洗黑钱是怎么回事？人们为什么要洗钱？
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大家都说得很好了，我来补充个特别酷的案例：《绝命毒师 Breaking Bad》，通过该剧的部分剧情来讲讲洗钱这回事儿。有的朋友可能没看过该剧，简单介绍下背景：老白（Walter White）是一名高中化学老师，一辈子安分守己兢兢业业，结果在50岁生日之际竟然发现自己罹患癌症晚期，于是整个世界观就坍塌了，毅然干起了制冰毒的勾当，想趁人生最后时间大干一票，也好给妻儿留些积蓄。Stage 1：好了，老白去制毒了，然后通过他的一个坏学生小杰（Jesse Pinkman）出货，因为老白活儿赞，货卖得特别好。没过多久，老白就赚了第一桶黑金。问题来了：一个普通的中学老师，怎么会突然有一笔巨款，这必须被怀疑啊——得洗钱。老白一开始是怎么洗钱的？丫没洗！把钱包了两大包在西服的套装里头，就塞着藏在自家屋子的地板下面了。但这也不是长远之计啊，于是他找了一个黑律师，老骚（Saul Goodman）。老骚想了个办法，找了他的黑客朋友，通过老白儿子弄的癌症捐款网站，隐藏路径一小笔一小笔地捐款，达到洗钱目的。Stage 2：但随着老白生意越做越大，瞒不住自个老婆了。老婆知道后，虽然很生气，思量再三还是帮助他一起洗钱：捐款虽好，量大不起来啊。于是从事过会计工作的老婆大人，将钱分开为不至于被怀疑的稍小额度，买汇票（money orders），存到各个不同的银行账户。这样过了一段时间，老白的货太好，被大毒枭老嘎（Gustavo Fring）发现了，拉他入伙，给他和小杰整了一个大型工作室，产量倍倍倍增！！！这下可好，每天一批批货通过老嘎的物流线运送到全国各地，收回一捆捆钱，摆都没地方摆！！！老嘎自己也得洗钱啊，他经营了一连锁烤鸡店「乐死菠萝鸡」，按需分配各个分店的洗钱任务之余，每天运输各种食材的车上还暗携着大量货品。Stage 3：钱赚太多，问题又出现了。这时参谋老骚建议老白夫妇俩投资一个反斗娱乐城，他们俩不喜欢，反而看中了一家洗车店，用了点邪门歪道让洗车店的意大利老板低价让给了他们。通过老白夫人的「做数」功夫，源源不断流入的黑钱被洗白成洗车店的收入——人家还交税！直到。。。直到。。。老白把老嘎也做掉了。后来。。。后来。。。钱实在太多，老白夫人直接租了个偏僻的仓库，把钱成垛成垛地摆那了。。。钱多真tm烦啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊！！！总结一下，洗钱基本包括三个阶段：Stage 1: “Placement”，散财。也就是将现金分散到各个银行。这是最危险的阶段，为了避免引起注意，你要将现金分成不起眼的金额，存到各个不同的银行账户里头。Stage 2: “Layering” ，分流。这是最微妙的一个阶段，你要将你账户中的钱用在各种不同的投资项目上，尽可能地让你的投资难以追踪。比如说，将20%的现金换成外汇，30%买贵重奢侈品，比如车啊、艺术收藏品啊之类的，然后还有50%投资合法生意，可以像老白那样投资实体店，还可以买基金股票，买企业股份等等。Stage 3: “Integration”，回流。这个阶段你的钱已经被洗干净了，通过合法的交易途径，如投资快餐店的股份的分红，回到你的口袋。你尽可叼根雪茄去拉斯维加斯潇洒了。最后，洗钱虽麻烦，但老骚赠你一句：参：【1】
