因为压根没有更好的选择，这就是最残酷的答案。你家里竟然没有馒头吃，为什么不吃红烧肉呢？我不知道这是哪一位脑洞大开的记者提出来的问题，但当我们摆在这个话题上的时候，一切显得如此的贴切。你为什么愿意选择没有五险一金，一个月收入只有3000块钱的工资，也不愿意选择有五险一金，一个月收入能够有20万的工资呢？开什么玩笑，如果真能选择的话，谁不愿意选择后者。在我们村子旁边就有一个小型加工厂，具体加工什么的我也不清楚，但是我知道我们村子旁边一定有一个小型加工厂。为什么呢？因为我的父亲有幸在那边工作过一段时间，那个时候的工资其实是低得可怜的。白天上班一天150元，晚上上班一天210元，有人说了，这个工资其实也不算低了，如果你连续工作30天，那就最起码能够有四五千块钱或者五六块钱千块钱的收入。但是要注意在当时那个工厂上班可不是正常的8小时工作制，我的父亲每天早上7点必须准时到工厂，如果晚一分钟该扣分扣分，该罚钱罚钱，甚至连绩效都没有了。当然其实也压根没有什么绩效，这个绩效就是正常工资，那到了晚上几点下班呢？也是晚上7点下班，这中间需要工作整整12个小时。有人就说了你这是不是有点吹牛了，那中午的时候还不能休息一下吗？对的，中午是不能休息的，因为我父亲到中午的时候有一个临时的活，那个活有15分钟是可以休息的，这就意味着我父亲需要在10~15分钟时间里面，你最快的速度去旁边买一份大饼卷肉，然后回到工厂里面边工作边吃饭。那个环境可以想象，周边全都是尘土飞扬，父亲在一旁啃着冰棍，还得快点，因为到了下午1点之后呢，那个活就太忙了，压根就抽不出时间来。等到了晚上上班的时候日子就相对清闲一些了，相对而言晚上上班比白天上班要更舒服一些，更重要的是晚上上班天气还没有那么热。但是我父亲上的这个班是晚上上班跟白天上班相互对调的，也就是说在一周时间里面晚上上班，下一周就得白天上班，这中间给出一天时间来让我父亲有个喘息。最起码可以把晚上上班调整了白天上班，那么多出来的这一天时间会给工资吗？不会，一分钱工资都不给。按照老板的说法给什么工资，你又没来上班？所以我父亲的整体工作状态是这个样子的，一个月的收入应该是在3000元到5000元之间上下波动。具体看公司放了多少天假，以及上了多少天的白班和多少天的夜班，那除了这些之外，五险一金没有，一个月基本没有假期，如果有活的话，30天必须全部上满。如果你这个时候拿着话筒走到我父亲面前，然后问我父亲，你为什么愿意选择这个，一个月工资只有3000~5000块钱，没有任何假期全年无休，而且还不给上五险一金的公司，也不愿意去选择那些月收入超过2万有五险一金，每天只需要工作4个小时，每月能够有8天假期的工作呢？如果你真的敢问出这个话来，估计我父亲会把你的摄像机直接摔在地上。咱不说别的，但凡是一个正常人能够提出这种正常的问题来吗？好像很困难，能提出这种问题来的大概率都是有点脑洞大开的想法，咱不是说精神不正常，但最起码啊是有点小问题的。第1点，部分乡镇的加工厂没有五险一金一说，是正常状态。现在大家的五险一金的意识都比较强烈了，尤其是在城市以及城市以上等级的一些极度发达的地方。就比如以前我在南方的一个大城市里面上班，准确地说是和一个合伙人开了一家公司，在那个公司里面就能够明显意识到，如果你不给员工缴纳五险一金是不行的。如果你不让员工休息两天也是不行的，后来我们千方百计地去争取，终于争取到了大小周也就是第1周休息一天，第2周休息两天，下一周再休息一天。这样的话我们能够多拿一天的便宜，但是即便如此还是有很多人说公司的坏话。其实当然可以理解，毕竟公司的业绩达不到这种程度，给员工太多的福利，公司也就没有存在下去的必要了，这个就是一个相互容忍和妥协的过程。但是伴随着我们创业的年限越来越长，我们猛然发现在一些乡村乡镇尤其是村子周边开的那些加工厂，这些加工厂基本上是没有五险一金一说的。你给他们说五险一金，他们可能一脸茫然，难道还要给我们缴五险一金？不用了，有乡村医疗就可以了。对于他们来说是连想都不敢想的事情，为什么不敢想？主要原因还是一个大趋势和一个大比例。换句话来说，对于部分乡村来说，缴纳五险一金的概率的确偏低，而且是普遍偏低的那种。那既然五险一金都普遍偏低了，你还指望着员工能够正常上下班，每天工作8个小时，然后一周工作5天，如果真的这样去想的话，那纯粹是想瞎了心。对于大部分公司来说，我们这里尤其指的是乡村周边的公司，能够实现这样的指标难度太大了。就以我为例，在早些年我工作的时候，还是在一个一线大城市里面，下班之后老板就是不走，还在那拿着小本本记着，看看谁先早退谁敢早退，早退了之后饭碗就没了。所以大城市都是这个样子，就更不用说小城市了。第2点，为什么这样的工作会有市场？其实大家发现没有，这种工作的条件还是非常苛刻的，他在一方面约束了员工没有五险一金，在另一方面又要求员工一天工作最起码12个小时，甚至有的时候是13个小时。如此可靠的条件竟然还能够找到工人，为什么呢？其实这就是乡村或者乡镇周边企业能够生存的主要原因，答案很简单，就是有市场。就以我父亲为例，因为他需要照顾老人，也不太方便离自己村子太远，而且太远的话也会出现其他问题。咱们就不多讲了，毕竟家里有老人，大家都应该都懂，时不时地要照顾一下老人。而且我父亲又是家里面的最小的孩子，平日里面两个哥哥也都不怎么在家里面呆着，如果老人真的真的出点什么意外，没有父亲在前面谁能顶得住。除此之外，还有一些人早些年的时候外出打工被人家骗过，再或者因为腿脚不太方便，不能够去远的地方打工。思来想去突然发现，自己村子周边开了一个工厂，离家就只有百十来米的距离，这样的一个便利条件，那我当然是在这个地方工作了呀。我为什么要跑到偏远的地方去或者跑到一些一线大城市去，这来回得花费多长时间？此外还有一个重要的点就是因为生存成本问题，我曾经算过一笔账，我父亲在我们这边一个月能够赚5000块钱。其实就基本类似于在大超市里面一个月能够赚1万块钱，这样的高收入了。