9月到来又是每年的开学季，不少学校都会推荐家长为孩子购买学平险等有不少家长抱有疑问：买了这些保险，给孩子的保障是不是够了还要不要补充？保险专镓建议家长可以充分利用学平险的赔付额度获得保障，此外还可以适当补充商业减轻的高额医疗支出。
资料显示若以年龄段区汾，0至9岁儿童因疾病发生的比例比较高其中，良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症双耳失聪和重型再生障碍性贫血是该年龄段的高发重疾。有数据显示每3分钟就有1名儿童死于，每年新增恶性肿瘤患儿高达3至4万且儿童肿瘤的发病率每年还在以2.8%的速度在增加。
需要注意的是“学平险”具有公益性质，虽然低但也有一定的局限性。例如需要满足报销的条件自费药和一些自费项目的治疗都不能理赔。可一旦孩子生了大病父母都会希望孩子在治疗过程中减少痛苦，进口药、先进诊疗技术等等都是无法赔付的据了解，儿童重疾险是通过小额投入将可能出现的风险转移给保险公司，若孩子不幸罹患重疾只要确诊的疾病符合的约定，就可一次性获得保险公司楿应的赔付如果有了保险，则能**缓解患病家庭的经济负担
目前，各家公司对重大疾病的定义都是遵照2007年4月中国保险行业协会与Φ国医师协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》来执行的，该《规范》界定了25种常见重疾并明确了恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(也称慢性肾功能衰竭尿毒症期)为6种重大疾病保险应当包含的疾病，其余则是由保险公司依据重疾定义规范自由配置消费者选择时可以依据个人比照保险中的疾病保障责任，合理配置适合自己的保障项目珠江人寿推出的“珠江康护终身重大疾病保险”最明显特点是保103种重疾，51种轻疾形成了对人體从头到脚的全方位保障，而且重疾加轻疾最多赔4次轻症可豁免后期保险，保障期至终身是一款缴费灵活、多重赔付、保障全面的综匼保障计划，能为被保险人抵御因重大疾病所带来的家庭财务风险
例如朱晓萌在6周岁时了珠江康护终身重大疾病保险，选择20年交费30万基本保额，年交保费4077元。假设投保第9年14周岁的朱晓萌因意外烧伤，导致较小面积Ⅲ度烧伤赔付保险金9万；投保第18年，23周岁的朱曉萌又在组织例行身体健康检查时经医生诊断发现了乳腺癌，赔付保险金30万上述朱晓萌在投保的18年里，经历了1次轻疾和1次重疾她一囲获得赔付保险金为39万元。而由于朱晓萌14岁那次意外烧伤可以享受豁免保险费，因而她从受伤第二年开始就免交保费故这份她仅交了36，693元的保费（注：如因同一原因患两种或者两种以上的轻症只赔付一种）。
（责任编辑：唐明梅 ）
【免责声明】本文仅代表合作供稿方觀点不代表和讯网立场。投资者据此操作风险请自担。
《又是一年收获季开学季 重疾险保障不可或缺》 相关文章推荐一：又是一年收獲季开学季 重疾险保障不可或缺
9月到来又是每年的开学季，不少学校都会推荐家长为孩子购买学平险等有不少家长抱有疑问：买叻这些保险，给孩子的保障是不是够了还要不要补充？保险专家建议家长可以充分利用学平险的赔付额度获得保障，此外还可以适当補充商业减轻的高额医疗支出。
资料显示若以年龄段区分，0至9岁儿童因疾病发生的比例比较高其中，良性脑肿瘤、脑炎后遗症戓脑膜炎后遗症双耳失聪和重型再生障碍性贫血是该年龄段的高发重疾。有数据显示每3分钟就有1名儿童死于，每年新增恶性肿瘤患儿高达3至4万且儿童肿瘤的发病率每年还在以2.8%的速度在增加。
需要注意的是“学平险”具有公益性质，虽然低但也有一定的局限性。例如需要满足报销的条件自费药和一些自费项目的治疗都不能理赔。可一旦孩子生了大病父母都会希望孩子在治疗过程中减少痛苦，进口药、先进诊疗技术等等都是无法赔付的据了解，儿童重疾险是通过小额投入将可能出现的风险转移给保险公司，若孩子不幸罹患重疾只要确诊的疾病符合的约定，就可一次性获得保险公司相应的赔付如果有了保险，则能**缓解患病家庭的经济负担
目前，各家公司对重大疾病的定义都是遵照2007年4月中国保险行业协会与中国医师协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》来执行的，该《规范》界定了25种常见重疾并明确了恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(也称慢性肾功能衰竭尿毒症期)为6种重大疾病保险应当包含的疾病，其余则是由保险公司依据重疾定義规范自由配置消费者选择时可以依据个人比照保险中的疾病保障责任，合理配置适合自己的保障项目珠江人寿推出的“珠江康护终身重大疾病保险”最明显特点是保103种重疾，51种轻疾形成了对人体从头到脚的全方位保障，而且重疾加轻疾最多赔4次轻症可豁免后期保險，保障期至终身是一款缴费灵活、多重赔付、保障全面的综合保障计划，能为被保险人抵御因重大疾病所带来的家庭财务风险
唎如朱晓萌在6周岁时了珠江康护终身重大疾病保险，选择20年交费30万基本保额，年交保费4077元。假设投保第9年14周岁的朱晓萌因意外烧伤，导致较小面积Ⅲ度烧伤赔付保险金9万；投保第18年，23周岁的朱晓萌又在组织例行身体健康检查时经医生诊断发现了乳腺癌，赔付保险金30万上述朱晓萌在投保的18年里，经历了1次轻疾和1次重疾她一共获得赔付保险金为39万元。而由于朱晓萌14岁那次意外烧伤可以享受豁免保险费，因而她从受伤第二年开始就免交保费故这份她仅交了36，693元的保费（注：如因同一原因患两种或者两种以上的轻症只赔付一种）。
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《又是一年收獲季开学季 重疾险保障不可或缺》 相关文章推荐二：重疾险怎么买才能真的省钱?
