?????? 目前贷款这一方式可以说给我们的生活提供了诸多便利，帮助我们解决了很多燃眉之急。不过有一些细节问题仍然需要我们在获得便利的时候多加注意，因为在贷款的过程中，可能会产生一些相关的费用，比如手续费，服务费，等等，虽然单独看这些费用并不多，但是整体来看这些费用可是一笔不小的费用。那么，你知道申请小额贷款时有哪些费用吗?下面就跟随小编来看一看吧!

申请小额贷款时有哪些费用

?????? 1、小额贷款的服务费、手续费

?????? 通常会有一些小额贷款产品宣称免收利息，但实际上利息已经变相成为了服务费或手续费。所以，一些不太了解的申贷人一定要详细的了解之后再做选择，以免稀里糊涂的花出去很多贷款时的费用。

?????? 当然也有些小额贷款产品宣称只收取综合服务费，并没有其他的费用，比如每日0.1%。但是还有些小额贷款产品每日可能只收取0.01%，也就是说，后者小额贷款产品的日利率要远远小于前者。因此，在申请小额贷款的过程中，申贷人需要对各种小额贷款产品做多维度的比较，选择出性价比高的小额贷款产品。

?????? 事实上收取滞纳金是小额贷款机构在降低风脸时的一种措施。基本所有的小额贷款平台都会对逾期不还的借款人收取一定的额外费用作为惩罚的措施。一般还有的滞纳金被叫做罚金或逾期管理费等等。

?????? 有的贷款机构还会收取一定的保险金，因此小编在此想提醒广大的申贷人，如果要收取这笔费用，借款合同或借款协议中一般都会写明，所以在签合同的时候一定要多加留意，避免造成不必要的麻烦。

?????? 上述就是小编总结整理的一些在申请小额贷款时的“隐形费用”，其实这是一种变相的“利息”，因此提醒申贷人一定要看清楚，弄明白小额贷款的相关费用，做到心中有数，充分了解。

?????? 个人缺资金怎么办?可以选择P2P小额贷款，不仅审核速度快，其贷款成功率也高。同时，在P2P平台申请小额贷款可以直接在网上办理，非常方便快捷。那么问题就来了，个人在P2P平台申请小额贷款注意事项有哪些?

?????? 一、资料保证真实有效

?????? 虽然说在P2P平台办理小额贷款相对容易成功，但是前提是你要上传真实、有效的资料。通常来说，P2P平台所需资料信息有很多，并且会有专人进行核实，一旦资料造假或是不符合条件，平台是不会放款的。

?????? 二、符合P2P平台要求的条件

?????? P2P平台发放贷款，对于借款人的身份信息、工作信息、住址信息和信用信息等会有一定的要求，借款人如果不符合条件，是不可能获得贷款的。因此，借款人在借款前要对比一下自己是不是符合平台规定的条件。

?????? 三、金额不是越多越好

?????? 对于金额的限制，不是借款金额数量越多就越好。借款人在借款前要计算一下自己的还款能力，确定自己可以承受的最大额度，以免日后还款出现难度。

?????? 四、一定要按时还款

?????? P2P平台借款一定要按时还款，如果借款人没有按时还款，那么就要支付金额不菲的逾期费用。如果借款人依旧不还的话，那么P2P平台将会走法律途径，严重的影响个人信誉并且将承担法律责任。

?????? 五、在正规平台借款

?????? 有些借款人在借款时，会遇到借款利率超高或是被索要抵押金的情况，这些平台都属于非正规平台，最好不要在这样的平台贷款。在正规P2P平台借款，平台不会提前向借款人多要任何抵押费用，并且其贷款利率也在24%以下。

　　由“趣店”引发的现金贷行业风波仍在持续，并最终引来监管政策落地。今日晚间，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》（下称《通知》），直指目前备受争议的现金贷，要求各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司，并禁止新增批小额贷款公司垮省（区、市）开展小额贷款业务。