好像楼上说的都不太全面，我从我的理解说一下吧：1. 什么是黑钱所有通过非法手段得到的收入都是黑钱。比如贩毒所得、抢劫所得、偷窃所得、保护费、贿赂款、贪污来的公款等等，总是你的收入来源或造成你收入的行为不合法，那么这笔钱就是黑的。在法律上，“洗钱”中的“钱”在刑法上是指特定来源的非法收入，我国刑法第一百九十一条规定了洗钱罪的上游犯罪是“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。（感谢 ）2. 什么是洗黑钱所谓把黑钱洗白，是指把上文提到的黑钱，通过各种手段，转化成合法来源的收入所得。这里要注意，本身钱是没有合法非法一说的，不管你怎么洗，钱都是钱，只是变成了可以自圆其说有一个合法收入来源的钱而已。上面有人提到公务员贪污然后把财产转移到国外，我觉得这个应该叫财产转移，不能叫洗黑钱，除非这个公务员伪造了一个国外亲戚给他留了大笔遗产然后钱又打回国内他自己的账号上这才叫洗黑钱。3. 为什么要洗黑钱既然钱本身没有非法一说，那为什么要洗黑钱呢？其实只有一个目的：避免引起司法机关的注意。人赚钱都是要花的，如果你非法赚来的钱就是为了埋在家后院等100年后你的后人悄悄取出来，那你没有任何必要去洗黑钱，所以，所有人洗钱的目的都是为了说我要花这个钱或者我要允许别人知道我有这个钱。这样问题就来了，如果你是一般市民，有大量的财产来源不明，长此以往一定会引起司法机关的注意，然后就会开始查你，然后就有可能查出来你取得这笔钱的时候所做的坏事。当然如果你自信你当年做下的坏事绝对不会被查出来，你也没有必要洗钱，不过一般人都不愿意余生都生活在东窗事发的恐惧中，所以说，洗黑钱的理由就是让自己和当年的非法行为割裂开来，成为一个可以对自己合法来源的收入进行正当支配的良民，再炫耀都不会被警察抓。而如果你是国家工作人员的话，我国有“巨额财产来源不明罪”，一旦被抄家，只要交代不出财产的合法来源，就会被入罪，因此更加需要为自己编织一个合法收入来源。（感谢 补充）4. 洗黑钱有哪些手段洗黑钱其实就是一进一出，手段极为繁多，主要有这样几个共同点：1）投资行为（也就是进钱）的部分需要有隐秘性。也就是说不能让人追查到你投资了多少钱，因为只要查到这个，你这笔钱本身就有问题，后面怎么洗都没有用。比如通过赌场洗钱，你的投资都是现场用现金买筹码，或者通过保密的渠道缴纳给赌场的，轻易不会查的到，然后再和赌场配合，你用这些筹码大赌特赌最后把剩下的筹码换成现金离场（也有的是干脆全输给赌场，赌场再找其他理由把钱给你），这样，谁都不知道你投资了多少钱，但是你可以说你带走的钱都是你赢的。2）要有收入，不管是开饭店，还是拍电影，都是为了掩饰洗钱行为而做的面子，但是这个面子是必须要有收入的，具体收入多少就要看你想洗出来多少钱了。3）大量现金支付，所有洗钱行为都伴随着无法追查的大量现金交易，比如拍个电影，你不可能拿着2个亿的支票在片场蹲着就把电影拍完了，要换成大量的现金进行小额支付，这个支付的过程其实就是你知我知，没有别人知道你到底支付了多少钱。比如你拍个电影，号称投资5个亿，其实在片场你给大家多少钱只有你自己知道，最后只花了一个亿，票房3个亿，这3个亿就是你的合法收入了。其他的手段欢迎大家补充，比如开个饭店，利用高额流水来做虚高的收入。比如做个皮包投资公司。比如从黑市高价买个古董然后伪装成自己捡到的拍卖，凡是能带来合法收入且符合上面共性的手段都可以用来洗黑钱。====================================更新：发现大家都对电影产业洗黑钱的案例比较感兴趣，在评论里面也有很多讨论，不过包括我在内都没有弄的太明白，所以我查了点资料，又问了下业内人士，把这个个案拿来做一下分析：1. 之前我们都在想用一个单独电影产品来分析出洗钱的模型，分析投入和产出和作假流程，不过业内人士告诉我，实际情况并不是这样：对个案的模型建构没有意义，因为电影洗钱是一个长期性的流程。2. 不管在大陆还是港台，电影拍摄制作公司都是需要一系列复杂的准入机制的，也就是说，这个模型不是说我有一笔黑钱，我作为投资方来拍一个电影，而是你先要建立一个为你长期洗钱而服务的电影公司，然后这个公司再去自己投资（洗老板自己的钱），或偶尔接受外部投资（洗老板道上兄弟的钱）。