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宁波公积金中心没钱了停贷 酝酿出台公转商政策
10:45来源：由您财富网
据中国之声《央广新闻》报道，受楼市新政影响，近期宁波楼市趋于回暖。但不少买房者却发现：他们在申请住房贷款时，被开发商明确告知不能使用公积金贷款，理由是公积金中心缺钱。最近在宁波本地论坛上，有不少网友反映说，买房贷款时不能用公积金贷款，只能用商业贷款。针对网友反映的问题，记者来到宁波市几个正在热销的楼盘进行实地采访，结果发现真如网友所反映的那样。在一个位于宁波市东部新成的楼盘，售楼人员一听说要贷款，就说不能使用公积金贷款。售楼人员告诉记者，从今年一月份开始，宁波的公积金贷款就办不下来了，原因是宁波市住房公积金中心没钱了。另一个楼盘的售楼人员也介绍说，公积金贷款申请的时间很长，有申请半年还没有下来的，实际是公积金中心在拖延，而开发商现在着急回拢资金，所以一般不受理公积金贷款，但对办理商业贷款的购房者他们会给予一定的优惠。记者随后又联系了一家办理公积金贷款的国有商业银行，银行工作人员说，宁波市公积金管理中心已经明确告诉他们最近不要上报公积金贷款的申请，原因也是没钱。公积金中心为什么会没钱呢？有分析认为，可能跟最近宁波楼市回暖有关，楼市3·30新政出台一个月内，宁波的商品房销量将近4000套，比上个月增加1000多套。而五一小长假期间，不少售楼处反映看房人流量大幅增加。针对购房者反映的问题，记者联系了宁波市住房公积金管理中心，但相关负责人并没有直接接受采访，只是转告记者他们正在研究新的公积金贷款政策，等到新政出台以后再接受采访。而对于新政的内容，也没有透露过多的细节，只说新政将会更好的适应购房者的消费需求。不过记者从宁波房地产业内人士处了解到，针对目前公积金贷款需求激增，公积金中心额度有限的情况，宁波市可能正在酝酿出台公转商的政策，即把公积金的贷款转为商业贷款，不过具体政策，还得等相关部门权威发布。（记者曹美丽）
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公积金额度告急 推贴息公转商 谁来为贴息买单
　　上半年房地产市场回暖，加之新“国五条”催生二手房成交集中爆发，个人住房公积金贷款增速明显。近期，全国多地国管公积金余额告急，开始采取公积金转商业贴息贷款的方式解燃眉之急，由于“公转商”之间存在最低2.05%的利率差，公积金中心是否应当为这2.05%的利率差买单备受争议，然而更让业内不解的是，原本就对投资方式有严格规定的公积金为何会出现额度告急？ 　　公积金再遭“嫌弃”　　近期，一些北京的购房者反映，很多楼盘不能做国管公积金贷款，只能商贷，令人望而却步。在一项在售楼盘调查中，明确拒绝国管公积金贷款的占比高达四成，此外另一些虽可办理国管公积金贷款，但不接受组合贷或“公转商”的贴息贷款。　　业内人士分析，开发商“嫌弃”公积金，与目前楼市火热不愁卖，可以更为挑剔地筛选客户有关，但更多是因为公积金贷款额度小，手续麻烦，同时放款速度在明显变慢。此外，向银行提供住宅按揭商业贷款的客户也是一些中小开发商获得开发贷款的附带条件。　　一位购房者表示，“去年我同事买房时申请国管公积金贷款，不到一个月就到位了，而我现在买房申请国管公积金贷款基本上得两个月以上甚至三个月，而且审核更加严格”。　　业内普遍认为，公积金的放款变慢与其额度吃紧有关，特别是国管公积金。据了解，公积金分国管和市管金两种，以北京为例，北京国管公积金全称是北京住房公积金管理中心中央国家机关分中心，主要覆盖中央国家机关及在京单位等的在职员工，市管覆盖的范围则较广。　　额度吃紧导致贷款周期变长　　上述国管公积金额度吃紧并非捕风捉影，近期来自北京国管公积金中心的消息，由于系统堆积的客户过多，已经从7月5日开始实行“公转商”贴息贷款。所谓“公转商”贴息贷款，是指公积金中心与商业银行合作，在公积金中心资金紧张时，转由商业银行发放商业性住房贷款。而商贷利率和公积金贷利率不同产生的利息差，则由公积金中心逐月给借款人补贴。　　除北京外，近日杭州、徐州、南京、合肥等城市的公积金中心纷纷“余额告急”。