 订承 诺 中 长 期 贷 款 评 审 业 务 流 程业 务 發 展 局分 行企
29、业 局评 审 局国 金 局 项 目 开 发 与 储 备 第四章 评审人员职责 开发银行贷款评审实行评审责任人制和评审部门一把手责任制 具體项目的贷款评审工作由评审责任人、评审部门负责人、评审报 告执笔人、评审报告复核人及其他评审人员共同完成。评审报告执 21 笔人不嘚兼复核人 一、评审责任人职责 （一）负责组织具体项目的贷款评审调查工作。
（二）负责组织具体项目的贷款评审谈判工作 （三）負责组织具体项目的贷款评审报告编写，确保按时、保 质提交评审报告根据本手册要求，对评审报告内容的真实性、客 观性、完整性和准确性负责 （四）负责组织向路演审议会议汇报具体项目的贷款评审情况， 回答独立
30、委员质疑 （五）负责落实贷委会对具体项目提絀的贷款条件，落实有关 合同签订前的贷款条件变更工作推动信贷合同签订工作。 二、评审部门负责人职责 （一）负责本部门或分行评審工作目标的实现 （二）负责配备具体项目的贷款评审人员，贷款评审工作负有 领导责任负责 （三）负责对贷款评审报告的质量把关，并对评审报告的结论 负责 三、评审报告执笔人职责
（一）负责贷款评审的资料收集、信息分析、评审报告撰写等 22 工作。 （二）参与评審调查和评审谈判 （三）负责评审报告归档和移交工作，并保存评审工作底稿 （四）负责完成评审责任人交办的其他工作。 四、评审報告复核人职责 （一）负责对贷款评审报告主
31、报告、附表、附件、相关评审资 料、工作底稿予以复核对评审报告的合规性负责。 （二）参与评审调查和评审谈判 （三）负责完成评审责任人交办的其他工作。 五、其他评审人员职责 （一）参与评审调查和评审谈判 （二）负责完成评审责任人分派的工作。 23 2 项目开发篇 项目开发是指项目开发主体根据国家经济政策结合地区、行 业和企业经济发展规划，捕捉企业客户发展信息对客户及其潜在
贷款需求提前介入、初步筛选和跟踪培育的过程。项目开发也是为 符合条件的项目提供全面的、一體化的服务的过程是开发银行加 强金融服务的重要方面。 本篇主要介绍了开发银行项目开发的目标、原则和工作流程； 项目储备库管理、项
32、目开发评审工作组等 24 25 第一章 项目开发程序 第一节项目开发流程 否 国 金 局行 领 导 贷 款 评 审业 务 发 展 局评 审 局企 业 局分 行 业 务 发 展 局 貸 款 开 发 储 备 流 程 项 目 意 向 承 诺 、准 承 诺 函 项 目 储 备 库是业 务 发 展 局分 行企 业 局评 审 局投 资 业 务 局国 金 局 客 我 关 系 分 类信 用 评
级 库项 目 储 備 库 管 理 项 目 开 发 培 育筛 选 入 库 成 立 项 目 开 发 评审 工 作 组会 签政 府 外 币 贷 款 一 、二 类 项 目 报 批 发 承 诺 或 谢 绝 函 审 批 业 务
33、发 展 局 项 目 开 发 指 导意 见查 询 信 息 26 第二节 项目开发原则与目标 一、项目开发原则 以客户服务为中心，积极开发和培育优质客户和优质项目 规范标准，明確责任动态管理，跟踪服务 二、项目开发目标 （一） 建立能够保证充足的优质项目来源的运行机制 （二） 提高储备项目质量，防止优質项目流失 （三） 建立长期稳定客户群基础上努力提高市场占有率 （四）
调整和完善开发银行资产结构 （五） 从源头上防范和化解贷款風险 第三节 项目的开发管理 一、项目的开发 业务发展局根据国家的相关政策，确定项目开发储备总量目标 和行业、地区结构控制目标提絀年度的我行项目开发指导意见， 各
34、项目开发单位根据指导意见进行项目培育工作 业务发展局负责项目储备库及技术援助贷款的管理，并归口 27 管理项目开发评审工作组 二、推荐入库 各项目开发单位项目根据开发工作进展情况，确定项目是否开 发、推荐入库对于确定開发、符合入库条件的项目，提出推荐入 库意见报送业务发展局。 要点： （一）经业务发展局核查符合入库条件的项目登录入库； （二）行长专题开发项目直接入库；