3. 所以电影洗钱是这样的：先有一个公司，而且这个公司还得去拍不少电影，是货真价实的电影公司不是皮包公司。然后，具体怎么洗钱呢？就是在这个公司运营个过程中，做高账面收入（而不是做高利润！），使得公司在制作电影的过程中，实际的投资比账面上的投资要少的多，而实际的收入比账面上的收入也来的少，具体到某一部电影，比如我实际投资1千万，实际收入5千万。账面上我就是投入八千万，收入一个亿。最后不管我这电影是赚了还是赔了，总有大把的钱成为了公司合法的收入。4. 在细节上的处理是这样的：虚报成本方面，上面都已经说的很清楚了，实际支付的比你做账的少即可，这方面的财务作假很容易做的到。而收入方面，有无数的关联企业和你一起做，比如包你电影的场，买你电影的票（而票款实际上是从左边口袋进入右边口袋），甚至买你的DVD、请你的演员来开业等等等等。总之，这一切都是公司做账的手段，并不局限于某一部电影的专项投资中。5. 以台湾为例，我们都知道上个世纪台湾电影市场其实一般的，但是到处都是大手笔投入的电影项目，有的赚有的赔，如果去分析一下投资行为，就会发现投资人脑壳一定坏掉了，这么多钱存银行都赚的比这多，但是人家不，就要投电影，说明在企业运作的时候，不停地有不明来路的钱变成合法收入。6. 至于洗钱大佬们（比如台湾黑道）为什么选择电影而不是其他的洗钱手段呢？主要原因有：1）像我上文说的，电影可以在短时间内造成大量收入，而且在投资的过程中，很多成本无法监督审查，大量的现金支付，在道具造景劳务等方面，就像字画一样属于艺术品，你说一个大型场景值多少钱就多少钱，拍戏的时候彭的一声全炸掉了，查都没法查，你还能多报一笔炸药支出……2）电影公司实际上还是艺人经纪公司，收入可以更加多样性，比如我说这个艺人今年帮我走了32场穴，赚了10亿新台币，公司抽成一半，你们有脾气么？3）黑道大佬们！都是很有品位的！高端人物！怎么可能去开饭店呢！当然是搞电影这种有品位的东西嘛！而且他们赚钱为了什么呢？美女啊！要洗钱当然要开电影公司啊！左拥右抱有木有！以上补充完毕。
我来说个我身边的事情。和我有你密切关系的一个人物是开公司帮别人洗钱的。开公司洗钱非常讲究公司类型，一定要开服务公司！！！！你要开制造业或者农业公司真的能麻烦死你！！！！因为服务是最好定价的。你说多少钱就多少钱。比如小姐给你服务，你觉得给小姐多少钱合适？你喜欢那个小姐了，你愿意包养她，可能愿意一年给50万花，你觉得服务不好，也就给个几千元的市场价。所以服务业是最容易用来洗钱的了。那么和我关系密切的那个人开得就是XX传媒公司。传媒公司，一听上去就像是洗钱的。给别人拍广告，随便开价200万一条，对方说我就是人傻钱多如何。把那200万由非法收入，变成公司合法收入，那么着200万就算是洗白了。这种通过服务来洗钱的例子还有一个非常著名的，那就是最近的某某大官的落马案。某某大官的某某妻子是某市的著名律师，开了一个律师事务所。号称全市最厉害的律所。把这样的名声打起来后，那洗钱就容易多了。所有贪污受贿的赃款都可以通过请这位大律师打官司的方式来洗白。因为我是最厉害的律所，我又是律所的创始合伙人，那么我收费高点非常正当。你连假账都不用做。我说我一小时收费1000美金，你拿我如何？因为我研究生的研究方向是离岸公司法。通俗讲就是到个三不管的地方开皮包公司帮别人处理灰色业务。这些地方一般包括哪里呢？就是电视里经常讲的百慕大群岛，英属维尔京群岛，开曼群岛等等。在这些地方洗钱一般有两个方法，一是转移利润，二是服务贸易。所谓转移利润就是低买高卖。在岛上开一个一人公司，然后低价向一人公司买来货物，再换一下包装高价卖给一人公司。