为什么能够读出这样的结论来呢？很简单，因为在大城市里面你租一个差不多像点样子的房子，一个月就得花掉2000块钱，然后吃饭的时候稍微吃好一点，一个月又得花2000块钱。一个月光是正常的花销开支就能够达到4000~5000，而我父亲如果在大城市里面生活工资能够达到1万存下来的也就是5000块钱。但是我父亲现在在村子里面骑着个自行车，15分钟就能到工作的地方，一个月收入5000块钱，基本就全都存下来了，住的是自己家里，吃的是自己家里种的饭菜，基本上没有什么必要的花销。所以对于这些村镇周边的小厂的小企业，应该秉持着一种最起码相对宽松的态度，千万不要一棍子打死，因为这些小厂的小企业有一个共同特点，那就是利润本身没有那么高。我倒不是为这些厂子说话，而是实在没有必要太过较真，如果真的这些厂子经营不下去了，最后吃亏的还是厂子周边村子里的打工人。但是咱们有一说一，有二说二，如果这些工厂的恶意拖欠工资或者恶意为难咱们的话，该仲裁仲裁，该申诉申诉，反正一定要维护自己的合法权益。但如果是在大城市里面上班或者工作的话，五险一金该争取的还是要争取，毕竟五险一金对于自己未来发展真的非常有帮助，尤其是五险这五险在关键时刻真能够顶得住。

我会选有五险一金的工作！一家对劳动法都没有任何敬畏之心的公司，你真的愿意跟随下去？我很明白一部分朋友对五险一金的抗拒：这东西平日一点用都没有，还要扣掉我们一大笔钱，和交税有什么区别啊？？？但五险一金会伴随我们一生，在你人生中生病住院、工作入职、结婚生娃、买房买车、退休等某个时刻，你总要用到。如果你还是对五险一金一知半解，觉得是纯属浪费钱，这文章建议你好好收藏阅读。全文一万五千多字，花费了我半个月时间去整理过去上万赞同的社保内容，以及收集了知乎网友最关心的问题后，创作而成。当中还会有各个子话题的链接，都是我过往的高赞内容；确保你收藏一篇文章，就能随时随地查看到社保的所有内容。不仅会有社保的科普，更有独家整理的如何在网上办理异地就医、办理居民医保、申请失业金、社保转移等实操性指南，确保你能最快解决问题。先收藏点赞好，找个时间耐心看完，你的职业生涯会终身受益。具体目录如下，可以选择性查看：一、社保是什么？职工社保居民社保二、社保要交多少钱？怎么办理？职工社保？居民社保？三、医保有什么作用？职工医保、居民医保有什么不同？医保可以报销哪些费用？医保能报销多少钱？流程是怎样的？如何办理异地就医手续？如何办理社保卡、医保电子凭证？新生儿医保怎么办理？医保怎样报销得更多？四、养老保险有什么用？职工养老保险能有多少养老金？居民养老能有多少养老金？多地交社保，在哪里领养老金？五、生育保险有什么用？交多久才能用？有哪些福利？六、工伤保险有什么用？哪些情况属于工伤？可以赔多少？七、失业保险有什么用？能领多少失业金？怎么申请失业金？可以领多久？被变相裁员，怎么维护权益？八、公积金有什么用？公积金有哪些用途？公积金能贷多少钱？利息需要多少？公积金能全额提取吗？九、关于社保的常见疑问公司在试用期不肯交社保，怎么办？自由职业者怎么交社保最划算？社保断缴会有什么影响？辞职后，如何妥善处理社保？换城市工作，原来社保怎么办？退休时，社保没有交够年限怎么办？社保卡的钱可以取出来吗？医保、养老保险可以交多份吗？十、写在最后如果对社保内容感兴趣，可以关注深蓝保，我会定期更新社保干货：）一、社保是什么？我们国家社保有两种体系，分别是：职工社保：包括职工养老保险、职工医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险，这是面向打工一族的居民社保：只有两险，居民养老保险、居民医疗保险，这是面对没有工作单位的人群1、职工社保我们打工仔，往往会提到“五险一金”。而职工社保就是指这五险，具体如下：而“一金”则是住房公积金，其实不属于社保，但也是重要福利，可以让我们申请优惠的房贷、用作买房、租房等。劳动法明确规定，公司必须为员工缴纳社保。而公积金此前并不是强制缴纳的，但在2020年公积金管理条例新规中，公积金也列为强制缴纳范围了。所以往后上班，公司都得为咱们同时缴纳社保、公积金！五险一金的费用每个月都要交，我们员工交小部分，公司要为我们交大部分。具体要交多少钱，下文会说到。2、居民社保居民社保是面对小孩、老人、全职妈妈、自由职业者等没有工作单位的人群，只有两险：居民医保：可以报销看病费用，包括城镇居民医保、新农合，但不少地区已将这两者统一合并为“城乡居民医保”。居民养老保险：至少累计缴满15年，到了指定年龄后（一般60岁），就可以按月领取养老金。相比于职工社保，居民社保的福利会相对差一点；但也不是国家偏心，职工社保是每月都要缴费，而居民社保则是一年交一次，费用少得多。二、社保要交多少钱？怎么办理？1、职工社保去上班，公司就得为我们缴纳职工社保了，不用我们操心办理。每个月，个人和公司都要交一笔费用，各自承担缴费比例不同。看工资条，似乎很复杂？只要你搞懂缴费比例，缴费基数，这算法就简单了。我以上海为例，2020年五险一金缴费比例如下：工伤保险、公积金会有不同缴费比例，这里仅以1%、8%为例而已假如你月薪一万，每个月公司为你缴纳比例是36%，共计3600元；而你个人缴费比例是18.5%，共计1850元。也就是说，你每个月税后能拿八千工资，公司要承担1.3万多的成本。可见，公司每个月承受的社保成本并不低。所以公司想方设法逃避社保很常见，员工自己要求不要的就比较少了......这时可能有人要举手发问了：我税前工资1万，但社保只交了几百啊？哪有你说的这么高。这是因为，在实际中，很多公司不一定按照我们实际工资来交社保。每个城市都有自己的社保缴费基数，来自于本市上年职工月平均工资。一般来说，缴费基数是上年月均工资60%至300%区间，上海2020年缴费基数就是4957元 -- 28017元。