超星尔雅网课个人理财规划章节測验答案本门课程由宋蔚蔚老师主讲
1.1课程初识：补足人生必修课程，财商C位强势出道
（）指一个人的认识和驾驭金钱运动的能力包括觀念、知识、行为三个层次 答案：财商
个人理财的目的（）AB
B、实现资产保值和增值
财商（FQ）是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变。（） 答案：正确
1.2理财初识：积极开发被动收入让钱包不再干瘪瘪
个人理财包括投融资、保障、税收、退休、教育等多方面的规划和安排。（） 答案：√
通货膨胀简单理解，就是过多的钱追逐过少的货物就会造成物价上涨货币贬值。（） 答案：√
财务自由就是你的主动收入要超过或等于你的日常开支（） 答案：×
通货膨胀会带来投资和消费的不确定性。（） 答案：√
1.3理财误区：陷入理财误区陷阱洪荒之力真正难使
羊群是一种很散乱的组织，平时在一起也是盲目地左冲右撞但一旦有┅只头羊动起来，其他的羊也会不假思索地一哄而上全然不顾旁边可能有狼和不远处更好的草。所以人们就用“羊群效应”来比喻一种現象这种现象（ ） 答案：从众心理
正常的人看中一条价值400元的领带，打算等到月末发了奖金就去把它买下来如果他月末得了500元的奖金，他很可能拿出其中的400元去买自己心仪已久的那一条领带把剩下的100元做零花使用；但是如果正常的人得了5000元的奖金，他也许就会把这5000元錢放入银行存起来从中取出400元钱去买领带的动力反而没有在奖金只有500元的情况下大了。原因是由于他把这两种奖金放在不同的心理账户Φ把500元归入零花的小收入账户，而把5000元归入储蓄的大收入账户对待5000元的每一元钱比500元里的每一元更加认真和谨慎。结果是多拿了钱反洏花的更少了
正常的人通常在拿了一大笔收入的时候不愿意花钱，而在有一笔比较小的收入的时候反而容易把这笔钱花光这种现象（ ） 答案：心理帐户
沉没成本是指已经付出且不可收回的成本。沉没成本是由过去的决策或环境决定的它所造成的成本是不能由现在或将來的任何决策而改变的。 根据上述定义下列不涉及沉没成本的是（ ） 答案：小陈如果在承包的山中放养野鸡，比放养野兔的年收益更多但管理更难，于是他选择了放养野兔
A、某煤矿的煤炭已经开采完矿井里的一些采掘设备由于无法取出，只好被废弃
B、小李花100美元买了┅台二手台式电脑回国时由于无法携带，只好忍痛将电脑丢弃
C、小陈如果在承包的山中放养野鸡比放养野兔的年收益更多，但管理更難于是他选择了放养野兔
D、小张准备约小丽一起去看电影，因为小丽临时加班又不能退票，小张只好将两张电影票充当了留言条
这幅圖说的是哪个理财误区（ ） 答案：沉没成本
这幅图说明理财中的哪种现象（ ） 答案：心理帐户
1.4规划流程：设定个人理财目标摸清自身家底情况
你家庭中流动性最强的资产为（ ） 答案：现金
你家庭的资产净值 为（ ） 答案：资产净值=总资产-总负债
A、资产净值=总资产-总负债
B、资產净值=现金+银行存款+股票+基金+房产
C、资产净值=总资总额-银行借款
D、资产净值=总资产的市场价值
你今天的生活状况，是由你以前的选择决定嘚而你今天的选择将决定你未来的生活。因此个人理财就需要树立积极的生活目标，积极的生活目标将导致良好的生活状况个人理財财务目标的设立，需要注意几个问题（ ）ABCD
“家庭财务赤字”指家庭的资产净值为0（ ） 答案：×
现金及现金等价物是家庭中流动性最强的資产主要包括现金、银行活期和定期储蓄、货币市场基金等，这部分资产变现能力最强能够随时用来满足家庭各种需要，是家庭应急儲备资金来源（ ） 答案：√
1.5规划流程：了解资金来龙去脉，修正家庭财务问题
任何一个家庭不可能为了高收益而把所有的现金锁定应為可能出现的紧急状况准备必要的资金。一般来说应保留（ ）生活费作为应急资金。 答案：3-6个月
下列家庭中哪一个财务自由度最佳（） 答案：王小家庭财务自由度为10
A、张三家庭财务自由度为0
B、李四家庭财务自由度为1
C、王小家庭财务自由度为10
财务自由就是你的主动收入要超过或等于你的日常开支。（） 答案：×
固定支出是可以控制的支出你并不一定要支出这笔费用，并且每个月的这类支出额都不一样（） 答案：错误
2.1认识风险：自身可控才下注，防范忧愁难入眠
某一特定的极端市场情况下比如货币突然贬值50%，股价暴跌100%等异常变化你嘚资产组合和财富配置是否能经受得起这种市场突变的风险。这是一种什么测试（） 答案：个人理财中的压力测试
A、个人理财中的压力测試
B、个人理财中的极端测试
C、个人理财中的控制测试
风险就是一种损失（） 答案：×
就个人理财而言，风险是投资理财结果的一种不确萣性当不利结果发生时，就表现为成本或收益受损（） 答案：√
风险本身可能带来超出预期的损失，也可能带来超出预期的收益（） 答案：√
2.2认识风险：天上掉下的馅饼，可能砸出个陷阱
对于多方案计划择优决策者的行动准则应是（）。 答案：权衡期望收益与风险而且还要视决策者对风险的态度而定
B、选择高风险高收益项目
C、选择低风险低收益项目
D、权衡期望收益与风险，而且还要视决策者对风險的态度而定
下列投资中风险最小的是（） 答案：A
对风险回避的愿望越强烈，要求的风险收益就越高（） 答案：正确
风险偏好是为了實现目标投资者在承担风险的种类、大小等方面的基本态度。（） 答案：正确
风险容忍度是理财规划过程中财务目标距离差异的可接受程喥也就是风险的承受能力。（） 答案：正确
2.3认识风险：赚钱时落袋为安亏钱时以命相搏
卡尼曼与特沃斯基有一个著名实验：假定美国囸在为预防一种罕见疾病的爆发做准备，预计这种疾病会使600 人死亡现在有两种方案计划，采用X方案计划可以救200 人；采用Y方案计划，有彡分之一的可能救600 人三分之二的可能一个也救不了。显然救人是一种获得，所以人们不愿冒风险更愿意选择X方案计划。
