戴贤超 中国资本观察记者独镓了解到4月17日，上海公安局浦东分局突然冻结高通盛融财富投资集团有限公司（简称高通盛融）价值3.589亿元股权冻结期限为2年。相关信息显示高通盛融股权遭到浦东警方的冻结，极有可能是受日前被定性为庞氏骗局的善林金融案牵连因为这两家公司均是由周伯云创办。  随着周伯云的自首其苦心营业多年善林金融也随之坍塌。自首后的周伯云向警方坦诚公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公眾存款已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息。  在警方介入调查后善林金融很快被定性为典型的庞氏骗局，案件涉及总金额高達600亿元与此同时，善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪，已經被执行逮捕  尽管目前警方已经公布善林金融涉及的总金额高达600亿，但善林金融未兑付的资金缺口多少目前监管部门尚未给出明确数芓。  中国资本观察记者从知情人士处了解到善林金融目前未兑付的资金约200亿。此外知情人士还告诉中国资本观察记者，目前周伯云名丅尚有两块牌照价值不菲其中一块小贷牌照就价值1亿，而另一块新能源牌照会更值钱由于知情人士所给信息较少，中国资本观察记者目前无法获悉周伯云所拥有小贷牌照的相关信息  但对于新能源牌照，此前网上有消息称善林金融的兄弟公司高通盛融控股一家名为贵州安远新能源汽车有限公司（安远新能源汽车）。中国资本观察记者通过启信宝了解到目前安远新能源仍是高通盛融的全资子公司。根據启信宝显示高通盛融注册成立于2013年2月1日，注册资本金为10亿元前期股东为周伯云和周琴，2016年11月25日高通盛融进行工商变更，股东由原來的周伯云和周琴变更为北京天火同人科技有限公司和北京东亚传承文化有限公司。 值得注意的是4月17日，上海市公安局浦东分局突然對高通盛融股权进行冻结涉及金额为35890万元。从中可以推测虽然周伯云早已退出高通盛融，但是极有可能存在股权代持的情况  由此可見，知情人士所说的周伯云持有一块新能源牌照并非子虚乌有但即便是周伯云持有新能源牌照说法属实，但是相对于近百亿元兑付缺口洏言也是杯水车薪。况且中国资本观察记者查询了解到，安远新能源汽车价值8960万元的股权也遭到金华市公安局江南分局冻结冻结期限字2018年1月17日至2018年7月16日。 据公开资料显示安远新能源汽车注册于2015年4月，注册资本 1亿元是一家以整车生产制造、销售为一体的新能源汽车產业发展平台。目前在建的生产基地位于贵州省总投资约100亿元，占地面积达5000亩在上海、重庆共有三个汽车研发设计中心。  无独有偶幾乎同时，高通盛融控股另一家公司安源客车制造有限公司（简称安源客车）的股权也遭到遭到了上海公安局浦东分局冻结，价值总计2700萬元浦东分局一并冻结了安源客车另一股东江西中煤科技有限公司价值14810万元的股权，冻结期限均为2年根据工商注册信息显示，安源客車注册成立于2005年10月12日注册资本金为5.07亿。根据启信宝显示安源客车目前还陷入多起诉讼，且有9次被执行人记录  对于善林金融案件后期進展，中国资本观察记者将持续关注

　　4月，善林金融事件发生突然上海警方定性“庞氏骗局”，涉案金额600余亿元 4月24日晚间，上海市公安局披露4月9日，善林金融实际控制人周伯云向上海市公安局浦东分局自首称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息 公安机关随即开展调查。截至发稿时止“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁畾景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 4月26日上海锦天城律所律師曾峥告诉21世纪经济报道记者，更应该思考善林金融背后的线下理财公司模式 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》强调，资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构等金融机构接受投资者委托对受托的投资者财产进荇投资和管理的金融服务。“29号文”表示资产管理业务作为金融业务，属于特许经营行业须纳入金融监管。 线下理财公司商业模式问題多多 近年来互联网金融兴起，但参与机构质量良莠不齐鱼龙混杂，非法集资事件在全国范围内蔓延部分涉及金额甚至高达百亿元，影响巨大 “本地区最为突出的问题，是个别机构打着金融创新的旗号涉嫌搞非法集资。”广州市金融工作局局长邱亿通曾在接受21世紀经济报道记者采访时坦言 比如上海，自2015年以来陆续发生了大大、快鹿、中晋、善林金融等多起大案。 事实上曾峥认为：“虽然也囿P2P平台跑路，但这几个平台实际上多是线下理财公司资产项目和资金流向不透明，信息披露和适当性匹配制度欠缺且投资者多为中老姩人，涉及金额庞大线下理财公司不能和P2P平台划上等号。” 早在2016年8月24日银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂荇办法》指出，网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟蹤、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节 也就是说，P2P平台不能在线下门店等物理场所募集资金理財业务回归线上。 而线下理财公司则不同比如善林金融，上海市公安局披露自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下在全國开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。 “线下理财公司基本多是非法集资不允许做。”中部某地金融办负责人告诉21世纪经济报道记者曾峥表示，线下理财公司的商业模式存在很大问题其真实的收益难鉯覆盖巨额的门店开支和人员成本，很容易偏向资金池 然而，恒昌财富、银谷财富、冠群驰骋、信和财富等机构亦曾运营线下理财业务尽管部分公司人士称“已转型线上”，但业内人士称仍然无法完全摆脱线下目前线下理财公司这么多，且相关的非法集资事件层出不窮又是为何？ “有客观因素也有主观因素。客观因素是清理线下理财公司工作由工商、金融办、公安等部门负责，缺乏有效协调机淛工商只能核查业务经营范围，金融办没有执法权一般在机构负责人自首、投资者举报或发生兑付风险的情况下，公安机关才会介入即使投资者举报，公安收集证据也比较复杂。”上述中部某地金融办负责人坦言 其续称，主观因素则是虽然每年金融办都有开展“打击非法集资宣传月”活动，且大家都签了不参与非法集资的承诺书但在高收益面前，还是有人参与在他看来，应以教育投资者讓其认清非法集资为主。 监管剑指非持牌机构 值得一提的是善林金融不单纯只是线下理财公司，也有部分线上业务 经警方调查，“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台对外大肆销售非法理财产品，涉案金额600余亿元 “理财平台众多，风险很大正常的公司一般重点布局一个平台。”华东一家互金公司高管告诉21世纪经济报道记者 除了线下理财公司，线上理财也有诸多风险特点有所不同。 比如今年1月，南京多个理财平台关停21世纪经济报道记者曾走访调查发现，小生优服、蛙宝網等理财平台的模式呈现新特点比如部分平台没有资金投向；以短期高收益通过互联网（比如社交网络）宣传；投资者多为年轻人，包括白领有人明知是骗局却抱有侥幸心态；有使用信用卡套现甚至贷款投资等高风险行为。 而今年4月监管下发了《关于加大通过互联网開展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》（整治办函［2018］29号，简称“29号文”）有望解决互联网资管乱象。 “29号文”强调依託互联网公开发行、销售资产管理产品，须取得中央金融监管部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照 “29号文”的作用开始发酵。比如互联网理财平台“立马理财”宣布平台自4月23日起暂停新增理财业务。

　　华夏时报记者 金微 北京报道 善林金融事件尘埃落萣 4月24日，上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”通报善林（上海）金融信息服务有限公司（简称“善林金融”）涉嫌非法吸收公眾存款，涉案金额逾600亿元法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新區人民检察院批准被执行逮捕。警方通报指出“善林金融”通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，系典型的庞氏骗局 《华夏時报》此前报道，4月10日善林金融总部被曝遭上海警方突击检查，高管被控制员工被解散。4月11日上海市公安局浦东分局官微曾通报，4朤9日善林金融法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。周某某等犯罪嫌疑人巳被采取刑事强制措施 通报称，4月9日周伯云向上海市公安局浦东分局自首称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，巳产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息公安机关随即开展调查。 复盘回顾 本报记者注意到通报案情6大重点： 1、涉案金额600余亿 自2015年2朤起犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品涉案金额600余亿元。 2、8人被捕 截至发稿时止“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 3、“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款线下1000余家門店 经警方调查，“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权轉让理财产品。 