保观 | 聚焦保险创新
泰康之家即将再开一园，率先引进“合十护理”新型服务模式
9 月 28 日，位于南宁的泰康之家 · 桂园即将正式开业。该社区总投资 27.2 亿，总建筑面积为 23.5 万平方米、可提供 2000 个养老单元。这也是泰康保险集团首个落地于少数民族自治区的医养项目。
泰康之家在认知症照护领域积极探索实践，率先引进了针对重度认知症患者的 " 合十护理 " 新型服务模式，成为中国大陆首个落地 " 合十护理 " 的养老机构。
据了解，合十护理（NamasteCare）是国际著名阿尔茨海默病专家 JoyceSimard 女士创立的一种服务模式，它为晚期认知症人士提供以舒适和愉悦为目的的服务，以减少或缓解患者或长辈没有希望、无助及孤独等情绪，通过爱的触摸和有意义的活动来治愈心灵。
目前，泰康之家全国已开业的 12 个园区的记忆照护区和专业护理区中都在进行合十护理实践，并积极进行本土化的探索。（来源：芥末堆）
2022年中国宠物行业发展报告发布：宠物“家人化”趋势明显，六成宠物主愿为宠物健康上保险
近日亚宠研究院发布的《宠物行业蓝皮书：2022中国宠物行业发展报告》（以下简称《报告》）便关注到了宠物保险的创新赛道，并和国内较早探索宠物保障的保险科技公司众安保险携手合作，窥见宠物健康保障服务新趋势。
报告显示，我国宠物数量及养宠人数持续增长，2021年宠物市场规模达到1500亿元，其中19-30岁的青年人是主要养宠人群。随着更多Z世代人加入养宠大军，宠物“家人化”渐成趋势。
据《报告》二线及以上城市消费者洞察显示，超七成单宠年均消费支出集中在元，二线普遍在5000元及以下。同时二线城市单宠年均消费支出5000元及以下的宠物主占比54.7%高于一线及新一线。这些消费，大约占大部分宠物主每月平均花费约5%-6%。
Z世代养宠人对宠物生命的医疗诊疗态度较为突出，愿意为宠物健康服务进行消费。《报告》显示，基于宠物主对宠物健康的重视以及对减轻宠物医疗成本的需求，60%以上的宠物主表达了对宠物保险的消费需求，宠物保险是宠物主最愿意投资的特色服务项目。
基于宠物全生命周期，和Z世代人群对一站式体验的需求，众安保险创新“医疗+保险+服务”模型，进行宠物险产品创新。众安宠物险是宠物疾病和意外都能赔付的产品，可保障爱宠罹患传染病、皮肤病等各类疾病治疗费用，减轻宠物主生活负担，同时如果宠物对他人人身或财物造成损害，也将提供赔付。
根据众安保险2022年半年报数据显示，截至2022年6月30日，众安宠物险已经累计服务超过290万位宠物主，为“铲屎官”切实减轻经济负担。报告期内，宠物险年化保费突破人民币1亿元，同比增速近100%，市占率继续保持国内行业头部。（来源：众安）
中再产险与源堡科技达成全面战略合作 加速网络安全保险产业创新升级
9月19日，源堡科技与中国财产再保险有限责任公司（以下简称中再产险）在京签署全面战略合作协议，双方将建立长期、稳定、快速的合作交流机制，共建网络安全保险新生态，加速网络安全保险产业创新升级，并在更多领域实现互利互惠，共赢发展。
源堡科技与中再产险在技术探索和产品创新等方面具备良好的合作基础。本次与中再产险的战略合作，是源堡科技在网络安全保险领域的重要里程碑，源堡科技将以自研的网络风险量化与管理平台为支点，在核心业务层以及战术系统层全面助力中再财险开展网络安全保险业务，和中再产险一起构建网络完全保险生态圈，共建行业标准，打造业内领先的网络安全保险解决方案。
根据全面战略合作协议，双方将以“强化合作，探索创新”为原则，共同探索网络安全保险业务新型商业模式，共建网络安全风险防控体系，共建网络安全风险管理平台，以及共同开展新兴领域的课题研究及落地推动，如：围绕工业互联网、信息技术职业责任保险（ITPI）、人工智能、供应链安全等相关新兴领域进行更深层次的拓展研究。（来源：金融界）
“苏惠保2023”保障升级发布 赔付门槛降低
“苏惠保2023”近日正式发布，最高保额500万元，凡是苏州市基本医保参保人员都可参保。
