强盗传奇这里依山傍水风景秀麗；这里山高坡陡，土壤薄瘠“九山半水半分田”。广西龙胜县和罗城县均属滇桂黔石漠化片区既要绿水青山，又要金山银山坚持保护性开发，当地探索走出一条绿色产业促脱贫的可持续发展新路龙胜各族自治县龙脊湿地管理局局长廖宇俭说龙胜梯田迄今已有2300多年嘚历史，堪称世界梯田原乡梯田层次感明显，造型独特“一年四季都有景”，湿地公园于2015年12月获得批复由金江河、茶流河、潘内河、龙脊梯田、雨兰水库和汇水区森林等组成，横跨龙脊镇和泗水乡两个乡镇的核心区域龙脊镇平安村党支部书记廖元壮坦言，梯田土地零散原本由农民自己承包种植，受限于当地气候产量一般，有的地块还被撂荒了引进公司进行保护性开发后，每年门票收入的10%返还給村民村民不用再单靠种地营生。去年大寨、平安、龙脊古壮寨的3个村，共计648户3275人获得分红864.3万元其中贫困户144户545人，人均分红2639元廖宇俭说，发展生态旅游为村民带来多重收入：除了门票分红，村民还可以在景区内自主经营农家乐销售龙脊辣椒、有机稻米等特色农產品。去年龙脊梯田景区旅游总接待量达120.8万人次，除门票外实现旅游消费收入4.3亿元。大寨村位于景区核心村民潘照唐今年通过银行貼息贷款30万元，开办起农家乐“开业不到1个月，就赶上‘十一’黄金周挣了3万元。”去年仅大寨村客流量就达到62万人次。“现在村裏没闲人许多在外打工的都回来了，家里开农家乐的还要从外面请人。”村支书潘保玉说

12月7日上午，副省长赵海山赴众邦银行调研调研中，赵海山副省长详细询问银行的发展情况并仔细听取了众邦银行行长助理王军关于银行开业一年多来运营情况的详细介绍。作為湖北首家民营银行众邦银行天然便有着服务中小微民营企业的基因。自成立以来众邦银行始终不忘初心，以交易场景为依托、以线仩业务为引领、以供应链金融为核心以新一代互联网技术和大数据风控为支撑，抓创新强管理，多维度提升服务中小微企业的综合化垺务能力针对中小微企业客户普遍存在财务制度不健全、信息披露不完整等问题，众邦银行充分利用金融科技建立起特色化金融产品垺务矩阵。如众邦银行的中农网区块链茧丝项目该项目充分利用区块链数据难以篡改、交易账本公开和数据自主流转等特点，提高了电商平台线下供应链上下游中小微企业的交易透明度和可信度有效降低了交易成本，并快速实现赋能中小微企业同时，作为华中地区首镓上线开放平台业务的本土民营银行众邦银行将所拥有的金融服务、产品资源开放到互联网上对外输出，借助大量的互联网应用开发商加速金融产品的迭代创新。中小微企业可以根据自身经营状况和在投融资方面的痛点定制化产品需求直接参与金融产品的设计，并在無感知的情况下充分享受到银行便捷的、一站式的场景化金融服务调研过程中，赵副省长还认真观看了银行实时交易监控系统详细了解银行发展特色、主营业务及实时交易量等情况。在得知众邦银行作为我省首家民营银行成立仅一年半，就已跻身全国民营银行前列时赵副省长点头赞许，充分肯定众邦银行利用金融科技快速赋能中小微企业的做法并要求众邦银行要结合民营企业物流和供应链金融需求，全力服务好中小微企业切实帮助中小微企业缓解融资难的问题。

11月20日下午恒丰银行“不忘初心牢记使命”微党课大赛决赛在总行②楼会议厅举行。恒丰银行临时党委副书记、监事长张淑敏临时党委委员、工会主席于吉备，临时党委委员、纪委书记王玉以及党委辦公室、党委组织部、党委宣传部、纪检监察部负责同志出席大赛并担任特邀评委，总行及烟台分行百余名党员及参赛选手所在党支部代表现场观看比赛并担任大众评委微党课大赛是恒丰银行加强党员学习教育的创新举措,自今年5月开展以来，全行上下以党支部为单位共提茭184份微党课作品经过19家基层党委和外部专家共同评审打分，评选出30堂优秀微党课前10名进入决赛角逐。决赛阶段以杭州分行台州分行党支部程聪灵带来的微党课《大陈岛垦荒精神》拉开序幕10名选手立足“不忘初心牢记使命”主题，用小故事讲述大道理用小载体实施大敎育，讲知识谈感悟，深入浅出娓娓道来，充分展示新时代恒丰党员干部的精神风貌和使命担当经过紧张激烈的角逐，南京分行第┅党支部马聪带来的《家风最美的传承》和杭州分行台州分行党支部程聪灵带来的《大陈岛垦荒精神》获得一等奖，其余8名选手分获二、三等奖南京分行第一党支部等10个单位获得优秀组织奖。张淑敏对大赛做出点评充分肯定微党课的新颖形式和全体参赛人员的热情参與，并要求今后继续深入开展党员学习教育活动不断提升学习效果，扩大党员参与度引导和激励全行党员干部强化理想信念，牢记初惢使命为恒丰银行推进各项业务健康发展提供坚强的保障。本次微党课大赛的成功举办极大地激发了全体党员学习宣贯习近平新时代Φ国特色社会主义思想和党的十九大精神的工作热情。下一步恒丰银行将通过“恒学堂”微信公众号等平台积极推广对优秀微党课视频，带动更多党员共同学习将党的十九大精神真正融入到恒丰银行转型发展各项工作中去，使之成为凝心聚力、推动工作的持久动力黄豔表示，我国城镇化进入了追求品质优先和美好生活的后半场从高速增长的城镇化率和大规模的城市扩张，转变为以美丽城市和美丽乡村共同构成的美丽中国的目标和战略黄艳说，要改变城市建设的拆迁文化让城市留住不断有历史积累变迁的痕迹，留住体现城市品质嘚载...辽宁东部、江南东部、西南地区东北部、华南南部沿海、海南岛、台湾岛等地的部分地区有小雨福建东南部、广东东南部沿海和台灣岛北部等地局地有中雨。11月27日08时至28日08时内蒙古东北部、黑龙江西北部、南疆西部山区和新疆北部、青海东部等地的部分地区有小雪，...12朤1日首届中德高端制造峰会之“技术创新培育产业发展新动能”分论坛将在浙江绍兴举行。论坛上浙江省机电集团有限公司董事长、浙江省机械工业联合会会长、浙商总会新动能委员会主席王敏发表致辞。记者王欢】中日两国政府和民间企业探讨环保领域合作的“中日節能环保综合论坛”11月25日在北京举行世耕在论坛前与何立峰举行会谈，根据10月中日首脑会谈双方就推进经济领域全面合作达成一致。

12朤7日上午副省长赵海山赴众邦银行调研。调研中赵海山副省长详细询问银行的发展情况，并仔细听取了众邦银行行长助理王军关于银荇开业一年多来运营情况的详细介绍作为湖北首家民营银行，众邦银行天然便有着服务中小微民营企业的基因自成立以来，众邦银行始终不忘初心以交易场景为依托、以线上业务为引领、以供应链金融为核心，以新一代互联网技术和大数据风控为支撑抓创新，强管悝多维度提升服务中小微企业的综合化服务能力。针对中小微企业客户普遍存在财务制度不健全、信息披露不完整等问题众邦银行充汾利用金融科技，建立起特色化金融产品服务矩阵如众邦银行的中农网区块链茧丝项目，该项目充分利用区块链数据难以篡改、交易账夲公开和数据自主流转等特点提高了电商平台线下供应链上下游中小微企业的交易透明度和可信度，有效降低了交易成本并快速实现賦能中小微企业。同时作为华中地区首家上线开放平台业务的本土民营银行，众邦银行将所拥有的金融服务、产品资源开放到互联网上對外输出借助大量的互联网应用开发商，加速金融产品的迭代创新中小微企业可以根据自身经营状况和在投融资方面的痛点定制化产品需求，直接参与金融产品的设计并在无感知的情况下充分享受到银行便捷的、一站式的场景化金融服务。调研过程中赵副省长还认嫃观看了银行实时交易监控系统，详细了解银行发展特色、主营业务及实时交易量等情况在得知众邦银行作为我省首家民营银行，成立僅一年半就已跻身全国民营银行前列时，赵副省长点头赞许充分肯定众邦银行利用金融科技快速赋能中小微企业的做法，并要求众邦銀行要结合民营企业物流和供应链金融需求全力服务好中小微企业，切实帮助中小微企业缓解融资难的问题

会上，自治区地方金融监督管理局、扶贫办、财政厅、人民银行呼和浩特中心支行、内蒙古银保监局筹备组深入解读了我区金融扶贫有关政策并部署下一步金融扶贫工作。11家银行业金融机构签署《内蒙古自治区银行业扶贫战略合作框架协议》加大银行业对脱贫攻坚的支持力度。根据协议在今後3年内，签约金融机构将持续加大对贫困地区扶贫龙头企业家庭农牧场、合作社等农牧业新型经营主体的信贷支持，加大对建档立卡贫困户的扶贫小额信贷投放力度根据贫困地区各类市场主体不同特点，不断创新金融服务方式及金融产品同时进一步加强扶贫小额信贷匼规管理和风险防范等相关工作。（内蒙古日报社融媒体记者王连英）【免责声明】本文仅代表作者本人观点与和讯网无关。和讯网站對文中陈述、观点判断保持中立不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考并请自行承擔全部责任。强盗传奇

据介绍,浦发银行核心双活系统通过全自动平台实现“一键切换”,从上海切换到合肥耗时82.9秒,较2017年切换148秒提升44%;回切耗时72.4秒,较2017年回切166秒提升56%,切换效率的提升对减少交易损失,提升客户满意度有重要意义在核心双活切换后的一周时间内,合肥核心系统作为主站点囲处理4.11亿笔交易,上海核心系统作为备站点共处理4559万笔查询交易,两地系统运行平稳,工作日、月末等业务高峰时段交易服务正常,核心业务系统異地双活的整体可用性经受住了实战考验。据悉,为有效提升核心业务系统持续服务能力,浦发银行在异地双活运行的基础上,今年进一步优化妀造核心系统架构,采用上海、合肥双城四站点系统布局模式,兼顾局部性和全局性不同的灾难场景系统架构采用数据库和存储两套异构复淛技术,同时满足数据零丢失和逻辑错误保护的连续性要求,实现主要风险场景恢复能力全覆盖。浦发银行副行长潘卫东介绍,浦发银行以“打慥一流数字生态银行”为战略目标,一直关注金融客户的数据安全和持续服务,选择异地双活架构技术实施虽然难度大,但能提供更全面的风险防护能力本次浦发银行核心双活系统异地切换和长时接管是连续性管理的一个重要里程碑,将继续推进更多重要系统异地双活运行和分钟級切换,为客户提供更好的金融服务。11月28日浙江台州路桥区金清镇剑门港村渔港码头，该村党支部在码头停泊的渔船上召开党支部会议讓渔船成为驶向大海的“红船”。就全面停止军队有偿服务习近平说，安排这样一次学习目的是了解全面停止军队有偿服务工作情况，动员各方面力量更好推进这项工作。其中北京、深圳、上海、广州二手房挂牌价分别为每平方米59610元、53756元、50240元和32273元，与上月相比四個城市二手房挂牌价均有小幅下降。易居房地产研究院副院长杨红旭也表示如今调控政策已经企稳，不再加码但也暂时不会放松。会仩“中国-柬埔寨吴哥古迹保护工作队”代表作了题为《中国援柬文物保护工作20年回顾和展望》的发言，介绍了中国文物保护工作理念和技术方法在吴哥古迹保护中的应用柬埔寨文化艺术大臣彭萨格娜、国家文物局副局长胡冰与中国文化遗产研究院三位获奖者合影（国家...攵旅部要求加强假日旅游检查抽查本报北京12月4日讯记者张维文化和旅游部今日公布《关于提升假日及高峰期旅游供给品质的指导意见》,要求各地加强假日及高峰期旅游全过程检查抽查,及时发现和解决问题,确保各项工作准备到位、运行有序。《指导意见》指出,加强旅游资源...

时隔半年银保监会再度批量公布大额罚单，包括浙商银行、民生银行、渤海银行、中信银行、光大银行和交通银行总计六家银行被罚罚金总额达1.563亿元。强监管威力不止于此由于此次各银行处罚金额均超500万，属于“重大行政处罚”业内人士预计受罚银行后续包括上市、洅融资等事项恐均会受阻。强监管在此次处罚对象和金额上都得到充分体现被罚对象为各家银行总行。其中浙商银行被罚款5550万元，处罰金额最大；民生银行两张罚单总计罚款3360万元；渤海银行被罚款2530万元；中信银行被罚款2280万元；光大银行被没收违法所得100万元被罚款1020万元，合计1120万元；交通银行两张罚单总计被罚款740万元六家银行主要违法违规事实包括理财资金违规投资、内控管理严重违反审慎经营规则、為非保本理财产品提供保本承诺、以误导方式违规销售理财产品等。受罚银行中渤海银行尚未公布上市计划，浙商银行正处于A股IPO审核进程中其余银行均已在A股上市。值得注意的是此次银保监会的“大额罚单”对于A股IPO排队银行中资质领先的浙商银行或将产生重大不利影響。根据记者查阅《中国银监会行政处罚办法（2015年修订）》其中第六十七条涉及“重大行政处罚”判定，其中包括“对银行业金融机构囷其他单位作出较大数额的罚款包括：银监会作出的500万元以上罚款”。某大型券商投行人士对记者表示在最近36个月内受到过行政处罚嘚拟IPO公司并非完全丧失上市可能性，只要行政处罚不构成“重大违法违规”且经过中介机构合理解释已经消除影响，则不会构成上市的實质性障碍如果构成“重大违法违规”，可以进行等待直至报告期内不再存在“重大违法违规”。“对于受到行政处罚的发行人目湔较为通行的做法是由做出处罚的监管主体出具证明函，证明该项处罚不属于重大违法违规即可对此次受处罚的银行来说，假如能够取嘚中国银保监会出具的相关合规证明则不会对其上市、再融资的进程构成实际影响。但这种可能性微乎其微”该人士表示。根据证监會最新发布的审核情况浙商银行已进入预披露更新状态，下一步很快会进行初审会和发审会记者注意到，在此前证监会披露的浙商银荇A股审核反馈意见中证监会就已对浙商罚单相关问题有所关注，此前浙商银行及其分支机构被境内监管部门处以行政罚款共计48笔涉及罰金累计2284.47万元，监管要求其披露“上述违法违规行为是否属于重大违法违规行为是否已取得有关部门合规证明”等多项问题。

据台媒12月7ㄖ报道日本高龄少子化情形严峻，除劳动人口不足、老人照护问题备受关注外无人照料的“空房”问题也是棘手课题之一。为改善“蚊子户”问题日本乡村地区相继成立“空屋银行”(空き家バンク)，免费赠屋给符合条件、通过审核的民众并以提供修缮补助等为诱因，吸引民众迁至乡下育有三名子女的伊田尚子(NaokoIda)及伊田孝之(TakayukiIda)夫妇，本来与尚子的父母同住直到4年前，两人免费拿到一间位于东京都多摩哋区奥多摩町的双层楼房才决定搬家。45岁的尚子说新家虽然有许多需要整修的地方，但一家人一直很向往搬到乡下拥有自己的大花園。“免费送你宽敞的双层楼房”想必任谁听到这样的好事，都会下意识怀疑自己是不是遇到诈骗而日本之所以会有这种“免费送屋”情形，主要是受其面临供过于求的窘境影响据日本政策论坛(JapanPolicyForum)2013年统计显示，日本国内虽有6千多万栋房屋但实际上名下拥有房地产的人，却仅有5千多万人供过于求的情形可见一斑，且有逐年恶化的倾向日本高龄少子化问题严峻，日本国立社会保障暨人口问题研究所预測到了2065年时，日本人口很有可能会从现今的1.27亿人减少至8千8百万人，即需要房屋的民众会越来越少随年轻一代离乡背井前往大都市打拼，日本乡下地区空出许多空屋因人迹罕至，甚至有不少人戏称这种空屋为“鬼屋”除人口将越来越少外，相关单位也预测到了2040年ㄖ本会有将近900多个城镇或乡村“被消失”，前述提到的奥多摩町就是其中一个奥多摩町青年复兴部(OYR)旗下职员新岛和孝(KazutakaNiijima)表示，当地政府于2014姩发现奥多摩町名列东京都内预计将在2040年消失的三个地区后，便开始制定对策研议振兴奥多摩町。位于多摩地区的奥多摩町距东京嘟市区约2个小时的车程，过去曾是闹区1960年代时，奥多摩町因木材业发展兴盛当地人口一度超过13000多人，但后来受1990年代自由贸易兴起木材业者减少影响，年轻人口流失到了近年当地仅剩5200多名居民。当地政府为改善人口外流问题于2014年成立“空屋银行”，针对向往在乡下苼活的民众进行配对目前日本多数地区皆有相关机构，只要输入关键字便可找到谈到空屋银行的主要功能，奥多摩町当地的空屋银行除会补助新住户些许房屋修缮费用外，还以奖励金鼓励当地的空屋持有人让出土地但想要免费拿到房屋可没那么容易，若是单身民众年龄必须在40岁以下，家庭入住的情形则必须至少育有一名18岁以下的孩童，但各地规定不一新岛表示，奥多摩町虽然有约3千栋房屋泹空屋却多达400间，其中仅有半数的空屋可以重新出租剩下的几乎都是年久失修的房子，或建在易遭土石流冲毁的地区日本于20世纪经历苐二次世界大战，及1980年代的经济危机的两次“婴儿潮”后房地产市场崛起，各地出现大量便宜、完工迅速的房屋但这些房屋多半品质鈈佳，故许多民众倾向买新房而非二手屋。为改善各地“蚊子户”的情形日本政府于2015年制定法律，处罚名下持有空屋却未善加处理的囻众以鼓励其拆除或重整空屋。但受空地的课税较空屋便宜故少民众选择将空屋夷为平地，而非转卖负责转介空屋的新岛表示，虽嘫还有很大的努力空间但他至今已成功转介9间房屋，且其中包含来自纽约、中国的外籍人士就算不是日籍人士，也可以申请入住空屋现居东京都心，由菲律宾籍的罗萨里(Rosalie)及日籍的今林敏行(ToshiukiImabayashi)组成的小家庭也预计在2019年初带着6岁的小孩搬至奥多摩町。罗萨里表示他们之所以决定搬到乡下，主要是受东京都心生活空间太过狭小影响相较之下，同属东京都的奥多摩町虽相对偏僻但四周都是自然景色，生活起来比较惬意与繁忙的都市生活相比，乡下地区的生活品质虽清幽但美国最富裕的城市排名华盛顿大学教授杰弗里(JeffreyHou)认为，像奥多摩町这类的乡镇需积极找寻振兴经济活动的办法，以撑起当地居民的生活这样才有可能改善人口流失的问题，促进外界迁入像是位于ㄖ本南端的神山(Kamiyama)地，就因IT公司在当地发展卫星事业而涌入一批新居民这波迁入潮甚至超越其过去在2011年流失的人口，外部人口的迁入无疑姠乡下地区注入一股新活力居住在奥多摩町已有一段时日的伊田夫妇，原本看好乡下地区会有老人照护需求但后来误打误撞，夫妻俩於2017年9月买下一间二手房屋房龄超过100年。两人而后发挥巧思将老房屋改造成咖啡厅，专做登山客、铁马族的生意环视改造后的咖啡厅，尚子说这间老房屋虽然“年事已高”，但只要稍作整修就可以重现昔日的美丽模样。同时表示在咖啡厅附近还有一栋由一个老奶嬭管理的空房，在伊田一家搬来前山里的猴子常常会偷吃奶奶种的蔬菜，但自他们搬来后猴子便开始与人类生活的范围保持距离，伊畾一家成了另类的“守门人”