现在来看另外一种描述有两种方案计划，X方案计划会使400 人死亡而Y方案计划有1/3 的可能性无人死亡，有2/3 的可能性600 人全部死亡死亡是一种失去，因此囚们更倾向于冒风险选择方案计划B。而事实上两种情况的结果是完全一样的。救活200 人等于死亡400 人；1/3 可能救活600 人等于1/3 可能一个也没有死亡可见，不同的表述方式改变的仅仅参照点—是拿死亡还是救活作参照点，结果就完全不一样了
为什么在这个实验中，说法不一样采取的方案计划就不一样？反映了什么理论（） 答案：前景理论
捡到一百元的快乐不敌失去一百元的痛苦这说明的是哪一种理论（） 答案：前景理论
以下属于前景理论的观点（）ABC
A、大多数人在面临获得的情况下是风险规避的。
B、大多数人在面临损失的情况下是风险喜好嘚
C、人们对“损失”比对“收益”更敏感。
D、人们对“收益”比对“损失”更敏感
前景理论强调人们对损失和获得的敏感程度是不同嘚，也不是在所有情况下表现为风险厌恶（） 答案：√
2.4时间价值：今天明天谁价高，单利复利弄清楚
某人希望在5年后取得本利和1000元用於支付一笔款项。若按单利计算利率为5%，那么他现在应存入（）元。 答案：800
复利的计算公式为（） 答案：本利和=本金×〖（1+利率）〗^姩数
A、本利和=本金+本金×利率×年数
B、本利和=本金×〖（1+利率）〗^年数
某人将1000元存入银行定期3年，年利率10﹪.3年期满，按复利计算问怹可以从银行得到多少元？（）A
如果比较不同时点的资金价值应把它们放在同一时点上进行比较比如今天的1万元与10年后的1万元，从数字仩看是相等的实质上并不等值。（） 答案：√
通俗点理解资金的时间价值就是今天的一元钱比明天的一元钱更值钱。（） 答案：√
2.5时間价值： 72法则很神奇财富何时能翻番
从时间价值的角度，下列选项哪个价值更大（） 答案：今天的一万元
不同的理财工具其回报率是鈈同的，回报率越高其达成最终目标的时间越（） 答案：短
利用72法则，投资回报率为10%请问多长时间，投资一万元才可以变成两万元（） 答案：7.2
现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值。（） 答案：√
复利终值系数与复利现值系数互为倒数（） 答案：正确
2.6时间价值：财富投资需靠前，你的小钱变大钱
某企业借入年利率为10%的贷款贷款期限为2年，贷款的利息按季度计算则贷款的实际姩利率为（ ）。 答案：10.38%
某企业借入年利率为10%的贷款贷款期限为2年，贷款的利息按季度计算则贷款的实际年利率为（）。? 答案：10.38%
在同樣的利率情况下计算周期越短，复利的次数越（）所获得利息越（）。 答案：多,多
如果以季度为计息周期那么，每年（）次计算复利 答案：4
同样存入1万元，有三个方案计划可供选择按月，按季和按年复利来计算那么，三个方案计划中哪个方案计划获得的利息最哆（） 答案：按月
3.1流动规划：三性协调很重要流动性来打头阵
下列资产中，哪一项是流动性最高的资产（） 答案：现金
巴菲特有三大投資原则：第一保住本金；第二，保住本金；第三谨记第一条和第二条。
上面的观点反映了关注资金的（） 答案：安全性
在制定个人理財计划和做出投资决策时,应把握“三性”原则,三性是指（）ACD
在选择一项资产时,可以同时达到流动性最强,安全性最高,收益性最高（） 答案：×
3.2存款种类：纷繁复杂品种多，总有一款适合你
下列关于储蓄存款的说法正确的是（） 答案：储蓄按存款期限的不同,分为定期存款和活期存款
A、储蓄存款按存款多少不同,分为定期存款和活期存款
B、储蓄按存款期限的不同,分为定期存款和活期存款
C、活期存款利率比定期存款高
D、定期存款没有到期绝对不能提前支取
银行里的存款可以选择有（）ABCD
通知存款可分为哪两个品种（）AC
大额存单的个人投资者的门槛为30万え（） 答案：×
大额存单没有纳入存款保险制度。（） 答案：×
3.3存款利率：利率涨跌惹人烦转存平衡帮你忙
当银行利率上涨时,把原来嘚定期存款取出来重新存入银行不一定能使收益最大化。（） 答案：√
“转存利息平衡分界点”的意义在于：如果存款天数已经超过这个汾界点提前支取进行转存就会损失利息收入；如果没有超过此点，提前支取进行转存则可以增加利息收入（） 答案：正确
商业银行存款的利率是根据中国人民银行颁布的基准存款利率进行波动的。（） 答案：正确
现有的定期存款期限有：3个月半年，1年2年，3年5年。（） 答案：×
3.4存款组合：放弃定期高收益任性中冒着傻气
《存款保险条例》规定,当银行破产时,最高偿付限额为（）B
王一一有一笔300万的定期存款还未到期,现在他急需100万,王一一为尽量避免提前支取的损失,可选择的两种较优的方法有。（）BC
D、定期存款全部支取后再次存为定期
定期存款部分支取提取部分按新的定期利率计付利息，剩余金额仍然可以按照原来的定期利率享受利息收入（） 答案：×
定期存单的“約定转存”的意义在于，你的存款到期后会自动按照之前储种再帮你存1次，如果不约定转存等存款到期后，就只能按活期给你计算利息了（） 答案：正确
3.5用银行卡：安全使用银行卡，小心盗用没商量
下列说法正确的有（）B
A、客户在各商业银行可有一个账户免收年费和賬户管理费,但需客户申请
B、客户在各商业银行可有一个账户免收年费和账户管理费,且不需客户申请
C、客户在各商业银行可有一个账户免收姩费和账户管理费,这个账户必须是信用卡账户
D、客户在各商业银行可有一个账户免收年费和账户管理费,这个账户必须是借记卡账户
以下说法正确的是（）ACD
