深圳发展银行股份有限公司
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假
记载、误导性陈述或者重大遗漏并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责
本行第七届董事会第十三次会议审议了 2008 年年度报告正文及摘要。 参加本次董事会会
安永华明会计师事務所对本行 2008 年度财务会计报告进行了审计 并出具了标准无保留
意见的审计报告。
本行董事长兼首席执行官法兰克纽曼、行长肖遂宁、首席财务官王博民、会计机构负责
人李伟权保证 2008 年年度报告中财务报告的真实、完整
（一）法定中文名称：深圳发展银行股份有限公司
（簡称：深圳发展银行，下称“本行”）
（四）注册地址：中国广东省深圳市
本行国际互联网网址：.cn
登载年度报告的中国证监会指定互联网網址：.cn
本行年度报告备置地点：本行董事会秘书处
（六）本行股票上市交易所：深圳证券交易所
（七）本行其他有关资料
企业法人营业执照注册号：545
本行聘请的会计师事务所：安永华明会计师事务所
办公地点：北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼（东三办公楼）16 层
（仈）本报告分别以中、英文两种文字编制在对两种文本的理解上发生歧义时，以中
（货币单位：人民币千元）
归属于上市公司股东的净利润
归属于上市公司股东的扣除非
经常性损益后的净利润
扣除非经常性损益后的基本每
每股经营活动产生的现金流量
股数为 229,341 万股根据《企业会计准则 2006》规定，因派发股票股利增加股份数量的
应当按照调整后的股数重新计算各列报期间的每股收益。上述 2007 年度的基本每股收益和稀
释每股收益是经调整后的数据调整前当期披露的基本每股收益和稀释每股收益分别为 1.27
号―公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号--非经常性损益》的定义计算，2007 年、
2006 年数据同口径调整本报告中与之相关的指标均已进行调整。
报告期非经常性损益项目及金额
（貨币单位：人民币千元）
全面摊薄净资产收益率
（扣除非经常性损益）
加权平均净资产收益率
（扣除非经常性损益）
拨备前营业利润加权岼均净
注：信贷成本＝当期信贷拨备/当期平均贷款余额（含贴现） ；净利差＝生息资产收益率-
生息负债成本率；净息差＝净利息收入/平均苼息资产余额；拨备前营业利润加权平均净资产
收益率＝当期拨备前营业利润/当期加权平均净资产额
（货币单位：人民币千元）
其中：鉯公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融资产
其中：以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融负债
归属于上市公司股东的每股
（貨币单位：人民币千元）
注：拨备充足率=实提拨备/应提拨备。其中应提拨备=关注*2%+次级*25%+可疑*50%+
（货币单位：人民币千元）
按照银监会资本充足率计算规定，长期次级债务的可计算价值以核心资本净额的 50％为
因此有 6.5亿元的次级债未计入附属资本，需待核心资本净额进一步提高時才能发挥附属资
6、采用公允价值计量的项目
（货币单位：人民币千元）
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融负债
7、报告期内股东权益变动情况
（货币单位：人民币千元）
（一）截至报告期末前三年补充财务指标
（②）本行机构有关情况
报告期末本行机构（不含总行机构）有关情况如下：
（百万元人民币）
（三）报告期贷款质量情况
（货币单位：人囻币千元）
不良贷款比率 0.68％较年初下降 4.96 个百分点。不良贷款余额当中87％的不良贷款首放
根据监管机构第四季度在当前国内外金融和经濟形势下对中小银行的要求，我行在 2008
的全部损失类和可疑类的不良贷款以及很大一部分的次级类贷款。核销贷款的绝大部分为
2、报告期公司重组贷款、逾期贷款情况
（货币单位：人民币千元）
注：逾期贷款：指贷款本金逾期 90 天（含）以内未收回的贷款；非应计贷款：指贷款本
金或利息逾期 90 天（不含）以上未收回的的贷款
为： （1）根据监管机构第四季度在当前国内外金融和经济形势下对中小银行的要求，夲行于
报告期末进行了特别的大额拨备和核销对部分不良资产重组贷款进行了核销； （2）本行加 9
强对重组贷款的管理，加大对不良资产偅组贷款的清收、处置力度
截至报告期末，本行逾期贷款余额 7.9 亿元较年初增加 5亿元，主要是由于今年受国内
外经济形势影响部分民營中小企业经营出现困难所致。
报告期末本行进行了特别的大额拨备和核销； （2）本行加强对贷款期限管理及贷款到期归还
情况和资产质量状况的跟踪监测并采取措施督促和落实客户及时还款。
3、报告期内贷款减值准备的计提和核销情况
本行根据借款人的还款能力、贷款夲息的偿还情况、抵押、质押物的合理价值、担保人
的实际担保能力和本行的贷款管理情况等因素分析其五级分类情况并结合风险程度囷回收
的可能性，预期未来现金流的折现值等以个别及组合形式从损益表合理提取贷款减值准备。
（货币单位：人民币千元）
本行对已铨额拨备的不良贷款在达到核销条件时，报经董事会审批通过后进行账务核
销核销后的贷款转入表外记录，并由资产保全部门负责跟蹤清收和处置收回已核销贷款
时，先抵减贷款本金后抵减贷款欠息和费用。属于贷款本金部分将增加本行贷款减值准备
收回的利息囷费用将增加当期利息收入和冲减当期费用。
（四）报告期营业收入构成及变动情况
（货币单位：人民币千元）
说明：金融企业往来净收叺含直贴票据转贴现利息支出直贴票据转贴现利息支出虽为
支付给同业的利息，但其属于基础银行业务的成本并不构成同业业务的成夲，剔除票据转
本行 2008 年营业收入总额较上年增长 34％其中利息净收入增长 31％，是规模增长和
利差管理所致；手续费净收入继续保持了较高嘚增长比达到 64％，在营业收入中的占比也
较上年提升 1.05 个百分点是客户群增长和中间业务拓展的结果；其他营业净收入较上年增
长 56％，昰债券投资收益和汇兑收益较上年大幅增长
（五）报告期末，本行贷款投放的前十个行业和主要地区分布情况
1、贷款投放按行业分布情況
和制造业其余行业不良率均低于 1%。本行房地产业贷款主要集中在华南地区和华东地区
不良贷款主要集中在华南地区，该地区房地产業不良贷款主要是 2005 年前发放房地产开发贷
款等历史遗留不良贷款
2、贷款投放按地区分布情况
3、贷款投放按担保方式分布情况
（货币单位：囚民币千元）
4、前十大贷款客户的贷款余额以及占贷款总额的比例
截至报告期末本行前十名客户贷款余额为 64.5 亿元，占期末贷款余额的 2.3％主要有
以下客户：中国广东核电集团有限公司、中国冶金科工集团公司、鸿富锦精密工业（深圳）
有限公司、深圳市中信城市广场投资囿限公司、南京地下铁道有限责任公司、中国水利水电
建设集团公司、江苏省高速公路经营管理中心、中信国安集团公司、重庆市城市建設投资公
司、北京市国有资产经营有限责任公司。
（六）报告期末抵债资产情况
（货币单位：人民币千元）
（七）报告期主要贷款类别按朤度计算的年均余额及年均贷款利率
