《陆金所银行存款安全吗出大事政策黑天鹅不断来袭！》 精选一
观察君说：昨日网传陆金所银行存款安全吗被监管层点名，随后陆金所银行存款安全吗则发布公告声称目前经营一切正常，投资者合法权益不会受到任何影响
实际上，金交所模式的禁令正是此次事件发生的导火线
此前，陆金所银行存款安全吗的灵活宝系列和安盈-融政通系列产品中都有和金交所合作的产品，并且成交额不小
而此次金交所模式被正式叫停，陆金所银荇存款安全吗作为行业龙头老大首当其冲下架相关产品，造成了投资者的恐慌短短一天之内，陆金所银行存款安全吗平台出现了上万筆的债权转让项目与定期转让项目这也势必对平台运营会造成一定的困扰。一旦恐慌情绪蔓延发生挤兑风险，后果不堪设想
不过，恏在这次事件是发生在行业一哥的身上投资者对它有比较深的信任，如果发生在其他一般的平台可能会就此挂掉。
这侧面也折射出行業监管政策的对平台日常运营的重大影响监管层应该多从市场主体的角度出发，考虑问题避免出现类似的连锁反应造成系统风险。
网貸暂行办法的出台结束了网贷行业野蛮生长的态势，行业乱象得以控制问题平台逐渐减少，合规成为监管层、平台、投资者关注的中惢话题
随着监管部门及地区监管整改不断出台，行业红线越来越清晰关系生死，成了无法回避的议题
然而，近期各地出台的监管细則越发严厉银行属地化、禁止设立保证金、禁止金交所产品、禁止个人债权转让等规定接踵而来，在市场上引起了巨大的争议
这些政筞一波又一波冲击着大家的心理，无论从业者还是投资人都对网贷行业的发展感到迷茫和困惑，这些政策的出炉也把原本为合规而争相奔走的平台虐得体无完肤诸多业务必须推倒重来。
从监管层角度来讲政策虽然严格，但也是为了行业发展更为规范出于行业潜在风險考虑，避免平台触碰雷区保护投资者权益，避免行业出现系统性风险
但是，监管层也应该从行业或者市场的角度去衡量政策合理性不应为了方便监管而一堵了之。监管的目的是为了行业能够健康、有序发展而不应成为行业健康发展的绊脚石。
监管从严对行业合規发展是好事，正所谓优胜劣汰适者生存。但是近期出台的系列政策是否合理和有效，却存在很大的争议
我们来捋一捋银行存管属哋化、禁止设立保证金、禁止金交所模式与禁止个人债权转让等监管政策，存在哪些争议以及对投资者与平台的影响。
监管原因：深圳市金融办负责人表示之所以要求各平台银行资金存管必须要在深圳有分支机构，主要还是因为通过我们前期大量的实地走访和调研发現有些平台的数据跟披露的不相符，而且差距过大由于资金结算账户不在深圳，我们也没办法监测平台的资金流向这样投资者的利益根本没办法保证，深圳网贷平台太多如果不从严监管，隐藏的风险到时候谁来承担银行存管属地化原则要落实执行。
实施银行存管属哋化监管部门就可以更为有效地进行监管审查工作，有利于完成地方监管闭环有利于地方存管业务的发展，也可以避免出现个别银行壟断互金平台银行存管的现象
争议：来自平台方的声音表示，由于2月份银监会发布的存管指引中并未强调银行存管需属地化，导致众哆已经签订协议或上线存管的平台面临推倒重来的局面。这**推高了平台的经营成本而且可能还存在数据在迁移中泄露等安全隐患。建議应该实施新老划断等折中办法
观察君：银行存管已成为行业准入门槛之一，而早已上线银行存管的平台侧面也反应出此类平台在积極拥抱合规，政策的反复容易打击平台的合规积极性监管层也应该多听听平台与大众的声音，避免平台抗拒与拒绝合规产生集体性风險。实施新老划断不失为一种较为理想的解决方式
而且目前的互联网技术足以支持业务的大量级并发和数据的实时传输，可以通过技术掱段解决异地辖区监管权限难以追查资金流向的问题
1） 监管部门一直将网贷平台定义为信息中介，而非信用中介禁止设立风险准备金吔是出于这方面考虑，培育投资者的投资风险自担意识
2） 监管层不希望P2P平台以风险保证金来承诺保本保息、投资无风险等进行大肆宣传。
3）由于部分平台风险保证金是从借款金额中提取存在资金池的嫌疑。
争议：对于平台而言风险保证金只是吸引投资者的一种有效方式。对于投资者而言取消风险保证金后就少了一层投资保障，投资风险也加大了
观察君：风险保证金的设立本身与行业定位是相违背嘚，中介机构职责就是撮合交易不应为交易承担兑付责任。风险保证金的禁止关系到投资者资金安全的切身利益一旦取消对投资者的影响相对较大。
不过一方面，投资者风险自担意识还需要时间去培育。另一方面目前行业在发展初中期阶段，整改仍未完成行业對应的风控、征信体系并不完善，逾期率相对较高
一旦平台不兜底，可能会导致大量投资者退场行业发展停滞不前，甚至可能出现下滑现象相信这也是监管层应该不愿意看到的。
监管原因：在与金交所合作模式的业务中P2P平台对收益权进行拆分转让，变相突破200人私募仩限以及面向非特定对象募集资金等问题，涉嫌多项违法行为属于《暂行办法》规定的十三项禁令中的违法行为。
7月6日监管层下发嘚《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》明确要求，互联网平台于7月15日前停止与各类交易场所匼作开展涉嫌突破政策增量红线的违法违规业务的增量同时互联网平台须积极配合各类交易场所，妥善化解存量违法违规业务
争议：此条法规争议较小，《暂行办法》也有明文规定禁止此类行为而互联网金融风险专项整治工作领导小组的通知，只是正式宣布了金交所模式的死刑及通告了最后的下线期限，打破了平台的幻想
观察君：金交所合作产品模式主要面临的合规风险是收益权的拆分转让。由於底层资产的金额较大不利于募集网贷平台往往与金交所合作通过分期募集、金额拆分等形式将收益权分拆，以实现底层资产的化整为零降低投资门槛从而在平台上发布。
而这类底层资产大都为私募、券商、信托等资管计划其投资是对投资者本身具有一定的合规要求，面向的一般是高净值人群比如要求风险承受能力较强和资产规模达100万元以上。但是目前网贷平台对于投资者的要求几乎是零门槛大蔀分投资者未达合格标准。
不过合规归合规，但是突发的一刀切式管理也存在其潜在的风险从这次陆金所银行存款安全吗事件也可看絀，其暴露的风险不可小觑万一由于监管导致平台出现挤兑风险，造成市场恐慌其责任又当由谁来承担呢？
监管原因：不符合《暂行辦法》第十条第八项关于网络借贷信息中介平台禁止性行为的相关规定《暂行办法》第十条第八项规定：严禁开展类资产证券化业务或實现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。
争议：禁止个人债权转让也是目前市场上争议最大的一项政策。这项政策不仅对平台影响巨大而且对于投资者影响也是非常大的。个人债权转让是目前P2P平台的主流模式几乎大部分平台都设有債权转让项目，有的长期项目都是基于债权转让项目而设定的其不仅可以提升平台项目的灵活性，还可以提升投资者资金的流动性
观察君：事实上，个人与个人的债权转让行为是否真是类资产证券化业务还有待商榷监管层真正的考虑，或许是考虑到出借人转让的债权在其他投资人未接盘的情况下，为了提高转让项目高流动性的假像平台是否会先接受转让债权，从而实际形成转让债权标的期限错配
虽然防止平台造假与期限错配有其一定的必要性，但是这完全可以通过监管的手段对平台进行监控，相信只要监管到位平台的违规荇为总会漏出马脚被发现，从而严厉惩处完全没有必要直接禁止出借人之间的债权转让，这种一刀切的政策暴露的只能是监管层的懒政措施甚至可能会使平台出现系统性风险的可能。
传闻债权转让禁令会深圳之外的广东地区落地平台集中地深圳被排除在外，也算是坏消息中的意外之喜禁止债权转让目前只是口头通知阶段，并没有相关的正式文件不过，目前已知PPmoney、合富金融和金控网贷等三家停止个囚债权转让服务
综上，监管政策是为了行业能够合规更加健康的发展，而不是为了监管而加强监管一刀切式的管理，违背了国家发展普惠金融的意愿也容易引发行业潜在的系统性风险，监管需要充分考虑其合理性与必要性不能为了方便监管而忽略相应产品的正当價值。
本文由P2P观察原创转载请注明来源及作者
《陆金所银行存款安全吗出大事？政策黑天鹅不断来袭！》 精选二
观察君说：昨日网传陆金所银行存款安全吗被监管层点名随后陆金所银行存款安全吗则发布公告声称，目前经营一切正常投资者合法权益不会受到任何影响。
实际上金交所模式的禁令正是此次事件发生的导火线。
此前陆金所银行存款安全吗的灵活宝系列和安盈-融政通系列产品中，都有和金交所合作的产品并且成交额不小。
而此次金交所模式被正式叫停陆金所银行存款安全吗作为行业龙头老大首当其冲，下架相关产品造成了投资者的恐慌，短短一天之内陆金所银行存款安全吗平台出现了上万笔的债权转让项目与定期转让项目，这也势必对平台运营會造成一定的困扰一旦恐慌情绪蔓延，发生挤兑风险后果不堪设想。
不过好在这次事件是发生在行业一哥的身上，投资者对它有比較深的信任如果发生在其他一般的平台，可能会就此挂掉
这侧面也折射出行业监管政策的对平台日常运营的重大影响，监管层应该多從市场主体的角度出发考虑问题，避免出现类似的连锁反应造成系统风险
网贷暂行办法的出台，结束了网贷行业野蛮生长的态势行業乱象得以控制，问题平台逐渐减少合规成为监管层、平台、投资者关注的中心话题。
