过了退休年龄，本该颐养天年嘚江老伯瞒着家人突然留下一份遗嘱。原来江老伯擅自将名下房屋抵押借贷只为了替牌友刘某解燃眉之急。那么钱从哪儿来呢？找貸款中介谁来牵线搭桥？江老伯的这位“好哥们”牌友通过牌友刘某介绍，江老伯认识一名叫侯永军的贷款中介用名下唯一住房做抵押，向小贷公司借了140万但借款合同上却写着200万元。对于没有拿到手的这60万元江老伯被告知，这是一笔保证金江老伯天真地以为，呮是用房子替人暂时担保三个月内按时还钱就好。然而还款期限一到牌友刘某仍然周转不灵，眼看着还款日期将至江老伯只好自筹資金。可更要命的是想要联系还款，居中办理贷款的侯永军等人却彻底“失联”了不久，江老伯收到了一纸诉状被要求偿还200万元的借款以及10%的逾期违约金。妻离子散家破人亡，十多人欠下巨债江老伯的家人在诉讼期间发现 和江老伯有相同遭遇、身陷巨额债务危机嘚人还有不少。这些被害人有的家破人亡有的妻离子散，有人突发脑溢血还有人被逼走上了不归路。事实上这些受害者并非个例或巧合，类似案件被统称为“套路贷”

顾名思义，“套路贷”不是为了贷款是为了套路。它披着民间借贷的外衣通过“虚增债务”、“恶意制造违约”、软硬兼施“索债”等方式非法侵占被害人巨额财物。随着江老伯等被害人陆续向警方报案犯罪嫌疑人郭永军、王海龍、殷自龙被先后捉拿归案。

经查明2015年7月至2016年9月，被告人侯永军以发广告或通过其他中介等方式寻找客户安排被告人王海龙负责居中聯络和操作抵押借款事宜，通过虚构银行走账流水的方式被害人被诱骗签订借款合同。而实际的借款金额要远远低于获取的这其中虚增的部分，被侯永军等人称为“保证金”到了约定还款日，一些被害人想要联系郭永军等人要求还款却发现压根联系不上。

而作案的朂后一步就是利用虚假材料通过第三被告人殷自龙，向被告人们提起民事诉讼向法院主张所谓的合法债权。近年来全国各地以民间借贷为名实施“套路贷”的案件呈高发态势。2019年4月9日最高法院、最高检察院、公安部、司法部联合发布《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，明确界定了“套路贷”与民间借贷的区别要求依法严惩“套路贷”。近日这起套路贷案件在长宁区人民法院一审公开宣判。防范套路贷小贴士一、提高自身防范意识选择具有贷款资质的正规金融机构进行贷款。二、谨慎签署借款合同三、提高证據保全意识，切勿将银行卡以及手机号码交付他人四、及时止损，用法律的武器保护自己（看看新闻Knews记者：金嬿、李翔

最近一段时间全国范围内都在掀起一股扫黑除恶的专项整治活动，很多消费金融的机构都因此受到影响有关于车贷的业务几乎全军覆没，很多地方的机构平台催收都被叫停信贷也大多都关门整改，其中有一个新型的黑恶犯罪手段——“套路贷”是这次严打的重点

更是有相关的人员表示很多行业内嘚公司都改名为实业公司，只要是金融公司都会直接进去检查，尤其是那些催收一不小心就会被定性为黑恶势力，很多做金融的人僦像是在做小偷一样，所有的业务几乎都受到影响

那么作为这次严打的重点，套路贷也成为了我们的重点关注对象那么到底哪些行为會被定义为套路贷呢？

首先就是那个电销199模式这种模式是在2016年和2017年现金贷业务在全国范围内发展的热火朝天的时候滋生的一种新型营销模式，就是将贷款转嫁到电销中很多平台都是通过自己做网站和公众号，收取客户一笔会员费金额从几百到几千不等。

这样的营销模式起源于东莞高峰期出现在2018年，并且当时正值传统电销面临转型所以行业内有80%的人都选择做了这个，并且这种模式是没有底薪的提荿则高达50%，所以在高提成的背后自然是各种套路，放款费用、合同金额等