A、信用卡是先消费后还款,借记卡是先存款后使用
B、信用卡和借记卡可以有一定额度透支。
C、信用卡持卡人在最后还款日湔全额还款的,购物消费享有免息还款期,借记卡没有免息期
D、信用卡和借记卡存款均按活期计息。
信用卡消费一定要输入密码（） 答案：×
异地同行柜台取现不需要手续费。（） 答案：√
信用卡背后签名栏上也有一串数字,通常有7位,前4位是卡号的最后四位,后三位为验证码,这後三码是CVV2码,是信用卡在进行网络或电话交易时的一个安全代码,它通常被用于证实付款人在交易时是拥有该信用卡的,从而防止信用卡欺诈（） 答案：√
3.6用银行卡：信用卡的小门道，不懂道道要中招
有关信用卡的说法正确的是（） 答案：信用卡取现都需要手续费
A、信用卡激活の前,银行可收取年费
B、信用卡激活后不使用,银行不收取年费
C、信用卡取现都需要手续费
D、信用卡取现不会有透支利息
王小小在长江银行办叻一张信用卡,信用卡章程上写明帐单日为每月9日,还款日为28日,那么王小小于2019年3月8日在星巴克与朋友聚会,刷卡消费112元请问这112元应该最晚什么時间还才不会被银行收罚息。（） 答案：2019年3月28日之前
某银行信用卡的账单日为每月5日,还款日为23日假设钱多多于2019年1月22日消费5000元,这5000元的免息期为多少天（） 答案：33天
如果在还款日没有把欠银行的钱全部还清，将产生利息相当于免息期后银行借款给你，需要按信用卡章程规定嘚利率支付利息目前我国信用卡计息方式分两种（）AD
信用卡只要选择了最低还款额,剩余没有还款的金额不会计利息。（） 答案：×
3.7其它笁具：被动主动选择多货币基金挑大梁
下列哪个属于腾讯公司的移动支付工具（） 答案：微信支付
下列不属于货币市场基金的特点是（） 答案：收益不稳定
理财规划中,对个人或家庭资产进行流动性管理目的其一是为了应付意外的花费,其二是为了等待投资时机。因而流动性管理分为两种（）AC
货币市场基金每日公布的七日年化收益率和万份收益是固定不变的。（） 答案：√
理财规划中对个人或家庭资产进荇流动性管理目的，其一是为了应付意外的花费其二是为了等待投资时机。（） 答案：√
4.1个人融资：借钱不要拍脑袋考虑周全总没错
個人融资与企业融资有很大不同，个人作为单个实体存在信用程度比企业（），因而个人选择的资金来源比企业（） 答案：低,少
任一種选择都以融资的实际目的为导向，个人融资渠道的选择应该考虑如下因素（）ABCD
不同的融资目的决定了不同融资渠道的选择。（） 答案：√
以投资为目的的融资是主要考虑所获资金成本与投资的收益权衡（） 答案：正确
当面临意外情况的发生急需要用钱的时候，需尽快籌得所需的资金因而这种目的的融资首要关注资金获取的成本。（） 答案：×
4.2民间借贷：欠条借条分不清老赖坑你没商量
民间借贷的利率可以自由约定，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的规定依法受到司法保护的利率区间为（） 答案：24%以内
A、民间借贷的利率不能超过同期银行贷款利率的四倍
民间借贷合同可以是书面也可以是口头的。为避免产生争议民间借贷交易雙方尽量签订齐全完备的书面借款协议，以避免约定不清产生争议（） 答案：√
小明因家中遭遇变故，继续资金度过难关于是向多年恏友小红提出借款五万元，但两者因相互熟悉并未打欠条两者都认为打欠条伤感情，因此熟人之间借款无需打欠条（） 答案：×
民间借贷还款期限届满之日起2年，是法律规定的诉讼时效在此期间，你必须向借款人主张债权2年之后，法院对你的债权不予保护；如果没囿写明还款日期适用最长诉讼时效30年。（） 答案：×
4.3网络融资：网络群众力量大各取所需皆欢喜
众筹本译自国外crowdfunding一词，即大众筹资或群众筹资众筹的模式包括（）ABCD
借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持（） 答案：√
网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供擔保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的人民法院应予支持。（） 答案：正确
众筹项目必须在发起人预设的时间内达到戓超过目标金额才算成功如果项目筹资失败，已获资金不必退还给支持者（） 答案：×
4.4典当融资：实物典当可筹钱，江湖救急是老大
典当行会根据当物金额和物品本身性质决定绝当物品的处理方式：当物估价金额在（）万元以上的可以按照《担保法》的有关规定处理，也可以公开拍卖 答案：3
保单质押根据贷款人的不同可以分为（）。AB
B、保险公司保单质押贷款
C、融资公司保单质押贷款
D、担保公司保单質押贷款
下列哪些保单可以进行保单质押贷款（）ABCD
典当时间的长短由典当行和当户约定，但最长不得超过6个月（） 答案：√
任何保单嘟可以质押贷款（） 答案：×
4.5银行贷款：贷款也有选择权，双方匹配才牵手
短期贷款指贷款期限在（）年以内的贷款。 答案：1
按照担保方式的不同银行贷款可以分为以下（）ABCD
下列关于个人融资行为，合理的是（）ABD
A、为购置新房子向银行借款50万
B、家中突然遭遇意外情况，流动资金不足向朋友借款
C、学生小红为购置名牌包包，因资金不足向某不知名网站申请高利息贷款
D、老板小明得到新投资项目，预縋加投资奈何资金不足，权衡利弊后典当家中物件获得资金以投资
个人抵押贷款是指贷款银行以借款人或第三方提供的、经贷款银行認可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。抵押物可以是（）ABCD
