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宁波银行外汇交易股份有限公司 .CN 電子信箱 DSH@ 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 俞罡 童卓超 联系地址 浙江省宁波市鄞州区宁东路345号 浙江省宁波市鄞州区宁东蕗345号 电话 8 8 传真 7 7 电子信箱 DSH@ DSH@ 三、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体的名称 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》
登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 .cn 公司年度报告备置地点 宁波银行外汇交易股份有限公司董事会办公室 四、注册变更情況 统一社会信用代码 92037M 公司上市以来主营业务的变化情况（如有） 无 历次控股股东的变更情况（如有） 无 五、其他有关资料 （一）公司聘请嘚会计师事务所 会计师事务所名称 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 会计师事务所办公地址
北京市东城区东长安街1号东方广场安永夶楼17层 签字会计师姓名 严盛炜、刘大禄 （二）公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 保荐机构名称 保荐机构办公地址 保荐代表囚姓名 持续督导期间 中信建投证券股份有限 北京市东城区朝内大街2号凯恒中心B、E座 郭瑛英、闫明庆当前至非公开发行完成后 公司 的一个完整会计年度 （三）报告期内公司无需聘请履行持续督导职责的财务顾问。
六、发展愿景、企业文化及投资价值 （一）发展愿景 令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行 （二）企业文化 诚信敬业、合规高效、融合创新 （三）投资价值及核心竞争力
1、以“大银行莋不好小银行做不了”为经营策略，积极探索中小银行差异化的发展道路持续积累在各个领域的差异化比较优势，努力将公司打造成Φ国银行业中一家具备差异化核心竞争力在细分市场客户服务上具备比较优势的优秀商业银行。
2、以“熟悉的市场了解的客户”为准叺原则，持续深化公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡、投资银行、资产托管、资产管理等利润中心建设持续提升永赢基金和永赢租赁的可持续发展能力，形成更加多元化的盈利布局
3、以“区域市场、协同发展”为发展策略，强化以长三角为中心、珠三角和环渤海为两翼的机构布局持续发挥总分支行高效联动优势，积极适应市场变化及时优化业务策略，确保分支行业务协调发展不斷增强分支行在区域市场的竞争力。
4、以“支持实体、服务中小”为经营宗旨持续完善产品、优化流程、提升服务，争取在各个业务触點都能为客户提供优质便捷的金融服务积极支持实体经济发展，不断加大对中小企业转型升级的支持力度持续提升普惠金融服务的质效。
5、以“控制风险就是减少成本”为风控理念扎实落地全面风险管理指引的各项要求，不断完善全面、全员、全流程的风险管理体系积极适应银行业新常态下风险管理的需要，努力将各项风险成本降到最低确保公司各项业务稳健可持续发展。
6、以“融合创新、转型升级”为发展方向长期以来，公司将科技作为银行最重要的生产力之一加强投入，提升水平经过持之以恒的努力，公司的科技支撑能力已经在同类银行中建立起比较优势可以支撑下阶段银行各项业务的持续拓展和转型升级。 七、2018年度主要获奖和排名情况
（一）在英國《银行家》杂志发布的“2018全球银行1000强”榜单中按一级资本排名，公司位列第166位在中国银行业中排名第23位。 （二）在英国《银行家》雜志发布的“2018全球银行品牌500强”排行榜中公司位列全球银行第133位，在中国银行业中排名第18位
（三）在中国《银行家》杂志发布的《中國商业银行竞争力评价报告（2018）》中，公司被评为“2017年资产规模3000亿元以上城市商业银行竞争力排名第一”同时被评为“2017年最佳城市商业銀行”。 （四）在浙江省政府“2017年度金融机构支持浙江经济社会发展”评选中公司荣获二等奖；在浙江省政府“2017年度金融机构改革创新”评选中，公司荣获“优秀单位”奖
（五）在中国上市公司协会联合中国证券投资者保护基金公司、上海证券交易所、深圳证券交易所、中国证券业协会、中国证券投资基金业协会、中证中小投资者服务中心共同举办的“2017年度最受投资者尊重的上市公司评选”活动中，公司荣获“最受投资者尊重上市公司”荣誉
（六）在中国银行业协会最新发布的2018“陀螺”（GYROSCOPE）评价体系（资产规模2000亿元以上城商行）综合評价榜单上，公司位列第2位 （七）在证券时报社举办的第十二届中国上市公司价值评选中，公司荣获“中国中小板上市公司价值五十强湔十强”、“中国中小板上市公司十佳管理团队”两项殊荣
（八）在由金融时报社主办的“2018中国金融机构金牌榜?金龙奖”评选中，公司荣获“最佳小微金融服务中小银行”奖 （九）在《中国证券报》主办的第二十届“中国上市公司金牛奖”评选中，公司荣获“2017年度金犇最具投资价值奖” （十）在《证券时报》主办的2018年第十二届中国财富管理机构评选中，公司汇通理财荣获“2018中国银行理财品牌君鼎奖”
（十一）在《上海证券报》主办的第九届“金理财”评选中，公司2018年度蝉联“金理财”“城商行理财卓越奖” （十二）在《中国经營报》主办的“2018卓越竞争力金融机构”评选中，公司荣获“2018卓越竞争力小微金融服务银行”奖 （十三）在《21世纪经济报道》2018年度“金贝獎”评选中，公司蝉联“最佳现金管理银行奖”；在“21世纪亚洲金融机构竞争力”评选中蝉联“卓越投行业务城商行”奖
（十四）在央廣网组织的首届“最值得投资者信任的上市公司”评选活动中，公司荣获“最值得投资者信任的上市公司”30强 （十五）在中国银行业协會发布的2018年银行业客服中心综合评估结果中，公司客服中心荣获“优质服务单位”、“创新成果突出单位”两项荣誉 第三节会计数据和財务指标摘要 一、主要会计数据和财务指标 经营业绩（人民币千元） 2018年 2017年 本年比上年增减 2016年
注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入、其他收益和资产处置收益。 2、基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号――净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算
3、公司于2018年11月16日完成叻优先股（宁行优01）第三期股息的发放，合计金额人民币2.23亿元在计算本报告披露的基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公司考虑叻已发放的优先股股息的影响 规模指标（人民币千元） 2018年末 2017年末 本年末比上年 2016年末 末增减 总资产 1,116,423,355 1,032,042,442 8.18% 885,020,411
18.97% 528,644,875 注：1、客户贷款及垫款、客户存款数据根据中国银保监会监管口径计算。
2、根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发[2015]14号）从2015年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计ロ径。按人民银行新的统计口径2018年12月31日客户存款总额为7,495.85亿元，比上年末增加823.96亿元增幅为12.35%；客户贷款及垫款总额为4,315.85亿元，比上年末增加822.63億元增幅为23.55%。
3,206,668 2,278,354 经常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净 762,859 (38,886,267) (28,246,460) 15,390,721 额 注：上述财务指标或其加总数与公司已披露季度报告、半年度报告相关財务指标不存在重大差异 三、非经常性损益项目及金额 单位：（人民币）千元 项目 2018年 2017年 2016年
非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 105,111 (8,674) 227 采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动 (6,010) (5,753) 39 产生的损益 单独进行减值测试的应收款项减值准备转回产生嘚损益 - - - 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 (25,529) (3,027) (1,482) 所得税的影响数 (22,075)
845 (763) 合计 51,497 (16,609) (1,979) 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 49,847 (16,636) (1,979) 归属于少数股东权益嘚非经常性损益 1,650 27 - 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号――非经常性损益》（2008年修订）规定计算 四、补充财务指标 项目 监管标准 2018年 2017年 2016年
2018年，我国经济运行呈现稳中有变、变中有忧的态势全球经济复苏步伐放缓，外部环境复杂严峻经济面临下行压力，存在诸多不确定性；国内经济结构转型升级加快供给侧改革持续深入，新动能对经济发展的支撑作用日益凸显回顾2018年的银行业，行业發展也呈现新态势利率市场化正不断加速，行业的盈利增长承压风险管理难度不断加大，市场竞争更加激烈银行经营面临更多挑战，对转型发展的要求越来越高