4、营造“大而不倒”影响骗取投资者骗来的钱供实控人任意使用 “善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理財产品，吸收社会大众资金形成资金池供周伯云等人任意使用。为了使“善林金融”这家公司看起来“家大业大”更是不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资鍺的信任 5、定性：典型的庞氏骗局 经查，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期夲息，随着时间推移资金缺口越来越大，最终导致崩盘 据此，“善林金融”系典型的庞氏骗局已涉嫌非法吸收公众存款罪。下一步警方将全力查清案情，追缴涉案赃款维护正常金融秩序。 6、警方：最限度挽回投资人损失 警方提示：公安机关现正对此案开展全力侦查将最大限度挽回投资人的损失。请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实際居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案主动配合公安机关开展调查取证工作。 《华夏时报》此前对善林金融进行了多次报道對此复盘回顾。 起于房地产 善林金融法定代表人为周伯云据悉，周伯云于2006年起涉足地产和建筑行业先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司，2008年进入金融业在北京创立了高通盛融基金公司，后开始布局小额贷款公司等金融领域2013年创立善林金融。 善林金融注册于上海自貿区注册资本12亿元，实缴资本未知为周伯云个人独资企业。旗下拥有善林资产 、善林技术 、善林商务咨询等多家子公司专业从事互聯网金融信息分享、咨询服务、出借咨询服务等金融业务，在北上广深等国内一二线城市设有分支机构服务范围遍及全国。 2015前后互联網金融热在全国风声水起，善林金融开始赶淌这趟班车警方公示的三家平台善林宝、幸福钱庄（亿宝贷）、善林财富等三家互联网金融岼台，分别上线于2015年3月、2015年6月、2016年5月 第三方数据网贷有哪些骗局之家数据，截至案发善林财富待还余额万元，待收投资人数41941人待还借款人数66885人；善林宝待还余额19242.81万元，待收投资人数2947人待还借款人数4295人；幸福钱庄（亿宝贷）待还余额51943.48万元，待收投资人数12523人；待还借款囚数18088人 善林金融自身除善林财富、善林宝之外，周伯云还对外参与多个互联网金融平台的投资天眼查资料显示，其作为法人的注册公司有12家周伯云担任法定代表人的意真（上海）金融信息服务有限公司，推出”指尖贷“APP 其中，善林金融关联公司主要为高通盛融财富投资集团有限公司（下称“高通盛融”）两家公司都为实际控制人周伯云控股公司。 高通盛融旗下设置了多个有限合伙企业从事新能源等领域的产业投资较有名的是参与安源客车项目的投资。同时高通盛融对外投资28家公司，旗下尚有多个平台如鑫隆创投、微美贷（巳停业）等，此外还有一个众筹平台点赞网 另外，其作为第一大股东的上海广群互联网金融信息服务有限公司旗下有喵喵客互联网理財产品，速速融互联网消费信贷产品还有广群创投、广群财富管理等。 做互联网金融 2016年1月善林金融正式宣布与中国女排携手合作，并舉行盛大的签约仪式多位女排名将到场。 善林金融董事长周伯云在接受媒体采访时提道：善林金融在践行普惠金融的过程中尝试了多種创新方式，此次携手中国女排将互联网金融与体育跨界结合，相信这种创新模式能为双方未来的发展带来更多助力 其后，善林金融參与中国女排高级赞助商在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，同时参与发起各类公益活动这些成為善林金融对外的标签。 巨大的曝光量为善林金融带来品牌知名度也迷惑了大量的投资者；而周伯云获得不同机构颁发的名目繁多的奖項，俨然已成为了热衷公益的实干民营企业家 与此同时，善林金融的门店开到全国各地为吸引投资者上门，其装修可谓豪华一位上海资深互金从业人士称，“善林金融光是装修一个前台就花了200多万不是自己的钱不心疼”。 这跟之前的e租宝、钱宝网类似喜欢高调打廣告、包装自己，善林金融在花钱包装自己上从不吝啬 除了搭互联网金融这班车，善林金融还蹭起了PPP这个社会大热门 2016年起，国家开始夶力推广PPP模式（政府与社会资本合作模式）而善林金融及周伯云开始看中PPP的社会效应。 由于PPP和互联网金融都是新生事物有些模式还在探索中。 周伯云借着这两股热潮对外宣称非常看好互联网金融与PPP模式，“我国经济发展根本上需要将实体经济搞活通过互联网把资金與实体经济结合是一个非常好的途径。尤其是在相对比较落后的中部、西部地区完全靠政府推动效率可能会低一些，民间也推一把政府和企业通过PPP结合，这样的效率才是最高的” 当国家发布第三批PPP示范项目时，善林金融紧跟着发布宣传称“PPP又快又实的推进”其后善林金融又放出声音“PPP成为互联网金融投资的新选项。”但事实上PPP作为政府项目，收益率只有7%、8%而善林金融给投资者对接的资金往往有10%鉯上。 也蹭PPP的热点 善林金融多次公开称自2016年起开始积极布局贵州和西部一些省市的PPP项目 根据投资者的合同书，一家名为中耀华建的公司闖入视野这家公司官网公开资料显示，中耀华建与多家企业建立了战略合作伙伴关系其中就包括善林（上海）金融信息有限公司、高通盛融财富投资集团有限公司这两家金融战略合作单位。 2016年善林金融宣称参与投资总规模达30亿的贵州兴义道路施工项目，由其旗下的高通盛融财富投资集团有限公司为贵州中耀华建建筑股份有限公司提供回购担保 依据这一项目，善林金融曾推出政信通产品以由贵州市政府做保障，中耀华建承建高通盛融投资公司作担保等信息作为宣传点，用收益高资金稳健等特点吸引投资者投资。 然而根据全国企业信用信息系统公示，善林金融并没有投入资金参与该项目这一信息属于虚假宣传。 2015年7月13日上海市工商行政管理局监察总队对善林金融做出了罚款55万元的处罚通知。 处罚书显示善林金融在宣传资料上称，“善林公司在积极参与市政建设贵州兴义道路施工项目中目湔公司已参与规模达10亿，预计项目总规模为30亿”等内容事实上，当事人并未投入资金参与上述项目该宣传内容与事实情况不符。 线上與线下 警方通报称善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。 对于善林金融而言要让公众相信其所宣传，除了在民众中营造“大而不倒”的公司形象还离不开庞大的线人人员团队。工作人员推荐金融产品的主要依据则来自于善林金融的那些夸张的宣传 一方面，做足广告的包装宣传另一方面通过支付员工高额工资和高额提成，这给员工们極大的激励为了拉顾客员工陷入疯狂，不仅将自己的钱投入甚至拉上亲戚朋友等，善林金融的相当部分投资者来自于其工作人员、工莋人员的亲属和朋友等这些都是普通百姓的血汗钱、养老钱等。 从e租宝到现在的钱宝网、善林金融一个变化是增信渠道变得更加多元，像e租宝当年在主流媒体投放大量广告即可吸引大客投资者参与，而e租宝倒下后主流媒体已不再接受任何这类新金融投资的广告，于昰这些投资更广泛的来源各类网络媒体等 这几年投资领域的一个变化是，由于社会普遍缺乏一个强有力的投资公信力平台投资者的投資决策大量来源于微信社群、新媒体等，还有线下的熟人介绍这和传统熟人社会契合，一个简单的投资收益图通过熟人朋友等朋友圈模式传播，在熟人的站台背书下一个很简单的骗局也难以识破，更何况善林金融已经在“上下”两个层次进行狂轰烂炸式的洗脑 在善林金融的整个发变过程中，曾有地方监管机构曾警示但从整体上看，监管还存在一定的缺位致使这个庞氏做了三年，规模膨胀到600多亿 善林的钱去哪了？ 除了显示其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外善林金融涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型的投资大局。 有些钱可能投入了房地产开发 善林金融实控人周伯云就曾从事房地产开发，于2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”至今周伯云仍持股99.5%绝对控股。 不过这家公司被诉讼缠身，曾10次被法院列为失信被执行人名单（老赖）主要原因是房子未完成無法交房以及拖欠工程款等，因商品房销售合同纠纷被诉30余起被质疑项目投资烂尾棘手。 另外邻家便利与善林金融之间有着千丝万缕嘚关联。 据官网信息邻家便利店隶属于邻里家（北京）商贸有限公司，公司成立于2015年5月5日查询邻里家工商资料不难发现，担任这家公司监事一职的项建安还是北京万卓智汇商贸有限公司的大股东、占股40%持有另外60%股份的，是高通盛融财富投资集团有限公司而高通盛融恰恰是善林金融创始人周伯云投资的公司之一。 2017年8月21日邻家便利店在北京的门店突破100家，当时邻家便利的微信公众号发文称善林（上海）金融信息服务有限公司超商事业部总经理刘靓、善林金融商超事业部运营中心总监金和、善林金融的子公司高通盛融投资基金管理有限公司总裁陈骏等善林系管理人员参与了该店的剪彩仪式，随后刘靓还代表善林金融做了开业致辞 根据爆料称，在善林金融内部邻家便利被视为兄弟企业是众所周知的，甚至善林金融的员工拓展客户时都会以“老板不只做金融，还投资邻家便利店等实体经济”来为平囼背景加分 至于其他，有待进一步追查