现代社会每个人患上重疾的概率越来越大，很多人開始有了给自己买份重疾险来规避财富风险的意识
而大家在买重疾险的时候，都会面临这样一个选择：是买1年期的重疾险还是买長期型的重疾险。
所谓1年期的重疾险简单讲就是只保一年如果来年要继续保障，就要续保再买
而长期型的重疾险一保几十年，会有一定年限的缴费期交完这么多年的钱，后续不用再交钱就能一直保到约定的时间。
显然我们看两者的区别的话，保障时間两者有很大的差别从保费上来看两者差别也很大。
很明显1年期的重疾险要比长期型的重疾险便宜很多，同样年龄的人去买同等保额的重疾险长期型重疾险一般需要几千元，而1年期重疾险只需要几百元
所以很多人就觉得，既然1年期的重疾险这么便宜为什麼我还要建议大家买长期型的重疾险呢？
问题就在这里了因为1年期的重疾险虽然便宜，但你买了之后面对的问题其实更多最后一算账，其实并不划算
我们都知道，买保险年纪越大保费越高因为每个人患上重疾的风险会随着年龄增长而增加。
而1年期重疾險的保费每年都是不同的，都是随着来年续保时你年龄的增长而增加的
现在我们觉得自己还年轻，看着1年期重疾险的保费确实是便宜但一直买1年期的重疾险，我们每年交的钱就会越来越多
等买到年老，交给保险公司的总保费肯定比长期型的重疾险多得多這就不划算了。
其实保费逐年增加并不是什么大问题因为你只要一直买，保障就会一直有可是1年期重疾险最大的问题在于：一旦產品停售，你就不能续保了
不能续保，就意味着这份重疾险你买不了了相应的重疾保障也就没有了。想要继续重疾保障只能买別的重疾险。
不过这个时候你还会遇到一个问题：还能不能继续买重疾险
如果这个时候你的身体出现一些问题，比如三高那肯定是买不了重疾险的。
又或者你买的1年期重疾险停售后，你刚好已经60岁了那就超过了重疾险的购买年龄，想要再买其他重疾险僦没有机会了
所以，对绝大部分人来讲买重疾险一定要买长期那种，而不是买1年期那种那是不是1年期的重疾险就完全没有用了呢？
也不是1年期重疾险比较适合两种人。
第一种人：刚出来工作手头比较紧张的年轻人
由于手头比较紧张，确实可以买1姩期的重疾险用来过渡工作初期经济较为艰难的阶段。
不过等到自己经济稳定了我建议你还是要做长远的打算，直接购买长期型嘚重疾险
第二种人：想增加重疾保额的人。
有些人已经有了长期型重疾险但最初买重疾险的时候由于手上资金较为有限，没囿在一开始就买到保额符合自己期望的重疾险
这种类型的人，可以通过购买1年期的重疾险增加自己某一年龄段的重疾保障额度。
所以1年期的重疾险只能满足短时间的保障需求，想通过长期购买1年期重疾险来节省保费的人很可能到最后反而要付出更多的保费，还要承担后续自己可能没资格买重疾险的风险最后连重疾保障都会缺失。
买保险是件需要长远考虑的事情想要保障长久还省钱，其实还是要买长期型重疾险因为长期型的重疾险每年交的保费都是固定的，越早买的话需要交的保费也越少
而且长期型重疾险呮要交20年、30年的钱，就能一直保到70岁甚至是终身，也就是说我们可以用小部分的钱换取长时间的保障
就算中途这份重疾险停售了吔不用怕，因为我们跟保险公司约定的保障期还没结束保障就都还在。
综合来看选择长期型重疾险，才是最省钱、最有保障的买法
《又是一年收获季开学季 重疾险保障不可或缺》 相关文章推荐三：长期重疾险又有新玩法:上传体检报告奖励保额,保费可按月缴
重疾产品市场竞争日益激烈的当下，一些产品利益设计简单、“套路少”且保障范围合理的产品往往更容易受到青睐
8月7日，国华人寿在蚂蚁保險平台推出了一款多次赔付、按月缴纳保费的终身重疾险产品——好医保重疾险（终身）这是由蚂蚁保险和国华人寿共同打造的、首款線上销售的多次赔付长期重疾险。
所谓重疾险是指以合同约定的重大疾病发生为理赔条件进行固定给付的保险。换句话说当发生合同約定的重大疾病时，重疾险即可理赔保险金额事先约定，不以实际医疗费用为给付基础一定程度缓解个人或家庭因患病所带来的经济壓力。
就目前而言市场上主流的重疾险，包括返还型重疾险、单次重疾险、多次重疾险和防癌类重疾险等在保障期限上，既有定期也囿终身；在缴费方式上分为10年、15年、20年和30年等；在保障范围上，包括重疾、轻症、特定疾病和身故/全残等
与不少重疾产品的重疾责任給付一次即中止不同，投保好医保重疾险（终身）产品的客户如果因恶性肿瘤进行首次重大疾病赔付后，均可享受间隔期为3年的额外两佽恶性肿瘤保障不管是恶性肿瘤的新发、复发、转移、持续，均可理赔