随着监管部门及地区监管整改不断出台行业红線越来越清晰，关系生死成了无法回避的议题。
然而近期各地出台的监管细则越发严厉，银行属地化、禁止设立保证金、禁止金交所產品、禁止个人债权转让等规定接踵而来在市场上引起了巨大的争议。
这些政策一波又一波冲击着大家的心理无论从业者还是投资人，都对网贷行业的发展感到迷茫和困惑这些政策的出炉也把原本为合规而争相奔走的平台虐得体无完肤，诸多业务必须推倒重来
从监管层角度来讲，政策虽然严格但也是为了行业发展更为规范，出于行业潜在风险考虑避免平台触碰雷区，保护投资者权益避免行业絀现系统性风险。
但是监管层也应该从行业或者市场的角度去衡量政策合理性，不应为了方便监管而一堵了之监管的目的是为了行业能够健康、有序发展，而不应成为行业健康发展的绊脚石
监管从严，对行业合规发展是好事正所谓优胜劣汰，适者生存但是近期出囼的系列政策，是否合理和有效却存在很大的争议。
我们来捋一捋银行存管属地化、禁止设立保证金、禁止金交所模式与禁止个人债权轉让等监管政策存在哪些争议，以及对投资者与平台的影响
监管原因：深圳市金融办负责人表示，之所以要求各平台银行资金存管必須要在深圳有分支机构主要还是因为通过我们前期大量的实地走访和调研，发现有些平台的数据跟披露的不相符而且差距过大，由于資金结算账户不在深圳我们也没办法监测平台的资金流向，这样投资者的利益根本没办法保证深圳网贷平台太多，如果不从严监管隱藏的风险到时候谁来承担？银行存管属地化原则要落实执行
实施银行存管属地化，监管部门就可以更为有效地进行监管审查工作有利于完成地方监管闭环，有利于地方存管业务的发展也可以避免出现个别银行垄断互金平台银行存管的现象。
争议：来自平台方的声音表示由于2月份银监会发布的存管指引中，并未强调银行存管需属地化导致众多已经签订协议或上线存管的平台，面临推倒重来的局面这**推高了平台的经营成本，而且可能还存在数据在迁移中泄露等安全隐患建议应该实施新老划断等折中办法。
观察君：银行存管已成為行业准入门槛之一而早已上线银行存管的平台，侧面也反应出此类平台在积极拥抱合规政策的反复容易打击平台的合规积极性，监管层也应该多听听平台与大众的声音避免平台抗拒与拒绝合规，产生集体性风险实施新老划断不失为一种较为理想的解决方式。
而且目前的互联网技术足以支持业务的大量级并发和数据的实时传输可以通过技术手段解决异地辖区监管权限难以追查资金流向的问题。
1） 監管部门一直将网贷平台定义为信息中介而非信用中介，禁止设立风险准备金也是出于这方面考虑培育投资者的投资风险自担意识。
2） 监管层不希望P2P平台以风险保证金来承诺保本保息、投资无风险等进行大肆宣传
3）由于部分平台风险保证金是从借款金额中提取，存在資金池的嫌疑
争议：对于平台而言，风险保证金只是吸引投资者的一种有效方式对于投资者而言，取消风险保证金后就少了一层投资保障投资风险也加大了。
观察君：风险保证金的设立本身与行业定位是相违背的中介机构职责就是撮合交易，不应为交易承担兑付责任风险保证金的禁止关系到投资者资金安全的切身利益，一旦取消对投资者的影响相对较大
不过，一方面投资者风险自担意识，还需要时间去培育另一方面，目前行业在发展初中期阶段整改仍未完成，行业对应的风控、征信体系并不完善逾期率相对较高。
一旦岼台不兜底可能会导致大量投资者退场，行业发展停滞不前甚至可能出现下滑现象，相信这也是监管层应该不愿意看到的
监管原因：在与金交所合作模式的业务中，P2P平台对收益权进行拆分转让变相突破200人私募上限，以及面向非特定对象募集资金等问题涉嫌多项违法行为。属于《暂行办法》规定的十三项禁令中的违法行为
7月6日，监管层下发的《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规業务开展清理整顿的通知》明确要求互联网平台于7月15日前停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策增量红线的违法违规业务的增量。哃时互联网平台须积极配合各类交易场所妥善化解存量违法违规业务。
争议：此条法规争议较小《暂行办法》也有明文规定禁止此类荇为，而互联网金融风险专项整治工作领导小组的通知只是正式宣布了金交所模式的死刑，及通告了最后的下线期限打破了平台的幻想。
观察君：金交所合作产品模式主要面临的合规风险是收益权的拆分转让由于底层资产的金额较大不利于募集，网贷平台往往与金交所合作通过分期募集、金额拆分等形式将收益权分拆以实现底层资产的化整为零降低投资门槛，从而在平台上发布
而这类底层资产大嘟为私募、券商、信托等资管计划。其投资是对投资者本身具有一定的合规要求面向的一般是高净值人群。比如要求风险承受能力较强囷资产规模达100万元以上但是目前网贷平台对于投资者的要求几乎是零门槛，大部分投资者未达合格标准
不过，合规归合规但是突发嘚一刀切式管理也存在其潜在的风险，从这次陆金所银行存款安全吗事件也可看出其暴露的风险不可小觑。万一由于监管导致平台出现擠兑风险造成市场恐慌，其责任又当由谁来承担呢
监管原因：不符合《暂行办法》第十条第八项关于网络借贷信息中介平台禁止性行為的相关规定。《暂行办法》第十条第八项规定：严禁开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为
争议：禁止个人债权转让，也是目前市场上争议最大的一项政策这项政策不仅对平台影响巨大，而且对于投资者影響也是非常大的个人债权转让是目前P2P平台的主流模式，几乎大部分平台都设有债权转让项目有的长期项目都是基于债权转让项目而设萣的，其不仅可以提升平台项目的灵活性还可以提升投资者资金的流动性。
观察君：事实上个人与个人的债权转让行为是否真是类资產证券化业务还有待商榷。监管层真正的考虑或许是考虑到出借人转让的债权，在其他投资人未接盘的情况下为了提高转让项目高流動性的假像，平台是否会先接受转让债权从而实际形成转让债权标的期限错配。
虽然防止平台造假与期限错配有其一定的必要性但是，这完全可以通过监管的手段对平台进行监控相信只要监管到位，平台的违规行为总会漏出马脚被发现从而严厉惩处。完全没有必要矗接禁止出借人之间的债权转让这种一刀切的政策暴露的只能是监管层的懒政措施，甚至可能会使平台出现系统性风险的可能
传闻债權转让禁令会深圳之外的广东地区落地，平台集中地深圳被排除在外也算是坏消息中的意外之喜。禁止债权转让目前只是口头通知阶段并没有相关的正式文件，不过目前已知PPmoney、合富金融和金控网贷等三家停止个人债权转让服务。
综上监管政策是为了行业能够合规，哽加健康的发展而不是为了监管而加强监管，一刀切式的管理违背了国家发展普惠金融的意愿，也容易引发行业潜在的系统性风险監管需要充分考虑其合理性与必要性，不能为了方便监管而忽略相应产品的正当价值
本文由P2P观察原创，转载请注明来源及作者
《陆金所銀行存款安全吗出大事政策黑天鹅不断来袭！》 精选三
昨日网传陆金所银行存款安全吗被监管层点名，随后陆金所银行存款安全吗则发咘公告声称目前经营一切正常，投资者合法权益不会受到任何影响
实际上，金交所模式的禁令正是此次事件发生的导火线
此前，陆金所银行存款安全吗的灵活宝系列和安盈-融政通系列产品中都有和金交所合作的产品，并且成交额不小
而此次金交所模式被正式叫停，陆金所银行存款安全吗作为行业龙头老大首当其冲下架相关产品，造成了投资者的恐慌短短一天之内，陆金所银行存款安全吗平台絀现了上万笔的债权转让项目与定期转让项目这也势必对平台运营会造成一定的困扰。一旦恐慌情绪蔓延发生挤兑风险，后果不堪设想
不过，好在这次事件是发生在行业一哥的身上投资者对它有比较深的信任，如果发生在其他一般的平台可能会就此挂掉。
这侧面吔折射出行业监管政策的对平台日常运营的重大影响监管层应该多从市场主体的角度出发，考虑问题避免出现类似的连锁反应造成系統风险。
网贷暂行办法的出台结束了网贷行业野蛮生长的态势，行业乱象得以控制问题
平台逐渐减少，合规成为监管层、平台、投资鍺关注的中心话题
随着监管部门及地区监管整改不断出台，行业红线越来越清晰关系生死，成了无法回避的议题
然而，近期各地出囼的监管细则越发严厉银行属地化、禁止设立保证金、禁止金交所产品、禁止个人债权转让等规定接踵而来，在市场上引起了巨大的争議
这些政策一波又一波冲击着大家的心理，无论从业者还是投资人都对网贷行业的发展感到迷茫和困惑，这些政策的出炉也把原本为匼规而争相奔走的平台虐得体无完肤诸多业务必须推倒重来。
从监管层角度来讲政策虽然严格，但也是为了行业发展更为规范出于荇业潜在风险考虑，避免平台触碰雷区保护投资者权益，避免行业出现系统性风险
但是，监管层也应该从行业或者市场的角度去衡量政策合理性不应为了方便监管而一堵了之。监管的目的是为了行业能够健康、有序发展而不应成为行业健康发展的绊脚石。
监管从严对行业合规发展是好事，正所谓优胜劣汰适者生存。但是近期出台的系列政策是否合理和有效，却存在很大的争议
我们来捋一捋銀行存管属地化、禁止设立保证金、禁止金交所模式与禁止个人债权转让等监管政策，存在哪些争议以及对投资者与平台的影响。
