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中国农业银行员工岗位资格考试 对公客户经理(2013修订版)总行标准答案打印版
导读：11.农业银行建立以风险管理战略为灵魂、以风险管理政策为纽带、以风险管理组织体系，（√）12.农业银行构建以经济利润、经济增加值为核心的绩效考核体系，对各机构、相关部门和岗位的考核，（√）13.实施内部评级法初级法的商业银行可自行估计违约损失率，14.农业银行的法人客户信用等级评定以客户评级模型为基础，以确定客户真实风险状况，16.农业银行采用五级分类与多级分类并行的分类管理模式，着重强调商业Asset）收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。（×）11.农业银行建立以风险管理战略为灵魂、以风险管理政策为纽带、以风险管理组织体系为骨架、以风险管理工具为手段、以风险管理文化为保障的全面风险管理体系。（√） 12.农业银行构建以经济利润、经济增加值为核心的绩效考核体系，对各机构、相关部门和岗位的考核，充分考虑风险因素，以扣除风险后的收益为基础，确定考核结果。（√） 13.实施内部评级法初级法的商业银行可自行估计违约损失率。（×）14.农业银行的法人客户信用等级评定以客户评级模型为基础，并结合专家判断考虑模型未涉及的相关信息，对模型评级结果进行向上或向下推翻，以确定客户真实风险状况。（√）15.债项评级用于评估债项损失风险，以违约损失率作为核心要素，考虑产品、贷款用途和抵质押品等债项风险特征。（√）16.农业银行采用五级分类与多级分类并行的分类管理模式。（√）17.信贷资产风险分类的实质是判断债务人及时足额履约的可能性。（√）18．经济资本的计量针对的是预期损失。（×）19．经风险调整的资本收益率是指经预期损失（EL）和以经济资本计量的非预期损失（UL）调整后的收益率，着重强调商业银行通过承担风险而获得的收益是有代价的。（√） 20．对于商业银行而言，资本是昂贵和稀缺的，银行必须通过一种机制来合理地进行经济资本分配，以促进优质业务发展、控制不良业务增长，使稀缺的资本资源得到更加高效的使用。（√）二、单选题（共 50题）1．由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险是（B）。A．操作风险
B．信用风险 C．法律风险
D．市场风险2．信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，具有明显的（B）特征。 A．系统性风险
B．非系统性风险 C．连续性风险
D．非连续性风险3．传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为（A）。 A．违约风险
B．履约风险 C．承诺风险
D．期限风险4．在市场风险中尤为重要的风险是（A），其管理已经成为我国商业银行市场风险管理的重要内容。 A．利率风险
B．汇率风险 C．股票风险
D．商品风险5．由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的（A）特征，难以通过分散化投资完全消除。 A．系统性风险
B．非系统性风险 C．连续性风险
D．非连续性风险6．操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有（C）和非盈利性，不能给商业银行带来盈利。 A．系统性
D．特殊性7．商业银行之所以承担操作风险是因为其(B)，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率。A．可避免
B．不可避免
D．不可控制8．操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和(A)，不能给商业银行带来盈利。A．非盈利性
D．流动性9．法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的(A)。A．风险敞口
B．经济损失 C．资金损失
D．经济风险10．声誉是商业银行所有利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的宝贵的 (C)。 A．合作关系
B．价值观 C．无形资产