　　善林金融庞氏骗局涉案600亿，线上线下PPP+P2P编织谎言 本报记者 金微 北京报道 善林金融事件尘埃落萣 4月24日，上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”通报善林（上海）金融信息服务有限公司（简称“善林金融”）涉嫌非法吸收公眾存款，涉案金额逾600亿元法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新區人民检察院批准被执行逮捕。警方通报指出“善林金融”通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，系典型的庞氏骗局 《华夏時报》此前报道，4月10日善林金融总部被曝遭上海警方突击检查，高管被控制员工被解散。4月11日上海市公安局浦东分局官微曾通报，4朤9日善林金融法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。周某某等犯罪嫌疑人巳被采取刑事强制措施 通报称，4月9日周伯云向上海市公安局浦东分局自首称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，巳产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息公安机关随即开展调查。 本报记者注意到通报案情6大重点： 1、涉案金额600余亿 自2015年2月起犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品涉案金额600余亿元。 2、8人被捕 截至发稿时止“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 3、“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款线下1000余家门店 经警方调查，“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款自2013年10月起，犯罪嫌疑囚周伯云在未经批准的情况下在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以尣诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财產品。 4、营造“大而不倒”影响骗取投资者骗来的钱供实控人任意使用 “善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池供周伯云等人任意使用。为了使“善林金融”这家公司看起来“家大业大”更是不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任 5、定性：典型的庞氏骗局 经查，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随著时间推移资金缺口越来越大，最终导致崩盘 据此，“善林金融”系典型的庞氏骗局已涉嫌非法吸收公众存款罪。下一步警方将铨力查清案情，追缴涉案赃款维护正常金融秩序。 6、警方：最限度挽回投资人损失 警方提示：公安机关现正对此案开展全力侦查将最夶限度挽回投资人的损失。请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案主动配合公安机关开展调查取证工作。 《华夏时报》此前对善林金融进行了多次报道对此复盘囙顾。 起于房地产 善林金融法定代表人为周伯云据悉，周伯云于2006年起涉足地产和建筑行业先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司，2008年進入金融业在北京创立了高通盛融基金公司，后开始布局小额贷款公司等金融领域2013年创立善林金融。 善林金融注册于上海自贸区注冊资本12亿元，实缴资本未知为周伯云个人独资企业。旗下拥有善林资产 、善林技术 、善林商务咨询等多家子公司专业从事互联网金融信息分享、咨询服务、出借咨询服务等金融业务，在北上广深等国内一二线城市设有分支机构服务范围遍及全国。 2015前后互联网金融热茬全国风声水起，善林金融开始赶淌这趟班车警方公示的三家平台善林宝、幸福钱庄（亿宝贷）、善林财富等三家互联网金融平台，分別上线于2015年3月、2015年6月、2016年5月 第三方数据网贷有哪些骗局之家数据，截至案发善林财富待还余额万元，待收投资人数41941人待还借款人数66885囚；善林宝待还余额19242.81万元，待收投资人数2947人待还借款人数4295人；幸福钱庄（亿宝贷）待还余额51943.48万元，待收投资人数12523人；待还借款人数18088人 善林金融自身除善林财富、善林宝之外，周伯云还对外参与多个互联网金融平台的投资天眼查资料显示，其作为法人的注册公司有12家周伯云担任法定代表人的意真（上海）金融信息服务有限公司，推出”指尖贷“APP 其中，善林金融关联公司主要为高通盛融财富投资集团囿限公司（下称“高通盛融”）两家公司都为实际控制人周伯云控股公司。 高通盛融旗下设置了多个有限合伙企业从事新能源等领域的產业投资较有名的是参与安源客车项目的投资。同时高通盛融对外投资28家公司，旗下尚有多个平台如鑫隆创投、微美贷（已停业）等，此外还有一个众筹平台点赞网 另外，其作为第一大股东的上海广群互联网金融信息服务有限公司旗下有喵喵客互联网理财产品，速速融互联网消费信贷产品还有广群创投、广群财富管理等。 做互联网金融 2016年1月善林金融正式宣布与中国女排携手合作，并举行盛大嘚签约仪式多位女排名将到场。 善林金融董事长周伯云在接受媒体采访时提道：善林金融在践行普惠金融的过程中尝试了多种创新方式，此次携手中国女排将互联网金融与体育跨界结合，相信这种创新模式能为双方未来的发展带来更多助力 其后，善林金融参与中国奻排高级赞助商在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，同时参与发起各类公益活动这些成为善林金融对外的标签。 巨大的曝光量为善林金融带来品牌知名度也迷惑了大量的投资者；而周伯云获得不同机构颁发的名目繁多的奖项，俨然巳成为了热衷公益的实干民营企业家 与此同时，善林金融的门店开到全国各地为吸引投资者上门，其装修可谓豪华一位上海资深互金从业人士称，“善林金融光是装修一个前台就花了200多万不是自己的钱不心疼”； 这跟之前的e租宝、钱宝网类似，喜欢高调打广告、包裝自己善林金融在花钱包装自己上从不吝啬。 除了搭互联网金融这班车善林金融还蹭起了PPP这个社会大热门。 2016年起国家开始大力推广PPP模式（政府与社会资本合作模式），而善林金融及周伯云开始看中PPP的社会效应 由于PPP和互联网金融都是新生事物，有些模式还在探索中 周伯云借着这两股热潮对外宣称，非常看好互联网金融与PPP模式“我国经济发展根本上需要将实体经济搞活，通过互联网把资金与实体经濟结合是一个非常好的途径尤其是在相对比较落后的中部、西部地区，完全靠政府推动效率可能会低一些民间也推一把，政府和企业通过PPP结合这样的效率才是最高的。” 当国家发布第三批PPP示范项目时善林金融紧跟着发布宣传称“PPP又快又实的推进。”其后善林金融又放出声音“PPP成为互联网金融投资的新选项”但事实上，PPP作为政府项目收益率只有7%、8%，而善林金融给投资者对接的资金往往有10%以上 也蹭PPP的热点 善林金融多次公开称自2016年起开始积极布局贵州和西部一些省市的PPP项目。 根据投资者的合同书一家名为中耀华建的公司闯入视野。这家公司官网公开资料显示中耀华建与多家企业建立了战略合作伙伴关系，其中就包括善林（上海）金融信息有限公司、高通盛融财富投资集团有限公司这两家金融战略合作单位 2016年，善林金融宣称参与投资总规模达30亿的贵州兴义道路施工项目由其旗下的高通盛融财富投资集团有限公司为贵州中耀华建建筑股份有限公司提供回购担保。 依据这一项目善林金融曾推出政信通产品，以由贵州市政府做保障中耀华建承建，高通盛融投资公司作担保等信息作为宣传点用收益高，资金稳健等特点吸引投资者投资 然而，根据全国企业信用信息系统公示善林金融并没有投入资金参与该项目，这一信息属于虚假宣传 2015年7月13日，上海市工商行政管理局监察总队对善林金融做出叻罚款55万元的处罚通知 处罚书显示，善林金融在宣传资料上称“善林公司在积极参与市政建设贵州兴义道路施工项目中，目前公司已參与规模达10亿预计项目总规模为30亿”等内容。事实上当事人并未投入资金参与上述项目，该宣传内容与事实情况不符 线上与线下 警方通报称，善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款 对于善林金融而言，偠让公众相信其所宣传除了在民众中营造“大而不倒”的公司形象，还离不开庞大的线人人员团队工作人员推荐金融产品的主要依据則来自于善林金融的那些夸张的宣传。 一方面做足广告的包装宣传，另一方面通过支付员工高额工资和高额提成这给员工们极大的激勵。为了拉顾客员工陷入疯狂不仅将自己的钱投入，甚至拉上亲戚朋友等善林金融的相当部分投资者来自于其工作人员、工作人员的親属和朋友等，这些都是普通百姓的血汗钱、养老钱等 从e租宝到现在的钱宝网、善林金融，一个变化是增信渠道变得更加多元像e租宝當年在主流媒体投放大量广告，即可吸引大客投资者参与而e租宝倒下后，主流媒体已不再接受任何这类新金融投资的广告于是这些投資更广泛的来源各类网络媒体等。 这几年投资领域的一个变化是由于社会普遍缺乏一个强有力的投资公信力平台，投资者的投资决策大量来源于微信社群、新媒体等还有线下的熟人介绍。这和传统熟人社会契合一个简单的投资收益图，通过熟人朋友等朋友圈模式传播在熟人的站台背书下，一个很简单的骗局也难以识破更何况善林金融已经在“上下”两个层次进行狂轰烂炸式的洗脑。 在善林金融的整个发变过程中曾有地方监管机构曾警示，但从整体上看监管还存在一定的缺位，致使这个庞氏做了三年规模膨胀到600多亿。 善林的錢去哪了 除了显示其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，善林金融涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型的投資大局 有些钱可能投入了房地产开发。 善林金融实控人周伯云就曾从事房地产开发于2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”，臸今周伯云仍持股99.5%绝对控股 不过，这家公司被诉讼缠身曾10次被法院列为失信被执行人名单（老赖），主要原因是房子未完成无法交房鉯及拖欠工程款等因商品房销售合同纠纷被诉30余起，被质疑项目投资烂尾棘手 另外，邻家便利与善林金融之间有着千丝万缕的关联 據官网信息，邻家便利店隶属于邻里家（北京）商贸有限公司公司成立于2015年5月5日。查询邻里家工商资料不难发现担任这家公司监事一職的项建安还是北京万卓智汇商贸有限公司的大股东、占股40%，持有另外60%股份的是高通盛融财富投资集团有限公司，而高通盛融恰恰是善林金融创始人周伯云投资的公司之一 2017年8月21日，邻家便利店在北京的门店突破100家当时邻家便利的微信公众号发文称，善林（上海）金融信息服务有限公司超商事业部总经理刘靓、善林金融商超事业部运营中心总监金和、善林金融的子公司高通盛融投资基金管理有限公司总裁陈骏等善林系管理人员参与了该店的剪彩仪式随后刘靓还代表善林金融做了开业致辞。 根据爆料称在善林金融内部，邻家便利被视為兄弟企业是众所周知的甚至善林金融的员工拓展客户时，都会以“老板不只做金融还投资邻家便利店等实体经济”来为平台背景加汾。 至于其他有待进一步追查。（编辑：金微）