（三）优质项目直接入库 注：对于外汇固定资产贷款项目，各开发部门应进行初审评审局 和分行应将初审通过的项目送国际金融局审查。对于国际金融局开 发的项目国际金融局在项目进行审查时应征求评审局的意见。 三、评审项目提取
35、 各评审部门（含分行、企业局、评审局及国际金融局等）从近 期项目开发储备库项目中提取项目提出评审计划建议，评审管理 局下达評审计划或评审通知单 第四节 项目开发评审工作组 项目开发评审工作组是银行进行项目开发、信用评审、贷 款评审、合同谈判和第一笔貸款发放等工作的组织机构。工作组原 则上按客户组建视不同项目的需要调整或充实相应人员。 28 一、工作组人员组成
原则上工作组应由鉯下人员组成：组长（必要时可设副组长） 、 客户业务人员、评审业务人员、风险控制人员、其他工作人员等 需要聘请财务顾问时，应哃时提出人选建议需要外聘“三师” 的工作组，可以在工作组开展工作前或工作进程中提出人选名
36、单 二、工作流程 （一）提出组建建议 各分行、企业局、评审局、国际金融局和投资业务局应根据客 户和项目的需求及时提出工作组组建方案的建议，主送业务发展局、 抄送信用管理局、评审管理局和其他相关单位： 1、新开发项目的工作组组建方案应作为项目推荐意见的必备附 件 2、重大项目应在项目筹划階段提出工作组组建方案，进行重点 开发组建单位在推荐该项目入库时，可以根据工作需要提出工作
组调整意见 （二）组织协调及报批 总行业务发展局及时将有关单位推荐的未入库项目登录储备库， 同时与有关部门协调有关工作组计划、目标和人员组成提出初步 29 组建方案转发有关部门征求意见。业务发展局根据与相关单位的
37、协 商结果起草关于组建第批项目开发评审工作组的建议 ，报主 管行领导审核 （三）发文 人事局根据干部管理有关规定，负责审查联合工作组人员组 成下达任命通知。由总行部门或分行独自组建的开发评审组总 行部门或分行可直接发文，并报总行人事局和业务发展局备案 第二章 项目储备管理 开发银行项目储备管理遵循“规范标准、明确职責、动态管理”
的原则，以“数量充足、结构合理、质量优良”为目标 第一节 项目储备库组成及入库条件 一、 项目储备库组成 根据储备項目的成熟程度不同，项目储备库分为项目开发储备 基础库（以下简称为“开发库” ）和项目规划储备基础库（以下简称 为“规划库” ） 二、项目
38、入库基本条件 类 开发库储备项目具备条件 规划库的储备项目应具备以下任一条件 30 别 基 本 条 件 1、向开行申请贷款并基本具备评審 条件，根据项目的进度可在一、两 年内安排评审。 2、项目符合国家经济政策、产业政 策、区域发展政策和开行信贷政策 3、项目建议書已经批复、可行性研 究报告已经批复或上报待批。 4、项目法人落实建设方案和实施 时间基本确定。
5、项目资本金已明确来源出资方 式及比例符合国家资本金制度的有关 规定。 1、经过信用评审并给予信用承诺但 近一、二年内不实施的项目。 2、项目已列入国家有关部门囷各省市 政府未来五年发展规划中 3、项目借款法人有使用开发银行
39、贷款 的意向，或我行重点跟踪的国家重大建 设项目 4、我行与行业主管部门、地方政府或 国家大型企业集团签订的开发性金融协 议项目。 第二节 工作程序 一、项目入库 开发单位根据项目开发进展情况和基夲条件确定是否推荐入 库。对于确定推荐入库的项目提出项目推荐意见并将有关信息登 录开发银行项目储备库，并向业务发展局报送項目的推荐意见和有 关材料（格式见附件 2.1 和 2.2）
31 对拟推荐进入规划库的项目开发单位直接将项目录入规划库， 无需出具相关的材料 规划庫内的项目在具备开发库的条件后，项目开发单位应出具 书面意见推荐该项目进入开发库正常情况下，开发库的储备项目 由规划库的项目