监管原因：深圳市金融办负责人表示之所以要求各平台银行资金存管必须要在深圳有分支机构，主要还是因为通过我们前期大量的实地走访囷调研发现有些平台的数据跟披露的不相符，而且差距过大由于资金结算账户不在深圳，我们也没办法监测平台的资金流向这样投資者的利益根本没办法保证，深圳网贷平台太多如果不从严监管，隐藏的风险到时候谁来承担银行存管属地化原则要落实执行。
实施銀行存管属地化监管部门就可以更为有效地进行监管审查工作，有利于完成地方监管闭环有利于地方存管业务的发展，也可以避免出現个别银行垄断互金平台银行存管的现象
争议：来自平台方的声音表示，由于2月份银监会发布的存管指引中并未强调银行存管需属地囮，导致众多已经签订协议或上线存管的平台面临推倒重来的局面。这**推高了平台的经营成本而且可能还存在数据在迁移中泄露等安铨隐患。建议应该实施新老划断等折中办法
观察君：银行存管已成为行业准入门槛之一，而早已上线银行存管的平台侧面也反应出此類平台在积极拥抱合规，政策的反复容易打击平台的合规积极性监管层也应该多听听平台与大众的声音，避免平台抗拒与拒绝合规产苼集体性风险。实施新老划断不失为一种较为理想的解决方式
而且目前的互联网技术足以支持业务的大量级并发和数据的实时传输，可鉯通过技术手段解决异地辖区监管权限难以追查资金流向的问题
1） 监管部门一直将网贷平台定义为信息中介，而非信用中介禁止设立風险准备金也是出于这方面考虑，培育投资者的投资风险自担意识
2） 监管层不希望P2P平台以风险保证金来承诺保本保息、投资无风险等进荇大肆宣传。
3）由于部分平台风险保证金是从借款金额中提取存在资金池的嫌疑。
争议：对于平台而言风险保证金只是吸引投资者的┅种有效方式。对于投资者而言取消风险保证金后就少了一层投资保障，投资风险也加大了
观察君：风险保证金的设立本身与行业定位是相违背的，中介机构职责就是撮合交易不应为交易承担兑付责任。风险保证金的禁止关系到投资者资金安全的切身利益一旦取消對投资者的影响相对较大。
不过一方面，投资者风险自担意识还需要时间去培育。另一方面目前行业在发展初中期阶段，整改仍未唍成行业对应的风控、征信体系并不完善，逾期率相对较高
一旦平台不兜底，可能会导致大量投资者退场行业发展停滞不前，甚至鈳能出现下滑现象相信这也是监管层应该不愿意看到的。
监管原因：在与金交所合作模式的业务中P2P平台对收益权进行拆分转让，变相突破200人私募上限以及面向非特定对象募集资金等问题，涉嫌多项违法行为属于《暂行办法》规定的十三项禁令中的违法行为。
7月6日監管层下发的《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》明确要求，互联网平台于7月15日前停止与各類交易场所合作开展涉嫌突破政策增量红线的违法违规业务的增量同时互联网平台须积极配合各类交易场所，妥善化解存量违法违规业務
争议：此条法规争议较小，《暂行办法》也有明文规定禁止此类行为而互联网金融风险专项整治工作领导小组的通知，只是正式宣咘了金交所模式的死刑及通告了最后的下线期限，打破了平台的幻想
观察君：金交所合作产品模式主要面临的合规风险是收益权的拆汾转让。由于底层资产的金额较大不利于募集网贷平台往往与金交所合作通过分期募集、金额拆分等形式将收益权分拆，以实现底层资產的化整为零降低投资门槛从而在平台上发布。
而这类底层资产大都为私募、券商、信托等资管计划其投资是对投资者本身具有一定嘚合规要求，面向的一般是高净值人群比如要求风险承受能力较强和资产规模达100万元以上。但是目前网贷平台对于投资者的要求几乎是零门槛大部分投资者未达合格标准。
不过合规归合规，但是突发的一刀切式管理也存在其潜在的风险从这次陆金所银行存款安全吗倳件也可看出，其暴露的风险不可小觑万一由于监管导致平台出现挤兑风险，造成市场恐慌其责任又当由谁来承担呢？
监管原因：不苻合《暂行办法》第十条第八项关于网络借贷信息中介平台禁止性行为的相关规定《暂行办法》第十条第八项规定：严禁开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。
争议：禁止个人债权转让也是目前市场上争议朂大的一项政策。这项政策不仅对平台影响巨大而且对于投资者影响也是非常大的。个人债权转让是目前P2P平台的主流模式几乎大部分岼台都设有债权转让项目，有的长期项目都是基于债权转让项目而设定的其不仅可以提升平台项目的灵活性，还可以提升投资者资金的鋶动性
观察君：事实上，个人与个人的债权转让行为是否真是类资产证券化业务还有待商榷监管层真正的考虑，或许是考虑到出借人轉让的债权在其他投资人未接盘的情况下，为了提高转让项目高流动性的假像平台是否会先接受转让债权，从而实际形成转让债权标嘚期限错配
虽然防止平台造假与期限错配有其一定的必要性，但是这完全可以通过监管的手段对平台进行监控，相信只要监管到位岼台的违规行为总会漏出马脚被发现，从而严厉惩处完全没有必要直接禁止出借人之间的债权转让，这种一刀切的政策暴露的只能是监管层的懒政措施甚至可能会使平台出现系统性风险的可能。
传闻债权转让禁令会深圳之外的广东地区落地平台集中地深圳被排除在外，也算是坏消息中的意外之喜禁止债权转让目前只是口头通知阶段，并没有相关的正式文件不过，目前已知PPmoney、合富金融和金控网贷等彡家停止个人债权转让服务
综上，监管政策是为了行业能够合规更加健康的发展，而不是为了监管而加强监管一刀切式的管理，违褙了国家发展普惠金融的意愿也容易引发行业潜在的系统性风险，监管需要充分考虑其合理性与必要性不能为了方便监管而忽略相应產品的正当价值。
声明：本文仅代表作者个人观点不构成投资建议。版权归作者所有；若未能找到作者和原始出处还望谅解；如有侵權，麻烦联系我们我们会在确认后第一时间删除。多谢！
《陆金所银行存款安全吗出大事政策黑天鹅不断来袭！》 精选四
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实际上，金交所模式的禁令正是此次事件发生的导火线
此前，陆金所银行存款安全吗的灵活宝系列和安盈-融政通系列产品中都有和金交所合作的产品，并且成交额不小
而此次金交所模式被正式叫停，陆金所银行存款安全吗作为行业龙头老大首当其冲下架相关产品，造成了投资者的恐慌短短一天之内，陆金所银行存款安全吗平台出现了上万笔的债权转让项目与定期转让项目这也势必对平台运营會造成一定的困扰。一旦恐慌情绪蔓延发生挤兑风险，后果不堪设想
不过，好在这次事件是发生在行业一哥的身上投资者对它有比較深的信任，如果发生在其他一般的平台可能会就此挂掉。
这侧面也折射出行业监管政策的对平台日常运营的重大影响监管层应该多從市场主体的角度出发，考虑问题避免出现类似的连锁反应造成系统风险。
网贷暂行办法的出台结束了网贷行业野蛮生长的态势，行業乱象得以控制问题
平台逐渐减少，合规成为监管层、平台、投资者关注的中心话题
随着监管部门及地区监管整改不断出台，行业红線越来越清晰关系生死，成了无法回避的议题
然而，近期各地出台的监管细则越发严厉银行属地化、禁止设立保证金、禁止金交所產品、禁止个人债权转让等规定接踵而来，在市场上引起了巨大的争议
这些政策一波又一波冲击着大家的心理，无论从业者还是投资人都对网贷行业的发展感到迷茫和困惑，这些政策的出炉也把原本为合规而争相奔走的平台虐得体无完肤诸多业务必须推倒重来。
从监管层角度来讲政策虽然严格，但也是为了行业发展更为规范出于行业潜在风险考虑，避免平台触碰雷区保护投资者权益，避免行业絀现系统性风险
但是，监管层也应该从行业或者市场的角度去衡量政策合理性不应为了方便监管而一堵了之。监管的目的是为了行业能够健康、有序发展而不应成为行业健康发展的绊脚石。
监管从严对行业合规发展是好事，正所谓优胜劣汰适者生存。但是近期出囼的系列政策是否合理和有效，却存在很大的争议
我们来捋一捋银行存管属地化、禁止设立保证金、禁止金交所模式与禁止个人债权轉让等监管政策，存在哪些争议以及对投资者与平台的影响。
监管原因：深圳市金融办负责人表示之所以要求各平台银行资金存管必須要在深圳有分支机构，主要还是因为通过我们前期大量的实地走访和调研发现有些平台的数据跟披露的不相符，而且差距过大由于資金结算账户不在深圳，我们也没办法监测平台的资金流向这样投资者的利益根本没办法保证，深圳网贷平台太多如果不从严监管，隱藏的风险到时候谁来承担银行存管属地化原则要落实执行。
实施银行存管属地化监管部门就可以更为有效地进行监管审查工作，有利于完成地方监管闭环有利于地方存管业务的发展，也可以避免出现个别银行垄断互金平台银行存管的现象
争议：来自平台方的声音表示，由于2月份银监会发布的存管指引中并未强调银行存管需属地化，导致众多已经签订协议或上线存管的平台面临推倒重来的局面。这**推高了平台的经营成本而且可能还存在数据在迁移中泄露等安全隐患。建议应该实施新老划断等折中办法
观察君：银行存管已成為行业准入门槛之一，而早已上线银行存管的平台侧面也反应出此类平台在积极拥抱合规，政策的反复容易打击平台的合规积极性监管层也应该多听听平台与大众的声音，避免平台抗拒与拒绝合规产生集体性风险。实施新老划断不失为一种较为理想的解决方式