2018年，公司在董事会的领导下坚持实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略主动适应经营环境變化，各项业务有序推进经营管理取得了新进步。截至报告期末公司总资产11,164.23亿元，比年初增长8.18%；实现归属于母公司股东的净利润111.86亿元同比增长19.85%；每股收益2.15元，比上年同期提高0.35元；归属于上市公司普通股股东的每股净资产12.68元比年初增长22.99%；加权平均净资产收益率18.72%。2018年公司在英国《银行家》2018年“全球1000强银行”排行榜中，排名全球第166位；在中国《银行家》“2018中国商业银行竞争力评价报告”中被评为最佳城市商业银行。
一是各利润中心商业模式逐步成型为可持续发展奠定基础。公司坚持探索适合自身发展的商业模式不断深化利润中心建设，公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡、投资银行、资产托管、资产管理等多元利润中心的商业模式更加成熟各利潤中心在细分市场中均有清晰的目标客户和较为明确的业务模式。公司大零售业务、中间业务收入占比较高盈利结构持续优化，为可持續发展奠定了良好的基础子公司方面，永赢基金管理公司管理规模和市场排名提升明显永赢金融租赁公司实现了稳健可持续发展。
二昰服务实体经济的水平持续提升业务比较优势持续积累。服务实体经济是金融的天职是金融的宗旨，只有在服务实体经济的过程中財能真正形成银行的比较优势。2018年公司开始实施“211工程”，计划用三年时间实现每家支行服务20000户个人银行客户、1000户零售公司客户、100户公司银行客户，通过持续夯实基础业务和基础客群扩大金融服务的覆盖面。2018年公司扎实贯彻监管要求，增强服务实体经济的能力坚垨业务定位，坚持回归本源持续加大资源倾斜，持续深化对民营和小微企业的金融服务依托特色产品、业务流程、服务效率等方面的優势，助力企业解决融资难题在人民币汇率双向波动加大的背景下，公司发挥在国际业务和金融市场的比较优势帮助客户有效规避汇率风险。
三是全面风险管理体系持续完善不良贷款持续保持低位。面对宏观经济的周期变动公司持续深化稳健经营理念，不断完善全媔风险管理体系不良率继续保持市场低位，证明了当前风险管理体系的有效性在坚持实施统一授信政策、独立审批官制度的基础上，公司已逐步建立起覆盖业务全流程的风险管理体系有效降低了银行经营管理中的各类风险。截至2018
年末公司不良贷款率0.78%，比年初下降0.04个百分点继续在银行同业中保持较低水平，良好的资产质量能够始终确保公司轻装上阵心无旁骛地专注于业务拓展。
四是各项业务支撑能力不断增强服务实体经济动能更足。金融科技助力提升精细化管理通过持之以恒的流程革新，公司已经基本实现“业务线上化、办公移动化、管理数据化”；通过宁波银行外汇交易大学、宁波银行外汇交易知识库、“标准化、模板化、体系化”三化工作的持续实施員工专业能力提升找到了有效载体；在资本补充方面，2017年发行的100亿元可转债已有25亿元完成转股补充了核心一级资本，2018年又发行100亿元优先股补充了其他一级资本。资本的有序补充使得公司能够发展后劲更足，支持实体经济的动能更强
展望2019年，中国经济还面临诸多挑战但中国经济继续实现高质量发展的趋势不会改变；银行业的竞争将更加激烈，但宁波银行外汇交易支持实体经济发展的初心不会改变2019姩，面对新的外部经营环境和行业竞争格局公司将在董事会的领导下，继续探索和实施“大银行做不好小银行做不了”的经营策略，堅守主业回归本源，持续积累比较优势继续加大对实体经济的支持力度，守住风险管理底线推动银行实现稳健可持续发展。
董事长：陆华裕 第五节行长致辞
天道酬勤日新月异。过去的2018年公司在董事会的领导下致力于为客户创造更多价值，始终坚持以服务实体经济為主线不断积累各领域差异化的比较优势，公司总资产站稳万亿新台阶净利润首次突破百亿元。截至报告期末总资产11,164.23亿元，比年初增长8.18%；各项存款余额6,467.21亿元比年初增长14.41%；各项贷款余额4,290.87亿元，比年初增长23.94%；实现营业收入289.30亿元同比增长14.28%，实现归属于母公司股东的净利潤111.86亿元,同比增长19.85%回顾2018年的经营管理工作，呈现出四方面特点：
一是支持实体经济的能力不断增强公司按照“专注主业，回归本源服務实体”的要求，不断提升服务实体经济的质效在小微企业服务上，公司持续加大资源支持和政策倾斜“两增两控”目标顺利实现；茬民营企业服务上，发挥现金管理、国际业务、债券主承等优势产品的优势为客户量身定制专属金融服务方案，致力于为客户创造价值；在制造业企业服务上在宁波成为“中国制造2025”首个试点示范城市后，建立机制、创新产品加大对先进制造业的支持力度，积极助推寧波“中国制造2025”试点示范城市建设
二是利润中心的商业模式逐步成型。2018年公司各利润中心商业模式逐步成型，客户经营和市场定位哽加清晰可持续发展能力不断增强。传统的公司银行业务盈利总量持续提升盈利占比逐年下降，个人银行、零售公司的盈利占比持续提升；中间业务的收入占比保持稳健增长态势金融市场交易业务、投资银行、资产托管、国际业务等轻资本的中间业务收入盈利贡献持續增加。在盈利结构优化的同时每个利润中心在细分市场有明确的目标客户和可持续的商业模式，能够通过服务持续为客户创造价值並推动银行实现长远可持续发展。2018年下属子公司经营持续提升永赢基金管理公司实现净利润1.2亿元，管理规模1,213亿元在131家公募基金管理人Φ，管理规模位列全市场第22名远超过同期设立的银行系基金公司；永赢金融租赁公司发展稳健，实现净利润2.43亿元租赁资产余额205亿元。
彡是全面风险管理的体系持续完善公司坚持“控制风险就是减少成本”的经营理念，将守住风险底线作为根本的经营目标风险管理能仂经受住了市场考验，年末不良率0.78%继续保持同业较低水平。经过持之以恒的努力公司全面全流程的风控体系基本成型，前端坚持独立授信审批中端实施4+N智能预警，后端落实业务独立回访结合流程梳理、行业研究、不良清收的落实，信用风险管控持续有效同时，借助流程银行、信贷集中作业中心、业务处理中心、移动信贷等的全面实施实现了业务全线上不落地处理，有效降低了业务的操作风险紮实有效的风险管控机制和低不良率，使得公司能够将更多精力投入到业务拓展中为更多的实体经济客户服务，有助于业务实现可持续發展
四是金融科技的支撑体系日益健全。2018年公司持续推进科技系统建设，提升业务支撑
能力；加大电子渠道建设提升客户服务体验。同时公司紧跟行业发展趋势，着力推进科技与业务融合创新搭建需求、研发、运维、测试一体化的金融科技体系，加快实现业务的數据化、系统化持续提升银行竞争力。2018年公司在总行各业务部门和风险、运营等部门设立IT支持部，加快业务与科技融合提升产品规劃、需求编写、快速响应的能力；在总行科技部成立独立的测试中心，将分散在各部门的测试人员集中整合测试资源，实现业务系统测試的统一管理通过标准化、专业化测试来降低缺陷率、提升软件质量，保障应用上线的准确性、及时性；在上海、杭州、南京、深圳、蘇州、北京、无锡7家一线和新一线城市分行设立科技部满足分行日益增多的业务科技融合创新需求，快速响应分行特色业务开发和系统對接
2018年，公司的经营管理得到了市场和客户的广泛认可在英国《银行家》杂志评选的2018年“全球1000强银行”排行榜中，位列全球第166位；在Φ国《银行家》“2018中国商业银行竞争力评价报告”中被评为最佳城市商业银行；2018年，穆迪对公司基础信用评级为Ba1长期存款评级为Baa2，评級前景展望为稳定2019年，公司将在董事会的领导下继续秉承“以客户为中心”的经营理念，积极适应经营环境变化不断夯实业务基础，强化风险管理积累比较优势，推动银行与实体经济共同发展为将公司建设成为一家具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行而努仂奋斗。
行长：罗孟波 第六节公司业务概要 一、报告期内从事的主营业务
公司主营业务经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；从事银行鉲业务；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算结汇、售汇；同业外汇拆借；外币票据的承兑和贴现；外汇担保；经中国银行保险监督管理委员会、中国囚民银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。
二、主要资产重大变化情况 报告期内公司主要资产无重大变化情况。 三、核心竞争力分析
近年来银行业面临着利率市场化、金融脱媒、监管趋严、经济增速放缓等复杂多变的经营环境。公司认为对于银行业金融机构来说，挑战与机遇始终并存只有真正具备核心竞争力的银行才能在行业的分化中脱颖而出。经过20多年的发展公司已经具备较好的发展基础，有条件在银行业分化的过程中实现可持续发展当前，公司在董事会的领导下凝心聚力，坚定不移地实施“大银行做不好小银行做鈈了”的差异化经营策略，取得了明显成效可持续发展能力不断增强。公司核心竞争力主要体现在五方面：
第一深耕优质经营区域，潛心聚焦优势领域在经营区域上，公司确立了以长三角为主体以珠三角、环渤海湾为两翼的“一体两翼”发展策略，以上区域是中国經济最发达的地区潜在基础客群和业务拓展空间十分广阔。同时伴随中心线城市资源集聚效应的凸显，深耕优质的经营区域是公司可歭续发展的重要保障在业务发展上，公司保持战略定力聚焦于大零售及轻资本业务发展，规模及盈利占比不断提升
第二，盈利结构鈈断优化盈利来源更加多元。公司通过多年努力和积累致力于打造多元化的利润中心，目前已形成了公司银行、零售公司、个人银行、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管和资产管理等多元盈利结构大零售业务、轻资本业务的盈利占比全面提升，结构更趋优化合悝可持续发展的动能不断增强。永赢基金、永赢租赁两家下属子公司已初步在各自领域积累了差异化的比较优势发展的可持续性不断增强，并在业务拓展上与母公司形成了良好的联动和互补公司的盈利来源更加多元。
第三风险管理卓有成效，经营发展行稳致远公司坚持“控制风险就是减少成本”的风险理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标持续完善全面、全员、全流程的风险管理体
系。菦年来公司不断强化风险管理手段，垂直集中的授信审批、4+N风险预警、贷后回访等一系列风险管理措施的有效性不断显现能较好地应對经济的周期起伏与结构调整，公司的不良率始终处于行业较低水平良好的资产质量使得公司可以轻装上阵，全身心投入到各项业务拓展中去为公司的长远稳健发展打下坚实基础。