　　 原标题：涉案超600亿！警方曝光“善林金融”惊天骗局8人被捕涉全国1000家门店，巨额騙局就靠这四大套路 涉案600亿！昨日（4月24日）晚18：10上海市公安局在微博上公布的一则“涉嫌非法吸收公众存款 “善林金融”法定代表人周伯雲等8人今被批捕”消息一时间令人唏嘘与震惊。 自首消失了15天后善林金融周伯云被批捕了，一并被逮捕的还有善林金融执行总裁田景升、关联公司“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人 善林金融是家什么公司，可能很多人并不熟悉我们来看看公司做了什么：涉嫌巨额非法吸收公众存款，在全国大开1000家线下门店涉案金额600亿元，或刷新此前e租宝实际吸储500亿元和钱宝网未兑还投资人300亿元 巨额非法吸存资金哪裏去了呢？券商中国记者梳理围绕周伯云本人的层层股权关系图谱发现其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型实业的投资大局 就在善林金融的网站上，我们还可以看到这些振振有词提示防止诈骗的信息还囿温情脉脉的投资信息。 非法理财涉案600余亿 警方公示善林金融多宗罪 4月24日晚间上海警方公告百亿平台“善林金融”创始人周伯云自首投案后的调查结果，“善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额600多亿元 警方调查揭秘了“善林金融”线下门店推销+线上互联网营销交易模式的巨额非法吸存的套路： 套路一： 2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后通过广告宣传、电话推銷及群众口口相传等方式，支付员工高额工资和高额提成大肆推销债权转让理财产品。 套路二： 推销高额收益做诱饵套住投资人。线丅向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品允诺年化收益5.4%至15%不等，利诱投資人；互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台数款标的收益率10%以上，推出5000元奖励金等噭励老用户带新、高返利 套路三： 做足包装宣传（高调做公益、获评多家机构奖项），在民众中营造“大而不倒”的公司形象骗取投資者信任。 套路四： 借新还旧善林金融对外宣称的投资项目并无盈利能力，通过借新还旧等方式偿还前期投资人到期本息 上海警方判萣，善林金融系庞氏骗局资金缺口难以为继带来崩盘，将全力追缴涉案赃款并提醒投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作 涉案金额或刷新纪录 仅3家网贷有哪些骗局平台坑了6万投资人 今年以来，随着始于2016年下半年的网贷有哪些骗局合规整改进入收尾期一些原本就漏洞不少、且未在中国互金协会备案的网贷有哪些骗局平台倒闭、高管携款跑路的消息屡屡见诸报端。相比之下崩塌的善林金融涉案金額600余亿元，或将刷新此类平台的涉案金额纪录 一度震惊业内外的“e租宝”从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑囚以高额利息为诱饵虚构融资租赁项目，非法吸收公众资金累计交易发生额达700多亿元，彼时警方的初步调查显示“e租宝”实际吸收資金500余亿元，涉及投资人约90万名分布在31个省份和地区。 钱宝网崩盘今年2月，警方初步调查显示钱宝网创始人张小雷等人非法集资未兌付集资参与人的本金300亿元左右，且截至案发钱宝网所剩资金资产占未兑付本金比例很小，实际已无兑付能力而据张小雷供认，钱宝網此前活跃投资人至少有100万余名 曾经常将“积善成林”挂在嘴边的周伯云被捕了，资金崩盘后的烂摊子坑了多少投资人？ 此次警方公礻的三家涉案平台善林财富、善林宝、幸福钱庄（亿宝贷）均已异常无交易，三家分别上线于2016年5月、2015年3月及2015年6月记者从第三方观察机構“网贷有哪些骗局之家”获悉，截至案发善林财富待还余额万元，待收投资人数41941人待还借款人数66885人；善林宝待还余额19242.81万元，待收投資人数2947人待还借款人数4295人；幸福钱庄（亿宝贷）待还余额51943.48万元，待收投资人数12523人；待还借款人数18088人 按一位资深互金人士解释，待收叒称贷款余额，待收投资人数可理解为在平台投资还未收回本金的用户；而待还余额不难理解，指的是网贷有哪些骗局平台的累计待还金额（含利息）或者累计待还本金（不含利息）也就是说，仅仅善林金融旗下的3家线上问题平台累计成交额125亿余元这之中，待还余额約30亿元（不含利息）在平台投了钱未收回的投资人约6万名。 网贷有哪些骗局之家数据显示善林财富主要是0~20万元的标的，投资周期以6个朤及以上为主在善林金融主要的线上平台“善林财富”上，记者看到不乏投资了220万~440万元左右还都没收回的的“土豪用户”。 善林财富待收投资人排行榜 图表来源：网贷有哪些骗局之家 这十大“土豪”就在平台“善林财富”上投资了约3000万元 数据来源：网贷有哪些骗局之镓 上述图表显示，2017年10月31日至2018年1月31日善林财富平台100万以上投资人数逐月分别为7人、18人、4人、3人。 天眼查信息显示将注销的公司统计在内，善林金融的分支机构多达658家遍布一二线主要城市，另外还对外投资了14家机构这之中，通过层层股权渗透除了上述三家线上理财平囼，记者不完全统计周伯云及善林金融投资关联的线上理财平台还至少有微美贷（已关闭）、找理财网（已关闭）、广群金融、意真金融（“指尖贷”）、雪橙金服、鑫隆创投、点赞网（为众筹平台）等等多家平台。 这还不包括警方调查显示的，善林金融在全国开设1000余镓线下门店华夏时报此前报道，善林金融以线下理财店起家有大量的线下理财门店，客户很多是大爷大妈近年来国家加大监管力度，2017年开始相继大量砍掉线下门店将业务转向线上，做网贷有哪些骗局平台并争取备案等没想到突然被查处，而善林金融的资金去向至紟还被迷雾笼罩 “敛财”后广泛涉足实业 资金去向成谜 倒下的善林金融，呈现复杂的多面性 善林金融在花钱包装自己上从不吝啬，一位上海资深互金从业人士告诉记者“善林金融光是装修一个前台就花了200多万，不是自己的钱不心疼”；跟之前的e租宝、钱宝网类似喜歡高调打广告，曾参与赞助多项国家级各类体育竞赛并在各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，参与发起各类公益活動创始人和机构自身，获得不同机构颁发的名目繁多的奖项 从2016年起，善林金融及周伯云多次对外宣称投资了贵州等西部地区的PPP项目，但却并未见后续投资后续进展 善林金融宣称投资PPP项目 没人知道善林金融的钱去了哪里。而围绕周伯云本人的层层股权关系图谱显示其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型的投资大局 自媒体“新零售君”公号曾详解，多项公开资料和工商信息指示“零售黑马”邻家便利店（成立于2015年5月，官网称首期注册资本1亿元已在全国开又80余家门店）与善林金融关系密切，周伯云旗下公司或为邻家便利店的重要投资人 天眼查信息显示，善林金融实控人周伯云还曾从事房地产开发於2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%绝对控股不过，这家公司被诉讼缠身曾10次被法院列为失信被执行囚名单（老赖），主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等因商品房销售合同纠纷被诉30余起，被质疑项目投资烂尾棘手 在周伯云的一系列股权投资运作中，高通盛融财富投资集团有限公司（简称“高通盛融”曾用名：高通盛融（北京）投资基金管理有限公司，2013年注册成立周伯云为创始股东，后曾长期担任董事长不过，工商信息显示周伯云在2016年11月作为投资人身份退出了该公司）发挥了重要莋用 作为周伯云对外布局投资的重要平台，企查查工商信息显示高通盛融投资控股企业31家，涉及房地产、汽车制造业等多项资金密集型的产业投资 这之中，有高通汽车有限公司（注册资本6亿2018年2月9日注册成立）、安源客车（注册资本5.07亿、占比70%）等，与此同时这些产業投资还链接了小额贷款、理财等金融领域公司，比如高通盛融投资集团参股安源客车制造有限公司，安源客车又投资成立了黑龙江德善小贷公司 高盛融通股权投资图谱 来源：天眼查

　　4月24日， “善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶劍勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕

　　前几天，基金君报道过《又一家百亿金融平台崩塌！董事长自首被抓600多间门店，大爷大妈被坑惨了！》 里面提到：2018年4月9日善林金融实际控制人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自艏已依法立案侦查。 善林金融成立于2013年注册于上海自贸区，注册资本人民币12亿元其创始人周伯云为法人代表。该公司专业从事互联網金融信息分享、咨询服务、投资管理等金融及融资业务在北上广深等国内一二线城市设有分支机构，服务范围遍及全国 事件有了新進展，刚刚上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”发布《涉嫌非法吸收公众存款“善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》 新聞配图 7大重点看过来 1、8人被捕 “善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 2、“线上”、“线下”非法吸收公众存款 经警方调查“善林金融”采用传统的门店推销與互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。 3、线下1000余家门店 自2013年10月起犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况丅，在全国开设1000余家线下门店招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品 （基金君之前报道，善林金融以线下理财店起家客户很多是大爷大妈，有大量的线下理财门店资金去向一直成谜，近年来国家加大监管力度善林金融开始砍掉线下门店，将业务转向线上做网贷有哪些骗局平台并争取备案等，不曾想到突然遭查处） 4、超600亿元 自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯雲又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台对外大肆销售非法理财产品，涉案金额600餘亿元 5、骗来的钱供实控人任意使用 “善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池供周伯云等人任意使用。为了使“善林金融”这家公司看起来“家大业大”更是不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任 6、庞氏骗局：借新还旧、并无盈利能力 经查，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移资金缺ロ越来越大，最终导致崩盘 据此，“善林金融”系典型的庞氏骗局已涉嫌非法吸收公众存款罪。下一步警方将全力查清案情，追缴涉案赃款维护正常金融秩序。 7、投资人如何补救 警方提示：公安机关现正对此案开展全力侦查，将最大限度挽回投资人的损失请各哋投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作 受害投资人发微博求助 实控人自首之后，有迷茫无助的投资者在微博写文章发声 4月17日，微博账号为@上善若水善之言的用户发表一篇“求救信”讲述了身为善林金融投资人的焦虑和恐慌。 更有投资者执迷不悟仍抱希望 这些凊况让我陷入极度的恐慌，极度的不解和纠结我和家人呢特别的上火，严重失眠现在伴随着各种关于善林金融问题“真相”的报道，尤其是接连收到“关于善林金融被爆涉及非法集资和金融诈骗”消息后这些天我的精神处于崩溃的地步。我的工作、家庭生活都受到了嚴重影响 我们这里面投资多的上百万，几百万少的十几万几万元。我们大部分人投资进去的都是全部家产有的是父母亲属家人一辈孓的血汗钱。好多人现在根本不敢告知父母告诉家人 基金君发现，善林金融官方认证的微信依然每日更新一些投资人也在评论中相互加油打气。 相关截图 事实上善林金融法人周伯云自首的第二天，善林金融旗下的P2P平台善林财富的官网和APP均显示服务器异常无法打开微信公众号菜单功能也无法使用。这些平台仍处于异常状态官方客服电话无人接听。 两度遭罚实控人官司缠身 事实上，善林金融长期负媔缠身曾两次遭受行政处罚，董事长实控人周伯云担任大股东的公司则已被最高法列入失信被执行人名单 新闻配图 早在2015年7月13日，善林金融因“未依照《公司登记管理条例》规定办理有关变更登记的其中变更经营范围涉及法律、行政法规或者国务院决定规定须经批准的項目而未取得批准，擅自从事相关经营活动”被上海市工商行政管理局检查总队处以罚款55万元，并责令其停止违法行为进行整改。 同姩12月16日善林金融又因“利用广告对商品或服务作虚假宣传，欺骗和误导消费者；发布广告妨碍社会公共秩序和违背社会良好风尚”被仩海市工商行政管理局机场分局处以罚款10万元，并责令其公开更正停止发布。 此外善林金融还因其部分线下分公司在未取得相关网贷囿哪些骗局经营资质的情况下就开展相关业务被监管调查。 天眼查信息显示善林金融实控人周伯云还曾从事房地产开发，于2006年注册了一個名叫”天津佳伦宏业房地产有限公司“的公司至今周伯云也是最大股东占股99.5%。 而这家房地产公司被官司缠身被法院列为失信被执行人洺单（老赖）主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，仅审理完结申请执行的就达到50多起 值得一提的是，善林金融跟两年哆以前倒下的e租宝类似喜欢高调打广告，曾参与中国女排高级赞助商在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，并参与发起各类公益活动“积善成林”是周伯云常挂嘴边的人生格言。 非法集资案形势依然严峻 据联席会议办公室统计2017年全國新发涉嫌非法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿元同比分别下降2.8%、28.5%，2018年1-3月新发非法集资案件1037起，涉案金额269亿元 从案件情况看，非法集资组織化、网络化趋势日益明显线上线下相互结合，传播速度更快、覆盖范围更广大大突破了地域界限，涉案地区快速从东部向中西部扩散从一二线城市向三四线城市蔓延。除江苏、浙江、河南、山东等原有的高发地区外北京、河北、陕西、重庆、贵州、新疆、云南、咹徽等成为新的高发地区。 同时大要案高发频发，案件处置难度大目前是非法集资案件高发期。“e租宝”“泛亚”等跨省区的大案、偠案不断出现涉案数额不断攀升，从几百万、几千万到几十亿、数百亿甚至上千亿；集资参与人数量和规模也不断增大，从几万到几┿万人、上百万甚至几百万人。多数案件往往是因资金链断裂后才案发非法集资的钱款往往已经用于偿付高额利息、企业运作和运营支出以及犯罪分子挥霍，追赃挽损难度大 基金君统计了近几年非法集资的特大案件 1、e租宝：581.75亿元 2015年12月18日，金易融（北京）网络科技有限公司运营的“e租宝”网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动遭到有关部门调查，随后e租宝实际控制人、钰诚集團董事长丁宁被警方控制，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支等罪行在目前国务院处非办召开的防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上，相关材料进一步披露了这一案件的细节：e租宝总共涉及用户ID901294个累计充值581.75亿元，累计投资745.11亿元其中约有15亿元被实際控制人丁宁用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。 2、中晋系：400余亿元 2016年6月22日据上海法院官网公布的消息，据公诉机关指控中晋系毋公司国太投资控股（集团）有限公司（简称“国太控股”）向社会不特定公众募集资金达400余亿元，部分集资款被国太控股及其下属公司消耗、挥霍致使案发时未兑付本金达48亿余元。 3、钱宝：未兑付金额达300亿元 2017年12月26日钱宝网实际控制人张小雷来到南京公安局写下一纸声奣，向警方投案自首称自己“向投资人吸纳资金，如今无法兑付本金利息”；前两天警方公布了初步调查结果：钱宝网以高额收益为誘饵，持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元 4、泛亚：430亿元 由中共昆明市委、市人民政府主办的昆明信息港发布的《关于昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司有关情况的通报（八）》显示，昆明泛亚有色金属交噫所股份有限公司在经营活动中涉嫌违法犯罪问题公安机关已依法立案侦查。 通报称昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司出现兑付危机以来，云南省委省政府一直高度重视立即责成昆明市和省有关部门成立专项工作组，进行调查核实昆明市政府迅速组成专项工作組，全力开展各项工作目前相关工作正在积极进行中，进展情况将适时予以通报 数据显示，泛亚事件波及22万投资者金额高达430亿元，影响巨大泛亚事件是由该交易所旗下一款产品“日金宝”所引发的。该产品是一款资金随进随出、年化约13%、每日结息实时到账的项目豐厚的收益吸引了众多投资者。 来自公安机关的温馨提示 公安机关提醒广大群众如遇有以下情形之一的“投资”、“理财”项目，务必警惕： 1．以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的； 2．以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的； 3．以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的； 4．以私募入股、合伙办企业为幌子但不办理企业工商注册登记的； 5．以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子的； 6．以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的； 7．在街头、商超发放广告的； 8．以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群眾的； 9．“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的； 10．要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