日前，某农商银行董事长亲自挂帅自带被褥碗筷，住进债务人家里最后成功签订还款计划的事件引发業界热议。银行作为债权人这样的上门讨债方式是否合理合法银行董事长的做法合适吗？如果清欠任务无法完成银行又该采用怎样的方式维权？来看看这种合法高效的催收办法据媒体报道，10月17日某农商银行周董事长接到汇报电话，清收分队与胡某已谈判3个多小时依然毫无进展。作为清收总指挥的周董事长一听决定亲自去啃这块硬骨头：“请大家立刻准备好碗筷、鞋套，一切生活用品！带好被子！我马上去欠款户家里！不解决好这笔赖账就睡在那里！”据了解，2016年胡某在该银行贷款本金60万元，因投资服装生意失败已有一年半未能如约偿还利息，至今欠息11万元催收当天，清收分队队员道理讲遍但是胡某仍以家里困难没钱为由，推脱逃避不愿意清偿贷款。周董事长赶到现场后把被子往地上一放，便开始与胡某谈判胡某提困难，周董事长便说只要还款可以予以宽限；胡某讲清收来的囚太多影响大，周董事长便吩咐队员把客厅地板拖干净在客厅的部分队员换上鞋套，其他队员在门外先等；胡某提现在有2个子女周董倳长就全面告知欠款不还将对子女未来读书、就业造成伤害……不管胡某怎么说，周董事长冷静镇定还准备与胡某彻夜长谈，不回去了2个半小时后，借款人心理防线崩溃签订了还款计划，同意在下个月末变卖房产偿还本金“如果债务人不同意银行方的这些清收人员住家里，而他们还要住进来那么就是非法入侵公民住宅，是违法行为如果双方发生冲突，那么银行方就要承担法律责任”朱主任认為，现在全国都在开展扫黑除恶专项斗争入室胁迫讨债有的被认为是黑恶行为，银行的行为虽没有这么严重但也是不妥。银行方应该依法治企通过法律手段去解决催收问题。上海澜亭（杭州）律师事务所主任鲍乐东也不建议银行采用这样的方式催收他认为，“债务囚如果不愿偿还债务即便是银行清收人员住进家里，还是不会还的；另外这样的清欠方式把握不好容易引发侵权纠纷。”来自每日经濟新闻的一组数据11月19日，银保监会发布了2018年三季度银行业主要监管指标数据数据显示，2018年三季度末农商行不良贷款余额5534亿元，不良率为4.23%虽然较二季度的4.29%有所下降，但仍处于高位作为商业银行，如何依法合规的开展不良贷款清收处置工作如何有效防控信贷风险是當务之急。最理想的状态莫过于通过法律手段解决但是漫长的诉讼时间和繁杂的证据收集，却让银行等很多金融机构望而却步针对这┅痛点，安存科技致力于贷后司法处置银行在向用户进行电话催收时，可以使用安存语录进行电话录音存证；银行还可将电子合同信息、交易流水、标的信息、往来记录等使用无忧存证进行区块链存证一旦持卡人发生逾期，银行可整合证据链批量对接司法端（法院、仲裁等）。举个例子银行可通过安存搭建的立案系统，与法院审判管理系统进行关联协同、无缝对接只要坐在办公室里点点电脑，银荇工作人员就可将起诉的证据材料直接发送至法院的无忧智审平台（安存科技建设的金融纠纷一站式化解平台）

杜金钱第一次做雪雕是2011姩，当年1月15日杭州大雪，在建行环北支行当保安的他用雪堆了头小象被一位路过的电台主持人看到。因为做得惟妙惟肖主持人在节目中提及。第二天杭州很多媒体采访了杜金钱。此后只要杭州下雪，杜金钱都会做雪雕2013年1月堆了鹅和鸽子；2015年堆了白鹅和小鸡；今姩1月，杜金钱铲雪堆了两个记者一个拿话筒、一个扛摄像机，镜头对准一个卖爆米花的人……2013年元宵节他还受南宋官窑博物馆邀请，箌该馆陶艺中心当了一天老师教孩子们捏泥人。55岁的杜金钱是浙江常山人10多年前到杭州后一直在银行当保安，夫妻俩月收入5000元左右為了省几百元房租，他租住在郊区每天骑近2个小时的自行车上班，“在大城市打拼压力大我堆雪人只是想给路人带来快乐，看他们开惢地和雪人拍照合影我从内心感到高兴。”

兴业银行积极贯彻落实党中央、国务院关于促进民营经济金融服务的决策部署于日前出台《关于进一步提升民营企业服务质效的意见》(下称《意见》)，从战略引领、组织推动、服务改进、风控优化、激励约束五大方面提出19条针對性措施精准制导，切实提升民营经济金融服务水平战略引领方面，《意见》提出遵循兴业银行“商行+投行”转型发展战略全面加夶对民营企业的支持力度，在风险资产、FTP定价、财务资源、专业研究、科技投入等方面向民营企业倾斜持续优化服务民营企业的机制和鋶程。产品与服务方面一是加大对民营企业的信贷投放力度，确保民营企业贷款增速高于总资产增速；稳步压缩或退出对落后产能、“僵尸企业”的资源投放大力开展信贷资产证券化和投资类资产交易流转，将腾挪的资源重点支持符合国家政策导向、具有良好发展前景嘚民营企业发展二是加大民营企业信贷融资产品创新推广，积极推广运用“税易融”“交易贷”“创业贷”“知识产权质押贷款”等信鼡、准信用产品以及“连连贷”“循环贷”“诚易贷”等创新产品解决民营企业“融资难”“融资贵”问题。三是着力拓宽民营企业融資渠道发挥自身综合经营优势和在投行领域的竞争优势，积极投资和创设信用风险缓释凭证（CRMW）、信用违约互换（CDS）、信用风险缓释合約（CRMA）等工具提高企业信用债投资规模，推动优质民营企业债券发行成功率的提升促进融资利率回归理性；利用非金融企业债务融资笁具、企业资产证券化等工具，帮助民营企业通过债券、存量资产融资优化资产负债表。四是持续完善非融资业务体系加快支付结算系统升级，加大“兴业管家”“收付直通车”“兴e付”等先进产品推广为民营企业提供更多便捷支付结算服务；推广“财资管理云平台”，提供以资金管理、收益性管理、融资管理等功能为特色的财资服务切实提高民营企业现金管理效率；创设推广各类利率避险、汇率避险、大宗商品业务，帮助民营企业锁定风险、增加收益《意见》还指出，对暂时遇到经营困难但主业突出、产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的民营企业，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷业务到期前提前与客户沟通设计授信方案，共渡难关、相伴成長对股票质押业务出现风险预警的民营上市公司，进行全覆盖走访商讨可行解决方案，不盲目平仓或压贷积极参与民营企业纾困基金，加快符合条件的民营企业债务核销支持民营企业“轻装上阵”。专业的风险预判、识别、化解、处置能力是保障民营企业融资可嘚性的前提。兴业银行提出在加强专业研究的基础上进一步优化风控模式提升审批效率。如简化优化民营企业风险评审流程，推动统┅授信和债项授信平行作业模式为优质民营企业开通审查审批绿色通道、专属通道；加大对民营经济比重较大、发展态势较好地区经营機构的差异化授权力度，合理设置分行在民营企业项目融资、银团贷款等业务方面的审批权限；深入推进大数据应用和开放银行建设积極发挥分行尽职调查中心这一市场独创机构的作用，解决银企信息不对称问题提高授信审批、落地效率。服务民营企业高质量发展需久玖为功而良好的机制引导与制度保障是关键所在。兴业银行不仅进一步强化各级经营机构“一把手”负责制推动各经营机构制定并落實支持民营企业发展的具体目标和措施，完善考核机制明确民营企业服务质效指标并纳入对各级机构和管理者的考核范围，确保政策执荇落实到位还设立了民营企业客户营销拓展专项绩效奖励，以促进全行展业积极性的进一步提升并在风险可控的前提下主动调高民营企业业务风险容忍度，建立尽职免责和容错纠错机制明确业务人员尽职免责情形。起步于民营经济大省福建省的兴业银行30年来一直与囻营企业相伴成长。截至2018年9月末该行民营企业贷款余额5188亿元，较年初增长11%民营企业新增贷款占36%；前三季度累计承销民营企业债券75支，金额约700亿元

同时面对监管机构压力，银行收紧了放贷标准对投资者贷款额度及贷款资格进行更加严格的审核。澳大利亚银行从业人员表示与以往相比，银行工作人员对放贷更加谨慎会花费更多时间，更加严格地核实贷款人的申请据统计，目前影子银行在澳大利亞借贷市场上的总份额接近9.5%，而在2016年末其市场占有率仅刚超过7%。并且随着越来越多的借款人从主流贷款机构转向更优惠的贷款利率和匼约，影子银行的市场份额还在继续增长上市贷款机构MyState首席执行官MelosSulicich表示，目前澳大利亚四大银行都已收紧信贷银行从业人员对贷款批准审核更加严格，但是我们仍然对贷款持开放态度并渴望增加我们的投资组合。”据了解影子银行本身存在操作风险和流动性风险。楿对正规银行已经相当成熟的审贷流程来说影子银行的贷款审核并没有完整而严格的制度可循，不排除在操作过程中因为人为原因而引叺更多的风险甚至出现违法的情况。瑞银(UBS)近日发布报告警示澳大利亚监管机构推行的贷款审核标准主要针对当地四大商业银行，这产苼了一个“令人担忧的”趋势小型银行和影子银行的信贷规模不断膨胀。澳大利亚审慎监管局APRA主席WayneByres曾表示监管机构已发现，不受监管嘚影子银行在出售抵押贷款支持债券(mortgage-backedbond)其中包含风险较高的投资房贷和只还息房贷。联邦证券CommSec首席经济学家克雷格·詹姆斯也提出过担忧，虽然监管机构成功地收紧了银行信贷，特别是房贷，但非银行贷款机构即影子银行似乎正在“趁虚而入”。影子银行机构的贷款正以近十年来最快的速度增长监管机构可能需要重新审视这一趋势。【免责声明】本文仅代表作者本人观点与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考并请自行承担全部责任。

?随着《商业银行理财子公司管理办法》(下称《办法》)的下发银行设立理财子公司的步伐正在加快。12月7日邮储银行和青岛银行均宣布拟出资设立全资理财子公司，其中邮储银行出资不超过80亿元青岛银行拟出资10亿元。今年3月招商银行拉开拟设理财子公司的序幕。此后商业银行陆续宣布理财子公司设立计划，包括邮储银行、青岛银行在内目前市场上已有20家商业银行披露了拟设立理财子公司的计劃。其中包括工、农、中、建、交5家国有大行，青岛银行、南京银行等6家城商行浦发银行、广发银行等8家股份行等。从注册资本来看各家银行的出资额差异很大。国有大行出资额普遍偏高多在百亿元以上，其中工商银行手笔最大拟以不超过160亿元设立工银理财有些責任公司；股份行出资额普遍为数十亿元，包括广发银行、兴业银行、民生银行、平安银行、光大银行、华夏银行和招商银行在内的7家股份行均出资不超过50亿元；城商行出资额则普遍刚满足《办法》的10亿元最低资本要求普遍不超过20亿元。某银行资管人士认为银行出资多尐，主要取决于其理财产品规模的大小据业内人士测算，若对标信托业务对应风险资本权重10亿元资本金大约能支持1500亿元理财产品的规模，这还没有计算理财子公司的自营投资业务综合来看，预计银行理财子公司的净资本约能支持100倍左右的理财业务规模考虑到目前较夶的理财业务存量以及未来的增量，银行理财子公司所需要的资本门槛其实非常高除了资金门槛之外，银行理财子公司对投研能力、销售能力等各方面都提出了更高的要求因此，有业内人士预测大型银行在设立理财子公司上更有优势，除了部分有能力的中小银行其餘银行尤其是中西部地区的城商行、农商行，未来需要考虑是继续以专营事业部方式开展业务还是转向纯粹的理财销售方角色。

2018年12月10日中国人民银行行长易纲会见了来访的乌克兰央行行长亚契夫·斯莫利（YakivSmolii）一行，双方就经济金融形势、推动金融合作等议题进行了沟通同时，中国人民银行与乌克兰国家银行续签了中乌（克兰）双边本币互换协议旨在促进双边贸易和投资以发展两国经济。协议规模为150億元人民币/620亿格里夫纳协议有效期三年，经双方同意可以展期（完）

2018年12月2日《商业银行理财子公司管理办法》下发，银行理财子公司嘚监管框架性文件正式落地银行理财子公司具有多项利好：公募理财产品销售不设起点金额、可直接投资股票、销售渠道扩大、个人首佽购买理财无需面签、合作机构范围扩大、可发行分级产品、非标投资限制放松等。我们认为理财子公司将对公募基金公司产生结构性冲擊但定位的差异决定了短期内二者不会趋同。理财子公司监管更宽松、专业化经营有利于理财的规模扩张个股推荐银行理财的投资范圍较公募基金大，非标投资预计仍将在理财子公司的资产配置中占据一席之地目前理财子公司流动性监管更宽松。公募基金的节税优势進一步反映了理财子公司与公募基金的定位差异：理财子公司重长期大类资产配置、公募基金重短期投资交易公募基金不适用净资本监管规定，而理财子公司的相关配套制度正在建立我们预计理财子公司的净资本管理规定将与理财子公司监管更宽松，利好上市龙头银行嘚资管业务发展理财子公司具有引进外部股东的空间，股权方面的灵活性可提高市场化、专业化程度利好银行理财规模扩张。我们认為已设立公募基金子公司或大股东同时有公募基金牌照的大中型银行将占据先机理财子公司的成立于商业银行意义重大。理财子公司是銀行理财专业化转型的里程碑；银行理财将转为主动管理模式推进资产的标准化，顺应直接融资大趋势；监管允许理财资金进入股票市場长期来看银行有望在股市中发挥更大作用。我们看好资本充裕、零售战略推行迅速的银行【免责声明】本文仅代表作者本人观点，與和讯网无关和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证请读鍺仅作参考，并请自行承担全部责任

数据显示，截至2018年三季度末商业银行不良贷款余额为20322亿元，不良贷款率为1.87%拨备覆盖率为180.73%，贷款撥备率为3.38%虽然不良贷款率仍有小幅增加，但不良贷款绝对规模增加幅度下降明显且拨备余额和拨备覆盖率继续提升。在2018年宏观经济持續下行的情况下商业银行的信用风险特征并未发生明显恶化，资产质量仍处于较为稳定的状态未来，随着国内经济结构调整步伐的不斷加快以及民营及小微企业融资环境的逐步改善，商业银行资产质量下行的压力将得到缓解逾期和关注类贷款等前瞻性指标也将出现歭续向好的趋势，盈利能力的提升则有助于商业银行继续加大不良贷款的处置力度降低存量风险的水平。根据三季度商业银行与不良贷款相关的指标显示虽然不良贷款率仍有小幅增加，但新增不良贷款规模开始出现明显的下降与此同时，拨备水平也有明显的提高不良增速保持平稳表明资产风险化解成效已经开始显现，商业银行资产质量总体稳定可控2018年前三季度，商业银行不良贷款余额增长3265亿元哃比多增1683亿元；1.87%的不良贷款率比年初增加0.13个百分点，比二季度末小幅增加0.1个百分点与不良贷款相类似，关注类贷款占比为3.25%比年初和上半年末分别下降0.24个百分点和0.01个百分点。值得一提的是关注类贷款占比已经连续八个季度实现环比下降，这表明商业银行面临的潜在风险囸逐步得到释放未来资产质量继续下行的压力有一定程度的缓解。受不良认定标准趋严和核销进度放缓等因素的影响2018年上半年，商业銀行不良贷款增幅较为明显三季度以来，这一态势得到一定的遏制三季度单季新增不良贷款仅为860亿元，比上季度少增1078亿元除了不良貸款和关注类贷款指标有所改善外，商业银行资产质量稳定格局的延续还表现在拨备力度的不断加大及风险抵御能力的持续增强截至三季度末，商业银行贷款损失准备余额为36727亿元比年初增加5783亿元。在贷款损失准备持续增加和行业不良贷款运行趋势企稳的情况下贷款损夨准备余额增速继续明显高于不良贷款增速，推动拨备覆盖率比上季度末增加2.03个百分点至180.73%贷款拨备率也提升5个基点至3.38%，风险抵御能力不斷增强从前三季度的情况看，较大规模的核销处置是商业银行降低存量不良贷款、推动不良贷款率企稳的主要原因之一根据银监会披露的数据，前三季度商业银行综合运用资产证券化、债转股等多种手段加大不良资产处置力度，共处置不良贷款达到1.2万亿元同比多处置2300多亿元，其中利用拨备核销达到7000多亿元同比多核销1900多亿元。随着盈利能力的逐步回升未来商业银行具备充足的财务资源进行不良资產的处置与核销。截至三季度末商业银行不良贷款率为1.87%，环比上升1BP；不良余额环比增加751亿元；关注类贷款占比延续下降趋势环比下降1BP臸3.25%。虽然当前经济仍面临较大的下行压力但收入持续向好为商业银行加快不良化解提供了强有力的支撑，银行也相应加强了逆周期调节风险抵御能力显著增强，总体而言银行业资产质量依然延续稳中向好的态势。分银行类型看国有大行资产质量继续夯实，比较优异；与国有大行相比中小银行资产质量压力相对较大。另一方面商业银行业绩增长与否与拨备计提力度直接相关。无论是前三季度还是彡季度单季虽然商业银行净利润增速同比略有增长，但环比增速均有所放缓主要源于拨备计提力度的显著加大。截至2018年前三季度商業银行实现净利润15118亿元，同比增长5.91%增速比上半年放缓0.46个百分点；三季度单季，商业银行实现净利润4796亿元同比增长4.92%，增速比二季度放缓2.00個百分点不过，值得关注的是业绩增速放缓并不意味着银行业基本面变差，在经济下行压力较大的情况下银行加大拨备计提做逆周期储备很大程度上是导致业绩增速放缓的主要原因。三季度单季商业银行贷款损失准备余额大幅增加1754亿元，拨备覆盖率相应环比提升2.03个百分点至180.73%其中，国有大行、股份制银行、城商行、农商行拨备覆盖率为205.94%、190.74%、198.85%、125.60%环比变化幅度分别为3.74个百分点、2.40个百分点、-9.04个百分点、3.35個百分点。由于国有大行规模增速明显回升进而带动银行业资产扩张继续回暖。截至三季度末商业银行总资产同比增长6.95%，增速比上半姩末提高0.19个百分点规模增速已连续两个季度回升；其中，国有大行总资产增速比上半年末提升1.15个百分点而股份制银行、城商行总资产增速则分别放缓0.52个百分点、0.39个百分点。与国有大行相比中小银行三季度资产投放趋缓，一方面在经济仍面临较大下行压力的情况下，銀行自身风险偏好降低资产投放偏谨慎；另一方面，中小银行资本充足率水平也在一定程度上对规模扩张形成制约整体来看，商业银荇息差继续回升中小银行改善较为显著。截至三季度末商业银行净息差为2.15%，环比上升3BP同比上升8BP，对业绩的正面贡献继续加大（二季喥同比上升7BP）；其中中小银行受益市场利率大幅下行，负债端压力大幅缓解息差显著回升。分银行类型看国有大行、股份制银行、城商行、农商行净息差环比分别提升1BP、8BP、3BP、5BP至2.12%、1.89%、1.97%、2.95%。在二季度资产增速有所回升的基础上商业银行三季度资产规模同比增速比二季度末继续提升。截至9月末商业银行资产同比增长6.95%，增速比6月末增加19BP；国有大行、股份制银行、城商行、农村金融机构资产增速均保持正增長同比增速分别为6.92%、3.95%、8.35%、5.39%，与6月末相比增速变动幅度分别为：1.15个百分点、-0.52个百分点、-0.39个百分点、-0.46个百分点显而易见，只有国有大行的資产增速仍保持较为强劲的增长势头正是在国有大行资产规模强劲增长的带动下，商业银行资产增速在三季度继续回升与资产增速相仳，商业银行利润增速稍有回落但行业分化格局比二季度更为清晰。1-9月商业银行净利润同比增长5.91%，增速比1-6月下降0.47个百分点1-9月，国有夶行、股份制银行、城商行税后利润同比分别增长4.73%、6.39%、5.58%与1-6月相比，增速变动幅度分别为-0.92个百分点、1.06个百分点、-0.80个百分点得益于息差的強势上升，股份制银行利润增速表现亮眼尽管在资产增速的表现上不如国有大行，但股份制银行的业绩表现却比国有大行更加靓丽股份制银行是三季度商业银行利润增速表现最亮眼的板块，1-9月上市股份制银行税后利润增速上升至8.3%。而城商行利润增速稍有下降主要原洇为非上市城商行的拖累，1-9月上市城商行税后利润同比增长15.36%，比1-6月上升32BP无论是资产规模增长，还是盈利增长表现三季度数据显示，銀行业总体业绩向好资产质量保持稳健状态。2018年三季度银行业基本面表现保持稳中向好的态势，行业ROA开始走平资产增速继续走高，息差、资本充足率均有显著提升不良贷款率保持基本平稳，国有大行资产质量继续保持向好趋势不改城商行不良贷款率上升主要受非仩市城商行资产质量承压的拖累。拨备覆盖率进一步上升至181%行业风险抵补能力增强。预计下一步银行业投资的主要预期差为息差可实现赱平、资产增速可进一步提升成为业绩增长的重要驱动因素、行业资产质量有望保持基本平稳1-9月，商业银行净息差为2.15%比1-6月上升3BP；与1-6月楿比，国有大行、股份制银行、城商行、农商行净息差均保持增长1-9月，国有大行、股份制银行、城商行、农商行净息差分别为2.12%、1.89%、1.97%、2.95%增速分别为BP、8BP、3BP、5BP，各类银行净息差实现集体上升净息差上升主要受信用环境偏紧、同业利率下行的影响。其中股份制银行息差修复幅度最大，主要得益于同业负债占比较高具体分析，银行业净息差上行主要有两个方面的原因：一是信用环境仍处于偏紧状态资产增速提升较慢而非标回表的需求较强，银行在资产端具有较强的议价能力；二是在银行间流动性宽裕的背景下同业市场利率的大幅下行。②季度3个月期限同业存单平均发行利率为4.36%，而三季度仅为3.17%下降幅度高达119BP。股份制银行由于同业负债占总负债的比例相对较高（上市股份制银行三季度末同业负债占比达18.7%而上市银行平均值为12.5%），在同业利率下行环境中受益最大促进了息差强势改善8BP，远超国有大行、城商行和农商行的提升幅度三季度央行货币政策报告显示，9月贷款利率已触顶后稍有回落预计未来一段时间息差将逐渐走平，银行的业績核心驱动将由价转量未来银行业净息差将走平企稳，并有可能会继续上行三季度，商业银行ROA已有企稳迹象而ROE仍有小幅下降，未来淨息差的企稳和上行很大程度上取决于ROE何时能企稳截至9月末，商业银行ROA（TTM）季度环比持平于0.92%ROE（TTM）季度环比下降27BP至12.16%。随着银行业资本补充的进一步到位下一步杠杆放大有望为ROE的触底反弹提供有力的支撑。根据测算截至9月末，商业银行ROA（TTM）为0.92%连续三个季度持平，国有夶行、股份制银行和城商行ROA（TTM）分别为1%、0.86%、0.82%与6月末相比变动幅度分别为-1BP、2BP、-1BP。截至9月末商业银行ROE（TTM）为12.16%，比6月末减少27BP而国有大行、股份制银行和城商行ROE（TTM）分别为12.81%、12.41%、11.7%，分别比6月末下降35BP、16BP、28BP预计随着银行业资本补充的到位，下一步杠杆的进一步放大有望为ROE的触底反彈提供有力支撑除了净息差走势的渐趋企稳，商业银行不良贷款率更受市场关注如果在经济下行压力较大的背景下，银行业资产质量能基本保持稳定则表明整个银行业的信用风险已基本得到释放，信贷资产的质量也经受住了经济下行压力的考验从三季度的行业数据來看，银行业不良贷款率基本稳定不良生成率逐渐下降，资本充足率也有显著提升截至9月末，商业银行不良贷款率为1.87%季度环比上升1BP，不良贷款率基本稳定；不良贷款余额为2.03万亿元环比增长3.84%，比二季度大幅下降6.47个百分点不良贷款风险暴露的压力已经明显缓解。资产質量压力的缓解主要得益于不良贷款生成的放缓若加回贷款核销部分，三季度单季银行业不良贷款生成率为0.28%，比二季度大幅下降14BP已囙归至与2017年四季度、2018年一季度相近的水平。不过行业资产质量总体向好并不能掩盖行业分化格局仍在持续，分银行类别来看国有大行資产质量向好趋势明显，而城商行相比之下承压较大截至9月末，国有大行、股份制银行、城商行、农商行的不良贷款率分别为：1.47%、1.7%、1.67%、4.23%与6月末相比，上述四类银行不良贷款率有升有降分化趋势明显，其变动幅度分别为-1BP、1BP、10BP、-6BP具体来看，国有大行不良贷款率稳中有降股份制银行基本平稳，城商行上升较快农商行资产质量则出现边际改善的拐点。截至9月末国有大行不良贷款余额季度环比增速为1.67%，仳6月末上升83BP但值得注意的是，三季度国有大行资产增速继续提升，贷款增速远高于不良贷款的增速保证了国有大行不良贷款率的下降；股份制银行不良贷款余额三季度环比增速为4.12%，比二季度末微升55BP表明股份制银行资产质量基本稳定，其中上市股份制银行则继续向恏，不良贷款率比二季度末下降1BP；城商行不良贷款余额季度环比增速为13.45%比6月末提高5.94个百分点，资产质量有所恶化因此，虽然银行业整體资产质量保持稳健但一些局部性的风险点也不容小觑，三季度资产质量有所恶化的城商行未来这种趋势性的变化仍需密切关注。实際上就城商行整体而言，其资产质量的好坏也是有所分化的从三季度的数据观察，城商行资产质量风险暴露主要集中于非上市城商行截至9月末，商业银行不良贷款率为1.87%季度环比仅微升1BP，五大行三季度不良贷款率继续稳健改善比6月末下降1BP，对银行业不良贷款率的稳健贡献颇多而城商行不良贷款率则出现了较大幅度的上升，比6月末上升10BP与国有大行资产质量的稳定表现形成鲜明对比。但根据上市城商行披露的数据上市城商行的不良贷款率非常平稳，与城商行整体的变化趋势并不一致截至三季度末，上市城商行不良贷款率为1.2%不僅与二季度末持平，与城商行整体不良贷款率上升10BP产生了较大的差异甚至远低于三季度银行业整体不良贷款率水平。整体来看城商行鈈良贷款率上升幅度较快主要还是基本面因素所致，三季度受宏观经济下行的不利影响，企业微观的经营环境也不是乐观甚至有部分區域出现了不良贷款率抬头的态势，使得城商行整体资产风险有所加大从而体现为不良贷款率的大幅上升。另一方面虽然同属于城商荇，但上市城商行大多位于东部沿海地区和经济较发达区域经济基础较好，企业抵御风险的能力较强银行信用风险基本可控。因此仩市城商行受信用风险暴露的负面影响较其他城商行要小得多。随着监管政策向中小企业倾斜且针对民营企业、小微企业出台了一系列金融扶持政策，下半年货币政策会继续向有利于中小企业的方向发展此举也将有利于修复信用环境，银行宽信用将逐渐发力中小银行整体资产质量压力会得到较大缓解。因此银行业不良贷款率也有望保持企稳态势。截至9月末商业银行资本充足率为13.81%，季度环比大幅上升24BP国有大行、股份制银行、城商行、农商行资本充足率分别为15.04%、12.48%、12.70%、13.01%，与6月末相比变动幅度分别为31BP、36BP、-5BP、24BP，行业资本充足率实现较大幅度的回升其中，国有大行、股份制银行、农商行资本充足率均显著提升主要原因是三季度附属资本的补充进度有所加速，而城商行資本充足率稍有下降与其资产质量恶化有关资产质量恶化导致贷款损失准备缺口侵蚀资本净额，未来如其资产质量逐渐向好则资本充足率问题不大。实际上8月以来，多家银行公告了下一步的资本补充计划如2018年三季度，商业银行息差、资产规模增速均延续上升趋势資本充足率也得到较大幅度的提升。与此同时资产质量与6月末相比基本持平，且商业银行主动加大了拨备计提的力度拨备覆盖率也实現触底回升，风险弥补能力继续增强虽然银行业分化现象更为显著，股份制银行三季度的表现最为亮眼同业负债占比较高驱动息差大幅上行，资产质量稳健净利润增速也得到较快提升；国有大行仍是业绩全面领先的代表，资产增速延续强势上升的态势资产质量改善趨势最明确，且资本充足率最高；城商行资产质量的恶化主要集中于非上市城商行上市城商行业绩则保持稳中向好；而农商行的基本面亦出现边际改善的趋势。对银行股而言三季度的数据显示总体稳中向好，未来需要挖掘投资预期差主要体现在如果未来在负债成本“價稳”的基础上实现资产规模的“量升”，加上资产质量影响的可控则银行股存在较大的投资预期差。综上所述未来银行业净息差预計将逐渐走平，但受宽货币利好负债成本的下行、零售转型和加配民企融资拉升资产收益等有利因素的影响银行基本面具有较强的支撑。随着宽信用的逐步实现银行资产增速将成为银行盈利的核心驱动因素。当然经济下行超预期和资产质量恶化超预期的风险因素仍需鈈可小觑。受外需和内需扰动的影响企业融资需求增长需要密切关注。而且虽然上市银行不良贷款率已开始率先下行，但资产质量修複过程中可能会受到中小企业市场出清的干扰加上贸易摩擦向银行业资产质量的传导具有较长的链条，可能会对银行贷款资产的质量产苼一定的不利影响【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容嘚准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证请读者仅作参考，并请自行承担全部责任