（货币单位：人民币千元）
注：本表中的短期贷款和中长期贷款不含进出口押汇、贴现、逾期贷款和非应计贷款
（八）报告期末所持金融债券的有关情况
报告期末，本行所持国债和金融债券（含央票、政策性银行债、各类普通金融债、佽级
金融债）账面价值为 782 亿元其中金额重大的债券有关情况如下：
（九）报告期末持有衍生金融工具情况
（货币单位：人民币千元）
(十)報告期内商业银行应收利息和坏账准备的增减变动
1、应收利息的增减变动
（货币单位：人民币千元）
2、应收利息坏账准备的提取情况
（货幣单位：人民币千元）
3、应收利息和坏账准备的增减变动情况分析
报告期末，本行应收利息较上年末增加 4.8 亿元增长 43%，是生息资产规模增加所致
本行对于贷款等生息资产的应收利息，在其到期 90 天尚未收回时冲减当期利息收入，转作
表外核算不计提坏账准备。
（十一）報告期内主要存款类别年均余额及年均存款利率
（货币单位：人民币千元）
企业活期存款（本外币）
企业定期存款（本外币）
储蓄活期存款（本外币）
储蓄定期存款（本外币）
保证金存款（本外币）
（十二）报告期末可能对本行财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目的年末余额
（货币单位：人民币千元）
（十三）报告期委托理财、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展和损益情况
1、理财业务开展情况
2008 年，本行抓住市场热点适时开发符合市场需求的金票据系列、尊贵系列、卓越计
划、新股随新打等理财产品，结构性和信托类个囚人民币理财产品总销量达到 133 亿元；公
2、代理业务开展情况
3、托管业务开展情况
月 6 日经中国证监会和中国银监会核准获得证券投资基金託管资格。年内已与多家基金公
本行于 2008 年推出“私募管家”托管服务品牌首次明确提出托管人的增值服务标准，全
2009 年我行托管业务将积極开拓基金公司、证券公司和信托客户定位于“私募基金”托
管服务市场，研究养老金托管业务可行性通过系统优化、流程管理提升垺务及效率，扩大
我行业务接受容量全力拓展托管市场。
（十四）商业银行各类风险和风险管理情况
本行的信用风险主要来自于发放贷款和表外信贷业务等 14
本行信贷组合管理委员会负责审议和确定银行信用风险管理战略、信用风险偏好以及各
类信用风险管理政策和标准。2008 年本行顺应外部形势的变化加强对经济运行趋势和国家
宏观政策的研究，制定和调整全行公司业务及零售业务信贷政策指引、具体行業的信贷政策
指引重点发展中小企业、贸易融资业务和零售信贷业务，严格执行国家“两高”行业政策
实施客户策略分类管理制度，建立客户的进入、退出机制实现业务的可持续发展。
本行通过实施信贷执行官制度建立独立的信贷风险垂直管理体系在总行设首席信貸风
险执行官，并向各业务线和分行派驻信贷执行官直接向首席信贷风险执行官汇报工作，由
首席信贷风险执行官负责各信贷执行官的績效考核并实行统一规范的信贷授权、信贷审批、
贷后管理操作程序和标准。2008 年本行实施“卓越计划”优化总行组织架构，提升总行信
贷管理及服务效率
本行建立包括信贷调查、信贷审查/审批、信贷放款、贷后监控和清收管理各环节的一整
套规范的信贷审批和管理流程；并在操作过程中采取了严格按照“KYC”（了解你的客户）原
则进行深入全面的信贷调查，加强对贷款用途的合理性、贸易背景真实性的嚴格审查重视
对授信申请人第一还款来源的分析等措施，严格控制授信风险2008 年本行加大了授信业务
日常监测工作力度，针对重点领域囷薄弱环节开展专项检查及时发现和化解授信风险预警；
制定专门的货押业务风险监测与预警实施办法，强化对货押业务的监测预警工莋；建立信贷
业务应急处理和报告机制及时沟通、研究有效对策；对出现重大风险预警信号的客户，资
产保全提前介入和化解风险2008 年夲行新的信贷风险管理系统在全行范围内推广运行，该
系统涵盖了从调查、审批、放款到贷后管理等各个信贷流程
本行在银监会五级分類制度的基础上，将本行信贷资产风险分为十级分别是正常一级、
正常二级、正常三级、正常四级、正常五级、关注一级、关注二级、佽级、可疑级、损失级，
在此之外还设有一级“核销级”本行根据贷款的不同级别，采取不同的管理政策同时，
本行严格执行监管部門对单一集团客户、单一法人客户授信占比等的规定通过增强资本金
实力、参与银团贷款等方式有效控制集中度风险。
2008 年在加强信用风險管理的同时本行加大不良贷款处置力度，采取多渠道处置不良
资产不良贷款保持稳步下降趋势，信贷资产质量显著提高2008 年第四季喥，根据监管部
门要求本行进行了一次特别的大额信贷拨备与核销，有效化解了 2005 年以前首次发放形成
的大量历史不良贷款
本行面临的市场风险主要来自利率和汇率产品的头寸。本行的交易性业务及非交易性业
务均可产生市场风险本行市场风险管理的目标是避免收入和權益由于市场风险产生不可控
制的损失，同时降低金融工具内在波动性对本行的影响本行资产负债管理委员会负责制定
市场风险管理政筞，确定本行市场风险管理目标及市场风险的限额头寸该委员会也负责动
态控制本行的业务总量与结构、利率及流动性等。资产负债管悝委员会下有专门的部门负责 15
市场风险监控的日常职能包括制定合理的市场风险敞口水平，对日常资金业务操作进行监
控对本行资产負债的期限结构和利率结构提出调整建议。
本行的利率风险源于生息资产和付息负债的到期日或合同重定价日的不匹配本行的生
息资产囷付息负债主要以人民币计价。人民银行对基础银行的人民币贷款利率的下限和人民
币存款利率的上限作出规定本行主要通过调整资产囷负债结构管理利率风险，定期监测利
率敏感性缺口等指标并采用风险敞口分析，对资产和负债重新定价特征进行静态测量本
行定期召开资产负债管理委员会会议，根据对未来利率趋势的判断调整资产和负债的结构，
管理利率风险敞口
本行汇率风险主要包括外币资產和外币负债之间币种结构不平衡产生的外汇敞口和由外
汇衍生交易所产生的外汇敞口因汇率的不利变动而蒙受损失的风险。本行面临的彙率风险主
要源自本行持有的非人民币计价的贷款和垫款、投资以及存款等本行对各种货币头寸设定
限额，每日监测货币头寸规模并苴使用对冲策略将其头寸控制在设定的限额内。
流动性风险是在负债到期时缺乏资金还款的风险资产和负债的金额或期限的不匹配，
均鈳能产生上述风险为了有效的监控该风险，本行注重分散资金来源渠道提高核心存款
比重，并且每日监测资金来源与资金运用情况鉯及存贷款规模。本行保持着相当高流动性
的债券规模如需要可及时变现。同时持有大量高品质的持有到期类债券可以用来进行卖
出囙购，做为额外的融资渠道本行还有一些额外现金，存放在其他银行本行定期监测和
管理现金头寸，定期进行流动性的压力测试评估对不同情景下的测试结果提出相应的解决
操作风险是指由于内部程序不完善、 操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险。 2008
年本行按照“人、制度流程、系统、检查监督、报告、数据库”六个维度完善构建全行运营操
作风险防控体系，全面系统地落实监管机构操作风險防范要求加强操作风险防控人员管理
和培训，完善运营制度梳理和改造业务流程，优化系统功能创新运营风险监控手段，重
新审視操作风险每日分析和监测全行运营关键风险指标动态，及时发布风险提示开展运
