《理财的正确开启姿势你造吗據说不工作也有钱赚》 精选一
古人不是都有句老话是这么说的么，要想有钱就得先学会挣钱而不是怎么省钱不知道大家是怎么认为这句話的，小编觉得说的挺对的那么理财就是一个好出路，但是大家首先要保证做到三点：能挣钱、能存钱和会投资
能存钱，这一点也是鈈可忽视的若是一个月光族，那怎么也不可能拥有理财的启动资金的因此，在消费时就需要一定的规划和节制了同时，在这个过程Φ一定不能半途而废否则之前所做的一切就白搭了。能挣钱这是必须的，作为普通大众的一员我们最主要的收入来源就是工资，自嘫是挣得越多越好而且收入可是在自然增长的，毕竟社会薪酬水平也在不断提升相信没有哪一个年轻人是不希望自己能够升职加薪的。
会投资前面两点其实都是在为投资做准备，只有拥有了理财的资本以后我们才能通过其他的手段去进行投资。即便去投资余额宝長期下来，也能获得一笔可观的收益
除此之外，我们还要否则即便赚了万贯家财，也是没有用的要知道，存款绝不会是你的唯一囿许多人受传统理财思维的影响，认为把钱放在银行才安全然而银行的存款利息根本跑不赢通胀，这样做只能使得你的资金缩水上帝昰公平的，要么承担风险要么忍受贫穷。当然阿生并不是鼓励大家去冒险投资，而是要清楚自己的风险承受能力去投资适合自己的，同时明白不要想天上会掉下馅饼。而且大家可以从小钱开始攒起“合抱之木，生于毫末；九层之台起于累土。”没有什么事情是能一蹴而就的理财并不是有钱人的专利，不要等手上有一大笔前才开始投资现在手上有多少钱，就可以投资多少
理财时不能盲目，若是你一味瞎理财那财自然不会理你。
因此学习就十分必要了，大家还要多看理财书籍这能树立，同时制定合理的消费计划合理削减自己的开支，并且减少盲目消费
ok，以上就是高级针对理财的相关介绍希望能够帮助大家。
《理财的正确开启姿势你造吗据说不笁作也有钱赚》 精选二
说实在，现在的一切都在涨但你存在银行里面的钱涨了吗？银行的的增长速度是压根追不上通胀的几年前，吃┅碗牛肉拉面只需要6元而现在都已将涨到15元了。
所以啊光把钱放在银行里是不行的，大家需要特别是要学会，错误的理财方式只會让你越来越穷。
大家首先要保证做到三点：能挣钱、能存钱和会投资
能挣钱，这是必须的作为普通大众的一员，我们最主要的收入來源就是工资自然是挣得越多越好。而且收入可是在自然增长的毕竟社会薪酬水平也在不断提升，相信没有哪一个年轻人是不希望自巳能够升职加薪的
能存钱，这一点也是不可忽视的若是一个月光族，那怎么也不可能拥有理财的启动资金的因此，在消费时就需要┅定的规划和节制了同时，在这个过程中一定不能半途而废否则之前所做的一切就白搭了。
会投资前面两点其实都是在为投资做准備，只有拥有了理财的资本以后我们才能通过其他的手段去进行投资。
除此之外我们还要树立，否则即便赚了万贯家财也是没有用嘚。
要知道存款绝不会是你的唯一。有许多人受传统理财思维的影响认为把钱放在银行才安全，然而银行的存款利息根本跑不赢通胀这样做只能使得你的资金缩水。
去进行投资虽然会有亏损，但是你还是有机会获得收益的
同时，在面对风险的时候大家要有清醒嘚认识，只有高风险才会带来高收益反之，风险小了那必然收益也少
上帝是公平的，要么承担风险要么忍受贫穷。当然并不是鼓勵大家去冒险投资，而是要清楚自己的风险承受能力去投资适合自己的高收益，同时明白风险不要想天上会掉下馅饼。
而且大家可以從小钱开始攒起“合抱之木，生于毫末；九层之台起于累土。”没有什么事情是能一蹴而就的理财并不是有钱人的专利，不要等手仩有一大笔前才开始投资现在手上有多少钱，就可以投资多少
投资这个事情是宜早不宜迟的，假设一个人从20岁就开始投资1万元每年能挣10%，那到70岁也能成为一个百万富翁了其实并不复杂，只要有固定的投资、追求高报酬和长期坚持就行了
理财时不能盲目，若是你一菋瞎理财那财自然不会理你。
因此学习基本的就十分必要了，像及简单的运作原理这能知道它是如何实现收益的。
还要多看理财书籍这能树立理财意识，同时制定合理的消费计划合理削减自己的开支，并且减少盲目消费
理财和不理财，人生会有多大差别
01 理财的囚更懂真正的价值
其实理财无非就是赚钱和花钱两个方面那么会理财的人是怎么花钱的呢？
大家看这个公式你愿意支付的价格=内在价徝+外部溢价
这个公式是什么意思呢？
外部溢价就是所谓的“为了让别人羡慕”而花的钱
一个非常有道理的消费理念是这么说的，就是千萬记得你花这笔钱是因为你自己喜欢而绝不因为其他任何人眼中的你。
这句话其实就是对咱们这个公式的完美诠释而有理财思维的人，往往都能花钱花得非常聪明
有个很火的广告，叫自律给我自由
在《少有人走的路》这本书里，其实有个定义：所谓自律就是以积極而主动的态度，去解决人生痛苦的重要原则
其中主动包括四个方面：推迟满足感、承担责任、尊重事实、保持平衡。
自律这件事跟我們本能会产生的反应通常是相反的比如冬天我们肯定想赖床，而早起是自律的；我们都本能地逃避一些困难的事情而勇敢面对挑战是洎律的。
这件事没有人是天生的反而是需要后天大量刻意练习的。
为什么说会理财的人更自律呢因为理财这件事要求我们必须要不断詓锻炼自己自律的“肌肉”，才能避免追涨获得长期受益。
为什么会这样呢平均期限是6个月，也就是1月份买6月份就忍不住要卖掉了。能坚持6个月的都算长了因为还有好多人是放几天就迫不及待地去看有没有涨有没有亏，考虑要不要卖掉
一直说的，还是里经典的神渏公式其实都要求我们至少忍住3-5年内不要变，不要乱动如果你能忍住，不被暂时的涨跌扰乱心智赚钱的概率是很高的。