其中，杭州、徐州宣布推出“公转商”贴息贷款，以缓解公积金贷款猛增的压力；合肥推出公积金贷款“轮候制”，根据每月资金归集、提取等综合因素制订每月放贷计划，实行总量控制。　　南京公积金中心表示，南京公积金贷款额度依然充足，并不差钱，之所以放款缓慢，是因为近期申请贷款的人太多，都在排队，但他们也承认上半年公积金发放数额比较大，公积金中心确实受到了一定的压力。　　在上述城市中，国管公积金的设定预警条件为整体使用金额已达到85%的红线，达到红线才能“公转商”。这也意味着上述城市国管公积金的剩余额度接近空仓。　　谁来为贴息买单　　有业内人士表示，上半年房地产市场回暖、公积金贷款申请者变多，是多地公积金告急的主因。“公积金的体系非常复杂，相较最初设立时的环境发生了很大的变化。目前不同级别、单位的职工交公积金的差别非常大，比如目前央企的比例特别高，制造了很多社会不公。”　　今年上半年，兰州石化、吉林烟草工业公司等多个央企的违规高额公积金被曝光。这些企业每月为高管缴纳的公积金达到1.4万元，是当地职工月均收入水平的5倍多，再以缴存的额度去换算贷款，数字相当可观。有评论认为，公积金已经成了央企制造高福利的工具，创造了比一般单位高出几倍甚至几十倍隐性福利。此外，公积金的管理也值得关注，此前也发生过住房公积金被挪用而导致余额不足。　　尽管“公转商”贴息的方式解决了一定问题，但有关贴息由谁买单也成为争议问题。一位熟悉公积金运行的业内人士表示，“公转商”、“轮候制”等都是缓解燃眉之急的权宜之计，楼市低迷时，公积金过度结余会造成资源浪费；楼市火爆时，又容易出现余额不足的情况。因此，建立合理的公积金存贷机制，加大对公积金风险的管控才是长远之计。
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增值电信业务经营许可证B2- 京ICP证030367号住房公积金无钱可贷 公转商与轮候制被质疑不公平_新浪房产_新浪网
住房公积金无钱可贷 公转商与轮候制被质疑不公平
提要：今天我们就此采访了我爱我家杭州分公司副总盛礼芳，他说从今年5月份开始，公积金审批慢了下来，很多至今没批下来。
&&据经济之声《天下公司》报道，房地产市场回暖，加之新&国五条&催生二手房成交集中爆发，个人住房公积金贷款增速明显。随着国内楼市成交持续火爆，不少城市的公积金贷款余额已经&囊中羞涩&，很多购房人迟迟拿不到公积金贷款，心急如焚。
&&安徽合肥的何先生在微博上抱怨，资料都交上去半年多了，真不知道公积金办公室怎么审核的，为什么还不批，严重耽误事。杭州的小莉也在微博上发问，住房公积金最近出了什么新政策吗？贷款的放款速度为什么这么慢？已经三个月了我的贷款还没下来，会不会不批了啊？还有一位徐州的网友说，现在买二手房，房东已经拒绝公积金贷款了。
&&网上类似这样的抱怨还有不少，甚至还有网友变成了段子，&你批，或者不批，我就在那里，不悲不喜。你放，或者不放，款就在那里，不来不去。我贷，或者不贷，房价就在那，有增无减。贷给我吧，缴的公积金都在你那，不多不少。让我成为公积金的受益人吧，按时缴存，及时还款，绝不逾期。&
&&今天我们就此采访了我爱我家杭州分公司副总盛礼芳，他说从今年5月份开始，公积金审批慢了下来，很多至今没批下来。
&&盛礼芳：原先公积金，正常的话也就是一个半月左右，那现在基本上两个月或者三个月都不一定下得来。今年三月份开始，也就是整个的销售行情刚需这块还是比较不错的，那么整个公积金它申下来的规模也受到影响，往年也碰到过，但是没有像今年这么严重。现在已经排队排到这里了，我们现在就是不建议走公积金的，而是直接走转商业，从七月份开始。
&&杭州住房公积金管理中心在本月中旬宣布，将与工商银行、建设银行、交通银行、杭州银行四家银行，拟共同推出&个人住房公积金转商业贴息贷款业务&，业务目前已处于技术开发阶段，预计今年9月份推出。推出&公转商&原因是&去年以来，杭州公积金中心个人住房贷款和提取业务规模持续增长，造成资金运行压力加大&。
&&除了杭州外，徐州也推出了&公转商&，另外，合肥推出轮候制，对总量进行控制，公积金中心每月可贷额度固定，一旦放完，申请市民将要排队等候下月指标。
&&不少员工纳闷，我和公司每月缴纳公积金，为什么到我需要的时候，余额不足了？中国指数研究院指数研究总监何田说，有两个主要原因。
