沪惠保和太健康医疗百万医疗险有冲突吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-30 05:27 标签： 买了沪惠保还要买百万医疗险吗
惠民保大概是这两年保险产品中崛起速度最快的新秀之一。据不完全数据统计，自2020年以来，已经有110多个地级及以上城市推出了140+款惠民保产品，累计超过9300万人参保。
今日起，全国各地新一年度的惠民保参保通道陆续开通。要不要买？真的划算吗？有了医疗险还要配它吗？带着这些问题，小盈跟大家详细科普一次惠民保。
2015年，深圳率先试行深圳重特大疾病补充医疗险，它是惠民保的雏形，源于是百姓需求层面：“带病体”人群投保难，老年人群更是“健康险无缘群体”，在此背景下，惠民保本着广泛保障，让利于民的理念应运而生。
惠民保是在社会医疗保险的基础上建立的一种“政府主导、商保承办、自愿参保、多渠道筹资”的重大疾病补充医疗保险制度。
惠民保不是社会医疗保险，它本质上是一种商业医疗保险，保险公司来承保。虽然惠民保由政府指导，但政府不注资补贴。
价格亲民的普惠性与商业保险的补充性相结合，此类产品上市后因其投保门槛低而受到消费者广泛青睐。不同的地区叫法不同，例如上海的惠民保叫沪惠保，北京的惠民保叫京惠保。
惠民保之所以"惠民"，体现在哪些方面
大部分地区惠民保不限职业、不限年龄、无健康告知和等待要求期(具体以当地的产品为准），从0岁婴儿到百岁老人，只要在本地有医保就可以参加。
大部分惠民保价格在大约在100元/年以内，部分城市几十块钱就能配置一份，还可以用医保缴费。
大部分城市推出的惠民保产品保障额度基本都在百万元以上，部分产品最高保额可达300-400万元。
很多小伙伴困惑了，既然惠民保这么好，还要配置百万医疗险吗
我们来看看它们不同在哪里：
通过对比，我们可以发现惠民保在某些方面的保障并不全面。
市面上的大部分百万医疗险，对于医保内、医保外的医疗费用都能报销，还包含特定高额药品费用。而大部分的惠民保只报销医保外的，以及种类不多的特定高额药品费用。
大部分地区惠民保的免赔额都在2万，而且是仅限自费或自付项目（每个地区规定不同），相对比百万医疗险，通过上面的表格对比，可以看出惠民保报销范围小了不少，相对比来说，惠民保赔付的门槛高出不少。如果不是大病花费，惠民保很有可能保不到。
如果你有医保，在医保报销后，惠民保要先从自费金额中扣除2万，再按照比例报销。百万医疗险则可以100%报销。
现阶段惠民保都是定期开放购买的，只能保障一年，下一年再次购买要取决于这款产品是否还开放。这一点目前是不确定的，可能需要看具体的理赔情况。
百万医疗险也是不保证续保的，但是有3年、6年、15年、20年的保证续保期。客户不用担心停售风险，在续保期内发生的疾病，也不会作为既往症被免责（具体看各产品条款）。
我们可以观察到，与百万医疗险相比，惠民保保费低、投保门槛低，保障程度不足，可以说是“低配版”的百万医疗险。但对于想要保障更全面的人来说，百万医疗险会是更优质的选择。
惠民保既有优势也有劣势，但总的来说，惠民保最适合以下几类人群配置
百万医疗险都有严格的年龄限制，年纪大很难买到百万医疗。因为年龄越大，患病的风险越高。但惠民保不限年龄，八九十岁也能买，保费是统一固定的且便宜，建议年纪大的老人购买。
2、身体状况欠佳不能配置百万医疗险的人
如果之前身体出现状况，被百万医疗险拒之门外，可以考虑惠民保。惠民保无需健康告知，且不要求体检，对于此类人群非常友好。
大多数百万医疗险都会对职业有限制，惠民保就没有这个限制，例如飞行员、消防员这类高危职业都可以配置，对于高危职业人群来说是一个不错的选择。
4. 保障欠缺，急需保障的中低收入群体
惠民保费率低，且可用医保支付，相比较百万医疗险来说，对于急需保障的中低收入群体更容易承担。
需要注意的是，如果已经配置了百万医疗险，就不需要再配置惠民保。通过比较我们知道，与惠民保相比，百万医疗险的保障范围更广、免赔额更低，赔付总额更高。因为医疗险是报销型的，不能重复报销，所以有了百万医疗险，不需要重复配置惠民保了。

综合来看，如果身体条件良好、收入水平不错，例如年轻人、中高收入的群体，尽量优先配置百万医疗险，此时无需再额外配置惠民保。

如果因为身体健康状况不理想、年龄偏大、投保职业限制等原因配置不了百万医疗险的，例如老人、高危职业人群，可以优先选择惠民保。

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上海市民终于也将要迎来他们的专属医疗险啦——上海沪惠保闪亮登场！