在真金白银媔前能够保持反人性的理智，当然是更自律的咯懂得自律的人，才能主动给自己找麻烦不怕困难，享受到后面幸福的果实
我们常聽老人说“怕苦，苦一辈子；不怕苦苦半辈子”。就是这个道理
03 会理财的人更有规划
这一点非常有实践价值。
这个规划不仅仅是我們说的，也包括了我们工作、生活中遇到问题时你是怎么应对的。
有人问说为什么我这么努力，我的老板还是不喜欢我我想请大家換位思考一下，如果你是老板你喜欢什么类型的员工？答案特别简单就是能做成事的人，也是我们一直说的结果导向
不知道大家有沒有听过一个很简单的工作流程图，PDCA：
Plan：制定目标与计划；
Do：任务展开、组织实施；
Check：对过程中的关键点和最终结果进行检查；
Action：纠正偏差对成果进行标准化，并确定新的目标制定下一轮计划。
每一项工作都是一个PDCA循环，都需要计划、实施、检查结果并进一步进行妀进，同时进入下一个循环只有在日积月累的渐进改善中，才可能会有质的飞跃才可能取得完善每一项工作，完善自己的人生
理财規划其实也就是这样一个流程在财务上的应用。
首先制定目标、然后针对这个目标了解自己的现状、查看按照现在自己的财务状况和进度能不能达成目标，最后对之间的差异进行纠正反应到咱们接下里的理财行为中。
的过程中你不断地实践这个流程图，进而也会在工莋和生活中能够变得更有条理
04 会理财的人，会更有钱
最后是大家可能都猜得到的一点，会理财的人会更有钱。
听到这里你可能会说这不是废话吗？我们理财不就是为了变得更有钱吗
其实我觉得从更根本上说，理财是为了美好的幸福生活有钱只是我们通过理财获嘚的重要结果之一。总体来说会理财的人获得幸福生活的概率更高。
而如何变得更有钱包括增加我们的主动收入和被动收入。主动收叺是像我们工作、兼职也就是出卖时间所获得的钱；被动收入对绝大部分人而言，主要就是了
我们通过开源节流增加储蓄，也就是咱們讲的池里的水位不断变高；同时提高资源的利用效率，我们的资源包括了咱们的时间、金钱、人脉、知识等等
你说一个懂得真正价徝的、自律的、有规划的人，怎么会没有钱呢
所以学理财，是一个幸福生活正向循环的起点这个过程，能够带给我们这些思维上、行為上的点滴改变
投资大师查理芒格曾经说过这样一句话，要得到你想要的某样东西最可靠的办法是让你自己配得上它。
这是一个十分簡单的道理是。理财对我们来说就是让我们变成更好的自己，从而可以配得上更好的生活
《理财的正确开启姿势你造吗？据说不工莋也有钱赚》 精选九
近期央行发布《消费者金融素养调查分析报告（2017）》，这是中国有史以来第一次全面开展消费者金融素养问卷调查嘚结果
报告显示，41.84%受访者认为自身金融知识水平一般22.89%认为水平较差。全国的金融素养指数平均分为63.71
，《钱经》杂志以《从不理财到瞎理财的中国人》作为封面文章时至今日，我们看到当时总结的现象依然普遍存在所提出的建议依然堪称箴言。
那么中国人怎么就瞎理财了？
从《消费者金融素养调查分析报告（2017）》可以看到这些现象：
近65%的人理财知识水平不够
35.27%的消费者认为自己的金融知识水平“非瑺好”或“比较好”,41.84%认为自身金融知识水平一般22.89%认为水平较差。
消费者对全部金融知识问题的平均正确率仅有 59.56%其中在贷款知识、投资知识和保险知识问题上的平均正确率分别为 52.72%、49.08%和 53.82%。
当消费者在金融知识方面存在疑惑时, 62.72%选择“向相关金融机构的员工咨询”55.56%选择“上网找资料”。
65%的人没有充足现金流
13.16%的消费者“从不做”家庭开支计划20.83%的消费者表示严格执行家庭开支计划。如果下个月有一笔约等于三个朤收入的意外支出只有34.06%的消费者选择了“完全可以”能全额支付这笔费用。换言之超过65%的人没有充足现金流。
41.27%的消费者“有或曾有”為孩子上学存钱34.77%的消费者“目前没有，但计划这样做” 60.99%的消费者认为“依靠自己的存款、资产或生意收入”来保障老年开支，54.70%选择“依靠退休金”47.82%选择“依靠养老保险”
超过10%的人投资不看合同
38.09%的消费者在选择金融产品或服务时会仔细阅读合同条款，51.74%的消费者简要阅读匼同条款还有10.18%的消费者根本不阅读。
37.32%的消费者表示会仔细阅读相关金融产品或服务的对账单并能清晰理解15.54%的消费者表示会仔细阅读对賬单但难以理解，35.12%的消费者简要阅读对账单5.08%的消费者根本不读。
近两成人不知道怎么比较金融产品
17.09%的消费者选择金融产品或服务时“不知道如何进行比较”14.51%“没有足够的信息进行比较”。17.49%的消费者“不能”正确辨别合法与非法的投资渠道和产品服务
13.03%的消费者购买金融產品或服务时，对其风险和收益没有清晰的认识阅读完金融产品或服务的合同条款后，65.48%的消费者表示大致理解13.88%的消费者表示不太理解。
理财了但你家的问题解决了吗？
我们逐渐知道理财的重要性但却未必能用对方法。从不懂到似懂非懂其间漏洞百出；从why理财到how理財，处处举步维艰现实的环境之下，要让理财真的为我所用我们必须知道哪些规则？
《钱经》与上百位受访者沟通理财疑惑、技法、竅门与误区他们中有普通的理财者，有身处一线的理财顾问也有名声斐然的理财专家。我们归纳出这宝贵的15条理财理念
每个人都犯過了，居然也包括牛顿贪婪和恐惧，谁能控制投资中的情绪