举个例子：假如本市上年职工月平均工资是3000，那最低缴费基数是3000×60%=1800元，最高基数是3000×300%=9000元；如果你工资是1500元，比最低基数还低，那就按1800交社保；如果你的工资是一万，那就按照最高基数9000交社保。如果你工资正好在缴费基数之间，就要以实际工资为缴费基数。但有些无良公司在交社保时，会以最低缴费基数为你交。你本来月薪1万，公司却以4957基数来交社保；虽然你到手工资也更多了，但公司省下的成本多得多。这会严重影响到你看病、公积金贷款，退休后领多少养老金等等！所以碰上这情况，千万不要以为自己赚了，保存好你的工资条，直接12333举报吧。不过公积金缴费比例是5%--12%之间，这个是可以自由选择的，就看你公司是否大方了，不过大部分公司都是以最低比例缴纳的，那也没办法。2、居民社保不同于职工社保，居民社保只有居民医疗、居民养老保险，每年只需要交一次费用就可以了。居民医保：一般在每年的11-12月份集中办理，缴纳下一年费用，交一年就保一年；各地费用不同，大多在200 -- 300元之间。具体政策，需要以咨询当地社保局为准。居民养老保险：各地缴费时间差别较大，建议咨询当地社保局为准；费用会分为多个档次，我们可以自由选择，交得越多以后就领得越多。比如深圳去年缴费规则是：第一次参加，只能去自己户籍地社保所、或街道办等部门缴纳。但第二年续费则方便得多，很多城市都支持网上续费了。以深圳为例，在你的微信，打开支付→ 城市服务 →深圳社保服务（登录） →个人参保缴费就可以办妥了。三、医保有什么作用？在社保中，作用最大，与咱们生活最紧密相关的肯定是医保。一场大病就可以令无数人倾家荡产了，而医保则保证了我们“有病能医”的最基本尊严。不能没有啊，朋友们！1、职工医保、居民医保有什么不同？咱们去医院看病，无非就是门诊或住院花费，职工医保、居民医保都是可以报销的。医保只能用一个，我们参加其中一个就够了。比如你在外地上班，公司交了社保；老家的居民医保（新农合）就可以停了，反正也不能重复使用。因为缴费多得多，所以相对于居民医保，职工医保也会有三大优势：①如果遇上住院等巨额花费，职工医保报销比例、报销额度会更高。②职工医保累计交满一定年限后，比如上海交满15年，退休后就可以免费享受了。至于没有交够年限怎么办，在文章第九部分中第6点，会有解答。而居民医保需要一直交下去，交一年就保一年。③职工医保会有个人账户，比如说，你在上海工作，月薪1万，每个月缴纳：公司：10000 × 9.5% = 950元 → 统筹账户个人：10000 × 2% = 200元 → 个人账户统筹账户的钱是归国家支配的，可以让我们住院等大额花费得到报销；而个人账户的钱，则是自己支配，去看门诊、买药都可以刷社保卡的钱。而居民医保，个人账户已经逐步取消了。由于各地的医保政策都不一样，我整理了一份【全国医保政策解析】，感兴趣的可以点击领取：2、医保可以报销哪些费用？虽说都能报销医疗费用，但是花了一万块，有人可以报销好几千，有的人却一分都不能报！这又是为什么？要想医保可以帮我们报销，那得满足两个条件：三大目录内费用、定点医院。① 医保三大目录只有在医保目录内费用，才可以得到报销：可以看到，医保主要报销药品、诊疗、服务设施 这三大目录内的费用。不过，对于医保目录咱们也要注意三点：只有甲类药 100% 报销：乙类药只报一部分，不同乙类药报销比例都不一样，比如报90 %，那剩下的10 %则要自己掏钱。而目录外的药，俗称“丙类药”，需全部自费。特殊诊疗项目不报：对于体检、牙齿矫正等诊疗费，也不在报销范围内。只报普通床位费：如果你住在 VIP 病房或者特需部，这部分的床位费没法报销。所以明白了吧，有些人就算花了几十万，医保也没有报销多少，就是因为大部分费用不在医保目录内。这里分享给大家，如何查询医保目录内药品有哪些。在微信，打开支付→ 城市服务 → 五险一金（医保） → 医保药品目录查询 就可以自查了：② 定点医院要想费用得到报销，除了得在医保目录内，我们还得去定点医院、定点药店。不然大家都一窝蜂挤去大医院，这问题也很难解决。怎么查有哪些定点医院、药店，也简单得很，还是打开你的微信，支付 → 城市服务 → 医保 → 医保电子凭证 → 支持的医院/药店：3、医保的报销流程是怎样的？这个问题很简单，不过实在太多朋友纠结了：医保究竟是怎样报销的？每次都是刷我医保卡的钱，哪有报销啊？其实我们根本不用想这个问题，每次去医院挂号、买药等都带上你的医保卡就行了。自刷你的医保卡起，医院就会连接医保系统，能报的就会自动走报销流程，最后结账就已经是结算好了，不能报的你操心也没用。医保的报销其实可以分为三部分：门诊、住院、大病二次报销。我以天津的职工医保为例，逐一分析这三部分费用是如何报销的：①职工医保，门诊能报多少钱？先看门诊，平日里的感冒发烧、小病小痛，咱们在门诊就可以解决。不过往往会存在一条起付线，比如天津的就是800，只要超过后才能报销，一年最多报销7500.比如，老王在一级医院门诊看病，花了1000元。那么可以报销：（1000－800）× 75% = 150元。剩下的费用，老王只能自付，或者刷医保卡的钱了。普通门诊花费不多，不过如果是肾透析、糖尿病等需要长期在门诊治疗的特殊门诊，这部分费用会更贵，所以医保报销比例往往也会更高：②住院能报多少钱？如当生病住院了，医保这个时候就会显示出大作用了，一年最高可以报销45万！举个例子，还是老王，他生病后在三级医院住院，一共花了 30 万，其中，22 万属于医保内费用，可以通过医保来报销。报销过程如下：1700 元 - 12 万部分：（ 12 万 - 1700 ）* 85% = 10.05 万12 万 - 45 万部分：（ 22 - 12 ）* 80% = 8 万则 老王一共报销：10.05 + 8 = 18.05 万，由于医保内费用一共为 22 万，报销后老王还要付 3.95 万。③大病二次报销这个大病二次报销，目的是进一步减轻我们老百姓负担。