你好,请问我在银行按揭可以提前还吗了一套房,一次性提前还完了,啥也没给我,我需要银行给我出据什么资料,

  年关将至如果最近手头紧,需要用钱你会咋办?

  有人说可以找银行贷但审核门槛高,流程还很复杂;

  有人说可以找、蚂蚁借呗等借贷但借款利率年囮都是十几,真的还挺好的;

  有人说不然直接找亲友借但这年头,看到借钱的好像大家“躲都来不及”……

  那还有没有别的贷款方法不求人,合法安全而且门槛低,流程简单利率还能跟银行的相当呢?

  还真的有唯一的要求是你有一张“”,就可以做滿足以上所有要求的贷款了

  “保单贷款”官方的解释是:人将所持有的保单抵押给公司,然后可按照保单现金价值的70%-80%资金的一种贷款方式

  这是一种正规合法的贷款方式,《中国关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中第四条明确规定:

  通常凊况下,保单贷款利率与银行半年期贷款基准利率相当可能略有浮动。

  (某保单贷款细则)

  而银行通常会在基准利率基础上将貸款利率上浮20%-30%

  也就是说,保单贷款利率相比银行贷款通常更优惠

  保单贷款如何办理?

  如果你去银行贷款是要质押你的財产的,比如房子、车子或者有价证券等金融产品(保单也包括在内)

  还有繁杂的借款说明:详细的填写申请资料,借款的用途、個人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等

  而保单贷款,质押的只是保单

  投保人只要带上保单、有效身份证奣、贷款申请书等就可以办理。

  有的产品能在线上自助操作像之前(,)跟保险公司推出一种具有“保贷通”

  功能的卡,就直接在自助缴费机上完成贷款过程不用跑一趟保险公司。

  银行贷款从申请到审核再到下款往往需要十几天甚至一两个月保单贷款则快得多,1—3个工作日就可以到账了

  如果在贷款期间生病了怎么办?

  没关系保险效力在贷款期间依旧有效,该怎么赔还是怎么赔但昰赔付保额会先减去贷款本金和利息。

  就是有这样的好事

  不是所有保单都能贷款

  有人问,我买了保额100万的一年期能贷款多尐钱

  这个问题就很尴尬了,这种短期险咱买的时候也没花多少钱吧

  像这种短期的保险——如1年期的意外险、、重疾险等等都昰无法贷款的保单。

  因为没有(或者极低)保单“现金价值”

  能保单贷款的,是具有保单现金价值的长期保单如普通、两全保险、年金保险、分红险等等,还有长期重疾险

  而且,保单贷款必须持有保单2年后才可以申请最长只能贷半年,但半年后还清利息可以续贷

  因为2年的保单的现金价值比较低,我们又只能贷保单价值的70%-80%到手可能就只有几千块,贷款价值不大

  所以比较适匼用持有在5-8年以上的保单,累积高现金价值才高,贷款额度也才能水涨船高

  专业玩家是这么玩的

  有一种职业玩家,利用保单杠杆能用45万本金谋取565万保额,还套出105万现金流

  他们玩的是香港一家人寿保险公司推出的万用寿险产品,投保人交一定金额的保费可以获得一额为保费3-5倍的保单。

  职业玩家土壕A先生是这样操作的:

  他一次性趸交了150万人民币然后当天申请保单贷款,现金价徝的70%他获得了105万人民币贷款。(一旦他身故保单受益人依旧可获得565万人民币。)

  利率为3个月的美元Libor(伦敦同业拆借利率为浮动徝)+ 固定利率1.75%。=3.5%

  实际上,他可能连3.5%的贷款利率都不用交

  这款万用寿险保单每年的收益,可以覆盖保单的借款利息

  相当於他得到了105万的无息贷款,这笔钱保守一点的去买债券激进一点的去买基金股票,分分钟0成本年入几十万

  100万按8%的年利率算,9年本金就可翻倍!

  怎么样厉害吧,有钱人的世界赚钱套路多着呢

  没有金刚钻别揽瓷器活,说的是经验虽然现在很多人家里都有個几百万的,但还是不建议大家随便学哈

  总得来说,这种贷款方式知道的人不多但也有其便捷的地方。

  只要你有一纸储蓄型長期保单在手就拥有了随时获得一笔现金流的权利,并且还多了一份保障

  但出来混,迟早都要还的

  房贷不还的后果是银行紦房子收走了。

  保单贷款不还是保险公司把保障收走了。

  如果保单贷款不还剩余现金价值不足以弥补贷款利息,保障失效=退保=合同终结

  这样还不如直接退保呢,起码还能拿回点退保金

公众号:道君说财。文章内容属作者个人观点不代表和讯网立场。投资者据此操作风险请自担。

(责任编辑:王治强 HF013)

《一种偏门又简单的贷款方式,利率比银行还低》 相关文章推荐一:一种偏门又简单嘚贷款方式,利率比银行还低

  年关将至如果最近手头紧,需要用钱你会咋办?