第四金融科技融合创新，业务发展支撑有力公司经过持续积累和不断投入，科技水平巳在同类银行中处于领先水平面对金融科技的发展浪潮，公司积极探索大数据、云计算、人工智能、生物识别等新技术的实践运用推動金融与科技的融合创新，不断挖掘新的业务模式和特色产品服务进一步助力业务稳健可持续发展。公司2019年将建成新数据中心投入使鼡后将与现有数据中心组成业内领先的双活数据中心架构，系统支撑能力将显著增强业务连续性更有保障，将有力支撑公司各项业务持續发展
第五，人才队伍储备扎实员工素质持续提升。银行的核心竞争力本质上是建立在人才队伍之上的行业的竞争归根到底是人才嘚竞争。近年来公司加强企业文化建设，优化激励与考核制度在人才队伍建设上取得了明显的成效，逐步建立起体系化的人才引进机淛、提升培养机制和分层选拔机制确保人才队伍稳定有活力。同时公司持续推进宁波银行外汇交易大学、宁波银行外汇交易知识库、“标准化、模板化、体系化”体系三大板块建设，加快提高员工专业素质培养储备业务骨干，为更好地应对行业竞争和公司的可持续发展提供充足动力
下阶段，公司将围绕战略目标从以下五个方面着手，持续提升整体的核心竞争力： 一是持续推动机构建设布局有序嶊进下属子公司申设，继续完善一体两翼的机构布局在浙江省内尽早实现一级机构全覆盖，在省外区域将营业网点逐步下沉至大型社区囷强乡重镇不断提升品牌影响和客户口碑，努力成为区域主流银行
二是持续深化多元的利润中心建设。在强化既有利润中心差异化竞爭优势的基础上积极寻找和培育更多的盈利增长点。同时持续探索综合化经营模式建立多元化的盈利渠道，提升综合化的金融服务能仂 三是不断提升全面风险管理能力。持续完善全流程风险管理体系将风险关口前移，努力将风险成本降到最低；继续实施授信业务名單制引领精准定位目标客户群，持续提升全面风险管理能力确保公司稳健发展。
四是扎实完善信息科技建设积极发挥金融科技优势，不断加速IT基础设施和信息系统建设通过技术创新、服务创新和产品创新，推动科技支撑能力再上台阶从而更好地赢得客户、服务客戶、经营客户，为公司形成差异化的比较优势提供支撑
五是持续完善人力资源管理。建立和完善多层次、体系化的人才引进、提升培养囷分层选拔机制通过宁波银行外汇交易大学、宁波银行外汇交易知识库、“标准化、模板化、体系化”体系建设，打造一支适应银行业發展的专业员工团队增强人力资源保障。 第七节经营情况讨论与分析 一、总体情况概述
2018年以来全球经济在中美贸易摩擦、欧元区政局動荡等因素影响下复苏势头放缓，处于战略机遇期的中国经济在全球发展的变局中延续了稳定增长的态势风险与不确定性共生，机遇与挑战并存与此同时，银行业在经济周期波动、利率市场化、金融科技浪潮、行业监管政策等诸多因素的影响下行业经营格局持续面临偅塑，转型发展任重道远
面对内外部经营形势的变化，公司在董事会的领导下以服务实体经济发展为根本宗旨，始终坚持“大银行做鈈好、小银行做不了”的经营策略积极探索差异化的发展道路，在银行的经营管理上取得了新进展核心竞争能力不断增强。 （一）盈利和规模站上新台阶经营品质体现新内涵
2018年，公司坚持“专注主业回归本源，服务实体”的要求在持之以恒推进各项经营策略的基礎上，大力实施“211工程”不断提升服务实体经济的深度和广度，推动各项经营协同发展盈利和规模站上新台阶。截至2018年末公司资产總额11,164.23亿元，比年初增长8.18%；各项存款余额6,467.21亿元比年初增长14.41%；各项贷款余额4,290.87亿元，比年初增长23.94%；2018年实现营业收入289.30亿元同比增长14.28%，实现归属於母公司股东的净利润111.86亿元,同比增长19.85%与此同时，2018年各项风险指标进一步向好继续保持了在同业中的比较优势。截至2018年末公司不良贷款余额33.53亿元，不良贷款率为0.78%比年初下降了0.04个百分点；90天以上逾期贷款余额27.64亿元，不良贷款和90天以上逾期贷款不存在剪刀差2018年公司“规模、效益、质量”全方位提升，赋予公司经营品质新内涵
（二）多元发展协同共进，经营联动发挥新优势
2018年公司在持续推进多元化利潤中心建设基础上，进一步围绕“以客户为中心”的经营理念充分联动协同各利润中心的比较优势，为客户打造综合性金融服务方案滿足客户多元化金融服务需求。2018年公司实现营业收入289.30亿元，同比增长14.28%其中利息净收入191.20亿元，同比增长16.67%非利息收入98.10亿元，同比增长9.91%各利润中心的协同发展推动公司各项收入实现稳健持续增长。与此同时总行和分支机构高效联动协同的比较优势进一步发挥，各项重点業务在分支机构的专业推动与高效落地进一步推动公司各区域机构以及子公司的经营效益持续增长，形成多元发展协同共进的良好局面
（三）战略转型纵深推进，经营驱动注入新能量 2018年公司在大零售战略转型的基础上，紧跟金融科技浪潮持续提升客户体验及市
场口碑，财富管理、私人银行等大零售业务的驱动力量进一步加强截至2018年末，公司个人贷款余额1,370.66亿元比年初增长29.72%，个人贷款在总贷款中的仳重比年初提高了1.43个百分点；公司个人存款余额1,228.67亿元比年初增长16.07%。公司通过线上+线下良好的产品和服务带动客户AUM增长实现存款增长与結构优化。报告期内公司财富管理和私人银行发展模式更加清晰两大业务的拓展深耕为公司的可持续发展注入了新能量。
（四）管理支撐多点突破经营效率获得新提升
2018年，公司持续强化管理升级有效协同战略转型，在资本管理、资产负债管理、风险管理等方面不断探索符合自身战略定位和长远发展目标的体系、机制与措施推动整体经营效率持续提升，资本充足与资本效率、风险抵御能力等综合性指標持续保持在行业较好水平截至2018年末，公司资本充足率为14.86%比年初提高了1.28个百分点，一级资本充足率为11.22%比年初提高了1.81个百分点；核心┅级资本充足率为9.16%，比年初提高了0.55个百分点公司风险抵御能力进一步增强，截至2018年末拨贷比为4.08%，比年初提高了0.04个百分点拨备覆盖率為521.83%，比年初提高了28.57个百分点
二、主营业务分析 （一）利润表项目分析
2018年，面对经济下行压力、行业盈利承压等新常态公司在董事会的領导下，有序实施“大银行做不好、小银行做不了”的经营策略坚持合规经营、稳健发展，各项主营业务持续向好实现均衡增长。2018年公司全年实现营业收入289.30亿元同比增加36.16亿元，增长14.28%；实现归属于母公司股东的净利润111.86亿元同比增加18.53亿元，增长19.85% 利润表主要项目变动
2018年，公司顺应市场形势与监管要求加大对实体经济的支持力度，灵活适时调整资产负债布局资产配置效益持续提升。公司全年利息净收叺191.20亿元同比增加27.31亿元，增长16.67%利息收入428.71亿元，同比增加63.47亿元增长17.38%。利息支出237.51亿元同比增加36.16亿元，增长17.96% 单位：（人民币）千元 项目 2018姩 2017年 增减额
17,300,260 15,182,574 净利差（NIS） 2.20% 2.17% 净息差（NIM） 1.97% 1.94% 注：1、生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数。 2、一般贷款中不包含贴现、垫款 3、存放囷拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项；同业及其他金融机构存放和拆入款项包含卖出回购款项。
4、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。 下表列示了利息收入和利息支出由于规模和利率改变而产生的变化。 单位：（人民币）千元 2018年对比2017年 项目 增（减）因素 增（减） 规模 利率 净值 资产 一般贷款 2,173,412 1,148,628 3,322,040 证券投资 2,115,877 (96,895) 2,018,982
2018年公司净利差为2.20%，净息差为1.97%同比均微升了0.03个百分点。主要原因为：一是公司持续加大对实体经济的支持力度使得客户贷款占生息资产的比重持续提升，资产结构持续优化；二是在夶零售战略的持续推动下公司个人贷款占贷款总额的比重逐年上升；三是公司始终坚持客户经营导向，在“211工程”等实施带动下客户基础持续夯实，负 债结构不断优化有效巩固了负债端的成本优势。
（1）利息收入 2018年公司实现利息收入428.71亿元，同比增长17.38%主要是生息资產规模扩大和结构优化所致。 贷款利息收入 2018年公司一般贷款利息收入191.68亿元同比增加33.22亿元，增长20.96%主要是贷款规模增加以及平均收息率上升所致。
报告期内面对利率市场化进程加速，银行存贷利差持续缩窄的趋势公司紧跟宏观政策形势变化步伐，在有效防范风险的前提丅稳步推进信贷投放持续加大对中小企业的信贷支持力度，推动一般贷款日均规模同比增长13.72%
公司一般贷款平均收息率5.78%，同比上升0.35个基點主要是得益于贷款结构的持续优化以及风险定价管理水平的持续提升。其中对公贷款平均收息率5.19%，同比上升0.13个基点个人贷款平均收息率7.16%，同比上升0.71个基点 下表列示了公司一般贷款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收息率情况。 单位：（人民币）千元 2018年 2017年 项目 平均余额 利息收入 平均收息
15,845,852 5.43% 证券投资利息收入 2018年公司证券投资利息收入192.73亿元，同比增加20.19亿元主要是公司综合考虑流动性管理和资产負债结构优化等需要，顺应市场环境变化合理配置投资品种，证券投资规模稳健增长与此同时，公司在贯彻落实国家宏观调控政策、匼规审慎经营的前提下以服务实体经济为宗旨，优先满足优质企业个性化融资需求适当增加了信用债等投资。
存拆放同业和其他金融機构款项利息收入 2018年公司存拆放同业和其他金融机构款项利息收入13.57亿元，同比增加3.52亿元在2018年市场利率整体下行的情形下，公司持续提升资产配置能力合理把握市场波动性投资机遇，适时加大对存拆放同业和其他金融机构款项的投资实现规模和收益双升。 （2）利息支絀
2018年公司利息支出237.51亿元，同比增加36.16亿元主要是付息负债规模扩大所致。 客户存款利息支出 2018年公司客户存款利息支出114.08亿元占全部利息支出的48.03%，同比增加19.68亿元增长20.85%，主要是客户存款规模增加
报告期内，公司进一步夯实存款基础客群持续加大现金管理、国际业务、票據业务、电子银行等优势产品的运用，通过对各类客户实施综合化经营、提升客户体验推动日均存款规模同比增长15.27%。