&&何田：去年下半年开始市场需求上来的比较快，贷款需求肯定就会逐渐增加。对公积金来讲主要还是掌握在地方政府手上，过去两年因为调控的原因，资金方面都出现比较大的缺口，而公积金可能一方面还需要用来干，比如说保障房，包括公租房建设，政府可能是想在这方面用的更充分一些。第二个原因我觉得&国五条&出台以后，部分地方政府根据&国五条&相关政策去收紧或者说完善政策的必要性，因为以前大家缴了三个月、六个月就能提供贷款，我觉得这个本身也不合理，一些地方政府在政策上做了一些收紧。大概有7、8个城市都明确要求就是说必须缴成达到12个月，才能提供贷款。比如东莞、长沙、昆山、武汉、福州、苏州、杭州、石家庄。
&&北京上半年因为公积金系统升级，延迟审批；而在6月份上海公积金管理中心对外的口径是&审批从严&，将影响放款速度。广东中山市的最新政策是，停止发放公积金贷款购买车库、车位。不少城市表示要配合调控，收紧公积金贷款，但一些城市的表态更为直接，就是因为缺钱。
&&中国相关研究机构总监何田认为，不论是公转商，还是轮候制，都存在问题。
&&何田：本来公积金贷款就应该可以帮助，特别是首次置业这样的需求去减轻还贷的压力，所以我觉得转成商贷，因为现在商贷款的话基本上就是八五折，或者基准利率，跟公积金贷款相比，利率还是比较高的。轮候制在于你这个制度本身是否公平合理，比如说你缴存的时间、或者是缴存的额度、还是说买房的是首次购房还是什么购房，我觉得制度设计上肯定会有很多的不公平。
&&楼市低迷时，公积金过度结余会造成资源浪费；楼市火爆时，又容易出现余额不足的情况。中国指数研究院指数研究总监何田说，公积金存贷机制效率偏低。
&&何田：前几年住建部曾经公布过全国公积金余额，就是把已经发放的贷款剔除掉，余额就还有差不多有两万亿，总共缴了4万亿或者5万亿，实际上使用的是50%、60%，剩余的余额大概还有两万亿。又经过这几年的累计，全国来看公积金的余额的量是很大的，至少有几万亿的规模，而现在每年我们新发放的贷款可能也就几千亿，从资金使用上总体来讲感觉是效率相对比较低的。(蓝天鹏)
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河南出台史上最强新政，首套房利率七折，公积金可全省异地贷。
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公转商或成救命稻草，公积金贷款余额不足
更新：日&&&&发布：日&&09:41:47
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　　近日，杭州、徐州、合肥等城市的住房公积金管理中心向外界直言“余额告急”，其中，杭州、徐州宣布推出“个人住房公积金转商业贴息贷款业务”，以缓解猛增的压力;合肥推出“轮候制”，根据每月资金归集、提取等综合因素制定每月放贷计划，实行总量控制。　　“‘公转商’是借用商业银行资金支持自住需求，”中原集团研究中心一名分析师对某记者表示，由于公积金“封闭运行、自行放款”的性质，很多城市在楼市交易持续火爆的情况下，不得不紧缩或延长办理周期，以此来延缓部分需求入市。　　日前有报道称，南京江宁板块一楼盘已经拒绝购房者使用，原因是公积金吃紧，放贷速度较慢。　　“权宜之计”花样百出　　日前，徐州市住房公积金管理中心宣布，从7月底开展“个人住房公积金转商业贴息贷款业务”，公积金管理中心与受托银行合作，将转由受托银行发放商贷，在个人偿还商贷期间，对因商贷利率和利率不同产生的利息差，由公积金中心逐月补贴给借款人。　　徐州市住房公积金管理中心相关负责人称，今年以来，徐州市住房公积金提取和贷款总量的迅猛增长，一定程度上影响了住房的正常发放。　　无独有偶，杭州也将于9月实施同样的举措。杭州市住房公积金管理中心方面表示，去年以来，杭州公积金中心个人住房贷款和提取业务规模持续增长，造成资金运行压力加大。目前，已出现放款轮候，新受理的客户的放款预计要有较长时间的等待的情况。　　而早在7月初，公积金余额不足的合肥就已经采取了“轮候制”来缓解压力。