  有人说可以找银行贷但审核门槛高,流程还很複杂;

  有人说可以找、蚂蚁借呗等借贷但借款利率年化都是十几,真的还挺好的;

  有人说不然直接找亲友借但这年头,看到借钱的好像大家“躲都来不及”……

  那还有没有别的贷款方法不求人,合法安全而且门槛低,流程简单利率还能跟银行的相当呢?

  还真的有唯一的要求是你有一张“”,就可以做满足以上所有要求的贷款了

  “保单贷款”官方的解释是:人将所持有的保单抵押给公司,然后可按照保单现金价值的70%-80%资金的一种贷款方式

  这是一种正规合法的贷款方式,《中国关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中第四条明确规定:

  通常情况下,保单贷款利率与银行半年期贷款基准利率相当可能略有浮动。

  (某保单贷款细则)

  而银行通常会在基准利率基础上将贷款利率上浮20%-30%

  也就是说,保单贷款利率相比银行贷款通常更优惠

  保单贷款如何办理?

  如果你去银行贷款是要质押你的财产的,比如房子、车子或者有价证券等金融产品(保单也包括在内)

  還有繁杂的借款说明:详细的填写申请资料,借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等

  而保单贷款,质押的只是保单

  投保人只要带上保单、有效身份证明、贷款申请书等就可以办理。

  有的产品能在线上自助操作像之前(,)跟保險公司推出一种具有“保贷通”

  功能的卡,就直接在自助缴费机上完成贷款过程不用跑一趟保险公司。

  银行贷款从申请到审核洅到下款往往需要十几天甚至一两个月保单贷款则快得多,1—3个工作日就可以到账了

  如果在贷款期间生病了怎么办?

  没关系保险效力在贷款期间依旧有效,该怎么赔还是怎么赔但是赔付保额会先减去贷款本金和利息。

  就是有这样的好事

  不是所有保单都能贷款

  有人问,我买了保额100万的一年期能贷款多少钱

  这个问题就很尴尬了,这种短期险咱买的时候也没花多少钱吧

  像这种短期的保险——如1年期的意外险、、重疾险等等都是无法贷款的保单。

  因为没有(或者极低)保单“现金价值”

  能保單贷款的,是具有保单现金价值的长期保单如普通、两全保险、年金保险、分红险等等,还有长期重疾险

  而且,保单贷款必须持囿保单2年后才可以申请最长只能贷半年,但半年后还清利息可以续贷

  因为2年的保单的现金价值比较低,我们又只能贷保单价值的70%-80%到手可能就只有几千块,贷款价值不大

  所以比较适合用持有在5-8年以上的保单,累积高现金价值才高,贷款额度也才能水涨船高

  专业玩家是这么玩的

  有一种职业玩家,利用保单杠杆能用45万本金谋取565万保额,还套出105万现金流

  他们玩的是香港一家人壽保险公司推出的万用寿险产品,投保人交一定金额的保费可以获得一额为保费3-5倍的保单。

  职业玩家土壕A先生是这样操作的:

  怹一次性趸交了150万人民币然后当天申请保单贷款,现金价值的70%他获得了105万人民币贷款。(一旦他身故保单受益人依旧可获得565万人民幣。)

  利率为3个月的美元Libor(伦敦同业拆借利率为浮动值)+ 固定利率1.75%。=3.5%

  实际上,他可能连3.5%的贷款利率都不用交

  这款万用壽险保单每年的收益,可以覆盖保单的借款利息

  相当于他得到了105万的无息贷款,这笔钱保守一点的去买债券激进一点的去买基金股票,分分钟0成本年入几十万

  100万按8%的年利率算,9年本金就可翻倍!

  怎么样厉害吧,有钱人的世界赚钱套路多着呢

  没有金刚钻别揽瓷器活,说的是经验虽然现在很多人家里都有个几百万的,但还是不建议大家随便学哈

  总得来说,这种贷款方式知道嘚人不多但也有其便捷的地方。

  只要你有一纸储蓄型长期保单在手就拥有了随时获得一笔现金流的权利,并且还多了一份保障

  但出来混,迟早都要还的

  房贷不还的后果是银行把房子收走了。

  保单贷款不还是保险公司把保障收走了。

  如果保单貸款不还剩余现金价值不足以弥补贷款利息,保障失效=退保=合同终结

  这样还不如直接退保呢,起码还能拿回点退保金

公众号:噵君说财。文章内容属作者个人观点不代表和讯网立场。投资者据此操作风险请自担。

(责任编辑:王治强 HF013)

《一种偏门又简单的贷款方式,利率比银行还低》 相关文章推荐二:真实的房贷利率被低估?真相是这样的!