　　“趣店”风波祸延互联网小贷牌照

　　在沸沸扬扬多日之后，监管给了现金贷一个当头棒喝。

　　《通知》中指出，近年来，有些地区陆续批设了网络小额贷款公司或允许小额贷款公司开展网络小额贷款业务，部分机构开展的“现金贷”业务存在较大的风险隐患。为贯彻落实国务院领导同志批示精神，经商网贷风险专项整治工作小组办公室，自即日起，各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司，禁止新增批小额贷款公司垮省（区、市）开展小额贷款业务。

　　从这份通过特急通知方式发出的文件可以看出，此次监管直接点名了现金贷业务存在的风险隐患，而这也和前段时间“趣店”事件引发的现金贷行业风波不无关联。

　　10月18日，趣店正式在纽交所上市，市值一度突破100亿美元，一夜成名的同时也遭到了舆论对趣店商业模式和道德的撕扯。

　　而其CEO罗敏在接受媒体采访时“任何发现我们名义和实际利率超过36%的人请直接联系我，我提供100万资助费用给您”、“（过期）不还钱，就算了，当作福利送了”的言论，不仅没能减少外界的质疑，反倒掀起了更大的波澜。

　　一时间，现金贷行业被推至风口浪尖，趣店也因此付出惨痛代价，在今天之前连续六个交易日，趣店股价累计跌幅已超过27%，股价的异动也引律师事务所的调查，美国律师事务所Faruqi&Faruqi在当地时间11月20日发出公告，称已经发起调查趣店的潜在违规行为，并且希望遭受到损失的投资者为其提供线索。

　　或许受到互联网小贷牌照被紧急叫停影响，多家在美上市的网贷公司股价开始有所反应。其中，趣店盘前一度跌超30%，宜人贷和拍拍贷跌幅超10%。

　　山雨欲来风满楼。11月6日，重庆市金融办下发《关于开展小额贷款公司现金贷业务自查的通知》，要求辖内批准的“具有网络贷款业务的小贷公司”自查并上报现金贷业务情况，包括并不限于现金贷业务的名称、额度、期限、利率、放贷对象、获客方式、有无场景、贷款用途、资金来源、收贷方式以及是否存在负面舆情、举报投诉等。

　　仅仅过了半个月，在市场各方焦虑等待之时，靴子终于落地，而这是自2017年4月银监会以及P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发针对现金贷整顿通知之后，又一个全国性的监管要求。

　　屋漏偏逢连夜雨。在监管对互联网小额拍照暂停批设之时，市场对现金贷的态度也日益谨慎，此前一直对现金贷平台免费接入的芝麻信用也开始终止和部分现金贷平台的合作，蚂蚁金服公开回复表示，近日在排查中发现个别商户存在超过法定保护利率以上的各类费用，不当催收，没有按照协议履约等问题，所以暂停了合作，并表示，芝麻信用对合作伙伴有明确的准入规则，还会持续排查商户的资质、产品和服务情况；后续如发现类似问题，也会立即停止合作。

　　现金贷究竟是雪中送炭还是趁火打劫？

　　按照2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果借贷双方约定利率超过年利率36%，则超过部分的利息应当被认定无效；而利率未超过年利率24%，出借人请求保护的，人民法院应予支持。

　　网贷之家CEO石鹏峰曾表示，目前现金贷网站里约定的只是利率，对其他服务费用到底应该如何界定，是否应该和利率加在一起评判是否超过36%的标准，现有的法律法规并没有给出明确的解释。

　　但在多数人印象中，“现金贷”依然和“高利”画上等号。

　　实际上，为了规避这一法律红线，国内的现金贷平台通常用隐蔽的方式加到借款人身上，比如高昂手续费、快速信审费、账户管理费等名目，使其年化利率普遍高企。

　　根据公开报道，目前市场上现金贷平台年利率动辄50%-60%，有的超出正常贷款利率的几十倍，高达500%-600%甚至1000%。

　　除了高息，另一个近乎隐形的盈利来源便是逾期的高罚金。趣店曾曝出“天价滞纳金”，每天的滞纳金是未还金额的1%。也就是说，只需要100天，罚金就能滚动到和本金一样多。