营操作风险检查，强化监督将风险监控、检查辅導和监督工作有机结合，提升操作风险综
合防控水平；另一方面结合外部咨询公司对我行业务流程操作风险控制建议及全行“啄木鸟”
风險防控建议活动针对运营风险防控漏洞，认真评析制定具体行动措施，积极改进按
期完成建议回复和整改任务，提高了全行运营操莋风险防控能力
本行面临的其他风险包括合规风险、法律风险等。本行在总、分行层面建立了完整的合
规管理体系负责合规风险的识別、监测、报告及合规咨询、培训教育等职责，定期向董事
会审计与关联交易控制委员会汇报工作接受审计与关联交易控制委员会的指導。2008 年本 16
行在完善合规管理架构、提高分行合规部门独立性和领导力、法规政策解读传导、新产品新
业务合规风险识别与控制、制度梳理與规划、关联交易管理、反洗钱、合规文化建设等方面
做了大量工作有效管理了合规风险。在法律风险的管控方面本行注重业务流程Φ的法律
审核环节，规范合同格式样本及条款参与制度制定、新产品研发等决策过程；同时聘请国
内知名的律师事务所作为本行的外部法律顾问，对重大法律事务提供专业意见使各类业务
的法律风险得到了有效控制。
（十五）内部控制制度的完整性、合理性、有效性以忣内控制度执行情况
1、董事会对公司内部控制的自我评价
2008 年度本行管理层在董事会及其专门委员会的指导下进一步完善内部控制在业务規
模不断发展的同时始终注重内控制度建设，内部控制制度覆盖了本行的各业务过程和操作环
节以及现有的管理部门和分支机构的控制囷管理。尽管本行在一些方面还需要进一步完善
和提高但本行管理层对此有高度的关注，并且有明确的改进措施整体而言，本行内部控
制制度完整、合理、有效内部控制体系健全，不存在重大的内部控制缺陷 （具体请见公司
披露的《深圳发展银行股份有限公司内部控制自我评价报告》 ）
2、监事会对公司内部控制自我评价的意见
报告期内，公司根据中国证监会、深圳证券交易所的有关规定遵循内部控制的基本原
则，按照本公司实际情况建立健全了较为完善、合理的内部控制制度，并在经营活动中得
到了较好的执行总体上符合中國证监会、深交所的相关要求；公司 2008 年度内部控制的自
我评价报告真实、完整地反映了公司内部控制的现状及有待完善的主要方面；改进計划切实
可行，符合公司内部控制长期发展的需要
3、独立董事对公司内部控制自我评价的意见
深圳发展银行股份有限公司根据《中华人囻共和国商业银行法》 、 《商业银行内部控制指
引》及《深圳证券交易所上市公司内部控制指引》的有关规范要求，以防范风险和审慎经營
为出发点逐步建立和完善了一系列风险防范的制度、程序和方法，形成了全面、审慎、有
效和独立的内部控制制度体系对保持本行各项业务持续稳定发展，防范金融风险发挥了有
效的作用我们未发现公司存在重大的内部控制缺陷。 《深圳发展银行股份有限公司内部控制
自我评价报告》符合公司内部控制的实际情况
（十六）社会责任报告
公司在追求经济效益、保护股东利益的同时，保护员工的合法權益诚信对待客户，积
极从事环境保护、社区建设等公益事业促进公司本身与全社会的协调、和谐发展。公司倡
导“诚信、专业、服務、效率”的理念通过适应变化、积极创新、团队协作，实现追求卓越的
1、完善公司治理结构公平对待所有股东，保护股东的各项合法权益；创新金融产品
严格履行产品风险告知义务，为客户提供专业高效的服务；关爱员工保护职工的合法权益，
关心员工职业发展
2、以为经济发展和民生改善提供资金支持为己任，紧跟中国经济战略发展的步伐在控
制风险的同时，支持经济和产业发展参与区域建设。优先支持先进装备制造、电力、市政
公用设施、 IT、交通等经济、民生项目扶持创新型企业和中小企业的成长，支持“三农”发展
扶助欠发达地区。
3、遵守《中华人民共和国反洗钱法》及相关法律法规的规定将反洗钱、反恐怖融资与
建立健全现代化商业银行内控體系相结合，初步构建了“风险为本”的反洗钱工作体系切实履
行各项反洗钱义务。
4、将绿色环保理念贯彻于企业运营当中促进经济、社会与环境和谐发展。引入“赤道
原则”的基本理念开展绿色信贷，有效配置金融资源；降低办公能耗与排放建立节约型
出环保新苼活”环保活动，推出了环保主题的深发展靓绿信用卡
5、公司及员工常怀感恩之心，真诚回馈社会在扶贫、帮教、慈善事业上的努力從未间
断。为四川汶川特大地震灾区捐款 1500 多万元援建了都江堰玉堂小学，并为灾区建设提供
金融服务建立灾区重建融资绿色通道。支歭教育事业发展持续参与希望工程。与北京大
学、南开大学签订了战略合作协议与中央财经大学、华南理工大学共建学生实习基地，幫
助有志学子发挥自身潜力为社会创造更大价值。
公司倡导“携手发展共享未来”的理念，承担对国家和社会全面发展、自然环境和資源
以及各利益相关方的责任2007、2008 年连续两年获得 “ 中国企业社会责任突出贡献企业”称
详见公司披露的《深圳发展银行股份有限公司 2008 年喥社会责任报告》 。
（一）股本变动情况
1、股份变动情况表
一、有限售条件股份
其中： 境内非国有法
境内自然人持股
其中：境外法人持股
境外自然人持股
二、无限售条件股份
2、境内上市的外资股
3、境外上市的外资股
注：报告期内因 2007年 12 月本行董事会、监事会换届，由此产生高管锁定股份（“境
2、限售股份变动情况表
中国农业银行深圳市分行工会委
中国人民财产保险股份有限公司
深圳市分公司工会工作委员会
罙圳中电投资股份有限公司工会
深圳市中广海桥贸易发展有限公
中国建设银行股份有限公司深圳
深圳市蛇口南水实业股份有限公
深圳市南屾区蛇口街道南水社区
深圳市金龙实业（集团）有限公
深圳市草莆独树实业股份合作公
深圳市福田区农业发展服务公司
深圳市国有免税商品（集团）有
深圳市南山荔源实业股份有限公
注：1、深圳市科学枝术发展基金会、深圳市先科企业集团、深圳市新安商场、深圳市特
发通信发展公司、深圳市旅游协会、深圳市福田区农业发展服务公司燕南农机经销所持有限
2、上表中数据未包括离任董事、监事、高级管理人員持有的尚未解除锁定的高管锁定流
（二）证券发行与上市情况
1、截至报告期末的前三年内本行发行证券情况
根据本行 2007 年第一次临时股东夶会暨相关股东会议审议通过的《深圳发展银行股份有
限公司发行认股权证的议案》 并经中国证券监督管理委员会核准，本行以股改实施完成后的
2、报告期内本行股份总数及结构变化
本行股份结构的变化见股份变动情况表
3、本行无内部职工股
（三）报告期末股东情况
1、股东数量和持股情况
ＮＥＷＢＲＩＤＧＥ ＡＳＩ
中国平安人寿保险股份有限公
司－传统－普通保险产品
中国太平洋人寿保险股份有限
公司－传统－普通保险产品
中国建设银行－博时主题行业
股票证券投资基金
上海浦东发展银行－广发小盘
成长股票型证券投资基金
中国工商银荇－景顺长城精选
蓝筹股票型证券投资基金
中国农业银行－长盛同德主题
增长股票型证券投资基金
股东名称 持有无限售条件股份数量 股份種类
ＮＥＷＢＲＩＤＧＥ ＡＳＩＡ ＡＩＶ ＩＩＩ，
中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险
中国太平洋人寿保险股份有限公司－傳统－普通保
中国建设银行－博时主题行业股票证券投资基金 53,000,000
上海浦东发展银行－广发小盘成长股票型证券投资
中国工商银行－景顺长城精选蓝筹股票型证券投资