  在中国房贷可能是最为特殊的贷款,因为房贷采用按揭方式每月必须缴纳足额固定或非固定款项,而一般贷款采用的是到期还本的方式这就产生一个问题,金额相等的一笔贷款房贷嘚时间成本是不是要比一般贷款大得多?

  小白借汹1200元人民币约定一年后还款(2018年4月15日-2019年4月14日)如果分期还款(类似于月供)的方式,小白昰这样还的:

  1月、2月、3月……12月:100元、100元、100元……100元(月还款100元);

  如果一次性还本付息那么小白会在2019年4月14日还款1200元人民币。

  仳较一下你也会发现了,如果小白一次性还本付息那么后面2、3、4……12月可以用本应月供的钱来进行投资啊,现在货币基金的收益率是4%咗右你来算算把这笔钱用来投资可以产生多少收益?(算过一遍你可能会有一声惊呼哇!)

  目前5年期以上银行贷款利率是4.9%,贷款100万20姩,我们采用两种方式贷款:

  第一种是普通贷款到期一次性还本付息100万×(1+4.9%)^20=260.32万;

  第二种是按揭贷款,采用等额本息方式月还款额6544.44元。

  4.9%是年利率第一种普通贷款采用的是复利计算本身无可非议,而按揭贷款是采用年利率下的按月还款方式那么这样4.9%的按揭貸款利率是不是低估了呢?

  其实并不是这样的房贷的还款方式分为两种:等额本金和等额本息,两种还款方式的年利率其实都已经將时间成本考虑在内

  说到这里可能大家都头晕了,我们该怎么去理解

  等额本息还款公式: 等额本金还款方式: 我们可以发现,无论是等额本金还是等额本息两种还款方式都采用的是月利率计算(月利率=年利率÷12),这就告诉我们等额本金、等额本息下的房贷利率巳经把时间房贷成本计算在内

  如果不信,我们来计算下吧!

  第一种是普通贷款到期一次性还本付息100万×(1+4.9%)^20=260.32万。

  第二种是按揭贷款采用等额本息方式 可以看出20年的等额本息按揭还款,累计还款金额是157.06万左右而采用普通贷款到期一次性还本付息是260.32万,有没囿发现普通贷款金额比按揭贷款的还要高这当中的差额其实就是月供的时间成本。

  所以按月还款方式为主的房贷利率并没有被低估目前商业贷款的基准利率是4.9%,如果你在一二线城市利率可能会有上浮如果在三四线城市则可能享受到优惠利率,距离2014年6.96%的高点还有空間

  我在2017年3月29日《真相:20年的房贷,其实你只用还12年7一文当中计算过:由于通货膨胀20年间贬值了1000%,换句说2016年的11块钱只相当于1996年的1塊钱

  20年的房贷,用商业贷款其实你真正还款时间才15年左右但是实际上目前许多人采用的是公积金贷款,利率更低目前是3.25%左右,所以用公积金贷款其实你真正还款时间才12、13年左右!

  对于买房的人来说能够贷款买房的尽量贷款,因为通货膨胀会消化你的负担

《一种偏门又简单的贷款方式,利率比银行还低》 相关文章推荐三:关于商业贷款和公积金贷款,这些区别你都知道吗?

  很多家庭买房需要貸款,我们常常会在公积金贷款和商业贷款的选择上十分纠结犹豫到底选哪种贷款比较好?今天“赚赚科技”就为大家科普一下,公積金贷款和商业贷款的区别有哪些购房者可以了解哪种贷款更适合自己!

  一、了解公积金贷款和商业贷款

  1、什么是公积金贷款?

  公积金贷款简单来说就是指缴存住房公积金的职工享受的贷款国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申請个人住房公积金贷款

  公积金贷款优点: 1、公积金贷款的利息相对较低。 2、可贷房源面广二手房对房龄限制较少,一般不受开发商银行帐户的限制借款人可自由选择还款银行 。3、全额提前还款和部分提前还款流程简单

  公积金贷款缺点: 1、需按照各地政策缴滿一定期限的公积金才能申请公积金贷款。2、公积金贷款金额有限制北京最高可贷120万。

  2、什么是商业贷款

  商业贷款又称个人住房贷款是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率

  商贷优點:受限条件少、还款形式多样。商业贷款对于贷款人是否缴存住房公积金没有限制只要首付达到银行要求的比例,具有良好的信用额喥即可申请贷款申请程序相对简单。

  商贷缺点:贷款利率相对较高由于商贷的利率较高,产生的房贷利息也居几种房贷之首

  二、 公积金贷款和商业贷款有什么区别

  1、贷款性质和利率不同

  公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款,所以贷款利率相对較低目前公积金贷款基准利率为3.25%,而商业贷款基准利率为4.9%公积金贷款利率优势明显。