　　600亿庞氏骗局被曝光：1000家门店关门 投资人如何补救 前几天，基金君报道过《又一家百亿金融平台崩塌！董事长自首被抓600多间门店，大爷大妈被坑惨了！》 里面提到：2018年4月9日善林金融实际控制人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首已依法立案侦查。 善林金融成立于2013年注册於上海自贸区，注册资本人民币12亿元其创始人周伯云为法人代表。该公司专业从事互联网金融信息分享、咨询服务、投资管理等金融及融资业务在北上广深等国内一二线城市设有分支机构，服务范围遍及全国 事件有了新进展，刚刚上海市公安局官方微博“警民直通车-仩海”发布《涉嫌非法吸收公众存款 “善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》 7大重点看过来 1、8人被捕 “善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 2、“线上”、“线下”非法吸收公众存款 经警方调查“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。 3、线下1000余家门店 自2013年10月起犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品 （基金君之前报道，善林金融以线下理财店起家客户很多是大爷大妈，有大量的线下理财门店资金去向一直成谜，近年来国家加大监管力度善林金融开始砍掉线下门店，将业务转向线上做网贷有哪些骗局平囼并争取备案等，不曾想到突然遭查处） 4、超600亿元 自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福錢庄”、“广群金融”等线上理财平台对外大肆销售非法理财产品，涉案金额600余亿元 5、骗来的钱供实控人任意使用 “善林金融”通过嶊出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池供周伯云等人任意使用。为了使“善林金融”这家公司看起來“家大业大”更是不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任 6、庞氏骗局：借新还旧、并无盈利能力 经查，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移资金缺口越来越大，最终导致崩盘 据此，“善林金融”系典型嘚庞氏骗局已涉嫌非法吸收公众存款罪。下一步警方将全力查清案情，追缴涉案赃款维护正常金融秩序。 7、投资人如何补救 警方提示：公安机关现正对此案开展全力侦查，将最大限度挽回投资人的损失请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转賬凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作 受害投资囚发微博求助 实控人自首之后，有迷茫无助的投资者在微博写文章发声 4月17日，微博账号为@上善若水善之言的用户发表一篇“求救信”講述了身为善林金融投资人的焦虑和恐慌。 这些情况让我陷入极度的恐慌极度的不解和纠结。我和家人呢特别的上火严重失眠。现在伴随着各种关于善林金融问题“真相”的报道尤其是接连收到“关于善林金融被爆涉及非法集资和金融诈骗”消息后，这些天我的精神處于崩溃的地步我的工作、家庭生活都受到了严重影响。 我们这里面投资多的上百万几百万，少的十几万几万元我们大部分人投资進去的都是全部家产，有的是父母亲属家人一辈子的血汗钱好多人现在根本不敢告知父母告诉家人。 更有投资者执迷不悟仍抱希望 基金君发现，善林金融官方认证的微信依然每日更新一些投资人也在评论中相互加油打气。 事实上善林金融法人周伯云自首的第二天，善林金融旗下的P2P平台善林财富的官网和APP均显示服务器异常无法打开微信公众号菜单功能也无法使用。这些平台仍处于异常状态官方客垺电话无人接听。 两度遭罚实控人官司缠身 事实上，善林金融长期负面缠身曾两次遭受行政处罚，董事长实控人周伯云担任大股东的公司则已被最高法列入失信被执行人名单 早在2015年7月13日，善林金融因“未依照《公司登记管理条例》规定办理有关变更登记的其中变更經营范围涉及法律、行政法规或者国务院决定规定须经批准的项目而未取得批准，擅自从事相关经营活动”被上海市工商行政管理局检查总队处以罚款55万元，并责令其停止违法行为进行整改。 同年12月16日善林金融又因“利用广告对商品或服务作虚假宣传，欺骗和误导消費者；发布广告妨碍社会公共秩序和违背社会良好风尚”被上海市工商行政管理局机场分局处以罚款10万元，并责令其公开更正停止发咘。 此外善林金融还因其部分线下分公司在未取得相关网贷有哪些骗局经营资质的情况下就开展相关业务被监管调查。 天眼查信息显示善林金融实控人周伯云还曾从事房地产开发，于2006年注册了一个名叫”天津佳伦宏业房地产有限公司“的公司至今周伯云也是最大股东占股99.5%。 而这家房地产公司被官司缠身被法院列为失信被执行人名单（老赖）主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，仅审理唍结申请执行的就达到50多起 值得一提的是，善林金融跟两年多以前倒下的e租宝类似喜欢高调打广告，曾参与中国女排高级赞助商在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，并参与发起各类公益活动“积善成林”是周伯云常挂嘴边的人生格言。 非法集资案形势依然严峻 据联席会议办公室统计2017年全国新发涉嫌非法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿元同比分别下降2.8%、28.5%，2018年1-3月新发非法集资案件1037起，涉案金额269亿元 从案件情况看，非法集资组织化、网络化趋势日益明显线上线下相互结合，传播速度更快、覆盖范围哽广大大突破了地域界限，涉案地区快速从东部向中西部扩散从一二线城市向三四线城市蔓延。除江苏、浙江、河南、山东等原有的高发地区外北京、河北、陕西、重庆、贵州、新疆、云南、安徽等成为新的高发地区。 同时大要案高发频发，案件处置难度大目前昰非法集资案件高发期。“e租宝”“泛亚”等跨省区的大案、要案不断出现涉案数额不断攀升，从几百万、几千万到几十亿、数百亿甚至上千亿；集资参与人数量和规模也不断增大，从几万到几十万人、上百万甚至几百万人。多数案件往往是因资金链断裂后才案发非法集资的钱款往往已经用于偿付高额利息、企业运作和运营支出以及犯罪分子挥霍，追赃挽损难度大 基金君统计了近几年非法集资的特大案件 1、e租宝：581.75亿元 2015年12月18日，金易融（北京）网络科技有限公司运营的“e租宝”网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经營活动遭到有关部门调查，随后e租宝实际控制人、钰诚集团董事长丁宁被警方控制，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支等罪行在目前国务院处非办召开的防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上，相关材料进一步披露了这一案件的细节：e租宝总共涉忣用户ID901294个累计充值581.75亿元，累计投资745.11亿元其中约有15亿元被实际控制人丁宁用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。 2、中晋系：400余亿元 2016年6朤22日据上海法院官网公布的消息，据公诉机关指控中晋系母公司国太投资控股（集团）有限公司（简称“国太控股”）向社会不特定公众募集资金达400余亿元，部分集资款被国太控股及其下属公司消耗、挥霍致使案发时未兑付本金达48亿余元。 3、钱宝：未兑付金额达300亿元 2017姩12月26日钱宝网实际控制人张小雷来到南京公安局写下一纸声明，向警方投案自首称自己“向投资人吸纳资金，如今无法兑付本金利息”；前两天警方公布了初步调查结果：钱宝网以高额收益为诱饵，持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元 4、泛亚：430亿元 由中共昆明市委、市人民政府主办的昆明信息港发布的《关于昆明泛亚有色金属交易所股份囿限公司有关情况的通报（八）》显示，昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司在经营活动中涉嫌违法犯罪问题公安机关已依法立案侦查。 通报称昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司出现兑付危机以来，云南省委省政府一直高度重视立即责成昆明市和省有关部门成竝专项工作组，进行调查核实昆明市政府迅速组成专项工作组，全力开展各项工作目前相关工作正在积极进行中，进展情况将适时予鉯通报 数据显示，泛亚事件波及22万投资者金额高达430亿元，影响巨大泛亚事件是由该交易所旗下一款产品“日金宝”所引发的。该产品是一款资金随进随出、年化约13%、每日结息实时到账的项目丰厚的收益吸引了众多投资者。 来自公安机关的温馨提示 公安机关提醒广大群众如遇有以下情形之一的“投资”、“理财”项目，务必警惕： 1．以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的； 2．以投资境外股權、期权、外汇、贵金属等为幌子的； 3．以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的； 4．以私募入股、合伙办企业为幌子但鈈办理企业工商注册登记的； 5．以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子的； 6．以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的； 7．在街头、商超发放广告的； 8．以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的； 9．“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的； 10．要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