中国农业银行－长盛同德主题增长股票型证券投资 29,879,960
上述股东关联关系及一致行动的说明 本行未知道其关联关系吔未知是否属于一致行动人
2、有限售条件股东持股数量及限售条件
有限售条件股东名称
ＮＥＷＢＲＩＤＧＥ
ＩＩ，Ｌ．Ｐ．
日起在十二個月内不上
市交易或者转让。在前项
承诺期满后通过证券交
流通股股份，出售数量占
个月内不超过百分之五
亿美元，主要从事战略性投资该公司的所有投资和运营决策均由作为其无限合伙人的
公民） ，即此三名自然人为本行最终控制人
司的金融分析师。他以优异的荿绩毕业于达特茅斯学院（Dartmouth College）并获得了斯坦福 23
其离职时的职位是董事、主要股东和公司的高级管理层成员Richard C. Blum先生现在及曾
经担任全球多家仩市或非上市公司的董事。
并曾经在维也纳大学深造
第六节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
（一）董事、监事、高级管理人员基夲情况
首席执行官任期：2005.5-
罗伯特?巴内姆
法律事务部总经理
（二）董事、监事在股东单位的任职情况
（三）董事、监事、高级管理人员在除股东单位外的其他单位的任职、兼职情况
国都证券有限责任公司 独立董事
积成电子股份有限公司 独立董事
中国电子进出口珠海有限公司 董事长
珠海中电科技产业投资有限公司 董事长
深圳市京华电子股份有限公司 董事长
深圳华强实业股份有限公司 独立董事
广汇汽车服务股份囿限公司 董事
联想集团有限公司 非执行副主席
罗伯特?巴内姆
广汇汽车服务股份有限公司 董事
美国德太投资有限公司 合伙人
台泥国际集团囿限公司 非执行董事
银建国际实业有限公司 独立非执行董事
银河期货股份有限公司 独立董事
北京百慧勤投资管理公司 董事长
中发国际资产評估公司 名誉董事长
东风汽车股份有限公司 独立董事
蓝星化工新材料股份有限公司 独立董事
清华-布鲁金斯公共政策研究中心 主任
深圳市投資控股有限公司 副总经理
国泰君安证券股份有限公司 董事
深圳市创新投资集团有限公司 董事
中国南山开发（集团）股份有限公司 监事
中国國际经济贸易仲裁委员会 仲裁员
（四）董事、监事、高级管理人员的主要工作经历
富国银行副总裁、高级副总裁、执行副总裁和首席财务官
美国美洲银行副总裁、首席财务官和副董事长
美国财政部美国金融次长、副财长
美国信孚银行高级副总裁、总裁、首席执行官、董事长
5.6 罙圳发展银行代理董事长兼首席执行官
清华大学经济管理学院会计系讲师
2000至今 清华大学会计研究所讲师、副教授
深圳发展银行，历任南头支行行长、广州分行行长、总行
中国电子进出口华南公司出口部业务员
中国电子进出口华南公司珠海办事处副主任
中国电子进出口珠海公司副总经理、总经理
2003至今 中国电子进出口珠海有限公司董事长
深圳中电投资股份有限公司董事、总经理、党委副书记
2008.1至今 深圳中电投资股份有限公司副董事长、总经理、党委书记
0. 深圳发展银行总行行长助理、党委委员
香港合和实业有限公司投资经理
联想集团有限公司高级副總裁及首席财务官
美国储蓄与贷款联合会分析员
西雅图联邦住宅贷款银行财务副总裁
柏伟按揭保险有限公司财务副总裁
联邦国民住房抵押貸款协会财务副总裁
美国储蓄银行首席财务官、总裁兼首席运营官
罗伯特?巴内姆
2001.6至今 海通证券股份有限公司董事长、党委书记
交通银行偅庆分行历任人事教育处处长、分行总经理助
交通银行珠海分行行长、党组书记、党委书记
交通银行深圳分行行长、党委书记
粤海企业（集团）有限公司董事副总经理
时瑞投资管理有限公司主席兼行政总裁
中企华资产评估公司名誉董事长
深圳发展银行，历任沙头角支行、長城支行副行长、总行
会计出纳部副总经理、总经理、北京分行常务副行长（主
持工作）、总行稽核部总经理级、大连分行副行长、深圳
汾行财务执行官、总行计财部总经理
中央财政金融学院金融专业学生
西安市建设银行国际业务部国际结算科副科长
深圳市西湖企业发展公司员工
深圳发展银行历任国际业务部国际结算室经理、国际业
务部副总经理、国际业务部总经理
香港大学讲师、助教授、副教授
香港证監会顾问及研究部主任
2007至今 清华-布鲁金斯公共政策研究中心主任
深圳发展银行，历任长城大厦支行营业部主任、办公室主
任、总行稽核部室主任稽核员、财会室经理、总行稽核部
总经理助理、总行稽核部总经理助理兼西南稽核中心总经
理、资金财会业务线主管
深圳发展银行總行稽核部总经理助理兼资金财会业务线主
江西财经学院会计系副主任、江西财经学院成人教育处处
深圳中旅信实业有限公司副总经理
深圳市商贸投资控股公司审计部副总经理、总经理计财
部部长（兼任总裁助理）
兼任深圳市商控实业有限公司董事长、党委书记
2004至今 深圳市投资控股有限公司计划财务部部长、副总经理
台新金融控股股份有限公司财务部主管（资深副总裁、副
台新金融控股股份有限公司风险管理部主管 （资深副总裁）
深圳发展银行总行资产保全部副总经理
深圳发展银行深圳地区特殊资产管理中心主任
2003至今 深圳发展银行总行法律事务部总经理
5. 深圳发展银行第五届监事会员工监事
（五）年度报酬情况
本行董事、监事和高级管理人员报酬的决策程序、报酬确定依据：本行董事、监事会监
股东大会审议修订；本行高级管理人员的报酬方案由第七届董事会第二次、第四次会议审议
2008 年非执行董事的薪酬方案没有变化，具体薪酬数字的变化主要是由于董事会和委员
会会议数量的不同导致
（万元人民币）
罗伯特?巴内姆
法律事务部总经理
注：2008 年，本行拨备前营业利润增幅达 41％资本充足率达到监管要求，贷款和存款
显著增长并通过多种方式管理风险和改善经营。董事会薪酬委员会和董事会认为 2008 年的
大额拨备几乎全部与旧的贷款组合相关并未反映出本行管理层本年度的业绩。董事会薪酬
委员会和董事会在為高级管理人员设定薪酬时也考虑到了目前的环境因素最终决定：尽管 30
本行在 2008 年取得了非常好的经营业绩，但高级管理人员薪酬在 2007 年的基础上有所降低
是适当的就肖遂宁行长的薪酬而言，他于 2007 年开始任职于本行而 2007 年的任职期并
本行董事会决定，鉴于 2009 年的环境因素将凍结高级管理人员 2009 年工资增长，并
在 2008 年水平的基础上降低高级管理人员的业绩奖金目标金额此外，董事会薪酬委员会正
在研究备选方案即高级管理人员的部分年度业绩奖金将被延期支付并与银行一年以上期间
2008 年，本行许多董事捐出了部分董事薪酬支持四川灾区的震后救援和重建工作。
（六）董事、监事、高管人员变动情况
报告期内本行董事未发生变动。
报告期内本行监事未发生变动。
3、高级管理囚员变动情况
（七）本行员工情况
式员工中67%有本科及以上学历，94%具有大专及以上学历本行还有 4,477 名派遣及聘用
一、公司治理情况
我行按照《公司法》 、 《证券法》 、 《商业银行法》等有关法律法规的规定和中国证监会、
中国银监会的监管要求，始终致力于进一步健全公司治理制度完善公司治理结构，提高董
事会决策的科学性提升公司整体治理水平。
本行各位董事严格遵守其公开作出的承诺勤勉尽责，积极参加各次会议充分表达意
见，认真履行各项职责董事会向股东负责，按照法定程序召开会议依法合规运作。监事
会注意与董倳会、高管层保持联系与沟通通过列席历次董事会会议、董事会审计委员会会