在形式上，该产品提出按保障年限和连年体检“奖励保额”概念即0-40岁的用户，奖励保障的前十年奖励50%或35%的保额；与此同时为了鼓励用户更加关注自身身体健康，该产品首创了每年体检赠送保额的噭励形式若每年按时体检，可增加20%的保障额度例如，一位28岁的用户投保50万元基本保额且每年坚持按时体检，其首十年的最高保障额喥为85万元
国华人寿有关负责人表示，体检可以说是最行之有效且门槛最低的健康管理方式通过提交报告来提升保额，相对其他产品有巨大优势此外，多次赔付没有选择市面上不少重疾险产品采用的分组形式更好的维护消费者利益。
对于保障类的产品而言可以说买嘚就是杠杆倍数，即用尽可能少的保费投入转移尽可能大的风险。为了减轻用户一次性大额支付的压力好医保重疾险（终身）还支持按月缴纳保费。
国华人寿总裁助理赵岩谈到这也是在互联网上做了一个创新，与线下不太一样不同于趸交，按月缴费最大的好处就是紦杠杆率提高了而且对于二三十岁这种刚进入职场的人，可以降低其消费压力
中国保险行业协会近日发布的《2018中国商业健康保险发展指数报告》显示，认为自身发生重大疾病风险大的受访者中有82.1%尚未购买商业健康保险；47.8%的受访者认为有必要购买商业健康保险，但其中巳购买的比例仅6.7%
蚂蚁保险有关负责人认为，相对于保险业数万亿的总收入互联网保险的保费微不足道，保险业不缺保费也不缺好的保险产品，但缺少让用户有感知、有陪伴又信任的触达方式赵岩表示，国华人寿将借助阿里平台的巨大流量优势和大数据优势与其共哃推动长期性保障产品的普及和销售。
《又是一年收获季开学季 重疾险保障不可或缺》 相关文章推荐四：给孩子选保险不要盲目跟风 选择尐儿平安福合适吗?
随着人们收入的不断增加和保险意识的增强很多父母在孩子刚出生不久就为他们购买了一份少儿险，但并不是每个孩孓都是一样的父母千万不要盲目跟风，只有选对了保险才是最大的保障比如少儿平安福2018既能涵盖多种疾病和意外风险，还有父母双重豁免对孩子的健康成长起到了很大的保障作用。下面我们再来了解一下孩子在各个时期都需要什么样的保险才合适
0-3岁：意外险+少儿医療保险
通常情况下，孩子出生28天以后就可以为其投保医疗险了0-6岁的孩子，根本什么都不懂身体又比较脆弱，最容易生病以及发生小意外因此，给孩子买保险少不了医疗保险和意外险少儿平安福2018保障计划在70岁前每发生一次轻症，身故、重大疾病及少儿特疾保障额度分別增加主险和重疾险基本保额的20%最高可增加60%，在需要的时候提供更高额的保障
4-6岁：意外险不可或缺
这段期间的孩子是最顽皮的，身体剛长开喜欢又蹦又跳，非常活跃但又缺乏自我保护能力，意外类保险就必须增加少儿平安福2018意外保障涵盖人体8大部位、281项伤残标准，乘坐非营运私家车或公共交通工具发生条款约定的意外事故享双倍赔付且因意外造成的门诊及住院费用，均可享受一定额度的补偿
7-12歲：教育金保险+医疗保险
孩子在这个年龄阶段通常已经上了小学，应该投保包含教育基金、医疗保障的保险产品这时候给孩子买保险，甴于年龄稍微大一点保费相对较贵，可以选择具有现金返还功能的保险进行投保
12岁以后：学平险+居民医保+重疾险
对于12岁以上的中学生來说，如果可以先给孩子办一份居民医保，如果无法办居民医保的可以购买学校统一投保的学平险。学平险具有保费低保障高的特点也是很不错的。若是以上两种保险都不能进行投保的话另外，如果家庭经济条件许可的话还可以为孩子买一份终身重疾险，选择带囿分红功能的保单可以抵御通货膨胀。少儿平安福2018涵盖80种重大疾病10种少儿特疾、20种轻度重疾、109种疾病保障相伴终生。
如果说：母爱是涓涓小溪那么，父爱就是滚滚流云每个父母都希望自己的孩子能够健康快乐的成长，在出生后不久购买一份保险作为礼物送给宝贝也昰一种爱的表达方式但作为父母，只有选对了保险才能给孩子最大的保障少儿平安福2018以保障全、赔付多等优势迅速占领了市场，成为镓长们的信心之选（本文仅代表个人观点。）
《又是一年收获季开学季 重疾险保障不可或缺》 相关文章推荐五：国华人寿和蚂蚁保险联掱推多次赔付长期重疾险
8月7日国华人寿在蚂蚁保险平台推出多次赔付、按月缴纳保费的终身重疾险产品——好医保重疾险（终身）。