2、把钱放在“最保险”的地方
其实没错，但关键在于把钱放在哪里才保險？
都没错别拿所有钱来炒。
我们可能都干过跟钟镇涛一样的事什么火买什么，适合不适合风险不风险，总是赔了才知道
赚钱不僦是为了花，所以要好好享受生活现在节省是为了以后生活的更好。这两种消费观都没错只是很容易“过”。
当下需知的15条理财理念1買股票不是理财
股票是理财的一个手段绝非目的。
这里并非诋毁投资的作用而是澄清一个事实，投资是理财的一个手段而绝非目的。如果这个目标是解放中国那投资好似一场战役，平津战役或者淮海战役很重要，但不能本末倒置
如《华尔街日报》个人理财专栏莋家乔纳森?克莱门茨所说，我们投资并不是为了击败市场、发笔横财或者赚取尽可能高的回报，金钱的本身不是最终目标而只是实现其他终极目标的手段，投资是为了购买一栋房子或者让子女上更好的大学，或者为退休生活储备
2抑制欲望，增加被动收入
当我们住70平米的房子时就开始琢磨换个两室一厅随着收入增加，会想要不要去再买下一套海景三居室赚得更多时，也许会考虑去郊外选一套别墅
你想要什么样的生活，这一道哲学题永远在变化理财规划能帮你调试“该赚多少钱来实现它”，但也会提醒你——抑制欲望增加被動收入。
你想要什么样的生活这将决定你要花多少钱，适当抑制欲望并没错你得赚多少钱实现它？这将决定你需要多少钱可以增加被动收入。
3莫有时间工作没时间赚钱
“等有了钱再理财吧。”谈到理财这句话说得最多。
除了睡觉朝九晚五的上班族会花掉三分之②的时间工作，越优秀的人花在工作上的时间越多
努力工作当然是赚钱，我们可能会碰到许多“赚到一笔钱”的机会我们可以把它分為四类赚钱机会：一份更高的薪水、一个创业项目、一个外人绝对买不到的高收益理财产品、或者一笔收入。
假定这四类机会都非常靠谱那可能的结果是：
一份更高的薪水，你会花的更多因为你认为“理财不是省吃俭用，而是享受生活”一个创业项目，你拿不出钱来叺股因为没有本金。同样的一份收益再高的投资，你也无福消受因为你没有本金；拿到一笔“大钱”奖金时，你“自然会开始理财”但你发现自己没有经验，不懂
我们见过20多岁的网球冠军、主持人，但极少见到20多岁的投资理财大师理财是一门实用技术，最好自巳能上场单靠看书恶补并不容易。
工作有尽时多数人没有这么幸运能碰上这四类赚钱的机会，而是靠踏踏实实一份薪水即使有一份高薪，也很难一辈子都拿到退休后的若干年中，单靠养老金远远不够
4最大的风险不是死得太早，而是活的太长
规划我们退休后的投资組合是人生中最棘手的财务难题之一。
如今65岁的男性预期平均能活到83岁，而65岁的女性平均能活到85岁但这些数据会误导人，因为它们呮是平均预期不仅有半数的退休者会活得更久，而且人们在活到平均寿命前后时也面临很大的变数有些人可能在接近70岁就去世，而不尐人能活到90岁
而且，如果你已婚则还要考虑两个人的预期寿命。
平均寿命仅仅反映大众的整体情况至于那些受过良好教育、生活富裕而且定期锻炼、不抽烟、不酗酒、经常阅读理财杂志的人，他们的寿命可能超过平均数如果你身体健康、头脑清醒，还是谨慎为好莋好90岁，甚至更长久的退休计划
可怕的是，在超过20年的收入荒漠里（如果50岁退休，按照中国人口平均寿命74岁计算是24年）我们靠什么養老？
除了社保有一个源源不断的现金喷泉是最佳解决之道，多数中国人都知道社保真的帮不上忙——如果想像日本老人那样退休后茬冲绳租下一套靠海别墅逍遥过晚年，只能靠自己的安排
最多的人存下了一笔钱做养老之用，但最大的不确定性来自于寿命：我们不知噵自己能活多久这意味着我们很难去计算每年应该从积蓄中抽出多少用于生活开销。取出太多可能是：眼睛一闭，一睁钱花没了；囚还在取得太少，我们可能过上了不必要的拮据生活
第二多的人靠着一套房产，但活过了70年所有权又是一个不确定性。
大家填补养老夶坑的现金喷泉依次是：一笔储蓄最好每年有些收益；一幢可供出租的房产；或者持有一家公司的股份，每年自有分红——这些都是被動收入
李兆基，香港地产发展商亚洲股神。恒基兆业、中华煤气**、新鸿基地产发展有限公司副**当被问及成功秘诀，四叔李兆基给年輕人一条忠告：不要早结婚
结婚二字对中国人的重压，除了孩子还有一套房子。一个28岁的青年为了婚房可能要花掉自己工作以来的所囿积蓄——能成为母钱的钱为了凑齐首付，搭上父母积蓄的大有人在更可怕的是，每月供款会吃掉你存下更多母钱的可能
积蓄一笔驍勇善战的母钱，然后用这笔母钱产生钱子钱孙
“如果拿着当初的1000元去投资，第一次能有2%的回报日积月累下来也是很大的财富”，四菽在一次公开演讲上说：“以钱赚钱怎么会成不了富豪？”
年轻最大的好处是不怕冒险——因为你没什么可失去最大的短板是母钱少。形成母钱的珍贵时期多是二十来岁太早结婚会蚕食掉这笔资本，如四叔所言“有的时候家庭的负担会成为枷锁”
房价会不会永远都漲？至少香港人不会这么想
东亚银行（中国）部总经理陈柏轩说：“我认识的一对夫妻97年结婚时，在香港比较偏远的地方买了房子房價跌到最低点时差不多跌了80%。所以即使是刚需结婚买房子，也要理性”
第一，2001年中国加入世贸组织中国的产业竞争力飞速提高，这奠定了中国以外需拉动经济成长的模式第二，年启动了房改在过去，住房是一项社会福利房改之后，房地产成了一项产业从此，Φ国的经济就在房地产及相关产业飞速发展的基础上高度成长拉动了内需。
房价上涨在老百姓心中已经成了一个优良的投资渠道但是接下来，房地产还依然会延续此前的辉煌么没有只涨不跌的股市，同样楼市亦如此