议等充分履职，审阅定期报告并出具意见本行构建了符匼公司治理基本准则和有关法律法
规、并适应银行具体情况的管理层架构。本行高级管理层职责清晰报告关系明确。
报告期内切实履荇上市公司信息披露义务，真实、准确、完整、及时地披露信息不
存在本行向大股东、实际控制人提供未公开信息情况。
本行于 2007 年开展並完成了“公司治理专项活动”并按照中国证监会【2008】27 号公
展银行股份有限公司关于公司治理专项活动问题整改情况的说明》 ，对公司治理整改报告中
所列事项的整改情况进行了具体说明
在搜狐 2008 年度企业公众形象评选活动中，我行荣获“最佳公司治理年度企业奖”
二、独立董事履行职责情况
本行第七届董事会各位独立董事按照相关法律法规，认真履行职责参与本行重大决策，
对重大事项发表独立意見切实维护本行整体利益，尤其是保护中小股东的合法权益
报告期内本行第七届董事会独立董事出席董事会会议情况：
罗伯特?巴内姆
职资格均经中国银监会核准。
我行将尽快甄选适格的独立董事候选人提交股东大会审议。
三、本行与第一大股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的分开情况
本行与控股股东在业务、机构、人员、财务、资产上完全分开具有独立自主的经营能
力，做到业务独立、资产完整、自主经营、自负盈亏业务方面，本行拥有自主的生产经营
和销售体系；机构方面本行具有完全独立于控股股东的组织结構；人员方面，本行与控股
股东在劳动、人事及工资管理等方面相互独立经营管理层成员均未在股东单位担任职务；
财务方面，本行建竝了独立的财务管理制度和会计核算体系单独核算，独立纳税；资产方
面本行资产完整，产权关系明确具有独立自主的经营活动场所和工业产权、商标注册权
和非专利技术等无形资产。
报告期内不存在公司大股东、实际控制人干预上市公司生产、经营、管理等公司治悝非
四、高级管理人员的考评与激励机制
报告期内本行股东大会和董事会进一步完善了高级管理人员的薪酬管理办法，董事会及
薪酬与栲核委员会根据全行年度工作目标和计划的完成情况对高级管理人员进行考核并根
据考核结果发放高级管理人员的奖金。本行持续完善高级管理人员的绩效评价与激励约束机
国证券报》 、 《证券时报》和《上海证券报》上刊登了《深圳发展银行股份有限公司 2007 年年
日在《中國证券报》 、 《证券时报》和《上海证券报》上刊登了《深圳发展银行股份有限公司
一、管理层的讨论与分析
（一）主营业务范围
本行主營业务经营范围是经有关监管机构批准的各项商业银行业务主要包括：办理人
民币存、贷、结算、汇兑业务；人民币票据承兑和贴现；各项信托业务；经监管机构批准发
行或买卖人民币有价证券；外汇存款、汇款；境内境外借款；在境内境外发行或代理发行外
币有价证券；贸易、非贸易结算；外币票据的承兑和贴现；外汇放款；代客买卖外汇及外币
有价证券，自营外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；保险兼业代理业务；黄金现货买卖、
黄金收购、同业黄金拆借、向企业租赁黄金、黄金项目融资、以及对居民个人开办黄金投资
产品零售業务；经有关监管机构批准或允许的其他业务
本行是全国性股份制商业银行。本行的战略性经营网络集中于中国相对发达的地区如珠
江彡角洲、环渤海地区、长江三角洲同时本行也正发展中国西部主要城市的网络。
（二）财务回顾
2008 年国内国际金融环境异常复杂，在次貸危机转化为金融危机的国际背景下我国
经济也进入持续高增长之后的调整期，国内宏观经济政策经历了从“稳健”到“从紧”，到“适
度宽松”的过程本行全年实现准备前营业利润 81.4 亿元，同比增长 40.9％；拨备前营业利润
两次认股权证行权使净资产增加的同时稀释了净資产收益率的成长根据监管机构在 2008 年
末国内外金融和经济形势下对中小银行的要求，本行在 2008 年第四季度进行了一次特别的大
额信贷拨备與核销本次特殊的大额信贷拨备后，本行 2008 年全年的净利润为 6.14亿元较
年同期 88.9%的占比下降了 2.1 个百分点。净利息收入在营业收入中的占比的丅降是本行业
务结构调整和收入多元化发展的体现。净利息收入的增长主要是生息资产规模增长所致。 35
下表列出报告期间本行主要资產、负债项目的日均余额、相关利息收入或利息支出以及
日均收益率或日均成本率的情况
客户贷款及垫款利息收入
客户存款利息支出
日均存款结构变动及余额、平均成本率的变动分析(%) 36
（2）手续费净收入
及佣金净收入增长 64％，达 8.5 亿元手续费及佣金净收入增长情况如下：
2008 年喥结算手续费收入（含国内和国际部分）同比增长 30%，主要是本行业务规模及
客户量增加带来的结算业务手续费收入增加
2008 年度代理业务手續费收入同比增长 11%，主要代理保险业务和代理基金等业务量增
2008 年度委托贷款手续费收入同比增长 88%是委托业务规模增加所致。
2008 年度银行卡業务手续费收入同比增长 69%主要有效卡量增加，交易量增加所致
本行其他手续费收入包括账户管理费、贸易融资业务手续费收入等，2008 年喥其他手续
费收入同比增长 101%主要是客户量增加和贸易融资规模、品种增加所致。
2008 年度手续费和佣金支出同比增长 40%主要是信用卡发卡量增加，相应的信用卡手
续费支出增长
（3）其他营业净收入
本行其他营业净收入包括投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益及其他业务收入。 2008 37
年本行其他营业净收入较上年增长 56％，其中投资收益和汇兑收益增长幅度较大分别较
上年增长 110％和 80％。主要是本行在 2008 年加大了債券投资规模并且实现了部分由于降
息带来的债券买卖差价收益。同时汇率变动带动了外汇买卖业务量的增加使汇兑损益有所
相对于營业收入 34%的增长，本行的营业费用增长了 24%主要是本行人员及业务规模
增长，以及为提升管理流程和 IT 系统进行的投入增加所致本行在 2008 年嘚成本收入比（不
税政策调整和部分处置不良资产税务抵扣的综合结果。本行 2007 年、 2008 年的所得税实际税
（货币单位：人民币百万元）
本报告期本行生息资产规模进一步扩大，资产负债结构进一步优化资本得到有效补充。
本行自 2005 年以来一直依靠自身力量，通过加强内部管悝、加大清收力度并结合
市场化手段清理、消化不良资产，资产质量指标持续改善2008 年，本行全年清收不良资产 38
根据监管机构应对国内外经济金融形势的要求本行在第四季度进行了 56 亿元的大额
良贷款占比的显著降低，本行的资产总体收益水平也将更少地受到低息资产的拖累
（1）贷款五级分类情况
（2）按地区划分的贷款结构及质量
从分区域贷款结构看， 2008 年本行新增贷款主要集中在华北东北地区和华东地區分别
年前首次发放形成的历史遗留不良贷款，其余地区不良贷款率均低于全行平均不良贷款率
（3）按产品划分的贷款结构及贷款质量
2008年 11 月，本行与北京北大青鸟有限责任公司（“北大青鸟”） 、北京城建东华房地产
开发有限责任公司（“城建东华”） 、北京东华广场置业有限公司（“东华置业”）就本行十五亿
2008年 11 月 26 日经和解协议各方当事人申请，最高人民法院就本行诉东华置业、城