　　“任何贷款业务都有可能走向暴利，可赚钱的名目太多了，就看你想不想、以及用什么方式去赚这笔钱。”一位独角兽互金公司的CEO这么说过。

　　前年还亏损了2.33亿的趣店，到了去年瞬间净赚5.77亿。今年仅过半，这个数字已狂飙到了9.74亿，是去年同期的7倍。靠的就是现金贷。

　　借钱会上瘾、也引来了暴力催收等问题

　　现金贷最为人诟病的是暴力催收。

　　36氪曾经报道过：

　　“撸了十多个口子吧，最开始为了买手机买电脑用了京东白条、蚂蚁花呗，后来还不上了就去借微粒贷、360借条、来分期，再后来，催收的人让我去借利息更高的现金贷，不知不觉从一两万滚到了四五万。” 刚毕业一年的刘新告诉36氪。

　　“口子”是借款人对借贷平台的称呼，“怎样撸到更多口子”，是充斥在信用卡论坛、百度“戒赌吧”以及大量贷款类微信公众号中的内容。

　　传统金融机构无法覆盖的借贷需求太庞大了，尤其是学生和蓝领这样缺乏信用记录的人群。这使得现金贷业务如今正陷入一场全民的道德审判――平台的一端，创业者快速暴富；而平台的另一端，大量借款人却如临深渊。

　　像刘新这样的年轻人不是少数。他们借钱的需求由消费而起，或纯粹是用于应急周转，本是一种合理的金融需求，但却因为债务超出自己的收入，让窟窿越变越大，而不得已走上了“借新还旧、以贷养贷”的路。口子越撸越多，一发不可收拾。

　　而《财经杂志》这么报道过催收现象：

　　《财经》记者曾亲见某催收员以完全超脱其年龄的老练口气，质问逾期借款人：“律师函寄到你家里，有签收吗？你一个月的工资3000元，除去吃饭，剩下的哪里去了？我们已经委托了律所，欠债还钱，你逃是逃不掉的！”

　　包括反复短信和电话通知，甚至爬虫通讯录、骚扰其亲朋同事，这套话术对于脸皮薄、心理承受能力一般的普通人是行之有效的。

　　但是，对于铁定不还的借款人来说，任何催收的话术技巧都是无用的。老赖们也有反催收的话术，和放款人斗智斗勇，这个群体里还有一句口号：“扛过三个月就是胜利。”

　　互联网小贷牌照进入存量竞争时代

　　按照监管方要求，现金贷业务将实行牌照化管理，目前来看相关牌照的持有者包括银行、消费金融公司、网络小贷以及备案后的P2P业务主体。在网贷之家研究院院长于百程看来，互金整治办要求各地立即停发网络小贷牌照，无疑是收紧现金贷政策的第一步。

　　自2016年8月24日P2P网贷限额令出台，大额标平台开始寻求其他途径对接大额标，虽然各地金融办对网络小贷同一借款人的贷款额度也做出了限制，但与P2P网贷行业的硬性额度指标相比，弹性更大。再加上网络小贷牌照由各地金融办审批，相对容易获取。因此越来越多的P2P网贷平台选择成立网络小贷公司，消化大额标的，以规避监管合规要求。据财汇大数据终端统计显示，截至2017年7月底，全国共批准了153家网络小贷牌照（含已获地方金融办批复未开业的公司），其中广东省最多，有43家；其次是重庆市，有28家；江苏省和江西省分别排名第三和第四，分别有21家和13家。

　　网贷之家研究中心统计指出，全国共有18家P2P网贷平台或助贷平台通过其运营主体公司或关联企业获得了21张网络小贷牌照，其中分期平台趣店获得了2张网络小贷牌照。

　　监管的收紧或许也意味着网络小贷牌照进入存量竞争时代，牌照价格或会遭到炒作。此前有现金贷平台高管在接受媒体采访时表示，去年一张牌这时候是200万，今年4月份牌照价格涨至2000万，现在的牌照价已经涨至5000万了。这意味着，网络小贷牌照价格在一年里涨了20多倍。不过，在严监管之下，网络小贷牌照未来价值几何，仍存变数。

