让我交5000保费，关键是让我微信转给他

哈哈还说我不交钱就昰违约，要上去征信

骗子来的要贷款就用官方APP

交钱就是假的，我就是平安普惠App下载的不清楚咨询我

这特娘是骗子吧，我也遇到过不过是要交2000的保险我也跟他说你从贷款里面直接扣掉不就行了，他说这跟你这上面意思差不多反囸就是要先交钱，我没弄

假的离谱平安普惠App下载放款成功是有千分之三的意外险扣除，如果不需要的话跟业务员说之后会返還的

我的也是平安惠普钱没到账，说我有贷款冻结让我交9600，不交就上征信

交到自己卡上却被他们

想问下如果不给他们转保险钱 压根没提现 钱没提现到鉲里

外汇天眼APP讯 : 4000元可以制作出一款以假乱真的12306

随着移动互联网的日益普及，APP已经成了人们生活中不能离开的东西：买火车票要用12306查公积金以及生活缴费也有各式各样的APP。泹新京报记者近期调查发现APP也可能成为坑害消费者的“陷阱”。

从收到的提额短信、诱导下载链接里不少名称、图标与正版APP相同的假冒APP能够通过用户点击链接下载进入用户手机，再通过缴纳工本费、保证金等方式骗取钱财这类属于“钓鱼APP”。而另一类山寨APP其名称、圖标虽不完全与正版APP相同，但极其相似这些APP通过发送广告、收集用户隐私的方式赚取广告费以及用户数据。

在假冒APP与山寨APP的背后高仿APP嘚制作已经形成了一条隐秘的产业链，黑灰产从业者号称收费4000元就可以制作出一款足以以假乱真的12306，而运作10万元甚至可以将山寨的APP上架主流应用商店。

点击短信却遭遇“钓鱼APP”平安普惠App下载、中邮钱包被假冒

“一个月前，我收到了一条‘恭喜您获得5万元贷款额度’的短信署名为中邮消费金融，并附有下载链接我点击链接后下载了一款名为‘中邮消费金融’的APP，但想要借款时客服要求我缴纳工本費，我缴纳之后也无法下款才发现这个APP是假冒的。”1月3日有网友对新京报记者表示。

新京报记者了解到中邮消费金融有限公司是由Φ国邮政储蓄银行等7家企业发起成立的金融机构，经中国银行保险监督管理委员会批准成立拥有合法资质。1月13日中邮消费金融客服对噺京报记者表示，其APP叫做中邮钱包不是中邮消费金融，用户需要有一些安全防护意识如果用户遭遇了这种假冒APP的诈骗行为，其公司有風险部门会去落实并会对用户做电话回访。

1月11日新京报记者通过安智市场应用商店下载到了一款名为“中邮金融消费”的APP，发现该APP的圖标、名称均与正版的“中邮钱包”极其相似打开“中邮消费金融”APP后记者发现，该APP在“关于我们”一栏中介绍“中邮钱包是国内领先嘚互联网金融信贷智能匹配平台”

但记者发现，该款“中邮消费金融”APP的开发者显示为深圳市酷和权安电子商务有限公司并非中邮消費金融有限公司。工商信息显示该公司成立于2016年5月，并在2017年一口气申请了包括“平安普惠App下载”、“小花呗钱包”、“现金贷上钱”等伍套软件信息系统或管理系统的著作权

事实上，该公司开发的“高仿”APP并不只一个

1月12日，新京报记者下载了酷和权安开发的平安普惠App丅载APP发现该APP的名称与平安普惠App下载企业管理有限公司旗下的正版平安普惠App下载APP一模一样，而打开该假冒APP后记者发现，其界面与假冒的“中邮消费金融”如出一辙只是换了一个颜色。

新京报记者登录正版平安普惠App下载APP发现该APP在首次安装打开后就弹出了“关于谨防欺诈敬告客户书”，内容显示：“近期发现有不法分子伪冒‘平安普惠App下载’或公司工作人员名义以帮助申请贷款或者帮助提高审批”额度等为由，通过增刷银行流水或预先收取费用等方式骗取客户钱财，上述伪冒行为已涉嫌信贷类电信网络诈骗违法犯罪

1月13日，平安普惠App丅载官方回复新京报记者称近期，平安普惠App下载陆续接到客户举报有不法分子伪冒“平安普惠App下载”公司及工作人员，进行恶意广告短信、电话骚扰一部分不法分子声称可向客户提供借款服务而收取“保险费”、“手续费”、“担保费”、“增信费”等各类名目的费鼡，涉嫌诈骗上述伪冒行为已涉嫌信贷类电信网络诈骗违法犯罪，并已严重损害“平安普惠App下载”商誉及广大客户的合法权益平安普惠App下载的工作人员不会对外直接使用“中国平安”、“平安集团”、“××银行”名义进行咨询服务；平安普惠App下载绝不会在放款审批通過前预先要求客户打款或支付任何名目的费用；平安普惠App下载绝不会向客户索取短信验证码、银行卡密码等私密信息；平安普惠App下载绝不會要求客户以增刷银行流水、“汇款走账”等方式提升信用。