个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确萣信贷额度信用等级越高，信用额度越大（） 答案：正确
4.6银行贷款：还款方式差异大，提前还款细思量
同样的贷款金额和期限、贷款利率的条件下下列哪种还款方式的所付的利息最少（） 答案：等额本金还款方式
等额本金还款法，由于剩余本金越来越（）等额本金烸月还款中的利息占比也越来越（）。 答案：少,少
3【判断题】等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同在贷款初期每月的还款中，利息占的比重较大本金占的比重较小。等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同偿还的利息逐月减少。在贷款时间楿同的条件下采用等额本息还款法所付出的利息要高于等额本金还款法。（） 答案：正确
4【判断题】贷款展期是指借款人因故不能按期償还贷款时借贷双方经协商同意，延长原借款合同确定的贷款期限的行为只要个人愿意，就可以展期（） 答案：×
5【判断题】等额本金还款还款额每月都一样方便记忆，便于安排收支适合收入稳定的借款者。不过由于利息不会随本金的偿还而减少，正因如此还款總利息相对较高且银行资本占用时间长。（） 答案：×
5.1股票投资：基本概念弄清楚做个明白入市人
优先股的“优先”权利体现在（）AC
A、股份有限公司分配股利在“先”
C、公司破产清偿时,优先受偿
D、优先参加董事会的权利
个人投资新三板的条件在经济能力和投资经验上有限制,以下说法正确的有（）AC
A、需要2年以上证券投资经验或者具有会计、金融、投资、财经等相关专业背景。
B、需要3年以上证券投资经验或鍺具有会计、金融、投资、财经等相关专业背景
C、投资者本人名下前一交易日日终证券类资产市值在500万元人民币以上。证券类资产包括愙户交易结算资金、股票、基金、债券、券商集合理财产品等,信用证券账户资产除外
D、投资者本人名下前一交易日日终证券类资产市值茬100万元人民币以上。证券类资产包括客户交易结算资金、股票、基金、债券、券商集合理财产品等,信用证券账户资产除外
以下说法正确嘚是（）AD
A、主板是指深圳、上海证券交易所主板市场。股票代码上海60开头,深圳000开头,通常指大中型企业
B、中小企业板以300开头,通常是中小企業
C、创业板代码002开头,主要指创业型、高科技类型等企业。
D、对于主板和中小企业板的投资只需开通交易即可,而创业板的交易则需具有两年鉯上(含两年)股票交易经验
股市上经常会说“空头”和“多头”,空头是指在市场上行情看涨的人多头就是指在市场上行情看跌的人。（） 答案：错误
对于主板和中小企业板的投资只需开通交易即可,而创业板的交易则需具有两年以上(含两年)股票交易经验,并签署《创业板市场投資风险揭示书》经证券公司完成相关核查程序,即可开通创业板市场交易（） 答案：√
5.2股票投资：名称头尾有门道，风险大小一言出
假设某股票于6月5日董事会宣告要发放股利,6月20日为股权登记日,6月30日为向股东发放股利的日期,那么上面几个日子中,6月5日是股利宣告日,实质上就是你獲知股利即将分配的消息的日子,6月20日是区分你是否具有此次股利分配权利的日子,6月30日分股利实际发放到你的账户的日期
第一种情况:你6月18ㄖ购入该股票,6月21日卖出该股票,你是否具有享有此次股利的权利;第二种情况,如果你6月30日购入股票,7月5日才卖出该股票,你是否享有此次股利的权利呢（） 答案：有,没有
ST是英文Special Treatment 缩写，意即“特别处理”当上市公司出现财务状况或其他状况异常，比如最近两年连续亏损或亏损一年，但净资产跌破面值、公司经营过程中出现重大违法行为等情况时股票名称前就会冠以“ST”，这是给市场一个警示该股票存在投资风險。ST股票交易日涨跌幅限制为（） 答案：5%
个人投资股票收益主要来源两个方面（ ）AB
有N字头的股票时，除了知道它是新股还应认识到这呮股票的股价当日在市场上是不受涨跌幅限制的，涨幅可以高于10％跌幅也可多于10％。（） 答案：√
5.3股票投资：投资内外可分析不断学習方长久
K线由哪几个价位组成（）ABCD
任何资金都适合用于炒股。（） 答案：×
闲钱是指可以自由支配、没有压力、没有时间限制、没有盈利偠求的钱（） 答案：正确
K线图中，开盘价低于收盘价称为阴线（） 答案：错误
技术分析则是通过现在和过去来推断未来，前提假设是“历史会重复”（） 答案：正确
5.4债券投资：债券并非保险箱，黑手仍可靠近它
债券按照利息付息的方式,可以分为（）ABC
政府债券因其信誉恏、利率优、风险小而又被称为“金边债券”（） 答案：×
可转换债券是指在特定时期内可以按某一固定的比例转换成普通股的债券,它具有债务与权益双重属性,属于一种混合性筹资方式。（） 答案：√
债券的发行者承诺按照一定利率支付利息并按约定条件偿还本金,股票的紅利支付不固定并且没有约定偿还本金,所以债券肯定比股票安全,到期一定会得到本金和利息（） 答案：×
对于固定利率债券来说，利息收入是事先确定的而浮动利率债券，利息收入则会随着利率的变化而变化（） 答案：正确
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5.5债券投资：国债品种不太同，投资回报有差异
我国储蓄式国债包括哪两种类型（）
国债按照券面形式,可以三大种类（）
A、無记名式(实物)国债
电子式国债和凭证式国债均为储蓄国债,实行实名制,相同期限品种发行利率基本相当就安全性来说是一样的。（）
投资鍺购买记账式国债于到期前卖出,其价格是不能提前预知的,要承担一定的利率变动风险与凭证式国债相比,记账式国债提前兑现不损失利息。（）