?????? 不得不说小额贷款的足迹几乎遍布各个阶层，各行各业的人群，人们除了能够享受小额贷款的便利之外，还需要承受小额贷款的高息。众所周知，贷款逾期的后果除了会不断产生罚息之外，还有可能给个人征信留下不良的征信记录。那么大家知道小额贷款逾期的后果会什么吗？

?????? 即便是高息也无法阻挡人们的小额贷款的青睐，办理方便、审核简单，最重要的是放款快啊!但如果逾期还款的话，就会产生大量的利息，逾期时间越久利息越高，还有可能导致借款人无力还款。贷款逾期的后果主要有以下几点：

?????? 一、初级逾期——产生罚息

?????? 不管是哪种贷款，刚开始逾期，借贷机构只会做罚息处理，一般情况下，逾期时间越久罚息越多。

?????? 二、中给逾期——催收

?????? 逾期稍久，小额贷款公司会通过打电话、发短信等方式提醒借款人，及时还款。在这个过程中可能会给借款人的日常生活带来一定的困扰。

?????? 三、高级逾期——留下不良的征信记录

?????? 催收无果后，接入央行征信系统的小额贷款公司会上报征信，会在个人征信上留下不良记录。影响个人日后信用可的办理以及贷款的申请，严重的话可能还会影响个人的工作。没有接入央行征信的小额贷款公司会将逾期借款人列入行业黑名单。

?????? 四、终极逾期——提起诉讼

?????? 对死活不还款，逾期情节严重的个人，借贷机构会向法院提起诉讼，以法律的手段强制要求借款人还款。

?????? 上述的四个阶段的逾期后果，哪一种都会给借款人带来损失。因此，小编建议大家，在办理小额贷款之前，一定要知道自己连本带息需要还多少钱，并且提前做好还款计划，确保能够按时还款，避免逾期增加贷款的成本。

?????? 生活不会一直都一帆风顺的，谁还不会碰到点儿麻烦。本来计划完美的还款计划可能会由于家人生病、借款人失业等原因，变成空谈。那么小额贷款还不上有什么后果呢？会对借款人的生活带来哪些影响？

小额贷款还不上有什么后果

?????? 一、还款逾期会产生罚息及违约金

?????? 贷款不还首先是高额罚息的后果，有些金融机构还会在罚息的基础上，需要支付一笔违约金，从而造成您日后的还款压力会更大；

?????? 二、各种催收手段

?????? 在罚息不管用的情况下，银行会有专门催收的人员出面与借款人沟通，一些借贷机构还会有不间断的电话催收，程度严重的会有催收人24小时贴身催收，严重影响借款人的生活和工作；

?????? 三、还款逾期会对个人信用带来影响

?????? 借贷机构对于个人信用是非常重视的，如果还款逾期会在个人征信上留下不良记录，无法消除，没有上征信的贷款公司也有业界的“黑名单”，若上黑名单，其余贷款机构都不会再借钱给你。如个人征信有不良记录的话，以后办信用卡、申请贷款都会是麻烦的事情；

?????? 四、金额较大，可能面临被起诉

?????? 金融机构也会通过法律的武器保护自己，对于那些金额较大，情节较为严重的，金融机构就会起诉，一旦法院宣判完毕，借款人再不情愿也要执行“还款裁决”；

?????? 五、情节严重要坐牢

?????? 借钱不还本来是民事纠纷，但是若借款人失踪，情节恶劣的，法院会追究借款人的刑事责任。

?????? 小额贷款还不上有什么后果这个问题小编就为大家解决了，最后小编建议大家，一定要按时还款，如果实在因为经济原因，可以向银行申请延期还款，情况特殊的话，只要提供相应的证明材料通常银行都是会接受的。逃避只会带来更为恶劣的影响，所以大家要正面面对，找到合适的解决办法。