所谓服务贸易，就是我刚才说的，一般是通过专利授予或者特许经营的方式。因为专利和特许费在市场上市不存在第三方比价参照的，所以很容易将钱转移到一人公司成为合法收入。那么为什么要开一人公司呢？开一人公司的目的就在于你可以完全地控制公司的财产，个人财产和公司财产非常容易混同。所以洗钱的人一般和一人公司背后的股东，或者实际控制人是同一个人。你想要揭开法人面纱？没那么容易，某岛连一人公司背后的股东是谁人都不给你查，所以还是算了吧。什么？你问我开洗钱公司的哥们儿怎么样了？这么说吧，他被判了缓刑。因为上游招了，他就自首了。现在每周要固定去司法机关报道自己近期的状况，一旦违反规定，马上抓进去。现在连飞机都不能坐，如果实在需要跨省办业务，智能坐车。以前他经常嘲笑我，读书多有什么用，你看我都发财了。他很早就开上了大奔。后来出事后，我对他说，都跟你说人要多读书，最起码你会说英语，知道得到离岸法域帮别人洗钱，而不是冒着这么大的风险在国内帮别人洗钱。我承认我最大的梦想就是去巴哈马帮人盖章。最近开始全球联合严打了，所以还是考虑重新设计职业道路吧。
这么多答案，没一个回答出起源的。洗钱这词儿怎么来的呢，洗钱，也就是money laundering。早年间，黑帮靠地下赌场以及兜售毒品来赚钱，这些收入的主体都是零钞。但如果你三天两头拎一大麻袋零钞去银行换整的肯定容易引起警方注意，这咋整呢，黑帮想了一招，开几家洗衣店吧，洗衣店的收入主要也是零钞嘛，即使警方来查也不怯。洗钱就这么来的。引申出来的意思，无外乎让非法收入看起来合法化，不知道其他人的回答是如何可以做到那么长的。
赌场在中国发展客户主要卖点就是洗钱功能。常看到媒体说贪官赌场输几亿，这都是在洗钱。中国人少有混成上位者还保有赌博败家习惯的。去赌场换不可退现金的A筹码，每次赌都两边下注，不断输掉A码，赢可兑现金的B码。这样反贪调查只能查到他在赌场全输光了，非法所得无法追纠了。全过程无需赌场参与，赌场抽头和小概率通杀的局相当于洗钱成本
各位大神都太专业了，我来个三俗的。洗钱把不合法的钱变成合法的。举个例子，你是高官我要从你这里拿个项目，OK。正所谓你有权力我有资源，大家干财烈火的，一拍即合，好吧1个亿我拿项目你拿钱，我总不能问你要个银行帐号什么的，用网银支付宝给你打款吧，打了，大家不久就要去嫖娼…好了，我给你现金，你拿了我的现金，存银行去？开你的名字？那也和汇款差不多，只是一定程度保障了我，要查你你的收入那来这么多存款？也是要挂不是？你拿这么多现金不能曝光，不能放银行，也不能换个好车，买房子买表有容易成房叔表叔，这些就是黑钱。你跟我说，嘛的，不行啊，有钱不能花，咋办？我说好吧，你出点钱，我帮你想想法子。我问你拿了100万，找个地方台经济法律频道给你做了个行业访谈，大波女主持大誇你是官员里的学者，应该出本行业法规及作业指引。顺势之下，我找了几个勤工俭学的大学生帮你做了行业法规收集，邀大波妹帮你做了个行业趣谈口述笔记和光碟，并整理成册出版，每套88，初版50万，顺利消化掉一小部分。你说，太慢了，这要整到啥时候啊。即使一年再版一次也效率太低。好吧，我就问你，你家有没有啥破碗烂罐？叉，没有？你丈母娘家呢？好吧，现在你书都出了，也算是专家文化人了，去淘几件古旧玩儿，旧件家具吧。好吧你先借我点，我帮你添置一下。我淘了一批品相好的頩罐，和几件货真价实田黄和鸡血章石。顺便让大波小蜜，安排你儿媳妇带着两件破碗去了某个鉴宝节目，顺大便买通了3个鉴宝夺宝嘉宾。节目里，由于有了内线，大家对破碗的价格高低不一，儿媳也在交足了戏，说本来瞧不起你买这些破东西，没想到还这么贵，还在节目了透露你有几大方当宝贝一样的章，主持人也卖力做足了悬念，是不是某朝某代的名家印章啊？最综碗开价到50，媳妇表现出心虚说偷拿来的不敢卖。