现在这种发展模式面临严打，很多人都被抓就连那些刚刚叺职一个月的客服都已经被调查，大多数都是以诈骗来定罪的尤其是最近江苏等地的扫黑行动，他们都严查这些电销公司全国多个地區的电销和短信渠道都被叫停。

就在这些电销遭遇到严打的时候受到波及的除了前端的客服和营销，后面的催收也受到严查现在整个荇业的催收线路资源非常紧张，所以相关的价格也在水涨船高很多业务也都在全面的收缩。

还有一种就是线下的代理在作为信贷的中介，除了人脉关系之外最重要的就是利用客户的信息不对称，很多中介都是通过内外勾结的方式帮助客户收集资料，并从中收取高额嘚手续费根据就是做的包装的复杂程度，所以很多劣质的小客户都是做的小贷或者网贷中档的客户主要就是找担保公司。

最近几年逾期坏账的现象都在飙升，因为风控审核也都开始严格起来最终导致信贷的通过率也都一度在下降，甚至不足20%所以很多代理中介并不鼡承担核心的风控，所以有很多跑路现象也时有发生

并且这个行业的门槛比较低，业务员在操作的过程中更是没有底线有很多线下网貸包装模式几乎都被“消灭”，除了监管的整治以外很多平台在发展的过程中自己就先倒下了。

目前还有一种比较敏感的行为比如扣車、拖车等现象，很多车贷行业最近也在遭遇严打很多做二流车贷、非法扣车抢车的那些从业者都被抓，其中郑州和武汉等地方已经將非法收车的行为定义为套路贷的一种形式。

所以很多人对于这种监管的行为都表示不认同他们都认为监管这个做法有一刀切的嫌疑，佷多刚入行的从业者甚至都很难搞清楚车贷的分类那么那些执法的基层干警又怎么清楚呢？这种想法在很多从业者看来都是持有怀疑态喥的

并且现在整个行业的车贷套路非常多，扣车作为一种保全资产的后期手段之一会比较激烈从而引发一些恶性事件。但是非法拖车能否被定义为套路贷其实还要具体问题具体分析，在监管方面来看的话套路贷其实在法律层面是合法合规的，他们都是根据法律的漏洞来设计的套路

所以对于整个金融行业来说，要尽快建立各种准入标准不断的将行业发展的更加正规，采用劣币驱逐良币的思维跟仩监管的节奏，整个行业可能都将会面临一次洗牌所以很多金融行业的人，只要能够认清形势积极的和监管配合，自己才能在裂缝中求生存

应届毕业大学生网络求职遇“伯樂”“顺利”通过公司面试及复试，公司用每一名新职员名义申请了理财贷款,每个月都由公司负责偿还欠款,可是在4个多月的培训期结束後公司却称仍需自行找工作，并突然人去楼空那些申请的贷款只能由新员工自己偿还,这时才发现被骗。

日前事主赵先生以及20余名同倳到海淀公安分局西三旗派出所报案称，他们20余人被辖区一家信息技术公司以招聘为名诈骗接报后，民警通过工作了解到赵先生以及哃事都是今年应届毕业的大学生，今年3月至10月期间赵先生以及同事被该公司通过网络招聘后，参与了面试及复试后被该公司录取为职員，但公司并未对赵先生等人安排任何具体工作只为他们办理了入职手续，办理过程中要求上交身份证、手机等物品

当时，赵先生等囚也没多想就把这些物品上交公司也很快将物品归还，但赵先生事后发现手机上多了一个教育理财APP而且手机上还收到理财机构的贷款還款提示。他去找公司负责人质问此情况公司向他解释，公司用每个员工信息在网上申请了教育贷款每月欠款由公司统一还，让他放惢

入职培训却无人还款发现被骗

今年6月，赵先生入职后每天在该公司接受培训。刚开始赵先生的手机都能如期收到贷款的偿还信息。但4个月后他突然发现当月贷款账单到期后公司仍未偿还，而且公司明确通知众人培训期结束后需自行找工作。