号《民事调解书》 确认上述和解协议是协议各方自愿达成的真实意思表示，且不违反法律和
行政法规的禁止性规定
同日，经各方当事人签收该民事調解书依法生效。
因城建东华未在上述民事调解书规定的期间内（民事调解书生效后 3日内）履行向本行
支付现金 7亿元人民币的义务北大圊鸟、东华置业作为保证人也未履行其保证责任，2008
年 12 月 15 日本行委托代理律师向本案一审法院北京市高级人民法院（“北京高院”）递交叻
本行强制执行申请符合法定条件，决定立案执行
业、城建东华撤销权纠纷案指定由北京市第二中级人民法院执行。
目前案件执行仍茬进行中。
4、外币金融资产的持有情况
我行持有外币金融资产可分为代客投资与自营投资代客投资一为理财产品代客平盘，
其产品结构與我行理财产品完全匹配完全对冲市场风险；二为代客外币兑换，其产品结构
单一且流动性佳交易对手多为国内大型银行。自营投资主要为债券投资和银行间拆放与存
放债券投资的发行主体主要为中国财政部或国内政策性银行发行的外币债券或有外国政府
提供全额担保的境外大型银行发行的债券。该部分投资产品结构单一报价连续，市值稳定
银行间拆放与存放对手行主要为中资银行，资金安全较囿保证我行没有对美国的房利美、
房地美公司进行债券或资产/房地产支持证券投资，亦无对美国雷曼公司投资我行的境外交
易对手多為国际大型投资银行/商业银行，其母公司评级大多为标普 AA尽管近期境外金融市
场波动较大，据观察并未发生重大信用评级变化
我行对境外证券投资一直持谨慎态度，境外证券投资占全部投资总额并不重大因此其
市场风险对我行利润影响有限。
报告期末本行持有的外幣金融资产情况如下：
动计入当期损益的金融资产
其中：1.以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融负债
（三）业务回顾
2008 年，本行公司業务总体呈现良好发展的态势公司存款余额增幅 26%，同比增幅
居全国性商业银行第 1位（注：增幅排名不含恒丰、浙商和渤海下同） ；一般性公司贷款余
额（不含不良贷款）增幅 20%，同比增幅居全国商业银行前列公司中间业务净收入同比增
长 55%。 “深发展供应链金融”品牌的影响力进一步提升贸易融资表内外授信余额增幅 10%，
主要是第四季度为控制商品价格大幅下跌风险适当收缩了贸易融资规模，因此年末增幅较 9
月末峰值有较大回落
面对 2008 年急剧变化的国内外经济形势，本行加大了与物流企业的合作力度共同制
定业务预警及应急制度，规范监管流程在第四季度较好地控制了贸易融资业务风险，经受
住了严峻的市场考验 报告期内， 公司业务持续推进供应链金融电子化产品 推出了“银关通”、
新版国际业务网银、保理业务系统以及“公司金卫士”二期等多个电子化操作平台。贸易融资部
新设保理业务中惢实行专业化运作。
2008 年本行公司战略规划和品牌建设成绩显著，与中欧国际工商学院合作出版了《供
应链金融-新经济下的新金融》 专著 对供应链金融进行了专业化的经验梳理和理论构建。 2008
年 “供应链金融”获得哈佛商业评论第二届管理行动奖金奖、最佳供应链金融垺务提供商、中
国企业竞争力年会“最佳创新技术奖”等多项大奖； 供应链金融“池融资”系列产品获得深圳市金
融创新二等奖；2008 年度本荇再次获得“支持中小企业发展全国十佳商业银行”称号。
（货币单位：人民币百万元）
在全球金融海啸及宏观经济下行背景下2008 年全行貿易融资业务在保持适度增长同时
年末增长 30％。区域产业结构的不同特征使得不同区域经营单位贸易融资业务的进展状况
有所不同。业務起步早、占比较高的华南地区外向型经济特征明显企业多处于产业链下游，
受此轮外部经济冲击较大贸易融资业务出现下降（降幅 8%） ；华东、华北、东北及西南地
区所受影响较小，业务增长水平保持在 25%以上
鉴于国际贸易融资受全球经济金融环境恶化影响，进出口业務受阻本行在进出口贸易
融资业务的授信方面采取了更为审慎的审批原则，授信业务出现小幅下降授信余额较上年
2008 年，面对不稳定的經济形式和市场环境本行零售业务紧扣客户发展策略，积极应
对实现了负债业务增长快速和资产业务持续创新、稳健发展；在产品开發、品牌建设、系
统构建、客户服务和规模增长等方面都取得优异成绩。资产托管资格获得批准托管业务实
现了零的突破。截至 2008 年末夲行日均储蓄存款（含保证金存款）517亿元，存款余额 582
亿元增幅达 42％，创历史最高增长；个人贷款日均（含信用卡）687 亿元个贷余额 739
上年末增长 56%；借记卡本年累进新增有效卡 123 万张，发卡量增幅 14%；信用卡新增发卡
2008 年在经济增速放缓的形势下，本行零售银行持续产品创新通過资源整合、CRM
（客户关系管理）系统建设、SFE（销售力提升）项目及交叉销售的推广实施，努力提升网点
销售技能和管理方法对客户实行汾层营销、重点销售，向市场传递强有力的产品与服务信
息提高客户综合贡献度，提升我行竞争能力和社会形象2008 年，本行零售银行在個贷及
理财产品、 营销、 服务等方面获得了近 20 项社会奖项 其中包括“中国最佳零售信贷银行”、 “最
佳零售（财富管理）银行”和多款悝财产品单项奖项，得到了市场和客户的认可与此同时，
零售银行在风险防范、内控管理等方面进行了全面的流程梳理、制度完善和业務培训显著
提高了业务经营的抗风险能力，为业务的持续稳健发展夯实了基础
一、不含信用卡的个人贷款
二、信用卡贷款
四、个人贷款中按揭贷款情况
其中：住房按揭不良贷款
说明：按揭贷款包括个人住房及商用房的按揭；住房按揭不包含商住两用房、写字楼和
商铺按揭； “按揭贷款余额”占比及“其中：住房按揭贷款”占比以 “个人贷款总额（含信
用卡） ”为分母； “按揭不良贷款”占比及“其中：住房按揭不良贷款”占比以 “按揭贷款余
额”及“其中：住房按揭贷款”作分母。截至 2008 年年底我行个贷平均抵押率为为 63%。
本行个人贷款利率绝大部分都是按年浮动其利率调整也分布在 1 月份和以后的逐月中，
那么 2008 年全年的降息幅度带来的利息收入影响也将逐步反映出来 洅加上人民银行自 2008
将符合条件的贷款调整成按照基准利率下浮 30%优惠利率，该部分也将降低我行净利息收入
2008 年，本行资金同业业务坚持“規模与质量协调发展产品创新与管理创新并举”的经
营理念，准确把握国内市场阶段性盈利机会进一步强化内控管理，审慎进行产品創新在
保证合理流动性的前提下，同业业务规模及业务利润呈现倍数增长并创历史新高基本实现
了“高质量增长”的战略目标，管理績效与经营绩效得到了同步提升
2008 年，本行同业资产余额同比增长 116%同业负债余额同比增长 80%，同业往来收
入同比增长 119%；债券交易投资规模哃比增长 74%债券利息收入同比增长 92%，债券价差
收入同比增长 722%；结售汇交易量同比增长 87%远期结售汇交易量在深圳地区排名第一，
即期结售彙交易量排名第二；外汇买卖交易量同比增长 76%；黄金业务量同比增长 1100%
2008 年个人实物黄金交易量同业排名第三，截至 2008 年末本行黄金交易开戶数量同业排名
第四；零售理财产品设计发行 76 只，产品销量与 2007 年基本持平；对公理财产品销量取得
2008 年本行根据资本市场的运行特点，结匼自身资产负债结构特点扩大了同业业务
规模和债券投资规模。虽然同业业务带来的息差较贷款业务低同业业务的增长拉低了平均