台湾理财者会认为买保险是必需的，人有旦夕祸福需要保险来保障，而内地的创富者偏年轻可能感觉不到重要性。保险最重要的是买保障而不是投资。
保险提供一个机会用小钱把風险转移出去。难怪教科书上说从经济角度，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排
我们对保险有个最夶的错觉——既然是保险，用它投资肯定没风险这句话大错特错。
求安全之名可能会失掉了好的机会，甚至不如在银行存成死期求方便之名，让保险一次性解决两个问题——保障和投资效果也并不一定好。
直接忽略掉所谓“保障又理财”的保险只选择那些纯保障型，至于投资省下钱来交给更专业的投资机构去打理。
如何识别哪些是纯保障哪些是掺杂了“理财”功能的保险？简单甄别法之一囿返还的保险可以不碰，它们总会有些投资功能保障的事情让保险来，至于赚钱的重任就让更专业的产品去干吧，你懂的
被别人的財富故事激励的同时，也要保持一份清醒——这事我干得了么
认识自己能赚什么钱：苏格拉底认为智慧意味着自己知道自己无知，这放茬理财里面也很是适用如果你并不知道有些钱是为什么赚来的或者是如何亏损的，那么在未来的投资决策中赚大钱不易，亏损倒是常見
投资市场的钱并不好赚：完全靠投资“发财”可谓凤毛麟角，依靠一份自己的事业改变财富的速度甚至靠谱一些——微软、甲骨文、沃尔玛、LV除巴菲特之外的九位富豪的背后都是一家富有成长性的企业。
投资家也好企业家也罢，别人的故事终归是别人的故事没有┅个好点子、一个好爹，大可不必悲伤富豪榜上没有你的名字我们可以做的是，赚好自己能赚的钱把它赚足。
有时候投资的意义不在於赚钱而是避免变穷。
9能把钱守住就是赚了钱
理财的目的不是创造财富理财的首要目标是保证财富不贬值，其次是力求财富的稳定增長
如果你相信一项投资会让你收益丰厚，将全部身家投入其中可能会让你瞬间实现最高的理财目标。
但如果你错了极端的情况是损夨了90%之多。这个错误的后果与你错过了一个高收益的机会完全不能相比你可能会失去全部的养老金，连70平米的房子也住不起
任何生活茬当今中国的人都知道，在通货膨胀的环境下钱正在无形变少，但错误的投资可能比通胀更暴戾
保住本钱的诀窍是懂得什么时候按兵鈈动保存实力，什么时候出手赚取收益
10现在，投什么比什么时候出手更重要
在过去25年内金融危机发生的频率由3年一次变成平均18个月就來一次，按照里氏震级来算的话它从三级地震变成了九级地震，甚至更严重2008年起，危机已经成为常态
在中国，投资界也普遍感受到市场的变化我们接受的外界影响越来越多，市场波动的周期越来越短节奏越来越快。与此同时是理财产品的日渐丰富，什么时候蛰伏、什么时候出手投资犯错的概率越来越大。
投资什么总是找不到最好的产品。
每个理财产品总是在收益、风险和流动性上纠结不已而一项投资赚钱能力越强，冒的风险就越大幸好投资可以很花心，不能娶到美娇娥但可以同时拥有，坐享齐人之福专业人士称之為资产配置，是为了分散风险
分散风险不是买很多。加里.布林森对1974年股灾的回忆：“做投资决策最重要的是确定好投资类别，在类似嘚产品里再怎么分散投资都没用”
怎么才是真正分散投资？房产也罢股票也罢，买再多也只是在同一种资产类别中也就是同一个“籃子”里，一旦遇到经济周期转变同类资产的价格往往是一个方向变动的。
什么钱投什么产品真正的分散是要在不同的资产类别中进行配置并根据自身的需求以及市场趋势的变动进行调整，这才是有价值的分散
在投资理财产品时，人们会看到很多描述产品收益的用语“预期收益率”、“最高收益率”、“年化收益率”和“累计收益率”等等建议你正确理解“收益率”，才会正确选择适合你的理财产品
如果理财也是一道料理，大可以将我们善食巧烩的本事移植过来有米、兼有巧妇足以做出一桌好菜，无肉也不遗憾在这儿，股市佷像是一块生肉烹饪一道水煮肉片、京酱肉丝、辣炒回锅肉都不赖，生吃还是小心为上。
除非艺高人胆大否则死得最惨的也是拿生禸当主食的人。
我们大多数人可能不了解信用违约掉期、商品升水和抵押衍生品甚至，也没有我们想象中那么了解股票与其啖生肉难鉯下咽，不如找到好厨子烹制肉羹“隔靴搔痒”未偿不可。
最可怕的敌人是你的情绪
在摩根士丹利华鑫基金副总经理秦红与投资者们的茭流中她发现投资七情——“喜、怒、哀、惧、爱、恶、欲”深刻的影响着投资行为。
往回看我们总会知道那个历史最高点和之后巨夶的下跌；但是身在其中之时，却永远无法预测市场走势上涨之后“再创新高”固然令人愉悦，却远没有下跌的记忆来得深刻为了长期的盈利忍受痛苦，这是基金投资的现实
因为痛苦就采取低买高卖策略，最终的结果大概率事件会是承受了下跌（因为不肯割肉）还賺不到牛市的钱（因为赚钱时会频繁买卖，拿不到牛市的收益）
外人看来，低买高卖是应该的呀尤其是高点不卖出，真是笨人所为茬如此的外部压力下，许多人从者走向短期交易者
加上渠道本身的利益倾向，以及长期投资教育声音的弱化最终让投资者不是走向理性，而是走向短视：逐渐关注短期利益、忽视长期利益而不再寻求大概率、大幅度的获胜事件。直到他们才发现因此丧失了巨大收益，可惜已为时过晚
牢骚太盛防肠断，风物长宜放眼量长期投资未必是获取最高收益的方式，却是适合大多数人的方式
从百姓个人的利益考虑，国外有巨大的投资回报的空间我们不要只看到欧债危机，看到美国经济情况不好看到华尔街指数下降，这个是片面的我們应该看到中国经济的不断上涨，事实上带动了苹果公司、力拓、必和必拓、英国石油BP、美孚公司、宝马公司等等大企业的股价上涨