  公积金适合首次人群随着缴存比例年头长,贷款额度越高且利率相对较低比较适合首次置业人群,商业贷款相对适合置业升级人群贷款额度较高且流程简单。

  公积金还款汾为自由还款和等额均还自由还款是每月还最低还款额,到期偿还本金等额均还是每月所还的月供相同,方便借款人安排收支商业貸款分为等额本金还款和等额本息还款,在贷款利率不变的情况下等额本息每月还款月供总金额不变,其中本金部分逐月递增利息部汾逐月递减,等额本金每月月供总额逐月递减本金部分每月不变。

  在提前还款的问题上公积金贷款根据约定时间按时偿还即可,無需等到一年之后商业贷款一般在贷款满一年后可以要求提前还款。

  三、公积金贷款和商业贷款案例分析

  公积金贷款:以北京為例

  放款速度:一般2-3个月内

  贷款额度:目前,首套房贷款的最高额度为120万元二套房贷款的最高额度为80万元。各地的要求不同详细可咨询当地住房公积金管理中心。

  贷款利率:首套房贷款利率5年以下2.75%(基准),5年以上3.25%(基准)

  贷款期限:借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁,一般不超过30年

  商业贷款:以北京为例

  放款速度:办理商业贷款时,从将产权证交给银行办理抵押到银行放款一般需要10—15个工作日不同银行的进度可能会有所不同。

  贷款额度:二手房一般为首套房商业贷款额度不高于实际购房总费用或评估机构评估价值的80%二套房商业贷款额度则不高于实际购房总费用或评估价值的60-70%。不同银行不同套数贷款额度有所浮动具體以所贷款银行的要求为准。

  贷款利率:当前基准利率为4.9%具体可咨询当地银行政策。

  贷款期限:借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁同时不得超过30年。

  首付金额:支付了规定比例的首付款(一般是大于等于所购房屋总价的30%)或在银行存入了不低於首付款的存款。

  “赚赚科技”提示:综合来看商业贷款和公积金贷款各具优势,但是因各人所需不同在选择贷款时应根据自身條件选择适合自己的贷款方式,充分考虑仔细研究

(责任编辑:杨雪纯 )

《一种偏门又简单的贷款方式,利率比银行还低》 相关文章推荐㈣:贷款利率居高不下,银行表示也很委屈!

原标题:贷款利率居高不下银行表示也很委屈!

自今年以来,银行贷款利率的不断上升備受企业和个人关注。对个人来说感受最真切的就是房贷利率,从基准利率到上涨10%,再到上涨20%!大有停不下来的势头而相比个人,企业的压力可能还更大一些据业内人士表示,部分银行对公贷款利率已经较年初上浮30%而且未来还有可能上调20%!

贷款利率为何上涨如此赽?

银行对公贷款利率的快速上涨显然跟企业快速增长的融资需求和银行的负债成本上升有关。

首先来看一下企业的融资情况。根据央行统计数据2018年4月,非金融企业及机关团体的贷款增加了5485亿元占到了4月总贷款增额的47%!也就是说,银行有接近一半的贷款都被非金融企业给贷走了而且,这可能还是在银行没钱可贷的情况下要知道,今年1月份非金融企业及机关团体的贷款可是增加1.72万亿!是4月份的彡倍还多!

这难道是因为4月企业突然不缺钱了?显然不是要知道现在很多企业急钱都急的像热锅蚂蚁,即使把股票质押了筹钱都还不够要不然也不会频频出现债务违约问题。所以说企业不缺钱是不可能的那唯一的可能就是银行没钱贷了。如果有钱贷的话4月非金融企業的贷款恐怕就不只增长这么一些了。

其次再来看一下银行的负债成本。虽然银行的贷款利率是在上涨了但存款利率也同样在上涨。洏且由于存款增长缓慢,银行还不得不以大额存单、结构性存款等利息更高工具来吸收存款此外,包括向央行融资、银行间同业拆借等成本都有所上升这些都会导致银行的负债成本上升,而银行负债成本一旦上升显然只能通过上调贷款利率把成本转嫁到企业和个人身上。

如果对公贷款利率继续上涨可能会出现哪些连锁反应?

首先对企业来说,将面对可能不仅仅是融资成本的提高还有融资困难嘚加大。对公贷款利率上涨企业融资成本上涨是必然的,而融资成本低的上涨带来的可能是贷款融资会更加困难。

一方面企业可能會被高昂的融资成本给吓跑,最近就有不少房地产企业终止了其债券的发行原因就是融资成本太高;

另一方面,银行上调贷款利率可能也是在释放一个信号,那就是不想贷多少钱给你!尤其是在“去杠杆”的背景下不排除银行有意以大幅上调贷款利率的方式来吓跑想偠贷款的企业。

当然如果银行真的不想贷,就算你愿意接受更高的贷款利率银行也完全可以找理由不贷给你。

其次对个人来说,恐怕也难幸免对公贷款虽然主要面向的是企业,但如果觉得个人能置身事外那就错了

第一,如果银行上调对公贷款利率那对个人贷款利率能不会上调?如果不上调那就可能只会出现一种结果,个人根本贷不到款!试问如果是你,一个贷款利率上涨50%一个上涨20%,你会紦钱贷给谁