D．经济价值11．声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行(B)的风险。 A．不利影响
B．负面评价 C．失去信任
D．产生矛盾12．商业银行通常将（D）看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。A．信用风险
B．市场风险 C．国家风险
D．声誉风险13．风险识别包括感知风险和（C）两个环节。 A．监测风险
B．控制风险 C．分析风险
D．风险预警14．风险分散对商业银行对公业务（A）管理具有重要意义。 A．信用风险
B．声誉风险 C．操作风险
D．法律风险15．一般而言，商业银行多样化授信后，借款人的违约风险可以被视为是(B)的，大大降低了商业银行面临的整体风险。 A．相互联系
B．相互独立 C．相互冲抵
D．相互叠加16．风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动( B )的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A．正相关
D．其他17．商业银行可以利用担保、备用信用证等转移(A)。 A．信用风险
B．市场风险 C．操作风险
D．声誉风险18．商业银行在国内市场可以利用衍生金融工具转移（B）。A．信用风险
B．市场风险 C．操作风险
D．声誉风险19．在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过(C)来实现。A．减少业务量
B．风险定价 C．经济资本配置
D．设定风险容忍度20．对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行(C)。A．有效降低
B．合法转移 C．合理定价
D．合规分散21．风险管理的最基本要求是（A）。 A．识别风险
B．感知风险 C．分析风险
D．计量风险22．商业银行识别风险最基本、最常用的方法是（B）。 A．通过信息系统自动捕捉和分析风险因素 B．制作风险清单 C．12级风险分类D．通过系统化的方法发现风险因素23．（C）是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。 A．风险分散
B．风险对冲 C．风险转移
D．风险规避24．下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（B）。 A.信用风险
B.市场风险 C.操作风险
D.法律风险25．全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础是(B)。A．风险识别
B．风险计量 C．风险监测
D．风险控制26．关于风险分散，下列说法不正确的是（D）。 A．风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择B．根据多样化投资分散风险的原理，商业银行对公业务中的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人C．商业银行可以通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险D．通过风险分散，可以同时消除系统性风险和非系统性风险27.关于商业银行风险规避，下列说法错误的是（C）。 A.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一对公业务/市场以避免承担该业务/市场风险的策略性选择B.一言以蔽之，风险规避就是，不做业务，不承担风险 C.风险规避是一种积极的风险管理策略，是商业银行风险管理的主导策略D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要是通过经济资本配置来实现28.下列不属于农业银行风险管理战略内容的是（D）。 A．在风险管理范围上，覆盖与风险有关的表内外各类资产、负债、机构和人员B．在风险流程维度上，覆盖风险识别、评估、计量、控制、监测、报告各环节，贯穿业务发起到终结的全过程 C．在风险类别上，覆盖信用、市场和操作等各类型风险。以申请实施资本管理高级方法为新起点，坚持资本、风险、收益相平衡D．在风险管理理念上，树立全面、全程、全员的风险管理理念29.下列不属于风险管理流程环节的是（C）。 A．风险识别
B．风险计量 C．风险转移