和上一期“苏惠保”相比，“苏惠保2023”价格维持79元不变，符合政策条件的消费者还可用医保个账余额为全家付费。同时，其降低了门诊与住院责任费用赔付门槛，该项保障保险金额上限为100万元，累计自付费用2万元以上的，普通参保人员按90%赔付，既往重症人员按30%赔付；累计合规自费费用3万元以上的，普通参保人员按90%赔付，既往重症人员按30%赔付。连续参加“苏惠保”的参保人，在首次参保后患重疾，续保时不再区分是否属于“既往重症人员”，赔付比例均按照普通参保人员比例赔付。
苏州城市定制化普惠型补充医疗保险“苏惠保”于2020年4月份首次发布。推出以来，历经了多次更新迭代，紧密衔接苏州市基本医保和大病保险，明显减轻参保群众费用负担。数据显示，该项目至今累计赔付1.01万人次，累计赔付金额6645.29万元，单笔最大赔付37.24万元，单人最大赔付40.14万元。（来源：证券日报）
全民医保基本实现！基本医疗保险已覆盖13.6亿人
9月20日，国家卫生健康委举行新闻发布会，介绍党的十八大以来老龄工作进展与成效。在此次发布会上，国家卫生健康委介绍，我国多层次社会保障体系不断健全。截至2021年底，全国参加基本养老保险10.3亿人。基本医疗保险覆盖13.6亿人，参保率稳定在95%以上，全民医保基本实现。
从一组数据来看，十年来，我国居民个人卫生支出所占比重由2012年的34.34%下降到2021年的27.7%，看病就医更方便、更实惠、更高效、更顺畅。人均预期寿命从2012年的74.4岁提高到2021年的78.2岁。
从中国医保的支付比例来看，2019年职工医保和居民医保政策范围内住院费用支付比例分别达到80%和70%左右。老百姓个人卫生支出占卫生总费用的比例，由2010年的35.29%下降到2019年的28.36%。中国医保的含金量不断提高，保障体系愈发健全。
作为挤出药品价格“水分”的重要抓手，通过药品、药械集中采购，集采药品平均降价超过50%，心脏支架、人工关节的集采平均降价超过80%，累计节约费用在3000亿元左右。在降价的同时，集采兑现了带量的承诺，群众使用原研药和通过仿制药质量和疗效一致性评价药品的比例超过了90%，高质量药品的可及性大幅提升。
2021年，首批国家区域医疗中心相关专科的跨省就医较2019年下降9.3%，就医秩序更趋合理。加强基层医疗卫生机构建设和全科医生培养培训，完善家庭医生签约服务，基层医疗卫生服务能力持续提高。
国家医保局医药管理司副司长李淑春今年表示，2018年以来，我国每年动态调整医保的药品目录共进行了4次，四年累计调入507种，调出391种，目录内的西药和中成药数量增到了2860种。其中，整合全国需求谈判议价将250种新药纳入目录，平均降价超过50%。（来源：每日经济新闻）
《中高净值家庭资产配置和保险保障白皮书》：中高净值家庭商业保险参与率从2010年的36.4%增长至2020的61.7%
9月23日，中国人寿保险股份有限公司与北京大学中国社会科学调查中心联合出品的《中高净值家庭资产配置和保险保障白皮书》（以下简称“白皮书”）正式发布。
白皮书显示，我国已成为世界上中高净值人群规模庞大的经济体，也孕育出世界上颇具发展前景的财富管理市场。中高净值家庭商业保险参与率呈现逐年递增趋势，商业保险支出基本呈上升态势。2010年参与率为36.4%，2020年增长到61.7%。家庭人均商业保险支出总体波动式上升，2016年人均支出超过1万元。城镇中高净值家庭的商业保险参与率显著高于农村家庭。值得注意的是，二线、三线城市的中高净值家庭商业保险参与率显著高于一线城市，反映了不同类型城市家庭的风险偏好和对待商业保险的积极程度有所不同，也在一定程度上说明了保险公司在二、三线城市的市场开发更为成功。
白皮书指出，中高净值家庭健康自我评价不高，且慢病确诊率一直呈明显上升趋势，45岁以上的家庭成员失能比例达到6.6%，显示其对医疗服务及健康管理有着较高的需求。在使用医疗服务时，中高净值群体医疗资源的使用频率较低，但愿意承担较高的医疗费用以获得优质医疗服务。