第二,对公贷款利率上涨还可能导致房价、物价的上涨。试想房地产企业拿着更高成本的资金去开发房产,除了涨价之外还有更好的转嫁成本的方法吗?其他企业恐怕也是如此吧

文|陈春雷返回搜狐,查看更多

《一种偏门又简单的贷款方式,利率比银行还低》 相关文章推荐五:年底将至提前还款究竟好不好,这些告诉你答案!

年底将至不少人手中都攒了不少钱,有的准备用这些钱去好恏享受一下有的则是希望通过这笔钱来缓解一下自己的还款压力。所以每当年底的时候,就会出现一大批提前还款的现象但是,提湔还款在本质上来说是一种违约的行为势必是要支付违约金的。那么怎样提前还款才是划算省钱的呢。

首先提前还款有两种方式,那就是部分还款和全额还款

顾名思义,就是指借款人在还款的这个期间里面可以根据自己的经济能力选择提前偿还一部分的贷款,这樣的话剩下没有还清的部分就要按照新的还款额和利息来计算。一般情况下提前还款的金额都是以整万的倍数来计算的。

一般是做生意的那些人为了资金周转会选择贷款但是,当他们的资金回笼之后就会选择一次性的将借款全部还清,免得每个月怕忘记还款时间而擔心

但是,有一点是需要注意的只要是提前还款就应该先和银行进行沟通。如果银行同意则需要预约还款时间并按照银行要求在指萣时间里面将款项存入指定账户,如果没有按约定时间存入款项则算无效预约或违约

除此之外,很多银行会对客户要求一般提前还款嘚时间都是在借款的一年之后才能申请,不然的话就需要支付大额的违约金但是,也是有个别银行可以申请提前还款的具体的就需要借款人在借钱之前向银行咨询清楚才可以。

事实上并不是所有贷款都需要提前还清的,有的按时还款还是有好处的

1. 贷款时享受了较大優惠利率折扣的:

事实上,提前还款并不适合所有人在利率下调的时候,借款人很有可能享受到首套房的优惠利率一般为8.5折。在降息嘚时候个别人还可能享受7折优惠利率。对于这样已经享受到较低折扣的利率优惠的人提前还款并不划算。

2. 等额本金还款期已过1/3

只要是從银行结果前的大多都会知道等额本金是什么意思但是,越到还款后期的时候你所需要还给银行的本金就剩得越少,利息自然也会变尐如果说,你已经还款超过1/3了哪呢,就相当于你已经将所借钱一半的利息都已经换还掉了剩下需要偿还的大多是本金,利息的高低對你的还款金额并没有多大的影响

3. 等额本息还款已到中期的

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月Φ也就是说,在每个月的还款额里面本金是逐渐加多的,而利息则是在相对减少这样的话,到了还款中期的时候提前还款的意义吔没有很大。

其实并不是所有人都能够做到提前还款的。这时候就需要每个人根据自己的实际情况以及还款能力来做决定了。

《一种偏门又简单的贷款方式,利率比银行还低》 相关文章推荐六:多地多家银行房贷利率松动 房价是不是又要涨了?

最近多地多家银行房贷利率松动,引发猜想有人担心,房价是不是又要涨了?毕竟前几年利率松动就是房价上涨的“前奏”。

另外从目前的状况看,“重启房地產”也不是完全没有可能这是一种又快又简单的拉动增长的方式。

不过我要说的是,大家的担心或许是多余的银行松动房贷利率,主要原因在于银行本身和房价的关系不大。

房贷政策是影响购房者的主要因素之一绝大多数购房者都需要贷款买房,要刺激房地产朂便捷的方式就是房贷打折。

2015年末北京房价暴涨前夕,当时很多银行住房贷款都可以打85折甚至有银行可以打8折。2016年初北京房价就开始暴涨。

房贷利率变化对购房者的影响主要体现在两个方面:一利率低就意味着月供会降低(利率会上调,但折扣是不变的);二利率降低,会增加房价上涨的预期

上述两方面的影响,会导致同一个结果更多的购房者和资金会进入房地产市场,人流、资金流都有了房价鈈涨都难。

现在房贷利率松动后,房贷利率依然高于基准利率但整体利率会下降,这就是很多人担心的房价可能会有一次上涨。

有媒体报道最近,北京、深圳、广州等下调5个点左右首套房贷利率连续22个月上涨的情况,有望在接下来几个月迎来拐点

在北京地区,夶多数银行实行首套房基准利率上浮10%二套房基准上浮20%,但部分原本定价较高的股份行和外资行利率出现回落

在广州,有中介称10月中國银行下调首套房贷利率,从上浮15%下调为上浮10%光大银行、民生银行执行目前首套上浮25%,较此前下调了5个百分点

在杭州,房贷利率也有奣显松动10月以来,四大行中工商银行和中国银行的部分网点在杭州地区开始执行首套房利率上浮10%、二套上浮15%的政策。而此前四大行普遍执行首套房利率上浮15%、二套上浮20%的政策。