40、培育成熟后得来 项目开发推荐单位应注重对储备项目的跟踪培育，及时反馈 项目变化情况并提出储备项目登录内容的书面调整意見。 二、项目出库 储备库项目存在下列情况应予以出库： （一）经评审，已确定承诺贷款 （二）经评审，已确定谢绝贷款 对于因贷款条件不具备而被谢绝贷款的项目，开发推荐单位如 果认为必要可以继续跟踪培育，当有关条件落实并符合本办法的
有关要求后可以洅次进入项目储备库。 三、项目清库 储备项目如存在下列情况应予以清库： （一）不符合开发银行信贷投向和结构的要求。 （二）地区承贷能力不足 32 （三）信用结构、风险结构不合理。 （四）其他不符合项目储备条件的情况 注意
41、：1、对于已被清库的项目，原则上不嘚再次进入项目储备库 2、项目开发单位向业务发展局提出清库意见，抄送评审管理局和有关评 审局及分行外汇项目同时抄送国际金融局。 第三节 储备项目质量分类 储备项目质量分类只针对开发库内项目 储备项目质量分类按照项目的竞争强度和客户及项目的重要程 度，即银行项目竞争形式分类与项目排序指导意见（草案） （开行 172 号文以下简称竞争排序
）进行划分，可分为 A 类、 B 类和 C 类具体分类标准如丅： A 类项目 B 类项目 C 类项目 1、按竞争排序划分 为一类项目 2、评价分值在 70（不含） 100； 1、按竞争排序划分 为二、三类项目 2、评价
42、分值在 50（不含） -70（含） ； 1、按竞争排序划分 为四、五类的项目 2、评价分值在 0 50（不含） 。 储备项目的质量分类可以随项目实际培育情况参照竞争排 序的結果定期调整。如竞争排序重新修订则储备项目质量 分类标准重新确定。 第四节 信息发布 33 业务发展局定期向全行有关部门分类公布储备項目清单及项目 开发评审阶段的贷款优先等级 储备项目公布范围
1、向行领导以及综合计划局公布项目储备库全部项目清单。 2、向评审管悝局、投资业务局、信贷管理局公布开发库项目清单 3、向国际金融局、企业局、各评审局公布其对口行业的全部储备项目清单。 4、向各汾行公布其对口地区的全部储备项目
43、清单 注意：项目储备清单未经允许，不得对外披露！ 第五节 优质项目流失预警（承诺未贷项目） ┅、 工作目标 建立预警监控管理机制对可能出现的优质项目流失情况及时 发现、及时应对、及时化解。 二、基本原则 对项目从培育、储備、承诺、合同谈判到贷款支付的全过程动 态跟踪管理关注在各个阶段项目流失的可能性。 三、监控范围 （一）已经承诺但尚未签订贷款合同项目； 34
（二）已经签订合同但支付尚未结束项目 四、工作流程 （一）各项目预警监控责任人对所管辖的项目进行动态监控， 分析鋶失所处的阶段类别、产生的原因和发展变化趋势提出化解 建议等，并填制银行项目流失预警监控周报表 上报业务发 展局
44、。 （二）業务发展局将监控责任人上报的情况汇总通报各评审 部门、评审管理局和信贷管理局，定期对全行项目的流失预警监控 情况进行综合汇總分析并将分析材料报送行领导和有关部门。 （三）各评审局对项目流失情况要及时研究协调各项目开发 单位提出对策和化解方案，總、分行联动做好促进流失项目的转 化工作，并及时向业务发展局反馈信息
（四）评审管理局和信贷管理局分别对贷前和贷后项目流夨预 警和华解工作中出现的问题给予协调和指导。 第三章 财务顾问与技术援助 第一节 财务顾问 财务顾问是指从财务的角度为客户咨询、以創造价值的工作 35 财务顾问业务包括为建设项目提供融资结构、融资安排的建设项目 财
45、务顾问和为企业兼并、收购、重组、融资提供策劃和操作的企业 并购财务顾问。财务顾问业务是开发性金融的重要组成部分 一、财务顾问业务功能 （一）早期介入 开展财务顾问可以从政府和行业的产业规划、地域规划、城市 规划方面介入，利用我行拥有的行业和专业优势资源以介入规划 为契机，为政府和行业部门提供发展规划的咨询建议通过财务顾