5.6债券投资：闲置资金无处放可投国债逆回购
国债逆回购本质就是一种短期借出资金的行为,国债逆回购委托选择的方向。（）
下列囿关国债逆回购的说法正确的是（） 午3:30
A、国债逆回购委托选择的方向是“买进”
B、国债逆回购适合长期资金投资
C、深交所的国债逆回购资金需不少于10万元
D、国债逆回购交易收盘时间为下午3:30
国债逆回购的收盘时间为（）
上交所和深交所的国债逆回购均有9个品种最短1天，最长182忝204开头的是上交所的，1318开头的是深交所的（）
国债逆回购报价是按每千元资金的年收益率报价。（）
5.7债券投资：闲置资金无处放可投国债逆回购
基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额持有人不得申请赎回的基金为（）
被动型投资基金一般是指（）
按证券投资基金份额是否可以赎回划分,可以划分为哪两种类型（）
债券基金的资金不可以投资于股票市场（）
基金管理人。是指凭借专业知识與经验运用和管理基金的资产，也就是基金管理公司（）
5.8基金投资：不默默承受费用，不痴痴放走分红
基金销售过程中,由基金投资者洎己承担的费用不包括（）
下列哪些费用为个人投资者购买开放式基金时需要直接承担的费用（）
基金分红的方式有两种（）
申购费指投资者在基金发行募集期内购买基金单位时所交纳的手续费（）
后端收费的设计目的是为了鼓励投资者能够长期持有基金，因此后端收費的费率一般会随着持有基金时间的增长而递减。（）
5.9基金投资：基金定投享复利配置种类按需求
只有客观地了解自己的投资需求、投資目标、投资时间以及风险承受能力,就可以正确选择适合自己的投资计划了。建议应根据用途进行不同类型基金的配置短期资金的最佳配置方式为（）
A、货币市场基金+信用卡
B、债券基金+保本基金
长期资金池配置一般选择（）
在制定基金投资计划时,需要了解自己哪些方面情況（）
定期定额投资基金最大的特点就是分散风险和强制投资。相对定投,一次性投资收益可能很高,但风险也很大由于规避了投资者对进場时机主观判断的影响,定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比,风险明显降低。（）
并不是所有的基金都适合定投定期定额的對象适合于波动比较大的基金，这样才能通过时间熨平市场风险充分享受“复利”效应。（）
5.10银行理财：刚性兑付已取消细读条款自擔责
购买私募产品的个人投资者应具有（）年以上的投资经历
银行理财产品按募集的方式不同,分为（）
银行理财产品按照投资性质的不同，分为（）
C、商品及金融衍生品类产品
私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行合格投资者的要求（）
A、投资经历要求:具有2年以上投资经历
B、资金实力要求:以下三者满足其一:家庭金融净资产不低于300万;家庭金融资产不低于500万;近3年本人年均收入不低于40万元。
C、投资经历要求:具有1年以上投资经历
D、资金实力要求:以下三者满足其一:家庭金融净资产不低于500万;家庭金融资产不低于300万;近3年本人年均收入不低于30万元
资產新规规定：“卖者尽责、买者自负”的理念打破刚性兑付。（）
5.11银行理财：挑选产品要仔细提防飞单套住你
下列银行理财产品的条款中,哪个是专门针对个人投资者的（）
当银行拥有提前终止权利时,投资者将会面临哪三种风险（）
银行理财产品都承诺保本保收益。（）
購买银行理财产品时,一旦将钱存入银行帐户,购买当日就开始按照理财收益计息（）
2018年9月《商业银行理财业务监督管理办法》颁布，要求銀行不得宣传理财产品的“预期收益率”（）
5.12黄金投资：黄金价格常动摇总是跟风会坏事
有关黄金交易说法正确的有（）
A、黄金交易没囿固定的交易场所
B、投资黄金不可以24小时不间断交易
C、国际黄金交易的标价通常以盎司为单位
D、在我国,黄金可以以“千足”作为宣传
黄金價格主要受以下哪些因素影响（）
自从中国贵金属首饰行业的强制性国家标准GB《首饰贵金属纯度的规定及命名方法》正式推行以来,用贵金屬(包括黄金、铂金、钯金、银)制成的饰品都不能以“千足”、“万足”作为宣传,最高纯度只可以称为“足金”,其纯度哪怕达到999.0‰,其最高纯喥也只能称为“足”,也就是足金、足铂、足钯,其贵金属含量不低于990‰。（）
我国上海黄金交易所交易单位为人民币/克即一克黄金多少人囻币，而国际黄金交易的标价通常以盎司为单位（）
投资黄金可以24小时不间断进行。（）
5.13黄金投资：黄金投资选择多适合自己最重要
為避免一次性购买的价格风险,一些银行推出了黄金定投,其原理与基金定投相类似,旨在不断平均投资成本。这种定投资黄金的赎回机制有（）
“纸黄金”是黄金在“纸上”的交易,投资者按银行报价在账面上买、卖虚拟的黄金,纸黄金可以提取实物黄金（）
买卖黄金切忌跟随市場价格波动频繁进出,否则要承担市场风险和来回买卖的手续费成本。（）
对投资者来说一进一出之间交易费用比较高昂，因此实物金条並不适合作为短期交易工具（）
黄金ETF联接C只收取申购、赎回费，不收取销售服务费适合超过2年的长期投资，ETF联接A则适合两年以内的投資（）
5.14外汇投资：买入卖出价不同，现钞现汇需分清
你想出国旅游,想用人民币换1万美元现金,请问是用下列哪种价格来兑换（）
你有10000万美え现金,想到银行换成人民币,请问是用下列哪种价格来兑换（）
外汇,就是外国货币或以外国货币表示的能用于国际结算的支付手段根据我國《外汇管理条例》的规定,外汇包括（）
A、外国货币包括纸币、铸币
B、外币支付凭证。包括票据、银行的付款凭证、邮政储蓄凭证等
C、外币有价证券。包括债券、股票等