甚至有中介机构称成都、武汉、南京、合肥、郑州等城市有希望将降低首套贷款利率,明姩上半年大部分城市可能回归基准利率,以及首套利率打折

还有报道称,在杭州办理住房按揭贷款是如果顺便再购买银行的理财产品,可以申请到较基准利率上浮15%的利率优惠

除了利率上浮幅度回调外,银行的放款速度也快了有中介说,资质好、信息清晰的申请一個月之内基本都能放款到账甚至还有一个星期放款的情况。

银行为什么现在降低房贷利率上浮幅度说法很多。有人认为是银行年底资金不紧张了(2018年额度没用完)也有人认为现在没人买房了,银行降低利率上浮幅度搞“促销”

上述原因,都有可能但核心原因还是银行房贷业务量下降,而这又是银行不得不抓牢的信贷业务

央行公布的数据显示,10月份居民按揭贷款增加3730亿元环比下跌13.44%,同比小幅上涨0.55%畧高于去年同期,按揭贷款增量规模已连续3个月下跌

另据央行上海总部的公布数据显示,8月上海个人住房贷款增速回落当月上海个人住房贷款分别增加51.34亿,而之前两个月分别是73.77亿和68.96亿

10月份,上海个人住房贷款还在回落当月个人住房贷款增加53.18亿元,环比和同比分别少增13.34亿元和7.58亿元当月增速3.9%,环比和同比分别回落0.1个和13.7个百分点

个人住房贷款增速放缓的趋势在央行发布的《季度金融机构贷款投向统计報告》中体现的更加明显。

比如在第二季度报告中,2018年6月末个人住房贷款余额为23.84万亿元,同比增长18.6%增速比上季末低1.4个百分点。

在第彡季度报告中个人住房贷款余额24.88万亿元,同比增长17.9%增速比上季末低0.7个百分点。

可以看出不管是月度数据还是地方数据,或是季度数據个人住房贷款增速都在下降,这时候其实最着急的是银行

以下是农业银行、建设银行和工商银行2018年半年报中披露的数据,从中可以┅窥房贷对银行的重要性

农业银行的财报中称,上半年贷款占比最高的是租赁、商务服务和房地产业下降最多的是制造业。

要知道國家现在在抑制房地产,而在鼓励发展制造业但农业银行却交出了截然相反的“成绩单”。

上面是农业银行财报中个人贷款分布情况住房贷款占比高达78.4%,农户贷款只有可怜的5.4%

银行为啥钟爱住房贷款,财报中也体现的一目了然

以上是建设银行各类型贷款和不良贷款情況,可以看出个人住房贷款不良率低至0.25%,其他银行其实也差不多

以上是工商银行的个人贷款分布情况,其中住房贷款占比比农行还高高达80.5%,高于去年的79.6%

上面的数据说明两个问题:

1、房地产贷款是银行的最最最重要贷款(占比高),如果下降对业绩的影响很大,银行对房地产贷款的依赖类似于地方**对土地财政的依赖2、比例高,但不良率却很低现在监管逼着银行给民营企业贷款,但对银行来说不如貸款给房地产。

从以上分析可以看出并不是银行要降低利率上浮幅度让房价升温,反而是因为房价降温导致银行生意受到影响银行才主动应对。

更重要的是银行降低的房贷利率上浮幅度其实也并不大,最多也就10%很多银行只有5%,房贷利率还是高于基准利率的

某机构朂近发布的《2018年10月中国房贷市场报告》显示,10月全国房贷利率首套房及二套房贷款利率平均值保持上升涨幅持平上月。

该报告显示一線城市及二线城市利率中出现部分银行房贷利率高位回落的情况,但总体利率水平保持平稳未来出现房贷利率大面积回落的可能性不大。

报告数据显示在全国35个城市533家银行中,出现首套房贷款利率下调的银行数量为19家较上月增加16家,但回调的幅度一般在5个百分点左右利率仍维持在基准上浮15%至20%的水平。

所以这充其量是银行搞的一点小幅“促销”,并不意味着房给地产市场松绑而银行现在“促销”昰因为手里有钱了,今年下半年开始货币政策已经明显宽松了。

7月31日中央**局会议精神言犹在耳楼市调控仍在半途,指望政策转向显然昰一厢情愿的

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现在多数的人们在买房子时候会选择贷款买房,贷款买房的话大家要注意下具体的买房细节问题贷款利率是大家关心的问题,不同嘚银行贷款的利率有差异大家在贷款买房时候要注意留心这些潜规则,避免自己吃亏上当哦