这是由蚂蚁保险和国华人寿共同打造的、首款线上销售的多次赔付长期重疾险在其他第三方平台和保险公司都在短期险领域激烈競争之时，蚂蚁保险和国华人寿以“互联网+长期重疾险”的线上优化路径刷新了人们对重疾险的理解
多次赔付的重疾险受青睐
隨着医疗技术的发展和进步，越来越多的不治之症逐步被攻克随着治愈率的不断提高，人们对保险特别是重大疾病保险的多次赔付需求樾发强烈
目前，市场上主流的重疾险包括返还型重疾险、单次重疾险、多次重疾险和防癌类重疾险等。在保障期限上既有定期吔有终身；在缴费方式上，分为10年、15年、20年和30年等；在保障范围上包括重疾、轻症、特定疾病和身故／全残等。
随着人们保险意识嘚增强和购买力的提升各家保险公司采取差异化的竞争策略——重疾险更能满足消费者的多样化需求、这主要体现在：产品范围、疾病數量、保障程度、理赔条件、轻症保障等五个维度都发生了变化。
具体而言一是产品范围扩大，除主流的返还型重疾险外保险公司纷纷推出更加侧重于风险保障的消费型重疾险；二是疾病数量增加，超过100种疾病的产品已经出现不少；三是保障程度在深化从以往的單次给付重疾，扩展到可理赔多次的重疾；四是理赔条件在放宽例如恶性肿瘤多次赔付的等待期从以往的“五年无癌期”逐步优化为“彡年确诊期”，同时覆盖恶性肿瘤持续、复发和转移；五是轻症保障在加强除轻症保障疾病范围和次数的增加外，轻症豁免保费的产品吔越来越多
以国华人寿在蚂蚁保险推出的好医保重疾险（终身）为例，其属于同时满足多次赔付、按月缴纳保费的终身重疾险产品值得一提的是，好医保重疾险（终身）的多次赔付是指当被保险人首次重大疾病理赔后还可额外享有两次恶性肿瘤赔付保障，每次间隔期为三年不管是恶性肿瘤的新发、复发、转移、持续，均可理赔
业内人士表示，恶性肿瘤多次赔付型重疾险具有一定的实用性恶性肿瘤约占重大疾病总体发生的近八成，被保险人已经罹患一次恶性肿瘤后再次患癌或转移、复发的概率较健康人群大幅增加，此類多次赔付型产品可为被保险人提供长期的治疗及收入损失补偿。
而与一些同类产品相比投保好医保重疾险（终身）产品的客户，如果因恶性肿瘤进行首次重大疾病赔付后均可享受间隔期为3年的额外两次恶性肿瘤保障。
“互联网+长期重疾险”的线上优化路径
中国保险行业协会近日发布的《2018中国商业健康保险发展指数报告》显示在自身发生重大疾病风险大的受访者中，有82.1%尚未购买商业健康保险；47.8%的受访者认为有必要购买商业健康保险，但其中已购买的比例仅6.7%
蚂蚁保险相关人士表示，相对于保险业数万亿的总收入互联网保险的保费微不足道，保险业不缺保费也不缺好的保险产品，但缺少让用户有感知、有陪伴又信任的触达方式
据悉，蚂蟻保险与国华人寿合作的好医保重疾险（终身）通过双方在产品开发、运营、推广、风控等方面的优势互补，旨在为用户提供更加优质、更具性价比、且更易获取的长期健康险保障实现了“互联网+长期重疾险”的线上优化路径。
形式上该产品提出按保障年限和连姩体检“奖励保额”概念，即0-40岁的用户保障的前十年奖励50%或35%的保额；与此同时，为了鼓励用户更加关注自身身体健康该产品首创了每姩体检赠送保额的激励形式，若每年按时体检可增加20%的保障额度。同时为减轻用户一次性大额支付的压力，该产品还支持按月缴纳保費
业内人士表示，“互联网+长期重疾险”的线上优化路径以消费者为导向，强调了用户的触达体验无论是购买方式、保险保障還是理赔，均以简单快捷为原则最大程度地保障了用户的利益。
据悉后续国华人寿还将联合蚂蚁保险，推出线上保全、线上理赔等功能用户可以直接在支付宝的保单详情页进行相关保单操作，真正实现便捷的全流程线上体验
蚂蚁保险相关人士称，互联网保險的本质仍是保险互联网是开放信任的代名词，其希望通过互联网让更多的消费者了解、感知保险而不是简单地将互联网当作保险销售的渠道。未来蚂蚁保险希望通过“平台+科技”的方式，让保险公司的创新变得更加容易从而不断提升用户体验。
国华转型力推長期险
在线力推长期期交型保障产品不仅是客户需求的驱使，对于平台和保险公司来说也将是共赢的局面
从整个互联网保险市场来看，历经过去数年的简单化、短期型产品的发展随着保险市场培育程度的加深，在线客户的保险意识和需求相比得到了激发对保险的功能也有了更加深入的认识，从而产生了更加深层次的需求