只要花费到一定数额，住院报销后，还能继续报销。上面说到，老王住院一共花了30万，他付 3.95 万，超过了 2 万起付线，可以进入二次报销。2 - 10 万部分：（ 3.95 - 2.1202 ）* 60% = 1.1 万经过大病保险二次报销后，老王则是一共可以报销：18.05 + 1.1 = 19.15 万。医保报销费用达到总费用 63%，报销情况还不错。因此，如果是上班一族，建议一定要交职工医保。各大城市的医保报销比例、额度、二次报销规则等也是各不相同的。我也为大家解读过不少城市的医保政策，点击关注，回复“医保”即可阅读：4、如何办理异地就医手续？医保不是全国通用的，如果你在广州交医保，却在北京看病，那就得提前办理好异地就医手续。否则，你的医保报销比例会大幅下降，甚至报销不了。这主要分为三种情况，大家可以对号入座，我们来逐一分析：临时就医：短期旅游或出差时，突发疾病需要紧急就医。异地转诊：如果得了重病，而当地医疗条件有限，那就需要转到外地的大医院。长居外地：有些老人退休后，会去子女工作的城市带孙子。也有些人由于工作原因，被单位派去外地常驻。①临时就医我咨询了多地社保局，大部分地区都是可以报销的。保留好发票单据，回到参保地去医保局报销就行了。不过有些城市会严格一点，急诊也要求临时电话备案，大家要稍微注意一下。②异地转诊如果当地医院不行，想前往外地更好的医院就医，这就需要申请异地转诊。这种情况关键就是要得到主治医生开具的转诊证明，不是你想转就能转。如果当地就能治疗，仅仅是为了更好的医疗条件，一般医院都不会开具，否则大家都跑去大城市就医，无疑加剧了医疗资源的供需矛盾。没有转诊证明，报销比例会下降不少，甚至不能报销！③长居外地这种情况最为普遍，也最简单，我们提前办理好异地就医备案就行了。医保局今年推出了异地就医备案小程序，在微信上就可以办理异地就医备案，不过目前仅限部分城市。如果你所在地不支持，那就需要带上资料回到老家的医保局申请办理了。步骤1：在微信搜索“国家异地就医备案”在微信小程序搜索“ 国家异地就医备案 ”，就能看到，然后进入。步骤2：进入小程序后，点击【快速备案】。首次使用时，要进行实名认证、人脸识别，只需要认证1次，认证成功后即可办理备案申请。选择备案时，要 按照个人的实际情况选择备案类型，如实填写每一项备案申请信息，信息确认无误后，就可以提交了。除了给自己进行备案，也可以给他人进行备案。给别人备案时，也需要进行人脸识别，或上传备案人的身份证。步骤3：在小程序底部的菜单栏【备案状态】，可以查询提交成功的备案申请状态。一般情况下，两个工作日内 能够完成审核。只有确保备案成功之后，在异地就医看病时才能使用医保正常进行结算。但也要提醒大家留意两点：备案前：确保不要选错 参保地，万一操作有误，可能会影响到自己现有的医保待遇。备案后：暂不支持在线取消备案，如果需要取消，要按照 参保地 的相关规定进行取消，可拔打参保地区的社保局电话12333进行咨询。需要注意的是，对大部分地区来说，医保异地备案是长期有效的；如果要回老家使用，一般需要先撤销备案。由于各地政策有差异，大家在回老家看病之前，最好先向社保局了解清楚，以免影响自己的报销福利。更多关于异地就医到底怎么报销，可以随时找我~5、如何办理社保卡、医保电子凭证？①社保卡现在的医保、养老、工伤等所有功能，基本都应该整合到一张社保卡内了。参加职工社保，公司人事会帮我们办妥，不用操心；或者自己也可以去银行申请，非常方便。②电子社保卡、医保电子凭证在医院往往排队就要几小时，轮到自己时，发现忘记带医保卡了，真的欲哭无泪。别慌，在手机领一张电子社保卡，或者医保电子凭证就行了！在支付宝→ 市民中心 → 电子社保卡（本地热门）就可以搞定了，去看病买药都不需要实体医保卡了（可能个别医院还不支持）。电子社保卡的功能是包括医保、养老保险等业务的，你得先有实体社保卡才领能开通。而医保电子凭证，则是参加了医保就能开通；而且还能查询定点医院或药店，医保目录内药品，非常方便。6、新生儿医保怎么办理？新生儿医保、学生医保其实都是属于居民医保，交一年就保一年。在很多地方，在宝宝出生的三个月内办理好少儿医保，那么从出生当天起的费用都可以报销！比如说，孩子在7月出生，即使在9月才办好医保，7月-8月的医疗费用也可以得到报销！不过，一些地方可能要求在一个月内办好，所以越快越好，别错过黄金时间。这里以深圳为例，讲解下少儿医保的办理流程：这和居民医保一样，如果宝宝是当地户口，流程很简单，带上资料去社保局或街道办等机构办理就好了。但如果是外地户口的，很多城市都很难办理，往往需要父母至少有一个人持有当地居住证，或者干脆办不了。这种情况可以回老家办理好，然后办好医保异地就医备案就行了。虽然麻烦点，但毕竟保障重要嘛。等到孩子上学了，学校也可以办理学生医保，就不用操心了。7、医保怎样才能报销最多？虽说还是这个医保，报销比例、医保目录咋都改变不了。但是留意以下几点，也许可以帮你报销得更多。①绑定定点医院虽说医保定点医院很多，但不是去任一家定点医院都可以报销的，往往需要我们绑定几家医院。比如深圳一档医保，去任一家医保定点医院都行；但是二档医保就需要绑定一家社康医院，门诊费用只能在这社康医院才能报销。广州的医保，也需要绑定一大一小医院，即一家三级和一家社区医院。我们去这些绑定的定点医院，才会报销的更多。②小病小痛不要去大医院绝大部分城市的医保政策，都是医院等级越高，报销比例越低。以郑州医保为例，一级医院能报销75%，而三级医院只能报55%，整整下降了20%。所以咱们如果只是一些小病小痛，就没必要去大医院凑热闹了；在小医院报销得更多，拿号也更快嘛。③医保尽量不要断缴除了报销比例，报销额度也非常重要。为了鼓励连续参保人，很多城市医保都是参保越久，每年能报销得越多。比如深圳，只要连续参保，报销额度会逐步提高；如果连续参保 6 年以上，最高能报销160多万。所以，我们医保最好就是尽量不要断缴。