D．风险控制30.下列不属于全面风险管理体系建设目标的是（D）。 A．完善风险管理政策制度 B．健全风险管理组织体系C．创新风险管理工具 D．建立风险管理数据库31.下列不属于农业银行风险识别、计量工具的是（C）。 A．客户评级
B．风险分类 C．信贷审查
D．经济资本计量32.实施初级法的商业银行自行估计（A），其它风险要素按照监管规定的方法进行计量。A．违约概率
B．违约损失率 C．违约风险暴露
D．期限33.客户评级未考虑的维度是（A）。 A．分行管理水平
B．行业 C．区域
D．客户自身风险34.客户评级包括定量因素分析和定性因素分析两个方面，其中定量因素分析不包括（D）。 A．财务杠杆
B．偿债能力 C．盈利能力
D．管理水平35.客户评级包括定量因素分析和定性因素分析两个方面，其中定性因素分析不包括（D）。 A．外部环境
B．管理水平 C．资信状况
D．偿债能力36.债务人评级范围包括所有债务人与（A）。A．保证人
D．相关人37.采用初级法的商业银行，没有合格抵质押品的高级债权的违约损失率为（B）。A．30%
D．75%38.目前，农业银行采用（D）的分类管理模式。 A．五级分类为主的
B．四级分类为主的C．多级分类为主的
D．五级分类与多级分类并行的39.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的（C）作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。A．净利润
B．现金收入 C．正常营业收入
D．投资收益40.下列不是信贷资产分类目标的是（D）。A．揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映资产质量B．及时发现信贷资产办理、管理、监控、催收以及不良资产管理中存在的问题，并采取相应措施化解风险、降低损失，加强信贷管理C．为判断信贷资产损失准备金是否充足提供依据 D．为经济资本计量提供依据41.经济资本计量针对的是（B）。 A．预期损失
B．非预期损失 C．极端损失
D．一般损失42.下列关于损失与经济资本的描述，错误的是（D）。 A．预期损失是指以历史上的平均损失为依据预测的未来平均损失，是商业银行可以预见到的损失，一般通过计提损失准备的方式进行预防和弥 补，直接计入银行的成本B．非预期损失是指超过平均损失以上的损失，该损失是不确定的，一般用资本金来覆盖C．超过一定容忍水平的损失为极端损失或灾难性损失，这些损失不能被经济资本吸收D．预期损失是指超过平均损失以上的损失，该损失是不确定的，一般用资本金来覆盖43.目前被国际商业银行广泛接受和普遍使用的两个绩效考核指标是（D）。A．ROE和 ROA
B．ROE和 EVA C．ROA和 RAROC
D．EVA和 RAROC44.部分经营机构单笔贷前经济增加值测算结果不够理想，下列不属于影响因素的是（D）。A．单笔收入核算不全面，仅计算利息收入部分，非利息收入部分未计入B．单笔受成本费用分摊影响大C．未考虑单笔贷款风险特征，平均分摊拨备成本，导致部分优质客户拨备成本高估 D．业务复杂，导致测算方式失灵45.经济资本分配实现的目标是（D）。 A．利润最大化
B．收益最大化C．股东价值最大化
D．风险调整后收益最大化46．农业银行对公业务风险管理要求中关于深入贯彻资本约束理念，提高风险管理水平，下列说法错误的是（B）。 A．推进风险、资本与收益的平衡管理 B．改进核心客户的贷后管理 C．加强法人客户评级管理 D．强化风险缓释手段47．农业银行对公业务风险管理要加强重点行业风险控制，下列说法错误的是（B）。 A．做好房地产领域的风险控制 B．对“两高一剩”行业有保有压C．高度关注制造业、批发零售业贷款风险 D．严格落实行业限额管理政策48．农业银行对公业务风险管理要求中关于贸易融资风险管理，下列说法错误的是（A）。A．贸易融资业务仅限于在三级核心客户、行业重点客户中开展B．原则上在我行办理贸易融资的必须在我行进行结算支付 C．加强贸易背景真实性的审查，严格规范业务操作 D．充分掌握上下游客户的资信情况49．农业银行对公业务风险管理要求中关于夯实新兴业务风险管理基础，下列说法错误的是（C）。A．将理财、信托等表外融资业务统一纳入授信管理，全面覆盖各类业务风险B．开展债务融资工具承销、定向理财融资、内部银团等业务的后续管理C．进一步加强融资平台管理，严格平台公司准入管理 D．加强行司联动业务风险管理，始终坚持子公司的经营独立和决策独立的原则，加强与子公司的分工协作，做实投后管理、租后管理，有效控制风险传染50.下列不属于监管部门“四公开”的是（C）。 A．收费项目公开