白皮书显示，中高净值家庭中的中老年人群的社会养老保险覆盖率和商业养老保险覆盖率显著提升。2011年社会养老保险和商业养老保险覆盖率分别为40.78%和0.92%，2018年分别增加到了83.7%和6.44%，但企业职工养老保险的替代率尚处于较低水平，政府机关、事业单位及企业退休人员每月领取的养老金分别为4268.77元、4523.56元、2885.21元。补充养老保险（年金）和商业养老保险正在成为居民养老的重要补充，未来还有很大的上升空间，中高净值家庭平均每年缴纳5297.48元的保费，预期每年可以领取6262.2元的保险金。（来源：北京商报）
银保监会：全国保险公司执业登记的销售人员达570万人
日前，银保监会发布全国保险公司执业登记的销售人员相关数据。截至2022年6月30日，全国保险公司在保险中介监管信息系统（以下简称中介系统）执业登记的销售人员570.7万人。其中，94家人身险公司执业登记销售人员401.4万人、占比70.3%；90家财产险公司执业登记销售人员169.3万人、占比29.7%。
从销售人员性别结构看，女性384.6万 人、占比67.4%，男性186.1万人、占比32.6%。其中，人身险公司女性人员占比74.6%，财产险公司男女性人员比例基本持平。
从销售人员学历情况看，高中学历人员262.5万人、占比46.0%，大专及以上学历人员225.8万人、占比39.6%，初中及以下学历人员82.4万人、占比14.4%。
从销售人员合同类型看，代理制销售人员521.7万人、占比91.5%，员工制销售人员39.6万人、占比6.9%，其他合同类型销售人员9.4万人、占比1.6%。（来源：银保监会）
欺诈者可能从美国疫情失业保险计划中窃取了456亿美元
美国联邦监管机构近期表示，在疫情期间，欺诈者可能通过使用已故个人的社会安全号码等手段从美国的失业保险计划中窃取了456亿美元。大约一年前，已发现近160亿美元的潜在欺诈行为。美国劳工部监察长发布的报告指出，“潜在的欺诈性付款增加了296亿美元”。
据称，诈骗者同时在许多州提出了数十亿美元的失业救济申请，其中一些人利用没有资格获得援助的死者和囚犯的身份获得福利。监管机构在其报告中说，他们还依赖难以追踪的可疑电子邮件。
美国的失业援助计划于2020年疫情爆发初期启动。
今年早些时候，美国司法部聘请联邦检察官Kevin Chambers领导该部门帮助调查以疫情为借口欺骗政府援助计划的欺诈者。
2021年5月，美国司法部长Merrick Garland成立了疫情欺诈执法工作组。美国正在调查许多与美国政府援助计划挂钩的欺诈案件，例如薪资保护计划、失业保险和医疗保险。
本周早些时候，联邦检察官指控了47名被告，他们被指控从政府援助计划中窃取 2.5 亿美元。
Safeco为家庭保险客户推出个人网络保险
Safeco为其家庭保单持有人推出了一项新的个人网络承保服务。Safeco 的网络保护服务在 24个州提供，包括一套“创新保险和服务”，旨在保护房主免受当今最紧迫的网络威胁，例如身份盗用、在线欺诈、网络勒索、网络攻击、数据泄露和网络欺凌。
作为认可的一部分，Safeco还为客户提供专家级案例管理，并在发生网络暴露时由专门的专家团队提供指导。保障包括对可能发布出售的敏感信息进行主动、全面的信用和深度网络监控。
保险起价为每年52美元，每个保单期的保障金额为25,000美元，并提供更高的限额。该公司计划在2022年和2023年在其他州引入这种保障。
“代理商一直在寻找创新的方法来让他们的客户安心，而这种新的网络覆盖提供了针对新兴威胁的保护。Safeco 是第一家以极具竞争力的价格将主动信用和身份监控服务与全方位网络保险相结合的保险公司。”– Liberty Mutual产品解决方案总监，美国全球零售市场，Nathanael Curtis。