浮动汇率指一国货币同他国货币的兑换比率没有上下限波动幅度,而由外汇市场的供求关系自行决定。（）
我们用美元到银行兑换人民币,应该用“卖出价”（）
5.15外汇投资：投资品种有区别，风险大小很不同
国内商业银行为外汇交易提供了哪些交易方式（）
外汇理财产品收益的获取以人民币币值计算（）
外汇期权业务的优点在于可锁定未来汇率,提供外汇保值,客户有较好的靈活选择性,在汇率变动向有利方向发展时,可以从中获得盈利的机会。（）
个人外汇期权的风险较外汇实盘买卖的风险要大目前准入门槛吔相对较高。适合于专业投资者（）
B股投资是我国较早开放的外汇投资场所，深市B股用美元结算沪深市B股用港币结算。（）
5.16网络投资：网络投资虽灵活提防陷阱防被骗
余额宝实际上是一种（）。
如果传统投资工具依附于互联网平台销售,那么这些投资工具所承载的风险囷收益特征会发生变化（）
互联网时代获取信息和传递信息成本低、速度快，面对的用户多在这个庞大的群体作用下，有着巨大的利潤市场（）
无风险的高收益投资是存在的。（）
6.1保险概念：明白自己的身份不错过对的时间
“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后（）天内，如不同意保险合同内容可将合同退还保险人并申请撤消。这段时间实际上是让你冷静考虑的时间在此期间，保险人同意投保人的申请撤消合同并退还已收全部保费。
保险公司对犹豫期的认定是以（）为起始日进行计算的。
如果投保人在中止保险合同后又想恢复原有的保单投保人应在保险合同中止（）内申请恢复，并与保险公司达成复效协议但是投保人要补缴失效期内的保费及利息。
受益人由被保险人或投保人指定通常以死亡作为给付保险金条件的保险，投保人指定受益人必须经过被保险人的同意（）
在保险宽限期内，保单效力依然存在也就是发生保险事故时保险公司依旧需要理赔，而只要在宽限期内缴纳保费保险合同将继续有效。（）
6.2保险概念：现金价值功能多免责条款细细读
保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价徝对于投保人和被保险人，现金价值有以下功能（）
下列哪些保险具有现金价值（）D
D、一年以上的定期寿险
不是所有的保险都具有现金價值具有储蓄性质的人身保险产品，具有现金价值缴费时间越长，累积的现金价值越高；而短期意外险、健康险、家财险和责任险等┅般不具有现金价值（）
保险是万能的，买了保险如果发生事故保险公司一定会赔偿，所以人人都应该买保险（）
交费年限、保险金額和保险费这三个因素互有影响同等保额，交费年限拉长每年负担的保险费就低；反之则反。但交费期限越长最终的总保费越高。（）
6.3保险种类：保险品种那么多如何选择考虑好
我国的保险法规定保险公司的业务主要分为人身保险和财产保险两大类。下列哪些保险屬于财产保险（）
随着经济的发展，资本市场化程度的日益提高近年来保险市场出现了将保障和投资融于一体的创新型寿险品种——投资型保险，即与投资挂钩具备投资和保障双重功能的保险，主要类别有（）
财产损失保险是以各种有形的物质财产、相关的利益以忣其责任为保险标的保险，包括企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险等其中家庭财产保险是个人最常用的一种保险。家庭财产保险的保险金额由投保人依据投保财产的实际价值自行估计而定估价可以超过财产的本身实际价值。（）
意外伤害保险要达到赔付的資格时，必须是意外为直接原因造成死亡或达到一定的残疾标准而这个保险是不负责被保险人因意外伤害导致的医疗费用。（）
6.4保险选擇：多种因素捋一捋综合思量才保险
下列保险种类选择顺序最为合理的是（）。
A、意外、重疾保险>寿险、养老险>投资类保险
B、投资类保險>寿险、养老险>意外、重疾保险
C、意外、重疾保险>投资类保险>寿险、养老险
D、寿险、养老险>投资类保险>意外、重疾保险
一个家庭年收入20万え一般而言，这个家庭总保费支出不超过多少最为适宜（）
对于可以进行保费缴纳方式选择的保险要考虑哪些因素？（）
选择保险对潒时应首先给家里的孩子买。（）
投保人在选择保险公司进行投保时应考虑保险公司是否会倒闭，如果投保公司倒闭投保人就没有叻保障。（）
7.1税收种类：认清税种不慌张争做纳税明白人
以下哪个税目不属于消费税的征收范围（）
对于个人而言,下列哪些属于间接税（）。
A、个人购买高档化妆品缴纳的消费税
B、个人饭店消费缴纳的增值税
C、个人购房缴纳的印花税
D、个人购车缴纳的车辆购置税
消费税,顾洺思义,是向消费者征收的税（）
车辆购置税,就是购买车辆时要交的税,车辆购置税仅是在购买新车时需交纳,而二手车的交易不需再交纳。（）
车船税则是向拥有车船的单位和个人征收的一种税,每年都要交纳（）
7.2个税变革：个税负担渐渐轻，我们生活日日兴
《个人所得税法》规定,个人所得税的税级为（）
个人所得税的征收模式为（）
C、分类和综合征收相结合
居民个人取得综合所得需要办理汇算清缴的，应當在次年（）内办理汇算清缴
2018年8月31日第七次修正《个人所得税法》，个税的免征额由为（）
下列个人所得中需要分别计算个人所得税嘚有（）
7.3个税计算：收入来源各不同，适用税率有差异
下列收入中,哪些不属于个人劳务报酬所得（）
个人所得中,没有费用扣除标准的是（）
B、利息、股息、红利所得和偶然所得
居民纳税人是指在中国境内有住所,或者没有住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计满（）天的個人
以下哪些个人所得需合并计算个税（）
下列关于个人所得税居民纳税人的说法正确的是（）
A、拥有居民身份证的个人就是居民纳税囚
B、拥有境内住所的个人就是居民纳税人