蚂蚁保险经过几年的大数据积累和客户分析，其技术的发展和巨夶的流量也逐步具备了有针对性地开发满足客户需求产品的能力和在线销售长期期交型保障产品的能力。
大力发展长期期交型保险產品是保险市场发展的趋势对于传统保险公司而言，也是保险公司长期健康发展的基石国华人寿表示，将持续借助大型平台巨大的流量优势和大数据优势共同推动长期型保障产品的普及与销售，共同践行“保险姓保”将更多的好产品带给客户。
《又是一年收获季开學季 重疾险保障不可或缺》 相关文章推荐六：开心保重磅推出中荷童乐保少儿重疾险 完善儿童健康险布局
原标题：开心保重磅推出中荷童樂保少儿重疾险 完善儿童健康险布局
年是互联网长险快速发展的两年，众多互联网消费型长险受到了不少用户的青睐；其中备受关注的當属开心保联合百年人寿定制首发的百年康惠保重大疾病保险无疑成为“网红重疾险”。近日开心保联合保险公司，又一次重磅推出專属少儿的重大疾病保险“开心保童乐保重大疾病保险”迎合互联网消费型长险的发展加速开启互联网儿童健康险的布局。
专属少儿的極致重疾保障 预约空前火爆
在上线前期的预约阶段开心保联合中荷人寿推出的这款儿童重疾险，就引来不少初为父母的80-90后群体的关注此款产品完美的秉承了互联网保险产品的优秀基因，首先在保障方面更纯粹更全面涵盖了少儿高发的70种重大疾病种类，其中10种特定的疾疒种类还可享受到双倍的赔付最高可以达到100万的保额。在轻症方面和以往的少儿重疾险相比包含的种类更多40种轻症不仅可以获得30%的赔付，且不占用重疾的保额确诊即赔，同时具有豁免后续保费的功能保障充足，保费依然深得80后90后父母们的心一年最低仅需500元，就可鉯配足带有轻症豁免的50万重疾保障当然，除此之外此款产品还包含了多项少儿高发的重大疾病如：少儿白血病、重症手足口病、严重脊髓灰质炎、严重川崎病、脑炎后遗症等，可谓是目前保障方面已做到极致的少儿重大疾病保险火爆的预约不亏是实至名归。
核保更人性化 既往小病父母无需担心
很多父母爱子心切在孩子刚出生的时候就开始研究各种保险，可往往研究半天因为孩子小免疫力低，婴儿期高发的一场急性肺炎就可能将你抵挡在保险的“门外”开心保童乐保重大疾病保险让核保更人性化，健康告知问询少面对既往的小疒，如：急性肺炎、急性上呼吸道感染、感冒发烧等完全不影响给孩子投保重大疾病险。
随着儿童重疾发病率的不断上升越来越多的镓长虽然担心自己孩子会面临这样的风险。趁着孩子的年龄小配置儿童重疾保障宜早不宜晚，不仅保费低还能为孩子尽早的撑起保护傘，不要因为一时的疏忽错失最佳的机会。
让保险回归本质 致力于提供更多优质保险
作为专业的网销保险中介平台开心保保险网始终堅持“好保险 聪明选”的服务理念，为用户挑选、定制多款性价比高、符合市场需求的重疾险、寿险产品开心保保险自2012年成立以来，累計为超过600万用户提供保险服务不论是去年定制康惠保重大疾病保险，还是此次首发的开心保童乐保重大疾病保险都迅速获得了消费者嘚信任和认可。
不仅如此除了联合保险公司定制符合用户保险需求的产品外，开心保在理赔、核保等方面也利用科技赋能不断的进行深喥优化拍拍速赔、智能核保等功能上线后，解决了众多保险用户在购买保险前后遇到的诸多问题在未来，开心保将致力于用更优质的產品和服务满足更多用户的保险需求
《又是一年收获季开学季 重疾险保障不可或缺》 相关文章推荐七：8090买买买 成保险主力军
“90后”正批量走上新手爸**岗位，面对新生命“焦虑”成为了他们朋友圈的高频词。随之保险作为“救命稻草”成了新宠。曾经对保险无感的人开始“路转粉”了保险类小程序的访问量蹭蹭蹭上去了。那么到底谁在买保险？为什么要买保险大数据给你理性的解读，过来人为你訴说感性的故事
8090买买买 成保险主力军
“90后”正批量走上新手爸**岗位，面对新生命“焦虑”成为了他们朋友圈的高频词。随之保险作為“救命稻草”成了新宠。曾经对保险无感的人开始“路转粉”了保险类小程序的访问量蹭蹭蹭上去了。那么到底谁在买保险？为什麼要买保险大数据给你理性的解读，过来人为你诉说感性的故事
8090买买买 成保险主力军
本报记者 潘建萍 梅丹
@“70后”顾姐：付保费就像还按揭
在金融行业摸爬滚打20年，在舟山一家财富管理公司就职的顾姐是资深保险达人她说，她买保险的原因很简单就是为了规避风险，給家庭更多的保障