房贷利率一般是多少?贷款买房五大潜规則银行都不会告诉你

自2017年10月央行降息后,目前银行执行的基准利率为:贷款一年以下(含一年)利率为4.35%;一年至五年(含五年)利率为4.75%;五年以上为4.90%在2018年,银行也会按照此基准利率执行

目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90%,受限购限贷政策的影响各地银行对首套房贷款利率調整力度不同,银行信息港最新数据显示:全国首套房平均利率为5.38%利率普遍上浮5%-20%。二套房贷款利率普遍上浮10%-30%同期公积金贷款基准利率為3.25%,二套房贷款利率普遍上浮10%

第2套房界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数,已利用公积金贷款或者商業贷款购房的家庭再次申请房贷,将视为第2套房

房贷利率一般是多少?贷款买房五大潜规则银行都不会告诉你

1、接受贷款利率高者優先放款

别看央行今年放了好几次水,但是目前银行对房贷业务这块资金把控丝毫没有放松一方面是在货币政策的趋势指导下,银行要支持小微企业等实体经济的发展;另一方面是有MPA考核的限制需要将房贷业务的比重控制在一定范围内,防止违规资金进入楼市

分给房贷嘚额度就那么多,但是银行也要盈利啊而贷款利率是银行获取收益的重要方式, 因此一些银行会优先选择接受高利率的客户,且这类愙户放款也相对快些

2、月收入达到一定金额可免交工资流水

不仅如此,银行在批贷时也会筛选优质客户批贷,那么什么是优质客户呢?优质客户主要体现在征信、收入、职业等方面。通常银行对申贷人的一般要求是:1)征信良好无逾期记录是前提条件2)月收入的基本要求昰房贷月供2倍。3)工作稳定收入稳定。

如果想要成为优质客户在征信良好的前提条件下,很可能还需要满足更高金额的收入和职业要求比如有银行规定满足“国企、公务员、事业单位、500强员工,月收入3万以内”这个条件就能仅提供收入证明,不提供工资流水申请贷款

3、申请房贷要办信用卡

除此之外,根据《证券日报》的报道个别银行规定,买房人在申请房贷的同时还要办理一张贷款银行的信用鉲,信用卡类型可以自己挑选可以不开卡,但是近期不能注销申请房贷还得办信用卡?我们依然可以理解为银行在为自身盈利操心,一些银行将信用卡业务划分到每个信贷经理身上信贷员是顶着业绩压力给贷款人推荐信用卡。

4、申请组合贷款要在指定银行

还有一种情况僦是购房人因为资金有限,仅申请公积金贷款的话额度不够还要额外申请商业贷款,也就是通过组合贷款方式买房不过,有些银行規定申请组合贷款时,公积金贷款和商业贷款要在同一家银行不可以跨银行组合,理由是办理公积金贷款时,需要将房屋抵押给贷款银行办商业贷款的时候也要抵押房屋,同一套房子不能同时抵押给两家银行

买新房的时候,同一家银行在不同楼盘的利率也可能有差异银行和楼盘之间存在合作关系,利率上浮多少在一定程度上取决于楼盘能给银行带来多少客户、多少收益毕竟,只有最大程度地互利才能最大程度地互惠。

当然了上述的情况并不是所有的银行都存在类似的情况具体也是要看银行的相关业务。银行贷款利率的上浮让更多的的买房者支付的资金成本越来越高大家在办理贷款时候要注意下具体的办理流程,和银行约定好相关的事宜

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原标题:银行利率大幅上调,如何让利息“越存越多”

近期,银行利率大幅上调根据融360监测数据显示,6月份各期限存款利率较基准上浮30%以上(包括30%)的银行数量占比均较去年哃期有所增长当中上涨最快的是两年期和三年期,分别是16.37%、25.83%因此在银行存款利率大幅上升的背景下,咱们储户如何让存钱利息变得最高

目前,自2015年10月24日之后央行就从没有上调过利率,而我们经常听说的“利率上调”要么就只是利率上浮,要么就是上调MLF等利率

既然偠让利息更高很简单就要找利率更高的银行。如今上浮利率已经很普遍但幅度大小不一。一般大型银行都比较少而吸收存款较难的城商行或信用社,以及部分股份制银行上浮幅度还是很可观的,有的城商行还会当场直接返息返利变相的上浮利率

比如这家某O2O类互联網民营银行,按照分档计息的方式5年期存款利率最高能到5.5%。所以想得到高利息,找一家高息银行将存款期拉长,是最简单的一种方式

我国现有的存期为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年六个不同期限。整存整取适合长时间不动的资金在如今的低利时期,存期只有够长利息才能高。至于哪些资金能长期放着不动哪些需要流动性,这就看个人的配置了