大都会人寿举办黑客马拉松以吸引马来西亚顶尖人才
大都会人寿将于10月在马来西亚举办一场线上黑客马拉松，以期从其增长最快的市场之一吸引技术人才。
Hack4Job 编码挑战赛–吉隆坡将于 10 月 14 日至 16 日举行。在黑客马拉松结束时，合格的参与者将被邀请面试大都会人寿及其附属公司的各种软件开发和云工程岗位。
大都会人寿表示，它正在寻求填补数十个职位，包括基础设施工程师、解决方案架构师、Scrum Master和全栈工程师，作为其在马来西亚和亚洲其他地区扩张努力的一部分。
“我们很高兴在黑客马拉松上见到最优秀、最聪明的技术专家，并帮助他们在大都会人寿寻找机会，”大都会人寿亚洲首席信息官Siew Choo Soh说。“作为数字创新领域的领导者，大都会人寿通过重新构想保险并为我们的业务和客户提供新的数字解决方案，为顶尖人才提供职业发展和产生真正影响的机会。”
大都会人寿于15年前在吉隆坡建立了卓越技术中心，认识到马来西亚作为技术中心的潜力，拥有训练有素和多语种的当地劳动力。大都会人寿表示，该中心处于有利地位，可以受益于发达的基础设施和有利于商业的政策，为该地区的大都会人寿企业和客户提供服务。
Inclined成立于2020年，拥有约13人的团队，通过让投保人快速有效地获得他们在终身保单中建立的权益，帮助投保人从他们的终身投资中实现更多价值。这个平台解决了市场当前运作方式的两个固有问题——从全生命周期承保人那里获取和构建原始数据的“前端”问题，以及以能够向合作金融机构交付大规模资产的方式有效管理抵押品的“后端”问题。
Inclined 最初的重点是与终身寿险顾问合作，在完全自动化的体验中为保单持有人提供由其终身寿险保单中的现金价值担保的有保障的循环信贷额度。iLOC是灵活的，因为它可以在借款人方便时反复提取或偿还。借款人在倾斜平台上从不支付任何费用，申请贷款的过程不到15分钟。
通过其专有技术平台，Inclined管理获客并使银行网络发起业务。Inclined处理有关保单分配和完善银行抵押品的所有要求，同时继续为业务线提供服务。
Avanta Ventures宣布了一项2.25亿美元的早期基金，使其管理的资产超过3亿美元。
该风险基金向种子期、A轮和B轮阶段的公司投资100万至1000万美元，具有领导交易的能力，同时为后续投资保留大量资本以继续支持其投资组合。Avanta 的主要投资领域是保险科技、移动性和风险相关领域，例如金融科技、网络安全、智能家居和应用人工智能。
2017年，Avanta Ventures以7500万美元的第一期基金开始，专注于处于种子期和A轮融资阶段的早期公司，投资组合包括Cowbell和Kin Insurance等公司。
Beazley探讨数字健康企业的保险需求
Beazley的一份新报告深入探讨了机会丰富的数字化健康业务世界，事实证明，其中大多数都没有得到充分的保险。
这份报告基于Beazley对来自英国、美国、加拿大和亚洲（新加坡和香港）的300名数字健康和保健行业商业领袖进行的调查。在这些受访者中，76%的公司没有针对他们面临的风险量身定制的单一保险单，尽管99%的受访公司计划扩张，只有72%的公司注意到需求的增长。这些商业领袖承认网络和监管是最大的风险。
24%的企业拥有针对几乎或所有领域的单一行业量身定制的保单；
34%的企业有许多单独的保险单，其中部分或全部是针对行业量身定制的；
33%的人拥有涵盖所有风险但未量身定制的单一保单；
9%有许多单独的保单，但没有一个是针对他们的行业量身定制的；；
62%的公司不承保导致人身伤害的技术错误或遗漏；
69%由于数据不正确导致身体受伤的医疗事故不在承保范围内。
“根据我们的经验，最大的损失原因仍然是对医疗疏忽或医疗事故的指控，”Beazley的Keri Marmorek 说，他是综合医疗和生命科学索赔焦点小组的负责人。“这些大多是传统类型的索赔，但现在越来越多的数字源于患者对医疗平台或应用程序的使用。”