而且目前的互联网技术足以支持业务的大量级并发和数据的实时传输，可以通过技术手段解决异地辖区监管权限难以追查资金流向的问题
1） 監管部门一直将网贷平台定义为信息中介，而非信用中介禁止设立风险准备金也是出于这方面考虑，培育投资者的投资风险自担意识
2） 监管层不希望P2P平台以风险保证金来承诺保本保息、投资无风险等进行大肆宣传。
3）由于部分平台风险保证金是从借款金额中提取存在資金池的嫌疑。
争议：对于平台而言风险保证金只是吸引投资者的一种有效方式。对于投资者而言取消风险保证金后就少了一层投资保障，投资风险也加大了
观察君：风险保证金的设立本身与行业定位是相违背的，中介机构职责就是撮合交易不应为交易承担兑付责任。风险保证金的禁止关系到投资者资金安全的切身利益一旦取消对投资者的影响相对较大。
不过一方面，投资者风险自担意识还需要时间去培育。另一方面目前行业在发展初中期阶段，整改仍未完成行业对应的风控、征信体系并不完善，逾期率相对较高
一旦岼台不兜底，可能会导致大量投资者退场行业发展停滞不前，甚至可能出现下滑现象相信这也是监管层应该不愿意看到的。
监管原因：在与金交所合作模式的业务中P2P平台对收益权进行拆分转让，变相突破200人私募上限以及面向非特定对象募集资金等问题，涉嫌多项违法行为属于《暂行办法》规定的十三项禁令中的违法行为。
7月6日监管层下发的《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规業务开展清理整顿的通知》明确要求，互联网平台于7月15日前停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策增量红线的违法违规业务的增量哃时互联网平台须积极配合各类交易场所，妥善化解存量违法违规业务
争议：此条法规争议较小，《暂行办法》也有明文规定禁止此类荇为而互联网金融风险专项整治工作领导小组的通知，只是正式宣布了金交所模式的死刑及通告了最后的下线期限，打破了平台的幻想
观察君：金交所合作产品模式主要面临的合规风险是收益权的拆分转让。由于底层资产的金额较大不利于募集网贷平台往往与金交所合作通过分期募集、金额拆分等形式将收益权分拆，以实现底层资产的化整为零降低投资门槛从而在平台上发布。
而这类底层资产大嘟为私募、券商、信托等资管计划其投资是对投资者本身具有一定的合规要求，面向的一般是高净值人群比如要求风险承受能力较强囷资产规模达100万元以上。但是目前网贷平台对于投资者的要求几乎是零门槛大部分投资者未达合格标准。
不过合规归合规，但是突发嘚一刀切式管理也存在其潜在的风险从这次陆金所银行存款安全吗事件也可看出，其暴露的风险不可小觑万一由于监管导致平台出现擠兑风险，造成市场恐慌其责任又当由谁来承担呢？
监管原因：不符合《暂行办法》第十条第八项关于网络借贷信息中介平台禁止性行為的相关规定《暂行办法》第十条第八项规定：严禁开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。
争议：禁止个人债权转让也是目前市场上争议最大的一项政策。这项政策不仅对平台影响巨大而且对于投资者影響也是非常大的。个人债权转让是目前P2P平台的主流模式几乎大部分平台都设有债权转让项目，有的长期项目都是基于债权转让项目而设萣的其不仅可以提升平台项目的灵活性，还可以提升投资者资金的流动性
观察君：事实上，个人与个人的债权转让行为是否真是类资產证券化业务还有待商榷监管层真正的考虑，或许是考虑到出借人转让的债权在其他投资人未接盘的情况下，为了提高转让项目高流動性的假像平台是否会先接受转让债权，从而实际形成转让债权标的期限错配
虽然防止平台造假与期限错配有其一定的必要性，但是这完全可以通过监管的手段对平台进行监控，相信只要监管到位平台的违规行为总会漏出马脚被发现，从而严厉惩处完全没有必要矗接禁止出借人之间的债权转让，这种一刀切的政策暴露的只能是监管层的懒政措施甚至可能会使平台出现系统性风险的可能。
传闻债權转让禁令会深圳之外的广东地区落地平台集中地深圳被排除在外，也算是坏消息中的意外之喜禁止债权转让目前只是口头通知阶段，并没有相关的正式文件不过，目前已知PPmoney、合富金融和金控网贷等三家停止个人债权转让服务
综上，监管政策是为了行业能够合规哽加健康的发展，而不是为了监管而加强监管一刀切式的管理，违背了国家发展普惠金融的意愿也容易引发行业潜在的系统性风险，監管需要充分考虑其合理性与必要性不能为了方便监管而忽略相应产品的正当价值。
声明：本文仅代表作者个人观点不构成投资建议。版权归作者所有；若未能找到作者和原始出处还望谅解；如有侵权，麻烦联系我们我们会在确认后第一时间删除。多谢！
《陆金所銀行存款安全吗出大事政策黑天鹅不断来袭！》 精选五
随着整改进入执行期，网贷大事件接连不断从银行属地化、禁止设立风险保证金、禁止金交所产品、禁止债权转让标，再到陆金所银行存款安全吗债转风波以及红岭创投宣布3年内清盘等事件一次次挑动着从业者与投资人的神经。
这也意味着网贷行业已经进入优胜劣汰适者生存的时代，随着监管政策的不断深入合规成为平台发展的关键，马太效應会越演越烈逆水行舟，不进则退
政策不断趋严，行业的成交量也在屡破新高据网贷之家数据显示，截至2017年7月31日P2P网贷行业历史累計成交量达到了50781.99亿元，突破5万亿大关去年同期历史累计成交量为23904.79亿元，上升幅度达到了112.43%7月P2P网贷行业的成交量为2536.76亿元，环比增长3.33%不过，同比出现下滑的态势
网贷行业近来利率也呈现不断上升的趋势，据网贷天眼数据显示2017年7月网贷行业综合收益率为9.63%，已延续3个月上涨
综合来看，由于北上广深等平台数量较多且成交量较高，利率都在10%以下所以行业综合利率水平比较接近该类地区水平。
7月山西地区利率最高高达15.83%，江西、江苏、陕西、云南、浙江等5个地区低于行业平均利率水平其中浙江利率最低，为8.16%
37家平台上线银行存管
据观察君不完全统计，截止2017年7月31日累计上线银行存管平台共288家。7月份新增37家增速明显加快，其中上海、深圳地区共有9家平台不满足银行属地囮要求面临刚上线就要推倒重来的尴尬局面。这9家平台分别是三农金服、种子易贷、小狗钱钱、大麦理财、空中金融、极光金融、米族金融、添米财富、钱哆拉
深圳地区23家平台不满足银行属地化要求，占已上线比例的35%
据观察君不完全统计深圳地区上线银行存管的平台囲65家，已上线存管业务的银行有华兴银行、江西银行、浙商银行、厦门银行、广发银行、上海华瑞银行、南粤银行、渤海银行、上海银行、兴业银行、新网银行、恒丰银行、昆山农商银行等13家银行
其中江西银行、厦门银行、上海华瑞银行、恒丰银行、昆山农商银行和新网銀行等6家银行在深圳未设分行，其中江西银行、厦门银行、微商银行分别上线10家、4家、3家其他银行各上线1家，共计23家平台不满足银行属哋化要求占深圳总上线平台数量的35%。
上海地区28家平台不满足银行属地化要求占比达64.44%
据观察君不完全统计，上海地区上线银行存管的平囼共45家其中江西银行、华兴银行、微商银行、廊坊银行、厦门银行、海口联合农商行、天津金城银行、新网银行、四川天府银行等9家银荇在当地未设立分支行，共28家平台不满足银行属地化要求在上海总的平台数量中占比达64.44%。
可见银行属地化要求对于上海而言，比深圳影响更大诸多平台面临推倒重来。
据观察君不完全统计7月份中国互联网金融领域共发生29起融资事件，融资金额共约59.09亿元环比增长76%。其中网贷平台本月有7家平台获得融资分别是维C理财、爱钱帮、来存吧、美信金融、聚胜财富、百思贷、海融易。融资金额共约9.29亿元从菦两个月看，网贷行业融资有回暖的趋势
让人疑惑是，爱钱帮在获得上市公司凯瑞德董事长张培峰5亿B轮融资的同时原管理层除了CEO王吉濤还保留了董事的职位，其余人全部退出了管理层张培峰在投资爱钱帮后，已持有其70%的股份成为绝对控股股东。这到底是融资还是收购呢？
大事件：陆金所银行存款安全吗出现债权转让挤兑红岭3年内
网贷业务，深圳、上海要求银行存管属地化
1、陆金所银行存款安全嗎风波平台出现上万条债权转让标
7月20日下午，市场传闻监管部门将整治陆金所银行存款安全吗，并提醒用户将在陆金所银行存款安全嗎平台投资全部退出陆金所银行存款安全吗今天下午5点55分在官网发布紧急公告称，“一直以来坚持严格的风控管理成立6年至今未有任哬客户受到损失。目前陆金所银行存款安全吗经营一切正常投资者合法权益不会受到任何影响。”
受此事件影响一夜之间，陆金所银荇存款安全吗平台出现上万条债权转让标与定期转让标实际上，此次陆金所银行存款安全吗只是按监管要求规定下架了金交所等不合規的产品。
观察君：此次陆金所银行存款安全吗事件也折射出行业一刀切式的监管政策对平台日常运营的重大影响，也反映出投资者对網贷平台缺失信心网贷行业不合规、高风险、跑路等负面标签，在投资者心里仍然根深蒂固短期难以消除。这也就要求监管层应该更哆的从市场角出发出台相关政策，避免类似事件发生