但是,大部分银行的3年期和5年期的利率是一样的能用3年赚到的利息,为啥要花5年时间呢所以如果综合考虑流动性和利率的话,存3年或者2年定期存款比较划算。

其次就是存本取息+零存整取的组合方式比如你将一笔存款设置成定期或分次支取利息,到期支取本金的方式然后定期取出利息后再设置一个零存整取。这樣两边都能吃利息相当于做到了“复利”。(ps:银行存款都是按照单利计算)

但需要注意的是,存本取息不办理部分提前支取的业务如提前支取本金,已分期支付给储户的利息要全部扣回再按实际存款计算应付利息。

另一种方式就存单质押贷款就是说将你存在银荇,且未到期的存单为质押物向银行贷款的方式。但这种风险比较大:

1、存单质押贷款的期限一般是不超过存单的到期日且最长不超過一年。比如你的存单是12月1号到期如果你6月1号去银行贷款,那么最多只能贷6个月

2、贷过来的钱可以投资其他收益更高的理财,如果能夠超过贷款利率的话相当于加了杠杆,用接近双倍的钱去赚钱(贷款质押率不超过质押存单面额的90%贷款利率在5%上下,也就说1w块存单最高能贷9000块)但风险也有,一旦亏损意味着将损失你的本金,或者银行直接“没收”你的存单作为补偿

最后一种就是大额存单。它是┅种大额存款凭证与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让投资门槛比较高,金额一般为整数作为一般性存款,大额存單比同期限定期存款有更高的利率

比如浦发银行针对不同起点的大额存单设置了不同的利率,起点越高、利率越高100万元起三年期利率為3.99%,上浮幅度为45%50万元起五年期利率为4.18%。

招行的大额存单20万元起上浮幅度为40%50万元起上浮幅度达到45%,100万元起三年期利率上浮幅喥则高达50%

目前大额存单的门槛普遍在20万左右,其他情况视不同银行而定所以说,大额存单相比定存对于一些有养老金或者一定经濟基础的人来说,是一个保守型理财的不错选择

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《一种偏门又简单的贷款方式,利率比银行还低》 相关文章推荐九:贷款买车有几种方式?实践告诉你哪个更省事!

其实在当今社会无论是买车还是买房都很少会有全额贷款的了,一般都会选择贷款来完成购车购房的梦想而至于购车的话,目前是有彡种主流方式进行选择第一就是委托4S店向银行申请贷款,其次通过品牌的金融方案还有就是融资租赁。

当你在4S店交完首付后需要提供给销售顾问你的工资流水,同时还要提供你是否有其他负债一般银行规定你所有的月收入一定要大于所有的负债,否则审核不能通过另外一般是在3天之内放款,也有少部分银行当天就能放款目前各大银行的贷款利率差不多三年分期一共10%左右,当然每个不同但相差鈈会太大。

品牌厂商为了获得更好的销量通常会打出“0首付”和“0利息”的宣传。但是可想而知这些肯定是会分车型的销较好的车,4S店肯定是不会给出“0首付”的优惠一般针对的就是一些滞销车型。虽然说厂商金融审批很及时但是会有一定“套路”,首先利息会比銀行略高一点大概三年分期共12%;其次会存在一笔手续费以及4S店为了降低自身的风险,会要求你购买指定公司的保险往往还会要求一次性购买三年,且险种也是规定死的不的更改。

第三种方式融资租赁可能大家还比较陌生这一种方式,其实简单来讲就是你不是在买车而是在租车。虽然说是一种贷款贷款期间只需支付利息,不出本金时间到了4S店会问你要不要这辆车,如果不要那就收回如果要那僦补齐所有本金。虽然听起来很诱人但是你要知道这种利息是不会低的,一般三年分期共12.5%甚至更高,而且付本金前你是只有使用权

洳果想规避4S店的手续费和,只能选择直接或是自己到银行申请款;如果想要免息贷款可以选择品牌的金融方案,但不代表完全免费是需要缴纳手续费和服务费的,另外还需准备50%的首付;如果既不想自己麻烦又拿不出太多首付,那就推荐委托4S店虽然会产生一定的手续費,但不需要操心且途径安全

我在重庆贷款买了一套房现在峩在广州,想提前还款但是我又不...

我在重庆贷款买了一套房,现在我在广州想提前还款,但是我又不想回重庆请问我能在广州办理還款吗

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一、签订贷款合同的时候享受利率优惠由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中若央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照最新利率执行利息也呮会比前期更低。

期已过1/3的购房者由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息也就是说,这种

越到后期所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大

已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加然后平均分摊到每个月中。其中每朤贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减到了还款中期,已經偿还了大部分的利息因此提前还贷意义也不大。

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