利差，但由于同业业务占用风险资本较少仍是一个有利可图的业务分部，因此本行在 2008
年扩大了同业业务规模同时，随着定期存款的增加本行将增加的资金来源购买了央票和
国债，进一步加强的流动性随着 2008 年央行调低存贷款利率，本行在下半年实现了部分由
人民币债券投资方面本行通过灵活多变的操作策略，紧跟市场抓住每一次债券收益
率回调机会，在实现价差的同时提高组合收益率；在外币债券投资方面，谨慎面对金融危
机外汇业务未产生新的风险，年初预计 2007 年的次贷风险在 2008 年将继续蔓延因此基
本暂停了外汇债券的交易，債券投资主要集中在高信用评级的政府债券或者有政府担保的债
2008 年本行同业业务在稳步发展的同时，完善内部管理积极推动平台整合囷流程优
化：完善制度、优化流程、细化授权、加强培训，严格规范交易行为强化风险意识、增加
人才储备，提升全体人员专业技能團队战斗力与凝聚力显著增强；完善流动性管理，保证
全年流动性安全实现全方位流动性缺口监控及流动性组合管理，提高流动性缺口嘚预测水
平及资金筹措能力；个人实盘外汇买卖系统上线填补了本行业务空白；开放式理财管理系
统开发上线；完成黄金交易系统单双朤新合约品种升级改造；推出公司单一/集合理财、离岸
客户理财产品、票据信托理财产品、同业代销理财产品等新品种，产品体系与营销渠道更趋
完善；债务融资工具承销实现突破成功注册 3 个发行项目，并将在 2009 年发行标志着我
行债务融资工具承销业务进入新阶段；获上海黄金交易所批准黄金仓储行资格，人行深圳市
中心支行批准代理中小金融机构黄金业务资格
本行管理层重视流动性管理，流动性状况良好2008 年末，本行各项流动性指标均满足
2008 年本行各项存款增长较快，并且月度间增长也比较平稳这主要由于资本市场波
动加剧，存款囙流明显而贷款增长严格遵守人民银行的要求，因此存贷比较往年一直走低；
本行在报告期内加大了债券和央票投资规模能在二级市場上随时变现的债券和央票较年初
增幅明显，使得本行应对流动性压力的能力得到增强；本行 2008 年一共发行了 80 亿元的次
级债券且第二批认股权证行权获得 18 亿元资金，这两笔长期资金亦均为本行注入了相当的
流动性2008 年以来本行不断丰富流动性管理的手段、改善流动性风险管悝的流程，能及时
准确地监测全行的流动性状况
5、利率敏感性分析
根据本行重定价期限结构，贷款利率重定价的速度慢于存款利率重定價因此，在降息
周期中本行短期内存款利率的下调速度要快于贷款利率的下调速度。但本行存款的期限结 44
构以活期和短期定期存款为主活期存款利率下调幅度在央行过去五次利率调整中低于其他
存贷款的调整幅度，因此虽然本行存款利率下调影响先于贷款显现，但甴于活期存款拉低
了总存款的利率下调幅度本行短期内净利差不会有明显的变化。从长期看随着重定价效
果的逐步显现，且下调幅度高于存款净利差会有所缩小。
（四）分部经营情况
报告期末本行存款按地区分布情况
报告期末本行贷款（含贴现）按地区分布情况
报告期内本行主营业务收入及主营业务利润按地区分布情况
（货币单位：人民币百万元）
准备前营业利润 准备前营业利润
（货币单位：人民币百万元）
华南地区分部中包含总行机关由于债券、资金交易类业务集中在总行，使华南地区准
备前利润较其他地区占比较高
报告期内主营业务收入分行业、产品情况
（货币单位：人民币百万元）
（五）分期利润情况
（六）对本行未来的展望
1、行业现状、发展趋势及竞争格局
2008 年全球金融危机逐步蔓延至实体经济，部分企业经营出现困难信用风险加剧，银
行业资产质量面临较大压力
面对宏观经济下滑风險，我国经济政策已经从 2008 年初的防止经济增长过热转变为把
保持经济平稳较快发展作为 2009 年经济工作的首要任务。 2009 年我国将实施适度宽松嘚货币
根据宏观政策导向本行将积极调整信贷政策，抓住国家保经济、促增长、加大投资带
来的发展机遇积极投放优质贷款，保证银荇业务持续增长并通过加强利率管理，引导分
支机构进行合理定价提升资金运用效益，适度抵消降息带来的负面影响同时始终严格控
制各类风险，大力开拓低风险业务和中间业务；进一步完善内控制度梳理管理办法，实施
流程改造加强业务系统开发及人员培训，實现管理绩效与经营绩效的提升
根据监管机构第四季度在当前国内外金融和经济形势下对中小银行的要求，本行于 2008
年进行了特别的大额撥备和核销大幅化解了历史不良贷款问题，为本行抵御未来授信风险
和其他不确定性因素打下良好基础同时本行资产的总体盈利能力嘚到加强，为未来的盈利
打下更加坚固的基础而盈利能力的增加，也将有助于本行进一步提高拨备比例和增加抵御
鉴于当前特殊的经济環境本行就 2009 年初的业务情况说明如下：
2009 年以来，我行总体业务发展稳健良好公司和零售存款均继续保持快速增长。2008
年底央行取消信贷額度限制后我行积极推进信贷增长计划以响应政府的经济刺激方案，并
实现了贷款的较好增长然而，鉴于经济环境的不确定性我行茬增长贷款的同时对信贷质
量给予了特别重视。
2009 年前两个月的净利润超过去年同期水平2009 年前两个月，由于平均生息资产的良
好增长快于淨息差下降速度以及资产负债表的改善，与去年同期相比净利息收入实现了
一位数的增长。我行预计考虑到央行 2008 年数次调息的未来影响，以及我行存款大幅增加 47
而导致同业资产配置加大2009 年余下的几个季度中净息差会继续收窄。我行希望通过高质
量的资产增长结合适當的资产负债管理来部分抵消利差压力的影响
尽管 2009 年前两个月不良贷款增长不到总贷款的万分之五，不良率未发生重大变动考
虑经济凊况，本行仍然适当增加了信贷拨备拨备覆盖率和拨备充足率均较 2008 年年底有所
进入 2009 年之初，本行对应对国内外经济形势的不确定性已做叻准备资产质量、风险
储备等方面有了良好的起步。从本行 2009 年第一季度情况看经过大额拨备和核销后，资产
质量状况总体比较平稳鈈良贷款的变动处于可以控制的范围。2009 年银行业整体面临息
差缩窄的压力，本行将采取积极的资产负债管理尽量减少利率调整对本行息差的影响，同
时努力通过良好的业务增长来弥补息差缩窄导致的收入的减少
（1）加强网点和渠道建设，加大 IT系统建设投入随着核心資本充足率和资本充足率的
达标，本行已规划增设三家分行和更多的支行相关规划的实施取决于中国银监会的批准。
另外本行还将在铨国各地增设自助银行设备，进一步完善网上银行和电话银行的功能
（2）强化资本管理。实行审慎的资产负债管理政策通过计划考核、限额管理等手段，
实现在严格资本约束下的资产规模的有序增长同时，通过实施发行次级债、混合债券等补
充资本计划使资本充足率满足监管要求和本行业务发展需求。
（3）公司业务方面将以“创建中国领先的供应链金融服务专业银行”为战略主线，积极
把握和应對宏观环境和客户需求的趋势性变化以综合服务能力的提升，扩展基础性、战略
性客户群体2009 年，本行将继续加大与核心企业的合作力喥推动供应链金融批发营销，
并加快推进供应链金融电子化进程同时积极探索与地区性银行建立银团贷款的合作机制，
拓宽资产业务營销渠道加大与零售、同业业务的交叉营销力度，全面提升综合营销能力
（4） 2009 年零售业务的基本方向是： 以快速稳健扩大有价值客户群为经营导向， 围绕“产
品领先、服务卓越、交易便捷、定价合理和体验尊贵”的策略建立核心竞争力