B．服务质价公开 C．盈利水平公开
D．效用功能公开三、多选题（共 32题）1．商业银行对公业务面临的风险有（ABCD）。 A．信用风险
B．市场风险 C．操作风险
D．法律风险2.关于信用风险，下列说法正确的是（ABC）。 A．信用风险又称为违约风险B．信用风险很大程度上由个案因素决定 C．信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类 D．信用风险属于系统性风险3．市场风险包括（ABCD）。 A．利率风险
B．汇率风险 C．股票风险
D．商品风险4．操作风险的主要产生因素有（ABCD）。 A．人员因素
B．内部流程 C．系统缺陷
D．外部事件5．关于法律风险，下列说法正确的是（ABCD）。 A．法律风险是一种特殊类型的操作风险B．从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力C．法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。D．从广义上讲，法律风险主要关注与法律风险密切相关还有违规风险和监管风险。6．关于声誉风险，下列说法正确的是（ABC）。A．声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B．商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁C．几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉 D．声誉风险是一种特殊的操作风险7．国别风险可分为（BCD）。 A．法律风险
B．政治风险 C．经济风险
D．社会风险8．国别风险的基本特征是（BC）。A．发生在同一个国家范围内的经济金融活动中 B．发生在国际经济金融活动中C．不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失D．只有商业银行、企业和个人，可能遭受国家风险所带来的损失9.对公业务的风险特征包括（BCD）。A．风险种类单一
B．与宏观经济密切相关 C．系统性风险较为明显
D．对银行经营影响重大10．对公业务风险管理的策略通常包括（ABCD）及风险补偿等措施。A．风险分散
B．风险对冲 C．风险转移
D．风险规避11．风险对冲对管理对公业务市场风险非常有效，可以分为（CD）。A．主动对冲
B．被动对冲 C．自我对冲
D．市场对冲12．对公业务风险管理流程一般需要经历（ABCD）等环节。 A．风险识别
B．风险计量 C．风险监测
D．风险控制
13．对公业务风险识别包括(AC)等环节。 A．感知风险
B．发现风险 C．分析风险
D．控制风险14．商业银行应当充分认识到不同风险计量方法的优势和局限性，适时采用（BCD）等方法互为补充。 A．模拟运算
B．敏感性分析 C．压力测试
D．情景分析15．风险监测包含的具体内容有（ABCD）。 A．各种可量化的关键风险指标的变化和发展趋势 B．各种不可量化的风险因素的变化和发展趋势 C．报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果D．随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果16．风险监测需要跟踪已识别风险的（ABC）。 A．发展变化情况
B．风险产生的条件 C．导致的结果变化
D．控制措施效果17．风险控制是商业银行风险管理委员会对经过识别和计量的风险，采取（ABC）和补偿等策略进行有效管理和控制风险的过程。A．分散
D．消除18．风险控制流程和程序应当符合的要求是（ABC）。 A．风险控制策略与整体战略目标保持一致 B．所采取的具体控制措施符合成本/收益要求C．通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，重新完善风险管理程序D．风险控制要作为业务发展的重要保障19．关于风险对冲，下列说法正确的是（ABCD）。 A．通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择 B．风险对冲对管理对公业务市场风险非常有效 C．分为自我对冲和市场对冲两种情况 D．被广泛应用于信用风险管理20.根据《中国农业银行年改革发展纲要》，农业银行实施的风险管理战略的要点是：（ABC）。 A．全面