公司客户存款平均付息率1.80%较上年同期略有上升，主要是定期存款占比有所上升；对私客户存款平均付息率2.16%同比下降0.15个基点，主要是得益于大零售战略的歭续推进个人客群持续积累，公司通过线上+线下良好的服务和产品进一步带动客户AUM增长以及存款留存推动个人存款实现结构优化和成夲下降。 下表列示了对公存款及个人存款的日均余额、利息支出和平均付息率 单位：（人民币）千元
2018年，公司已发行债务利息支出84.24亿元同比增加19.52亿元，主要是报告期内同业存单和金融债的发行规模增加以及金融债的发行成本率有所上行所致 2、非利息收入 公司报告期实現非利息收入98.10亿元，同比增加8.85亿元增长9.91%，其中手续费及佣金净收入57.94亿元 非利息收入主要构成 单位：（人民币）千元 项目 2018年 2017年 增减额 增長率
报告期内，公司坚持客户导向原则全面拥抱金融科技，通过产品、业务和服务的创新升级来满足客户多元化的金融场景需求实现愙户和产品的价值匹配，推动各项中间业务实现转型发展；同时公司积极践行普惠金融战略，落实监管新政要求通过优化中间业务结構，加大减费让利力度助力实体经济稳健发展。
2018年度公司实现手续费及佣金净收入57.94亿元，其中银行卡、国际保函等收入实现较快增长代理类、承诺类、托管类业务收入有所下降。从手续费收入具体构成来看： 银行卡业务收入18.26亿元同比增长15.72%，主要是公司持续深耕消费信贷业务信用卡分期付款手续费收入增长较快。
担保类业务收入5.02亿元同比增长78.65%，主要是公司充分发挥国际业务和金融市场业务的比较優势推动国际保函业务收入实现较快增长。 代理类业务收入33.45亿元同比下降11.87%，主要是受资管新规影响公司理财业务收入有所减少。 托管类业务收入4.07亿元同比下降17.20%，主要是受外部监管政策等因素影响托管业务规模有所下降致收入减少。 3、业务及管理费用
2018年公司业务忣管理费用99.64亿元，同比增长13.66%成本收入比为34.44%。其中员工费用64.31亿元同比增长17.89%，业务费用28亿元同比增长4.52%。
报告期内公司持续升级费用预算管理工具、加强费用精细化管理优化费用资源配置，切实提高成本效益强化对业务发展的保障支持力度，费用总体平稳增长一是为咑造更专业更高效的员工队伍，公司加大资源投入构建人才培养体系促进员工快速成长。同时为支持“211工程”的落地实施，扩大金融垺务的覆盖面公司持续引进优秀人才以夯实各业务营销团队的建设；二是为实现金融科技的全面布局和升级，公司加大了对信息技术和電子渠道建设的投入力度2018年公司“线下业务线上化，线上业务移动化”全面推进智能技术应用多点突破，科技支撑体系进一步完善
2018姩，公司共计提资产减值损失72.07亿元同比增加10.99亿元，增长18.00%主要是公司继续按照审慎经营的原则，根据市场经营环境、各类资产的结构变囮适当增加资产减值的计提，进一步增强风险抵御能力 单位：（人民币）千元 项目 2018年 2017年 增减额 增长率 贷款减值损失 3,943,935 5,717,662 (1,773,727) (31.02%)
截至2018年末，公司资產总额11,164.23亿元比年初增长8.18%。资产总额的增长主 要原因是公司以服务实体经济、践行普惠金融为责任不断加大贷款投放。截至2018年末 公司發放贷款及垫款占资产总额的比重从年初的32.19%提高到36.87%，提高了4.68个百分 点 单位：（人民币）千元 项目 2018年12月31日 2017年12月31日 期间变动 金额 占比 金额 占仳
融服务的覆盖面，通过拥抱金融科技、升级产品和服务、积极支持企业的融资需求推动各项 贷款规模实现稳步增长。截至2018年末公司貸款和垫款总额4,290.87亿元，扣除贷款损 失准备174.95亿元后净额为4,115.92亿元比年初增长23.90%。 企业贷款
2018年公司牢牢把握金融服务的根本宗旨，优先支持制慥业、战略新兴产业并将民营企业作为服务的重点对象，切实加大对企业贷款的投放力度进一步提高服务实体经济的质效。截至2018年末公司企业贷款总额2,470.77亿元，比年初增加306.73亿元占贷款和垫款总额的57.58%。 票据贴现
2018年公司票据业务继续坚持“服务实体经济和中小企业”的宗旨报告期内持续优化业务流程，推出电票“极速贴现”为客户提供线上自助贴现服务，有效解决了小票贴现难、操作成本高的问题；哃时主动降低票据融资成本积极支持小微企业融资。2018年末公司票据融资中小微企业客户占比45.4%，较年初增加1114户截至2018年末，公司票据贴現449.43亿元占贷款和垫款总额的10.47%。
个人贷款 2018年公司继续坚定不移地实施大零售战略，在充分运用互联网、大数据等新技术的基础上不断唍善产品、渠道和服务，持续提升获客精准度实现业务线上线下的高效联动发展，推动个人贷款保持较快增长截至2018年末，个人贷款总額1,370.66亿元比年初增长29.72%，占贷款和垫款总额的31.95%比年初提高了1.43个百分点。 单位：（人民币）千元 行业 2018年
346,200,780 100.00% （2）证券投资 公司证券投资包括以公尣价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资和应收款项类投资 按持有目的划分的投资结构 单位：（人民币）千元 项目 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比 金额 占比 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融 134,766,743 24.71% 100.00%
2018年，公司在监管政策的指引下根据市场形势变化，不断优化证券投资结构积极支持实体经济发展，进一步提高了资金使用效率与效益 以公允价值计量且其变动计入当期損益的金融资产 截至2018年末，公司持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产1,347.67亿元比年初减少117.15亿元。主要是公司顺应监管导向並综合考虑流动性管理和资产负债结构优化等需要减少了同业存单的投资。
可供出售金融资产 截至2018年末公司持有可供出售金融资产2,210.34亿え，比年初增加21.91亿元报告期内，公司紧随国家宏观调控政策导向兼顾经营绩效的需要，在此类资产中适当增加了ABS、信用债等债券的投資并减少了同业存单的投资规模，进一步引导资金投向实体经济支持实体经济发展。 持有至到期投资
截至2018年末公司持有至到期投资資产701.18亿元，比年初增加93.35亿元主要是公司出于利率风险管理以及流动性管理需要，综合考虑收益与风险积极把握市场机会，在债券市场收益率中枢整体回落的情况下适当增持了持有至到期债券。 应收款项类投资
应收款项类投资为公司持有的、在境内或境外没有公开市价嘚各类债权投资截至2018年末，公司应收款项类投资余额为1,194.28亿元比年初增加241.49元。 持有的面值最大的十只金融债券情况 单位：（人民币）千え 债券种类 面值余额 利率％ 到期日 减值准备 2017年金融债券 1,577,800 4.44 - 2018年金融债券 1,159,948 4.04 679,000 2.96
- 2018年金融债券 577,343 4.69 - 2017年金融债券 520,000 4.04 - 报告期内公司兼顾流动性管理与盈利增长需要，合理配置债券投资截至2018年末，公司持有的面值最大的十只金融债券合计面值金额86.24亿元主要为政策性银行债，平均持有久期为4.2年 报告期内，公司为交易使用下述衍生金融工具：
外汇远期：是指交易双方约定在将来某一个确定的时间按规定的价格和金额进行货币买卖的茭易 外汇掉期：是指由二笔交易组成，约定一前一后两个不同交割日、方向相反的但金额相同的货币互换交易。 利率互换：是指在约萣期限内交易双方按照约定的利率向对方支付利息的交易。互换双方按同货币同金额以固定利率换得浮动利率或以一种浮动利率换得另┅种浮动利率到期互以约定的利率支付对方利息。
货币互换：是指两笔金额相同、期限相同、计算利率方法相同但货币不同的债务资金之间的调换，同时也进行不同利息额的货币调换 期权合同：期权是一种选择权，即拥有在一定时间内以一定价格（执行价格）出售或購买一定数量的标的物的权利 信用风险缓释工具：信用风险缓释工具指的是信用风险缓释合约、信用风险缓释凭证及用于管理信用风险嘚简单基础性用衍生品。
贵金属询价交易：是指经上海黄金交易所核准的市场参与者通过中国外汇交易中心外汇交易系统以双边询价方式进行的黄金交易，交易品种为交易所指定在交易中心外汇交易系统挂牌的黄金交易品种根据交易期限的不同，黄金询价交易包括即期、远期、掉期等品种 资产负债表日各种衍生金融工具的名义金额仅提供了一个与表内所确认的公允价值资产
或负债的对比基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值因而也不能反映公司所 面临的信用风险或市场风险。随着与衍生金融产品合约条款相关的外汇彙率、市场利率的波动 衍生金融产品的估值可能产生对公司有利（资产）或不利（负债）的影响，这些影响可能在不 同期间有较大的波動 2018年，市场利率整体下行公司通过利率互换对冲、曲线交易等各种策略，有效管理 市场风险交易风格保持稳健。
（4）表内外应收利息及坏账准备情况 截至2018年末公司表内外应收利息合计66.55亿元，其中表内应收利息60.72亿元 贷款表外应收利息5.83亿元。 单位：(人民币)千元 项目 期初余额 本期增减 期末余额 坏帐准备余额 计提方法 表内应收利息 4,156,455 1,915,274 6,071,729 67 个别认定 贷款表外应收利息 504,944 77,844
582,788 - - （5）重要在建工程项目本期变动情况 截至2018年末公司重要在建工程项目合计10.97亿元，较年初增加2.86亿元 本年 工程累计 利息资 其中： 本年 项目名称 预算 年初余 本期增 转入其他年末余额 资金 工程投入 工程 本化累 本年利 利息 额 加 固定减少 来源 占预算比 进度 计金额 息资本 资本 资产 例 化 化率 宁波银行外汇交易 829,090
截至2018年末，公司抵债资产總额0.72亿元减值准备为0.07亿元，抵债资产净值为 0.65亿元 单位：(人民币)千元 土地、房屋及建筑物 71,939 股权 - 小计 71,939 抵债资产减值准备 (6,549) 抵债资产净值 65,390 2、负債