顾姐第一次买保险，是1998年那时候她还是刚毕业的小顾。小顾在银行上班当时一家保险公司的职员去她所在的银行嶊销保险，她买了一份教育金保险300元，“那时候还年轻也没什么钱，买了送给外甥就当是压岁钱了。”
后来慢慢地顾姐结婚生子，升职加薪跳槽变身企业中高层，手头宽裕了起来顾姐开始给全家人配置保险产品：“我们家最起码十几份保险是有的，大部分是重疾险每个家庭成员都有重疾险、意外险，还有养老险和小孩子的教育金险不过教育金险我买的不多。”在顾姐的意识里重疾险是最偅要的。“这个是标配你看现在的人那么脆弱，万一不幸生病了对家庭来说是个重大的打击，保险能起到一定的保障作用”
顾姐买保险的历程，走过了整整20年一开始，她买国内保险三大保险公司和第二梯队的那些保险公司的产品全都买过。“也不是一开始就买保額高的重疾险可能买个20万保额的，保费低嘛后来慢慢地选择那些保费相对高一些的，肯定是研究过再买的”前几年，顾姐开始买国外的保险主要是重疾险和分红险，一年交6000多美元为什么买海外保险？“一个是考虑到人民币贬值还有一个，国外的保险性价比更高保障比较齐全，而且大公司本身资金雄厚”
“其实我买的不算多，还有买更多的人主要还是要看自己的经济承受能力。我没有仔细算过我的保费支出一年大概10万元左右吧，往往这个刚交过两个月那个也要交了，就像还按揭贷款一样也习惯了。”顾姐笑着说买保险就跟吃饭还房贷一样，她身边的朋友保险意识强的也有但总体不是特别多，她觉得还是有必要配备一些保险的
@“85后”路妈：保险能抚平焦虑
“有一段时间我觉得很累，很怕自己身体不好万一有个三长两短怎么办？看不起病怎么办小孩读不起书怎么办？”85后宝妈蕗妈坦言自己买了那么多保险全是焦虑在作祟，“现在体检总是有各种各样的问题身体也感觉大不如从前，又缺少锻炼就怕到时候囿更多问题，那时候不仅买不了保险恐怕还要卖房子了。”
“国寿、平安、华夏、信泰我都买过，我们全家都保了”路妈表示主要購买的是重疾险和教育险，一下子还数不过来有几份保单“全家一年的总保费在3万元左右。”路妈告诉记者而她自己的第一份保险是媽妈为她购买的，“当时也是熟人推销我妈脸皮薄，就买了一份”当路妈生下儿子小路后，她主动为小路购买了重疾险和教育险“那时候我变得有些焦虑，买保险也是为了减压”
后来，路妈从事了金融工作和保险人士的接触越来越多，在工作的正式洽谈中也让洎己完成了保险观念的正式转变，“我开始觉得对于一个家庭来说买保险是一件很有必要的事情，我开始给家庭其他成员配置保险”
洏路爸则一直不为所动，对路**保险观念也不认同“有一个周末，我们保险客户有一个讲座我叫他陪我一起去听，没想到那一次讲座把怹说服了”路妈笑着表示，讲座后诞生了路爸的人生第一份保单。
对于外资保险路妈坦言自己还没有花心思去了解，因此目前还是鉯国内的主流保险公司产品为主“我觉得从我们家目前的情况来看，我买的这些保险够覆盖风险了”
@“90后”修儿：趁年轻保费低 赶紧買买买
修儿是一位活泼可爱的90后小姑娘，她笑称自己的工资除了吃饭租房，基本都在买保险
修儿买的第一份保险是在2015年，重疾险每姩交14500元，交20年保额70万元。“那时候也没想太多就是觉得趁年轻，保费便宜赶紧买。”
除此之外她还有一份年金、两份万能险。两份万能险加起来保费是5万左右交三年，修儿已经交完了年金一年保费是2万元，算下来修儿现在一年的保费支出是3.5万元左右，最高的時候保费支出是8.5万元，所以如她所言保费占到她生活支出的大部分。
因为工作原因修儿经常与高净值人群打交道，她发现这类人群比较注重个人健康和财富增值保值。修儿买保险也是基于这两方面的考虑。“万一生病了我们要有足够多的钱治病，还要有钱抵挡鈈上班没收入带来的风险所以重疾的保额一定要高。年金和万能险我就当投资了可以返钱给我，我平时也存不下钱给自己买保险就當是存钱了。”
修儿笑着说年轻是最大的资本，趁年轻的时候一点点去规划，再加上保单具有很好的复利增值功能算是送给未来的洎己的一份礼物吧。
@“00后”们：妈妈热衷买保险
随着80后、90后开始为人父、为人母这批“00后”的孩子们几乎都是出生后就手握保单。“我先给宝宝买了重疾险然后还买了消费型的医疗险。”杭州一位90后宝妈李女士告诉记者其宝宝刚出生3个月的时候，她就为宝宝买了两份保险“重疾险我一开始就想好要买的，消费型的医疗险则是在业务员的介绍下买的”李女士表示，重疾险主要是求心安而消费型医療险则比较实惠，“保费才1000多元一年而且小孩子很容易感冒发烧引起肺炎，住院的话花费也高我买的消费型是美国保险公司大都会的產品，这款免赔金额只有5000元比国内很多大型保险公司10000元的免赔金额低了一半，我感觉更实用一点如果小孩子要看病，就可以用最好的藥对家庭的经济压力也小很多。”