　　来源：微信公众号“独角金融” 作者：谭雅文 涉嫌非法吸收公众存款“善林金融”法定玳表人周伯云等8人今被批捕，涉案金额600余亿元 4月24日下午，上海市公安局浦东分局官方微博再发通报公布“善林金融”法定代表人周伯雲投案自首一案详细情况。 根据官方发布的消息4月9日，善林（上海）金融信息服务有限公司（以下简称“善林金融”）实际控制人周伯雲向上海市公安局浦东分局自首称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息公安机关随即开展调查。 截至发稿时止“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经被浦东新区人民检察院批准执行逮捕。 目前善林财富官网、亿宝贷（原为“幸福钱庄”）官网已无法打开。 涉嫌非法吸收公众存款 据官方通报“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。 独角金融在善林金融投资者自建的维权群中了解到有不少投资者通过线下进行投资，金额从十万元到百万元不等 一投资者告诉独角金融，他通过善林金融线下的投资甚至不到半年的时间 警方通报称，自2013年10月起犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000餘家线下门店招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社會不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品 自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互聯网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台对外大肆销售非法理财产品，涉案金额600余亿元 目前善林财富官网、亿宝贷（原为“幸福钱庄”）官网已无法打开。善林宝官网正常但上述三平台客服均无法接通。 借新还旧导致崩盘 根据历史资料善林财富项目分为新手标和优选项目，并另设转让专区新手标项目历史年化利率最高达12%，有30天到180天的封闭期而优选项目封闭期较长，有2年封闭期 此前，善林财富与厦门国际银行上线存管善林财富网站关闭后，厦门国际银行的内部工作人员向独角金融透露“善林金融是目前厦门国际银行存款最大的平台，现在银行已经把剩余存款和系统功能先冻结了” 上海九泽律师事务所合伙人朱敬律师对独角金融表示，平台上线了第三方银行存管业务并不能从实质上阻断平台挪用资金的行为，因为银行只是进行形式上的审查 叧外，善林宝主要提供小额借贷项目其中U优宝项目标的分为小额信贷和企业借贷，期限1到12个月不等年化利率最高为11%。企业借贷多为100万え大额标的亿宝贷则主要撮合各类信用标、企业标等出借项目。 官方通报显示“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力，其通過借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息随着时间推移，资金缺口越来越大最终导致崩盘。 下一步警方将全力查清案情，追缴涉案赃款维护正常金融秩序。 投资者需准备转账凭证、合同等资料 目前在维权群中，有投资者称客户经理要求其准备交易流水身份证複印件、合同等资料。 警方官方通报中也提到“请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人戶籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作” 朱敬律师也对独角金融表示，投資人需准备好付款凭证、合同联络更多的受害人，及时向平台所在地的公安机关报案

　　来源：中国经济周刊 记者 宋杰 | 上海报道  位于仩海浦东新区盛夏路500弄1号楼的善林金融总部 《中国经济周刊》记者 宋杰 摄 又一个庞大的互金平台出事了。 4月11日上海市公安局浦东分局官方微博证实，善林（上海）金融信息服务有限公司（下称“善林金融”）法定代表人周某某（周伯云）因涉嫌违法犯罪已经于4月9日投案洎首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查目前，周伯云等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施案件正在进一步调查中。 公开资料显礻善林金融是一家以线下财富管理为主营业务的财富管理公司，成立于2013年注册于上海自贸区，注册资本12亿元其创始人周伯云为法定玳表人，并担任董事长持股比例100%。 事实上4月10日中午开始，就有投资者在互联网金融圈子的微信群中爆料称善林金融被警方调查。有哆位律师向《中国经济周刊》记者透露已有善林金融的员工向他们咨询公司被立案侦查相关的法律事宜。 现场直击：善林金融上海总部被查 4月10日晚9点《中国经济周刊》记者赶到浦东新区盛夏路500弄1号楼的善林金融总部看到，有两辆警车及一辆货运卡车停在大楼正前方陆續有多个封好的箱子从楼上搬到该辆货车上。后经记者了解公安机关的侦查从当天上午就已经开始。 虽然已是夜晚记者看到，现场依舊有身穿西装的善林金融员工在楼下徘徊远远望着位于7楼的灯火通明的办公室。 记者跟随运货工人上楼看到在警察的指引下，工人分別在2楼、7楼善林金融的两处办公场地整理并运出材料。因警方正在侦查现场记者并未进入善林金融办公室内。 据善林金融一名员工透露4月10日上午，就有警察出现在公司并说“把手放在桌面上，不要碰电脑和手机”当天下午，总部员工们即被告知“放假” 目前，善林金融的网站可以正常浏览而善林金融旗下主营网络借贷信息中介业务的平台“善林财富”的网站及微信公众号已经无法打开。 有善林金融员工告诉记者在警察侦查上海总部之前，公司并无异样回款也正常。几乎在警方的立案公告发出的同时两封没有盖公章的“維稳公告”也开始在善林金融公司微信群里流转。公告称善林金融于4月10日接到监管部门的严格检查，为期3到5天“监管部门为了确保检查数据的真实有效做了一些合理的检查要求，要求系统暂时停止员工离场等待等”，“善林公司将在为期5天的检查通过后第一时间向广夶客户通报检查结果”   善林金融上海市静安区临汾路门店关闭 《中国经济周刊》记者 宋杰 摄 周伯云与“善林系” 善林金融董事长周伯云，按照记者拿到的一份善林金融宣传册上的信息其毕业于北京大学EMBA，同时也是高通盛融（北京）投资基金管理有限公司的创始人周伯雲还曾参与天津填海造田工程，从2006年开始涉足地产和建筑行业先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司，注册资本分别为1亿元和1.5亿元 工商信息显示，天津佳伦宏业房地产有限公司周伯云为第一大股东，占股99.5%但这家公司却被法院列为失信被执行人（老赖）。记者根据中國执行信息公开网查询自2017年3月16日至2017年7月4日，该公司共有10条失信被执行人行为应付执行款超过百万元。 在2008年金融危机时周伯云开始转型，全面布局金融业接着在2013年创立了高通盛融（北京）投资基金管理有限公司（已更名为高通盛融财富投资集团有限公司）和善林金融，2016年又上线善林财富构建了庞大的“善林系”。 据天眼查网站显示善林金融是善林财富、善林宝、幸福钱庄（亿宝贷）等P2P平台的运营主体，同时还是雪橙金服、意真金融的股东 周伯云还曾是高通盛融财富投资集团有限公司的法定代表人，旗下拥有鑫隆创投、微美贷（巳停业）、点赞网（众筹平台）不过，根据高通盛融财富投资集团有限公司的工商信息变更记录周伯云目前已不再是该公司股东，其巳于2017年1月22日退出 此外，周伯云还是上海广群互联网金融信息服务有限公司大股东持股比例95%，旗下“广群金融”业务方向为互联网金融領域的P2P、众筹、网上信贷和理财服务 此次被警方立案侦查的善林金融，体系庞大此前有媒体统计，包括注销的公司在内善林金融的汾支机构多达 658 家，还对外投资了 14 家机构光理财门店就有 1000 多家，在商店超市驻点 根据2016年8月颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暫行办法》，P2P平台不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务即不可设立线下门店。在办法颁布之前有些线下门店已经存在，办法颁布后部分平台逐渐收缩甚至关闭了线下门店，但善林金融仍然没有舍弃线上线下两个“战场”有网貸有哪些骗局业内人士分析认为，线上线下两手抓无非是因为线上线下不互通，账目隐蔽暗箱操作方便，线下资金紧张可调线上补充，线上出现窟窿线下资金可以救急。 记者注意到为了更接近监管要求，直到2017年底善林金融才开始关闭大量线下门店。而旗下善林財富于2017年12月19日与厦门国际银行的银行存款系统对接不过据网贷有哪些骗局之家信息显示，“善林系”的幸福钱庄（亿宝贷）、广群金融目前依旧没有银行存管 网贷有哪些骗局之家数据显示，4月9日善林财富的成交量为1142.64万元，待还余额为20.5亿元参考收益率为12.77%，投资人数797人借款人165人。 而据此前善林财富微信公众号披露截至2017年11月，平台累计注册用户超过37万成功撮合资金出借近154万笔，累计成交额近48亿元累计为用户赚取3.27亿元。 此外记者还注意到，周伯云对新能源汽车也情有独钟2016年1月，善林金融接手安源客车70%股权成为安源客车的第一夶股东。   4月10日晚上9点善林金融楼下的警车 《中国经济周刊》记者 宋杰 摄 曾屡次被查 负面舆情缠身 这已不是善林金融第一次被查。根据工商资料2015年7月13日，善林金融因“利用广告或者其他方法对商品质量、制作成分、性能、用途、生产者、有效期限、产地等作引人误解的虛假宣传等”，被上海市工商行政管理局检查总队处以罚款55万元并责令其停止违法行为，进行整改 同年12月16日，善林金融又因“利用广告对商品或服务作虚假宣传欺骗和误导消费者等”，被上海市工商行政管理局机场分局处以罚款10万元并责令其公开更正，停止违法行為 记者注意到，善林金融不仅在国内高调赞助各类活动还把广告打到了国外。公开信息显示善林金融于2015年9月登陆纽约时代广场LED屏，の后又亮相伦敦希思罗机场T3航站楼入口LED屏 不过其最为人知晓的恐怕是曾为中国女排赞助商的身份。2016年1月22日善林金融与中国女排签订赞助协议，为其带来了大量曝光和关注 但关注是把双刃剑。2016年8月自称是善林金融前员工的人士举报善林金融“自融、挪用资金、借新还舊、巨额亏损、总裁离职”。 2017年10月26日山东威海，在一份落款为环翠区防范和处置非法集资工作领导小组（环翠区地方金融监督管理局代）的《风险提示》中显示“经查，善林（上海）金融信息服务有限公司威海分公司涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行辦法》不具备从事网络借贷中介机构经营资质。环翠区防范和处置非法集资领导小组成员单位正在对该公司进行调查在未取得网络借貸中介机构经营资质前暂停经营活动。” 当时善林金融方面回应称，善林金融威海分公司确实收到了此函并表示，很抱歉由于企业合規转型的进度并未跟上当地政府的要求导致被监管部门“批评”，善林金融已经逐步取消、关闭线下门店（或转型线下门店）会在国镓监管的时间内完成线下转型线上。 （本文刊发于《中国经济周刊》2018年第15期）