④尽量用医保目录内药物在上面第2点医保可以报销哪些费用中，已经介绍了如何查询目录内药品。甲类药可以全部报销，乙类药可以按比例报销，丙类药则是全部自费。所以如果想省钱，那就尽量选甲类、乙类药物就好。如果药效差不多，没必要一定要用那些丙类药。四、养老保险有什么用？虽说医保和咱们生活最密切相关，但是缴费最多的却是养老保险。这个养老保险啊，有多少人爱它，就有多少人恨它。别喷，这里不讨论对错，纯属科普。无论是职工养老，还是居民养老；只要累计交满15年，到了退休年龄，就可以按月领取养老金了。比如深圳：那么到了退休时，养老保险还是没有交够15年，怎么办？别急，在文章最后的一部分常见疑问中第6点会有解答。说来说去，养老金究竟能有多少啊？在计算之前必须要说明，养老金能有多少，这是和我们交了多少钱，当地平均工资等因素密切相关的。一切计算都是一个预估值而已，所以，别再甩给我一个工资，就问养老金有多少了。1、职工养老保险能有多少养老金？职工养老保险计算公式是：每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金这个公式，又会涉及到三个概念：个人账户养老金 ：个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数（139 个月）基础养老金 ：（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%本人指数化工资 ：（目前自己的工资 ÷ 目前的社平工资）× 退休时的社会平均工资。是不是很复杂？算了，直接举例子，让大家有个大概了解：30 岁的 A 先生，每月的基本工资是 5000 元，那么他每个月要交的养老保险是这些：个人缴纳：5000 x 8 % = 400 元 → 个人账户单位缴纳：5000 x 16 % = 800 元 → 统筹账户假设 A 先生每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上升；那么在 A 先生 60 岁退休时，一共累计交了 31.9 万。在退休后的第一个月，A 先生领取的养老金是：个人账户养老金：31.9 万 ÷ 139（60岁对应的记发月数）= 2294 元基础养老金：7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元所以两个账户加起来，第一个月合计领取的金额是1.06 万。我计算了从 60 岁到 80 岁一共能领多少钱，如下表：（为方便计算，以19年北京平均工资为例，假设按 5% 增长）通过计算可以看到：小 A 从 60 到 80 岁的时候，一共领取到了 446 万的养老金。看起来很不错了，如果不没有考虑到几十年后的通胀问题话......其实，养老保险的个人账户每年还会有不固定的利息；这里为了方便了解，没有计算这部分利息收入，实际收益可能会更高。2、居民养老能有多少养老金？相比于职工养老，居民养老保险可少得多了。这里我以深圳为例，深圳的居民养老金分为 2 部分：基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整；个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。上文已说到，居民养老有10个缴费档次可自由选择。举个例子：40 岁的 A 先生，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。基础养老金：每月按 360 元领取个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元那么在 60 岁退休后，A 先生每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。A 先生在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，退休后第 6 年就能回本。如果基础养老金以后上涨了，回本时间就会更快。另一方面，由于交得少，自然就领得少，居民养老的作用是有限的。深圳作为一线城市，退休后每月也只能领几百块，连温饱问题都很难解决，其他地区可能比深圳更少。3、多地交社保，在哪个城市领退休金？这个问题可是很重要的，因为养老金会和当地平均工资有关；你在老家领养老金，和在北上广深领，差别可大了去。要想在某城市领退休金，你首先得在当地至少交够10年；总的来说，会遵循“户籍地优先、从长、从后计算”原则。比如，老王是佛山人，先在佛山交了5年，然后在上海交了15年，最后在广州交了15年。那么退休时，老王可以优先选择在佛山领（户籍地优先），也可以在最后参保地广州领（从后计算）。但如果最后在广州没有交够10年，那就回上一个城市在上海领（从长计算）。如果老王的一生坎坷，兜兜转转，没有一个城市交够10年的，那就回户籍地领。不过每个地区的社保政策都不太一样，如果想了解自己当地的社保详情，可以立即查询：五、生育保险有什么用？生育保险就是可以报销生娃的费用，还能在休产假时领一大笔工资，可是一项重要的福利。从去年3月份起，各地逐步合并生育险与职工医保。不过待遇、缴费不变，但报销会更加方便，享受人群扩大。全职妈妈可以按灵活就业人员身份参加职工医保，从而享受生育保险的福利，部分地区也可以用丈夫的生育险。所以，有了生育保险绝对能省下不少开支，千万不要错过这个福利！1、生育保险要交多久才能用？生育保险一定要交，而且要累计交满一定期限！！如果还在工作，辞职前一定要三思，社保不建议断缴！！！这点很多人都不知道！下面是一个宝妈在生育保险话题下的留言，大家可以感受一下：一定要注意，并不是参加生育保险就可以马上享受福利，各地都会有缴纳时间要求！报销前，一般要先缴满一年。如果缴费时间不够，以后补够了，也可以申请报销。