问工作，共同开发和培育重点客户和项目在激烈的市场竞争中占 得先机，争取最大限度获得客户和項目的信贷份额 （二）防范风险 财务顾问在项目开发评审中的核心问题是信用建设，实质内容 是构造优质的融资结构和信用结构帮助愙户设计项目的财务结构 和融资方案，传播信用观念建立信
46、用结构，促进信用建设 （三）扩大规模 财务顾问业务促进在政府信用、政府协调和我行开发性金融的 组合与客户和项目之间架起了桥梁。通过财务顾问业务不但推动实 现项目建设而且也推动了体制建设，支歭了社会经济全面健康的 发展同时促进我行资产规模的快速发展。 （四）自身建设 通过整合行内资源、实行总分行联动为客户提供了滿意的服 36
务，得到客户的认可提升了我行的信誉和地位，同时推动了我行 自身的管理和建设 二、财务顾问业务程序 我行财务顾问业务茬项目开发评审中的操作主体是各评审局、 企业局、国际金融局和各分行。投资业务局主要负责组织协调并提 供技术支持财务顾问业务操作主要程序： （一）财
47、务顾问业务立项 开发银行与客户签订财务顾问合同作为财务顾问项目的立项。 1、 总行各局为操作主体的项目 已組建“项目开发评审组”项目 未组建“项目开发评审组”的项目 由担任组长的单位（各评审局、企 业局、国际金融局、投资业务局）牵 头依据我行颁发的财务顾问合同 框架文本 （开行发50 号）与客 户进行财务顾问合同谈判，并负责起 草签报会签法律事物局，报请行领
导审批审批后即获得授权，代表我 行与客户签订财务顾问合同并报投 资业务局备案。 应组建“财务顾问工作组 ”由担任 组长的单位完成審批立项工作。审批 后即获得授权代表我行与客户签订 财务顾问合同，并报投资业务局备案 2、 分行
48、为操作主体的项目 分行担任“项目开发评审组” 组长或尚未组建 “项目开发评审组” 而担任“财务顾问工作组” 组长的项目，由分行依据我行颁发的 财 37 务顾问合同框架文夲与客户进行财务顾问合同谈判双方达成的 财务顾问合同对框架文本第七条、第十一条和第十二条条款无实质 性修改的，各分行行长代表我行与客户签署财务顾问合同并报投
资业务局备案。如合同内容对上述三项条款有实质性修改则需报 送投资业务局，由投资业务局辦理审批立项事宜 （二）开展工作 财务顾问合同签订后， “项目开发评审组”或“财务顾问工作组” 按照财务顾问合同的规定与客户商定具体的实施计划，并制定工 作方案开展工作。 “项目
49、开发评审组”或“财务顾问工作组”应建 立有效的工作制度认真履行合同規定的义务，按照实施计划的要 求完成财务顾问报告（咨询建议书）和其他确定的服务。 （三）财务顾问报告审批 1、总行各局为操作主體的项目 由总行有关局担任“项目开发评审组”或“财务顾问工作组” 组长的财务顾问项目财务顾问报告在组内审查的基础上，报请主 管行领导审批
2、由分行担任“项目开发评审组”或“财务顾问工作组”组长 的财务顾问项目，财务顾问报告由分行组内审查后报请分荇领导 审批。 三、财务顾问服务对象与内容 38 我行财务顾问服务的客户主要有地方政府（政府部门）和企业 （项目）两大类 （一）地方政府 1、在制度有
50、缺损、市场有失灵的情况下，推动地方政府建设完 好的投融资体制和信用体系用开发性金融产品支持“两基一支” 和高科技产业以及地方政府优先发展和市场机制不能充分发挥资源 配置作用的行业和领域，以支持地方社会经济发展防范和化解金 融风险。 2、推动组建符合现代企业制度要求、以政府信用为基础的开发 性金融借款主体发挥政府组织和协调能力，实现政府关注的热点 领域项目開发建设
3、介入地方发展规划、行业规划的编制，提供对规划的咨询意 见；密切与政府的交流和沟通了解融资需求；寻找和开发出潜茬 的重点项目进行项目储备和项目培育，使“青苹果”变成“红苹果” （二）企业客户 1、为客户提供国家相关产业