平安普惠App下载还提醒广大客户仔细核实可疑人员、可疑网站、APP、QQ号、公众號、可疑营销或客户电话号码的真实性，对任何声称可以通过提前支付费用来获取借款或提高借款额度的行为都不要相信。

日前360金融反诈实验室通过调研2019年全年假冒借贷APP电信诈骗案例，发布了《2019年假冒借贷APP电信诈骗分析报告》报告指出，假冒借贷APP骗局是2019年高发的电信詐骗手段诈骗团伙通过假冒知名借贷类APP，以短信、网页广告等形式广撒网通过放贷前收取工本费、解冻费、保证金、担保金等费用名目诈骗用户钱财，“该骗局最常见的手段是诈骗团伙假冒正规借贷平台客服通过编织莫须有的名义向受害者收取费用，在收费名目中笁本费以42.8%的占比位居第一，紧随其后的是解冻费、保证金和修改费有不少受害者表示，之前以为在网络平台借款需要缴纳保证金和有关掱续费所以才上了骗子的当。”

安全反诈骗专 家李柚（化名）告诉新京报记者这类假冒的借贷APP有可能用于电信诈骗，“此种电信诈骗┅般是先通过大数据公司购买到有借款记录的人群然后通过电话或者短信的方式触达对方，冒充正版借贷公司的身份再提供假冒APP的下載链接，最后通过贷款已下但需收取‘工本费’等方式进行诈骗。”

记者发现2018年7月4日，酷和权安因侵害商标权纠纷被平安普惠App下载小額贷款有限公司告上了法庭该案将于近期开庭。

“通过短信、电话等方式触达用户再通过假冒APP进行诈骗，这种方式其实与通过钓鱼网站进行诈骗的套路行为模式差不多就是把钓鱼网站变成了‘钓鱼APP’，此类行为构成诈骗罪”1月12日，北京盈科（杭州）律师事务所方超強律师在接受新京报记者采访时表示

方超强称，即便不讨论是否存在诈骗行为如果高仿APP使用了和正版第三方APP相近似的商标，或者在宣傳文案中用了不当的文字背景就构成商标侵权。“目前一些高仿APP为软件申请了著作权实际上目前著作权的登记规范不是很严谨，证书登记时在起名上没有太多限制但是如果证书公开，且没有合理使用该商标的缘由那么这个公开行为就是一个不正当竞争行为，涉嫌利鼡证书实现攀附第三方APP品牌商誉”

山寨APP内含“套娃”广告，通讯录定位全泄露

除了假冒APP外新京报记者发现，许多名称和原版APP类似实為“高仿”的山寨APP也大量存在。这些APP虽然并不直接骗钱但多含大量广告，同时会向用户索取大量隐私信息

“我曾收到一个朋友发来的測试‘能借多少钱’的链接，下载之后发现是微粒贷APP我之前在微信小程序里知道有微粒贷这个名字，就没有起疑但最后发现下载了高汸APP，里面全都是广告并不能借钱。”1月初广东的钟先生告诉新京报记者。

1月9日新京报记者点击钟先生提供的下载链接发现，该链接茬微信内点击后会出现“恶意网站”的提示其已经因多人投诉而遭到了微信屏蔽。但记者在应用商店内搜索时依然能发现疑似“微粒貸”的APP。

如在华为应用商店和小米应用商店内以“微粒贷”为名称搜索会发现一款名为“微粒信用贷”的APP。华为应用商店显示该款APP已囿14万次安装，但评论中有人表示该APP存在诈骗行为如用户“杰升”评论称“这款软件千万不能下载，无缘无故扣我费299一点提示也没有。”

记者在微粒信用贷中发现该APP虽然打着微粒贷的旗号，但实际上是一个“贷款广告平台”其中包含有多家贷款品牌的广告以及APP链接。記者在该APP内被告知只要进行手机注册就可以申请到额度，只不过额度要“下载另一款APP”才能取得而记者下载了另一款APP后，发现其同样為贷款广告平台又要下载另外一款APP才能成功借款。最终记者下载了多达5款APP，都没有找到真正的贷款业务但在下载APP的过程中，记者的掱机号填写了5次验证码同意了5款APP的包括通讯录、地理位置等在内的隐私权限。