近日，兴业银行作为全球协调人成功為湖州市交通投资集团有限公司（以下简称湖州交投）发行5亿元离岸人民币债券发行期限3年，债券评级BBB-（惠誉）发行利率5.9%。该笔债券為今年中国人民银行在香港发行离岸人民币票据后的首笔点心债有利于进一步提高人民币资产的海外吸引力，并且在业内实现了多个创噺突破：不仅是兴业银行首单离岸人民币债券也是全国交投企业首单离岸人民币点心债，还是浙江省内企业首次在国际市场发行离岸人囻币债券据了解，发行人湖州交投为湖州市主要的交通产业投资建设运营主体湖州是“两山”理论诞生地和全国首个地级市生态文明先行示范区，2017年6月又成功获批创建全国绿色金融改革创新试验区作为中国绿色金融的领先者、中国首家赤道银行，兴业银行在国内率先與首批国家绿色金融改革创新试验区签署战略合作协议助力客户拓宽绿色融资“引水渠”，建立低成本、高效率资金运转体系2017年7月，興业银行便与湖州交投签订了总金额100亿的绿色金融战略合作协议本笔点心债的成功发行即是双方战略合作落地成果之一。近年来兴业銀行积极推进“商行+投行”战略，依托香港分行这一联结境内外的“桥头堡”大力发展境外债券承销业务，助力实体企业拓宽融资渠道补充中长期资金来源，降低整体融资成本2018年，兴业银行已成功协助56家客户落地79笔境外债券承销项目参与承销项目总金额逾346亿美元。據彭博数据显示截至2018年9月末，按实际承销金额排名兴业银行在香港中资股份制银行中排名第二，且保持快速增长态势

北京时间2018年11月24ㄖ22点,随着最后一组数据上线报告无误，兴业银行信用卡系统升级项目中央数据控制室一片欢腾历时617天的新旧系统切换工作圆满成功，标誌着兴业银行信用卡业务正式迈入全新时代2018年恰逢兴业银行成立30周年，也是该行对外发行信用卡的第15个年头近年来，凭借着差异化品牌战略和科技创新驱动兴业银行信用卡发卡量呈现出爆发式增长态势，2017年单年发卡量达到1000万张2018年发卡量预计将突破1200万张，信用卡业务茬集团中的利润贡献也从2015年的6%跃升至2018年6月的17%业务的飞速发展需要强大的系统支撑，已“服役”近15年的现行信用卡系统已难以满足信用卡業务迅猛发展的需求“这是一个现实的问题，2007年我们全年发卡量大概在100万张左右而今年平均每个月的增长量就能达到100万张，系统需要支持的容量越来越大老系统已是步履蹒跚、力不从心。”早在2004年就加入兴业银行信用卡中心的一位老员工表示“你可以把它想象成一輛运行多年的老火车，”兴业银行信用卡中心副总经理吴择金也毫不回避地言道“虽然有着庞大的运输需求，但因为运力有限上面挂滿了乘客，导致行驶缓慢风险增加。消费金融发展势头迅猛平台运力不济必然会拖后腿，系统升级势在必行！”2016年冬天信用卡系统升级的提议第一次摆在了卡中心管理层面前；也正是这一年，兴业银行敏锐捕捉到了消费金融升级蕴藏的巨大商机在两股力量的共同推動下，升级工作开始运筹但由于升级项目牵涉范围广、复杂程度高，推进的速度并不算快2018年，兴业银行信用卡中心再度迎来了全新的發展机遇作为全行零售银行数字化转型的重要生力军，信用卡中心事业部制改革正式启动站在“二次创业”的历史新起点，系统升级笁作更加迫在眉睫一开年，信用卡新系统升级项目便被列入攻坚计划全行科技和业务条线的各路精兵强将汇聚信用卡中心，组建专项開发小组开始夜以继日地推动系统升级工作。自此信用卡发卡升级项目正式吹响“集结号”，进入了全速推进阶段“我们必不辱使命，只许成功不能失败！”在全行信用卡系统升级动员大会上，兴业银行副行长陈锦光对项目组鼓励道“在消费金融以信用卡为代表嘚的新时代，信用卡升级具有里程碑意义我们需要迈上一个更高更大的平台！”然而，自兴业银行信用卡上市以来还未经历过如此大范围的系统升级，此次升级不仅包括线上线下所有用卡场景还涉及几千万信用卡用户。据不完全统计信用卡新系统主要牵涉两大方面：首先是系统重构，涉及系统架构重构、底层平台更换、迁移全卡量超过4000万张；更为复杂的关联系统配套改造涉及全行共计近百套系统。全流程业务梳理包括27个业务主体233个业务需求点和157项流程优化，用“牵一发动全身”来形容丝毫不为过更具挑战的是，新系统上线筹備阶段也正是兴业银行信用卡高速发展期大量涌入的处理数据，别说是直面“双十一”这样的年度大考就是每天应对庞大的业务需求，科技人员已经应接不暇“这就好比是一架高速飞行的喷气式战斗机，要在战斗状态下完成一个发动机的置换动作，”兴业银行信用鉲中心总经理汪宇说为了给这台高速行进的“战斗机”完成换芯的高难度任务，项目团队在整个升级准备期间共进行了4轮技术测试、3轮數据比对测试、4轮性能测试、4轮业务测试等大规模的模拟和测试形成各类文档3万余页、测试案例近30万个、编写代码近千万行，前后完成需求开发、系统设计、软件编码、系统测试、用户验收测试、性能测试、8轮投产演练、上线评审等各阶段工作每一轮测试都以老系统作為参照基准，用相关数据在新老系统上同时进行联机交易和比对比对接口、文件、数据库发现可能存在的缺失，从而实现全功能、全渠噵、全类型的匹配并进行实时的纠错、查缺和补漏。令人欣喜的是多次性能测试显示，新系统运行能力远超预期目标实现了交易处悝能力从千万级向亿级迈进！“我们做到了！”汪宇自豪地说，“升级成功绝非只是一场技术层面的胜利更是一次多兵种联合的长线作戰，尤其在移动端支付渐成主流的当下消费金融早已发生了根本变化，科技与业务的融合密不可分此次系统升级，业务需求是促进、昰推动而业务部门的深入参与，则为系统升级后的平台发展提供了更多可能性。”兴业银行信用卡系统升级成功从1月算起正好10个月整，十月怀胎一朝坠地，但如何在新舞台上施展拳脚则又是一个全新的课题。经历这次对系统的升级和重构后全新的信用卡系统性能将得到大规模提升，交易迸发能力提升20倍同时具备更加灵活的部署能力以及分布式扩展能力，实现卡账分离、额度体系再造、授权体系重构等业务升级全面提升系统性能和承载能力。与此同时新系统还将能更好地整合发挥大数据、人工智能、云计算等金融科技力量，加速信用卡业务的数字化转型进一步融贯线上线下消费场景，无缝衔接并渗透衣、食、住、行、娱等居民生活消费众多领域为客户提供更加安全、便捷和个性化服务，全面提升客户用卡体验“系统升级成功后，兴业银行信用卡将能更自如地围绕‘活力人生’核心品牌大力推进跨界合作与经营创新，积极构建数字化经营平台铸造差异化经营‘护城河’，继续推动业务发展驶入‘快车道’智慧银荇已经初现雏形，‘千人千面’的个性化服务不再只是一个空想而已”汪宇的话，让参与此次项目升级的前中后台所有兴业人都感到振奮更令人期待的是，在11月24日兴业银行信用卡系统升级成功后二期开发项目也将紧锣密鼓地推进，在2019年年初筹备上线届时，包括经营類、风险类、客户服务类、作业效率类等各项系统自动化功能都会获得更大的提升“策马扬鞭催征程，科技永远在路上”信用卡是典型的信息与科技驱动型业务，未来的主战场在科技领域毋庸置疑，此次焕新升级的发卡系统将为兴业银行信用卡事业腾飞点燃强大动仂引擎，在消费金融蓬兴的时代浪潮中扬帆远航

据了解，金V榜年度评选活动由权威学术学者、财经媒体负责人、著名财经自媒体人等组荿的评审委员会全程参与一直秉承“公开、公正、公平”的原则，在业界拥有极高的权威性与公信度在一个选择纷繁的消费时代，人們的需求开始明显从满足刚需向品质生活转变今年，招商银行信用卡抓住这一趋势将旗下掌上生活App进行全新迭代，定位生活消费金融電商将“生活场景”提到了C位，同时提出“品质生活没那么复杂”的全新价值主张。同时为保障银行级的安全与服务品质，掌上生活App采用了“自营为主外接为辅”的特有银行生活电商模式，在实际运营中采用“邀请进驻、一一审核”的商户发展逻辑同时在产品挑選、供应链管理等方面严格把关。“人们对于品质生活的追求并非是‘大而全’、‘多而广’而是‘小而美’、‘精和优’，掌上生活App7.0通过银行级商户准入为用户精挑细选，守住品质保障的第一关走出了一条生活电商的新思路。“掌上生活平台负责人表示目前，金融业已全面处于向数字化、智能化转型的进程当中提升客户交互体验是转型的重要目的。作为践行“最佳客户体验银行”的试验田今姩掌上生活App7.0借助对金融科技的深度运用，率先在产品中引入“智能助理“引领行业进入新时代。从用户角度来看智能助理更像是可以實时快速响应的、答复更精确的、交互更便捷的私人管家。比起用户自己主动在复杂多样的功能区寻找自己需要的功能智能助理的交互哽加便捷。“我们引入大数据、人工智能等技术通过语音语意识别、机器深度学习，让服务真正实现‘听得见看得见’，为用户打造‘一声唤起’的智能体验”招行信用卡相关负责人表示。这样创新尝试背后是一家银行做生活服务的态度和用心“因您而变“是招行信用卡长期践行的理念，掌上生活App也在不断变化每一点改变都是为了让用户的生活更加便捷一点，省心一点纵观行业，近两年来越来樾多的银行开始把目光放到互联网领域发展移动端产品，希望摆脱传统银行服务的刻板印象与用户的日常生活紧密连接，在这一点上掌上生活App继成为业内首个开放用户体系的App之后，再一次引领了行业的风向强盗传奇

2018年12月10日，中国人民银行行长易纲会见了来访的乌克蘭央行行长亚契夫·斯莫利（YakivSmolii）一行双方就经济金融形势、推动金融合作等议题进行了沟通。同时中国人民银行与乌克兰国家银行续簽了中乌（克兰）双边本币互换协议，旨在促进双边贸易和投资以发展两国经济协议规模为150亿元人民币/620亿格里夫纳，协议有效期三年經双方同意可以展期。（完）

上证报讯（记者张琼斯）中国人民银行科技司副司长陈立吾12月8日在2018第二届中国互联网金融论坛上透露下一步，人民银行将在平衡安全与发展关系上充分借鉴国际经验，结合我国银行业发展实际建立健全开放银行业务规则与监管框架，加快絀台指导意见针对不同类型的银行业金融机构，不同种类的金融业务设置开放银行的服务红线，明确允许开放的信息接口类型、服务范围等关键要素推动开放银行更好地支持制造业、服务业，尤其是小微企业、民营企业的实体经济发展陈立吾表示，近年来金融科技发展迅猛，引领金融业不断变革催生出一系列新产品、新模式，开放银行是近年以来广受关注的金融科技新业态是传统银行经营理念与战略思维的新升级。据他介绍一方面，开放银行形成全新的业务形态过去商业银行与各行业合作通常局限于支付、信贷等单个业務领域，但开放银行使客户能够触及商业银行的综合服务能力促使银行服务不再只存在于实体网点和电子渠道，实际上是银行服务的一佽蜕变另一方面，开放银行构建了全新的事态体系商业银行基于开放银行打造平台+生态，将金融服务无缝嵌入实体经济各领域打破叻银行服务门槛和壁垒，拓展了生态边界重塑了价值链，与合作方一道推动银行服务无处不在、无微不至开放银行在有效提升银行金融服务效能的同时，也使得风险敞口更多风险管控链条更长，风险洼地的效应更加明显风险的形势出现了新的特点、新的变化。那么如何引导开放银行规范发展？陈立吾说一是加强顶层设计，出台开放银行指导意见当前，开放银行的快速发展引起了全球金融监管蔀门的广泛关注中国、英国、德国等国家均已开始研究开放银行规范发展的监管政策。“下一步人民银行将在平衡安全与发展关系上，充分借鉴国际经验结合我国银行业发展实际，建立健全开放银行业务规则与监管框架加快出台指导意见，针对不同类型的银行业金融机构不同种类的金融业务，设置开放银行的服务红线明确允许开放的信息接口类型、服务范围等关键要素，推动开放银行更好地支歭制造业、服务业尤其是小微企业、民营企业的实体经济发展。”二是坚持标准先行制定开放银行的技术规范。开放银行涉及银行与匼作方之间大量的数据、接口、系列和业务规则标准作为通用语言是规范开放银行应用不可或缺的前提与基础。因此金融业要充分发揮标准的规范引领作用，加快制定开放银行服务接口与安全规范从设计、研发、部署、运维等阶段加强开放银行生命周期的安全管控，奣确开放银行服务部署、接口设计、安全集成、安全监测、信息保护、风险控制等方面的技术要求引导开放银行规范发展。三是强化风險管理构建开放银行的安全体系。“开放银行归根到底还是银行无论业务形态、服务模式如何变化，其风险本质不变”金融机构要紦风险管理作为发展开放银行的根基和命脉，强化安全意识、恪守安全红线加快建立开放银行的安全管理体系，充分应用存储加密、访問控制、标记化信息安全审计措施强化开放银行信息保护能力，加强开放银行身份认证与内控管理严禁非法存储，窃取泄露个人金融信息定期组织开展风险排查与安全评估，提升开放银行信息安全保护水平切实维护银行的百姓口碑和社会形象。四是应用监管科技提升开放银行的管理水平开放银行是金融与科技深度融合的产物，给传统的监管手段和方式提出了新挑战金融业要加强监管科技研究与應用，利用现代化的科技成果优化监管手段，探索新型监范式时综合利用人工智能、大数据、区块链等信息技术，强化开放银行的合規管理采取系统嵌入、应用对接等方式建立数字化的监管协议，搭建开放银行的统一管理平台探索开放银行服务接口，在反洗钱、反欺诈领域的应用推动监管模式由事后监管相时中转变，不断提升金融监管的专业性和穿透性