对于补缴的情况，生育津贴是没什么影响的，不过生育费用的报销会有些不同：报销比例降低：广州只能报销 80%；北京和上海不受影响。申请流程麻烦：要比正常报销多提供一些证明文件，比如劳动合同、单位营业执照等，申请流程要复杂一些。因此，最好是生育前就缴满足够的时间。2、生育保险具体有哪些福利？生育保险是一个大宝藏，有了它，你可以拿到两笔钱，数目还不小：生育医疗费：报销从怀孕到生产全过程的费用，像产前检查、分娩产生的医疗费都能报，一些城市还能报销节育费。生育津贴：因为生育期间不能工作，国家为了弥补这期间的收入损失，给的一定补偿。①生育费用能报多少？每个城市的报销规则其实都不一样，我打了几十个社保局电话反复确认，整理了北京、上海、广州三大城市的报销规则：可以看到，生育医疗的报销项目还是很齐全的，但不同城市会有一些区别：报销额度：北京有报销上限；广州对医保内费用全额报销；上海最特殊，一次性给 3600 元生育补贴，分娩住院费再通过医保全额报销。领取方式：广州最灵活，能直接在医院结算；北京除了分娩费能直接结算，其它费用需通过公司申请报销；上海所有费用都要通过公司申请，相对要麻烦一些。总体来看，广州的生育福利最好，报销手续也最方便。不过我咨询广州社保局时，也有工作人员说有报销限额，具体要还是要以医院为准，这里同步一下。另外，如果你计划回老家生孩子，那么生完回到北上广后，拿着发票也是可以报销的。②职工生育津贴，能领多少钱？通俗来说，生育津贴就是休产假时，公司给你发的产假工资。具体计算公式：上年度单位人均月缴费工资 ÷ 30（天）× 产假天数下面具体来看看，北上广的生育津贴：以北京上班的小花为例：她们单位的上年度人均缴费工资为 9000 元，如果是顺产，产假有 128 天。小花每个月工资 ≤ 9000 元，那她能领到的生育津贴为：9000 ÷ 30 x 128 = 38400 元但如果小花的工资 ＞ 9000 元，则按她的实际工资来发放。另外，广州如果符合计划生育，能额外再享受 80 天产假，但这 80 天是不能领取生育津贴的。如果你想详细了解关于生育保险的内容，比如男人交有什么用等等，推荐阅读：六、工伤保险有什么用？工伤保险比较简单，在工作中受伤，就可以向人社局申请赔钱。1、哪些情况属于工伤？认定为工伤的情况还有很多，在《工伤保险条例》中，有列出具体的 10 种情况：可以看到，工伤认定的范围还是很广的。如果认定为工伤，后续申请理赔可以由单位协助。如果单位没有在 30 天内协助进行工伤认定，员工及家属也可以自己去人社局认定；而且员工在认定之前产生的费用，本来该由工伤保险支付的，也将由单位支付。2、工伤保险可以赔多少？工伤保险主要保障 3 个方面：工伤导致的就医、残疾、身故，下面详细分析一下。①工伤导致就医如果因为工伤导致去看医生，那么工伤保险可以帮我们报销医疗费。既可以报销医疗费用，停工期间，用人单位还必须发放工资，最长24个月。各地还会有不同的额外补偿，比如广东还会有伙食补助，康复费、护理费等。②工伤导致残疾如果因为工伤导致残疾，要先进行伤残鉴定，不同的伤残等级，赔付金额会不一样。伤残等级分为 1 - 10 级，其中 1 级最重，10 级最轻，那具体会赔多少钱呢？我整理了一张表，部分数据以浙江为例：③工伤导致身故最严重的工伤，就是身故离世。对于一个成年人来说，身故不仅仅意味着自己的离开，也意味着家人失去了依靠与经济来源。那如果因工伤身故，工伤保险会赔多少钱呢？具体如下：如果你还想详细了解工伤保险内容，推荐阅读：七、失业保险有什么用？这次疫情，估计让不少朋友失业。要是还遇上中年危机，哎，生活相当不易。这时候，千万不要忘记了失业保险可以领一笔钱。1、失业保险能领多少钱？失业保险，主要包括两方面的保障：失业金：按月领取，弥补没有工作的收入损失。医疗保险：在领失业金期间，免费享受医保福利。除此之外，万一领失业金期间身故，家属还能够得到 丧葬补助金 和 抚恤金。以深圳为例，具体失业保障如下：失业保险具体到每个地方，都会有些差异。如果你想了解自己城市的情况，可以拨打全国统一社保热线：12333 进行咨询。2、失业金怎么申请？要想领取失业金，要满足以下三个条件：至少缴费满一年不是本人主动辞职已办理失业登记，并填写求职意向表所以，被公司解雇、因公司破产离职，都符合领取资格，但 如果自己主动辞职，就无法领取。下面我以 深圳 为例，来说说领失业金的流程和步骤。【1】线下领取如果选择线下领取，一般按照以下流程：① 离职单位开具证明：单位在办理社保停缴时，要选择 “非本人意愿”，同时单位应开具一个 “非本人意愿离职” 证明。② 到街道办事处进行申请：带上离职证明和本人身份证，到自己所在的街道办事处进行办理。线下申请失业金挺简单的，如果不想专门跑一趟，也可以直接在网上申请。【2】线上领取扫描下方的 “国务院客户端” 小程序，可以查询 网上领取失业金的渠道。进入后，就可以查询各城市具体的失业金申请途径：3、失业金可以领多久？失业保险金，能给人们适当补偿，但这笔钱，不能一直领。具体如下：直接说结论：失业保险在领取时间上是有限制的。比如工作 3 年，最长可以领 3 个月；工作 5 年，最长可以领 10 个月。部分地区，可以领得更久。4、被变相裁员，怎样维护自己权益？在实际中，企业要想逼一个人走，可是有千般办法。比如某上市互联网公司，疫情期间工资只发当地最低标准的 80%，扣除五险一金后，到手只有 1000 块左右。我咨询了几位律师朋友，确认这种做法是违反《劳动合同法》的。即便是疫情的特殊时期，企业降薪也要和员工商量。如果员工不同意，可以主动提出离职，并要求经济补偿。补偿数额一般是 N 个月的工资。N 指工作年限，比如在职 3 年，就补偿 3 个月。具体如下：主动离职是无法领取失业金的，具体的经济补偿，最好坐下来谈一谈。毕竟共事一场，好聚好散。八、公积金有什么用？