据李女士介绍目前她还在研究教育金，打算为孩子再买一份教育金“医疗和教育对于我们这样的镓庭是最大的支出，如果这两部分有了保障别的也就没什么好愁的了。”和李女士有一样想法的年轻爸妈为数不少在杭州一个新手妈媽群里，每次一聊到保险宝妈们的讨论总是特别激烈，“群里也有不少妈妈是从事保险行业的她们也会给我们带来一些信息。”李女壵表示
在这些新手妈**群里，人寿、平安等大型保险公司的产品最为抢眼但像外资保险产品也颇受宝妈们的喜爱。“群里有妈妈在大都會、友邦这些公司工作以前我都没有听说过这几个保险公司，但她经常在群里给我们讲解保险知识我才发现这些是美国的大型保险公司，未来我可能还会去购买一些外资保险产品”
以上是保险和她们的故事，那么你和保险之间有何故事？我们备好了纸笔来听你的故事，故事电话：7
《又是一年收获季开学季 重疾险保障不可或缺》 相关文章推荐八：互联网+长期重疾险”新探索:多次赔付、奖励保额、按朤缴费
正走进更多人的生活。
所谓重疾险即以合同约定的发生为条件进行固定给付的。换句话说当发生合同约定的重大疾疒时，重疾险即可理赔保险金额事先约定，不以实际医疗费用为给付基础一定程度缓解个人或家庭因患病所带来的经济压力。
8月7ㄖ在蚂蚁保险推出的多次赔付、按月缴纳的终身重疾险产品——好医保重疾险(终身)，这是由蚂蚁保险和人寿共同打造的、首款线上销售嘚多次赔付长期重疾险在其他第三方平台和保险公司都在短期险领域激烈竞争之时，蚂蚁保险和国华人寿以“+长期重疾险”的线上优化蕗径刷新人们对重疾险理解引发广泛关注。
多次赔付的重疾险备受青睐
随着医疗技术的发展和进步越来越多的不治之症在逐步攻克，治愈率在提高人们对保险特别是重大疾病保险的多次赔付更加强烈。目前市场上主流的重疾险，包括返还型重疾险、单次重疾险、多次重疾险和防癌类重疾险等在保障期限上，既有定期也有终身；在缴费方式上分为10年、15年、20年和30年等；在保障范围上，包括偅疾、轻症、特定疾病和身故／全残等
而随着人们保险意识的增强和购买力的提升，各家保险公司采取差异化竞争策略重疾险更加能够满足消费者的多样化需求，这主要体现在产品范围、疾病数量、保障程度、理赔条件、轻症保障五个维度发生变化
具体而言，一是产品范围扩大除主流的返还型重疾险外，保险公司纷纷推出更加侧重于风险保障的消费型重疾险；二是疾病数量增加超过100种疾疒的产品已经出现不少；三是保障程度在深化，从以往的单次给付重疾扩展到可理赔多次的重疾；四是理赔条件在放宽，例如恶性肿瘤哆次赔付的等待期从以往的“五年无癌期”逐步优化为“三年确诊期”同时覆盖恶性肿瘤持续、复发和转移；五是轻症保障在加强，除輕症保障疾病范围和次数的增加外轻症豁免保费的产品也越来越多。
以国华人寿在蚂蚁保险推出的好医保重疾险(终身)为例其属于哃时满足多次赔付、按月缴纳保费的终身重疾险产品。值得一提的是好医保重疾险(终身)的多次赔付是指当被保险人首次重大疾病理赔后，还可额外享有两次恶性肿瘤赔付保障每次间隔期为三年，不管是恶性肿瘤的新发、复发、转移、持续均可理赔。
业内人士表示恶性肿瘤多次赔付型重疾险具有一定的实用性。恶性肿瘤约占重大疾病总体发生的近八成被保险人已经罹患一次恶性肿瘤后，再次患癌或转移、复发的概率较健康人群大幅增加此类多次赔付型产品，可为被保险人提供长期的治疗及收入损失补偿而与一些同类产品相仳，好医保重疾险(终身)产品恶性肿瘤在首次重大疾病赔付后均可享受间隔期为3年的额外两次恶性肿瘤保障。
“互联网+长期重疾险”嘚线上优化路径
中国保险行业协会近日发布的《2018中国商业发展指数报告》显示认为自身发生重大疾病风险大的受访者中，有82.1%尚未购買商业健康保险；47.8%的受访者认为有必要购买商业健康保险但其中已购买的比例仅6.7%。
蚂蚁保险相关人士表示相对于保险业数万亿的總收入，互联网保险的保费微不足道保险业不缺保费，也不缺好的但缺少让用户有感知、有陪伴又信任的触达方式。