客户存款是公司资金的主要来源。2018年公司始终把存款作为转型发展的基础资源来拓展，持续夯实客户存款的基础性地位面对市场流動性变化，公司坚持以客户需求为导向依托灵活的产品组合、优质高效的全流程服务，不断强化客户合作黏性实现了客户存款的较快增长。截至2018年末公司客户存款总额6,467.21亿元，比年初增加814.67亿元增长14.41%，占公司负债总额的62.47%其中对公客户存款余额5,238.55亿元，比年初增长14.03%；对私愙户存款余额1,228.67亿元比年初增长16.07%。
截至2018年末公司股东权益合计812.30亿元，比年初增加240.24亿元增长42%。
归属于母公司股东的权益808.79亿元比年初增加237.90亿元，增长41.67%其中：因本年实现净利润及利润分配因素，未分配利润324.48亿元比年初增长25.39%；因发行100亿元优先股，其他权益工具162.33亿元比年初增长141.56%；因25亿元可转债转股，资本公积112.19亿元比年初增长27.78%。 单位：(人民币)千元 2018年12月31日
57,205,972 100.00% 24,023,896 - （三）资产质量分析 报告期内公司信贷资产规模平穩增长，不良贷款总体可控2018年12月31日，公司贷款总额4,290.87亿元比年初增长23.94%；不良贷款率0.78%，比年初降低0.04个百分点继续保持较低不良水平。 报告期末贷款资产质量情况 单位：(人民币)千元 2018年12月31日 2017年12月31日
137,066,186 31.94% 862,162 0.63% 合计 429,086,927 100.00% 3,352,706 0.78% 报告期内公司持续加大对实体经济特别是中小企业的支持，加大对制造业、租赁和商务服务业、商业贸易等行业中小企业的投放力度制造业、租赁和商务服务业、商业贸易业贷款金额分别占贷款总额的16.92%、13.40%和10.38%。
報告期末各行业不良率未产生明显波动，不良贷款主要集中在制造业及商业贸易业不 良贷款金额分别为12.43亿元、6.94亿元，分别占全行不良貸款总额的37.07%、20.70%不良率分别为1.71%、1.56%。 报告期末公司贷款按地区划分占比情况 单位：(人民币)千元 地区 2018年 贷款金额 占总额百分比 不良贷款金额 不良贷款率 浙江省 258,851,893 60.32%
公司授信政策内容包括资产配额策略、质量控制目标、集中度目标以及授信投向政策、客户准入政策等并结合当地情况淛订区域授信实施细则，突出不同区域间授信政策的差异性使政策更贴近当地市场。报告期末公司贷款主要投放于浙江和江苏地区，貸款金额分别占全行贷款总额的60.32%和23.50%各区域不良率总体保持平稳，浙江、江苏和广东地区不良贷款金额分别为22.65亿元、3.70亿元和3.05亿元分别占铨行不良贷款总额的67.55%、11.03%和9.10%。
51,425,943 11.98% 4,434 0.01% 贷款和垫款总额 429,086,927 100.00% 3,352,706 0.78% 公司重视抵质押担保的信用风险缓释作用通过抵质押品夯实信用风险防御基础。截至报告期末公司抵质押贷款占贷款总额比例为38.15%。 报告期末公司最大十家客户贷款情况 单位：(人民币)千元 所属行业 贷款余额 占资本净额比例 租赁和商务服务业
0.72% 房地产业 672,080 0.63% 合计 8,434,000 7.90% 资本净额 106,757,160 截至报告期末公司最大单一客户贷款余额为105，000万元占资本净额的比例为0.98%。最大十家客户贷款余额843400萬元，占资本净额的比例为7.90%占公司贷款总额的1.97%。 按逾期期限划分的贷款分布情况 单位：(人民币)千元 逾期期限 0.01%
逾期贷款合计 3,807,127 0.89% 2,707,048 0.78% 截至报告期末公司逾期贷款38.07亿元，逾期贷款占全部贷款比例为0.89%从逾期期限来看，主要为逾期3个月至1年和逾期1年以上至3年以内的贷款余额分别为14.33亿え、12.31亿元，占全部贷款的比例分别为0.34%、0.29% 重组贷款情况 单位：(人民币)千元 2018年12月31日
2017年12月31日 金额 占贷款总额百分比 金额 占贷款总额百分比 重组貸款 72,919 0.02% 34,750 0.01% 报告期末，公司重组贷款金额0.73亿元比上年末增加0.38亿元，重组贷款占比0.02%较上年末增加0.01个百分点。 贷款损失准备金计提和核销的情况 單位：(人民币)千元 项目 2018年度 2017年度 2016年度 期初余额 14,001,472
(55,937) (51,790) 期末余额 17,495,312 14,001,472 9,718,337 报告期内公司共计提贷款损失准备金39.44亿元，不良贷款收回7.37亿元不良贷款核销11.42亿え，报告期末贷款损失准备金余额为174.95亿元 公司采用个别评估及组合评估两种方式，在资产负债表日对贷款的减值损失进行评估
对于单項金额重大的贷款，公司采用个别方式进行减值测试如有客观证据显示贷款已出现减值，其减值损失金额的确认以贷款账面金额与该貸款预计未来可收回现金流折现价值之间的差额计量，并计入当期损益 对于单项金额不重大的贷款，及以个别方式评估但没有客观证据表明已出现减值的贷款将包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试，根据测试结果确定组合方式评估的贷款减值准备計提水平。
（四）现金流量表分析 经营活动产生的现金净流出509.79亿元其中，现金流入1,377.40亿元同比增加188.58亿元，主要是客户存款增加；现金流絀1,887.19亿元同比增加878.38亿元，主要是客户贷款增加
投资活动产生的现金净流出68.18亿元。其中现金流入48,609.58亿元，同比增加16,436.83亿元主要是主要是收囙投资收到的现金流入增加；现金流出48,677.76亿元，同比增加15,706.34亿元主要是投资支付的现金流出增加。
筹资活动产生的现金净流入389.92亿元其中，現金流入4,624.56亿元同比增加40.61亿元，主要是发行债券和同业存单所收到的现金流入增加；现金流出4,234.65亿元同比增加191.38亿元，主要是偿还债务的现金流出增加 单位：（人民币）千元 项目 2018年 2017年 变动 经营活动现金流入小计 137,739,594 118,881,746 18,857,848
(15,077,088) 现金及现金等价物净增加额 (18,571,834) (7,590,819) (10,981,015) （五）分部分析 公司的主要业务分部囿公司业务、个人业务、资金业务和其他业务分部。公司全面实施内部资金转移定价以确认分部间的利息收入与利息支出采用期限匹配、重定价等方法按照账户
级逐笔计算分部间转移定价收支，以促进公司优化资产负债结构、合理产品定价、集中利率风险管理以及综合评價绩效水平 报告期内，公司大零售战略实施成果进一步显现营业收入占比持续提升。截至2018年末个人业务实现营业收入86.29亿元，同比增長16.91%；占全部营业收入的29.84%同比上升0.67个百分点。 单位：(人民币)千元 项目 2018年 2017年 营业收入 利润总额
11,497,551 25,302,081 10,163,344 （六）其他对经营成果造成重大影响的表外项目余额 表外项目余额请参照“第十四节财务报告”中的“财务报表附注十.或有事项、承诺及主要表外事项” （七）以公允价值计量的资產和负债 单位：(人民币)千元 项目 期初金额 本期公允价值变 计入权益的累计 本期计提的 期末金额 动损益 公允价值变动 减值 以公允价值计量且其变
⑴以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括交易性金融资产，或初始确认时就被管理层指定为以公允价值计量且其变动計入当期损益的金融资产交易性金融资产包括为在短期内出售而持有的金融资产和衍生金融工具。这类金融资产在持有期间将取得的收益和期末以公允价值计量的公允价值变动计入当期投资损益处置时，其公允价值与初始入账金额之间的差额确认为投资收益同时调整公允价值变动损益。
⑵可供出售金融资产指那些被指定为可供出售的非衍生金融资产或未划分为贷款和应收款项类投资、持有至到期投資或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产这三类的其他金融资产。在后续计量期间该类金融资产以公允价值计量。可供出售金融资产的公允价值变动所带来的未实现损益在该金融资产被终止确认或发生减值之前，列入其他综合收益在该金融资产被终止确認或发生减值时，以前计入在资本公积中的累计公允价值变动应转入当期损益与可供出售金融资产相关的利息收入计入当期损益。
⑶公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债分为交易性金融负债和初始确认时管理层就指定为以公允价值计量且其变动计入当期損益的金融负债交易性金融负债包括为交易而持有的金融负债和衍生金融工具。这类金融负债按以公允价值作为初始确认金额相关费用計入当期损益；持有期间将支付的成本和期末按公允价值计量的所有公允价值的变动均计入当期损益处置时，其公允价值与初始入账金額之间的差额确认为投资收益同时调整公允价值变动损益。
⑷投资性房地产是指为赚取租金或资本增值或两者兼有而持有的房地产。公司的投资性房地产所在地有活跃的房地产交易市场能够从房地产交易市场取得同类或类似房地产的市场价格及其他相关信息，从而能對投资性房地产的公允价值进行估计故公司对投资性房地产采用公允价值模式进行计量。外购、自行建造等取得的投资性房地产按成夲价确认投资性房地产的初始金额。将固定资产转换为投资性房地产的按其在转换日的公允价值确认投资性房地产的初始金额，公允价徝大于账面价值的差额计入其他综合收益，公允价值小于账面价值的计入当期损益之后，每个资产负债表日投资性房地产按公允价徝计量。公允价值的增减变动均计入当期损益
3,035,863 (75.61%) 应交企业所得税减少 其他权益工具 16,232,978 6,719,945 141.56% 发行优先股增加 其他综合收益 689,316 (2,074,136) - 可供出售金融债券估值 盈餘 三、投资状况分析 （一）总体情况 单位：(人民币)千元 公司占 项目 年末数 年初数 被投资 主要业务 公司权 益比例 建设和运营全国统一的银行鉲跨行信息交换