合肥市住房公积金管理中心称，当资金不足时，公积金中心将按“轮候制”确定贷款发放时间，实行总量控制。在“轮候制”下，公积金中心每月可贷额度将固定，一旦放完，申请市民将要排队等候下月指标。　　一位熟悉公积金运行的业内人士表示，“公转商”、“轮候制”等都是缓解燃眉之急的权宜之计，楼市低迷时，公积金过度结余会造成资源浪费;楼市火爆时，又容易出现余额不足的情况，因此，建立合理的公积金存贷机制，加大对公积金风险的管控才是长远之计。　　在部分城市公积金余额告急背后，是这些城市楼市持续火爆的事实。以杭州为例，2013年上半年，杭州主城区共成交新房23051套，仅次于2009年上半年，二手房成交18593套，同比增长89%。　　其实，早在年初，北京、苏州、东莞等城市就已经收紧了公积金政策，官方公布的原因或为配合调控，或为“保持公积金均衡持续运行”。业内人士分析，后者表述的背后就是部分城市公积金余额不足的事实。而如今，杭州、徐州、合肥等城市的表态显然更直接，就是因为缺钱。　　多地公积金放贷额创新高　　上半年，房地产市场回暖，加之新“国五条”催生二手房成交集中爆发，个人住房增速明显。　　官方发布的数据显示，今年5月，上海市公积金个贷金额达到72.39亿元，这一数字创造了公积金个贷业务开办以来的月度放款的最高纪录。1~6月上海新房和二手房交易面积为556万平方米和1371万平方米，分别比去年同期增长56%和126%，上半年上海累计发放公积金个贷333.80亿元，同比增长115.31%，同样为历史新高。　　温州市住房公积金管理中心数据显示，上半年，温州共发放住房33.52亿元，已超过2012年全年总额;郑州市上半年共发放住房19亿元，同比增长100%。　　徳佑地产交易按揭部总监杨永俊介绍，尽管放款数额创下新高，但目前上海公积金个贷政策未变、放款也正常，只不过上半年短期出现过放款速度减缓的情况。　　一位不愿透露姓名的业内人士介绍，6月份的时候，上海公积金管理中心对外的口径是“审批从严”，但受其影响放款速度放缓成为不争的事实，不排除公积金短期资金紧张的可能性。　　杨永俊告诉本报记者：“的金额是根据缴存比例来定的，整体的额度是经过合理配置的，不像商业银行会有一些如调用等自主经营行为，所以一般情况下，公积金较少出现余额不足的情况，如果不足的话，官方会提高审批的门槛。”　　同策咨询研究中心总监张宏伟分析称，额度可根据当地房价和归集资金，在许可范围内进行政策微调。“如果当地公积金管理中心出现资金紧张，可适度收紧并提高贷款门槛;资金宽裕了，则可能适当放松。”　　值得关注的是，此前也发生过住房公积金被挪用而导致余额不足。例如，吉林通化就出现了11亿元公积金被有关人员通过“贷款前移”、“造假骗贷”、“增加管理费”等手段挪用的情况
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沪ICP备：号& & 近年来，随着高房价的压力，社会对住房公积金的关注度日益增强，负面评价也日渐增多，主要有三种观点：
& & 一是&劫贫济富&说。一般中低收入者无力购房，其住房公积金只能存于公积金管理中心；相反，随着高收入者的住房消费需求增加，以及希望通过投资房产抵消通胀压力，在住房公积金利率、资金成本双低的情况下，许多人将公积金购房作为头等选择。
& & 二是&资金贬损&说。按照政策规定，住房公积金保值增值的渠道有三个：银行存款、住房公积金贷款、购买国债，其中，主渠道是公积金贷款。而根据全国住房公积金贷款资金平均使用率加权计算，2011年综合利率约为2 .13%，同期C P I涨幅达5.4%，相差3.27%。有关数据测算，2011年全国住房公积金综合收益率不足1%。
& & 三是&使命完成&说。住房公积金制度源于上海，当时为应对住房与资金紧缺双重压力，由政府财政与个人分别出资建立一个资金&池&，专门用于职工住房消费的制度。作为国家住房制度改革上的一种创新，曾起到积极、健康的作用。随着福利分房政策的终结，以及依靠市场解决住房资金需求的方式逐渐成熟，住房公积金集中、互助的作用受到质疑，许多人建议将住房公积金直接计入个人工资。个人如需资金，可直接通过信贷市场，住房公积金的使命已经完成。