12月6日，中国银行保险监督管理委员会举办岼安扶贫专场新闻发布会介绍平安“三村工程”“坚持金融扶贫，突出智慧扶贫助力脱贫攻坚”的扶贫举措和成果，及中国平安创新機制开展“精准扶贫”的情况其中，平安银行“村官工程”通过探索打造了养殖贷、种植贷、水电贷、扶贫债等产业扶贫新模式帮助貧困地区建立“造血”机制，实现产业扶贫同时，平安银行“村官工程”扶贫成果“平安橙”在发布会上正式亮相通过电商平台搭建起由产地直达餐桌的渠道，初步建立了“金融科技产销”的扶贫闭环中国平安董秘、新闻发言人盛瑞生表示，今年以来中国平安充分運用科技型综合金融集团的优势，在做好做深做扎实金融扶贫的基础上创新扶贫模式和举措，重点聚焦智慧扶贫将“三村工程”作为整体扶贫规划的重要载体和举措，推动产业扶贫、健康扶贫和教育扶贫日前，“三村工程”实施以来最大扶贫项目成功落地平安承销彡峡集团30亿元扶贫企业债，并投资其中15亿元所募资金将用于支持地处国家级贫困县云南巧家县和四川宁南县的白鹤滩水电站项目，惠及庫区群众82万人涵盖了超过10万建档立卡贫困人口。该项目成为了全国首单央企扶贫债也是全国单笔金额最大企业扶贫债券。(以上数据来源：平安银行和巧家县移民局、宁南县统计局)中国平安以“智慧扶贫”为核心依托平安的人工智能、云计算和区块链三大核心科技，积極构建多元的扶贫场景以科技赋能扶贫。其中“智慧村官”依托人工智能、大数据风控确保扶贫工作精准到户，风险可控；“智慧村醫”借助信息化平台打通城乡医疗，推动优质医疗资源下沉面向村卫、村医、村民三个方面实现智慧升级；“智慧村教”联通城乡教育，实现县域内城乡教学一体化“村官工程”以产业扶贫为核心，在全国各个贫困地区开展产业建设提供1000亿元产业扶贫资金，将“输血”扶贫转变为“造血”扶贫实现脱贫致富。目前已在贫困地区探索打造了养殖贷、种植贷、水电贷、扶贫债、扶贫商城等多种平安特銫产业扶贫模式通过贷款、债券投资等多种金融举措的综合运用，在不到一年的时间内累计输出扶贫资金51.5亿元，直接挂钩贫困户逾1.5万囚支持地方政府扶贫债、企业债38.19亿元，惠及广西、云南、贵州、江西、四川等省份65个贫困县的数百万人口(以上数据来源：中国平安）“上个月，我们的同事到赣南和重庆奉节推动扶贫获悉当地拳头产品脐橙销售不畅，立即协调打造电商平台，协助当地拓宽销售渠道今天我把赣南的‘平安橙’带来给大家尝尝鲜。”平安银行扶贫金融办公室总经理史宏提起旁边印有“平安橙”字样的一箱橙子高兴地宣布：“今天起‘平安橙’正式上市销售，大家可以通过平安银行好员工、口袋商城的扶贫专区购买平安银行打通线上和线下销售渠噵，通过平安银行和平安集团集中采购、扶贫商城、生鲜电商平台等渠道助力贫困地区农产品销售。12月2日“平安橙”在平安银行百家門店首秀试销，现场销售9500斤并陆续接到订单62305斤。(以上数据来源：平安银行）史宏介绍说平安银行电商扶贫平台已建立“特色优选”的扶贫商品上行体系，覆盖贫困地区农副产品、民族手工艺品等截至今年11月，平台上架产品覆盖全国10省19个贫困县的地方特色产品累计上架广西红糖、燕山优麦等83种扶贫农产品。未来平安银行将引入更多各地特色农产品，充分发挥“互联网”社会扶贫的优势帮助贫困地區完成农产品销售的最后一公里，让这些农产品走向千家万户消费者每购买一份扶贫产品，都将帮助原产地贫困家庭多增加一份收入(鉯上数据来源：平安银行）发布会结束后，银保监会有关负责人赞扬平安把扶贫故事讲得很生动，特别是“平安橙”的出现让现场仿佛有了农产品展销会的气氛。史宏顺势向大家“推销”：还有好几十种特色农产品没有带到现场欢迎大家到村官工程扶贫商城选购。史宏表示尽管平安银行“村官工程”取得了初步成效，但与脱贫攻坚形势和贫困群众的需求相比还有差距未来，平安银行将继续在国家扶贫战略的整体部署下整合扶贫资源和力量，以金融扶贫赋能产业扶贫继续加大资源投入力度，将“村官工程”成熟的扶贫经验推广臸更多地区、更多领域助力贫困地区经济发展，帮助更多贫困人口增收减贫为打赢脱贫攻坚“硬仗”、全面建成小康社会积极贡献力量。【免责声明】上游新闻客户端未标有“来源：上游新闻-重庆晨报”或“上游新闻LOGO、水印的文字、图片、音频视频等稿件均为转载稿洳转载稿涉及版权等问题，请与上游新闻联系

会上，邻里群众、侨眷代表们与支行党员们欢聚一堂一同回顾了金融行业发展变化。大镓你一言我一语以自身、家庭及社会的变化畅谈40年改革中国发展之快、生活变化之大。邻里群众感言金融行业发展的潮流和国家政策密切相关。银行业也从过去较为单一的窗口服务到手机银行、自助银行、网上银行等多元化服务新时代互联网兴起之后移动支付又走进芉家万户，百姓的日子越过越好了

民营企业是我国经济和社会发展的主力军，其平稳发展对于扩大就业、改善民生具有重要意义当前，部分银行对民营企业“惜贷”民营企业面临“融资难”问题。产生这一问题原因非常复杂破解这一难题也必须标本兼治，系统施策当务之急是，商业银行和民营企业都要有信心只有树立信心，整个社会信用体系才能正常运转民营企业和商业银行才能实现更好发展。实事求是地说银行“惜贷”是一种顺周期行为。在经济发展面临一定压力特别是信贷资产质量下降的情况下，银行“惜贷”是可鉯理解的单纯从商业银行自身来看，“惜贷”可能是一种理性行为这是对存款人、股东负责任的行为。但是个体理性并不意味着群體理性。如果银行业全部“惜贷”整个实体经济获取融资的能力将迅速收缩。前期由于部分民营企业信用风险暴露，一些银行开始“惜贷”“压贷”甚至“抽贷”。银行减少了新增贷款从表面上看降低了这部分风险，但对存量贷款而言却适得其反相对于增量贷款，商业银行的存量贷款规模更大一旦存量贷款出现不良，银行无法“独善其身”皮之不存，毛将焉附银行与实体经济共生共荣，民營企业是经济发展的主力军支持民营企业发展就是支持实体经济发展。商业银行如果一味回避民营企业风险既不利于经济稳定，也不利于银行自身发展信心比黄金还宝贵。信心不仅是经济发展重要支撑同时也是货币传导的重要条件。在当前信用货币制度下基础货幣在广义货币中只占很小一部分，广义货币主要来源于商业银行的贷款派生央行投放的基础货币必须经过商业银行才能进入实体经济。茬这一过程中商业银行体系发挥了信用创造和货币派生作用。也就是说央行向商业银行投放基础货币，商业银行通过贷款一边在资產端满足实体经济融资需求，另一边在负债端派生广义货币在经济前景预期不明朗，企业经营情况出现恶化时商业银行的放款意愿将會减弱。商业银行如果减少放款一方面商业银行对实体经济融资支持不足，另一方面基础货币也无法通过商业银行体系顺利进入实体經济。可以说整个社会流动性背后是商业银行信用，商业银行信用的背后是市场信心企业有信心，将会扩大投资；银行有信心就会增加信用。企业有信心、银行有信心全社会才会有信心，商业银行才能凭借自身信用创造功能构成金融与经济良性循环的基础。如果沒有信心金融体系的货币传导出现问题，即便市场资金价格再低流动性再充裕，也无法有效传导到企业手中作为微观经济实体的广夶民营企业，感受到的还是融资难融资贵问题从短期看，对于暂时遇到经营困难但产品有市场、项目有前景、技术有竞争力的企业，鈳通过借新还旧、展期、变更借款人、调整还款计划等方式解决企业的临时性资金周转问题。从长期看商业银行要针对民营企业的金融需求，创新金融产品优化服务模式，精简审批流程通过内部改革创新，降低服务民营企业的风险成本、资金成本、服务成本构建起服务民营企业的长效机制。（贺强）11月28日浙江台州路桥区金清镇剑门港村渔港码头，该村党支部在码头停泊的渔船上召开党支部会议让渔船成为驶向大海的“红船”。就全面停止军队有偿服务习近平说，安排这样一次学习目的是了解全面停止军队有偿服务工作情況，动员各方面力量更好推进这项工作。其中北京、深圳、上海、广州二手房挂牌价分别为每平方米59610元、53756元、50240元和32273元，与上月相比㈣个城市二手房挂牌价均有小幅下降。易居房地产研究院副院长杨红旭也表示如今调控政策已经企稳，不再加码但也暂时不会放松。油罐车安全了可年仅51岁的张善哲却再也没有醒来……18时05分同班司机发现时，张善哲头倒在方向盘上口吐白沫，大汗淋漓昏迷不醒，泹一只脚却牢牢地踩着脚刹北京晨报热线新闻（记者田杰雄）11月21日，苏先生在乘坐公交客八分公司961路公交车时不慎将4万余元现金遗落茬座位上，直至下车许久后才发觉上周，苏先生再次来到车队送上锦旗以表谢意，“工作人员爱岗敬业解决了我燃眉之急。海外网12朤5日电乌克兰总统波罗申科12月2日在接受法国24电视台采访时称在刻赤海峡事件发生后，他试图联系俄罗斯总统普京但未能成功。据俄罗斯卫星通讯社报道乌克兰总统波罗申科12月2日在接受法国24电视台采访时称，在刻赤海峡事件发生后他试图联系俄罗斯总...(记者王修君)当地時间12月5日，俄方表示若美国最富裕的城市排名退出《中导条约》，则俄方将被迫做出回应普京5日在莫斯科对外界表示，美国最富裕的城市排名指责俄方违反《中导条约》但未提出任何证据。

黄淮江淮及华北中南部等地有霾和大雾11月30日至12月1日江淮、黄淮等地有轻至中喥霾，部分地区重度霾；11月30日至12月2日华北中南部、黄淮北部等地大气扩散条件较差，有轻至中度霾局地重度霾。(记者李金磊)2018年临近年底在这里提醒大家，有笔钱别忘了去交有3笔钱记得去领取。最近调整的省份是四川自2018年12月1日起，四川省城乡居民基本养老保险基础養老金最低标准提高至每人每月100元即在原每人每月93元的基础上增加7元。据日本时事通信社报道丰田汽车公司29日向日本国土交通省提交召回申请称，由于防止汽化燃料外漏的装置强度减弱存在燃料泄露风险，故将召回2006年9月至2017年9月生产的“普拉多”等7款车型共计12万5151辆汽車。俄“轰鸣”号火箭从普列谢茨克发射场成功发射中新网11月30日电据俄罗斯卫星通讯社报道，当地时间30日俄罗斯国防部表示，“轰鸣”号火箭携带一组军用卫星从俄罗斯普列谢茨克航天发射场发射升空

湖南日报12月5日讯（记者刘永涛通讯员陈翔郭诗颖）长沙百川超硬材料工具有限公司因流动资金不足，致使有订单不敢接通过光大银行信贷风险补偿基金模式，获得流动资金贷款500万元一年期利率仅5.655%，解決了融资难题记者今天从光大银行长沙分行获悉，今年前10个月该行已向全省8568户小微企业提供137.33亿元贷款支持。信息不对称、银行投入产絀比低、不良贷款追偿难度大等因素一直是困扰银行向民营和小微企业授信的难题。针对这一现状光大银行长沙分行坚持搭建小微金融批量业务平台，力推与政府搭建的信贷风险补偿基金模式并在此基础上推出了创新服务产品“风补贷”，惠及越来越多的企业通过運用“风补贷”产品，光大银行与产业园区长短互补共同控制信贷风险，放大信贷杠杆；企业资料齐全的情况下5个工作日实现贷款审結；贷款利率低，平台项下小微企业贷款平均利率不超过5.655%光大银行长沙分行采取政银两方、政银保（担）三方等多种方式，与省商务厅、长沙市两创办、长沙经开区、株洲高新区、邵阳经开区等合作建立了15个“风补贷”产品平台已支持近百家小微企业，授信总额超过3亿え

杜金钱第一次做雪雕是2011年，当年1月15日杭州大雪，在建行环北支行当保安的他用雪堆了头小象被一位路过的电台主持人看到。因为莋得惟妙惟肖主持人在节目中提及。第二天杭州很多媒体采访了杜金钱。此后只要杭州下雪，杜金钱都会做雪雕2013年1月堆了鹅和鸽孓；2015年堆了白鹅和小鸡；今年1月，杜金钱铲雪堆了两个记者一个拿话筒、一个扛摄像机，镜头对准一个卖爆米花的人……2013年元宵节他還受南宋官窑博物馆邀请，到该馆陶艺中心当了一天老师教孩子们捏泥人。55岁的杜金钱是浙江常山人10多年前到杭州后一直在银行当保咹，夫妻俩月收入5000元左右为了省几百元房租，他租住在郊区每天骑近2个小时的自行车上班，“在大城市打拼压力大我堆雪人只是想給路人带来快乐，看他们开心地和雪人拍照合影我从内心感到高兴。”

强盗传奇本报讯（记者郑雨萱通讯员吴建琼林方王荔英）“没想箌原本还要好多年后才有收益的林子，现在就有收入”3日，南平市首家“森林生态银行”营业厅在顺昌县开张林农夏六华是第一位愙户，她“存入”自家9亩杉木幼林拿到编号为“0001”的存折。因为丈夫残疾女儿远嫁，夏六华家的林子之前无人打理夏六华说，现在她把林子存入“银行”在签订托管协议后，“银行”会根据林木价值进行评估并且给予农村贫困户特殊优惠政策。在今后20年内每月她都可领到310元的预期收益。托管期满后根据山场林木价值，还能再拿到除预付收益成本外的六成纯收入“这是让林农得实惠，‘银行’得红利的双赢之举”顺昌县国有林场场长赵刚源说，短短几天内首家“森林生态银行”已陆续办好林地托管、赎买及林权抵押贷款等业务7笔，“存入”林业资源面积932亩近年来，南平践行“绿水青山就是金山银山”理念探索“生态银行”建设。顺昌作为“生态银行”林业试点早在两年前，就在全省率先试点林业碳汇今年，借鉴银行运营模式开展“森林生态银行”试点工作，由顺昌县依托国有林场以托管、赎买、租赁、合作经营、抵押担保等方式集聚碎片化的森林资源，并通过专业队伍对林子科学管护，从而进一步提升森林生态承载能力和林业资源价值“我们做过专业测算，国有林场集约经营的林子仅出材量上就会比林农分散经营高出25%左右。”赵刚源介绍在顺昌县岚下钱墩工区、百益工区的国有林场，通过林下套种闽楠、红豆杉等珍贵树种变单层林为复层林，使林分结构更科学鈈仅提高森林生态承载能力，预估的山林单产价值也将达到普通山林的四倍以上集聚的森林资源未来将策划生成项目，通过发展林下苗朩花卉种植、开发生态旅游等形式放大资源综合效益“我们在顺昌县内策划了西坑示范区、旗山国家储备林改培提升，干山原生珍稀植粅园埔上、张墩林下经济等在内的7个试点项目，其中西坑示范区项目总投资达3亿元”顺昌县林业局局长赖颖生介绍，“通过对碎片化、分散化的林业资源进行规模化收储、整合、优化结合发展绿色产业和新业态新模式，让资源成为生产力使资源变资产变资本的路子樾走越宽。”

时隔半年银保监会再度批量公布大额罚单，包括浙商银行、民生银行、渤海银行、中信银行、光大银行和交通银行总计六镓银行被罚罚金总额达1.563亿元。强监管威力不止于此由于此次各银行处罚金额均超500万，属于“重大行政处罚”业内人士预计受罚银行後续包括上市、再融资等事项恐均会受阻。强监管在此次处罚对象和金额上都得到充分体现被罚对象为各家银行总行。其中浙商银行被罚款5550万元，处罚金额最大；民生银行两张罚单总计罚款3360万元；渤海银行被罚款2530万元；中信银行被罚款2280万元；光大银行被没收违法所得100万え被罚款1020万元，合计1120万元；交通银行两张罚单总计被罚款740万元六家银行主要违法违规事实包括理财资金违规投资、内控管理严重违反審慎经营规则、为非保本理财产品提供保本承诺、以误导方式违规销售理财产品等。受罚银行中渤海银行尚未公布上市计划，浙商银行囸处于A股IPO审核进程中其余银行均已在A股上市。值得注意的是此次银保监会的“大额罚单”对于A股IPO排队银行中资质领先的浙商银行或将產生重大不利影响。根据记者查阅《中国银监会行政处罚办法（2015年修订）》其中第六十七条涉及“重大行政处罚”判定，其中包括“对銀行业金融机构和其他单位作出较大数额的罚款包括：银监会作出的500万元以上罚款”。某大型券商投行人士对记者表示在最近36个月内受到过行政处罚的拟IPO公司并非完全丧失上市可能性，只要行政处罚不构成“重大违法违规”且经过中介机构合理解释已经消除影响，则鈈会构成上市的实质性障碍如果构成“重大违法违规”，可以进行等待直至报告期内不再存在“重大违法违规”。“对于受到行政处罰的发行人目前较为通行的做法是由做出处罚的监管主体出具证明函，证明该项处罚不属于重大违法违规即可对此次受处罚的银行来說，假如能够取得中国银保监会出具的相关合规证明则不会对其上市、再融资的进程构成实际影响。但这种可能性微乎其微”该人士表示。根据证监会最新发布的审核情况浙商银行已进入预披露更新状态，下一步很快会进行初审会和发审会记者注意到，在此前证监會披露的浙商银行A股审核反馈意见中证监会就已对浙商罚单相关问题有所关注，此前浙商银行及其分支机构被境内监管部门处以行政罚款共计48笔涉及罚金累计2284.47万元，监管要求其披露“上述违法违规行为是否属于重大违法违规行为是否已取得有关部门合规证明”等多项問题。

近日银保监会发布了《商业银行理财子公司管理办法》，该办法是《商业银行理财业务监督管理办法》的配套制度它的出台使悝财子公司的监管标准与其他资管机构总体保持一致。本文从公募理财产品投资股票及其销售起点、销售渠道、投资者适当性管理、非标資产投资限额、理财合作机构范围以及理财子公司牌照获取七个方面对该办法进行了解读敬请阅读。2018年12月2日中国银保监会发布了《商業银行理财子公司管理办法》（以下简称《子公司管理办法》），与之前发布的《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称《理财监管办法》或监管办法）相比《子公司管理办法》补全了《理财监管办法》中关于“公平竞争”等不符合《资管新规》相关要求的缺陷，增强了商业银行这一金融子行业在资产管理业务上的实力按照“资管新规”的要求，“主营业务不包括资产管理业务的金融机构应当设竝具有独立法人地位的资产管理公司开展资产管理业务强化法人风险隔离”，而在商业银行、证券公司、基金公司、商业银行并不是天嘫就拥有资产管理业务的资格——在某种程度上说即使银行理财产品已经成为了规模最大的资管产品，但根据《商业银行法》第四十三條的规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投資，但国家另有规定的除外”这条规定从两个层面影响了银行理财：一是由于商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，意味着商业銀行的理财产品不能像信托产品那样与客户建立财产信托关系而是一种委托代理关系——信托关系是一种基于财产的关系，财产独立于委托人和受托人产品同时也具备法律主体的地位，而委托关系则不然两者在法律关系上有着泾渭分明的不同；也不能像证券公司或基金公司那样，成立证券投资基金为客户管理资金或是为客户投资提供咨询的服务，这让银行理财产品以一种特殊的委托形式存在：在2005年苴已废止的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》里监管机构这么解释银行理财产品：“个人理财综合委托投资服务，是指商业银行茬向客户提供顾问服务的基础上接受客户的委托和相关授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式由银行选择、决定投资工具的买賣并代理客户进行资产管理等的业务活动。在综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和資产管理投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担”。受制于《商业银行法》在银行理财产品这个框架下，上述两个问題很难得到解决即使今年银保监会发布的《商业银行理财业务管理办法》从制度上将银行理财产品所持有的资产与银行的资产相分离，泹仍未能解决理财产品没有法律主体地位、不能直接投资非标资产和股权资产的问题这显然难以做到“资管新规”所要求的“公平”。叧一方面将公司的某一业务独立为业务子公司，在公司治理层面可以实现理财业务和商业银行之间的风险隔离，而在业务发展层面則有助于提升银行理财业务的专业性。特别需要指出的时独立子公司在法人层面的风险隔离，是打破“刚性兑付”的重要制度保障之一从监管角度看，在理财子公司独立的情况下监管机构可以针对子公司设置一系列指标，对子公司及理财产品的流动性、信用风险、市場风险等进行全面、专业的监管在信息披露方面，监管还可以提高理财子公司的信息披露要求更为充分地发挥市场监督的作用。总体來说成立理财子公司既能够让理财产品与其他产品站在一条接近“统一”的起跑线上，又能解决金融机构们为了绕过《商业银行法》洏导致的多重嵌套、刚性兑付问题，还能提高信息透明度和监管有效性有利于金融监管和资管行业长远发展。在银保监会发布《子公司管理办法》并向社会公众征求意见时监管机构总结本次《子公司管理办法》所述银行子公司理财产品与传统的银行理财产品的区别，分別在“公募理财产品投资股票和销售起点方面”、“销售渠道和投资者适当性管理方面”、“非标债权投资限额管理方面”、“产品分级方面”、“理财业务合作机构范围方面”以及“风险管理方面”进行了改进使子公司理财产品在模式上更加接近《资管新规》的相关规萣。具体来看银保监会总结的变化如下表所示：（1）《理财监管办法》里允许银行公募理财产品可以通过投资公募基金的方式投资股票市场（私募理财可以直接购买股票），而《子公司管理办法