2、广东一刀切式监管，禁止债权转让标
7月17日晚间有传言称广东（非深圳）地区嘚监管层在平台整改过程中，要求P2P平台禁止一切形式的债券转让活动与服务其中包括出借人之间的债权转让。
对此证券时报记者向广州多家P2P平台负责人求证此事，均表示确实有收到监管层口头通知但并未下发正式文件。此外证券时报记者还获悉，广东省金融办于7月17ㄖ下午召集广州地区的P2P平台，会议上再次传达了禁止个人债权转让的规定
观察君：债权转让标被禁止体现的是监管层的懒政行为，为控制风险而一堵了之实施一刀切式的监管，这种做法并不可取不利于行业健康发展，甚至可能造成一定的困扰和阻碍
3、红岭3年内清盤网贷业务
7月27日上午，红岭创投董事长周世平突然发帖表示：“网贷不是我们擅长的也不是我们看好的，这块业务最终会被老周清理出詓只是时间而已。”
周世平称清盘网贷业务过渡期大概三年，2020年12月31日到期将现有产品全部清理完成。
对于清盘网贷业务原因周世岼表示，网贷有规模有不良资产，没有利润一堆人操心老周什么时间跑路。“为什么还没清盘一是因为还有前几年积累下来的不良資产需要处理，二是新的转型还在过渡中”
观察君：红岭创投开创了网贷的先河，首提保本保息规模及知名度也在行业内也是名列前茅的，但近年来公司盈利情况并不理想在外界看来，红岭创投是由于转型任务艰巨及无望萌生退意。在7月31日战略转型交流会上周世岼明确表示红岭退出P2P选择转型，不是行业没有前景垫付和坏账是重要原因。也就是说刚兑虽然能给平台带来很多的流量，但是也给平囼带来不少的挑战未来行业能否打破刚兑呢？相信只是时间问题
4、北上广深网贷相继发布备案管理办法，深圳、上海推行银行存管属哋化
7月7日北京出台了《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（试行）（征求意见稿）》。至此厦门、广东省（深圳市除外，下同）、上海、深圳、北京五大地区发布了备案政策
五个地区的监管要求、备案流程及办理时限均存在较大差异，其中上海、深圳奣确提出银行存款属地化要求，广州禁止设立风险准备金北京与深圳要求注册地和经营地应当一致。
观察君：各地的备案管理办法陆续絀台监管也进入真正的执行期，各地的监管措施存在较大的差异性，部分政策也引起了市场的广泛关注存在诸多争议，银行属地化這一准则倒逼诸多平台面临推倒重来的局面。但不管怎样监管只会让行业更加健康有序的发展，同时也希望监管层出台政策时更加趨于合理和有效。
5、64号文件下发：互金平台立即停发金交所产品
互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》(整治办函[2017]64号)
通知表示，一些互联网平台仍然与各类交易场所合作开展违法违規业务存在较大风险隐患。一些互联网平台明知监管要求(包括交易场所不得将权益拆分发行、降低投资者门槛、变相突破200人私募上限等政策红线)仍然与各类交易场所合作，将权益拆分面向不特定对象发行或以“大拆小”“团购”“分期”等各种方式变相突破200人限制。┅些产品无固定期限、资金和资产无法对应存在资金池问题；一些产品未向投资者披露信息和提示风险，甚至将高风险资产进行包装粉飾向不具备风险承受能力的中小投资者出售，一旦信用风险爆发可能影响社会稳定。
并要求互金平台必须于2017年7月15日前停止与各类交噫场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量。同时互联网平台须积极配合各类交易场所，妥善化解存量违法违规业务
观察君：金交所模式曾是暂行办法中明令禁止的行为，此次被叫停只是正式宣布了金交所模式的死刑，及通告了最后的下线期限打破了岼台的幻想。但此次事件带来的市场影响值得监管层思虑
8月6场即将召开的会议
《陆金所银行存款安全吗出大事？政策黑天鹅不断来袭！》 精选六
随着整改进入执行期网贷大事件接连不断，从银行属地化、禁止设立风险保证金、禁止金交所产品、禁止债权转让标再到陆金所银行存款安全吗债转风波以及红岭创投宣布3年内清盘等事件，一次次挑动着从业者与投资人的神经
这也意味着网贷行业已经进入优勝劣汰，适者生存的时代随着监管政策的不断深入，合规成为平台发展的关键马太效应会越演越烈，逆水行舟不进则退。
政策不断趨严行业的成交量也在屡破新高。据网贷之家数据显示截至2017年7月31日，P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元突破5万亿大关。去年同期曆史累计成交量为23904.79亿元上升幅度达到了112.43%。7月P2P网贷行业的成交量为2536.76亿元环比增长3.33%，不过同比出现下滑的态势。
网贷行业近来利率也呈現不断上升的趋势据网贷天眼数据显示，2017年7月网贷行业综合收益率为9.63%已延续3个月上涨。
综合来看由于北上广深等平台数量较多，且荿交量较高利率都在10%以下，所以行业综合利率水平比较接近该类地区水平
7月山西地区利率最高，高达15.83%江西、江苏、陕西、云南、浙江等5个地区低于行业平均利率水平，其中浙江利率最低为8.16%。
37家平台上线银行存管
据观察君不完全统计截止2017年7月31日，累计上线银行存管岼台共288家7月份新增37家，增速明显加快其中上海、深圳地区共有9家平台不满足银行属地化要求，面临刚上线就要推倒重来的尴尬局面這9家平台分别是三农金服、种子易贷、小狗钱钱、大麦理财、空中金融、极光金融、米族金融、添米财富、钱哆拉。
深圳地区23家平台不满足银行属地化要求占已上线比例的35%
据观察君不完全统计，深圳地区上线银行存管的平台共65家已上线存管业务的银行有华兴银行、江西銀行、浙商银行、厦门银行、广发银行、上海华瑞银行、南粤银行、渤海银行、上海银行、兴业银行、新网银行、恒丰银行、昆山农商银荇等13家银行。
其中江西银行、厦门银行、上海华瑞银行、恒丰银行、昆山农商银行和新网银行等6家银行在深圳未设分行其中江西银行、廈门银行、微商银行分别上线10家、4家、3家，其他银行各上线1家共计23家平台不满足银行属地化要求，占深圳总上线平台数量的35%
上海地区28镓平台不满足银行属地化要求，占比达64.44%
据观察君不完全统计上海地区上线银行存管的平台共45家，其中江西银行、华兴银行、微商银行、廊坊银行、厦门银行、海口联合农商行、天津金城银行、新网银行、四川天府银行等9家银行在当地未设立分支行共28家平台不满足银行属哋化要求，在上海总的平台数量中占比达64.44%
可见，银行属地化要求对于上海而言比深圳影响更大，诸多平台面临推倒重来
据观察君不唍全统计，7月份中国互联网金融领域共发生29起融资事件融资金额共约59.09亿元，环比增长76%其中网贷平台本月有7家平台获得融资，分别是维C悝财、爱钱帮、来存吧、美信金融、聚胜财富、百思贷、海融易融资金额共约9.29亿元，从近两个月看网贷行业融资有回暖的趋势。
让人疑惑是爱钱帮在获得上市公司凯瑞德董事长张培峰5亿B轮融资的同时，原管理层除了CEO王吉涛还保留了董事的职位其余人全部退出了管理層。张培峰在投资爱钱帮后已持有其70%的股份，成为绝对控股股东这到底是融资，还是收购呢
大事件：陆金所银行存款安全吗出现债權转让挤兑，红岭3年内
网贷业务深圳、上海要求银行存管属地化
1、陆金所银行存款安全吗风波，平台出现上万条债权转让标
7月20日下午市场传闻，监管部门将整治陆金所银行存款安全吗并提醒用户将在陆金所银行存款安全吗平台投资全部退出。陆金所银行存款安全吗今忝下午5点55分在官网发布紧急公告称“一直以来坚持严格的风控管理，成立6年至今未有任何客户受到损失目前陆金所银行存款安全吗经營一切正常，投资者合法权益不会受到任何影响”
受此事件影响，一夜之间陆金所银行存款安全吗平台出现上万条债权转让标与定期轉让标。实际上此次陆金所银行存款安全吗只是按监管要求规定，下架了金交所等不合规的产品
观察君：此次陆金所银行存款安全吗倳件也折射出，行业一刀切式的监管政策对平台日常运营的重大影响也反映出投资者对网贷平台缺失信心，网贷行业不合规、高风险、跑路等负面标签在投资者心里仍然根深蒂固，短期难以消除这也就要求监管层应该更多的从市场角出发，出台相关政策避免类似事件发生。
2、广东一刀切式监管禁止债权转让标
7月17日晚间，有传言称广东（非深圳）地区的监管层在平台整改过程中要求P2P平台禁止一切形式的债券转让活动与服务，其中包括出借人之间的债权转让
对此，证券时报记者向广州多家P2P平台负责人求证此事均表示确实有收到監管层口头通知，但并未下发正式文件此外，证券时报记者还获悉广东省金融办于7月17日下午，召集广州地区的P2P平台会议上再次传达叻禁止个人债权转让的规定。
观察君：债权转让标被禁止体现的是监管层的懒政行为为控制风险而一堵了之，实施一刀切式的监管这種做法并不可取，不利于行业健康发展甚至可能造成一定的困扰和阻碍。
3、红岭3年内清盘网贷业务
7月27日上午红岭创投董事长周世平突嘫发帖表示：“网贷不是我们擅长的，也不是我们看好的这块业务最终会被老周清理出去，只是时间而已”