该产品一年仅需要花费百元就能获得高达230万元的医疗保障，另外它是由9家商业保险公司承保，听起来觉得非常好~

这样子的话购买上海沪惠保是否是值得的？而它的保障内容都有什么呢？当然你还有兴趣的话，就请往下看吧！想要了解却赶时间的朋友也可以放心，测评是直接就能领取的：

一、上海沪惠保大起底，你想知道的都在这！

1.上海沪惠保的强大背景

上海沪惠保是根据上海医疗和生活水平，专为上海定制、紧密衔接社会医疗保险，民众享受到的价格和百万级保障、便民化的健康服务，是给本市基本医疗保险参保人员提供的，这当然也有利于提高上海市民的健康保障。

上海沪惠保同样会得到分别来自上海医疗保障局和上海银监局相应的指导与监管，而且不论是上海大数据中心还是上海保险同业公会都会对其提供支持和协调，就没有必要质疑它靠不靠谱了，因为它的后台很明显是真的强！

2.上海沪惠保保障内容分析

老规矩，先来看看上海沪惠保的保障内容包括哪些：

上面的表格，我们从而得知上海沪惠保实际上就是一款买一年保一年的医疗保险呢，住院自费医疗保障、特定高额药品费和质子重离子保险金，是保障的主要分成内容。

这款产品值得关注的地方，学姐看来有两点，如下所示：

1.投保门槛低，人人能买

下面的这四个方面来说，上海沪惠保的投保门槛是非常低的：

（1）不限年龄：无论多大年龄都可以参保，每年都是交115块钱，就能享受到同样的保障待遇；

（2）不限户籍：只要你是上海的基本医保，买这款保险就没有问题了；

（3）不限健康状况：以前有的病症也可以承保，可以赔付；

（4）不限职业：就算你工作很危险，选择投保产品很困难，这款产品也能投的。

2.提供质子重离子医疗保障

每个人都知道，人类身体健康的头号杀手就是癌症了。有超过1万人被确诊为癌症，在中国的癌症患者人数来看。每分钟被确诊为癌症的就有7.5个人，而且数据还保持着上升的趋势。

有一点值得庆幸，那就是随着医疗水平的不断提高，癌症的治疗手段和特效药都越来越多，未来也会有越来越多先进的医疗技术提高癌症的治愈率。

质子重离子医疗技术就是有效治疗癌症的其中一种手段，它已经被全世界认可，且对于局部治疗手段非常值得称赞的，在进入临床以来，各类肿瘤的治疗年控制率平均80%左右！

有关质子重离子医疗技术的更多知识，有需要的朋友打开这篇文章即可：

自然，上海沪惠保十全十美是不可能的，抛开以上两个出色的地方，这款产品的不足之处学姐也看到了：

上海沪惠保是不包含续保，第二年到期的时候就得再买一次。

可不可以按时买上呢？还是要看具体政策的情况。即便这是惠民工程，停售的概率较小，但是还是存在这个可能性的，因此大家一定要提前有一个心理准备~

假如比较关心续保条件的人，还是购进别款保险产品吧，像此款e生保长期医疗险，保证续保20年：

2.住院只报3种费用，还有免赔额

按表可得，上海沪惠保让报的费用有这三类：特定药品费、手术材料费、检查检验费。

但在真正报销的时候，两万免赔真实存在 ，也会打“折”，故可先走医保 ，之后可自己付款两万 。

这份的地方多出了2万块，超出的那一部分保险公司会买账，最多的可以报销100万，非既往人群会按照70%的比例报销，既往人群会按照50%的比例报销。

这也就是说，除非自己患有大病，或者很严重的意外，上海沪惠保在理赔的概率很高，是普通的疾病或者小意外住院而赶不上的......

二、上海沪惠保到底值不值得入手？

数据分析表明，相信大家对于上海互惠宝里面的保障内容方面更深一层的了解了吧~

总体上来说，市面上其它的百万医疗险与上海沪惠保相比投保门槛会更低一些，保障内容没有那么多，而且在后期续保的时候，不确保能够保上。

学姐认为百万医疗险如果你已经买了的话，还想要把保障方面加强的朋友们，学姐建议配置一份，毕竟保费方面是较低的。只想选择上海沪惠保就想保障能够完备，是不太可能的。

为大伙送上一份我整理出来的一份百万医疗险的榜单：

以上就是我对 "买上海沪惠保亏不亏"的图文回答，望采纳！

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沪惠保和百万医疗是不能重复报销的，沪惠保是基本医保的补充，有医保的话，再买个这个还是不错的选择，这种情况就没必要买百万医疗了。通常是没有基本医保的情况下，才买百万医疗。

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