本文不是教你如何赖帐，而是希望利用各种投诉话术，用一种冷静体面的方式处理债务，避免家庭和工作受影响。

信用卡和现金贷暴力催收的情况不一样，投诉话术也都不一样，我们需要分开谈，请耐心向下看

1. 信用卡催收对家人、同事、朋友、工作单位的骚扰：

本人不要拒接催收方的任何电话、只要能联系上你本人，银行规定催收方不得骚扰其他人。如果方骚扰你的家庭和单位，直接向该银行的客服电话投诉，你没听错，就是客服电话，十分管用。

投诉话术：在能随时联系我的情况下，催收人骚扰我的家人，我要求投诉，并要求停止这种行为。

2. 信用卡催收欠款时，一天打很多电话，非常烦人；

不要拒接他的电话，越拒接，他越有骚扰你的理由。你可以向他说明：请在每天的几点固定时间联系我，其余是我的工作时间。如果他不配合你的要求，就向银行客服打电话投诉。

投诉话术：我和催收人确定了固定的联系时间，但是他总在工作时间骚扰我，导致我无法正常工作生活，我要求投诉，并要求在正常时间联系我。

3. 以律师、公安、检查院、法院的名义给你发函件

这种情况基本都是银行把欠款外包出去了，是这些外包公司冒充的手段。这时候你问他要两样东西，“你是哪家委托机构，全名是什么？” 、“把银行给你们的授权委托书以电子邮件的形式发给我”。注意，他会和你说“我是XXX银行的委托”，这个是忽悠你的，必须要到他机构和公司的全称，例如：湖南省永雄资产管理公司。掌握证据后，你可以向银监会和银行打电话投诉。

投诉话术：催收人以公检法的名义，向我催收，涉嫌违法。要求催收人终止这种行为，按正常流程催收。

4. 催收欠款时说你涉嫌信用卡诈骗。

信用卡诈骗立案标准：透支本金大于2万元，经3次以上催收未归还，最近3个月无还款记录。自己的情况衡量下，看够不够这3个条件。

备注：公安需要抓你的时候，绝不会提前通知你的，都是想办法把你忽悠过去。你见过哪个抓嫌疑人的，会打电话告诉你，我要抓你了。提前通气让你赶快跑么？

5. 避免信用卡诈骗最好的方式是：

每月都有连续还款，不要一百二百的存，起码也要500、1000元。否则体现不出偿还意愿，会被认定为没还款。

一定不要失联，宁可找别人替接电话，联系方式不要换。

6. 利息太多，感觉没有希望还完怎么办？

向银监会和银行客服打电话，协商先停止计息，很多银行这点做得不错，一般可以办到。

7. 催收人要求当面签还款协议，是否有问题？

基本都会有陷井，不要去。银行没有授权催收人签还款协议的权力，最大的可能性是骗你过去，围堵你，或者送你进派出所。

现金贷款暴力催收和信用卡恶意催收最大的区别是：只能向银监会投诉，向发贷方投诉无用。

注：信用卡欠款恶意催收时，向银行客服投诉是最有用的，因为有监管。但是现金贷是私企，向企业投诉他们没有用。

8.现金贷暴力催收时，说会影响你的个人信用；

很多现金贷是不上征信的，拿着你的身份证去人民银行打个信用报告就知道了，免费。当地的地址自己百度。

如果真的上征信了，估计你的征信也早就花了，也不会死人。

9.现金贷暴力催收时，爆你的通讯录，骚扰家人、朋友和同事。

直接投诉至银监会，联系电话和网址自己百度，相信国家，银监会真的会管；投诉成功，最多３个工作日这个现象就会消失了。

10.现金贷暴力催收欠款时，说你涉嫌诈骗

如果你没有提供虚假材料，例如假身份证，假的抵押文件，那就没关系，你绝没有被诈骗立案的可能性，属于典型的民事。现金贷不涉及任何的刑事责任，别害怕，他说啥不理他，只谈怎么还款的事就好了。