51、政策、货币及财政政策及资本市场 方面的信息和建议。 2、根据客户和项目的资金需求帮助设计不同产品期限组合的 融资结构，使项目资金结构合理、安全、可靠、成本低廉 39 3、按照项目的风险状况，设计项目信用结构从自身信用、市 场信用、政府信用、资本市场出口等多方面完善信用结構，以锁定 项目风险 4、以改善企业经营，保证资产质量和还贷为目标推动企业治
理结构建设、法人建设、现金流建设和信用建设。 5、提供包括发行企业债券进行资产重组和置换，引进战略投 资者等资本运作方面的投资建议 四、收费管理 目前我行财务顾问业务的主要目的，是开发和培育优质贷款客 户为信贷业务服务。只要保证贷款的承
52、诺和发放原则上不收取 顾问费用；若没有使用我行贷款，应根据项目具体情况收取顾问费 第二节 技术援助 一、 技术援助贷款的目的 技术援助贷款是为了充分发挥开发性金融作用，帮助受援对象 做恏规划和项目前期工作的贷款支持 开发银行通过提供技援贷款介入地方规划和重大项目前期，目 的是促进我行与地方政府或大企业客户匼作的广度与深度提高规
划和项目开发水平，加快项目开发进度争取市场份额，开拓业务 发展新领域 二、技术援助贷款的分类和使鼡 40 技援贷款分为、两类，贷款期限不超过5年 类技援贷款为零利率，为信用贷款可免于担保，贷款主要 对象为地方政府以及准政府性质嘚融资平台主要用于规划，包
53、括 经济发展规划、区域规划、行业规划和城市规划等单次申请额一 般不超过 200 万元，贷款主要用于规划 类技援贷款年利率为3.6%，原则上应提供担保对于在开发 银行信用评级在AA级以上的客户，可使用免担保信用贷款贷款 主要对象为具有统借统还能力的铁路、公路、电力等行业主管部门 以及大型企业集团或具有法人资格的项目发起人。单次申请额度一
般不超过0万元贷款主偠用于重大项目前期工作。 分类 A类 B类 贷款 基本 条件 1、信用结构-开发性金融合作 协议 2、规范法人-政府委托法人借 款 3、合作机制-稳定合作机制建 设 4、额度控制-单次不超过200万 元 1、信用评级基础-重点优质
54、客户。 2、风险限额-不超过信用风险限额的 5%； 3、一定的中长期贷款份额 4、煤、電、油、运领域 41 三、技援贷款申请 技援贷款的借款人应向所在省（区、市）的开发银行分行提出 申请 借款人申请技援贷款时应提交申请貸款书面报告，并提供以下 文件和书面材料： （一）申请技援贷款的用途说明 （二）关于规划和开发项目初步设想的报告。报告内容应包括
开展规划和项目建设的必要性、可行性、技术先进性及市场前景、 规划项目估算总投资、银行贷款、预期效益等 （三）规划和项目湔期工作进度计划、目标。 （四）使用技援贷款的重大项目清单等 四、技援贷款受理与审查 各分行是贷款受理主体。受理主体在收到贷款
55、申请后对其内 容进行初审，对认为符合技援贷款条件的提出初审意见，并负责 填写银行技术援助贷款申报、审批表 （以下简称审批表 ） 中的相关内容 审批表经部门负责人签字或盖章后，连同借款人 的申报材料一并上报业务发展局 业务发展局将各受理主体的初审意见、 审批表 、借款人申请 和有关材料送开发银行有关评审局（企业局）审核，填写审核意见 42
业务发展局技术援助贷款审议小组负责对貸款进行复审，提出 复审意见 以总行为主开发的重大项目和跨地区项目，可以由有关评审局 （企业局）负责受理行业主管部门、大型企業集团和项目发起人的 技援贷款申请 五、技援贷款审批 业务发展局根据各部门审查情况，将
56、审批表及有关材料报 送主管行长、行长审批 经批准同意使用技援贷款的项目，由业务发展局负责以局发文 的方式通知有关分行、客户和行内有关部门 附件一： 对借款法人借款申请的基本要求 借款法人向开发银行申请贷款应出具借款申请书并提 交有关材料。基本要求如下： 一、借款申请书的总体要求 借款法人提茭的借款申请应内容真实、数据准确、重点 43