& & 以上&三说&表明目前住房公积金制度的可持续性存在严重缺陷，为推动住房公积金健康、持续发展，对其改革势在必行。同时，应该坚持几点基本原则：
& & 制度创新。住房公积金制度是一种制度创新。梳理其产生的前因后果，不难发现，它的出现是由中国&二元化&的经济、社会基础决定的。上世纪90年代，城镇住房供给由政府与市场两部分构成，以政府为主体，面对旺盛的需求，政府供给压力过大且已不堪重负，市场供给虽已发挥作用，但受制于资源流动的障碍，无法有所作为。住房公积金的产生对于减轻政府负担、拉动市场、疏通供给与需求起到了极大的促进作用。
& & 随着改革的深入与社会主义市场经济体制的不断完善，原有的住房供给&二元化&结构被打破。住房公积金制度的使命是否就此完成，还需要具体看待：第一，虽然&二元化&结构形态已打破，但现实中&二元化&仍然存在，只不过政府与市场的角色互换。第二，收入分配的差异决定了部分社会人群无力依靠市场手段获得住房，需要政府来解决他们的住房问题，而政府力量有限，仍然需要公积金的支持。
& & 只要收入分配&二元化&依然存在，住房公积金制度就有发挥作用的时间与空间。
& & 准确定位。《住房公积金管理条例》(下称《条例》)规定&住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其现有职工缴存的长期住房储金。&,&住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。&可以说定位是十分明确的。但是，由于多种原因，出现了对公积金的定位逐渐模糊的现象。住房公积金负担了不该负担的义务与责任，极大地冲击了《条例》权威性。
& & 确定住房公积金的定位十分必要，当前存在三个主要问题。首先，作为一种长期住房储金，互助性是其内在属性，但是现实中相关政策却语焉不详。其次，住房公积金管理中心&四不像&，引发诸多问题。《条例》规定&住房公积金管理中心是直属城市人民政府的不以赢利为目的的独立的事业单位&。不以盈利为目的，却从事资金的经营活动，本身就有冲突。第三，《条例》规定&住房公积金是长期住房储金&，但却对住房公积金作用范围的界定过于笼统。
& & 目前，事业单位改革处于决策前的研究、论证阶段，国家有关部门应当抓住这一有利时机，本着实事求是的精神与态度，科学、合理地明确住房公积金制度的定位。
& & 效率优先。住房公积金制度的建立是为了有效满足缴存人的住房资金需求。建立以来，解决了大量的住房资金需求。以上海市为例，至&十一五&末，累计归集2534亿元，发放贷款2391亿元，涉及151.2万户家庭，累计支持购房建筑面积1.4亿平米。成就巨大，有目共睹。
& & 近年来，中国房地产市场异常火热，受监控的70个大中城市的住房价格已连续上涨十几个月，且在可预见的较长时期不会有大的变化，这直接导致许多地方住房公积金使用率已达到75%的警戒线，有些地方甚至接近或超过100%，不得不采用&公转商&(住房公积金贷款转商业贷款，商贷超出住房公积金贷款的利息，由住房公积金管理中心负担)或&轮候&办法来满足住房资金需求。
& & &公转商&或&轮候&只是权宜之计。改变这种状况的根本出路仍在准确定位住房公积金的作用范围。首先要认清住房公积金有多大力量、能办多大事，权衡哪些消费需求应当满足，哪些应当&拒绝&。住房公积金只能解决缴存人最基本的资金需求，而不是所有的需求，真正做到&有所不为，才能有所为&。
& & 兼顾公平。目前住房公积金公平性欠缺。如何解决这个问题。其一，制度附带的&不公&，应该通过管理加以调适。比如高收入群体已经享受过一次优惠&&&个人与单位缴存额高，按照同比例对称原则，其缴存的住房公积金就应当在互助方面、在支持中低收入者住房消费方面发挥应有的作用。在提取、贷款方面，按照政策优惠不得重复享受的原则，应当予以适当控制，使其缴纳的超过平均水平的住房公积金较长期存储于住房储金&池&内，为中低收入者住房消费服务。其二，保持政策稳定。近年来全国各地为应对流动性紧张，均在提取、贷款审批及额度方面调整了政策，存在通过政策调整掩饰管理失准的嫌疑，保持政策稳定刻不容缓。其三，节制资金使用。
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