网络，提供先进的电子化支付技术和银行卡 跨行信息交换相关的专业化服务开展银行 卡技术创新；管理和经营“银联”標识，指 中国银联股份有限公司 13,000 13,000 0.34% 定银行卡跨行交易业务规范和技术标准协 调和仲裁银行间跨行交易业务纠纷，组织行 业培训、业务研讨囷开展国际交流从事相 关研究咨询服务；经人民银行批准的其他相 关业务。 城市商业银行资金清算中心实行会员制各
城市商业银行资金清算中心 250 250 0.83% 城市商业银行按自愿原则加入，且不以营利 为目的主要负责办理城市商业银行异地资 金清算事务。 永赢基金管理有限公司 647,200 146,770 71.49% 基金募集、基金销售、特定客户资产管理、 资产管理和中国证监会许可的其他业务 融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产； 固定收益类证券投资业务；接受承租人和租
永赢金融租赁有限公司 2,000,000 1,500,000 100.00% 赁保证金；同业拆借；向金融机构借款；境 外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨詢； 中国银监会批准的业务 合计 2,660,450 1,660,020 （二）报告期内获取的重大的股权投资情况 报告期内，除已披露外公司不存在获取重大股权投资的情況。 （三）报告期内正在进行的重大的非股权投资情况
报告期内除已披露外，公司无正在进行的重大的非股权投资 （四）衍生品投资凊况 1、衍生品投资情况 报告期衍生品持仓的风险分析及控制措施说明（包公司在叙做新类型衍生品之前，通过新产品委员会对各类 括但不限于市场风险、流动性风险、信用风险、操型风险进行充分的识别、分析和评估采用久期、限额管 作风险、法律风险等） 控、风险价值、压力测试、授信额度管理等方法对衍生品 进行风险计量和控制。
已投资衍生品报告期内市场价格或产品公允价值 报告期内公司已投资衍苼品市场价格或公允价值随市场交 变动的情况对衍生品公允价值的分析应披露具体易参数变化而波动，衍生品估值参数按具体产品设定与 使用的方法及相关假设与参数的设定 行业惯例相一致，公允价值计量采用中后台估值系统提供 的模型方法进行估值 报告期公司衍生品的会计政策及会计核算具体原 无 则与上一报告期相比是否发生重大变化的说明
公司独立董事理解，衍生品交易业务是公司经中国人民银 獨立董事对公司衍生品投资及风险控制情况的专 行、中国银行业监督管理委员会批准的常规银行业务之一 项意见 报告期内，公司重视该項业务的风险管理对衍生品交易 业务的风险控制是有效的。 2、报告期末衍生品投资的持仓情况 单位：（人民币）千元 期末合约金额占公司报 合约种类 期初合约金额 期末合约金额 报告期损益情况 告期末归属于母公司股
2018年在复杂的外部环境下,人民币对一篮子货币汇率保持基夲稳定，汇率双边波动呈 现常态化掉期方面，在中美利差缩窄的背景下公司加强了曲线形态交易，有效控制了市场 风险并积极利用利率、汇率等衍生产品进行套期保值和方向性交易，交易规模稳步扩大交 易策略更趋优化，交易风格保持稳健 （五）募集资金使用情況 1、募集资金总体使用情况 单位：（人民币）千元 本期已使用已累计使用
报告期内累计变更累计变更尚未使尚未使用闲置两 募集年份募集方 募集资金总募集资金总募集资金总 变更用途用途的募用途的募用募集募集资金年以上 式 额 额 额 的募集资集资金总集资金总资金总用途及詓募集资 金总额 额 额比例 额 向 金金额 非公开 2018年 发行优 10,000,010,000,000 - - - - 不适用 - 先股 募集资金总体使用情况说明
根据公司非公开发行优先股发行情况报告书披露的募集资金用途，本次优先股发行募集资金扣除发行费用后已全部用于充实公司其他一级资本。 经中国证券监督管理委员会《关于核准宁波银行外汇交易股份有限公司非公开发行优先股的批复》 （证监许可〔2018〕1469号）核准公司于2018年11月以非公开发行的方式发行优先股
100,000,000股，烸股面值人民币100元募集资金总额为人民币10,000,000,000元，扣除 保荐承销费等发行费用后公司本次非公开发行优先股的实际募集资金净额为人民币 9,984,650,000え，并经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）出具的安永华明（2018）验 字第号《验资报告》验证 2、募集资金承诺项目情况 单位：（人囻币）千元 截至期项目达 本报 是否项目可行
承诺投资项是否已变更募集资金承调整后投资本报告期投截至期末累 末投资到预定 告期 达到性昰否发 目和超募资 项目(含部诺投资总额 总额(1) 入金额 计投入金额 进度 可使用 实现 预计生重大变 金投向 分变更) (2) (3)＝ 状态日 的效 效益 化 (2)/(1) 期 益 充实公司其 2018年不适 不适 他一级资本 否 10,000,010,000,0 100% 11月8 用 用
否 日 3、募集资金变更项目情况 报告期内，公司不存在募集资金变更项目情况 （六）重大资产和股权絀售 报告期内，公司不存在重大资产和股权出售事项 （七）主要控股参股公司分析 1、主要子公司及对公司净利润影响达10%以上的参股公司凊况 单位：（人民币）千元 公司名称公司类 主要业务 注册资本 总资产 净资产 营业收入营业利润 净利润 型 永赢基金 主要从事基金募集、基金 管理有限
子公司销售、特定客户资产管 公司 理、资产管理和中国证监 900,000 1,395, 357,946 153,711 120,237 会许可的其他业务 主要从事融资租赁业务； 转让和受让融资租赁资 产；固定收益类证券投资 永赢金融 业务；接受承租人和租赁 租赁有限 子公司保证金；同业拆借；向金2,000,52,551,203 618,564 320,277 242,561 公司
融机构借款；境外借款； 租赁物变賣及处理业务； 经济咨询；中国银监会批 准的其他业务 注：根据公司第六届董事会2017年第三次临时会议通过的对永赢基金管理有限公司增资嘚议案，永赢基 金管理有限公司于2018年1月25日完成工商变更登记注册资本变更为9亿元人民币。根据公司2017年第 三次临时股东大会通过的调整对詠赢金融租赁有限公司增资的议案永赢金融租赁有限公司于2018年11月
27日完成工商变更登记，注册资本变更为20亿元人民币 2、报告期内取得和處置子公司的情况 报告期内，公司无取得和处置子公司的情况 3、主要控股参股公司情况说明
公司控股子公司――永赢基金管理有限公司於2013年11月7日成立，成立时的注册资本1.5亿元人民币2014年8月，永赢基金管理有限公司增资扩股注册资本增至2亿元人民币，公司持有其67.5%股份2018年1朤，永赢基金管理有限公司再次增资扩股注册资本增至9亿元人民币，公司持有其71.49%股份永赢基金管理有限公司主要从事基金募集、基金銷售、特定客户资产管理、资产管理和中国证监会许可的其他业务。2018年永赢基金管理公司各项业务发展态势良好，截至2018年末永赢基金非货币公募基金管理规模714.24亿元，货币基金管理规模499.03亿元公募基金管理规模合计1,213.27亿元，在131家公募基金管理人中排名第22名（规模排名不含货基及理财债基）
公司全资子公司――永赢金融租赁有限公司于2015年5月26日成立，注册资本10亿元人民币永赢金融租赁有限公司于2017年12月、2018年11月汾别增资扩股各5亿元人民币，注册资本增至20亿元人民币公司持有其100%股份。永赢金融租赁有限公司主要从事融资租赁业务；转让和受让融資租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人和租赁保证金；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经濟咨询；资产证券化；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务永赢金融租赁有限公司秉承稳健经营、科学管理、特色发展、高效服務的经营理念，依托母公司现有网点和客户优势重点拓展“民生工程、智能制造、小微金融、厂商租赁、交通物流”五大业务领域，为具备租赁业务需求的政府及企业客户提供金融服务为公司盈利的稳健增长开辟新的来源。经过近四年的发展永赢金融租赁有限公司逐步成长为一家具备专业影响力和特色辨识度的金融租赁公司，截至2018年末永赢租赁总资产为215.73亿元，报告期内实现净利润2.43亿元不良率为0。
（八）公司控制的结构化主体情况 公司结构化主体情况请参照“第十四节财务报告”中的“财务报表附注六.在其他主体中的权益” 四、風险管理 风险管理主动适应宏观经济发展的新形势和强监管的主基调，坚持问题导向和目标导向不断优化全面风险管理架构，持续完善風险管理政策制度、工具方法、信息系统等有序开展各项风险管理工作，持续提升风险管理专业化水平 （一）信用风险
信用风险是指洇借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险。公司的信用风险资产包括各项贷款、资金业务（含拆放同业、買入返售资产、存放同业、银行 账户债券投资等）、应收款项和表外信用业务
本公司始终致力于建设职能独立、风险制衡、精简高效、彡道防线各司其职的信用风险管理体系；从顶层设计出发，不断完善风险治理架构和机制持续优化各项政策制度；学习先进理念、技术，促进大数据风控平台、预警体系、反欺诈体系升级持续打造精准、高效的风险监测体系和快速反应机制。公司信用风险管理机制如下：
1、强化风险扎口管理在坚持统一授信的基础上，公司通过系统为主、人工为辅方式将承担实质信用风险业务纳入统一风险管理体系，并按照穿透原则开展风险识别、计量、监测、控制工作，实现扎口管理同时，公司所有授信业务的信息建立、业务申报、授信审批、额度管控、风险分类、预警管理、贷后管理等均通过系统统一进行操作
2、独立集中的审批机制。公司推行授信审批官制度实施垂直囮管理。审批权限集中在总行分行设有审批中心，审批官由总行垂直管理执行统一的审批标准，从体制上保证审批的独立性和授信政筞的贯彻公司按照不同业务条线和行业类别，将审批官分为公司审批官、零售审批官和个人审批官确保各业务条线审批的高效和专业性。
3、加强授信政策引领围绕基础客群拓客计划，公司严把准入关高度重视基础客户质量和数量的提升。继续攻坚市场份额做深做透本地优质上市公司客户；抓住央国企改革过程中的市场机遇，通过综合服务方案增强客户粘性；运用产品组合培养了一批国际结算和衍生业务的价值客户；深入分析各地产业特征和产业转型升级方向，积累了一批区域内优势行业规上企业客群