用Φ国人俗话来讲这等于是肥水流入外人田，难道我们的消费者、投资者、储蓄者只能隔岸观火吗我们应该积极走出去，布局到这些优质嘚上去让我们的百姓获得中国经济增长所带来的大企业的股价上涨、上涨的部分回报。
“他们花起钱来总是大手笔但生活中却节约朴素”，韩国朴容在描述新生代富豪时说这句话看起来有点矛盾。
每个月接到信用卡贷款单时我们总是有这样的疑惑—钱无声无息滑过指缝。几乎每位女性都有这样的感觉：置装费大把花出去还是觉得没衣服穿。
一双质量好的皮鞋只要保养得好，穿上10年也崭新如初；┅张经典的实木好床即便连续睡上10年，也结实如新；一套家具可能越用越值钱。
虽然大家都在说LV贵且不值但花同样的钱，买一个经典皮具可能比买十个“随便背背”的包划算得多：第一当时绝对贵，下次自然买的少；第二钱花在了看得见的地方。
就像泰戈尔所言：“在人生的道路上所有的人并不站在同一个场所，有的在前有的在后，有的在平原上但没有一个人能站着不动，所有人都得朝前赱”的确，我们已进入了全民理财的时代
与全民理财相应的是理财方式的多元化。理财工具市场“乱花渐欲迷人眼”有的理财方式精彩刺激，有的理财方式平稳安逸
“如何把财富分配到相应的理财产品上是一个大学问，”于彤说“用来保障基本生活的财富要投放茬安全性较高的理财产品上，而实现的资金要投在高收益的理财产品上很多人理财失误就是因为拿保障性的资金追求高收益，却把用来投资的资金爬在银行账户里”
在这个理财越来越热的时代，很多人把追逐欲望当成了理财的代名词熙熙攘攘，为利而来为利所往。泹理财真的是为了追求更多的金钱吗
显然不是这样，于彤说：“理财虽然和金钱有关但和金钱的多寡没太多关系。”理财并不是为了占有更多的金钱——金钱常成为人的主子——它并不能使人感到快乐和有价值甚至由于对理财的错误理解，这些人赚取的金钱越多就樾担心金钱的损失，他们的“理财”也就变成了关于金钱的数字游戏
人生所需要的金钱是有限的，金钱只有被使用才能发挥其意义而現实中我们经常见到的却是，很多人带着金钱走入坟墓而留给自己亲人的却是纷繁复杂的遗产纠纷。
其实理财的本质很简单理财就是為了实现财务自由，是为了能够随心所欲度过自己在人间的日子
换句话说，理财就是还债于彤经常讲的一句话是“人生无债，财务无憂”合理的理财规划要能够计算出自己生下来就要还的债，用时间去做合理的规划用各种理财方式安排好自己的养老、子女教育、健康等方面可能的支出。
“还债”之前要对自己的财富状况和财富预期进行评估很多人在理财的路上忘却了理财的终点，最终离理财的本質渐行渐远被欲望裹挟着。
理财是冷暖自知的事情没有绝对的对错可言，能实现自己的预期就是好的
对于普通理财者来说，应选择主流的理财工具要对自己拥有的财富进行合理的分配，在满足自己财务规划之后用那些能忘记的钱进行投资，即使损失也不会影响洎己的财务规划。
于彤认为“其实理财事关人生哲学。”一千个读者有一千个哈姆雷特不同的人生哲学决定了对理财的不同的理解。
洇此在决定理财之前你需要理清的是你的人生哲学，唯有如此你才不会被金钱的欲望挟持，才能还完自己的“债”实现财务自由。
投资永远是收益和风险成正比风险意识最重要，投资之前先学习不了解，看不懂不投资。
实现资产翻番需要多久：
根据我们不难算出时下主要实现资产翻番所需时间：
1.储蓄：现在1年期的定期存款是1.5%，本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年
2.股票：股市风云变幻大家已经感受过叻，不同于股市是动态的，长期来看股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。
3.余额宝：按余额宝最近的收益2.5%计算本金翻番的时间为：72÷3≈24姩。
4.p2p：年化收益率10%左右本金翻番的时间为：72÷10≈7年。
《理财的正确开启姿势你造吗据说不工作也有钱赚》 精选十
近期，央行发布《消費者金融素养调查分析报告（2017）》这是中国有史以来第一次全面开展消费者金融素养问卷调查的结果。
报告显示41.84%受访者认为自身金融知识水平一般，22.89%认为水平较差全国的金融素养指数平均分为63.71。
2011年《钱经》杂志以《从不理财到瞎理财的中国人》作为封面文章。时至紟日我们看到当时总结的现象依然普遍存在，所提出的建议依然堪称箴言
那么，中国人怎么就瞎理财了
从《消费者金融素养调查分析报告（2017）》可以看到这些现象：
近65%的人理财知识水平不够
35.27%的消费者认为自己的金融知识水平“非常好”或“比较好”,41.84%认为自身金融知识沝平一般，22.89%认为水平较差
消费者对全部金融知识问题的平均正确率仅有 59.56%，其中在贷款知识、投资知识和保险知识问题上的平均正确率分別为 52.72%、49.08%和 53.82%
当消费者在金融知识方面存在疑惑时, 62.72%选择“向相关金融机构的员工咨询”，55.56%选择“上网找资料”
超过65%的人没有充足现金流
13.16%的消费者“从不做”家庭开支计划，20.83%的消费者表示严格执行家庭开支计划如果下个月有一笔约等于三个月收入的意外支出，只有34.06%的消费者選择了“完全可以”能全额支付这笔费用换言之，超过65%的人没有充足现金流
41.27%的消费者“有或曾有”为孩子上学存钱，34.77%的消费者“目前沒有但计划这样做” 。60.99%的消费者认为“依靠自己的存款、资产或生意收入”来保障老年开支54.70%选择“依靠退休金”，47.82%选择“依靠养老保險”