D．覆盖21.除行为规范和交易控制，农业银行的风险管理政策制度还包括（ABCD）。A．行业信贷
B．专业审批 C．风险分类
D．资本保障22.农业银行行业信贷政策管理内容包括（ABC）。 A．加快建立行业信贷政策体系，做好行业信贷政策的制定与更新，扩大政策覆盖面B．按客户价值与风险程度，重构客户分类体系，全面推行客户名单制C．制定行业贷款限额管理政策，改进限额配置与管控技术，强化贷款行业限额约束D．对有信贷风险的客户进行深入分析23.农业银行全面风险管理体系建设是一项系统工程，需要一个良好的配套环境，包括（ABCD）会计核算体系及内部控制体系等多个方面。A．业务发展战略
B．公司治理架构 C．经营责任主体
D．激励约束机制24.内部评级法是巴塞尔新资本协议针对商业银行信用风险监管资本的计量方法，也是商业银行对其信用风险进行（ABCD）的基本工具。A．识别
D．评估25.内部评级法通过估计各类信用风险暴露的（ABCD）等风险要素，并按照一定的函数关系计算监管资本要求，以实现商业银行对信用风险的计量。A．违约概率
B．违约损失率 C．违约风险暴露
D．期限26.信贷资产风险分类的意义主要在于（ABCD）。 A．获得资产质量信息，揭示其可能的损失程度 B．揭示授信方案的不足，为贷前决策提供参考C．动态反映资产的风险部位与主要风险点，及时揭示贷款管理中存在的问题，为银行采取有针对性的风险化解措施提供依据D．为银行提取准备金提供基础信息27.经济资本的主要作用包括：（ABCD）。A．通过对风险的模型化和定量计算提高风险管理的精密度 B．控制风险资产总量，增强风险防范的主动性 C．实现收益覆盖风险并建立风险与收益并重的导向 D．从资本需求与供给的评估角度参与业务战略规划28.经济资本分配在银行风险管理中的重要性体现在（ABCD）。A．经济资本配置是银行实现资本约束的需要 B．经济资本分配是全面风险管理的一个重要环节 C．经济资本分配是成本管理和绩效考核的重要依据 D．经济资本的分配管理是国内商业银行实现战略转型的重要推动29.为提高资本使用效率，提高资本回报水平，农业银行确立了以经济资本回报率为核心和导向的资源配置机制，即要求在总量一定的情况下，经济资本配置重点做到（BCD），从而推动业务结构的优化调整。A．向管理水平高的分行倾斜，提高重点行的贡献度 B．向回报率高的区域倾斜，提高优势行的贡献度 C．向低风险的业务品种倾斜，提高优质业务的贡献度 D．向优势行业客户倾斜，提高优良客户的贡献度30．农业银行对公业务风险管理要深入贯彻资本约束理念，提高风险管理水平，具体体现在以下几个方面（ABD）。 A．推进风险、资本与收益的平衡管理 B．加强法人客户评级管理 C．避免风险发生 D．强化风险缓释手段31.农业银行对公业务风险管理要求具体包括（ABCD） A.深入贯彻资本约束理念，提高风险管理水平 B.深入做好贷后管理，加强动态监控和过程管理 C.加强重点领域风险控制，有效降低经营风险 D.加强新兴业务风险管理，保障业务健康发展32．农业银行对公业务风险管理要求中关于严防小微企业信用风险，下列说法正确的是（ABCD）。A．严格小微企业客户准入和退出管理，突出对贸易行业、高成本高负债等细分领域的风险防控。B．加强对产业链上下游企业的一体化监管，避免由于核心企业经营不善导致的小微企业倒闭潮C．加强对小贷公司、担保公司经营风险的监测预警 D．做实小微企业贷后管理，提高贷后管理频次，建立常态化的监测机制 第二部分 专业知识第一章
对公资产业务管理（380题）一、判断题（共 80题）1．在申请对公信贷业务时，企业虽然有过因主观恶意造成的不良信用记录，但申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划，可视为企业无不良信用记录。（×）2．对公信贷业务中期期限在 1年到5年之间（含 5年），但中期流动资金贷款中期期限为1年以上（不含 1年）3年以下（含3年）。（√）3．根据“横向平行制衡”的基本机理，农业银行信贷业务实行审贷分离制度。根据“纵向权限制约”的基本机理，农业银行建立统一的授权管理制度。（√）4．农业银行客户信用等级分为 AA＋、AAA、AA＋、AA、A＋、A、B、D、免评级等九个等级。（×）5．