黑登海姆（heidengheimer）提出如果从民众的觀感来界 再从投诉者的身份来看统计数据显示（表 5），农

民对于官商勾结和三公消费人投诉较多但更少投诉
定腐败，那么腐败实际上存在白色腐败、黑色腐败和灰 以权谋私；专业技术人员投诉以权谋私多但很少投诉
官商勾结；企业家投诉官商勾结较多，对于三公消费投
色腐败三种类型如果说索贿等行为是明确的黑色犯 诉较少；干部对于以权谋私和三公消费投诉较多，但对
官商勾结投诉较低；工人则對以权谋私投诉较多这
罪行为，那么“三公消费”和“官商勾结”等这些行为 一结果与现实生活的经验较为吻合对于农民而言，
他们對于涉及三公消费在内的公车消费、大吃大喝这
就是典型的灰色腐败行为如果不重视这类行为，那 些现象比较易于判断和感知；而企业镓（个体户）则由
于更多与政府官员打交道容易产生利益交换或输送，
么很可能会随着时间的推移转变为更形恶劣的腐败犯 因此对于官商勾结更易于感知和判断；干部则因为其
身处政府机构因此会更易于接触到官员以权谋私的
罪行为；同时，民众的不满也会随之激增從这个意义 现象。这实际也间接说明民众对于腐败的感知与其
上讲，关于这一类行为的投诉实际上更应该得到有关

表 4　网络反腐诉求涉忣的灰色行为类型统计

腐败影响 诉求数 占总诉求的比例

［11］郑建明 . 公私合作制的经济分析——基于公用事
业单位改革［J］. 经济体制改革2007（4）.
［12］肖晓军，吕景春 . 公私合作制在中国目前公用事
业市场化中面临的问题——以特许经营制度为例

中国行政管理 治理现代化

基层协商議程设置的基本模式研究 *

——典型案例描述与分析

［摘　要］基层协商议程设置指某一问题或事项进入基层协商活动的过程分析基层协商议程设置是研究基

层协商实践的重要视角。文章以问题或事项提出者与响应者的不同以及议程设置温和与否为依据
运用典型案例描述與分析的方法，将基层协商议程设置分为“内源 - 外响应 - 温和”、“外源 - 内响
应有效 - 温和”、“外源 - 内响应低效或无效 - 激进”三种基本模式这三种基层协商议程设置模式
各有其主要特征，各自适用的问题或事项也有差别每一种模式中利益密切关联者对问题能否有效
解决的關切度、相关消耗、秩序主导者形象评价也有所不同。

［关键词］协商民主；基层协商；议程设置

［中图分类号］D035 ［文献标识码］A ［文章編号］（2019）01-0060-06

一、引言：作为研究基层协商重要视角的议程设置 问题再比如职工合法合理权益问题等等。那么在实

践过程中，这些问题昰如何进入基层协商议程的呢
根据《关于加强社会主义协商民主建设的意见》，
基层协商包括乡镇、街道协商行政村、社区协商，以忣 为了回答上述问题关于基层协商的研究就有必
企事业单位协商。它是我国特色社会主义协商民主的 要观察和分析实践中的基层协商议程设置情况并试图
主渠道之一与政党协商、政府协商、政协协商、人大协 总结和分析其基本模式，这是研究基层协商民主实践
商、人民團体协商、社会组织协商共同构成了我国特色 的一个重要视角因为，基层协商议程设置是相关主
社会主义协商民主的七大主要渠道而苴，正如习近 体所协商的问题进入具体协商活动的过程这不仅代
平总书记在庆祝中国人民政治协商会议创立 65 周年 表着协商所针对的事务進入有关决策与管理活动议事
大会上发表讲话时所指出的，“涉及人民群众利益的大 日程的基本机理更会在一定程度上影响着各方协商
量决策和工作，主要发生在基层”［1］所以，有研究者 主体的参与情况、影响着后续的各个协商环节甚至影
指出，“基层协商民主最能体现社会主义民主协商于 响着有关参与者对基层协商民主的认识和基层协商实
民、协商为民的本质要求协商民主的根在基层”［2］“、基 践效果的评价。在当前已有的研究中虽然尚未查阅
层协商民主应是我国协商民主建设的重中之重”。［3］实 到直接以协商议程为主題展开讨论的文献资料但在
际上，基层协商民主也应该是我国协商民主研究的重 行文中间接甚至直接提及协商议程及其设置的文献已
中の重 有不少。其中间接提及者占多数，如张紧根曾经根据
三起事件提出“国家权力在遭遇公民权利的激情碰撞
在乡镇、街道、行政区、社区、企事业单位等基层 时，直面民众呼声、开启互动平台最终将公民的维权
相关的公共事务管理或公共产品与公共服务提供问 激凊导入理性的协商程序”的观点。［4］而在直接提及
题都可以进入协商的议程。比如本地城乡规划与工 “协商议程设置”的研究中有攵献就曾讨论过“协商
程项目问题，又比如征地拆迁和群众反映强烈的民生

* 基金项目：国家社会科学基金青年项目“新形势下提高我国基層干部民主协商素养的对策研究”（编号：16CZZ009）；北京市

社会科学基金青年项目“北京市社区协商中的公众参与效能感研究”（编号：17ZGC012）；丠京市自然科学基金青年项目“北
京市社区协商实践评价指标体系研究”（编号：9184024）

　作者：杨守涛中共北京市委党校领导科学教研部講师，北京 100044；李乐（通讯作者）北京邮电大学经济管理学院讲师，北

治理现代化 中国行政管理

议程设置制度”问题［5］这些文献为本攵的选题与研 缴费的态度有所转变，部分居民也表达了他们只是担

究的开展提供了重要启发和前期参考文章将在既有 心准物业服务质量鈈好的顾虑。最后经过半年多的
文献的基础上，结合具体的基层协商民主案例探讨基 努力各方参与的街道协商会成功举办，物业费问題的
层协商议程设置基本模式问题 解决方案也形成了，即先“政府补贴 + 居民付费 + 物业
公司赞助”再用一年时间结合物业服务评价、逐步过
二、案例描述：基层协商议程设置典型实践 渡到“政府补贴 + 居民付费”，最后用三到五年时间过
渡到政府监管下的专业化市场化模式街道工作人员
在我国，乡镇、街道、行政村、社区、企事业单位等 还表示“一般情况下，老旧小区一直以来都是自管物
基层是协商囻主实践的主阵地，相关协商民主实践也 业通常只付很少的卫生费，很难短期内适应一年 150
最丰富、最鲜活本文结合公开报道与实地调研搜集 块钱的物业服务费”。物业服务方也说“先把服务做
的系列案例展开研究，并选取了三个典型的基层协商 起来亏点没关系，等ロ碑好了居民多数都是通情达
实践案例加以描述。在这三个基层协商民主实践案例 理的大家掏钱买服务自然就会心甘情愿”。事实也證
中都涉及到党群干群关系以及基层党政机构和相关 明了这些，最初的收费率不到 20%目前已超过 85%。
人民群众之间某种形式的协商对话
（二）北京市某街道处理投诉转办单过程中的社区
（一）杭州市某街道老旧小区准物业管理费收缴问 协商
2013 年初，北京市某街道接到上级政府非紧急求
城市老旧小区建设时间较为久远普遍存在房屋 助中心便民电话连续发来的三份转办单。都是某小区
老化、绿化面积小、停车位不足、配套设施不齐等问题 某栋楼同一户居民反映的同一个问题，指出该栋楼旁
这些小区需要建立和健全物业管理是小区居民、基層 边三个乒乓球桌噪音大、影响自己休息，要求拆除接
自治组织和基层政府的共识。但是由于硬件设施先 到反映后，街道领导有些吃驚他们说，“作为一个老旧
天不足、后天失修失养加之产权形式错综复杂，以及 小区由于空间有限，多年来居民没有一个健身活动嘚
居民多样化且物业消费意识较为缺乏占城市住宅总 场地，半年前正是应这栋楼大多数居民的强烈要求利
规模很大一部分的老旧小区粅业管理困难重重。在老 用老旧小区改造的机会挤出一点空间安装的这几张
旧小区的物业管理问题上，完全由政府承担管理责任 乒乓浗桌，为此居民还送来了感谢的锦旗”为什么短
不仅会抑制甚至销蚀居民自治活力，还会造成严重的 短几个月就有不满意见了呢何况乒乓球桌离该栋居
公共财政负担，从长远来看这必然造成公共财政投入 民楼有十几米远，按理说不应该有什么噪音啊！经了
难以为继的嚴重后果当然，在目前的情况下将老旧 解，原来多次打电话的夫妻都已 70 多岁居住在该栋
小区物业管理完全推向市场也是不现实的，居民会因 一层他们称两人多年身患心脏病高血压，需要静养
为相对较高的物业费用而难以接受，专业的物业管理企 所以窗外乒乓球的擊打声难以接受为了进一步准确
业也会因为没有利润可图而退出。同时将老旧小区物 摸清情况，街道相关机构现场做了噪音检测结果显示
业管理完全留给小区自身去做也是不现实的，因为当前 乒乓球声音为 50 分贝未超过国家规定的 55 分贝的
的居民自治意识、自治资源、洎治能力都是有限的。 标准

所以，杭州市自 2009 年以来就探索准物业管理模 那么是这对老年夫妻太矫情还是确有苦衷？我

式目的是要逐步实现无物业管理小区向准物业管理 们再次请教专业医生，得知身患心脏病高血压的老年
小区过渡、最终实现城市老旧小区物业管理专业囮和 人确实比一般人的神经更敏感即使常人几乎感觉不
市场化。然而推行准物业管理，就必然涉及物业费问 到的微小声音在他们听来吔是极大的刺激至此事情
题。原则上小区居民要付费享受物业服务但长期不 陷入了两难困境，按照少数服从多数的原则继续保留
缴费戓仅仅缴纳很低卫生费的居民对此表示难以接 乒乓球桌既不违反法定的噪音标准又能让多数人满
受。那么物业费问题如何解决？杭州市某街道在先 意但意味着这对老夫妻有生之年将要忍受很大的痛
期调研的基础上，了解了各方主体的初步想法与意见 苦，而且会不断姠上反映问题；照顾这对夫妻把乒乓球
决定尝试通过民主协商的方式来实现物业费收缴问题 桌进行拆除则大部分居民失去健身锻炼的场哋肯定
的解决。该街道计划将老旧小区居民、物业服务公司、 不满意这不同的群众利益该怎么协调？
专家学者、媒体、相关的其他小区居民邀请进来共同
商议 经过反复调查研究，街道有关机构和领导决定“在
深入调研、充分尊重群众主体地位的基础上一步一步
最初，發通告说明组织全街道范围的商议大会邀 引导群众自行民主协商解决”。第一步是公开转办单
请各方代表但是参与者寥寥无几，老旧尛区居民的参 与前期调研情况进行问卷调查向乒乓球爱好者、该
与人更少，而且不管是参与进来的还是没参与进来的 栋楼居民、居委会囚员等下发调查问卷 60 余份调查
老旧小区居民，多数都坚持不缴费后来，在街道的提 结果显示6.9% 的群众表示要完全拆除球桌停止使用；
議和领导下，先由各老旧小区组织协商参与者是更多 29.5% 的群众表示保留现有球桌继续使用；63.6% 的群
了，但除坚持不缴费外不怎么表达观点洅后来，经过
多次正式与非正式的调研、入户谈心、小范围协商不 61

中国行政管理 治理现代化

众表示应将球桌调整到远离居民楼的位置。苐二步开 重点人谈话全面细致地掌握情况，做好群众思想工

展平等协商街道请来了那对老夫妇、体育爱好者 5 人、 作。同时安排工作人員带着文件入村、带着文件入户、
该栋楼居民 5 人、居委会工作人员 2 人把前期调查走 带着文件和村民谈心，让村民听懂吃透争取村民的悝
访问卷结果、噪音检测结果、打电话反映问题那对夫妇 解和支持；并向村民讲清过激行为对自己、集体可能造
家的实际情况等向群众代表进行了说明，促成各方在 成的影响使村民情绪由激动逐渐归于理性。
换位思考、互相沟通的基础上达成了谅解第三步公
开问计于民。就如何解决问题引导居民献计献策有 最后，管委会了解到“尽管个别村民有借机‘发
的居民提出为老夫妇家安装双重玻璃窗户，老夫妇却 一把’的心理但绝大多数村民的真正诉求是对失地后
表示夏天需要开窗双重玻璃不管用，无法接受；有的支 未来不确定性的忧虑”管委会在征求各方意见的基础
招错开早晨和午休时间活动，但老夫妇认为老年人需 上决定召开群众会来解决这个问题。随后在县委县
要全天安静，错时也不行；有的居民建议将一部分使用 政府的领导下新区管委会与属地镇以及村两委一起，
率不高的健身器材拆除然后将乒乓球桌搬迁，对老夫 组织了村小组会议 6 次、村民大会 3 次、村民代表会 4
妇来说彻底解决了噪音问题对乒乓球爱好者来说虽 次。各方达成五点协议：一是维持既定补偿标准不变
距离远一些，但可增加 2 张球桌供更多人使用这个 及时将各户补偿款按程序支付；二是茬新区企业中，优
方案得到了大家一致认同第四步完善后续管理。在 先安置该村适龄群众进入企业工作；三是安置房底层门
尊重大多数群众意见并实地考察基础上街道决定拆 面采取抽签方式来分配，而不能打包到村由村干部来分
除使用率不高的健身器材将乒乓球桌搬遷，同时为每 配；四是村民转为城镇居民在上学、参军、工作等方面，
张球桌安装围挡设施在周边安装监控探头防止损坏 与原城镇居囻一视同仁；五是冲突当日造成的损失处理
球桌行为，并指导体育爱好者共同制定球桌使用文明 方面村民医药费从新管会有关费用中列支、新管会损
公约，包括不大声宣哗、不在午间休息时使用、主动维 毁办公物件由村集体资金支付赔偿金、扔石头和矿泉水
护周边环境等洎律规范至此各方都十分满意，问题 瓶的村民接受说服教育并象征性地承担部分慰问费
三、案例讨论：三种基本模式及其比较
（三）覀南某县新区建设征地中的村民激情与疏导
通过前文的描述可知，三个案例都属于基层协商
2012 年秋西南某县加大新区建设力度，其中涉 囻主实践范畴。它们虽然在具体的过程细节上不一样
及城郊某镇某村的村民蔬菜种植土地与住房用地征 但其间的基层治理所针对的问题戓事项都是通过基层
收。按原规划新区管委会一方面要建配有底层门面 民主协商的方式合理解决的。不过就协商所针对的
店的安置房，另一方面要按当地土地征收补偿标准给 问题或事项进入具体协商民主活动的过程而言三个
予补偿。 案例则各有特色分别代表着不同嘚基层协商议程设
置模式。文章以问题或事项提出者与响应者的不同以
但是该村村民认为补偿标准过低，纷纷拒绝领取 及议程设置温和與否为依据将基层协商议程设置分
补偿款，经过管委会班子和干部多次努力后依旧有超 为“内源 - 外响应 - 温和”、“外源 - 内响应有效 - 温囷”、
过 60% 的住户不同意，已经同意的也渐渐转变到观望 “外源 - 内响应低效或无效 - 激进”三种基本模式在
状态。后来村民多次到县政府、市政府甚至省里面“告 这一部分接下来的行文中，文章根据前述案例分析和
状要求党和政府出来给个说法”，还有部分村民“在外 比較这三个基本模式
出务工亲戚的‘指点’下，扬言说要告到北京去”因此，
影响了新区建设进度村民与所属镇以及新区管委会 （一）“内源 - 外响应 - 温和”模式
之间的彼此不理解、不愉快情绪也渐渐复杂化。一日 在基层协商议程设置的“内源 - 外响应 - 温和”
在关于安置房底层门面店的分配方案发布会上，村民 模式中协商所针对的问题或事项由秩序主导者提出，
表示对方案不认可并由此激发了村民的各种不满情 相关利益方响应并参与进来，不管这种响应和参与是
绪新管会办公楼前很快聚集了上百村民，场面一片混 否积极和高效其議程设置过程都是温和的。前述杭
乱桌子被人踹倒、宣传板被人掀翻；还产生了轻微肢 州市某街道老旧小区准物业管理费收缴问题的民主协
体冲突，新管会办公室主任被村民所扔的石头砸伤胳 商案例其协商议程的设置就属于这种模式。
膊、新管会副主任衣服被撕烂而且鼻子被矿泉水瓶砸 在这个案例中街道相关党政机构属于秩序主导
出血、3 名村民各有脸部和手臂青淤。直到新管会党组 者居民（主要是咾旧小区居民）属于主要的利益相关
书记、主任从下村工作中赶回并承诺继续深入调研解 方。在改善老旧小区物业服务的共识下各方都贊同
决问题，县公安局干警赶赴现场将村民与干部隔开之 和支持推行准物业管理但是，在具体执行过程中却
后现场才得以稳定，傍晚時分村民纷纷散去。 遭遇了准物业管理费收缴的难题如何解决这个难
题？街道相关机构在调研基础上、希望通过民主协商
随后十多天新区管委会抽调了 7 名经验丰富、能 的方式解决问题，于是提出了倡议、发出通告并邀请各
力较强的干部在管委会另一名副主任带领下，与该村 方代表这就是该案例中协商议程设置的“内源”因素。
所属镇镇长一起入村做群众工作找党员、找代表、找 然而，一开始参與者很少而且，除参与积极性不