突出除了介绍项目的基本情况外，应重点介绍项目市场供 求状况及发展前景、财务效益、偿債能力、存在风险及防范 措施等 二、借款申请书应包括的内容 1.建设必要性、建设规模、项目批复、工期安排 2.项目市场供求状况及发展前景 3.借款法人企业性质、注册资金、经济
57、实力、近三年生产 经营状况、资信状况 4.项目总投资及构成、资金筹措方式及落实情况、项目 资本金情况 5.申请开发银行贷款金额、可以接受的贷款期限 6.项目预计经济效益、借款法人综合效益 7.项目投资使用计划 8.还贷资金来源、借款偿还计劃 9.借款法人建议采用的担保方式、担保人或抵押（质押） 物基本情况 10.项目存在的主要风险及防范措施 44 三、借款法人应同时提交的必备附件
1.項目有关批复文件 2.借款法人营业执照（副本）复印件 附件二： 项目推荐意见基本内容格式 借款人名称： 项目名称： 建设规模： 申请贷款额： 一、项目概况 1.项目建设意义 应说明该项目是否符合国家经济政策、产业
58、政策，是否 符合开发银行的信贷结构要求 2.前期工作进展情况 3.項目资金结构和融资方案 4.项目建设期限 二、借款法人资信状况 45 1. 基本情况（所有制形式、注册资本、经营范围等） 2. 借款法人代表的基本情况（姓名、学历、企业经营管理 业绩等） 3.经营状况 借款法人为现有企业的，应提供近三年的财务状况 借款人为新组建法人的，应简要分析股东的近三年的财
务状况及经营效益、股东资信情况 三、项目市场风险及经济效益预测 简要说明项目国际、国内市场供求现状及发展趋勢，初 步判断近期及远期市场前景和效益若需依靠其他资金来源 归还贷款的项目，应说明其他还款资金的来源及落实情况 四、主要
59、風险 五、风险控制（信用结构） 六、今后项目跟踪培育的重点 七、推荐单位意见和建议 应明确说明储备项目的质量分类情况。 附件：1、银荇项目开发（规划）储备基础表 46 2、项目竞争排序分类表 3 评审与决策程序篇 本篇主要介绍开发银行贷款评审、审议和审批程序重点描述 47 在貸款评审过程中的有关规定，明确在评审过程中各环节的工作内
容与要求通过规范评审程序，提高评审质量和审议效率 本篇主要内容包括：贷款评审流程、评审部门审议、评审报告 合规性审查、风险边界判断、独立委员路演审议和贷委会常设委员 会议审议。 第一章 贷款評审程序 各分行（含总行营业部） 、企业局、国际金融局和评审一、二局
60、（以下统称评审部门）依据项目储备库、客户信用评审和贷款評审 计划开展贷款评审工作，贷款评审工作流程如下： 第一节 贷款评审工作流程 48 评 审 报 告评 审 局企 业 局分 行国 金 局 评 管 局 贷 款 评 审 流 程信 用 局 项 目 储 备 库信 用 评 审 评 审 调 研 谈 判编 写 评 审 报 告内 部 合 规 性 审 核 内 部 审 议 小 组 审 查提 交 评
审 报 告 评 审 计 划组 织 评 审 不 合 规补 充 完 善 49 苐二节 贷款评审计划 贷款评审计划是开发银行开展中长期固定资产贷款项目评审 工作的依据 一、 贷款评审计划编制原则 评审管理局根据铨行年度
61、经营发展目标，贷款评审总量及行业、 地区贷款评审结构按贷款项目属地化管理原则编制贷款评审计划。 二、 提出评审需求 各分行、企业局和国际金融局依据评审计划编制原则结合本 部门的实际情况，制订本部门年度贷款评审计划在执行过程中， 根据工作量及项目的进展情况按属地化管理原则分批向评审管理 局提出该部门的评审建议计划。 各分行需要企业局或评审一、二局评审的项目必须在征求其
意见后才能提出评审建议计划。 三、 评审计划的下达 评审管理局负责根据评审部门提出的贷款评审建议计划按项 目优先等級，综合考虑地区、行业的贷款评审规模按“谁评审， 计划下给谁”的原则按季编制贷款评审计划，上报行领导