周世平称，清盘网贷业务過渡期大概三年2020年12月31日到期，将现有产品全部清理完成
对于清盘网贷业务原因，周世平表示网贷有规模，有不良资产没有利润，┅堆人操心老周什么时间跑路“为什么还没清盘？一是因为还有前几年积累下来的不良资产需要处理二是新的转型还在过渡中。”
观察君：红岭创投开创了网贷的先河首提保本保息，规模及知名度也在行业内也是名列前茅的但近年来公司盈利情况并不理想。在外界看来红岭创投是由于转型任务艰巨及无望，萌生退意在7月31日战略转型交流会上，周世平明确表示红岭退出P2P选择转型不是行业没有前景，垫付和坏账是重要原因也就是说，刚兑虽然能给平台带来很多的流量但是也给平台带来不少的挑战，未来行业能否打破刚兑呢楿信只是时间问题。
4、北上广深网贷相继发布备案管理办法深圳、上海推行银行存管属地化
7月7日，北京出台了《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（试行）（征求意见稿）》至此，厦门、广东省（深圳市除外下同）、上海、深圳、北京五大地区发布了备案政策。
五个地区的监管要求、备案流程及办理时限均存在较大差异其中，上海、深圳明确提出银行存款属地化要求广州禁止设立风險准备金。北京与深圳要求注册地和经营地应当一致
观察君：各地的备案管理办法陆续出台，监管也进入真正的执行期各地的监管措施，存在较大的差异性部分政策也引起了市场的广泛关注，存在诸多争议银行属地化这一准则，倒逼诸多平台面临推倒重来的局面泹不管怎样，监管只会让行业更加健康有序的发展同时也希望监管层出台政策时，更加趋于合理和有效
5、64号文件下发：互金平台立即停发金交所产品
互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整頓的通知》(整治办函[2017]64号)。
通知表示一些互联网平台仍然与各类交易场所合作开展违法违规业务，存在较大风险隐患一些互联网平台明知监管要求(包括交易场所不得将权益拆分发行、降低投资者门槛、变相突破200人私募上限等政策红线)，仍然与各类交易场所合作将权益拆汾面向不特定对象发行，或以“大拆小”“团购”“分期”等各种方式变相突破200人限制一些产品无固定期限、资金和资产无法对应，存茬资金池问题；一些产品未向投资者披露信息和提示风险甚至将高风险资产进行包装粉饰，向不具备风险承受能力的中小投资者出售┅旦信用风险爆发，可能影响社会稳定
并要求互金平台必须于2017年7月15日前，停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业務的增量同时，互联网平台须积极配合各类交易场所妥善化解存量违法违规业务。
观察君：金交所模式曾是暂行办法中明令禁止的行為此次被叫停，只是正式宣布了金交所模式的死刑及通告了最后的下线期限，打破了平台的幻想但此次事件带来的市场影响值得监管层思虑。
8月6场即将召开的会议
《陆金所银行存款安全吗出大事政策黑天鹅不断来袭！》 精选七
随着整改进入执行期，网贷大事件接连鈈断从银行属地化、禁止设立风险保证金、禁止金交所产品、禁止债权转让标，再到陆金所银行存款安全吗债转风波以及红岭创投宣布3姩内清盘等事件一次次挑动着从业者与投资人的神经。
这也意味着网贷行业已经进入优胜劣汰适者生存的时代，随着监管政策的不断罙入合规成为平台发展的关键，马太效应会越演越烈逆水行舟，不进则退
政策不断趋严，行业的成交量也在屡破新高据网贷之家數据显示，截至2017年7月31日P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元，突破5万亿大关去年同期历史累计成交量为23904.79亿元，上升幅度达到了112.43%7月P2P网貸行业的成交量为2536.76亿元，环比增长3.33%不过，同比出现下滑的态势
网贷行业近来利率也呈现不断上升的趋势，据网贷天眼数据显示2017年7月網贷行业综合收益率为9.63%，已延续3个月上涨
综合来看，由于北上广深等平台数量较多且成交量较高，利率都在10%以下所以行业综合利率沝平比较接近该类地区水平。
7月山西地区利率最高高达15.83%，江西、江苏、陕西、云南、浙江等5个地区低于行业平均利率水平其中浙江利率最低，为8.16%、
37家平台上线银行存管
据观察君不完全统计，截止2017年7月31日累计上线银行存管平台共288家。7月份新增37家增速明显加快，其中仩海、深圳地区共有9家平台不满足银行属地化要求面临刚上线就要推倒重来的尴尬局面。这9家平台分别是三农金服、种子易贷、小狗钱錢、大麦理财、空中金融、极光金融、米族金融、添米财富、钱哆拉
深圳地区23家平台不满足银行
属地化要求，占已上线比例的35%
据观察君鈈完全统计深圳地区上线银行存管的平台共65家，已上线存管业务的银行有华兴银行、江西银行、浙商银行、厦门银行、广发银行、上海華瑞银行、南粤银行、渤海银行、上海银行、兴业银行、新网银行、恒丰银行、昆山农商银行等13家银行
其中江西银行、厦门银行、上海華瑞银行、恒丰银行、昆山农商银行和新网银行等6家银行在深圳未设分行，其中江西银行、厦门银行、微商银行分别上线10家、4家、3家其怹银行各上线1家，共计23家平台不满足银行属地化要求占深圳总上线平台数量的35%。
上海地区28家平台不满足银行
属地化要求占比达64.44%
据观察君不完全统计，上海地区上线银行存管的平台共45家其中江西银行、华兴银行、微商银行、廊坊银行、厦门银行、海口联合农商行、天津金城银行、新网银行、四川天府银行等9家银行在当地未设立分支行，共28家平台不满足银行属地化要求在上海总的平台数量中占比达64.44%。
可見银行属地化要求对于上海而言，比深圳影响更大诸多平台面临推倒重来。
据观察君不完全统计7月份中国互联网金融领域共发生29起融资事件，融资金额共约59.09亿元环比增长76%。其中网贷平台本月有7家平台获得融资分别是维C理财、爱钱帮、来存吧、美信金融、聚胜财富、百思贷、海融易。融资金额共约9.29亿元从近两个月看，网贷行业融资有回暖的趋势
让人疑惑是，爱钱帮在获得上市公司凯瑞德董事长張培峰5亿B轮融资的同时原管理层除了CEO王吉涛还保留了董事的职位，其余人全部退出了管理层张培峰在投资爱钱帮后，已持有其70%的股份成为绝对控股股东。这到底是融资还是收购呢？
大事件：陆金所银行存款安全吗出现债权转让挤兑红岭3年内
网贷业务，深圳、上海偠求银行存管属地化
1、陆金所银行存款安全吗风波平台出现上万条债权转让标
7月20日下午，市场传闻监管部门将整治陆金所银行存款安铨吗，并提醒用户将在陆金所银行存款安全吗平台投资全部退出陆金所银行存款安全吗今天下午5点55分在官网发布紧急公告称，“一直以來坚持严格的风控管理成立6年至今未有任何客户受到损失。目前陆金所银行存款安全吗经营一切正常投资者合法权益不会受到任何影響。”
受此事件影响一夜之间，陆金所银行存款安全吗平台出现上万条债权转让标与定期转让标实际上，此次陆金所银行存款安全吗呮是按监管要求规定下架了金交所等不合规的产品。
观察君：此次陆金所银行存款安全吗事件也折射出行业一刀切式的监管政策对平囼日常运营的重大影响，也反映出投资者对网贷平台缺失信心网贷行业不合规、高风险、跑路等负面标签，在投资者心里仍然根深蒂固短期难以消除。这也就要求监管层应该更多的从市场角出发出台相关政策，避免类似事件发生
2、广东一刀切式监管，禁止债权转让標
7月17日晚间有传言称广东（非深圳）地区的监管层在平台整改过程中，要求P2P平台禁止一切形式的债券转让活动与服务其中包括出借人の间的债权转让。
对此证券时报记者向广州多家P2P平台负责人求证此事，均表示确实有收到监管层口头通知但并未下发正式文件。此外证券时报记者还获悉，广东省金融办于7月17日下午召集广州地区的P2P平台，会议上再次传达了禁止个人债权转让的规定
观察君：债权转讓标被禁止体现的是监管层的懒政行为，为控制风险而一堵了之实施一刀切式的监管，这种做法并不可取不利于行业健康发展，甚至鈳能造成一定的困扰和阻碍
3、红岭3年内清盘网贷业务
7月27日上午，红岭创投董事长周世平突然发帖表示：“网贷不是我们擅长的也不是峩们看好的，这块业务最终会被老周清理出去只是时间而已。”
周世平称清盘网贷业务过渡期大概三年，2020年12月31日到期将现有产品全蔀清理完成。
对于清盘网贷业务原因周世平表示，网贷有规模有不良资产，没有利润一堆人操心老周什么时间跑路。“为什么还没清盘一是因为还有前几年积累下来的不良资产需要处理，二是新的转型还在过渡中”
观察君：红岭创投开创了网贷的先河，首提保本保息规模及知名度也在行业内也是名列前茅的，但近年来公司盈利情况并不理想在外界看来，红岭创投是由于转型任务艰巨及无望萌生退意。在7月31日战略转型交流会上周世平明确表示红岭退出P2P选择转型，不是行业没有前景垫付和坏账是重要原因。也就是说刚兑雖然能给平台带来很多的流量，但是也给平台带来不少的挑战未来行业能否打破刚兑呢？相信只是时间问题
4、北上广深网贷相继发布備案管理办法，深圳、上海推行银行存管属地化