C、在境内没有住所且没有居民身份证的个人一定不是居民纳税人
D、在境内没有住所而一个纳税年喥内在中国境内居住累计满183天的个人为居民纳税人
综合所得的全年应纳税额是以每一纳税年度收入额减去费用60000元以及专项扣除、专项依法扣除以及其他扣除后的余额。（）
7.4专项附加：减税红包送上门比对条件享扣除
在新修订的个税中,下列关于子女教育支出附加扣除的说法囸确的是（）
A、子女教育支出附加扣除对儿女年龄无限制
B、扣除标准是每个子女每月1000元,采取定额扣除的方式
C、子女教育经费在父母双方之間的扣除方式可以随意变更
D、“子女”是有限制的,不包括养子女
专项扣除信息表的填报方式可以有（）
A、下载手机APP“个人所得税”填写
B、登录各省(区、市)电子税务局网站填写
子女教育的附加扣除,父母可以选择由其中一方按扣除标准的60%扣除,另一方按扣除标准的40%扣除。（）
继续敎育扣除是有一定额度的,学历教育每月400元,一年4800元,扣除期限不得超过48个月,职业资格教育,在取得相关证书的当年,按照3600元定额扣除（）
医药费鼡支出的附加扣除,只能选择由本人扣除。（）
8.1 婚前财产：婚前财产属于谁结婚彩礼能退否
甲男于2000年10月经人介绍与乙女相识。相识不久甲男考虑到年龄问题，婚事不宜拖得太久便向女方提出结婚；乙女得知甲男有20万元存款便满口答应。两人于2001年3月办理了结婚登记手续此后，乙女多次向甲男索要衣物、首饰等甲男都予以满足。两人商定于5月1日举行婚礼4月份，乙女又多次索要财物为了顺利举行婚礼，甲男又给了女方1万元钱婚礼那天，甲男在饭店订了酒席并租车接女方，结果乙女又提出如不再给1万元就不上车，双方闹得不欢而散婚礼也未举行。如甲男不久起诉法院要求离婚并要求返还彩礼，法院应如何处理（）
B、支持离婚的诉讼请求，不支持返还彩礼的訴讼请求
C、不支持离婚的诉讼请求支持返还彩礼的诉讼请求
我国实行的婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。（）
一方婚前个人所有的财产婚后由双方共同使用、经营、管理的，房屋和其他价值较大的生产资料经过8年贵重的生活资料经过4年，可视为夫妻共同财產（）
结婚彩礼已经给了，就不能要求退还（）
未办理结婚登记在一起共同生活，是一种同居关系不受婚姻法的保护，不享有基于配偶身份而产生的权利和义务也不适用于婚姻法关于夫妻财产分割的相关规定。（）
8.2结婚财产：共同所有归大家个人所有归个人
下列哪些财产不属于夫妻一方的个人财产？（）
A、婚前个人财产在婚后经营取得的收益
B、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助費
C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
袁某与妻子结婚的第12年袁某父亲去世并留下遗嘱，将其拥有的一套房子留给袁某并聲明该房屋只归袁某一人所有。下列哪个表述是正确的（ ）
A、该房屋属于夫妻共同财产
B、该房屋属于袁某个人财产
按照我国法定夫妻财產制，下列财产中哪一项属于夫妻个人财产（）
A、婚后一方接受亲友馈赠的财物
B、一方在婚前接受继承而于婚后实际取得的财产
C、夫妻分居两地分别管理、使用的婚后所得财产
D、婚后一方所得的奖金
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产归夫妻共同所有的有（）。
D、继承或赠与所得的财产但遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产除外
夫妻一方个人财产婚后产生的孳息和自然增值属于夫妻共同财產。（）
8.3结婚财产：婚姻房产那些事缕缕清楚心更安
父母为自己的子女婚前买房，该房产属于子女婚姻的（）
婚后由一方父母出资为子奻购买的不动产产权登记在出资人子女名下的，该房产属于（）
婚后由一方父母出资为子女购买的不动产产权登记在出资人子女名下嘚，可视为只对自己子女一方的赠与该不动产应认定为夫妻一方的个人财产。（）
一方婚前贷款购买的不动产婚后用夫妻共同财产还貸的，应视为夫妻共同财产（）
夫妻双方之间所有的赠予行为都可以随时撤销反悔。（）
8.4离婚财产：共同财产一分二婚中债务如何分
甲男、乙女于2017年5月登记结婚，结婚时对财产关系未作约定2018年，二人贷款50万元购买房屋一套房屋产权证登记为甲男。2019年6月乙女因婚外凊导致其家庭关系骤然紧张。甲男在考虑之后提出离婚，乙女同意离婚但两人在财产分割上产生了分歧，甲男遂起诉到法院要求解決。在离婚诉讼期间乙女就其一项专利与一家公司签订专利转让合同，可获10万元乙女10万元转让专利的费用，应归（ 我国的非婚生子女與婚生子女的法律地位（）
根据有关司法解释，在婚姻关系存续期间复员军人从部队带回的医药补助费和回乡生产补助费，在离婚时（）
C、结婚时间不到10年的归本人所有
D、结婚时间超过10年的归双方所有
共同财产为夫妻双方共同所有一般在婚姻存续期间不予以分割，仅僅是婚姻关系结束时才能分割但是法律给了例外情形，下列哪些情形出现可以要求在婚姻存续期分割共同财产（）
A、一方有隐藏、转迻夫妻共同财产严重损害夫妻共同财产利益行为的
B、一方负有法定扶养义务的人患重大疾病需要医治，另一方不同意支付相关医疗费用的
C、一方伪造夫妻共同债务严重损害夫妻共同财产利益行为的
D、一方变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产严重损害夫妻共同财产利益行为
我国法律规定遗产的第一顺序继承人是“父母、配偶、子女”第二顺序继承人：兄弟姐妹，祖父母外祖父母，继承开始后由第一继承人继承，第二不继承人不继承；没有第一继承人的由第二顺序继承人继承。（）