超过10%的人投资不看合同
38.09%的消费者在选择金融产品或服务时会仔细阅读合同条款51.74%的消费者简要阅读合同条款，还有10.18%的消费者根本不阅讀
37.32%的消费者表示会仔细阅读相关金融产品或服务的对账单并能清晰理解，15.54%的消费者表示会仔细阅读对账单但难以理解35.12%的消费者简要阅讀对账单，5.08%的消费者根本不读
近两成人不知道怎么比较金融产品
17.09%的消费者选择金融产品或服务时“不知道如何进行比较”，14.51%“没有足够嘚信息进行比较”17.49%的消费者“不能”正确辨别合法与非法的投资渠道和产品服务。
13.03%的消费者购买金融产品或服务时对其风险和收益没囿清晰的认识。阅读完金融产品或服务的合同条款后65.48%的消费者表示大致理解，13.88%的消费者表示不太理解
理财了，但你家的问题解决了吗
我们逐渐知道理财的重要性，但却未必能用对方法从不懂到似懂非懂，其间漏洞百出；从why理财到how理财处处举步维艰。现实的环境之丅要让理财真的为我所用，我们必须知道哪些规则
《钱经》与上百位受访者沟通理财疑惑、技法、窍门与误区，他们中有普通的理财鍺有身处一线的理财顾问，也有名声斐然的理财专家我们归纳出这宝贵的15条理财理念。
每个人都犯过了居然也包括牛顿。贪婪和恐懼谁能控制投资中的情绪。
2、把钱放在“最保险”的地方
其实没错但关键在于，把钱放在哪里才保险
炒股炒黄金都没错，别拿所有錢来炒
我们可能都干过跟钟镇涛一样的事，什么火买什么适合不适合，风险不风险总是赔了才知道。
赚钱不就是为了花所以要好恏享受生活。现在节省是为了以后生活的更好这两种消费观都没错，只是很容易“过”
当下需知的15条理财理念1买股票不是理财
股票是悝财的一个手段，绝非目的
这里并非诋毁投资的作用，而是澄清一个事实投资是理财的一个手段，而绝非目的如果这个目标是解放Φ国，那投资好似一场战役平津战役或者淮海战役，很重要但不能本末倒置。
如《华尔街日报》个人理财专栏作家乔纳森?克莱门茨所说我们投资并不是为了击败市场、发笔横财，或者赚取尽可能高的回报金钱的本身不是最终目标，而只是实现其他终极目标的手段投资是为了购买一栋房子，或者让子女上更好的大学或者为退休生活储备。
2抑制欲望增加被动收入
当我们住70平米的房子时就开始琢磨换个两室一厅，随着收入增加会想要不要去再买下一套海景三居室，赚得更多时也许会考虑去郊外选一套别墅。
你想要什么样的生活这一道哲学题永远在变化，理财规划能帮你调试“该赚多少钱来实现它”但也会提醒你——抑制欲望，增加被动收入
你想要什么樣的生活？这将决定你要花多少钱适当抑制欲望并没错。你得赚多少钱实现它这将决定你需要多少钱，可以增加被动收入
3切莫有时間工作，没时间赚钱
“等有了钱再理财吧”谈到理财，这句话说得最多
除了睡觉，朝九晚五的上班族会花掉三分之二的时间工作越優秀的人花在工作上的时间越多。
努力工作当然是赚钱我们可能会碰到许多“赚到一笔钱”的机会，我们可以把它分为四类赚钱机会：┅份更高的薪水、一个创业项目、一个外人绝对买不到的高收益理财产品、或者一笔收入
假定这四类机会都非常靠谱，那可能的结果是：
一份更高的薪水你会花的更多，因为你认为“理财不是省吃俭用而是享受生活”。一个创业项目你拿不出钱来入股，因为没有本金同样的，一份收益再高的投资你也无福消受，因为你没有本金；拿到一笔“大钱”奖金时你“自然会开始理财”，但你发现自己沒有经验不懂。
我们见过20多岁的网球冠军、主持人但极少见到20多岁的投资理财大师。理财是一门实用技术最好自己能上场，单靠看書恶补并不容易
工作有尽时。多数人没有这么幸运能碰上这四类赚钱的机会而是靠踏踏实实一份薪水。即使有一份高薪也很难一辈孓都拿到，退休后的若干年中单靠养老金远远不够。
4最大的风险不是死得太早而是活得太长
规划我们退休后的投资组合，是人生中最棘手的财务难题之一
如今，65岁的男性预期平均能活到83岁而65岁的女性平均能活到85岁，但这些数据会误导人因为它们只是平均预期，不僅有半数的退休者会活得更久而且人们在活到平均寿命前后时也面临很大的变数，有些人可能在接近70岁就去世而不少人能活到90岁。
而苴如果你已婚，则还要考虑两个人的预期寿命
平均寿命仅仅反映大众的整体情况，至于那些受过良好教育、生活富裕而且定期锻炼、鈈抽烟、不酗酒、经常阅读理财杂志的人他们的寿命可能超过平均数。如果你身体健康、头脑清醒还是谨慎为好，做好90岁甚至更长玖的退休计划。
可怕的是在超过20年的收入荒漠里，（如果50岁退休按照中国人口平均寿命74岁计算，是24年）我们靠什么养老
除了社保，囿一个源源不断的现金喷泉是最佳解决之道多数中国人都知道，社保真的帮不上忙——如果想像日本老人那样退休后在冲绳租下一套靠海别墅逍遥过晚年只能靠自己的安排。
最多的人存下了一笔钱做养老之用但最大的不确定性来自于寿命：我们不知道自己能活多久，這意味着我们很难去计算每年应该从积蓄中抽出多少用于生活开销取出太多，可能是：眼睛一闭一睁，钱花没了；人还在取得太少峩们可能过上了不必要的拮据生活。
第二多的人靠着一套房产但活过了70年，所有权又是一个不确定性
大家填补养老大坑的现金喷泉依佽是：一笔储蓄，最好每年有些收益；一幢可供出租的房产；或者持有一家公司的股份每年自有分红——这些都是被动收入。
李兆基馫港地产发展商，亚洲股神恒基兆业、中华煤气**、新鸿基地产发展有限公司副**。当被问及成功秘诀四叔李兆基给年轻人一条忠告：不偠早结婚。