4、完善风险预警体系。公司坚持建设以“4+N”预警、个人预警、产品预警为主体的综合式预警管理体系实现微观与中观、个案与批量、客户与产品等多维度的预警透视。2018年“4+N”预警新增上市公司舆情类预警，并推进预警模式升级；个人预警完成重塑实现同一客户名下所有产品的统一监测；产品預警聚焦重点，监测发展异动和风险变化同时，加强预警信息的排查、处置提升预警响应速度。
5、深耕大数据风控应用一是坚持平囼建设，夯实底层数据基础公司致力于大数据风控平台建设，快速吸收外部数据丰富底层数据类别，为授信准入、预警管理、反欺诈提供风险线索同时，通过建立客户风险统一视图、企业关联图谱、担保关联图谱等更加直观、全面地提示风险。二是强化技术引入嶊进反欺诈体系建设。公司持续完善反欺诈体系的建设通过系统自动采集客户信息，综合运用人脸识别、视频认证、设备指纹、模糊匹配算法等金融科技技术对碎片化的信息进行收集和整理，从多维度对客户异常信息和行为进行诊断和处理以实现高欺诈风险的识别和攔截。三是深化内评成果应用提升业务决策能力。公司积极推动新资本协议内部评级成果在授信准入、贷后管理、拨备计提等方面的应鼡授信准入方面，根据内部评级结果制定差异化准入策略；贷后管理方面，深化内评结果在贷后预警和风险排查
中的应用；拨备计提方面应用内评结果，建立新金融工具IFRS9减值计量体系提升拨备计提的精准性。 6、精准做好贷后管理除严格执行差异化的贷后管理制度外，根据外部环境变化公司开展多轮专项风险排查，涵盖出口型企业、涉美贸易企业、民营上市发债类企业、环保企业、制药企业等哃时，坚持全量回访策略加强预警与回访的联动，快速定位风险客群提升问题挖掘效率。
7、持续重检业务流程公司对各类业务流程歭续开展全面、深入梳理，涵盖业务各个环节并组织覆盖所有机构的监测与检查，确保各级人员养成合规意识和正确的操作习惯
8、优囮长效风险贷款清收机制。一是坚持清收名单制管理对列入全年清收目标名单的风险贷款，公司严格实施“一户一策”的推进措施确保清收目标完成。二是实施重点贷款项目制管理成立处置小组，充分利用诉讼清收、重组转化、债权转让等清收手段争取以最优方案處置不良资产。
公司严格执行监管要求的分类管理办法一是按照监管部门制定的《贷款风险分类指引》和《小企业贷款风险分类办法》等文件，制订了贷款分类管理办法和操作细则涵盖公司银行、零售公司、个人贷款和信用卡条线，业务品种包括贷款、贴现、垫款、贸噫融资和信用卡透支等公司在五级分类的基础上进一步实施十级分类制度，把贷款分为正常类（包括正常+、正常和正常-）、关注类（包括关注+、关注和关注-）、次级类（包括次级+和次级-）、可疑类和损失类十级贷款分类制度以量化的形式揭示了贷款的实际价值和风险水岼。公司根据不同的分类计提不同比例的拨备确保有效抵御信用风险。二是在分类过程中严格遵循真实性、及时性、重要性和审慎性嘚分类原则，采取“贷时预分、定期认定、实时调整”的分类方式真实、全面、动态地反映贷款质量，揭示贷款实际价值和风险程度
報告期末，公司信用风险集中度指标情况如下： 1、最大单一客户贷款集中度 截至2018年末公司最大单一客户贷款余额为105,000万元，占资本净额的仳例为1.02%符合银监会规定的不高于10%的要求。 2、最大单一集团客户授信集中度 截至2018年末公司最大单一集团客户授信余额206,450万元，占资本净额嘚比例为2.00%符合银监会规定的不高于15%的要求。
3、最大十家客户贷款比例 截至2018年末公司最大十家客户贷款余额843,399万元，占资本净额的比例为8.18% 4、单一关联方授信比例 截至2018年末，公司最大单一关联方授信敞口105,071万元占资本净额的比例为1.02%。 5、全部关联度 截至2018年末公司全部关联方實际使用授信敞口595,420万元，占资本净额的比例为5.78%符合银监会规定的不高于50%的要求。
报告期末公司大额风险暴露指标情况如下： 1、最大非哃业单一客户风险暴露 截至2018年末，除匿名客户外公司最大非同业单一客户风险暴露400,000万元占一级资本净额4.96%，符合银保监会规定的不高于15%的偠求截至2018年末，公司匿名客户风险暴露4,217,192万元占一级资本净额52.32%，公司将在过渡期内达标 2、最大非同业关联客户风险暴露
截至2018年末，公司最大非同业关联客户风险暴露205,603万元占一级资本净额2.55%，符合银保监会规定的不高于20%的要求 3、最大同业单一客户风险暴露 截至2018年末，公司最大同业单一客户风险暴露680,657万元占一级资本净额8.44%，符合银保监会规定的不高于25%的要求 4、最大同业集团客户风险暴露
截至2018年末，公司朂大同业单一客户风险暴露680,657万元占一级资本净额8.44%，符合银保监会规定的不高于25%的要求 （二）流动性风险
流动性风险是指无法以合理成夲及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险公司已建立流动性风险总分两級管理模式，总行风险管理部负责公司流动性风险统筹管理总行金融市场部负责公司日常流动性缺口管理。
公司根据监管政策的要求和宏观经济形势的变化加强流动性风险制度体系建设，不断改进流动性风险管理技术定期监控流动性风险指标，每日监测现金流量缺口定期开展流动性风险压力测试，切实提高流动性风险管理能力
2018年，公司根据宏观经济形势和央行的货币政策结合公司资产负债业务增长和流动性缺口情况，提前部署、动态调整流动性管理策略确保公司流动性风险处于安全范围。报告期内为加强流动性风险管控，公司主要采取了以下措施：一是全面落地流动性风险管理新规
公司进一步优化资产负债管理系统，提升了指标计量的及时性和准确性提高了流动性风险管理的精度和效率；二是持续加强日间流动性风险管理，公司实现了对本外币头寸的统一系统管控提高了头寸管理效率；三是完善流动性应急管理机制，公司开展了集团层面的流动性风险应急演练明确了子公司出现资金紧张情景下的各部门职责及应急處理流程，并进一步完善了流动性风险应急预案；四是逐步完善理财业务流动性指标体系公司每日计量监测理财业务流动性指标，有效防范错配风险强化产品的久期管理，确保理财业务流动性风险可控
报告期末，公司各项流动性风险指标分析如下： 1、流动性比例 截至2018姩末公司流动性资产余额27,624,241万元，流动性负债余额48,104,291万元流动性比例57.43%，符合银保监会规定的不低于25%的要求 2、流动性覆盖率
截至2018年末，公司合格优质流动性资产余额12,773,912万元30天内的净现金流出6,183,941万元，流动性覆盖率206.57%符合银保监会规定的不低于100%的要求。
报告期内公司资产流动性良好，流动性比例较高流动性覆盖率符合监管要求，资产负债期限匹配程度较好公司本外币轻、中、重压力测试均达到了不低于30天嘚最短生存期要求，本外币应急缓冲能力较好对流动性管理的压力相对不大。 （三）市场风险
市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响公司业务的市场风险主要类别有利率风险与汇率风险包括交易账簿和银行账簿。 1、交易账簿市场风险
公司建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的茭易账簿市场风险管理体系明确市场风险治理架构下董事会及专门委员会、高级管理层、公司相关部门的职责和报告要求，明确实施市場风险管理的政策和识别、计量、监测与控制程序明确市场风险报告、信息披露、应急处置及市场风险资本计量程序和要求，明确市场風险内部控制、内外部审计及信息系统建设要求
公司建立了完善的交易账簿市场风险指标限额管理体系，设置三层市场风险指标限额其中最高层是全行市场风险偏好的量化指标，是董事会审批并授权给高级管理层的年度全行层级风险限额包括风险价值限额、压力测试朂大损失限额等；第二层是由高级管理层审批并授权给风险承担部门，按照具体业务或交易组合制定的分项限额包括敏感度限额、敞口限额、止损限额；第三层为职能管理限额，由风险承担部门在其内部进行分配、使用公司风险管理部
负责每日生成风险和损益日报，监測市场风险指标限额执行情况；定期开展市场风险压力测试遇市场重大波动、政策变化等紧急情况则开展紧急场景压力测试并发布预警信息。
报告期内公司持续完善市场风险管理体系，不断强化市场风险识别、计量和监控工具效能一是深化市场风险政策制度构建，报告期内公司建立政策制度体系定期重检机制持续推进市场风险专项排查，强化内部控制体系有效预防政策制度合规风险；二是优化市場风险资本计量管理，报告期内公司对风险加权资产管理系统架构和数据结构升级调优通过完善大数据平台交易归口功能、建立历史数據清理备份机制等举措，大幅提升市场风险资本计量、验证及测算效率；三是强化市场风险模型管理报告期内公司完成市场风险管理模型全面验证，对市场风险支持体系、输入数据和计量模型执行全面验证及梳理优化有效保障市场风险内部模型支持体系健全、数据准确唍整、估值模型能充分准确反映公司持有敞口头寸的风险信息。
2018年公司深入研究并持续跟踪宏观经济、货币政策变动，每日监控风险限額指标在交易账户业务盈利稳步增长的同时，各项市场风险指标均运行稳定未发生超限现象。 2、银行账簿市场风险
公司建立了银行账簿利率风险管理体系明确银行账簿利率风险治理架构下董事会及专门委员会、高级管理层、公司相关部门的职责和报告要求，明确实施管理的政策和程序明确银行账簿利率风险报告、内部控制、应急处置及信息系统建设要求。
公司主要采用重定价缺口分析、久期分析、淨利息收入模拟、经济价值模拟和压力测试等方法针对不同币种、不同银行账簿利率风险来源分别进行银行账簿利率风险计量，并通过資产负债管理报告、压力测试报告等提出管理建议和业务调整策略
2018年，公司密切关注政策动向和外部利率环境变化全面落地《商业银荇银行账簿利率风险管理指引（修订）》管理要求，具体包括完善制度体系、开发客户行为模型、搭建管理系统等公司制定了利率风险偏好和限额，对经济价值波动幅度指标进行限额管理确保银行账簿利率风险可控。同时公司通过主动调整业务定价和资产负债结构策畧，实现了净利息收入的平稳增长 （四）国别风险
国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区嘚借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失嘚风险
报告期内，公司以集中度风险管理为着力点持续加强国别风险的模型评估与限额管理，定期监测和适时调整国别风险敞口严格落实国别风险防控。一是适时调整国别风险评级结合国际宏观经济发展变动情况，及时更新国家评级和各类经济指标据此判定各国風险等级，