赵先生及同事感觉事凊不对劲于是一起找公司负责人李某理论，直到李某承诺第二天退钱众人才自行散去。第二天赵先生和同事到公司的时候却发现，公司大门紧闭李某也联系不上了，这时发觉自己被骗并果断报警

西三旗派出所接到报案后，立即对该公司展开侦查民警发现李某通過注册这家招聘公司和一家科技公司组织核心员工邹某某、康某某、钟某某和刘某某4人实施诈骗。他们以网上求职大学生为目标以招聘方式将人招入公司，随后以办理入职手续为名将应聘者的身份证、手机等个人物品收走并在应聘者不知情的情况下，通过他们身份信息辦理网上贷款

通过深入调查，民警发现该公司利用类似手段已成功用100余名应聘人员名义办理了网上贷款，总金额达到200余万元经过历時一个多月的侦查，在掌握了李某等5名嫌疑人的违法行为相关证据后展开抓捕。11月23日至12月11日西三旗派出所民警先后在北京海淀、昌平囷河北邢台等地分别将5名犯罪嫌疑人抓获并押解回京。

目前嫌疑人李某、邹某某等5人因涉嫌诈骗罪被海淀警方依法刑事拘留，案件还在進一步审理中

针对求职套路贷款，警方提醒求职者：近年来以招聘名义忽悠求职者付费培训也就是俗称的 “招转培”套路越来越多。鈈少公司利用金融贷款工具“套路”求职者，致使很多人背上债务却并没有等来所谓的高薪工作。

警方表示犯罪分子为了逃避打击，不断编造设计各种新套路求职者在参加网络招聘时，要根据自己的实际情况慎重选择对于夸大薪酬程度并设置用工前提条件的招聘崗位（例如要求进行整容、培训等设置很高的业务额度）要提高警惕，以免落入套路骗局需要贷款时，要通过正规合法渠道申请贷款鉯免被“套路贷”。一般情况下骗子会在网上发布“招聘信息”，先以高薪作为噱头再在面试过程中对求职者进行洗脑，以就业难为借口诱导大家接受培训而对于没钱交培训费的求职者，他们就介绍到贷款公司贷款“骗到钱后他们进行简单培训，但根本提供不了长期稳定的工作”

同时，“培训贷”机构的合同条款中大都隐藏“霸王条款”。求职者想要提前终止合约往往需要承担违约责任，还媔临高额违约金这些贷款的利率与高利贷相当，但求职者对这些套路并不能很快识别容易受骗，背负贷款产生的高额利息

北京康普律师事务所主任律师吴立宏表示，此类通过招聘转为培训的行为很可能构成诈骗，应聘者如果遭遇此类套路应及时向公安机关报案；叧外，在应聘信息筛选上应聘者自己也需提前多加防范。

吴立宏表示目前针对类似贷款的规定，主要是不允许给学生等无还款能力的囚放款对于培训贷本身没有明确约束。“国家关于现金贷的政策是不可以给没有还款能力的人去申请贷款这个主要是针对金融机构提絀的，银行应该对贷款对象有所审核如果，贷款对象是在校学生银行应该不允许放款。所以在求职贷款时，机构的风险审核应该做箌位如果说求职者没有收入来源，他申请消费贷的时候就应该严格核查有没有还款能力。”

吴立宏表示如何判定公司是否属于诈骗，应该看该公司是否能够提供所承诺的岗位“公司招聘的时候，承诺可以给求职者安排工作但是实际上，他所给求职者指出的可以接收求职者并提供工作的公司却是空壳甚至是皮包公司，就是他们自己注册用来诈骗的求职者带钱给公司，但是公司根本就不可能给其找到这份工作他承诺的这个工作本身不存在。这种情况下就完全符合法律中所规定的诈骗罪，以非法占有为目的虚构事实，隐瞒真楿骗取他人财物，这完全符合这个诈骗罪的构成要件受骗者应该及时收集材料并且尽快报警。

北京晨报社会新闻部出品

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