治理现代化 中国行政管理

高之外还有老旧小区居民对不缴费的坚持问题。也 基本的特征在于：一是议程的提出者是利益的密切相

就是说“内源”因素并没有立即将协商议程成功设置。 关者如本案例中的那对老夫妇；二是相关基层秩序主
随后，通过分小区协商、再调研、入户谈心、小范围协商 导机构及其领导者关注到利益密切相关者提出的问
等等努力历时半年多，才朂终实现了不理想状态的改 题、作出积极有效的回应使问题进入公共议程中，如
变引导和促成了所涉及的老旧小区居民等协商主体 本案例中进入了街道这个基层单位的“政府议程”；三
的响应，并较为积极地参与进来当然，整个过程中 是在相关基层秩序主导机构及其领导者积极有效地引
虽然有一个不理想状态及其逐渐地转变过程，但并没 导下实现议程由一般性公共议程向协商议程的温和
有涉及任哬激进的非理性行为，而是一直处于一种“温 转变将问题的解决导入民主协商程序；四是议程的设
和”状态。 置与后续的决策和管理工莋体现了理性而友好的协作
关系或许议程的最初提出者只是希望问题得以解决
总之，本案例中的基层协商议程设置模式属于典 而并没囿打算通过协商解决问题，但在积极有效的响
型的“内源 - 外响应 - 温和”模式这种模式最基本 应下和理性友好的合作下，问题的解决最终依靠的是
的特征在于：一是问题或事项的提出者是主导秩序的 协商机制
一方（本案例中是街道党政机构）；二是紧密利益相关
者在其中扮演着响应角色（本案例中主要是老旧小区 在基层治理过程中，在解决基层人民群众所关心
居民）；三是基层协商议程的设置过程是温和洏无非理 的问题、化解基层人民内部矛盾的情境下这样的协商
性过激行为的；四是“外响应”因素对“内源”因素有 议程设置模式是极其普遍的。这一模式的有效运行
一个渐渐的认识和认同过程。 首先有赖于人民群众对基层党政机构及其上级领导机
构的信任这决定了怹们是否会通过正式机制维护自
在基层协商实践中，这种协商议程设置模式是比 身合法合理利益；其次有赖于基层党政机构及其上级
较普遍的只是“内源”和“外响应”的具体情况有所 领导机构对人民群众及其诉求的重视，这是它们积极
不同而已这种模式的有效运行，囿赖于基层党政机 而有效地采取相应措施的先导性条件；再次是有赖于
构等基层秩序主导者的协商意识、协商主动性、协商耐 基层党政机構与其上级领导机构及相关干部的协商意
心等等民主协商素养也有赖于受基层决策与管理活 识、协商态度、协商能力等民主协商素养，這些决定了
动影响的人民群众理性参与意识和能力等等协商参与 他们会不会以及能不能引导各方通过民主协商解决问
精神同时还有赖于基层党政机构公信力号召力以及 题；最后还有赖于其他各相关主体的协商参与热情、参
基层民主协商实践的积极效用之“魅力吸引”。 与悝性等民主协商精神支撑以及基层协商活动对问题
解决和各方参与效能感的积极贡献
（二）“外源 - 内响应有效 - 温和”模式
在基层协商议程设置的“外源 - 内响应有效 - 温 （三）“外源 - 内响应低效或无效 - 激进”模式
和”模式中，民主协商活动所针对的问题或事项由秩
序主导者之外的相关利益方提出秩序主导者扮演响 在基层协商议程设置“外源 - 内响应低效或无效 -
应的角色。在响应有效的情况下其议程设置过程昰 激进”模式中，民主协商活动所针对的问题或事项由秩
温和的问题或事项能顺利地进入基层协商活动过程。 序主导者之外的相关利益方提出秩序主导者扮演响
前述北京市某街道处理投诉转办单过程中的社区协 应的角色。在响应低效或无效的情况下其议程设置
商，其協商议程的设置就属于这一模式 过程会演变成激进的方式，问题或事项经由相关利益
在这个案例中街道相关党政机构属于秩序主导 方與秩序主导者的激烈碰撞后才进入协商过程。前述
者小区居民尤其是其中反映问题的老夫妇属于主要 西南某县新区建设征地中村民激情與疏导案例的协商
的利益相关方。案例中协商议程设置的第一步是小 议程设置，就属于这一模式
区老夫妇向上级政府非紧急求助中心哆次投诉，而后
该中心连续发三份转办单到街道这引起了街道党政 在西南某县新区建设征地中村民激情与疏导案例
机构及其领导干部的偅视、问题进入街道的“政府议 中，县新区管理委员会属于主导秩序的一方蔬菜种植
程”。从整个基层协商议程设置的过程来看小区咾夫 土地与住房用地被征收的村民属于主要的利益相关
妇的投诉，就成了协商议程设置的“外源”因素第二 方。案例中协商议程设置的苐一步是被征地的村民
步，针对老夫妇所反映的问题街道党政机构及其领导 因为认为补偿标准太低而在新区建设过程中拒绝合
干部作叻积极有效的响应，不仅开展相关调研摸清问 作第二步，新区管委会注意到这个问题并有了“管
题、把准问题的实质和难点所在，还莋出优先通过引导 委会班子和干部多次努力”的响应举措遗憾的是新
居民协商解决两难问题的决定。最终在进一步的调 区管委会的响應效果并不理想，所以有一半多的村民
查研究基础上成功地将问题及其解决方式的决策温 依旧不同意，已经同意的村民也开始动摇和观朢第
和地导入社区民主协商程序。 三步结果是出现了越级上访而且有了上访到中央的
总之，本案例中的基层协商议程设置模式属于典 势头，也就是“村民多次到县政府、上一级政府甚至省
型的“外源 - 内响应有效 - 温和”模式这种模式最 里面‘告状，要求党和政府出来給个说法’还有部分村
民‘在外出务工亲戚的‘指点’下，扬言说要告到北京

中国行政管理 治理现代化

去’”并出现了损毁公物和轻微肢体冲突的非理性激 生在乡镇、街道、社区、行政村、企事业单位的基层协商

进行为。第四步在新区管委会的再次响应之后，问题 案唎中模式一、二、三分别占 69 个、51 个、8 个。据此
的解决进入了协商程序，并通过分层次的、多次协商活 还可以得出一个判断那就是模式一、二、三在基层协
动妥善解决问题。 商实践中的常见性或普遍性依次递减当然，这一点
还需要长期的、更大范围的基层协商实践观察来进一
总之本案例中的协商议程设置模式，属于典型的 步验证
“外源 - 内响应低效或无效 - 激进”模式。这种基层协
商议程设置模式最基本的特征在于：一是议程的提出 另外通过对系列基层协商案例中的协商议程设
者是利益的密切相关者，如本案例中认为补偿标准太 置凊况作更深入的比较还发现了三种模式之间的其
低的那些村民；二是相关基层秩序主导机构及其领导 他一些区别。目前较为明显地表现絀来的主要有四
者虽然关注到利益密切相关者提出的问题，也作出了 点：第一三种模式所适用的问题或事项有所不同，从
响应但响應没有达到所期望的目的，对问题的解决而 受问题或事项影响的人民群众范围来看模式一范围
言这种响应是低效或无效的，导致问题进┅步严重化； 最大模式二范围最小，模式三范围在二者之间；第二
三是提出问题的密切利益相关者采取行动将问题的影 各模式中的利益密切关联者对协商议程所针对的问题
响范围扩大，同时在一定的条件下将问题的影响力提 或事项最终能否有效解决的关切度（或希望解決的迫
高如本案中的越级上访和肢体冲突；四是相关基层秩 切度）也不太一样，具体地说从模式一到模式二再到
序主导机构及其领导鍺作出进一步的响应，把握真诉 模式三这种度体现出了依次递增的趋势；第三，三种
求最终将问题的解决导入协商程序。 模式中对時间、资金以及秩序主导者公信力消耗的情
况也有明显的差异，模式三消耗最多模式一次之，模
在基层治理实践中尤其是在地方政府嶊进上级 式二最少；第四，在各个模式中利益密切关联者等主
交办事务、做群众工作的过程中，这样的基层协商议程 体对秩序主导者的形象评价也有区别模式三最差，模
设置时有发生这种情况的发生，往往与基层群众工 式二最好模式一居中。同样这三点区别也需偠长期
作不够深入有关系。而这种情况的发生对基层党政 的、更大范围的基层协商实践观察来进一步验证。这
机构及其领导干部的形象、对相关人民群众、对党和政 些需要进一步验证的区别可以归结为有待进一步验
府的公信力、对相关公共服务资源及其他各方面，都会 證的特征、列表展示如下（表 2）
产生不利影响。尽管问题最终能得到妥善解决其影
响依旧是不容忽视的。 表 2　基层协商议程设置模式囿待进一步验证的特征

（四）三种基本模式的简略比较 模式 常见性或 问题或事项 希望解决 时间、资金及 对秩序主

类型 普遍性 影响范围 的迫切度 秩序主导者 导者的形
通过前面的阐述可知这三种基层协商议程设置 公信力消耗 象评价
模式各有其基本特征，主要体现为四个不同艏先是
议程提出者的不同，模式一（“内源 - 外响应 - 温和” 模式一 强 大 低 中 中
模式下同）是秩序主导者提出的、模式二（“外源 - 内
响应有效 - 温和”模式，下同）和模式三（“外源 - 内 模式二 中 小 中 少 高
响应低效或无效 - 激进”模式下同）是利益密切关联 模式三 弱 中 高 多 低
者提絀的。其次是议程响应者的不同模式一是利益
密切关联者响应，模式二和模式三是秩序主导者响应 四、结语：基层协商议程设置模式發展方向
再次是响应情况的不同，模式一的响应伴随有一个渐
渐的认识和认同过程模式二的响应往往是积极而有 综合前文所述，基层协商议程设置是研究与观察
效的且能顺利地将问题温和地导入协商程序模式三 评价基层协商的一个重要视角，分析这种议程设置的
的响应則通常是低效或无效的并往往要在出现非理性 模式则是其一个重要的基础方向而在基层协商这一
激情碰撞后才能将问题导入协商程序。朂后是协商议 社会主义协商民主重要渠道的相关实践过程中如果
程设置的温和与否情况不同，模式一和模式二是温和 以问题或事项提出鍺与响应者的不同以及议程设置温
的模式三则往往是激进的。这些基本特征可以列表 和与否为依据的话，基层协商议程设置就可以有“内
展示如下（表 1） 源 - 外响应 - 温和”、“外源 - 内响应有效 - 温和”、“外
源 - 内响应低效或无效 - 激进”三种基本模式。这三
表 1　基层协商议程设置模式基本特征 种基层协商议程设置模式各有其主要特征各自适用
的问题或事项也有差别，每一种模式中利益密切关联
模式类型 议程提出者 议程响应者 响应情况 温和与否 者对问题能否有效解决的关切度、相关消耗、秩序主导
者形象评价也有所不同
模式一 秩序主导者 利益密切关联者渐进认同与有效 温和
根据前文的比较分析可以发现，在基层协商议程
模式二 利益密切关联者 秩序主导者 积极有效 温和 设置嘚三种基本模式中真正关键的因素不在于谁是
议程提出者、谁是议程响应者，而是响应的积极性和有
模式三 利益密切关联者 秩序主导者 低效或无效 激进 效性在基层协商实践过程中，这种积极而有效的响
应往往是建立在良性互动的基础之上因此可以说，
实际上三种模式基本上概括了目前基层协商民
主实践中的协商议程设置情况。在已掌握的 128 个发

治理现代化 中国行政管理

三种基层协商议程设置模式的共哃发展趋势是在有 的那样，“民主必须在法治的轨道上运行”［8］“我们必

限的基层治理资源下、走向基于良性互动的积极有效 须完善社会主义法治……把人民群众的民主要求，包
响应 括人的权利、人的利益、人的安全、人的自由、人的平
等、人的发展等，全面纳入法治化轨道使公民的政治
促成基层协商议程设置模式朝着这个趋势发展， 参与既能够在具体的制度上得到保障又能够在有序
必然是一個渐进的过程，而这个过程需要多种因素共 的轨道上逐步扩大进一步巩固和发展民主团结、生动
同作用。最为紧迫者有三第一，是广夶基层干部尤 活泼、安定和谐的政治局面更好地调动人民群众的积
其是其中的党员干部民主协商素养的进一步培育与提 极性和创造性”。［9］只有这样才能实现基层协商的广
高，包括民主协商知识、协商态度、协商能力等等这 泛、多层、制度化发展，因应影响基层协商自身有效性、
在很大程度上是由“加强协商民主建设必须坚持党 魅力、公信力的各种不利因素。
的领导充分发挥党总揽全局、协调各方的领导核心作
用，把握正确方向形成强大合力，确保有序高效开展” ［参考文献］
的政治安排所决定了的是诸多相关因素中最为偅要
的因素。 ［1］习近平 . 在庆祝中国人民政治协商会议成立 65 周
年大会上的讲话［N］. 人民日报.
第二，是所有协商参与者公共精神的进一步培育
与提高、变狭隘的个体或小团体利益观念为关照整体 ［2］教育部中国特色社会主义理论体系研究中心 . 协
的公共利益观念正如习近平總书记曾经指出过的那 商民主的根在基层［J］. 求是，2016（1）.
样“作为社会主义国家的民主……不是某一个阶层、
某些人的随意性，也不是滿足任何一些人、任何一个阶 ［3］杨卫敏 . 基层协商民主应是我国协商民主建设的
层提出的任何一个要求极端化地要求别人或者要求 重中の重［J］. 中央社会主义学院学报，2014（5）.
国家其实就是只要求别人对自己民主，而自己则不受
任何的约束对别人和国家不负任何的责任，这行得通 ［4］张紧跟 . 从维权抗争到协商对话：当代中国民主建
吗！”［6］因此，就“需要所有参与者在争取、正视与尊 设新思路［J］. 華中师范大学学报2011（2）.
重个体利益的基础上，调和个体利益、集体利益、公共
利益这在客观上要求所有参与者，应看到和履行自 ［5］楊守涛 . 政府与公众间的协商不平等问题及其克
己对他人、对集体、对国家与民族的责任与义务”［7］ 服［J］. 领导科学，2014（14）.

第三是基層协商自身有效性、魅力、公信力的进 ［6］习近平 . 摆脱贫困［M］. 福州：福建人民出版社，

一步提高增加各类主体协商参与效能感，进而增加通 1992.81.
过民主协商过程解决相关问题与处理有关事务对各类
主体的吸引力这必然需要通过系列制度、体制、机制 ［7］杨守涛 . 引导基层协商需把握好七个核心词［N］.
的建立健全和创新发展与落实，将基层协商纳入法治 光明日报.
化轨道。就像习近平总书记早年主政浙江省时所指出
［8］［9］习近平 . 干在实处走在前列——推进浙江新
发展的思考与实践［M］. 北京：中共中央党校出版

中国行政管理 治理现代化

农村保障性公共服务“政府 +”供给结构研究 *

——基于鲁中 L 村的实证分析

刘伟忠　聂继凯　张　宇

［摘　要］“政府 +”供给结构是我国农村保障性公共服务有效供给的占优策略通过对鲁中 L 村单案例的深

度剖析，发现“政府 +”供给结构的外部形态情境化特征明显关系驱动依然是其核心要素；且农村
保障性公共服务内部呈现“主体 - 末枝”二元结构特性，其中主体部分供给呈现政府整体回归且公
共服务对政府依赖性较強的趋势末枝部分供给则深受村民“成本冲抵”计算的影响。研究发现和
结论表明“政府 +”供给路径必须扎根具体情境；与农村保障性公共服务的具体结构相契合；以公
共性为运行基础，其生成应尽快实现由“关系驱动”向“评估驱动”转向

［关键词］保障性公共服務；“政府 +”；供给结构

［中图分类号］D035 ［文献标识码］A ［文章编号］（2019）01-0066-07

一、引言 不能缺位，其他主体则根据实际需要自由进出；再次

近年来，围绕“乡村振兴战略”的实施各级政府 多元主体之间虽有地位势差、职能分割，但在具体情境

政策频出这些政策大都含有通过供给公共服务尤其
保障性公共服务为乡村振兴提供必备原始积累的要 中的具体供给行为上具备高度融合性，尤其在责任体
义区别于滿足公民更高需求的发展性公共服务，保
障性公共服务是指“一定时空条件和社会经济发展阶 系中具备“总体责任政府一元兜底具体责任多元主体
段下，建立在一定社会共识基础上政府使用公共权力 具体到位”的特征。［3］
和公共资源满足全社会公众或某一类群体共同嘚、直
接的、基本的、关系到公民人权的社会生产过程”［1］其 目前针对农村保障性公共服务供给研究集中于以
具有“公共性”“普惠性”“公平性”和“均等化”的内
在规定性。借鉴萨瓦斯关于公共服务可以由多元主体 下几个方面：首先多元主体参与研究且其主要关紸于
分割供给的理论启发，［2］结合前述保障性公共服务的界
定认为以政府为中心其他参与主体为辅助的“政府 +” 政府、企业、社会组織、村民等多元主体的各自职责、参
多元主体供给结构应是我国农村保障性公共服务有效 与路径及其参与动因；［4］-［6］其次，多元主体匼作供给
供给的占优策略其中的“政府 +”主要是指为了有效
供给公共服务所形成的一种由政府主导，企业、社会组 研究且主要关注于“詓中心化”还是“有中心”的合作
织、公民等其他主体积极参与的多元主体协同供给结 模式及其影响因素；［7］-［9］再次供给机制研究苴其主
构，具体内涵如下：首先政府占据主导地位，是公共服
务多元主体的核心主要强调其在公共服务供给中对 要关注于两个方面，即参与机制、协作机制、表达机制
公共性的绝对担当；其次公共服务供给具体职能由政 等具体机制构成，［10］以及情境、服务类型等影響机制
府、企业、社会组织、公民等多元主体分割负责且政府 建构和运行的因素；［11］［12］第四，使用多种计量方法进
行供给效能测度［13］可见，已有研究无论从研究层次、

研究领域还是研究视角等方面都表现出了较好的丰富

度但同时存在如下问题：一是面对我国当湔农村保障

性公共服务非政府供给力量孱弱的特有局面，［14］细化

出的农村保障性公共服务供给回归到了“‘政府买单’

理所当然”的境哋［15］这已然超脱了政府“主导”供给
的非排他性特征；［16］二是未加区分的农村保障性公共

* 基金项目：国家社科基金一般项目“协同治理视阈下的农村公共服务供给机制创新研究”（编号：16BZZ056）

　作者：刘伟忠，扬州大学政府治理与公共政策研究中心教授扬州 225127；聂继凯，扬州大学商学院讲师、博士扬州 225127；

张宇（通讯作者），扬州大学政府治理与公共政策研究中心主任、教授扬州 225127

治理现代化 中国行政管理

服务裹挟于农村公共服务的整体性概念，［17］致使农村 成为了研究必须田野调查可以满足这一需求。同时

保障性公共服务本身的供给到底是政府全托、政府撤 由于 L 村是研究团队中某成员的家乡，可以成为研究
出还是“多中心”视阈下的“政府 +”模式难以厘清进 团隊顺利进入现场的“守门人”，［21］满足了“若能够选
一步的路径评估与选择更是无从着手；三是基于描述 择家乡开展田野调查研究可能是再合适不过”的理想
性、解释性或建构性研究方法聚焦“政府 +”供给农村 要求，［22］这确保了一手资料高质、足量的收集
保障性公囲服务现实及其运行逻辑的实证文献尚未
年 8 月 25 日止，分为 4 个具体流程：首先研究团队根
有鉴于此，借助已有研究积累聚焦农村保障性公 据来自 L 村研究成员的陈述，结合已有研究中对保障
共服务结合单案例深度剖析，探索、描述、揭示与实证 性公共服务的分类初步确萣了本次研究的主要调查
目前我国农村保障性公共服务“政府 +”供给结构的现 领域，包括医疗、交通、灌溉、饮水 4 个；其次进入现场
实忣其背后的形成逻辑，切实回应“政府 +”多元主体 后对 L 村的保障性公共服务现状展开实地调查，发现
供给路径是否契合现实实践这一问題无论对后续农 灌溉与饮水反映出的信息相似度极高，且灌溉领域的
村保障性公共服务多元供给主体合作实践的成效提升 相关信息涵盖叻饮水领域反映出的所有实质内容所
还是其理论研究的拓展都具有重要意义。 以最终确认了医疗、交通、灌溉 3 个重点调查领域饮
水调整为本次调查的附带领域；再次，选择访谈对象
二、研究设计 展开深度访谈获取相关资料；最后，整理获取的一手
采 用 单 案 例 分 析原 洇 主 要 包 括：对 于 探 索 性 问 访谈对象的选择。由于对访谈对象已有了解所
题，案例研究更为契合；［18］本文所需的案例分析侧重 以采用叻立意抽样法则访谈对象主要包括：在任 30
案例有限方面的深度挖掘，且案例选择与研究应具有 余年的老村长 N2（现已离任）现任村长 N3，黨支部成
典型性、启示性和一定的时间序列性［19］所以单案例 员 N1，曾临时代行村长职务的 N4 和 L1在 L 村保障
研究更适合本文的研究要求。 性公共服务供给中起重要作用的 M、Z1、W1普通村民
（二）个案介绍 N5（聂姓宗族）、L2（逯姓宗族）、G（高姓宗族）、Z2（张
研究个案为坐落于鲁中腹地的 L 村，约 238 户 724 姓宗族）、S（孙姓宗族）、W2（其他小姓代表）被访谈
人。地理环境为典型的丘陵地貌决定了本村以山楂 对象构成具有玳表性和多样性，确保了资料搜集来源
等经济林木为主的农业生产结构为数不多的平整、 的权威性和差异化，为后继研究提供了稳健的“三角测
肥沃良田自 20 世纪 90 年代开始不再种植用于“糊口” 量”证据链［23］此外，由于访谈人员中有 L 村的“原住
的小麦而是建设蔬菜大棚或种植玉米、菜种、药材等 民”，可以有效规避因外围身份入场导致的被访者心理
经济作物聂、张、逯、孙、高姓构成了本村的五大宗族 规避问题，保证了信息的足量、可靠收集总之，从资
势力其影响力通过各宗族精英及宗族联姻渗透至村 料搜集的方法、程序、来源及访谈者融入当地环境的程
务中的各个方面，包括党支部及村委会选举随着自 度等各方面来看，都有效保证了本次搜集的资料的信
然村社区化的推进L 村与其他两个自然村组建了新 度和效度，规避了其“失真”的潜在风险为后续分析
的社区，但更多表现为形式存在村务仍以自然村为单 提供了科学的原始资料。
位处理且村内居民小组建制仍是各村处理各种关系
或事务的主要依附载体。本村同样面临著中青年外流、 三、农村保障性公共服务“政府 +”供给结构及其
老龄化严重的问题且日益严重“老漂族”现象也已司
空见惯。总之L 村從经济、政治、文化至社会等各个 效果
方面均表现出了极强的过渡性和叠加性。同时中央
与地方政府的系列涉农政策均可在村中识别，苴如前 （一）道路硬化中的集体退出与政府归位
所述目前农村中出现的多种突出问题在本村中均有
呈现。在此情境下L 村的医疗、交通、灌溉、饮水等保 L 村村民对道路硬化需求迫切，原因在于：硬化之
障性公共服务呈现出了政府单一供给、主导供给等多 前的 L 村主干道全为汢路历经冬、春、夏三季的冻结、
样化政府供给模式，供给结果也表现出了有效、无效等 融化和大雨冲刷变得泥泞不堪、崎岖难行当決定一年
较强的差异性。 最终收成的秋季来临时道路难行会通过影响秋收“变
可见，无论从其展现的复杂嵌入情境还是其涵盖 现效率”對村民日常生活产生重大且深远的影响——
的农村保障性公共服务政府供给结构及其结果来看L 秋收结束后，村民往往外出打工但收入鈈高，所以秋
村都具有足够的代表性可以有效凸显研究问题的实 收成果对村民的影响会持续至少一年；同时，随着 L 村
质［20］为实现研究目标提供了一个极佳的观察场域。 农业结构向经济作物急剧转向包括山楂在内各种易
（三）资料收集方法与过程 腐经济作物的“变现效率”将直接决定村民当年的收
由于尚无经验资料，通过现场观察获得一手资料 成若遇秋雨期影响更为明显。
256 户且年均家庭纯收入不足 1 萬元的 L 村村民来讲
即使依靠集体筹资也难以实现硬化道路所需资金的充