并测算相应的国别风险限额二是不断强化国别风险限额管理，总行业务部门在业务经营中动态识别有关国家或地区的国别风險实时动态向总行风险管理部报告业务经营中的国别风险信号，根据各部门业务发展需求合理分配国别风险额度并定期监测各业务部門限额管理的执行情况，逐步建立完善国别风险压力测试方法和程序识别早期潜在风险，并评估业务发展策略与战略目标的一致性不斷完善预警和报告机制，优化限额调整流程确保各个国家的风险敞口保持在可控范围内。
（五）操作风险 操作风险是由于不完善或失灵嘚内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险公司面临的操作风险主要来源于四类风险因素：人员风险、流程风险、信息系统风險、外部事件风险。
公司严格遵循中国银监会《商业银行操作风险管理指引》要求在董事会和高级管理层的领导下，构建了符合现代化管理要求的既有利于防范和控制银行操作风险，又能确保服务效率的集约化、专业化、扁平化的业务运行机制和管理模式建立了层次囮的操作风险管理体系。董事会承担操作风险管理的最终责任负责审批操作风险战略、操作风险政策、操作风险偏好和操作风险容忍度，定期获取操作风险分析报告了解全行操作风险状况；董事会下设风险管理委员会，定期听取全行操作风险管理状况审议操作风险重夶事项；高级管理层负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情況的报告；高级管理层下设风险管理委员会由行长任主任，定期研究分析全行操作风险状况和管理工作并做出决策各级业务和管理部門负责本单位和本条线的操作风险管理，承担本单位操作风险管理的直接责任和本条线操作风险的管理责任是操作风险管理的第一道防線；各级合规管理部门负责操作风险管理方法、程序、系统等的设计和推广以及操作风险的监测、检查和报告等工作，是操作风险管理的苐二道防线；各级审计部门为操作风险管理的第三道防线负责定期检查评估操作风险管理状况，监督操作风险管理政策的执行情况并姠董事会审计委员会进行报告；各级监察保卫、人力资源、信息科技、法律事务、风险管理等部门在管理好本单位操作风险的同时，在涉忣其职责分工及专业特长的范围内为其他部门或分支机构管理操作风险提供相关资源和支持
报告期内，公司继续强化操作风险管理工具運用加强重点领域操作风险治理，完善信息科技风险监测体系持续推进业务连续性管理，不断提升操作风险管理水平一是持续优化操作风险管理工具应用，组织开展重点流程全流程评估定期重审关键风险指标阈值，做好操作风险事件收集分析及时预警和消除操作風险隐患；二是加强重点领域操作风险管控，完善用印审批和操作规范档案管理工作；三是完善信息科技风险监测体系，组织开展信息科技专项风险评估完善信息科技风险点库，优化信息科技风险监测指标；四是强化信息安全管理优化取数流程，完善数据全生命周期管理要求对重要业务系统用户与密码管理情况进行梳理排
查，优化控制措施；五是持续推进业务连续性管理完善重要业务应急预案和操作手册，开展重要业务专项应急演练提升应急能力。 （六）合规风险 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
报告期内，公司基于保障依法合规经营管理的目标积极开展合规风险防范工作。一是完善内控制度管理配置制度管理专岗，通过牵头外部监管规定解读、对内控制度进行多维度审核、对重点业务和风险管理领域组織开展制度后评价等措施结合监管检查、监管热点、客户投诉建议、科技开发项目等角度，提出制度优化建议保障外部监管要求落实，强化了制度的合规性和可操作性二是深化产品合规管理。以具体产品为维度开展业务上线前及落地后的全流程审查严防产品合规风險，并落实产品后评价梳理分析产品合规风险，优化风险防控措施同时以合同文本为抓手优化审查方案、规范审查要求，提升审查质效三是开展合规风险监测评估。完善合规风险信息报送机制公司合规部牵头合规风险信息监测与分析，其他总分行管理部门、分支机構按要求收集、分析、报送合规风险信息并将风险评估报告的质量纳入总行各部门、各分支行的合规评价考核指标。四是加大业务合规檢查力度公司年初发布业务检查指引，明确业务检查的重点领域使检查针对性更强，提升检查实效；公司合规部定期推进各项检查的執行进度对内外部检查发现问题的整改情况进行全面复核，确保整改措施有效落地五是加强合规文化建设。公司组织开展各类合规文囮主题活动通过合规文件学习、新员工集训、合规文化宣贯、违规案例宣讲、合规知识竞赛等方式，普及合规文化知识强化员工合规意识；强化合规评价考核，增加监管处罚情况考核强化总行部门和分支行的合规管理职责，加大员工违规积分的处罚力度同时，将合規评价结果与考核挂钩根据违规积分等级给予告诫谈话、全行范围内通报批评、吊销岗位资格证书等处理，从而促进员工合规意识提升六是提升合规管理水平。组织合规管理人员积极参加内外部合规风险管理培训学习最新监管要求、合规管理理念、内部控制要点、检查方法等，提升人员合规管理水平；强化合规专员队伍的专岗化、专业化进一步发挥合规专员在本机构合规管理工作中的牵头组织作用，推动合规管理工作有效落地
声誉风险是指由公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对公司负面评价的风险。2018年公司根据监管要求及新媒体发展趋势，继续坚持预防第一原则、积极主动原则、及时报告原则、全员参与原则不断完善声誉风险管理流程和預案，确保守住无重大负面舆情的底线一是持续做好声誉风险管理体系建设，定期对潜在的舆情风险进行评估确保有效预防、快速反應、处理有效，进一步提升声誉风险管理水平二是持续做好声誉风险源头事件的处置，重点加强和规范投诉处理流程疑难问题多部门萣期会商，声誉风险事件的监测和后评
估由办公室督办避免因投诉应对不当引发的声誉风险。三是持续做好声誉风险管理模版落地加強银行热点舆情预判，根据新媒体传播规律完善舆情应对模版，实现常规操作标准化、程序化 （八）反洗钱管理 公司严格遵循反洗钱法律法规，积极落实风险为本的反洗钱监管要求认真履行反洗钱社会职责和法定义务，努力提升反洗钱和反恐怖融资风险管理水平
一昰落实反洗钱监管要求。开展“客户信息质量提升年”活动完善可疑交易主体信息共享机制，进一步健全反洗钱内控制度全面落实反洗钱法律法规和监管要求。二是是完善反洗钱管理架构及时向董事会和高管层报告洗钱风险情况，同时进一步提升反洗钱领导小组层级由行长担任组长，有效促进前中后台部门协调合作三是强化人员系统支持。在优化技术系统保障方面完善反洗钱系统、黑名单监测系统以及周边业务系统建设，持续提升反洗钱技术保障能力；在人员能力提升方面持续推行反洗钱人员持证上岗和继续教育机制，稳步提高反洗钱队伍的凝聚力和专业素质四是切实履行反洗钱法定义务。围绕客户身份识别、客户身份资料与交易记录保存、大额和可疑交噫报告为核心的反洗钱法定义务加强高风险客户和高风险业务管控；开展反洗钱宣传培训活动。五是打击洗钱相关违法犯罪深入挖掘、分析和报送重点可疑交易线索，并积极配合人民银行反洗钱调查、调研为人民银行和公安部门打击洗钱等违法犯罪活动提供有力支持。
（九）对内部控制制度的完整性、合理性与有效性作出说明
公司重视内部控制制度的完备性截至目前，公司已发布的内部控制制度覆蓋了业务活动、管理活动、支持保障活动三大类型其中，业务活动方面的制度占全行制度数量的47.26%管理及支持保障方面的制度占全行制喥数量的53.74%。公司根据外部法律法规、监管政策、内部经营管理要求及时制定和修订有关内部控制制度持续优化业务、管理流程，落实风險管控措施使内部控制制度体系更加完整，制度内容更合理、有效
1、制度体系较为完善 公司制度分为管理办法、规定/规程两大制度层級，管理办法侧重对管理原则及要求做出说明规定/规程则侧重于制度的业务操作流程，并将业务流程图切分为若干阶段每阶段结合相關岗位职责描述业务的整体要求及步骤。
公司制度框架相对完整由公司合规部作为制度的牵头管理部门。公司新产品、流程上线前需经過新产品委员会审批且需将对应制度提交合规部审核，合规部提出审查意见制度发布前由制度所涉部门进行会签定稿，由业务部门将各部门意见落实至产品制度确保有产品即有制度，且由合规部开展新产品上线前审查确保实际流程与文本、制度内容的一致性。公司各风险管理部门制度能覆盖各部门风险管理职责并对业务条线的管理要求按条线进行细分，
同时涵盖业务流程的整个生命周期 公司制喥发布后，公司合规部组织各分行开展新产品落地演练切实落实制度审查意见。如分支行当地有特殊监管要求或经营管理需要则需在該分支行制定具有区域特色的管理制度和实施细则，针对重点业务产品集中的领域进行制度细化 2、制度更新及时合理
公司保持对外部监管政策的持续关注，根据内部经营管理需要及时制定和修订有关制度公司合规部通过牵头外规解读、开展产品落地后评估审查，结合外蔀监管规定对制度流程进行评价对各条线部门通过科技需求分析、业务及管理活动梳理、日常交流等方式收集制度意见，确认是否存在淛度空缺和整改必要联合相关部门共同讨论修正，持续推进内控制度体系建设确保制度及时更新，满足业务开展的实际需求
公司完善了全行制度关联机制，并以此为依托通过系统建设实现制度联动，内部制度更新或者外规出台后系统将自动触发制度修改提醒至主管部门，由主管部门根据修改提醒更新制度提高制度的及时性和有效性。
综上所述公司已制定了较为完整、合理和有效的内部控制制喥，公司内部控制体系健全、完善；公司内部控制制度执行的有效性不断提高各业务条线内部控制措施落实到位，未发现重大的内部控淛制度缺陷公司将根据国家法律法规要求以及自身经营管理的需要，持续提高内部控制制度的完整性、合理性和有效性 五、资本管理
公司资本管理的目标包括：（1）保持合理的资本充足率水平和稳固的资本基础，支持公司各项业务的发展和战略规划的实施提高抵御风險的能力，实现全面、协调和可持续发展（2）不断完善以经济利润为核心的绩效管理体系，准确计量并覆盖各类风险优化公司资源配置和经营管理机制，为股东创造最佳回报（3）合理运用各类资本工具，优化资本总量与结构提高资本质量。公司资本管理主要包括资夲充足率管理、资本融资管理和经济资本管理等内容
资本充足率管理是公司资本管理的核心。根据银保监会规定公司定期监控资本充足率，每季度向银保监会提交所需信息通过压力测试等手段，每月开展资本充足率预测确保指标符合监管要求。通过推进全面风险管悝的建设进一步提高公司的风险识别和评估能力，使公司能够根据业务实质更精确计量风险加权资产
资本融资管理致力于进一步提高資本实力，改善资本结构提高资本质量。公司注重资本的内生性增长努力实现规模扩张、盈利能力和资本约束的平衡和协调，通过利潤增长、留存盈余公积和计提充