11.如果你有裸条在别人手里，现金贷的催收人员拿着威胁怎么办？

毫不犹豫，直接报警，事由：敲诈勒索。

现在基层公安很重视这块，收到后都会马上立案，抓人、判刑一条龙替你办了。同时会帮你保护好资料，不要担心外泄。

特别声明：本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布，仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。

刚刚过去一个不太平的11月，

各位看官是不是为自己投在P2P里的钱都捏了一把冷汗？

前段时间，观察君的某个小粉粉给我连发7封邮件，咳咳，emmmm，我还以为是有心读者看上了我的金丝眼镜想要搭讪我。打开一看，大多都是自己所投平台的项目信息。

怎么回事？认真看完资料才发现，最近监管一会儿是

，他手头有大大小小10余个项目所在平台在做现金贷业务，其中某知名平台最近对外宣称将取消风险备付金……

左思右想，总觉得自己投资好像很快要打水漂了。这不，到观察君这儿来求安慰了。

当然，P2P行业监管近来确实动静不小，看官们如果也和这位小粉粉一样担忧自己的投资受影响，上周观察会客厅的大佬们应该能安抚你们！

今天观察君就给大家提炼一下本期直播要点。

◆ 备付金取消了，我的钱还安不安全？

投资人：“你这个项目兜底吗？”

投资人：“那我看看投不投。”

平台：“看得怎么样？”

投资人：“不是很中意，下次有机会合作。”

投资人：“你这项目兜底吗？”

直到今天，很多投资人心目中一个

P2P平台安全性的标配是“兜不兜底”。

禁止充当信用中介的角色，

因此P2P平台是不允许兜底的，所以投资人很难在公开场合接收到类似的消息。但以往“行规”如此，投资人总免不了问一句，靠不靠普、兜不兜底。而平台也抓住这块软肋，即便明面上不直说，私底下也会告知投资人：

我们债权回购、预期有风险备付金垫付可以保本保息。

那么问题来了，有风险备付金的平台会更安全，是真的吗？

在解答这个问题之前，观察君先跟各位看官老生常谈一下所谓的风险备付金。

事实上，风险备付金原本是金融行业里面银行业里的一种做法：银行会有坏账，放贷以后形成的坏账有个坏账率或者不良率，针对这个不良率银监会是有一个明确的标准去覆盖坏账。银行业是必须有这样的标准的，而且是强制性的标准。

而在P2P行业，风险备付金这一说法并不规范，也并不存在这样的“标准”。

官方定位的P2P平台的身份应该是“信息中介”，按道理来说只需要留足自己企业运营的资金利润就妥了，风险备付金的加入则说明平台把自己当成“银行”来看。

这是一个误解。但也是大多数人所认识和理解的P2P平台，包括现在很多小白投资人基本都是这样的想法。

这样的认识误差有一定的历史原因，其中最主要的一个是发展初期首先P2P行业资产端利润足够高，他们愿意用这笔钱来做坏账覆盖，与此同时，这也是对平台“安全性”的一个保障，投资人和平台二者不谋而合。

久而久之，投资人开始默认，有风险备付金的平台就是能赚钱、安全的平台，而风险备用金的储备和噱头逐渐成为“行规”。因此，风险备付金取消就是“不安全”、“无保障”的一个征兆了。