事后，你狠狠教育了儿媳妇一通，你怎么这样不懂事啊…事后你问我，怎么不把这碗给放了，我说太低了，这个才是底价，等翻翻再说…这样你在单位有了藏家的壳，也顺利进去了当地藏家的圈子。适逢几个台风，本省沿海地区受灾，你在读mpa的大学某校区也受影响，图书馆部分书刊受损。我说这是个好机会，把你的碗放交易所拍了，然后那这个钱匿名捐给学校…捐了？你脑抽了吧？&既然有人感兴趣，我也不挖坑当太监了，继续更新一下这个三俗小故事，如果有更好的操作思路希望各位大神私信交流一下，下面开始戏肉&捐了，这钱可算你不算我的，该给我的还得给我......行，打点的手续费我得收10万。虽然高校修缮这些事一般都是地方财政核拨款子，但是对于私人捐赠也是来者不拒，多多益善。虽然这小100的捐款不算多，由于你的身份特殊，加之我的打点以及受意你的电视台大波小蜜在媒体上的报道，和你同届的mpa/mba同学以及那些商场上稍有成就的校友也纷纷捐款，这个蝴蝶效应下，别说买书，把图书馆强拆了重建都不成问题，你顺利成章也成了你这一届mba/mpa的意见领袖，你的在读mpb也是一路开绿灯给你通过。你知不知道人怕出名猪怕壮，很容易被人搞的.....你不是嫌慢吗，现在才能提高效率，院里有个书化协会，我帮你去弄了个名誉副会长....你这不是没事整事吗，名誉副会长？要整也整个会长，你这次真没脑子.....嘿嘿，三天后他们有个协会活动，你把几枚章带去.....本来这几枚章在上一次鉴宝节目里已经有个引子，这次协会大家对这几枚章也颇感兴趣，虽然对章的价值异议，但由于你是这次捐助活动的牵头人，也是一致把章的价值往高推.....这下好了有了协会背书，藏品圈里的各路人马都联系你要求评鉴估价，我就顺势以一家藏品公司的名义花了500买走你的章。事后，你说这个藏品套现的手法不错，要不你再去找点破烂回来，多倒腾几次.....这中法子只能一次，而且上次的故事已经说完了，再讲就露馅了不是吗？另外吗，倒腾下这些小东西还好，大件的就是倒卖出土文物.....那你还有什么好法子，10000现在才给我650...其实，我本人是不建议你持有太多现金，存银行太多也会被人关注是把，放家里的话你就得建个金库，不然你几大铁箱的怎么放安全，以前你还可以多弄点物业什么的，现在你想做房叔咩？....那怎么办？你听说过穷玩车富玩表sb玩电脑咩？....你是说我可以藏表？.....表也是一个途径，不过这次我们可以做sb.....sb？......你同说过安利灭，不你听说过比特币咩？......没有？.....不懂，我也不做解释了，我会把你的钱一半换成btc，下个月安排一下你儿媳妇带你孙子去美国留学的时候，顺便在btc在那边兑换成美金，另一半给国外的btc/虚拟币投资机构，你拿刚套现的100出来我帮你去买那些5块以下的虚拟币等投资机构给你输送利益，.....这东西能直接带出去？.....这是虚拟货币，而且目前是个监管漏洞，拿u盘存个帐号和btc识别码就行，是跨国跨境转移资产的神器......这么好？.....嗯，目前各国暂时还没有多这种虚拟货币的交易征收利得税，万一老美或者那个国家先开征，就不好操作了，先让你媳妇带上你孙子出去顺便办了这事，另外做戏做全套，你孙子不是希望打网游灭，你给我50，我帮他弄几台挖矿机，顺便也装装样子挖挖不是咩.....好。既然btc有这种用法，那以后收钱送钱不是很容易？那个天才想出来的？.....只要不对虚拟币征收利得税之前基本就是无监管状态，呵呵。一个月后，低值的虚拟币市场出现了一大波冲高，基本都翻了3-5倍，由几毛一块到六七块，你持有的顺利套利，媳妇也办留学手续的时候把btc兑成了美金。