住房公积金，就是为我们买房贷款做准备的；不属于社保，但也是一项重要的福利（虽然很多人没有.......）每个月，个人和公司要各交一半，缴费比例在5% - 12%之间。假如说老王月薪1万，公司只肯选择交5%；那么，每个月老王和公司都要交500元，共计1000元进入公积金账户。1、公积金有哪些用途？有了这个公积金账户，老王就可以申请公积金贷款去买房；除此之外，生活中还会有不少用途：不过公积金是属地管理政策，差异很大，不少地方已经取消装修等功能了。具体政策，建议大家拨打公积金中心热线：区号+12329 详细咨询。2、公积金能贷多少钱？利息需要多少？虽说用途不少，但咱们最看重的当然还是申请公积金贷款。毕竟如今这房价，普通百姓得省吃俭用多少年才能买得起啊。各地公积金贷款都会有最高额度限制，我整理了一线城市的限额：如图所示：这里以上海为例，单人最多可以借 50 万，夫妻两人最多 100 万。广州、深圳也是如此。而帝都北京就比较特殊了，每缴 1 年社保，就增加 10 万额度；如果你缴满 12 年，最高可以贷120万！如果夫妻两人都有交公积金，那可以按缴费年限更高的算。最高可以贷款上百万，这个额度似乎很不错。但醒一醒，具体到你可以贷款多少钱，又得算一算了。比如广州，计算公式如下：可贷款额度 = 公积金账户余额 × 8 + 月缴金额 × 退休前剩余月数其中，公积金账户余额可在 公积金中心官网，或 支付宝/微信 → 城市服务 → 公积金 查询。假设 30 岁的 B 先生 在银行上班，目前每个月缴纳公积金 1667 元；账户里一共有 6 万元，距离 60 岁退休，还有 360 个月。那么，B先生 的公积金贷款额度 ：6 万 × 8 + 1667 × 360 = 108 万但好遗憾，广州的最高额度为 60 万，所以 B先生 最多也只能借 60 万。其他城市的计算方法也是大同小异，我就不再赘述了。好了，知道大概能贷多少了，但这公积金贷款能帮我们省多少钱啊？你想贷款，这时有两个选择，一是公积金贷款，另一是商业贷款。它们的利率相差会非常大，以 5 年以上的贷款为例：公积金贷款利率：3.25%商业贷款利率：4.85% 以上（目前平均5.52%）假如你能贷款100万，分30年还清，那公积金要还多少利息？直接说结论：公积金贷款的利率是商业贷的 6 折左右，贷同样的钱；30 年下来，你可以省出一辆宝马5系了。只不过能贷100万的，却没有多少人。相对于现在动辄几百万的房价，公积金贷款显得有点......但毕竟能帮我们省下不少利息了，有得用就一定要用。3、公积金能全额提取吗？房价可能令不少朋友绝望了，倒不如把公积金得钱全取出来去潇洒更加好。但公积金相当于我们的强制储蓄，一般在买房租房时才能使用。不过也有一些特殊情况，我们可以拿完就走人：离开工作地/退休注销公积金账户去国外、港、澳、台地区定居享受低保生活保障完全丧失劳动能力职工死亡或者被宣告死亡，继承人申请提取账户封存满 2 年，且失业满 2 年如果满足以上条件，可以带着相关证明材料，到当地公积金中心办理提取。也有一些地区支持线上办理，例如深圳、福建、浙江、江苏、海南、安徽等。如果还想具体了解公积金异地贷款，二次贷款等问题，推荐阅读我另一文章：九、关于社保的常见疑问1、公司在试用期不肯交社保，怎么办？即使在试用期，即使没有签订劳动合同，即使我们自己签署了放弃社保协议书；公司都必须，必须，必须为我们交社保！如果在公司不交社保期间，我们发生了什么损失，比如掏自己的钱去看病，公司都得赔偿。如果实在遇上这些不肯交的无赖公司，那就维权吧：向社保局举报：携带劳动合同、工资条等证明材料，到社保局反映，社保局查实后就会要求公司补缴。不过这种方式只能补缴近 2 年内的社保费用，超过两年的则要申请劳动仲裁。申请劳动仲裁：如果没交社保超过两年了，就建议申请仲裁。通过仲裁，就能将之前欠缴的社保全部追回。2、自由职业者怎么交社保最划算？自由职业者，既可以交职工社保，也可以交居民社保。职工社保：按灵活就业人员在户籍所在地交 职工医保 和 职工养老保险，福利待遇和普通职工一样，但自己需要承担“个人+公司”的所有缴费费用。居民社保：也是去户籍所在地的社保局交，包括 居民医保 和 居民养老保险。除个别地区的医保和养老需要捆绑缴纳，大多数地区都可以单独购买医保，养老保险能自由选择。值得一提，部分地区自由职业者也可以去缴纳公积金的。3、社保断缴会有什么影响？听说，95后平均7个月换一份工作了。想放飞自己，可以随意，但是社保一定要妥善处理，这可不能断缴！社保断缴会清零吗？？？这是谣言！长时间的社保断缴，只会导致连续缴费时间清零；但我们社保账户的余额、累计缴费时间是不会清零的！比方说，在深圳一家理发店工作的Tony哥，已经交了5年医保，医保卡余额有1万。后来Tony哥辞职休整，断缴医保4个月，医保连续缴费时间就会清零了。这个时候，Tony想买车却发现根本没资格；因为在深圳，买车摇号需医保连续缴满2年。但Tony哥的医保1万余额始终还在，他已经累计交了5年医保这一点也不会变！所以咱们养老保险要求的15年，医保要求的20年或25年时间，就算中途断交几年也没关系的，退休前累计交够就可以了。社保断缴对于入户买房摇号挂牌影响也很大，这是安身立命的问题。以北上广深为例，看看社保是如何影响外地户口买房买车的，具体看看：比如深圳，外地户口要求在当地连续缴纳5年社保才有购房资格，断一个月都得重新算。除此之外，社保断缴还会带来医疗费用无法报销、待遇下降、生育保险、失业保险无法享受等问题，一定不要轻视！如果你想具体了解会有哪些影响，推荐阅读：4、辞职后，如何妥善处理社保？不管你是因疫情被动失业，还是有更好的工作主动失业，离职后都要避免社保断缴。这里教大家 3 招：①有新工作，如何避免断缴？如果你辞职前就找好下家，最好问清楚：老东家帮你交社保交到哪个月？新东家从哪个月开始交？比如老东家每月在 15 号交社保， 那么你可以在 15 号后离职，次月 15 号前入职新东家，这样社保就不会断。