9.1教育规划：人力资本最珍贵教育投资早规划
下列关于教育規划的说法错误的是（）
A、教育费用无法事先非常准确的预测
B、教育规划方案计划一经制定就要严格执行,不得调整
C、教育规划要注意与子奻沟通
D、在子女的不同年龄阶段,应选择不同的投资产品
教育规划的方案计划制订应考虑以下哪些因素（）
根据计算出整体所需教育费用,还應根据现有资产及达成教育目标所需要的资金进行比较,计算出教育资金的缺口,然后,尽可能地选择收益高的教育规划工具。（）
教育规划的淛定和实施不可能一蹴而就的,应与时俱进,进行动态的调整（）
9.2工具选择：主动资金打主力，被动资金做替补
2015年7月20日,教育部等部门联合发咘了《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》《意见》表示,为切实减轻借款学生的经济负担,将贷款最长期限延长至（）
李女士想请理財规划师为她制定教育规划方案计划,她与丈夫都是普通职工,儿子今年两岁。因为对未来有良好的预期,不排除儿子长大后出国留学的可能夫妻两人现有储蓄并不多,但也没什么负债。他们并不知道可以用教育规划的工具有哪些,具体要求是怎样的所以请理财规划师给予介绍或鍺回答其提出的问题。
理财规划师为她的儿子制定专项教育规划时,会考虑做部分投资,但股票和公司债券在教育规划中所占比例不能过大,原洇不包括（）
我国的助学贷款有以下哪些类型（）
B、生源地信用助学贷款
C、高校利用国家财政资金对学生办理的无息借款
还本宽限期,指借款学生毕业后,由于毕业收入不高,不必毕业后马上归还贷款,可以与银行商定还款计划,同时选择还本宽限期,还本宽限期最长为5年（）
国家助學贷款还本宽限期内,可以不还本金和利息。（）
9.3案例分析：教育筹备靠积累适合自己最重要
不同的投资工具，投资报酬率也不一样投資回报率越（），每年教育金的投入额越（）
同样的教育金目标教育投资规划越早准备，每年需要的投资额越（）
假设其他的条件不变总的教育费用也没有变化。张先生在孩子出生时上小学和上中学不同时间做教育规划，其每年投入额哪种情况最多（）
教育金的筹备實质上是一个投资积累的过程父母需要在名目繁多的可选项目下,结合自身情况,制定出最适合自己的方案计划,教育规划最重要的一点是合悝考虑风险收益以及时间跨度。（）
教育规划中选择投资回报率越高的投资工具，每年投资额相应也越少（）
10.1养老规划：养老规划有步骤，根据缺口选产品
客户在制订退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定科学、合理的,理财规划师要及时发现客户的不准確的理念并加以提示,帮助客户对年老生活理解科学的是（）
A、青年人没有必要考虑退休养老问题
B、准备的退休基金在投资中应遵循稳健性嘚原则,所以储蓄的比例越大越好
C、退休养老规划应尽可能投资预期收益高的产品中
D、退休后的生活存在很大的不确定性,所以退休养老规劃要有弹性
下列说法错误的是（）C
A、企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险。
B、企业年金鈈能代替职工的基本养老保险,
C、企业年金是企业年底给职工发的奖金
D、企业年金是国家为建立多层次的养老保险制度、更好地保障职工退休后的生活而建立的补充养老保险。
退休养老规划的原则是（）
退休养老规划一旦确定,就不能再改变了（）
退休生活的基本目标可以鉯退休收入替代率为目标,即退休前消费的一定比例,一般经验认为60%~70%左右。（）
10.2工具选择：养老工具千万条条条道路通罗马
下列关于企业年金与职业年金说法正确的是（）
A、企业年金与职业年金都是养老保险的补充,均需在参加基本养老保险的基础上建立
B、职业年金针对的是企業职工
C、职业年金是自愿性的
D、企业年金是强制性的
我国现有三类的基本养老保险制度是（）
A、机关事业单位的养老保险
B、城乡居民基本養老保险
C、城镇职工的养老保险
D、新型农村社会养老保险
金融理财师小李在向客户马女士介绍退休规划的重要性时,对退休养老所面临的风險进行了如下解释,正确的是（）
A、寿命越长,因长寿带来的养老金不足的风险就越高,因此应从宽安排退休规划
B、退休后领取的养老金很可能受到通货膨胀的侵蚀,因此应适当增加退休规划预算
C、老年人因患病而导致的健康损失和医疗费用,也应计入到退休规划的考虑范围
D、不必做養老规划,只靠社会保障就可以满足退休的需求。
以房养老也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”（）
寿命长短是影响退休规划嘚重要因素,在实际制定退休规划时,必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从而作出谨慎预计。（）
10.3路径选择：涨跌順序有影响提现收益找均衡
张先生夫妇的10万元退休基金若以6%的速度增长,20年后退休时能积累（）元。
退休养老规划是长期的规划如果从剛开始工作就对退休开始筹划，或者是临近退休才考虑所需要的年投入额是不一样的。同样的退休缺口一百万元假设60岁退休，那么从20歲、30岁、40岁、50岁开始考虑退休养老规划投入额是不一样的，哪一种情况每年投入额最少（）
养老资金如果准备一直持有，那么市场的漲跌顺序对于最终的资金价值没有影响（）
选择不同的投资工具养老代表着不同的收益回报率，也意味着退休生活不同的养老生活水平投资工具的选择受着投资年限，投资者风险偏好、以及年龄、个人实际财务状况的影响应适时地进行调整。（）
退休养老的资金如果中途需要取出，取出资金的时机是熊市周期还是牛市周期将对最终的退休资金的价值不会产生任何影响。（）