===========================三俗胡扯后记：洗钱，其实就是税筹剑走偏锋的手法，当然，之前不是有个说法，洗钱最快的手法就是，拿钱到澳门，跟赌场说，我要过水，然后55开，赌场给你开赢球的条子你就可以拿50%回来了，但是你是平民百姓还好金额一千几百还好，但是如果你特殊身份的人，赌是不可能的，而且50%的成本也太高了（实际是不是55开，等大神们解惑）。所以，后来就有另一个说法，买中了彩票的人手里的彩票，这个税率是20%，也就是中500，菠菜机构给你400，100作为国家征收的个税。前2年几次清空了彩池，我也想过是有神仙要过水呵呵。但是如果一个特殊身份的人，中奖还清空彩池也比较奇怪不是咩，还是82注？而且这种手法你还得打点上下关系，链条越长风险越大。投资市场的滚雪球手法目前来说也算是个比较好的手法，虽然股票基金期货这些还没有对个人征税但是操作起来难度大，一般没啥特殊关系别人不会帮你输送利益。但是当虚拟币诞生的那一天，而且当局又不出台相关监管就必然成为最好的工具，尤其在于跨境转移，另外就是这个市场目前还不是被人足够的关注，进去几个大资金的操作团队就可以对低价的虚拟币做利益输送（这点我也是猜想，也希望有大神给点意见食草可能性有多大）。
一个干部工资月收入3000，干了10年，却有7套房产，银行账户过千万，怎样来的？一查，原来他儿子开了个美容馆，开了个工厂，年收入过百万，原来是这样，那他拥有这么多资产也是应该的。但其实那些美容馆，工厂都是亏的，但账目上都是赚得盘满盘满的，那钱都是黑钱，贪污得来的，经过这样一洗，是自己辛苦合法挣来的了，白白的放心花~以上只是举个例子，是不是这样我也只是听别人说，还有去国外洗什么的呢。
洗黑钱就是把不合法的收入转变成看起来合法的收入。假设你有1000万黑钱（一定要是现金，不要银行账户里的，这种就很难洗白了, 因为在钱出现在银行帐户里的那一刻，可能就已经就被注意了），你想花出去，譬如买个房啥的，你傻傻的就拿几百万去买，理想情况下，大笔花钱这种行为应该是受到监控的，有关部门一查，你就是几百万资产的吊死，买房钱怎么来的，你又没贷款。ok，你可能就进去了。
那怎么把钱安全的花出去嘛？
都说中国现在拍电影都是在洗钱。以电影为例，怎么安全的洗钱？
某导演说拍电影没钱，你捐了1000万，然后对外宣称是200万。200万你是拿的出来的，不受怀疑。在片场，上面不是有说花小钱的地方不是很多么，小钱多了就是大钱，反正你的钱稀里糊涂的都花出去了。电影拍完上映，没人知道投了多少钱，反正票房好几亿，分给你个七八百万（什么？你还想赚钱，要知道你是洗钱的）。这钱在外看来都是你投了200万赚的。ok，洗钱成功。
在你家周围，一定有这么一种店或公司，每天几乎没什么人光顾，但是确屹立了五年，十年不倒，没错，九成可以确定这就是洗钱的，其中以茶楼，餐馆，高端会馆，小型贸易公司居多。
上世纪初美国黑帮为了让自己的非法收入能够合法使用，于是通过开洗衣店来打掩护。他们把非法收入投入洗衣店，然后通过洗衣店的经营让黑钱进入正常市场流通，犹如脏衣服洗白一样，于是洗钱由此而来，两者英文也一样。黑钱要合法化，必须以合法的渠道进行“漂白”，所以犯罪分子会通过投资正常经济活动达到其目的，其中银行的环节至关重要。黑钱通过很多银行账户进行分散，然后再聚集，顺利合法化。这就是洗钱的基本过程。这也是银行监管严密监控大额交易和可疑交易的原因。
【正确理解在此，国际结算老师讲的】洗钱，其实就是将在银行系统外的大量现金纳入银行系统内。一般来说，这些大量现金的来源并不正当，如果来源正当根本不用担心。在犯罪案件中，罪犯都倾向于现金交易，这就使得大量其持有大量现金，而现金在大额交易中是被禁止的，所以需要将大量现金纳入到银行系统中，以便于进行流动。但如此大规模的现金纳入银行系统必定会引来人民银行反洗钱机关的审查（因为银行都有相关上报制度，当有大额现金流入，就会向国家有关部门报告），所以这些现金不能一次存入银行，需要通过多个不同国家的账户之间进行移转，最后让这些资金看起来来源正当。