C级客户的核心定义是借款人偿还债务的能力严重不足，还款能力已经或即将出现问题，但尚未完全满足违约定义。（√）6．对仅办理低信用风险业务的客户，或农业银行不承担信用风险的客户可免评级。（√）7．对同一类客户可以选用两种评级方式进行评级。（×） 8．分池评级适用于仅办理简式快速信贷业务的小企业客户。（√）9．授信方案有效期不超过1年，最长不超过2年。超1年的，须为总行授权书中列明的行业重点客户。（×） 10．可循环使用信用额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理 1年以内短期信贷业务的可反复使用授信额度。（√） 11．余额授信，是指按照本次授信调查时点加权信用风险值核定的授信额度。（√）12．授信额度一般可反复使用。根据管理需要，也可对客户核定不可反复使用的授信额度，授信项下业务办理结束或信用收回后相应调减授信额度。（√）13．法人客户授信方案到期前，客户管理行应提前组织报批新的客户授信方案。如有特殊情况，在原授信方案到期后、新授信方案审批前，可以考虑为客户提供授信项下各类信用。（×）14．农业银行进行集团客户管理的客户，至少须有两个（含）以上成员客户在农业银行办理信贷业务或实行统贷统还融资模式。（√）15．总行管理的行业重点客户授信方案核定之后，一级分行在总行分配的授信总额度内可自主审批授信方案调整业务（不包括制度规定的除外项）。（√）16．客户经理现场面谈时，客户经理只需要和法定代表人、财务负责人等主要人员交谈即可，不需考虑与销售人员、库房管理员等无关紧要的人交谈。（×）17．流动比率是分析企业偿债能力的重要指标。一般来说，该比率越高，企业短期偿债能力越强。（√）18．速动比率与流动比率相比，通常情况下更能反映客户短期偿债能力。一般来说，速动比率为1较为适宜，不同的行业也没有多少差别。（×） 19．利息保障倍数=税前利润/利息费用。（×）20．在正常情况下，经营活动现金净流量&财务费用+本期折旧+无形资产递延资产摊销+待摊费用摊销。（√） 21．比率分析法是以客户财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势的一种财务分析方法。（×）22．偿债能力是指客户偿还到期债务的能力，包括短期偿债能力和长期偿债能力。（√）23．长期债务与营运资金比率=长期债务/（流动负债－流动资产）。（×）24．一般保证是指当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任的保证担保形式。（×）25．保证担保分为一般保证和连带责任保证，农业银行信贷业务原则上仅接受一般保证担保。（×）26．保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的担保法律行为。（√）27．由于长期债务会随时间延续不断转化为流动负债，须动用流动资产来偿还，因此，一般情况下，长期债务不应超过营运资金，即这一比率应小于 1。（√）28．在计算利息保障倍数中，利息费用只包括财务费用中的利息费用，不包括计入固定资产成本的资本化利息。（×） 29．负债与有形资产比率=〔负债总额/（无形资产净值-股东权益）〕×100%。（×）30．资产负债率越低，客户对外债务的安全保障程度越高。（√）31．总资产周转率=（销售收入净额/年末资产总额）×100%。（×）32．对总资产周转率分析应与企业的前期、与同行业平均水平、先进水平或其他类似企业相比较，以正确判断该项指标的高低。（√）33．经营行客户部门是信贷业务发生后管理的实施部门，负责客户信贷资料的保管和信贷业务发生后的日常管理。（×） 34．流动资产周转率是反映客户全部资产利用效率的一项营运能力指标。（×）35．存货周转率是衡量客户销货能力强弱和存货是否过量的指标。一般来说，该指标并不是越高越好。（×） 36．总资产报酬率是反映客户利用全部经济资源的获利能力，该比率越高，表明资产利用效率越高。（√）37．销售净利润率表明每一元销售收入能带来多少净利润。（√）38．净资产收益率（权益报酬率）=（净利润/年末所有者权益余额）×100%。（×）39．现金流量分析主要是通过对客户近三年现金流量状况的分析，来判断客户经营质量和第一还款来源的充分性。（√） 40．在一般情况下，现金购销比率应高于商品销售成本率。（×）41．营业现金回笼率的理想值为 100%，如果低于同行业平均水平，说明可能存在比较严重的虚盈实亏。（√） 42．