风险备付金真的能让你投出去的钱更安全、回报更有保障吗？

那倒未必，甚至可能适得其反。

前面给观察君夺命连环邮件的小粉粉，此处敲黑板划重点了哈~其实，平台取消风险备付金后，大家开始担心的原因无外乎一个：

你不清楚你的资金流向。

也就是说，目前P2P行业资产端和投资人的距离太长了，而作为信息中介的平台不是从数据公开和账目透明来缩短距离，而是侧面用备付金去安抚投资人的忐忑。

当然，平台的坏账率也并不清晰，风险备付金能不能覆盖这块瑕疵、中间如何去覆盖、备付金的流动和储存等等又成为一系列新的问题。

说白了，就算有风险备付金的存在，也不能完全保证平台刚兑你的投资本息，而取消备付金，则减少了信息平台接触资金的一些隐患，比如挪用。

尽管风险备付金取消对于投资人自身而言，并没有什么实质性的影响，但还是有不少人觉得“少了肩膀，丢了依靠”，接下来投资就有些无所适从。

如果有以上“病症”的看官，观察君准备了些“板蓝根”，可以适当安抚一下各位躁动的小心灵。

首先，选择有利润的平台。

在投资过程中，我们往往会有一个潜意识，就是“高收益高风险”，当然这没问题。但当你的P2P项目投资收益已经和银行差不多了，你是不是需要考虑下这个平台的利润问题了？

低息所传达出来的安全性可能是虚假的安全，背后可能是利润无法覆盖成本的一种暗示。

相反，当一个平台在他资产端可以无限放大的时候，做了30%收益了。收益高吗？高！风险高吗？高！安全吗？这个……

判断平台是不是安全其实很简单，就是它能不能赚钱以及能不能赚到更多的钱。观察君是个比较简单粗暴的人，但话糙理不糙，你去查一个平台的年报，一年赚几个亿、几十个亿它就一定安全！

为什么这么说呢？其实在P2P这个行业，

当平台的利润远远大于投资人的收益时，他的安全性是完全可以保证的。

标的真实、收益不虚高的前提。

很多人说只看收益高的投资不是好投资，观察君认为，高收益不能错过，只要真实地高，你就可以投！

风险备付金取消，P2P行业会不会消失？

目前为止，P2P平台已经渐入平稳发展阶段，随着监管介入和资本的选择，很大一部分平台会消失，能留下的平台也就那些，这个无可厚非。

取消风险备付金只是硬性减少行业内一些隐患，本质上对投资人的利益并没有太大影响，极端点看待，甚至从某种程度上给与投资人更多的利益，比如未来行业的资产会更为公开透明。

◆ 现金贷产品还靠不靠谱？

另一个关于P2P能不能投的“求安慰”就是放现金贷的平台靠不靠谱的问题。说实话，观察君近期一直很在意现金贷业务的动向，几乎一片声名狼藉。

再加上，监管严打现金贷，对于合规化放贷可谓史上最严。很多投资人（给我发邮件的小粉粉其中有7封是担忧现金贷的）认为，

沾上现金贷，就要遭殃！

当有平台涉及现金贷，就最好不要投？

那么问题来了，有钱不赚的投资人你见过吗？

实际上，监管还是行业自律，都会对于“合规”放贷进行了进一步约束，虽然事实和舆论对于现金贷疯狂的暴利都有所觊觎，但对于投资人而言，如果是好好的做现金贷的平台，那他的盈利想必很客观，那平台的安全性自然也没得说。

当然，在两个月之前投现金贷是对的，因为它是一个暴利，暴利就代表着它也利润，这个就代表着安全度。

随着现阶段政策风险升级，

现金贷产品能不能投或者还能不能赚到钱不能一概而论。

首先如果刨除现金贷暴力催收和极高利率来讲，它就是一个个人信用贷款的形势，你把它理解成一个线上信用卡的额度就行。

而这个从几百到几千甚至几万不等的额度，从市场的反应来看是有需求的，并且监管也允许这样的做法。说白了，就是对个人授信的问题。这跟传统银行里的小额贷款、个人贷款是一样的。

因此，在合规的前提下怎么做才是问题的关键所在。一个是利息要合理化，加上暴力催收受到监管，那这种不上征信不知去向的借款行为它的安全性就很难保证了。

当然，对于开放现金贷产品的平台，观察君的建议是规模大的、资质全的就会相对稳当些，

那些你听起来“熟悉又陌生”的平台，大可不必冒险。

本期观察会客厅对于这类迷茫于与监管的投资人有一定的安抚意义。

尤其，再次敲黑板划重点提醒给我发邮件的小粉粉！！！

】，直播回放很值得一看！

声明：本文仅代表作者个人观点，不构成投资建议。版权归作者所有；若未能找到作者和原始出处，还望谅解；如有侵权，麻烦联系我们，我们会在确认后第一时间删除。多谢！