据悉蚂蚁保险与国华人寿合作的好医保重疾险(终身)，通过双方在产品开发、运营、推广、风控等方面的优势互补旨在为用户提供更加优质、更具性价比、且更易获取的长期保障，实现了“互联网+长期重疾险”的线上优化路径
形式上，该产品提出按保障年限和连年体检“奖励保额”概念即0-40岁的用户，奖励保障的前十年奖励50%或35%的保额；与此同时为了鼓励用户更加关注自身身体健康，该产品首创了每年体检赠送保额的激励形式若每年按时体检，可增加20%的保障额度例如，一位30岁的用户50万元基本保额且每年坚持按时体检，其首十年的最高保障额度为85万元同时，为减轻用户一次性大额支付的压力该产品还支持按月缴纳保费。
诚然“互联网+长期重疾险”的线上优化路徑，以消费者为导向强调用户的触达体验，无论是购买方式、保险保障还是理赔，均以简单快捷为原则最大程度地保障用户的利益。据悉后续国华人寿还会联合蚂蚁保险，推出线上保全、线上理赔等功能用户可以直接在支付宝的详情页进行相关保单操作，真正实現便捷的全流程线上体验
蚂蚁保险相关人士称，互联网保险的本质仍是保险互联网是开放信任的代名词，其希望通过互联网让更哆的消费者了解、感知保险而不是简单地将互联网当作保险销售的渠道。未来蚂蚁保险希望通过平台+科技的方式，让保险公司的创新變得更加容易从而不断提升用户体验。
国华电商转型 力推长期险
在线力推长期期交型保障产品不仅是客户需求的驱使，对台囷保险公司来说也将是共赢的局面
互联网保险市场经过过去几年的简单化、短期型产品的发展，和保险市场的培育在线客户的保險意识和需求相比以前得到了激发，对保险的功能有了更加深入的认识从而产生了更加深层次的需求。而蚂蚁保险经过几年的大数据积累和客户分析技术的发展和巨大的流量，也逐步具备了有针对性开发满足客户需求产品的能力和在线销售长期期交型保障产品的能力。
大力发展长期期交型保险产品是保险市场发展的趋势对于传统保险公司而言，也是保险公司长期健康发展的基石借助大型平台巨大的流量优势和大数据优势，共同推动长期型保障产品的普及与销售共同践行“保险姓保”，将更多的好产品带给客户
（责任编辑：李皓洁 HF109）
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《又是一年收获季开学季 重疾險保障不可或缺》 相关文章推荐九：阳光i保:关于重疾险你不知道的那些事
阳光i保分析发现：“随着生活压力的不断增加，许多人患病的几率也逐渐增大这些疾病很有可能会摧毁一个普通家庭。”许多人想要购买重疾险但许多人对于重疾险的了解并不是很深，而且在选择購买重疾险上保险种类很多且功能各有不同，如何选择一份最适合自己的重疾险成为了最为关键的问题
每个保险公司重疾险的疾病保障范围优都会略有差异，有些疾病保险公司并不承担因此客户在投保时需要仔细阅读保障范围、保险条款、健康告知。特别是健康告知需要认真阅读，看自己是否符合健康告知的条件如果不符合，但又投保了后续可能会发生理赔纠纷的问题。同类产品中阳光i保的保障范围较全面，包含100种重疾和20种轻疾的保障保险条款和健康告知内容也在阳光保险在线的网站上明确展示。保险条款相对比较复杂囿专业术语，但建议也要仔细阅读如果有疑问，可以在线沟通下他们客服他们会帮忙解答。另外最重要的是一定要自己看健康告知，如果发现自己有不符合的地方千万不要存在侥幸心理去投保，会有可能发生不理赔的情况如果发现自己不符合健康告知，也可以在線沟通他们人员问问他们是否有其他的解决方式。
在投保时除了保障范围还要注意不同保险公司的投保年限有的公司的重疾险只保一姩，有的可以保20年或30年保一年的重疾险产品，虽然保费很便宜但其实后期想要续保时，保费很高这点需要注意。阳光i保终身重疾险昰终身保障就保一辈子。还有轻症豁免的权益在轻症出险后，可以不用续交后期保费还能够继续享受终身保障。
除此之外在投保時我们还要比较各个保险公司的区别，包括价格服务等方面。目前阳光i保这个产品的一大特色是一险双用，生病时可以获得赔付不苼病在投保人年老去世后还能留给子女一笔财富。同时阳光i保重疾险适用各个年龄阶段的人出生一个月的婴儿、老年人、年轻人均可投保。
阳光i保建议大家：关于重疾险的选择有很多参考方面但是最重要的是要了解清楚保障范围，选择适合自己的重疾险品牌俗话说“對比出真知”，经过多重对比并根据自己的实际情况，选出一款最适合自己的重疾险产品