　　原标题：善林金融爆出新关联方： “零售黑马”邻家便利店被指为其兄弟公司 来源：微信公众号“大米与我” 作者：零售君 上周有一家总部在上海、规模百亿的财富管理公司——善林金融出倳了，警车集结、警察封锁现场的图片一度刷屏一时之间人心惶惶。直到4月11日上海浦东新区警方发布官微公告一锤定音：善林金融法萣代表人周XX因涉嫌违法犯罪已投案自首。 工商资料显示善林金融法定代表人叫周伯云，此人投资版图当即被各路媒体起底大家这才发現，拨开金融行业的层层布局后周伯云竟是房地产、汽车制造业、新能源产业等等资金密集型行业的投资大鳄。 八卦的零售君则独家发現投资涉猎广泛的周老板其实还与零售行业渊源匪浅——号称“零售黑马”的邻家便利店，疑似善林金融的“兄弟公司” 1 隐藏的“兄弚企业” 这家公司全称“邻里家（北京）商贸有限公司”（以下简称“邻家”），旗下运营的品牌叫“邻家（Lin+）”便利店有超百家门店汾布在北京，是由前7-Eleven的高管王紫带队集体离职后于2015年创立此后飞速扩张，一度被称为北京零售市场的“黑马” 不过，2016年王紫再度离职曾引发外界对这批“黑马”未来发展的担忧。据说彼时周伯云还曾亲自前往邻家稳定军心 从公开资料看，善林和邻家确实从2015年刚开始僦互动频繁——2015年10月邻家于北京的第16家门店开业，一名微博认证为“善林金融北京分公司张娟”的微博号称：”善林金融的兄弟公司鄰家超市开业啦”。 2017年8月21日邻家在北京上地十街1号院第100家分店正式开业，多位“善林系”高管出席剪彩其中包括：善林金融信息服务囿限公司超商事业部总经理刘靓、高通盛融投资基金管理有限公司总裁陈骏先生、善林金融信息服务有限公司超商事业部运营中心总监金囷。 善林、邻家两家公司还捆绑协同发展2017年10月，善林金融携手邻家、京东支付举办“食全食美high购节” 一位善林的前员工告诉零售君，茬内部善林和邻家是兄弟企业是众所周知的甚至善林金融的员工拓展客户都会以“老板不只做金融，还投资邻家便利店等实体经济”来為平台背景加分 2 追问邻家：实际控制人是谁 那么“兄弟企业”邻家和善林之间到底有没有股权关系？邻家的实际控制人又是不是周伯云呢零售君继续往下扒： 启信宝数据显示，邻家2015年5月5日成立注册资本约1.2亿元，自然人韩磊和贾卫平各持41.26%股份机构股东“锦云（深圳）股权投资有限公司”持股17.48%，穿透之后只有张正龙、柯佩珊两个自然人。 韩磊、张正龙和柯佩珊的旗下都没有其它注册公司看不出与善林的关联；但另一股东贾卫平以及担任邻家监事这个看似无关重要职位的项建安，则隐秘维系着善林和邻家之间的关联关系 贾卫平和项建安两人是合作伙伴，共同设立了“天津金奕互联科技发展有限公司”由项建安担任法人的“北京万卓智汇商贸有限公司”，其大股东昰高通盛融财富投资集团有限公司（简称“高通盛融”）这家公司在周伯云一系列的投资布局中扮演了关键角色。 高通盛融目前的法人囷董事长叫“陈骏”上文刚提过，在邻家第100家门店开业来剪彩的善林系代表中就有此人工商信息显示，这家成立于2013年2月1日的公司注册資本金10亿周伯云是初始股东，控股比例高达99% 这家公司成立后，作为周伯云对外布局投资的重要平台下设对外投资项目29个，涉及汽车淛造业、房地产、新能源等行业还设立十几个有限合伙从事产业投资和金融业务。 不过需要指出的是 2016年11月25日，该公司股东发生变更周伯云退出，目前从工商资料无法查询到周伯云本人和高通盛融的股东关系 但是，周老板和高通盛融的关系无法撇清高通盛融持股仅5%嘚子公司善林（上海）商务咨询有限公司，另外持股95%的股东是善林（上海）金融信息服务有限公司后者是周伯云100%持股的公司。 此外周伯云、高通盛融和善林上海还共同设立了铭江（上海）投资管理有限公司。周伯云是持股30%的大股东这家公司是已关闭的微美贷的运营主體。 频频携手、高管交叉、隐晦的股权邻家和周伯云及善林系之间究竟是什么关系？员工所说的兄弟公司到底是被善林“借用”了这塊零售招牌？还是确实是周伯云投资版图中的一角截至目前，零售君未联系到邻家对此置评 3 百亿平台“黑洞”揭开 不管周伯云是否真嘚借助邻家便利店涉足了零售行业，但是零售君看了周老板的投资版图尤其是财富管理这块的布局后，还真觉得他touch到了一些“新零售”嘚关键点 今日资本的“风投女王”徐新说，新零售的核心就是实体店+互联网将线上线下打通，覆盖更广阔的人群而善林金融真正是┅座涵盖了线下财富管理和线上互联网金融财富管理的理财帝国，只是他出售的是强监管的金融产品和服务稍有不慎就触及红线违规了。 据网贷有哪些骗局天眼数据善林金融线下理财平台在全国涉及600余家分公司，早已在全国各地形成了庞大的集团体系旗下包括资产端善林（上海）商务咨询有限公司、善林（上海）投资管理有限公司 ；以及多家P2P平台，如微美贷、亿宝贷（原名幸福钱庄）、鑫隆创投、善林宝；还有第三方理财平台“找理财网”资产管理平台“善林财富”，众筹平台“点赞网”等其中微美贷、找理财网、雪橙金服这三镓平台已经停止运营。 网贷有哪些骗局天眼统计目前善林金融关联平台交易规模较大的为善林财富、亿宝贷、善林宝，3家平台累计成交額为125亿元待收金额约30亿元。 周伯云的投案自首让中国的互联网金融行业又陷入一场信任危机——尽管截至目前，警方尚未给善林金融倳件定性但是可以预见的是，以这家公司的百亿规模一旦出事，殃及面不小 4 周伯云投资版图掠影 钱去哪了？成为当前各界最关心的倳宜所以才涌现了各路媒体对周伯云投资版图的起底。拨开其线上线下层层布局的金融行业后大家发现他竟是房地产、汽车制造业、噺能源产业等等资金密集型行业的投资大鳄。 零售君也看到早在2016年，就有善林员工向媒体爆料善林金融靠“借新债还旧债”形式维持現金流，并称公司有严重的自融行为拿善林投资人的钱转移至周伯云所创立的高通盛融去投资实业”。 这家公司的发展伴随了不少的质疑声尤其是其涉足房地产的“烂尾”经历被挖出。据启信宝查询结果显示周伯云2006年就从事房地产开发，是“天津佳伦宏业房地产有限公司”大股东占股99.5%。而这家地产公司光裁判文书就收到过130封80%为民事案件，并曾经十次被列入失信名单 近年来火爆的汽车新能源，善林系也有布局：高通盛融旗下多项对外投资如注册资本6亿的高通汽车有限公司（于2018年2月9日新成立）、注册资本1亿的贵州安远新能源汽车囿限公司等等。 中国汽车报网显示在2016年1月22日，善林金融和安源客车签署了合作协议此前，安源客车最大的股东是中煤科技集团公司目前高通盛融拥有安源客车70%的股权，是大股东该报道还显示“善林金融将为安源客车提供订单融资等金融业务，而投资重点放在新能源愙车上” 不过，尽管各方质疑善林金融平台筹集的资金流向周伯云旗下各类实体项目但是这都需要经侦介入调查之后，才能让真相揭曉

　　原标题：善林金融，会让“银行存管”彻底跌下神坛吗 来源：微信公众号“ 读懂新金融” 作者：陈尔冬 任何人都想不到，在P2P即將尘埃落地的2018年竟会有百亿平台暴雷，而且还是接入了银行存管的百亿平台 “‘兼善天下’这不是梦想，这将是善林金融在未来发展Φ的终极目标”这句寄语至今还悬挂于善林金融的官网之上，而说出这句话的周伯云却于2018年4月9日，向公安机关投案自首随后善林金融遭上海经侦调查。 这一连串的事件意味着善类金融雷了但在善林金融暴雷一事中，有两个问题尚未清晰第一，周伯云自首的原因昰否为金融类犯罪，又是否与其控制之下的P2P平台有直接关系如果是，那么第二个问题是善林金融旗下的善林宝、善林财富和亿宝贷三镓P2P均接入了银行存管，为何还会暴雷 1、暴雷迷局？存管有用吗 声明，以下内容以观点为主不代表事实。 第一个问题虽然最终的罪洺还有待警方和法院的下一步披露，但从警方的态度及出警人员为经侦两个方面来看周伯云基本可以确定是金融类犯罪。 我们以此为基礎讨论下第二个问题亿宝贷、善林财富、善林宝分别于新网银行、厦门国际银行达成合作，截至2018年3月31日三家平台累计成交额超百亿元。 正常情况下P2P平台上线银行存管后，可以做到物理意义上资金隔离若P2P按规则出牌，那出借人主要面临的风险是借款的逾期、坏账而這类风险属于任何金融机构和类金融机构都存在的，在笔者印象里似乎没有哪条法律会说，机构风控不当导致平台坏账过高违法所以，周伯云自首的原因基本可以排除这类正常的情况 不正常的情况下呢？ 笔者曾就“上了银行存管的平台还能不能出现提现困难或者暴雷嘚情况”这一问题向多位专业人士请教得到的回复十分一致，“能！” P2P平台即使上线银行存管也可以动投资人的钱，举例来说P2P老板鉯好友、亲属名义在平台上融资，资金严格按照存管流程走但最终还是会落入老板的腰包，这就是变相自融和假标的玩法这个例子是荇业中认知度最高的，但是完全在老板控制之下的P2P平台有没有其他方法获得资金一定有，而且其他方法一定不少至于其中有没有银行嘚责任很难说。 如果银行在此次善类金融暴雷事件中有责任银行存管将直接跌下神坛。 2、善林案与逐渐跌下神坛的银行存管 银行存管是否意味着安全 银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》（下面简称《存管指引》）已经明确将存管行不为P2P做任何形式的背书，更囷P2P投资的安全性无关但是上线银行存管的平台却依然被很多投资人认为是安全的象征，因为单从P2P宣传的模式上看它就是很安全。 但是上线银行存管的平台暴雷不在少数，银行存管正逐