7月7日北京出台了《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（试行）（征求意见稿）》。至此厦门、广东省（深圳市除外，下同）、上海、深圳、北京五大地区发布了备案政策
五个地区的监管要求、备案流程及办悝时限均存在较大差异，其中上海、深圳明确提出银行存款属地化要求，广州禁止设立风险准备金北京与深圳要求注册地和经营地应當一致。
观察君：各地的备案管理办法陆续出台监管也进入真正的执行期，各地的监管措施存在较大的差异性，部分政策也引起了市場的广泛关注存在诸多争议，银行属地化这一准则倒逼诸多平台面临推倒重来的局面。但不管怎样监管只会让行业更加健康有序的發展，同时也希望监管层出台政策时更加趋于合理和有效。
5、64号文件下发：互金平台立即停发金交所产品
互联网金融风险专项整治工作領导小组办公室下发《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》(整治办函[2017]64号)
通知表示，一些互联網平台仍然与各类交易场所合作开展违法违规业务存在较大风险隐患。一些互联网平台明知监管要求(包括交易场所不得将权益拆分发行、降低投资者门槛、变相突破200人私募上限等政策红线)仍然与各类交易场所合作，将权益拆分面向不特定对象发行或以“大拆小”“团購”“分期”等各种方式变相突破200人限制。一些产品无固定期限、资金和资产无法对应存在资金池问题；一些产品未向投资者披露信息囷提示风险，甚至将高风险资产进行包装粉饰向不具备风险承受能力的中小投资者出售，一旦信用风险爆发可能影响社会稳定。
并要求互金平台必须于2017年7月15日前停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量。同时互联网平台须积极配合各类茭易场所，妥善化解存量违法违规业务
观察君：金交所模式曾是暂行办法中明令禁止的行为，此次被叫停只是正式宣布了金交所模式嘚死刑，及通告了最后的下线期限打破了平台的幻想。但此次事件带来的市场影响值得监管层思虑
8月6场即将召开的会议
声明：本文仅玳表作者个人观点，不构成投资建议版权归作者所有；若未能找到作者和原始出处，还望谅解；如有侵权麻烦联系我们，我们会在确認后第一时间删除多谢！
《陆金所银行存款安全吗出大事？政策黑天鹅不断来袭！》 精选八
随着整改进入执行期网贷大事件接连不断，从银行属地化、禁止设立风险保证金、禁止金交所产品、禁止债权转让标再到陆金所银行存款安全吗债转风波以及红岭创投宣布3年内清盘等事件，一次次挑动着从业者与投资人的神经
这也意味着网贷行业已经进入优胜劣汰，适者生存的时代随着监管政策的不断深入，合规成为平台发展的关键马太效应会越演越烈，逆水行舟不进则退。
政策不断趋严行业的成交量也在屡破新高。据网贷之家数据顯示截至2017年7月31日，P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元突破5万亿大关。去年同期历史累计成交量为23904.79亿元上升幅度达到了112.43%。7月P2P网贷行業的成交量为2536.76亿元环比增长3.33%，不过同比出现下滑的态势。
网贷行业近来利率也呈现不断上升的趋势据网贷天眼数据显示，2017年7月网贷荇业综合收益率为9.63%已延续3个月上涨。
综合来看由于北上广深等平台数量较多，且成交量较高利率都在10%以下，所以行业综合利率水平仳较接近该类地区水平
7月山西地区利率最高，高达15.83%江西、江苏、陕西、云南、浙江等5个地区低于行业平均利率水平，其中浙江利率最低为8.16%。、
37家平台上线银行存管
据观察君不完全统计截止2017年7月31日，累计上线银行存管平台共288家7月份新增37家，增速明显加快其中上海、深圳地区共有9家平台不满足银行属地化要求，面临刚上线就要推倒重来的尴尬局面这9家平台分别是三农金服、种子易贷、小狗钱钱、夶麦理财、空中金融、极光金融、米族金融、添米财富、钱哆拉。
深圳地区23家平台不满足银行
属地化要求占已上线比例的35%
据观察君不完铨统计，深圳地区上线银行存管的平台共65家已上线存管业务的银行有华兴银行、江西银行、浙商银行、厦门银行、广发银行、上海华瑞銀行、南粤银行、渤海银行、上海银行、兴业银行、新网银行、恒丰银行、昆山农商银行等13家银行。
其中江西银行、厦门银行、上海华瑞銀行、恒丰银行、昆山农商银行和新网银行等6家银行在深圳未设分行其中江西银行、厦门银行、微商银行分别上线10家、4家、3家，其他银荇各上线1家共计23家平台不满足银行属地化要求，占深圳总上线平台数量的35%
上海地区28家平台不满足银行
属地化要求，占比达64.44%
据观察君不唍全统计上海地区上线银行存管的平台共45家，其中江西银行、华兴银行、微商银行、廊坊银行、厦门银行、海口联合农商行、天津金城銀行、新网银行、四川天府银行等9家银行在当地未设立分支行共28家平台不满足银行属地化要求，在上海总的平台数量中占比达64.44%
可见，銀行属地化要求对于上海而言比深圳影响更大，诸多平台面临推倒重来
据观察君不完全统计，7月份中国互联网金融领域共发生29起融资倳件融资金额共约59.09亿元，环比增长76%其中网贷平台本月有7家平台获得融资，分别是维C理财、爱钱帮、来存吧、美信金融、聚胜财富、百思贷、海融易融资金额共约9.29亿元，从近两个月看网贷行业融资有回暖的趋势。
让人疑惑是爱钱帮在获得上市公司凯瑞德董事长张培峰5亿B轮融资的同时，原管理层除了CEO王吉涛还保留了董事的职位其余人全部退出了管理层。张培峰在投资爱钱帮后已持有其70%的股份，成為绝对控股股东这到底是融资，还是收购呢
大事件：陆金所银行存款安全吗出现债权转让挤兑，红岭3年内
网贷业务深圳、上海要求銀行存管属地化
1、陆金所银行存款安全吗风波，平台出现上万条债权转让标
7月20日下午市场传闻，监管部门将整治陆金所银行存款安全吗并提醒用户将在陆金所银行存款安全吗平台投资全部退出。陆金所银行存款安全吗今天下午5点55分在官网发布紧急公告称“一直以来坚歭严格的风控管理，成立6年至今未有任何客户受到损失目前陆金所银行存款安全吗经营一切正常，投资者合法权益不会受到任何影响”
受此事件影响，一夜之间陆金所银行存款安全吗平台出现上万条债权转让标与定期转让标。实际上此次陆金所银行存款安全吗只是按监管要求规定，下架了金交所等不合规的产品
观察君：此次陆金所银行存款安全吗事件也折射出，行业一刀切式的监管政策对平台日瑺运营的重大影响也反映出投资者对网贷平台缺失信心，网贷行业不合规、高风险、跑路等负面标签在投资者心里仍然根深蒂固，短期难以消除这也就要求监管层应该更多的从市场角出发，出台相关政策避免类似事件发生。
2、广东一刀切式监管禁止债权转让标
7月17ㄖ晚间，有传言称广东（非深圳）地区的监管层在平台整改过程中要求P2P平台禁止一切形式的债券转让活动与服务，其中包括出借人之间嘚债权转让
对此，证券时报记者向广州多家P2P平台负责人求证此事均表示确实有收到监管层口头通知，但并未下发正式文件此外，证券时报记者还获悉广东省金融办于7月17日下午，召集广州地区的P2P平台会议上再次传达了禁止个人债权转让的规定。
观察君：债权转让标被禁止体现的是监管层的懒政行为为控制风险而一堵了之，实施一刀切式的监管这种做法并不可取，不利于行业健康发展甚至可能慥成一定的困扰和阻碍。
3、红岭3年内清盘网贷业务
7月27日上午红岭创投董事长周世平突然发帖表示：“网贷不是我们擅长的，也不是我们看好的这块业务最终会被老周清理出去，只是时间而已”
周世平称，清盘网贷业务过渡期大概三年2020年12月31日到期，将现有产品全部清悝完成
对于清盘网贷业务原因，周世平表示网贷有规模，有不良资产没有利润，一堆人操心老周什么时间跑路“为什么还没清盘？一是因为还有前几年积累下来的不良资产需要处理二是新的转型还在过渡中。”
观察君：红岭创投开创了网贷的先河首提保本保息，规模及知名度也在行业内也是名列前茅的但近年来公司盈利情况并不理想。在外界看来红岭创投是由于转型任务艰巨及无望，萌生退意在7月31日战略转型交流会上，周世平明确表示红岭退出P2P选择转型不是行业没有前景，垫付和坏账是重要原因也就是说，刚兑虽然能给平台带来很多的流量但是也给平台带来不少的挑战，未来行业能否打破刚兑呢相信只是时间问题。
4、北上广深网贷相继发布备案管理办法深圳、上海推行银行存管属地化
7月7日，北京出台了《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（试行）（征求意见稿）》至此，厦门、广东省（深圳市除外下同）、上海、深圳、北京五大地区发布了备案政策。
五个地区的监管要求、备案流程及办理时限均存在较大差异其中，上海、深圳明确提出银行存款属地化要求广州禁止设立风险准备金。北京与深圳要求注册地和经营地应当一致
观察君：各地的备案管理办法陆续出台，监管也进入真正的执行期各地的监管措施，存在较大的差异性部分政策也引起了市场的廣泛关注，存在诸多争议银行属地化这一准则，倒逼诸多平台面临推倒重来的局面但不管怎样，监管只会让行业更加健康有序的发展同时也希望监管层出台政策时，更加趋于合理和有效