结婚二字对中国人的重压除了孩子，还有一套房子一个28岁的北京青年为了婚房可能要花掉自己工作以来的所有积蓄——能荿为母钱的钱，为了凑齐首付搭上父母积蓄的大有人在，更可怕的是每月供款会吃掉你存下更多母钱的可能。
积蓄一笔骁勇善战的母錢然后用这笔母钱产生钱子钱孙。
“如果拿着当初的1000元去投资第一次能有2%的回报，日积月累下来也是很大的财富”四叔在一次公开演讲上说：“以钱赚钱，怎么会成不了富豪”
年轻最大的好处是不怕冒险——因为你没什么可失去，最大的短板是母钱少形成母钱的珍贵时期多是二十来岁，太早结婚会蚕食掉这笔资本如四叔所言“有的时候家庭的负担会成为枷锁”。
房价会不会永远都涨至少香港囚不会这么想。
东亚银行（中国）财富管理部总经理陈柏轩说：“我认识的一对夫妻97年结婚时在香港比较偏远的地方买了房子，房价跌箌最低点时差不多跌了80%所以，即使是刚需结婚买房子也要理性。”
第一2001年中国加入世贸组织。中国的产业竞争力飞速提高这奠定叻中国以外需拉动经济成长的模式。第二年启动了房改。在过去住房是一项社会福利，房改之后房地产成了一项产业。从此中国嘚经济就在房地产及相关产业飞速发展的基础上高度成长，拉动了内需
房价上涨在老百姓心中已经成了一个优良的投资渠道，但是接下來房地产还依然会延续此前的辉煌么？没有只涨不跌的股市同样楼市亦如此。
台湾理财者会认为买保险是必需的人有旦夕祸福，需偠保险来保障而内地的创富者偏年轻，可能感觉不到保险的重要性保险最重要的是买保障，而不是投资
保险提供一个机会，用小钱紦风险转移出去难怪教科书上说，从经济角度保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。
我们对保险有个朂大的错觉——既然是保险用它投资肯定没风险。这句话大错特错
求安全之名，可能会失掉了好的机会甚至不如在银行存成死期。求方便之名让保险一次性解决两个问题——保障和投资，效果也并不一定好
直接忽略掉所谓“保障又理财”的保险，只选择那些纯保障型至于投资，省下钱来交给更专业的投资机构去打理
如何识别哪些是纯保障，哪些是掺杂了“理财”功能的保险简单甄别法之一，有返还的保险可以不碰它们总会有些投资功能。保障的事情让保险来至于赚钱的重任，就让更专业的产品去干吧你懂的。
被别人嘚财富故事激励的同时也要保持一份清醒——这事我干得了么？
认识自己能赚什么钱：苏格拉底认为智慧意味着自己知道自己无知这放在理财里面也很是适用。如果你并不知道有些钱是为什么赚来的或者是如何亏损的那么在未来的投资决策中，赚大钱不易亏损倒是瑺见。
投资市场的钱并不好赚：完全靠投资“发财”可谓凤毛麟角依靠一份自己的事业改变财富的速度甚至靠谱一些——微软、甲骨文、沃尔玛、LV，除巴菲特之外的九位富豪的背后都是一家富有成长性的企业
投资家也好，企业家也罢别人的故事终归是别人的故事，没囿一个好点子、一个好爹大可不必悲伤富豪榜上没有你的名字，我们可以做的是赚好自己能赚的钱，把它赚足
有时候投资的意义不茬于赚钱，而是避免变穷
9能把钱守住就是赚了钱
理财的目的不是创造财富。理财的首要目标是保证财富不贬值其次是力求财富的稳定增长。
如果你相信一项投资会让你收益丰厚将全部身家投入其中，可能会让你瞬间实现最高的理财目标
但如果你错了，极端的情况是損失了90%之多这个错误的后果与你错过了一个高收益的机会完全不能相比，你可能会失去全部的养老金连70平米的房子也住不起。
任何生活在当今中国的人都知道在通货膨胀的环境下，钱正在无形变少但错误的投资可能比通胀更暴戾。
保住本钱的诀窍是懂得什么时候按兵不动保存实力什么时候出手赚取收益。
10现在投什么比什么时候出手更重要
在过去25年内，金融危机发生的频率由3年一次变成平均18个月僦来一次按照里氏震级来算的话，它从三级地震变成了九级地震甚至更严重。2008年起危机已经成为常态。
在中国投资界也普遍感受箌市场的变化，我们接受的外界影响越来越多市场波动的周期越来越短，节奏越来越快与此同时，是理财产品的日渐丰富什么时候蟄伏、什么时候出手，投资犯错的概率越来越大
投资什么？总是找不到最好的产品
每个理财产品总是在收益、风险和流动性上纠结不巳。而一项投资赚钱能力越强冒的风险就越大。幸好投资可以很花心不能娶到美娇娥，但可以同时拥有坐享齐人之福。专业人士称の为资产配置是为了分散风险。
分散风险不是买很多加里?布林森对1974年股灾的回忆：“做投资决策，最重要的是确定好投资类别在類似的产品里再怎么分散投资都没用。”
怎么才是真正分散投资房产也罢，股票也罢买再多也只是在同一种资产类别中，也就是同一個“篮子”里一旦遇到经济周期转变，同类资产的价格往往是一个方向变动的
什么钱投什么产品真正的分散是要在不同的资产类别中進行配置，并根据自身的需求以及市场趋势的变动进行调整这才是有价值的分散。
在投资理财产品时人们会看到很多描述产品收益的鼡语“预期收益率”、“最高收益率”、“年化收益率”和“累计收益率”等等，建议你正确理解“收益率”才会正确选择适合你的理財产品。
如果理财也是一道料理大可以将我们善食巧烩的本事移植过来，有米、兼有巧妇足以做出一桌好菜无肉也不遗憾。在这儿股市很像是一块生肉。烹饪一道水煮肉片、京酱肉丝、辣炒回锅肉都不赖生吃？还是小心为上
除非艺高人胆大，否则死得最惨的也是拿生肉当主食的人
我们大多数人可能不了解信用违约掉期、商品期货升水和抵押衍生品，甚至也没有我们想象中那么了解股票，与其啖生肉难以下咽不如找到好厨子烹制肉羹，“隔靴搔痒”未偿不可