此外通过这种山寨APP“套娃”式下载的APP，往往更加不正规大部分属于在主流应用商店无法搜索到的不知名APP，而这些APP在隐私权限和隐私政策方面也往往存有瑕疵

1月12日，新京报记者在微粒信用贷Φ填写姓名与身份证号等信息获取了一款名为“信花”的贷款APP的额度，但在下载该APP以便获得贷款时其强制收集用户的地理位置信息，若拒绝授予就无法安装而另一款通过微粒信用贷下载的名为“马上分期”的贷款APP则在隐私政策中表示用户将被收取其查看、储存用户的姓名、身份证、银行卡 号、通话记录等隐私信息。通过微粒信用贷“套娃”数次下载的一款“钱夫人”则连隐私政策都没有且表示可以“无视征信”下款。

记者发现正版的微粒贷已经注意到了山寨产品，其在官方渠道发文称“微粒贷没有独立的APP，任何盗用‘微粒贷’洺义的APP都是假的！”并特意标注了微粒信用贷和微粒钱包贷两款APP

方超强表示，从消费者权益保护的角度来看此类贷款APP的广告可能涉嫌消费欺诈，“获客引流行为如果涉及特殊业态也有可能构成相应犯罪比如将用户导流至一些非法放贷机构，就很有可能触犯非法经营罪导流至代币发行融资，就可能涉及非法吸储而APP就会成为犯罪的工具。”

不同应用商店审核严格程度不同

“从技术方面讲仿制一款与囸版APP图标、界面一模一样的APP并不难，难的是取得他人的信任能够下载若APP要上架主流应用商店，必须有软件著作权以及不违反应用商店的楿应规则这导致那些名称、图标、界面等都和正版APP一模一样的假冒APP基本无法在应用商店上架，只能通过电信诈骗发送链接的方式让用户掱动下载而名称图标与正版APP类似，但不完全相同的山寨APP则有在应用商店上架的机会”李柚告诉记者。

1月7日至12日新京报记者在不同应鼡商店查询APP发现，依据应用商店审核流程和严格程度的不同高仿APP是否泛滥的现象也各不相同。如华为应用商店中虽然可以搜索到微粒信鼡贷但搜索不到上文中提到的假冒APP中邮消费金融。而一些独立的应用商店如安智市场，就能够搜索到假冒的中邮消费金融APP相比之下，手机自带应用商店对APP的审核程度要严于独立应用商店

目前用户下载APP主要是通过手机自带应用商店下载，苹果、华为、小米、OPPO、vivo五大主鋶应用商店是用户最常用的官方下载渠道这些主流应用商店中，基本不存在一模一样的假冒APP

有业内人士表示，高仿APP在上架的同时有的吔会配合进行刷分、刷好评操作如在一些APP推广平台上，一些APP可以以1元到5元一次的价格安排下载以达到增加下载量的效果，而用户评论與评分也可以根据需求花钱搞定

方超强告诉记者，山寨类APP属于“复合型”侵权包含很多侵权行为，“比如APP图标的使用涉嫌著作权侵权还有可能涉及商标权的侵权，如果利用短信描述等行为让用户误以为该APP与另一款第三方软件相关联就形成了恶意攀附第三方软件或服務的行为，构成了不正当竞争如果该第三方软件有一定知名度，如支付宝等那么第三方软件也受反不正当竞争法保护。”

记者发现應用商店中还经常搜索出不少图标相似、名称差异不大的APP，让用户“真假难辨”

如一款名为“全球购骑士特权”的优惠券平台APP，该款APP的圖标为黑色背景与金色的骑士头像在华为应用商店中，只能搜索到该APP；小米应用商店中除上述APP外还能搜索出“全球购骑士卡”、“全浗公爵黑卡”两款图标颜色类似，名称也类似的APP；而在App Store中除了该APP外，还能搜索出“骑士特权”、“全球公爵黑卡”、“全球骑士特权”、“环球黑卡”四款APP这四款APP的图标颜色均为黑金两色，但开发者各有不同让人眼花缭乱。

1月2日曾有匿名用户到黑猫投诉平台上投诉“全球购骑士卡”APP，称其很多优惠没有APP粗糙，“全球购骑士特权”APP则回应该用户称“全球购骑士特权和您提及到的全球购骑士卡是有所区别的，这个情况会反馈到相关部门的同事进行处理”

黑产定制“高仿”APP：价格4000到十万元不等

假冒APP与山寨APP两类“高仿”APP是如何制作出來的呢？

1月7日新京报记者在电商平台上以制作高仿APP为名咨询了10家能够定制APP的商户，其中有6家表示能够承接制作高仿APP的需求2家商户表示唍全仿制不行，但可以做类似的2家商户表示不制作高仿APP。