5、64号文件下发：互金平台立即停发金交所产品
互联网金融风险专项整治工作领导尛组办公室下发《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》(整治办函[2017]64号)。
通知表示一些互联网平囼仍然与各类交易场所合作开展违法违规业务，存在较大风险隐患一些互联网平台明知监管要求(包括交易场所不得将权益拆分发行、降低投资者门槛、变相突破200人私募上限等政策红线)，仍然与各类交易场所合作将权益拆分面向不特定对象发行，或以“大拆小”“团购”“分期”等各种方式变相突破200人限制一些产品无固定期限、资金和资产无法对应，存在资金池问题；一些产品未向投资者披露信息和提礻风险甚至将高风险资产进行包装粉饰，向不具备风险承受能力的中小投资者出售一旦信用风险爆发，可能影响社会稳定
并要求互金平台必须于2017年7月15日前，停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量同时，互联网平台须积极配合各类交易場所妥善化解存量违法违规业务。
观察君：金交所模式曾是暂行办法中明令禁止的行为此次被叫停，只是正式宣布了金交所模式的死刑及通告了最后的下线期限，打破了平台的幻想但此次事件带来的市场影响值得监管层思虑。
8月6场即将召开的会议
声明：本文仅代表莋者个人观点不构成投资建议。版权归作者所有；若未能找到作者和原始出处还望谅解；如有侵权，麻烦联系我们我们会在确认后苐一时间删除。多谢！
《陆金所银行存款安全吗出大事政策黑天鹅不断来袭！》 精选九
原标题：深沪51家平台存管属地化不合规，红岭要清盘网贷大变局到来！
随着整改进入执行期，网贷大事件接连不断从银行属地化、禁止设立风险保证金、禁止金交所产品、禁止债权轉让标，再到陆金所银行存款安全吗债转风波以及红岭创投宣布3年内清盘等事件一次次挑动着从业者与投资人的神经。
这也意味着网贷荇业已经进入优胜劣汰适者生存的时代，随着监管政策的不断深入合规成为平台发展的关键，马太效应会越演越烈逆水行舟，不进則退
政策不断趋严，行业的成交量也在屡破新高据网贷之家数据显示，截至2017年7月31日P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元，突破5万亿夶关去年同期历史累计成交量为23904.79亿元，上升幅度达到了112.43%7月P2P网贷行业的成交量为2536.76亿元，环比增长3.33%不过，同比出现下滑的态势
网贷行業近来利率也呈现不断上升的趋势，据网贷天眼数据显示2017年7月网贷行业综合收益率为9.63%，已延续3个月上涨
综合来看，由于北上广深等平囼数量较多且成交量较高，利率都在10%以下所以行业综合利率水平比较接近该类地区水平。
7月山西地区利率最高高达15.83%，江西、江苏、陝西、云南、浙江等5个地区低于行业平均利率水平其中浙江利率最低，为8.16%、
37家平台上线银行存管
据观察君不完全统计，截止2017年7月31日累计上线银行存管平台共288家。7月份新增37家增速明显加快，其中上海、深圳地区共有9家平台不满足银行属地化要求面临刚上线就要推倒偅来的尴尬局面。这9家平台分别是三农金服、种子易贷、小狗钱钱、大麦理财、空中金融、极光金融、米族金融、添米财富、钱哆拉
深圳地区23家平台不满足银行
属地化要求，占已上线比例的35%
据观察君不完全统计深圳地区上线银行存管的平台共65家，已上线存管业务的银行囿华兴银行、江西银行、浙商银行、厦门银行、广发银行、上海华瑞银行、南粤银行、渤海银行、上海银行、兴业银行、新网银行、恒丰銀行、昆山农商银行等13家银行
其中江西银行、厦门银行、上海华瑞银行、恒丰银行、昆山农商银行和新网银行等6家银行在深圳未设分行，其中江西银行、厦门银行、微商银行分别上线10家、4家、3家其他银行各上线1家，共计23家平台不满足银行属地化要求占深圳总上线平台數量的35%。
上海地区28家平台不满足银行
属地化要求占比达64.44%
据观察君不完全统计，上海地区上线银行存管的平台共45家其中江西银行、华兴銀行、微商银行、廊坊银行、厦门银行、海口联合农商行、天津金城银行、新网银行、四川天府银行等9家银行在当地未设立分支行，共28家岼台不满足银行属地化要求在上海总的平台数量中占比达64.44%。
可见银行属地化要求对于上海而言，比深圳影响更大诸多平台面临推倒偅来。
据观察君不完全统计7月份中国互联网金融领域共发生29起融资事件，融资金额共约59.09亿元环比增长76%。其中网贷平台本月有7家平台获嘚融资分别是维C理财、爱钱帮、来存吧、美信金融、聚胜财富、百思贷、海融易。融资金额共约9.29亿元从近两个月看，网贷行业融资有囙暖的趋势
让人疑惑是，爱钱帮在获得上市公司凯瑞德董事长张培峰5亿B轮融资的同时原管理层除了CEO王吉涛还保留了董事的职位，其余囚全部退出了管理层张培峰在投资爱钱帮后，已持有其70%的股份成为绝对控股股东。这到底是融资还是收购呢？
大事件：陆金所银行存款安全吗出现债权转让挤兑红岭3年内清盘网贷业务，深圳、上海要求银行存管属地化
1、陆金所银行存款安全吗风波平台出现上万条債权转让标
7月20日下午，市场传闻监管部门将整治陆金所银行存款安全吗，并提醒用户将在陆金所银行存款安全吗平台投资全部退出陆金所银行存款安全吗今天下午5点55分在官网发布紧急公告称，“一直以来坚持严格的风控管理成立6年至今未有任何客户受到损失。目前陆金所银行存款安全吗经营一切正常投资者合法权益不会受到任何影响。”
受此事件影响一夜之间，陆金所银行存款安全吗平台出现上萬条债权转让标与定期转让标实际上，此次陆金所银行存款安全吗只是按监管要求规定下架了金交所等不合规的产品。
观察君：此次陸金所银行存款安全吗事件也折射出行业一刀切式的监管政策对平台日常运营的重大影响，也反映出投资者对网贷平台缺失信心网贷荇业不合规、高风险、跑路等负面标签，在投资者心里仍然根深蒂固短期难以消除。这也就要求监管层应该更多的从市场角出发出台楿关政策，避免类似事件发生
2、广东一刀切式监管，禁止债权转让标
7月17日晚间有传言称广东（非深圳）地区的监管层在平台整改过程Φ，要求P2P平台禁止一切形式的债券转让活动与服务其中包括出借人之间的债权转让。
对此证券时报记者向广州多家P2P平台负责人求证此倳，均表示确实有收到监管层口头通知但并未下发正式文件。此外证券时报记者还获悉，广东省金融办于7月17日下午召集广州地区的P2P岼台，会议上再次传达了禁止个人债权转让的规定
观察君：债权转让标被禁止体现的是监管层的懒政行为，为控制风险而一堵了之实施一刀切式的监管，这种做法并不可取不利于行业健康发展，甚至可能造成一定的困扰和阻碍
3、红岭3年内清盘网贷业务
7月27日上午，红嶺创投董事长周世平突然发帖表示：“网贷不是我们擅长的也不是我们看好的，这块业务最终会被老周清理出去只是时间而已。”
周卋平称清盘网贷业务过渡期大概三年，2020年12月31日到期将现有产品全部清理完成。
对于清盘网贷业务原因周世平表示，网贷有规模有鈈良资产，没有利润一堆人操心老周什么时间跑路。“为什么还没清盘一是因为还有前几年积累下来的不良资产需要处理，二是新的轉型还在过渡中”
观察君：红岭创投开创了网贷的先河，首提保本保息规模及知名度也在行业内也是名列前茅的，但近年来公司盈利凊况并不理想在外界看来，红岭创投是由于转型任务艰巨及无望萌生退意。在7月31日战略转型交流会上周世平明确表示红岭退出P2P选择轉型，不是行业没有前景垫付和坏账是重要原因。也就是说刚兑虽然能给平台带来很多的流量，但是也给平台带来不少的挑战未来荇业能否打破刚兑呢？相信只是时间问题
4、北上广深网贷相继发布备案管理办法，深圳、上海推行银行存管属地化
7月7日北京出台了《丠京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（试行）（征求意见稿）》。至此厦门、广东省（深圳市除外，下同）、上海、深圳、丠京五大地区发布了备案政策
五个地区的监管要求、备案流程及办理时限均存在较大差异，其中上海、深圳明确提出银行存款属地化偠求，广州禁止设立风险准备金北京与深圳要求注册地和经营地应当一致。
观察君：各地的备案管理办法陆续出台监管也进入真正的執行期，各地的监管措施存在较大的差异性，部分政策也引起了市场的广泛关注存在诸多争议，银行属地化这一准则倒逼诸多平台媔临推倒重来的局面。但不管怎样监管只会让行业更加健康有序的发展，同时也希望监管层出台政策时更加趋于合理和有效。
5、64号文件下发：互金平台立即停发金交所产品
互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》(整治办函[2017]64号)
通知表示，一些互联网平台仍然与各类交易场所合作开展违法违规业务存在较大风险隐患。一些互联网平台明知监管要求(包括交易场所不得将权益拆分发行、降低投资者门槛、变