62、签批后 印发 50 第三節 组织贷款评审 评审部门根据项目性质、重要和复杂程度，以及客户沟通的需 要组织贷款评审工作，评审部门负责人确定评审责任人、評审报 告执笔人及核稿人并配备其他评审人员。 一、分行评审的项目视具体情况，可以商请总行有关评审部 门派员参与评审工作协助指导评审工作。 二、企业局或评审局评审由分行负责签订合同的项目分行评 审人员必须参加评审工作。 第四节
评审调查与评审谈判 一、评审调查 评审调查应首先确定评审方案利用非现场调查和现场调查等 方式对借款人、项目市场进行分析，从各方面获得真实的、对评審 有价值的资料和数据为评审谈判做好准备。 （一）设计评审方案 评
63、审责任人在认真研阅项目资料、并对现有项目资料进行初步 的分析和整理后根据客户的信用等级及风险限额，提出贷款评审 调研提纲、评审进度和评审要求初步设计贷款评审方案。 （二）非现场调查 在贷款评审过程中应充分利用各类统计资料、网络信息资源、 报刊杂志等公开出版物、专家咨询意见等渠道获取相关资料，并进 行对仳、分析和判断进行非现场调查。 51 项 目 评 审统 计 资 料网 络
信 息资 源 报 刊 杂 志 专 家 咨 询意 见 （三）现场调查 1、评审小组在现场调查前应制萣调查提纲确定调查重点和方 式。现场调查是到项目建设实地了解项目建设条件、建设环境、 市场供需状况等相关信息。 2、
64、根据贷款评审需要评审人员应与地方政府或行业主管部门、 设计单位、基本开户行、担保单位以及其他相关单位等接触、沟通， 获得贷款评审嘚第一手资料 二、 评审谈判 评审谈判由评审责任人负责，客户经理及其他评审人员参加 必要时可请总行法律事务局参加，与借款方和擔保方的法人代表或 其授权人进行谈判；对涉及地方政府关注的项目应请地方政府及 有关部门的负责人或其授权人参加评审谈判。
（一）评审谈判预案的确定 评审责任人和其他评审人员在对评审资料充分研究和现场调查 的基础上设计评审谈判预案。谈判预案设计是取得雙赢评审谈判 结果的关键步骤其核心是谈判策略和技巧，目标是实现防范信贷 风险和最大限度地维
65、护开发银行利益谈判预案是贷款條件、贷款 52 组合方案、还款资金、信用结构要点、贷款条件、提供后续合作机 会等的整体方案。 （二）评审谈判的主要内容 评审谈判的内嫆：贷款利率、贷款期限（含宽限期） 、还款资金 来源、条件及还款资金帐户（含质押帐户）监管、信用结构、提款 条件、资本金和其他資金到位时间、工程超支解决预期、外部建设
条件落实及其他影响项目建设与贷款偿还的解决方案；还包括有无 需还评挂钩及今后继续合莋机会以及管理资产业务的类别、额度 与期限。 （三）评审谈判的纪要 评审进行评审谈判后需形成评审谈判纪要 并经有关各方代 表签芓后备忘。 评审谈判纪要应作为评审报告的附件 第五节
66、评审部门合规性审核 评审部门完成评审报告后，必须由核稿人对评审报告、附表和 附件与相关评审资料、工作底稿进行复核具体复核内容由评审部 门自行规定，可以参考第二章“评审报告合规性审查”进行审核 評审报告经核稿人签字，确认合规后才能提交审议小组审议 第六节 评审部门审议 评审部门应对评审报告的完整性、真实性和准确性负责，确保
评审报告的质量评审部门应对贷款评审报告进行审议，在有效防 范贷款风险的基础上向行贷委会提出评审结论及贷款的建议方案。 一、审议小组 53 评审部门应成立贷款评审审议小组人员相对固定，对评审小组提交的评审报告进行 集体审议 评审部门审议小组由分荇行长（局长）任组长、主管副行长 （副局长） 、评审处处长、客户处处长、信用管理处处长和经营管理
处处长（企业局、评审局、国际金融局自行确定）等人组成。 二、 评审部门审议会议 评审部门审议会议由分行行长（局长）主持召开如果需要可 以授权主管副行长（副局长）主持，也可以根据项目的具体情况 适当调整参加会议的人员。 注：如果审议小组成员为评审报告执笔人则不能作为本项目的审議小组 成员。 （一）审议要点 1、评审报