彩票一二三等奖，几千万奖池，几十个人分。也许，会有人找到这些人，以溢价10%~20%收购这些彩票。几千万的钱，就变成了正当收入。彩票获奖人是可以保密的。
洗黑钱是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪和走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，而以存入金融机构、转移资金等方式使其在市场上合法化的行为。非法所得的钱不能如果直接使用会被有关部门轻易查出来，只有通过洗钱的方式使违法所得表面合法化才有可能逃避法律制裁，大肆挥霍。目前洗黑钱的途径有：1、为犯罪人提供资金账户的 2、协助犯罪人将财产转换为现金、金融票据、有价证券的 3、通过转账或者其他结算方式协助资金转移 3、将资金汇往境外的等方式。
如果题主感兴趣，可以看看我看过的关于反洗钱的启蒙读物:
然后你就会对洗钱这种犯罪行为有个详细的了解了。
黑钱简单来说就是非法所得，比如抢银行得来的钱，你是不敢乱花的。像过去抢官府粮饷钱，那都是有官家印记的，所以抢完了还要自己把金银融了重铸才敢拿出来花。现在钞票更高端了，你抢的钱具体是什么编号都能被知道，所以这笔钱是很烫手的，轻易不能花。所以这里就有一个把钱洗白的过程，也就是把非法收入转变成合法收入，一般是通过一个皮包公司之类的东西来实现。不过我觉得最好的洗钱场所还是博彩业，一个赌场或者一个彩票中心想洗钱是很容易的，因为每天都有很多人在这里花钱，但没人会记录到底是谁来这里花了钱，完全无法查证，所以你说营业额有多少都行，很快就可以把一笔黑钱全部通过“营业所得”洗成白的。当然，洗钱具体方法有很多，有兴趣的话可以查查这方面的资料。洗钱其实有点像让假币流入市场，都是把一笔数额巨大的资金投入到市场里换取利润。
有写得多的，我就来个写得精炼一点的：黑钱就是如果追查到应依法予以收缴的钱。洗黑钱就是通过一些方法，把这些应予收缴的钱变成不能依法进行收缴的钱。
有無法或不能解釋其來源之財產 。因無法解釋，不能以正常渠道使用此財產。比如在德國，單筆轉賬超過 5K EUR 需要按要求在 document 上註明轉賬事由、根據不同銀行規定境外現金轉賬單筆超過 3.5K 起需要申報。想要支配此項財產，只能通過其他途徑使不合法的財產合法化，這個「洗淨」的過程就是常說的洗錢。
其实被抓现行或者证据确凿的部分洗钱也没用。洗钱首先要知道目的才知道手段。首先有个罪叫巨额财产来源不明(注，来自评论区李建秋：你错了，本身巨额财产来源不明不是所有人都适用，必须是国家工作人员）。其次把钱搞到国外有外汇管制和人民币携带量管制。也就是说洗钱有两个作用，一个是来源不明的巨额财产变成来源明确的巨额财产，一个是把钱洗到国外。对于一，我知道的渠道一个是海鲜酒楼（海鲜一顿饭吃上万很正常吧，很合理吧），一个是游戏公司（代理一款客户端网游几百万上千万代理费很正常很合理吧，运营失败没挣钱回来也很正常很合理吧，这个说的哪家圈内人应该都知道。小公司做这个洗钱的不清楚，不过肯定也有。）对于二，我不清楚有什么渠道，不过据说游戏公司也有，依然是代理引进游戏的方式。
洗黑钱是怎么回事？非法所得变合法所得。人们为什么要洗钱？因为金融系统是国家的，国家在看，你账户突然多钱了，或者某个代持账户突然多钱了，这是很麻烦的事。你是官员，叫巨额财产来源不明罪；你是平民，会有人来找你的（银行，打错钱的，黑道的，亲戚），家里不会安宁。你一直在做违法的买卖，每一笔账通过银行都是明晰的，钱越来越多，是等着银监局报公安局来查，还是把钱消化掉，光靠个人消费是花不了那么多的，房子太多也会被查的，怎么办呢？方法很多种，目的就是非法所得变合法所得。