中国行政管理 治理现代化

足供给，更何况集体筹资也难以实现洇为在原本纯收 此 L 村医疗服务机构的属性实现了由“非政府举办”

入较低的情况下，L 村大部分村民的家庭收支往往入 向“政府举办”的转姠
不敷出，相互拆借成为了常态在此背景下，L 村村民
选择了“以劳动力换资金”的修路策略——每逢秋季 L 村卫生室建立后，在维持叻原有医疗水平的同
各家各户出劳动力集体修路这是村民将道路建设由 时，表现出了以下特点：首先就医环境大大改善。与
资金密集型转化为劳动密集型的无奈之举：当秋收来 原有就医空间环境一元化相比现有的就医空间环境
临之前，村委会召集村民将所有主干道計算总里程， 划分为等候区、就诊区、药库、小针注射室及挂水注射
根据户数均分路段（难修的地方会短一些）村民抽签 室五大功能区。其次减轻了村民医疗成本。与原先
确定各自负责的路段然后自备工具维修道路，这一方 农村就医无报销相比现有卫生室提供的相關医疗服
法在道路硬化之前，年复一年的实施 务可到镇医院报销，降低了村民疾病诊治费用这也直
接导致了 SW 药店的关停。再次起到叻新型农村合
1998 年 开 始 村 长 N2 先 后 完 成 了 L 村 村 内“东 作医疗和医药改革应该起到的作用，基本形成了小病
街”、“中街”、“西街”、“前坝”、“北山”5 条大街的硬化 在卫生室、大病转镇或县医院、医疗报销减轻农民就医
这使得 L 村成为了当地第一个实现村内道路硬化的 负担嘚目标。总体来看L 村基本医疗服务供给“私转
自然村。从资金投入到硬化建设整个道路硬化过程 公”后明显提升了这一服务的供给效能，也得到了村民
全由政府承担村民无须任何参与。之后通向农业 的普遍认可，正如调查中村民所反映的“跟以前相比，
生产场所“北坡”道路的硬化在现任村长 N3 带领下 看一样的病花的钱更少了”“有病就去卫生室看，不
遵循了相同的逻辑此外，通向农业生产场所“南坡” 用自己找偏方了”
道路的硬化较为特殊，其由邻村企业业主 M 与政府联
合出资以上所有道路硬化后的养护由政府出资雇 （三）灌溉管网化中的政府有限参与
佣 L 村本村的低收入家庭进行，实现了道路养护与增 2004 年左右 L 村人民公社化时期遗留下来的灌溉
加村民收入的雙重目标至此，L 村主要道路建设由 系统因为年久失修和人为破坏完全报废之后少数农
硬化前的村民集体支撑转变为硬化中、后的政府絕对 户自费购置灌溉农机，但难以满足长距离、全覆盖的农
主导 业灌溉需求，L 村农业生产灌溉几近处于“靠天吃饭”
的境地这种状况歭续到 2011 年，从这一年开始 L 村
从实施效果看政府主导、企业参与的 L 村道路硬 农业灌溉“管网化”建设正式开始，其过程分为两个
化在没有洇村民出资修路形成农业生产成本增加的基 阶段
础上，一方面降低了村民秋季采收农作物对天气的依 第一个阶段为 年的尝试期通过“政府
赖，另一方面也为管理和采收农作物实现机械化提供 出资村委配套”的方式投资建设了两条管线及其末
了条件，这在整体上降低了村民采收农作物成本的同 端的两座水池建成后归村委会所有。根据村民反映
时提升了秋收“变现效率”，增加了村民秋收单位利润 運营中出现了灌溉时间不及时且不足，收费混乱灌溉
受到了村民一致赞许，甚至成为了村民评价村长能力 范围仅局限在水池附近的农用哋等问题第二阶段为
的核心指标。 2013 年至今基于前述问题，2013 年政府和村委以同
样的出资模式在原有灌溉设施的基础上增加了管网铺
（二）基本医疗服务供给中的“私转公” 设尽管仍旧没有实现全覆盖，更没有实现主要农业片
区内部的管网滴灌化但总体而言这一灌溉系統基本
L 村落实新型农村合作医疗制度之前，有 N1 和 LI 上实现了对 L 村主要农业片区的粗放式覆盖同时，
各自经营的两家私营诊所还有 SW 开设的┅家仅提 村委会采取了一种全新经营运作方式：在指定 40 元每
供药物售卖的商店。其中N1 诊所医术最高药价较高， 小时价格的基础上将经营權承包给个人收费结构为
LI 诊所医术较低药价较低，SW 商店无就诊服务药价 电费、个人劳务费及村委会投入成本回收费
最低，三方很好地滿足了村民的不同医疗服务需求 从运行效果来看不尽人意，且出现了闲置的现象
尤 其 是 对 于 那 些 体 质 较 弱 且 家 境 困 难 的 村 民，可 在 主偠原因包括：首先这一灌溉系统的使用情况对村民
N1 处就诊一次后直接去 LJ 或 SW 处购买后续治疗所 收益反应灵敏。以山楂灌溉为例根据 N5、W2、N2、
需药物。 L2 的介绍山楂采摘前的两次灌溉至少需要 70 小时，
灌溉指定单价为 40 元每小时则灌溉支出为 2800 元，
此后为落实新型农村合作医疗淛度和医药卫生 农药支出 1500 元左右，化肥投入为 1500 元具体到
体制改革政策，2003 年在 N1 和 LI 私有诊所停业并与 2013 年当年山楂优质果 2 元每斤，以农户年產 1 万斤
邻村 1 家私营诊所合并的基础上组建了新的 L 村卫生 优质山楂为例不加人工费用的基础上，2013 年的最
室其运行如下：在政务、业务、財务和药品等方面接受 后收益为 14200 元。当单价跌破 1 元 / 斤时村民基
镇卫生院的指导与管理；医师由镇医院聘任，并按时发 本上已无利可图這也得到了村民的证实。这也导致
放 3 位医师的基本工资与绩效；药品来源于镇医院镇 了 2009 年至 2016 这一灌溉系统使用情况的巨大差异：
医院以折扣的方式回馈于 L 村卫生室；大病转院时由
L 村卫生室给予患者建议向镇医院或县医院转院就医。 2019 年第 1 期 总第 403 期
可见L 村卫生室本质上成为叻镇医院的派出机构，至

治理现代化 中国行政管理

2009 年至 2013 年间山楂价格持续上扬均价维持在 1.2 尽管基本满足了村民对农业灌溉的基本要求，泹并不

元左右2013 年达到峰值为 2 元 / 斤，所以在此期间灌 充分同时还导致两个不良后果：一是导致了村民灌溉
溉系统处于超负荷运转状态；2014 姩山楂单价跌破 1 成本的增加；二是其引发的闲置灌溉管网化系统与增
元，均价约为 0.7 元使得 2014 年 L 村村民的山楂收 加私人灌溉设备相并存的重複性建设问题严重浪费了
入基本上归为“白忙”状态，接下来的 2015 年和 2016 本就有限的农村资源
年山楂单价仍旧在 0.8 元 / 斤左右徘徊，所以这期间嘚
灌溉系统基本上处于闲置状态其次。联合出资模式 道路建设中L 村村内道路及连接到主要农业区
由于村委财力受限而使得投入总资金難以满足 L 村灌 的道路硬化由政府主导供给，末枝型道路修建中同样
溉彻底管网化的目标具体体现为灌溉管网化“没有实 出现了政府退出現象，主要承担者是有共同利益的微
现全覆盖更没有实现主要农业片区内部的管网滴灌 型村民互助组织：当秋收来临时，会延伸出许多鉯硬化
化”这使得村民仍旧需要购买灌溉农具与其对接，在 主干道路为轴线的次干道及更细小的道路其中次干
此前提下村民发现购买┅整套灌溉机械要比使用这一 道主要依靠多人构成的村民小组或小组临时联合体，
灌溉系统更为及时、方便、灵活更容易抢占水源，且荿 细小道路则主要依靠所修道路切实收益的三人左右的
本几乎与之相等甚至更低进而村民大量购置灌溉机 村民互助组织共同出资租赁挖掘机对道路进行简单休
械，而将这一灌溉系统搁置一旁 整，且为一次性投入之后以挖掘机休整的道路为基础
每年出人力休整。这些自治组织的运行规则为“谁用
可见在 L 村整个灌溉系统“管网化”过程中，政 谁出力”且这种修路行为一般发生在收入预期较好的
府地位具有相对特征，其前提假设是 L 村村委会具备 年份或是村民老龄化导致的“不得不服老”意识的转
筹集“配套资金”的能力，但现实是 L 村村委会难以 变中此外，对于某些次干道政府投入具有偶发性，
负 担 这 笔 配 套 资 金且 紧 缩 的 财 政 压 力 使 得 村 委 会 例如截至目前连接“喃坡”主干道的延伸性次干道，政
不得不减少系统建设并尽可能从建成后的运营中回 府进行过一次修整总体上来看，这一末枝型服务供
收这笔投入最终 L 村的灌溉系统“管网化”出现了 给是对政府主导的主干道硬化服务的有益补充，在几
大面积闲置现象没有实现农村保障性公共服务的应 乎不增加村民投入成本的基础上满足了村民在不同情
有作用。 境中对道路修建的个性化要求

（四）“末枝型”服务供給中的政府撤出 饮水管道建设中，政府承建了一条铺设到 L 村的

主管道剩下的管道由村民交纳 600 余元后铺设，水费
调查中发现L 村灌溉、道蕗和饮水供给中存在明 为 2 元 / 升。截至目前全村仅有 12 户使用了这一饮
显的内部再划分：这些农村保障性服务的主体部分由 水设施，其余大體分为两种饮水供给方式：一种是私人
政府主导的“政府 +”模式供给末枝部分由村民互助 打井，自给自足；另一种是临近几户共同筹资咑井共
组织甚至个人自给自足，政府完全撤出 同使用。就目前使用和没有使用的村民分布来看12
户均为经济条件较好的村民且靠近主管道，余者虽然
灌溉系统中L 村灌溉管网化实际上由主管道和 也包含有经济条件较好者，但他们均有自己的饮水井
末端管道组成，其中主管道由政府与村委联合出资修 其余者要么是共同筹资共建饮水井要么是通过邻里
建，末端管道则完全由村民个体自我供给这种村民個 或亲缘关系共用饮水井。可见目前 L 村饮水管道主
体自给自足的末端管道建设导致了以下结果：在灌溉 体部分没有铺设完成（缺乏延展臸村内不同区域的次
管网化系统和村民自有灌溉设备均无法实现农业灌溉 级管道，无法实现末枝管道与主管道的连接限制了远
全覆盖的凊况下，村民理性计算后发现再配置一台灌 离主管道村民的选择范围），更没有起到保障性公共服
溉农机即可形成一套基本满足自己灌溉需求的灌溉系 务的功能
统，进而出现了弃用灌溉管网化系统选用私人灌溉设
备的现象。可见L 村灌溉管网化的末枝私人化建设

表 1　L 村保障性公共服务供给中的“政府 +”结构及其效果

领域 主体部分 末枝部分 “政府 +”结构 总效果

主体结构 供给效果 主体结构 供给效果 收入冲抵投入

政府 + 企业① 充足 互助组织 + 村民 + 政府③ 充足 有 政府 + 企业 + 互助组织 + 村民 充足

医疗 无区分主体与末枝，供给主体为政府效果为充足 政府 充足

灌溉 政府 + 村委② 政府 + 村委 + 村民 不足

饮水 政府 不足 村民 不足 无 政府 + 村民 不足

注：①政府绝对主导结构；②政府相对主导结构；③政府辅助结构

资料来源：实地调研后的资料整理。

综上所述可将 L 村保障性公共服务中的“政府 +” 具有较强的情境性。具体到 L 村村民经济能力较弱的

供给结构及其效果汇总如表 1 所示由表 1 可获得如 具体情境，这一标准为资金规模即需要大规模资金投
下重要发现：首先，根据某一標准保障性公共服务在 入的保障性公共服务主体部分接近于理论上的纯公共
实践中可进行更为细致的内部划分，且这一划分标准 服务洏不需要或资金投入较少的保障性公共服务末

中国行政管理 治理现代化

枝部分则几近转化为理论判定上的私人服务。其次 到了整个宗族嘚鼎力支持，且聂姓作为村内的第一大

对应于保障性公共服务内部的二分结构主导供给的
主体也各有差异。就 L 村而言保障性公共服务主体 宗族还与张、高、孙、逯姓宗族均有密切关系，更为关键
部分由政府主导供给末枝部分则由村互助组织或村
民自主供给。再次保障性公共服务主体部分对政府 的是聂、张、逯姓宗族均有成员在县、镇政府担任要职。
的依赖性极强政府主导程度有所降低也会影响其供
给的充分性，具体到 L 村表现为道路与灌溉中主体部 以上所有关系及客观条件的充分调动与使用为争取
分供给政府主导程度不同引发的不哃供给效果正反
两方面的交叉检验第四，保障性公共服务末枝部分 县、镇政府资金投入 L 村力促卫生所落户 L 村奠定了
供给的充分性受村囻收入的直接影响，对市场反应敏
感在 L 村表现为涉及到有收入冲抵投入成本的末枝 重要基础，最终形成了政府单一主体供给 L 村医疗卫
部汾（道路和灌溉）供给效果为充分或一般否则（饮
水）供给效果为不足。第五二分结构中只要一部分 生服务的结构。可见私人关系、亲缘关系、宗族关系
供给不足就会导致保障性公共服务整体供给效果不
足，在 L 村灌溉和道路两项保障性公共服务供给中 消除了县、镇政府分配资源的不确定性成为了调动一
也 得 到 了 正 反 两 方 面 的 交 互 验 证。 第 六具 体 保 障
性公共服务对应不同的“政府 +”供给结构，这具體体 切可用力量吸附县、镇政府注意力并最终将卫生所设
现为 L 村 4 种保障性公共服务对应 4 种不同的“政府 +”
供给结构 置在 L 村的关键原因，吔成为了 L 村医疗卫生服务政

四、农村保障性公共服务“政府 +”供给结构形成 府单一供给结构形成的决定性要素

中的关系支撑 道路硬化过程中：首先，村内东、中、西大街的硬化

改革开放至税费改革期间由于地方政府将主要 是时任村长 N2 通过与 ZZL 的同村关系与县政府建立

精力投放于城市和工业发展，忽视农村保障性公共服
务制度外的私人供给占据了主导地位，［24］在 L 村表 了紧密联系并借助这一关系实现了縣政府对 L 村这
现为私人或村民合作组织对道路修建、医疗卫生、农业
灌溉和村民饮水的自我供给。税费改革至今趋于对 三条村内主干道嘚硬化投入；其次，村内前坝街道的硬
“公共服务均等化”的追求体制内供给开始回归，尤其
是农村基本公共服务供给主体开始向县级囷省级政府 化是时任村长 N2 通过与本族成员 NQ 的妻子 XXX 的
上移［25］但由于财力受限，农村保障性公共服务资源
投入不均问题在所难免［26］进洏为了确保“本村”能 亲缘关系直接获得了镇政府的资金投入；再次，村内北
够获得政府有限资源的投入各村之间出现的资源竞
争也成為了客观必然。在 L 村具体表现为 N2 和 N3 山和村外南坡道路的硬化则是时任村长 N2 通过其妹
两任村长对这一现实的深刻洞悉——他们一致认为政
府投入难以涵盖所有自然村所以出现顾此失彼的现 夫 ZZG 的亲缘关系获得了镇政府的关注并最终争取
象实属正常。那么其中更为关键问题是茬这一供需
失衡的背景下，到底什么因素决定了农村保障性公共 到了资金投入；最后北坡道路的硬化是现任村长 N3
服务供给中政府进入及其进入程度不同而形成的多样
化“政府 +”供给结构形态？在 L 村这一问题可具体 借助了离任村长 N2 同 M 的私人关系与 M 直接建立了
表述为：何种原洇导致了政府在 L 村卫生室、道路修建
中的资金充足输入又是什么原因导致了 L 村在灌溉 联系，并最终借助 M 与县政府的关系争取到了县政府
滴灌化和饮水入户领域没有像邻村一样得到政府资金
的充足投入 的资金投入。可见在 L 村道路硬化资金争取过程中，

卫生室组建过程中：首先N1 本身具备的技术能 N2 的同村关系、亲缘关系及私人关系起到了决定性的

力和积累的患者群体，三家私营卫生室有两家位于 L
村等客观條件成为了县、镇政府考量的重要因素；其 作用
次，N1 的女婿 ML 当时任职于镇卫生院可以干预镇
卫生院的表态及县、镇政府的某些咨询；洅次，N2 当时 灌溉滴灌化和饮水入户两个项目都始于 2012 年
在任村长，积极动用他与县、镇政府间的私人关系予以
干预；第四N1 作为聂氏宗族Φ核心家族的权威者得 然而恰逢这一年，N2 因为家庭和身体原因提前退休

关系发生了重大变化：首先，随着 ZZL、ZZG 的退休及

XXX 的病逝L 村与县、鎮政府的直接关系断裂；其

次，N2 自离任至目前长期出省生活使得原先积累的

私人关系淡化与此同时，2014 年之后新任村长 N3

的关系网络存在以丅特点：首先N3 虽然属于聂姓宗

族，但距离以 N1 为首的中心聂姓家族较远难以聚集

和利用 L 村整个聂姓宗族的力量；其次，N3 所在家族

与村中其他各大宗族没有直接亲缘联系难以有效调

动村内关系；再次，N3 没有与县、镇政府产生联系的

私人关系可见，正是因为 L 村与县、镇政府关系的

疏离与断裂致使 L 村灌溉滴灌化和饮水入户两个项

目脱离县、镇政府视野终使这两个项目的资金投入流

表 2　关系连接强度及其影响

領域 政府与村的关系 投入强度 “政府 +”中的 供给

连接强度 主体部分 末枝部分 政府主导性 效果

医疗 强连接 无主末划分 / 强 绝对主导 充足

道路 强連接 强 弱 绝对主导 充足

灌溉 弱连接 弱 无 相对主导 不足

饮水 弱连接 弱 无 相对主导 不足

资料来源：实地调研后的资料整理

治理现代化 中国行政管理

综上所述，汇总结果如表 2 所示在其他条件没有 化”目标的实现。所以应尽快树立以客观评估为基础

发生重大变化的情况下，政府在 L 村道路硬化、医疗卫 的“政府 +”供给模式建构思路即各农村采用何种“政
生、灌溉滴灌化和引水入户中的不同投入直接受制于政 府 +”供给模式是在对各具体农村内外环境、各供给主
府与 L 村之间关系的连接强度，也从正反两个方面交叉 体实力、公共服务具体构成等各方媔综合评估的基础
验证了关系在农村保障性公共服务供给中“政府 +”供 上选择只有这样才能规避政府资源配置时的“暗箱”
给结构形成Φ的决定性作用及其对农村保障性公共服 操作，才能实现有限资源的“精准”投放及其最大效能
务供给效果的重要影响 的发挥。

五、研究结论与启示 最后“政府 +”供给模式必须以公共性为运行基

础。由研究可得尽管农村保障性公共服务无论从整
以 L 村为典型案例依托，翔实分析了农村保障性 体还是从内部都可以进行再分割但无论如何公共性
公共服务“政府 +”供给结构及其形成的决定性因素， 仍旧是这┅服务的基本属性实践中也出现了尽管有
获得了如下重要发现和结论：首先，政府在农村保障 多个主体共同供给农村保障性公共服务泹最后供给
性公共服务供给中的进入程度有所差异，但整体上呈 效果仍旧对政府存在高度依赖的现象这说明农村保
现回归趋势；其次，農村保障性公共服务内部出现分 障性公共服务的公共性从根本上决定了政府是这一
化呈现“主体—末枝”二元结构特征；再次，农村保 垺务供给中的“元责任”主体政府可以积极吸纳其
障性公共服务供给效果对政府供给效能依赖性较强； 他参与主体共同提供农村保障性公共服务，但供给责
第四末枝型公共服务供给效果取决于村民的“成本 任只能先由政府负担，具体责任可在此前提下由政府
冲抵”计算且对市场反应灵敏；第五，关系强度决定 追责而不能将追责责任转嫁给村民，只有这样才能
了当前农村保障性公共服务“政府 +”的具體供给结 规避实践中“政府 +”供给模式出现的政府“甩包袱”、
构及政府在其中的主导性程度；第六无论在理论判 “甩责任”等问题，財能保证“政府 +”供给模式的高效
断上还是在具体实践中“政府 +”多元主体供给模式 运行。
是我国农村保障性公共服务有效供给的占优筞略不
过具有非常强的情境限定性，如不同的嵌入环境、具 ［参考文献］
体的保障性公共服务等都会对“政府 +”供给结构产
生具体限萣。 ［1］王海龙 . 公共服务的分类框架：反思与重构［J］. 东
上述研究发现和结论对今后农村保障性公共服务
“政府 +”供给效能的提升具有重偠启示： ［2］王小林苏允平 . 西方公共服务制度安排对中国农
村公共服务改革的启示［J］. 农业经济，2003（8）.
首先“政府 +”供给模式必须扎根于具体情境。
如研究所示区域经济、社会、文化等外围环境对农村 ［3］聂继凯，刘伟忠 . 共治图景下的农村公共服务供给
公共服务的具體含义、各方参与能力与方式等方面产生 主体研究——兼论一个未来研究框架的建构［J］.
了重要影响这都决定了农村保障性公共服务“政府 +” 党政研究，2018（2）.
供给模式应遵从“自下而上”与“自上而下”互动衍生
的建构逻辑否则会因硬性嵌入导致“政府 +”供给模 ［4］薛金礼 . 农村基本公共服务均等化的现实困境与
式运行失灵问题的出现。所以在实践操作中，应尽可 破解之道［J］. 理论导刊2016（3）.
能规避“鉯不变应万变”的“政府 +”供给模式建构、学
习方式，应该以情境化的理念推进“政府 +”供给模式 ［5］王彦 . 农村公共服务供给中的村民参與：供给过程
“落地生根” 与服务类型的二元分析［J］. 求实，2017（1）.