②没找到工作，如何避免断缴？受疫情影响，想在短时间找到下家并不容易。这时候就要自己交社保了：如果被裁员：可以找公司商量，继续帮忙缴社保。这是最省事的方法，但单位缴费的部分都得自己出，压力不小。如果公司倒闭：可以灵活就业人员的身份缴职工社保，一般只能缴职工医保和职工养老。如果手头比较紧：可以回到户籍地交居民社保，一年也就几百块，但报销待遇会差一些。另外提醒：谨慎找第三方机构代缴，因为不存在真实的劳动关系，会有法律风险。③社保断缴几个月，如何补缴？如果你已经离职几个月，社保早就断了，那又要怎么补缴呢？如果是断缴 3 个月内，可以出钱让新东家帮你补缴上，就相安无事了。但断缴超 3 个月，大多数城市都无法补缴了。假如是单位漏缴，无论断了多久，都可以让单位补缴，否则可以走法律途径解决。5、换城市工作，原来社保怎么办？同城换工作，社保一般也不用处理。但如果跨省，跨市换工作，你就需要办理好社保转移了。在社保中，能够转移的只有失业保险、医疗保险、养老保险。现在，我们登录国家社会保险公共服务平台，就可以办理了，具体步骤如下：①查看转入地是否开通网上申请服务选择主页的 “关系转移”，点击 “社保转移申请转入地开通地区查询”，确保转入地已经开通网上转移服务，再接着办理。②办理社保转移申请点击左侧的 “社保转移申请”，根据自己的情况填写信息。这里也提醒一下：要进行转移，必须在转入地交了社保。比如想从深圳转回老家，转之前就要在老家交上社保。③查询受理审核结果申请之后，如果想查询进度，可以通过网页左侧的 “审核结果查询” 和 “进度查询”，随时了解情况。需要说明的是，目前网页版只支持养老保险的转移，医保以及公积金还需要其他方式办理，具体情况也可以咨询社保局热线：区号 + 12333。这里需要注意的是，如果还没有确定退休地，其实没有必要急着转移。但是，很多城市比如北京，上海，对于男性50岁、女性40岁以上的外地人员后，只会开通一个临时社保账户，不可以再转入了。社保政策比较复杂，如果还有任何社保方面的问题，欢迎关注我的公号，我会每周更新社保干货：）6、退休时，社保没有交够年限怎么办？养老保险一定要至少缴满15年，退休后才可以领取养老金；医保也需要交够一定年限，比如20年或25年（各地不同），才可以免费享受医保。但如果到了退休，还没有缴满年限，这种情况又要怎么补呢？我以深圳为例：①养老金怎么补缴？居民养老保险比较简单，如果没有缴满，大多数城市都支持一次性补缴够。但职工养老保险，就比较麻烦了。首先要符合以下 3 种情况之一，才有机会能一次性补缴：男满 65 周岁、女满 60 周岁；1998 年 6 月 30日前参保，累计缴满 10 年以上，且按月连续缴费满 1 年以上；2011 年 7 月前参保，延长缴费 5 年后仍不足 15 年。但具体到某个城市，可能还会有其他要求；比如深圳，还会要求已连续缴满 5 年、最后在广东参保的广东户籍人员。补缴养老保险，除了一次性补缴费用高，还会收取滞纳金。举个例子：深圳 65 岁的李大爷要一次性补缴 5 年养老保险，按每月 7000 块的缴费基数算，加上 1000 多的滞纳金，合计要补交 9 万多块。这对于退休老人来说，也是压力山大。②医保怎么补缴？居民医保不用补，都是交一年就保一年。而职工医保，也不是想补就能补。像深圳就要求，医保至少缴满 15 年才可以补，而且还要符合以下 2 个条件：在深圳已办理退休手续并按月领取养老金未在其他地区参加医保由此可见，社保补缴是一件非常麻烦的事，建议尽量不要断缴，在退休前交够。由于各地政策存在差异，如果你想了解更多，可以咨询全国社保热线：区号 + 12333。7、社保卡的钱可以取出来吗？这里主要说的是职工社保，居民医保由于没有个人账户，是没什么钱的。我们每个月都要交社保，其中个人交的钱，会进入个人账户；公司交的钱，会进入统筹账户，这由国家支配，我们就不用惦记了。职工医保，养老保险，都是如此。对于医保的个人账户，我们平时可以用来买药、刷卡支付门诊费用。部分地区的医保，个人账户的钱还可以取出来使用，比如北京。而对于养老保险的个人账户，平时是用不了的，是为了以后发给我们养老金；只有人不在了，或者移民出国等特殊情况，才会退回个人账户的所有钱，公司交的那部分没得退。8、医保、养老保险可以交多份吗？不可以。如果你同时在两地都交了职工社保，只能保留其中一份，另一份予以清理，退还个人账户的钱。如果你在老家交了居民社保，又在外地交了职工社保；那就保留职工的，居民的退回，两者缴费年限是不会重复累计的。所以，想通过交居民养老保险10年，交职工的5年，就能达到15年要求的同学们，只能说想太多了。十、写在最后社保这东西，确实比较复杂；而且各地差异不小，我也无法一一了解整理，欢迎有不同意见的朋友在评论区补充。如果这篇文章可以帮到你，希望点个赞同、收藏鼓励一下；我也会尽最大能力，一直为大家补充、更新。其实国内的福利制度就这么几样，对于我们普通老百姓来说，好好了解社保有哪些福利，保护自己的权益，才是最实际的正事。全文完，但更新待续.......我是深蓝君，日常科普社保干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！任何关于社保的问题，可以关注我的公号“深蓝保”留言；我会以多年来为上万家庭服务的经验，实时解答你的疑问。以下的回答，深蓝君已经累计收获了好几万的赞同；你关心的社保问题，这里都能为你解决：不交五险一金，老了会怎样？住房公积金到底有什么用？社保是不是只用缴满 15 年就可以不用交了？辞职以后怎么交社保？五险一金断缴有什么影响？23岁交社保和33岁交社保，结果有什么区别吗？全国“惠民保”大集锦！北上广深、重庆、成都、杭州、安徽......记得收藏，会持续更新！全国各大城市医保政策分析！北上广深、重庆、成都、杭州......记得收藏，会持续更新！