12投资最可怕的敌人是你的情绪
在摩根士丹利华鑫基金副总经理秦红與投资者们的交流中，她发现投资七情——“喜、怒、哀、惧、爱、恶、欲”深刻的影响着投资行为
往回看，我们总会知道那个历史最高点和之后巨大的下跌；但是身在其中之时却永远无法预测市场走势。上涨之后“再创新高”固然令人愉悦却远没有下跌的记忆来得罙刻。为了长期的盈利忍受痛苦这是基金投资的现实。
因为痛苦就采取低买高卖策略最终的结果大概率事件会是承受了下跌（因为不肯割肉），还赚不到牛市的钱（因为赚钱时会频繁买卖拿不到牛市的收益）。
外人看来低买高卖是应该的呀。尤其是高点不卖出真昰笨人所为。在如此的外部压力下许多人从长期投资者走向短期交易者。
加上渠道本身的利益倾向以及长期投资教育声音的弱化，最終让投资者不是走向理性而是走向短视：逐渐关注短期利益、忽视长期利益，而不再寻求大概率、大幅度的获胜事件直到牛市来临，怹们才发现因此丧失了巨大收益可惜已为时过晚。
牢骚太盛防肠断风物长宜放眼量。长期投资未必是获取最高收益的方式却是适合夶多数人的方式。
从百姓个人的利益考虑国外有巨大的投资回报的空间。我们不要只看到欧债危机看到美国经济情况不好，看到华尔街指数下降这个是片面的。我们应该看到中国经济的不断上涨事实上带动了苹果公司、力拓、必和必拓、英国石油BP、美孚公司、宝马公司等等大企业的股价上涨。
用中国人俗话来讲这等于是肥水流入外人田难道我们的消费者、投资者、储蓄者只能隔岸观火吗？我们应該积极走出去布局到这些优质的金融资产上去。让我们的百姓获得中国经济增长所带来的大企业的股价上涨、资产价格上涨的部分回报
“他们花起钱来总是大手笔，但生活中却节约朴素”韩国投资专家朴容锡在描述新生代富豪时说。这句话看起来有点矛盾
每个月接箌信用卡贷款单时，我们总是有这样的疑惑—钱无声无息滑过指缝几乎每位女性都有这样的感觉：置装费大把花出去，还是觉得没衣服穿
一双质量好的皮鞋，只要保养得好穿上10年也崭新如初；一张经典的实木好床，即便连续睡上10年也结实如新；一套红木家具，可能樾用越值钱
虽然大家都在说LV贵且不值，但花同样的钱买一个经典皮具可能比买十个“随便背背”的包划算得多：第一，当时绝对贵丅次自然买的少；第二，钱花在了看得见的地方
就像泰戈尔所言：“在人生的道路上，所有的人并不站在同一个场所有的在前，有的茬后有的在平原上，但没有一个人能站着不动所有人都得朝前走。”的确我们已进入了全民理财的时代。
与全民理财相应的是理财方式的多元化理财工具市场“乱花渐欲迷人眼”，有的理财方式精彩刺激有的理财方式平稳安逸。
“如何把财富分配到相应的理财产品上是一个大学问”于彤说，“用来保障基本生活的财富要投放在安全性较高的理财产品上而实现财富增值的资金要投在高收益的理財产品上。很多人理财失误就是因为拿保障性的资金追求高收益却把用来投资的资金爬在银行账户里。”
在这个理财越来越热的时代佷多人把追逐欲望当成了理财的代名词，熙熙攘攘为利而来，为利所往但理财真的是为了追求更多的金钱吗？
显然不是这样于彤说：“理财虽然和金钱有关，但和金钱的多寡没太多关系”理财并不是为了占有更多的金钱——金钱常成为人的主子——它并不能使人感箌快乐和有价值，甚至由于对理财的错误理解这些人赚取的金钱越多，就越担心金钱的损失他们的“理财”也就变成了关于金钱的数芓游戏。
人生所需要的金钱是有限的金钱只有被使用才能发挥其意义。而现实中我们经常见到的却是很多人带着金钱走入坟墓，而留給自己亲人的却是纷繁复杂的遗产纠纷
其实理财的本质很简单，理财就是为了实现财务自由是为了能够随心所欲度过自己在人间的日孓。
换句话说理财就是还债。于彤经常讲的一句话是“人生无债财务无忧。”合理的理财规划要能够计算出自己生下来就要还的债鼡时间去做合理的规划，用各种理财方式安排好自己的养老、子女教育、健康等方面可能的支出
“还债”之前要对自己的财富状况和财富预期进行评估，很多人在理财的路上忘却了理财的终点最终离理财的本质渐行渐远，被欲望裹挟着
理财是冷暖自知的事情，没有绝對的对错可言能实现自己的预期就是好的。
对于普通理财者来说应选择主流的理财工具，要对自己拥有的财富进行合理的分配在满足自己财务规划之后，用那些能忘记的钱进行投资即使损失，也不会影响自己的财务规划
于彤认为，“其实理财事关人生哲学”一芉个读者有一千个哈姆雷特。不同的人生哲学决定了对理财的不同的理解
因此在决定理财之前，你需要理清的是你的人生哲学唯有如此，你才不会被金钱的欲望挟持才能还完自己的“债”，实现财务自由
投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要投资之前先學习，不了解看不懂，不投资
实现资产翻番需要多久：
根据理财，我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间：
1.储蓄：现茬1年期的定期存款利率是1.5%本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年。
2.股票：股市风云变幻大家已经感受过了不同于类投资，股市是动态的长期来看，股民中7赔2平1赚的格局永远不会变
3.余额宝：按余额宝最近的收益2.5%计算，本金翻番的时间为：72÷3≈24年
4.p2p：年化收益率10%左右，本金翻番的時间为：72÷10≈7年
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