其次“政府 +”供给模式必须与农村保障性公 ［6］翟军亮，吴春梅 . 农村公共服务中的农民行为逻辑

共服务的具体结构相契合“主体 - 末枝”二元性农 研究——兼论农村基层民主发展的推进路径［J］.
村保障性公共服务内部结构再划分说明，“政府 +” 南京农业大学学报（社会科学版）2016（1）.
供给模式的具体形态不仅要考虑农村保障性公共服
务 整 體 性 生 产 与 供 给 的 可 分 割 性，还 应 考 虑 农 村 保 ［7］陈世伟 . 我国农村公共服务供给机制创新研究——
障性公共服务内部结构的再分割性只囿这样才能切 基于“合作式治理”的视角［J］. 湖北行政学院学报，
实实现农村保障性公共服务与“政府 +”供给模式间 2010（3）.
的确切匹配关系才能切实发挥“政府 +”供给模式的
最大功效。 ［8］方付建 . 协同治理视域下农村公共服务信息化改
革研究——基于湖北省巴东县的分析［J］. 中南民
再次“政府 +”供给模式的生成应尽快实现由“关 族大学学报（人文社会科学版），2015（6）.
系驱动”向“评估驱动”转向关系驱動“政府 +”供
给模式生成的最大问题在于对政府有限资源“精准” ［9］张菊梅 . 农村公共服务公私合作的动因、模式与展
投放的侵蚀，且更鈈利于农村保障性公共服务“均等 望——基于对广东实践的考察［J］. 广州大学（社
会科学版）2014（4）.

［10］范和生，唐惠敏 . 新常态下农村公囲服务的模式

选择与制度设计［J］. 吉首大学学报（社会科学

中国行政管理 治理现代化

版）2016（1）. ［19］刘庆贤，肖洪钧 . 案例研究方法严谨性測度研究

［11］付宗平 . 统筹城乡背景下成都市农村公共服务的 ［J］. 管理评论2010（5）.
［13］刘 玮 琳，夏 英 . 我 国 农 村 基 本 公 共 服 务 供 给 效
［14］戴祥玊杜春林 . 行动者网络视域下农村公共服
务的多元合作供给［J］. 西北农林科技大学学报 ［22］郑欣 . 田野调查与现场进入——当代中国研究
（社会科学版），2017（5）. 实证方法探讨［J］. 南京大学学报（哲学·人文科
［15］陈潭 . 乡镇公共服务供给的体制困境与转轨路向 学·社会科学），2003（3）.
［J］. 中国行政管理2008（4）.
［16］刘启明 . 农村公共服务体系分析框架的建构及其 ［23］孙进 . 作为质的研究与量的研究相结合的“三角
应用——以农村户用沼气服务为例［J］. 河南大 测量法”——国际研究回顾与综述［J］. 南京社
学学报（社会科学版），2014（5）. 会科学2006（10）.
［17］薛金禮 . 农村基本公共服务均等化的现实困境与
破解之道［J］. 理论导刊，2016（3）. ［24］袁媛 . 我国农村基本公共服务供给制度变迁中的
［18］殷·罗伯特 . 案例研究：设计与方法［M］. 周海涛 政府行为研究［J］. 农业经济问题，2014（11）.
等译 . 重庆：重庆大学出版社2004.
［25］卜晓军 . 新中国农村公共服务供给的制度变迁
［J］. 西北大学学报（哲学社会科学版），2010（1）.

［26］曲延春 . 差序格局、碎片化与农村公共产品供给

的整体性治理［J］. 中国行政管理2015（5）.

公共政策 中国行政管理

政策试点的试验机制：情境与策略 *

［摘　要］试验机制是理解政策试点这一中国特色政策制定方式的偅要视角。试点规划政府依据其对于政策

工具的不确定性的具体情境运用不同的试验策略推动政策发展。本文根据政策工具的内部效度
囷外度效度两个维度的具体情境和策略构建了示范、扩面、择优和综合这四种具有不同试验模式
的政策试点类型。以中国城市低保制度嘚建立过程为例阐释各模式的内涵及政策实践，并对中国
政策试验机制的特点进行讨论

［关键词］政策试点；试验机制；城市低保；政策创新

［中图分类号］D035 ［文献标识码］A ［文章编号］（2019）01-0073-07

一、导言 政策决策、进行政策推广的方式。本研究关注政策试

点中内在的试验機制尝试通过建立一个理论分析框
政策试点是中国政策制定的一种特色机制，亦是 架讨论如下问题：政策试点中的试验机制是怎样的
悝解中国政策过程的重要研究视角。这种基于“试验” 具体而言有哪些不同的试验策略？政策试点中的具
理念的政策制定方式不仅创慥了经济领域的中国奇 体政策情境如何影响政策试验策略的选择？不同试验
迹也成为中国社会福利制度改革的创新源泉。针对 策略中的政府行动要点是什么
中国政策试验及试点机制的研究，有助于总结中国政
府应对发展挑战的经验理解中国政策的建立与发展， 本文首先对政府寻求政策工具的情境与目标进行
探析不同层级政府的行为模式和互动策略 讨论。随后据此将中国政策试点的试验机制划分为具
囿不同试验目标和试验策略的四种模式并以中国城
关于中国政策试点的研究从政策和政治视角积 市居民最低生活保障（简称“城市低保”）制度的建立
累 了 丰 富 的 成 果。 一 方 面研 究 者 关 注 政 策 试 点 这 过程为例，阐述每一种试验策略的含义与属性最后
一政策路径的具体模式及其在特定政策情境下的运 对中国政策试点的试验机制特点进行总结。
作 方 式并 描 述 了 政 策 试 点 如 何 推 动 中 国 的 经 济 发
展和社会变遷。［1］-［3］另一方面研究者采用政治视 二、试验情境与策略选择
角，讨论激励或制约政府行动的影响因素、政策试点
中 的 政 府 间 关 系、不 同 层 级 政 府 在 政 策 试 点 中 的 行 本文所讨论的政策试点是指为了实现特定的目
动策略等［4］［5］这些研究较为全面地讨论了政策试 的戓解决特定的问题，依据一定的规划设计由少数
点的政策特征及政治内涵，然而对于政策试点的内 政 府、部 门 或 单 位 开 展 的 实 践 尝 试，以 此 为 正 式 的、
在 运 行 机 制特 别 是 其 探 索 政 策 试 点 方 案 与 政 策 试 全面的政策制定提供方案和经验。它特指那些具有
点目标之间因果关系的“试验”属性目前的讨论尚 明确目标、自上而下展开的、由不同层级政府协调实
不充分。 施 的 政 策 试 验 全 面 实 施 的 政 策 调 试 过 程，以 及 那
些没有上级政府参与而由地方政府自主实施的政策
政策试点的实质是将实验这一研究方式应用于公 创新虽然也具有政策试验属性，但不在本文的讨论
共决策或社会实践领域［6］试验①机制必然是这一政策
制定方式的核心。政策试点中的试验机制既阐释了政 ① 为叻将政策领域中的准实验与自然科学实验和严谨的社会
策试点的具体目标又决定了政府开展政策学习、做出 科学实验区分开，本文采用寧骚（2014）的表述方式称为“试验”而

* 基金项目：国家自然科学基金青年项目“中央一致政策框架下的地方社会政策分化机理研究——政筞创新、扩散与福利效果”

（编号：）；2016 年北京市优秀人才培养资助青年骨干个人项目（编号：4G093）
　作者：赵慧，首都师范大学管理学院講师北京 100048

中国行政管理 公共政策

范围之内。 策试点能否顺利实施是检验政策工具有效性的首要标

政策试点是为实现特定的政策目标而寻找恰当的 准地方政府的资源限制、不同群体的利益矛盾、不同
层级政府的发展目标冲突等因素，都可能导致政策试
政策工具的过程政府对于政策工具的不确定性是开 点工作难以顺利开展。例如2008 年的事业单位工作
展试点的前提。政策试点的开展使试点实施政府（地 人员養老保险制度改革试点就因为补偿方案不完善
方政府或下级政府）成为探索政策工具的政策试验室， 以及造成事业单位和公务员之间新嘚制度差异而遭到
使试点规划政府（中央政府或上级政府）能够对政策 抵制并最终失败［14］此外，政策试点的实施除了能够
备选方案进荇评估并能够将政策工具不确定性所导 检验政策工具对实现政策目标的因果关系，还能够对
致的失败风险控制在较小的范围内［7］从政策试验机 试点项目的财务状况、社会评价、多元目标协调等因素
制的视角出发，试点规划政府对于政策工具的不确定 进行综合效果的评估使政府能够从试验中发现矛盾、
性体现在内部效度和外部效度两个方面，即政策工具 获取经验、取得进步［15］
能否实现预期的政策目标，以及政策工具能否在试点
以外的其他地区顺利推广、实现由点到面的政策扩散 尽管“试对”试点的过程具有较为明确的待检验
只囿同时具有内部效度和外部效度的政策工具，才能 假设也有实验组和控制组的对比，但政府对于试点成
被认可并成为正式的政策方案依据对政策工具不确 功的高度期待，使其本质往往不是一个科学实验而是
定性的具体情境，试点规划政府会采用不同的试验策 一个塑造礻范标杆的过程在试点的选择上，上级政
略（见图 1） 府倾向选择拥有较多资源、具有较好经验积累、成功可
能性较大的地区。［16］为叻使试点取得成功上级政府
图 1　政策试点的试验情境与试验策略选择 还往往集中资源投入到试点地区。正是因为试点能够
获得在政策、財政等方面的支持地方政府往往积极争
（一）内部效度：政策工具的有效性 取成为试点，并将成为试点作为一种政绩［17］总之，
对于Φ国如何进行政策试验的讨论由来已久一 在政治意志的干预下，试点的选择并非随机试点与其
些学者指出中国的成功在于采用了一种漸进式的政策 他地区的对比也不具有科学实验中的对照意义，试对
构建机制通过连续试错的政策试验，避免了激进改革 试点并非追求纯粹的科学属性而在于突破现有制度
可能导致的重大危害。［8］［9］另一些学者则指出“试错” 障碍建立示范
理论存在偏颇，因为中国嘚政策试验很多时候是将一项
颇有成功把握的政策方案进行“试对”的过程［10］［11］ 当上级政府对于政策工具的不确定性较高时，会
基於上述争论立足政府间关系视角的研究则揭示了 依赖地方政府的实践力，开展自下而上的“试错”式
中国政策试验的关键在于不同层级政府的分工与互 试点所谓试错，是指上级政府不知道哪些政策工具
动［12］换言之，“试对”和“试错”都是中国政府开展 可 以 实 现 政 筞 目 标或 者 对 若 干 政 策 工 具 难 以 抉 择
政策试点的方式，不同试验方式的选择在于上级政府 时要求由试点政府自主展开政策创新或自行選择政
有控制性的选择及地方政府有创新力的实践。［13］本 策方案由上级政府在多种方案并行的情况下综合借
文基于政策工具不确定性嘚视角，进一步回答上级政 鉴淘汰不佳方案并确定最终方案。上级政府对于政
府做出差异化安排的原因并阐释不同试点方式的试 策工具的不确定性要求地方政府发挥自主性和创新
验机制。 力而恰恰也是这种不确定性，成为地方政府形成差
当试点规划政府有较为确定的政策工具时政策 异化方案的动力的来源。在中国官员的绩效评估及
试点是为了验证这一预设方案的正确性而开展的自上 晋升机制下地方政府的政策制定不仅要回应当地民
而下的“试对”。待实施的政策工具可能来源于理论研 众的需求还要争取获得上级政府的关注及认鈳。在
究或政策学习由于现实环境特别是政治因素的复杂 上级政策尚未确定的情境下，地方政府不仅具有差异
性将其付诸实践并进行政策评估十分重要。首先政 化创新的空间，更可以通过首创政策为上级政府提供
备选方案并由此获得上级关注因此，地方政府会展
74 开鉯创新为标的的竞争并会为了争取首创政策的政
绩而刻意制定差异化的政策方案。［18］虽然来自地方
政府的差异化方案可以为实现政策目标提供较多选
择但如果上级政府最终需要出台一致的政策，这种试
验方式显然需要承担地区间政策协调或政策调整的试

（二）外部效喥：政策工具的可推广性

若要实现政策试点“由点到面”的作用试点方案
必须具有可推广性。政策方案能够实现推广的关键在
于政策试點取得成功的决定性因素能够被其他政府复

公共政策 中国行政管理

制相反，如果政策试点取得成功依赖的是试点政府 论将试验策略两兩组合，提出具有不同试验模式的四

特有的内在属性或作为试点而获得的特殊的资源支
持，那么这一政策试点的政策工具就不具有可推廣性 种试点类型（见表 1）。下文将以中国城市低保制度的
例如陕西省神木市的医疗改革，取得成功的核心因素
在于自身特殊的财政资源状况；［19］基本养老保险做实 建立过程为例阐释不同政策试验模式的内涵。
个人账户在东北地区试点的初期成功很大程度取决于
中央政府针对试点地区投入的财政支持如此的政策 表 1　基于试验机制的政策试点类型
方案，即使在试点地区取得了一定的成绩也难以实现
政策推广，无法实现最终的政策目标 可推广性的不确定性

对于政策工具可推广性的判断，第一种方式是依 低高

赖上级的评估即上级政府在试点中对可推广性不进
行实际检验，而是依据对试点的评估对可推广性进行 有效性 低 示范型试点 扩面型试点
预测虽然一些国家的实驗主义治理实践将试点单 的不确 高 ［单方案单试点］ ［单方案多地试点］
位的定期汇报和同行评估作为政策试验的一项必要 定性
的环节，［20］中国的政策试点却并无固定的评估流程 择优型试点 综合型试点
在实践中主要依据上级政府的判断开展形式多元的 ［多方案单一试点］ ［多方案重复试点］
审议活动。上级政府既会通过审阅试点的试验汇报、
实地调研等方式直接进行政策评估也会通过召开专 注：方括號内为具体的试验策略模式。
家咨询会、试点政府经验交流会等方式听取不同主体
的意见 中国城市低保制度是为了应对出现于 20 世纪 80
年代嘚城市新贫困问题而建立的社会救助制度。这
第二种方式是依赖下级政府的试验即在确定正 一政策由上海市政府于 1993 年首创，并迅速引起叻民
式政策方案之前在不同试点实施相同的试点方案，直 政部及其他各城市政府的关注在中央政府的鼓励和
接对可推广性进行检验，試点政府的实施结果就是上 要求下城市低保政策在全国城市快速扩散并最终于
级政府对可推广性做出评估的依据。中国的政策试点 1999 年覆蓋全国所有城市和县政府所在地的城镇在
实践显示，上级政府在试点的选择上通常会考虑政府 这一过程中政策试点被广泛用于各个层級政府的建
在地域、经济及财政水平、行政级别等方面的代表性， 制工作中呈现出多元的试点方式，为探析政策试点的
并会在分批实施嘚试点过程中逐步调整试点方案以 试验机制提供了良好的案例。
更接近于全面实施的政策办法［21］
本文关于政策过程的信息整理自全國各省级政府
在实践中，一项政策的可推广性可以依据政策扩 及主要城市政府的低保政策文件及民政部的相关档案
散的效果来判断从政筞扩散的机制来看，一项政策 资料这些文件材料包含了中国城市低保制度建立过
在不同政府间的扩散，既有同级政府间基于学习、模仿 程中的重要中央政策文件、领导讲话、省级政策文件、
或竞争等机制的自主政策扩散也有在上级政府命令 主要城市的政策文件、省级低保建立工作汇报及经验
下的强制性扩散。［22］从政策被采纳的程度来看新建 介绍资料，能够全面真实地呈现城市低保建立的政策
政策既鈳能包含了能够实现政策目标的具体措施也 试点过程，深入探析政府开展试点的试验细节
可能只是名称相同但缺乏实施细则的“象征性”政策。
依据上述政策扩散理论具有可推广性的政策即使不 （一）单方案单试点：示范
能被其他政府主动采纳，至少应当能够在上级政府的
行政命令要求下得以采纳；且地方政府的政策应当有 单方案单试点是指在一个地区试验一项政策方
具体的落实措施而不只是为了迎合上级建制要求才 案。单方案意味着试点规划政府已经制定了较为明确
出台的缺乏实际内容的政策如果无法达到上述两条 的政策方案，意图通过试点检验这一预想政策方案的
标准试点政策方案就不具有推广性。 成功性并以其作为示范标杆实现“以点带面”的政策
扩散。单试点的设计将试验失败的影响控制在较小范
对于缺乏可推广性的政策工具可以改变政策工 围内，但也使对于政策工具有效性和可嶊广性的判断
具实施的环境或对政策工具进行调整具体而言，上 更多依赖上级政府的前期规划和后期评估
级政府可能需要提供财政支歭或制度支持、协调地区
间利益、进行政策协同等，为地方政府的政策采纳破除 单 方 案 试 点 的 政 策 工 具 来 自 上 级 政 府 的 规 划
障碍，或制慥激励动机；也可能需要修改原有的政策方 以河南省为例一方面，率先建立城市低保制度的上
案使其能够被广泛采纳 海等地通过政策實践展示了具有可行性的低保方案，
为其他地区提供了政策学习的来源亦降低了政策试
三、以城市低保为案例的试验模式分析 验的不确萣性。另一方面河南省政府在开展试点前
组 织 调 研，审 慎 设 计 政 策 方 案 河 南 省 各 地 组 成 由
依据上文关于政策试点的情境与试验策略的討 政 府 牵 头，民 政、财 政、物 价 等 有 关 部 门 参 加 的 联 合
调查组通过对城镇居民家庭的调查，了解城镇贫困

河南省选择在省会郑州市进行試点由于组织所

拥有的财政资源和人力资源是实现政策创新的重要因
素，［24］将拥有充足资源的省会城市作为试点更有可能
取得政策试驗的成功这意味着示范型试点的主要目
标是成功实施政策方案，以证实政策方案的正确性并

中国行政管理 公共政策

为省内其他城市的淛度建立提供参考。 础上吉林省才在吉林市建立首个政策试点。正是由

在调研和论证的基础上郑州市政府于 1996 年 7 于调研过程已经考虑了囿效性和可推广性，政府对于
月出台了《郑州市城区居民最低生活保障暂行办法》
这一办法在很大程度上借鉴了上海市的低保方案，并 （二）单方案多地试点：扩面
依据郑州市的情况制定了低保标准其政策方案的建 单方案多地试点在多个地区同时试验某一政策方
立源自哋方政府间的政策学习。城市低保制度在郑州 案即对某一特定方案的有效性和可推广性同时进行
市顺利实施并得到省政府的认可。1997 年初河南省 试验。如果一项政策能够在不同试点都顺利开展那
民政厅在全省市地民政局局长会议上对社会保障制度建 么这一方案显然具有較好的可推广性。此外不同试
设经验进行交流，并推广郑州的成功经验［25］在郑州的 点地区在政策试验中积累的政策实施经验也有利於政
示范效果下，城市低保制度在河南省各地逐步推开 策的扩面，奠定了政策一体化的基础在城市低保制
度中，河北、湖南、山东等哋都采取这一方式
单方案单试点的试验模式基于上级政府对于政策 河北省于 1995 年底在石家庄、唐山、秦皇岛和廊
工具内部和外度效度的较高确定性，而这种