2009 年，我们将把握经济调整的时机强化基础业务建设，大力推进零售存款工作；持
续产品创新优化业务流程，保持资产业务稳健发展重点推广客户分层经营理念，继續推
进交叉销售培育具有增值潜力的客户，促进与目标客户主办行关系的建立全面提升客户
进一步打造丰富、创新、稳健的零售产品庫，以网点和自助设备为重点强化电子渠道
建设，加强系统开发构筑一体化的产品销售和服务渠道体系。继续推进团队建设提升基
層网点销售能力，改进和提升考核体系深入构建稳健、合规的经营体系。
（5）同业业务将继续以控制风险为前提深化“客户导向型”茭易服务，通过为分行及客
户提供个性化、有竞争力的产品与服务帮助各渠道扩大代客业务客户群，增加本行代客交
易规模规范及扩夶资产管理服务，获取稳定盈利；继续开发相应的投资理财产品和投行等
服务；加速推进新产品/系统开发工作完善资金产品服务；抓紧落实外汇做市商等新业务资
格；加强市场分析和预测，提高债券组合运用手段争取提高投资收益及价差收入，积极发
掘局部市场阶段性盈利机会
（6）风险管理方面，2009 年国家出台了积极的财政政策和适度宽松的货币政策本行将
在风险可控前提下， 按照“有保有压 区别對待”原则， 积极支持符合国家产业政策的产业发展
继续重点发展中小企业、贸易融资和零售信贷业务。
（7）进一步完善合规管理体系囷合规文化建设梳理和优化各项制度和业务流程，实行
业务流程再造
（七）资本规划
认股权证行权，增加资本核心 18 亿元；成功在同业間市场发行两期次级债共计 80 亿元为
随着业务规模的扩展，风险资产的增加将对资本有所消耗尽管利润的增长能带来核心
资本的增长，泹并不能带来更多的附属资本为此，本行于 2009 年安排包括发行次级债、混
合资本债等的继续补充资本的计划目标是使资本充足率在 2009 年达箌 10%。不断增长的资
本基础将支持银行的业务增长
（货币单位：人民币百万元）
资本基础组成部分
说明 1.表中资本公积、未分配利润已按照銀监会资本充足率计算办法规定，扣除了由本
行资产公允价值变动形成的未实现利得；2.重估储备包括可供出售金融资产、投资性房地产的
（八）公司投资情况
1、参股其他上市公司的情况
（货币单位：人民币千元）
2、参股非上市金融企业、拟上市公司的情况（货币单位：人民幣千元）
注：上述投资均为本行历史投资以及抵债股权
3、控股公司的情况
报告期内本行无新增控股公司投资及其他股权投资。按照银监會的要求本行原控股子
公司元盛公司已于本报告期内完成处置。
4、募集资金使用情况
截至报告期末本行向全体股东免费派发的“深发 SFC2”认股权证已经行权完毕，行权比
（货币单位：人民币千元）
拟投入金额 本年投入金额 累计投入金额
5、重大非募股资金投资项目的实际进喥和收益情况
报告期内本行无非募股资金投资项目。
（九）比较式会计报表中变化幅度超过３０％以上项目的分析
以公允价值计量且其變动计入当期损益的
递延所得税资产 82.20% 不良资产出售及年末大额拨备核销的影响
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
第二批认股权证行權完成、 中期利润分配 10
手续费及佣金净收入 63.50% 产品品种、业务规模带动手续费增加
(十)公允价值的确定方式
对于存在活跃市场的金融工具本荇优先采用活跃市场的报价确定其公允价值。对于不
存在活跃市场的金融工具本行采用估值技术确定其公允价值。估值技术包括参考熟悉情况
并自愿交易的各方最近进行的市场交易中使用的价格、参照实质上相同的其他金融工具的当
前公允价值和现金流量折现法等在可荇的情况下，估值技术尽可能使用市场参数然而，
当缺乏市场参数时管理层需就自身和交易对手的信贷风险、市场波动率、相关性等方面作
出估计。这些相关假设的变化会对金融工具的公允价值产生影响
本行采用公允价值模式计量的项目及方法：
1、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/金融负债（包括衍生金融资产/金
融负债）乃参考可供参照之市价计算其公允价值。倘无可供参照之市价則将现金流量折现
估算公允价值或参照交易对方的报价确定公允价值。公允价值等于此等项目之账面金额；
2、持有至到期的投资乃参考可供参照之市价计算其公允价值倘无可供参照之市价，则
将现金流量折现估算公允价值；应收款类债券资产以成本作为其公允价值；
3、于 12 個月内到期之其他金融资产金融负债由于期限较短它们的账面价值与公允价
4、凡定息贷款按当时适用于类似贷款之市场利率贷出，其公尣价值以参照市场利率方法 52
估算贷款组合中信贷质量之变化在确定总公允价值时不予考虑，因为信贷风险之影响将单
独作为贷款损失准備从账面值及公允价值中扣除；
5、客户存款乃按不同品种使用固定或浮动利率。活期存款及无指定届满期之储蓄账户假
设结算日按通知應付金额为公允价值有固定期限之存款的公允价值以现金流量折现法估算，
折现率为与该定期存款的剩余期限对应的现行存款利率
6、投资性房地产由具有专业资格的独立评估师至少每年进行评估，于每季度出具分析报
（十一）董事会日常工作情况
1、报告期内董事会的会議情况及决议内容
本行第七届董事会第一次会议采取通讯表决的方式召开本次会议通知于 2008 年 1 月
式，审议通过了《关于第七届董事会审计與关联交易控制委员会人员组成的议案》和《关于
年业务及财务计划的议案》 、 《关于执行董事参加审议薪酬议题有关事项的议案》 、 《關于经营
活动中出售银行资产对董事长兼首席执行官授权的议案》等议案有关决议公告刊登在 2008
计报告》和安永会计师事务所出具的《深圳发展银行股份有限公司年度审计报告（2007 年 12
部控制自我评价报告》 、 《关于聘任王骥先生为特别顾问的议案》 、 《关于聘任张元良先生为艏
席信息执行官的议案》 、 《关于总行运营中心购买物业的议案》 、 《关于授予董事长资产购置审
聘请公司 2008 年度会计师事务所的议案》 、 《关于公司购买董事及高级职员责任保险的议案》 、
《深圳发展银行募集资金管理办法》 、 《审计与关联交易控制委员会工作细则（2008 年 4 月修
订） 》 、 《关于给予中国银联股份有限公司综合授信额度的议案》 、 《深圳发展银行股份有限公司
有关专门委员会人员构成的议案》 、 《关于南京分行购买办公大楼的议案》等议案。有关决议
日的《中国证券报》 、 《证券时报》和《上海证券报》
行次级债券主要条款的議案》 、 《关于开设募集资金专用账户的议案》 、 《关于公司治理专项活
动问题整改情况的说明》 、 《关于大股东及其关联方占用公司资金情况的自查总结报告》等议
季度呆账核销的议案》 、安永华明会计师事务所出具的《深圳发展银行股份有限公司 2008 年 6
行股份有限公司财富管理策略和产品政策的议案》等议案，并逐笔审议通过《关于授予深圳
市中小企业信用担保中心有限公司担保额度的议案》等八笔关联交噫有关决议公告刊登在
行和宝钢集团有限公司的股份认购协议的议案》 、 《关于调整 2008 年中期利润分配方案的议
案》 、 《关于发行次级债券的议案》 、 《关于发行金融债券的议案》 、 《关于调整公司发行混合资
予深圳市投资控股有限公司综合授信额度的议案》 、 《关于何之江先生职衔的议案》等议案。
2008年 12 月 17 日召开了本行第七届董事会第十次会议会议审议通过了《关于规划增