固定付现费用支付能力比率如小于 1，说明经营资金日益减少，企业将面临生存危机。（√）43．自有投资资金来源比率=投资活动现金流出/自有投资资金来源×100%。（×）44．企业现金回收额除以投入资金，相当于投资报酬率；除以全部资金，相当于资金报酬率。（√）45．通过对企业经营活动、投资活动及筹资活动中现金流量结构分析，可以判断客户的财务状况。（√）46．信用审批部门对客户部门或下级行移送的信贷资料不全、调查内容不完整、不清晰的信贷业务，可要求客户部门或下级行在合理时间内补充完善。（√）47．押品的价值评估方式分为内部评估和外部评估，农业银行鼓励采用内部评估。（√）48．收益法是指通过估测被评估押品的现值，来判断押品价值的评估方法。（×）49．成本法是指首先估测被评估押品的原始成本，然后估测存在的各种贬值因素，并将其从原始成本中扣除而得到押品价值的评估方法。（×）50．企业法人客户办理各项信贷业务应严格落实担保，确需以信用方式办理的，一律报总行批准。（×）51．对情况复杂、评估技术要求高、缺乏自身评估能力的固定资产贷款项目，可以按规定聘请中介机构或行业专家进行评估并撰写项目评估报告，调查行客户部门审查并承担相应责任。（×）52．债权人放弃物的担保或者怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。（√）53．上市公司为他人担保的，应当按照其公司章程关于审批对外担保的权限规定，经公司总经理办公会议审议。（×） 54．同一债权既有第三人提供抵押、质押等物的担保又有保证担保的，除担保合同另有约定的以外，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。（√） 55．落实足额不动产抵押的，贷款金额最高不超过 5000万元的固定资产贷款项目可不进行专门评估。（×） 56．落实足额不动产抵押的，贷款金额最高不超过 3000万元的固定资产贷款项目也要进行专门评估。（×） 57．金额在1000万元以下且不超过借款人净资产30%、不涉及土建工程的固定资产贷款项目可不进行评估。（×） 58．用信管理，是指信贷业务审批后至信用发放的一系列信贷管理行为的总和，主要包括落实信用发放条件、签订合同（协议）、办理担保手续、放款审核、受托支付审核和发放信用等信贷业务实施工作。（√）59．审核外部提交的估价报告，重点要审核使用的估价方法是否妥当，是否依次优先选择收益法、市场比较法、重置成本法和历史成本法进行评估。（×）60．对公信贷业务中的直接审批，是指信贷业务在调查、审查之后直接报行长审批。（×）61．对公信贷业务中的会议审批，是指信贷业务经行长办公会集体审议后报行长审批。（×）62．用信是信贷业务审批后、客户用款前的一个重要环节，是信贷资金直接控制权由银行转移至客户的关键环节。（√） 63．信贷合同由信贷业务合同和担保合同组成，信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相互衔接。（√）64．信贷业务担保合同中约定的担保期限一般应长于贷款期限，特殊情况下也可以短于贷款期限。（×）65．红色风险信号是指影响范围较大、预计出现损失或直接威胁信贷资产安全的风险信号。（×）66．信贷业务到期之日三个工作日内尚未归还的信贷业务列入逾期催收管理。（×）67．法人客户信贷业务原则上应按照先评级、后授信、再用信的程序进行。在符合制度规定流程的条件下，评级、授信、用信程序不可合并进行。（×）68．根据制度规定，存量续授信均应向授信审批行进行报备。（×）69．针对管理行和经办行为同级行的授信业务流程，由管理行商各经办行拟定集团整体授信额度和分配方案后，经办行在分配额度内，可自主审批。（×）70．客户经理如已进行了尽职调查仍无法完全获得制度规定的基础资料，在调查报告中简要说明即可。（×）71．信贷业务实施网上作业后，C3数据效力等同于信贷资料，但内、外部各种检查和考核涉及此类业务信息的，可以其他纸质资料信息为准。（×）72．在 C3中，对在本人操作环节只查看但未另行保存的前手过录审批信息（包括审批方案、授信批复、信用发放条件、包含总结汇报、外语学习、自然科学、农林牧渔、医药卫生、经管营销、资格考试、行业论文、出国留学以及中国农业银行员工岗位资格考试 对公客户经理(2013修订版)总行标准答案打印版等内容。本文共10页
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