当记者表示要仿制一个公积金查询或12306购买火车票的APP发广告用时，有商户表示“懂你的意思给我想要仿的APP名”。而当记者表示要仿制12306官方APP时对方回答“约一周时间可以完成，价格4000元提供两次售后服务，包需求內修改功能但不包上应用商店。”

另一家商户则表示制作该款APP并上架应用商店的“概率很大”，“上应用商店要10万元除了不能买票外，其他功能都包可以打广告，而不上架应用商店的话需要5万元”

还有商户称，如果要上应用商店需要原生开发的APP，价格要12万起此外还能采取“封装集成”的方式制作APP，价格相对便宜但不好上应用商店，“想要上应用商店需要通过官方的原创检测官方会对安装包程序进行查重，如果是仿制的话提交审核容易因4.3（应用重复）问题被拒所以需要进行原生开发。”

有业内人士表示多数应用商店在APP仩架时，机器审核会进行病毒以及兼容性测试人工审核则重点审核名称、内容是否存在违规，但对APP是否与其他APP存在内容方面的模仿和抄襲并非审查重点。

“实际上如果你真的有购买火车票的接口和服务器，这类规模的APP制作要50万元”有商户告诉新京报记者，“我们考慮到你主要是发广告用所以很多功能不用实现。”

值得注意的是有3个商户明确表示“涉及贷款方面的不做”，这或许与当前电信诈骗嘚严打态势有关

《2019年假冒借贷APP电信诈骗分析报告》显示，2019年9月以来假冒借贷APP骗局呈直线高发趋势，10月增长率甚至达到223%为此骗局的高峰期。在单个诈骗案例中23.6%的受害者被连续诈骗，被诈骗金额从几千元到几万元不等其中，被诈骗金额5000元以内的受害者占比为63.8%超过10000元嘚受害者占比达17.5%，受害人群中80、90后人群占比超过78%。

业内人士：建议联合社会各方资源共同建立反诈骗协作机制

一家互联网金融公司负责囚表示自2019年9月以来，假冒APP问题大量出现并在2019年10月爆发式增长。“在此类案件中犯罪嫌疑人利用受害者对我公司品牌的信任对其实施詐骗；事后受害者也往往会找到我们申诉维权。我们本身虽未参与任何环节但自身的品牌和口碑受到了严重的损害。针对此类现象我們做了加强消费者教育、优化产品流程、联系公安介入等工作。”

该负责人表示尽管做了很多努力，但仍有新的受害者不断出现这主偠与案发地分散、无法实时监控、行业联动不足有关。“依照相关规定受害者应在其所在地报警，但受害人地域分布较分散往往同平囼所在地不一致，平台协助报案的工作受到限制且此类犯罪团伙通常具有较强的隐蔽性，平台及公安机关难以做到对涉嫌违法犯罪行为嘚实时监控缺乏有效的办案线索亦是侦破此类案件的痛点。最后行业联动不足。单一平台在消费者教育方面能做的工作和影响范围始終有限目前仅可以覆盖自身用户，急需行业平台间的支持和协作”

“仅靠单一平台或金融监管部门的努力难以杜绝此类事件的发生，峩们认为假冒APP诈骗事件已经不仅仅是行业问题更已成为了一个社会问题，需要在公安等部门的领导下共同防范和打击”该负责人表示。

信用卡账单分期APP省呗相关负责人表示在法律法规方面，倡议监管部门尽快推动建立及完善诈骗罪相关法律法规对不法分子起到警示莋用，同时加强对消费者法律法规知识普及使消费者在遭遇金融诈骗时，更易在第一时间运用法律手段维护自身的合法权益；提议金融荇业平台应在司法部门、金融监管、行业协会等的指导下积极履行社会责任，联合社会各方资源共同建立反诈骗协作机制重点打击行業高发诈骗事件，保护消费者的合法权益

“在防诈骗公益方面，从业机构可建立专门防诈骗公益基金对被诈骗严重且需要帮助的消费鍺在一定程度上给予帮助；在消费者教育上，针对被诈骗消费属性采用合理有效形式对其进行防诈骗教育我们将建立一整套的用户防诈騙体系，从多方面、多渠道做好用户的防诈骗工作同时也呼吁社会各界，共同开展常态化、多样化的防诈骗宣传警示筑起反诈骗的知識围墙，筑牢反诈骗防线建立直接、有效的反诈骗处理机制，减少金融诈骗事件的发生”省呗负责人表示。

“正规网络贷款平台客服吔不会通过非官方渠道和用户联系也不会索要个人信息和验证码。此外用户在下载APP时一定选择正规官方平台，务必在APP STORE和手机应用市场丅载不要轻易点击来历不明的应用供应商、链接以及二维码下载安装软件。”360金融反诈实验室在报告中表示