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• 虽然银行的流言蜚语还是很多的，但是大家也是更加的愿意自己的钱放在银行，放在银行大家也是感到最放心的。那么很多人问什么银行理财 产品好呢？其实根据小编认识，选择本地的银行利率一...

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• 随着生活的便利化，人们消费的方式越来越简单。消费最常用的方式就是用信用卡和银行卡。而这两种卡的区别很多人都不清楚。接下来，就让爱投资讲解一下信用卡和银行卡有什么区别。

• 谁可以提供我一份最新的2018年的各大银行理财产品的收益排行榜，感谢！

银行低风险理财产品会亏本吗：所有的理财产品都是有风险的，不存在包赚钱的产品。因此，除了看预期收益，关注产品投资标的、收益类型、投资期限等细节内容，还要关注资金的投资去向，理性投资，做好资金配置，选择真正适合自己的产品。

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• 　　在外围整体环境欠佳的市场行情下，收益率较高并且有着良好流动性的银行理财产品，2012年迎来了大爆发。截至去年12月底，银行理财产品余额达到7.6万亿元，比上年的4.59万亿大幅上涨3万亿元。而随着理财产品规模的迅速扩大，其资金池运作模式暗藏一定的风险，有必要借鉴公募基金的信息披露模式，对风险予以防范。 　　银行理财产品增长迅猛 　　1月18日，在本报举行的“中国财富管理2013高级论坛”上，银监会业务创新监管部主任王岩岫透露，截至2012年12月底，银行理财产品达到7.6万亿元，比2012年三季度末的6.73万亿元再度增加近9000亿元，比2011年末的4.59万亿元增长了3万亿元，增幅接近66%。 　　据了解，理财客户投资短期化趋势非常明显，在银行销售的理财产品中，主要是6个月以内的短期理财产品，其中不少是90天以内或者30天期限的产品。财汇数据统计表明，2012年，各商业银行发行的32719种理财产品中，期限在3个月以内的接近两万种，其中期限在7天以下的就有466种，其中3天以内的多达140种。这种超短期理财产品的密集发行，导致银行理财产品资金总流量远远超过理财产品的资金余额，西南财经大学信托与理财研究所所长翟立宏教授表示，整个商业银行在2012年销售的银行理财产品，整体流量达到20多万亿元。 　　银行理财资金余额年增加3万亿元，使得银行理财产品管理规模已经全面超越了公募基金、保险和信托。 　　专家表示，银行理财产品的迅猛发展，主要源于高收益。统计数据显示，在股市下行的2011年，选择公募基金的投资者遭遇了资产的大幅亏损，而开展理财业务的160家银行却为投资者创造了1750亿元利润。专家表示，在银行理财产品余额大幅增加66%的情况下，预计2012年给投资者创造的利润接近3000亿元。 　　统计数据显示，在2012年发行的银行理财产品中，期限在5年左右的产品，年化收益率几乎全部在10%以上，远远高于银行贷款基准利率；期限在一年左右的产品，年化收益率大多在5%以上；期限在1个月左右的产品收益率也高达4%左右；在年末银行为了存贷比达标的关键时间点，部分商业银行发行的期限一个月的理财产品，年化收益率甚至高达5.5%。这些收益率相对较高，且流动性非常好的短期理财产品，受到了投资者的欢迎。 　　资金池模式暗藏风险 　　据了解，目前银行理财产品普遍采用的是“资金池”模式，投资者购买了银行理财产品，但对资金的具体投向并不了解。投资者购买理财产品，很大原因是银行渠道数十年来树立的信誉，附加了隐形的担保，赢得了投资者的信任。但这种资金池运作模式却暗藏风险。 　　业内人士表示，银行理财产品的资金池运作模式，通过销售理财产品归集起来的资金，最终流向不清楚，在一定程度上面掩盖了资产的质量风险，也加大了期限错配和流动性风险，加大了风险管控的难度。 　　王岩岫表示，在财富管理领域，世界各国存在几乎同样的问题，就是信息披露不够充分，部分产品不明确资金的投向和比例，只是简单在合同上面声明要集资的资金将全部投资于合约所规定的投资品种，消费者难以找到充分的信息。而在销售过程中，存在一定误导消费者的现象，“片面强调产品可能带来的高收益，误导投资者购买高风险产品，一旦亏损，投诉增加。” 　　有专家表示，银行理财产品信息不透明，产品净值和运行情况几乎不公开，已经成为问题的源头。对于规模迅猛增加的银行理财产品来说，尽快建立信息披露制度是必要的，而公募基金由于有良好的信息披露机制，可以提供必要的借鉴。 　　据了解，银监会主席尚福林日前在内部讲话中强调，将加强理财产品销售环节的合规监管，同时把消费者保护贯穿于监管工作全过程，把产品服务设计审批过程，纳入到消费者保护相关条款中，将消费者权益保护内容作为市场准入的必要条件。

• 　　银监会近日要求各银行业机构全面排查代理销售第三方产品的业务，业内风声颇紧。然而，这股紧张情绪似乎并未大规模延伸到市场。昨日，记者从上海各大商业银行营业部了解到，购买理财产品的人数并未大幅下降，安全防范意识仍然较弱。大多数投资者表示，对国有商业银行发行的代销产品比较放心，追求高预期收益率是购买产品的源动力。 　　自华夏银行曝出前员工私售理财产品的丑闻后，银行理财市场风波不断。某些银行员工利用职务之便，借银行的名义和平台私售第三方理财产品。这类“私单”业务风险极大，或导致投资者血本无归。 　　不过，一些投资者对近期沸沸扬扬的私单丑闻，并不了解。即使略微知晓这些事件的投资者也表示，他们看过类似报道，但并未深究其中的原委，认为这纯属行业个案，并且多由投资者自身的疏忽引起。他们认为，银行理财经理的行为是由银行授权，代表着银行的信誉，银行不会因为小额利润欺骗投资者。 　　“我相信银行理财经理应该没那么大的胆子，如果连国有和上市商业银行都不能相信，整个金融体系的诚信也就瓦解了。这类私单业务可能只出现在一些未上市的中小银行、城商行或者农商行当中，只要我不去那些机构购买，应该可以避免此类问题的发生。”一位在银行购买理财产品的投资者向记者表示。 　　在记者走访的银行中，多位投资者透露出这样的想法。他们称，因为银行不会欺骗消费者，所以不会对理财师推荐的产品做任何心理设防。但是，很多投资者在选购产品时，对第三方理财产品和银行自主研发产品的概念并不清晰。他们认为只要是银行销售的，都属银行自主发行，不存在安全隐患。 　　“就算不能获得最高收益率，但起码有保底收益，不会亏本，还比银行定期存款获利多。”多数投资者表示，目前股市低迷，物价飞涨，一些短期收益率较高的理财产品吸引力较强。以后仍会购买银行理财产品，对目前的股市暂持观望态度。 　　目前，多数营业厅的理财销售人员也称，自己的银行不可能出现这样的问题，而近期前来购买理财产品的投资者人数，也未出现明显下降。不过，业内人士指出，行业中的私单情况难以完全避免，建议投资者提高风险防范意识，以免遭受兑付亏损。

• 　　由于会出现踏错市场节奏的错误，银行发行的结构性理财产品往往会陷入零收益或负收益的窘境。不过近日，有投资者向经济导报记者报料，部分银行已经发行了对市场判断完全相反的理财产品，将这一风险潜移默化地转嫁给投资者。 　　“一个看涨，一个看跌，我不大明白了。”日前，济南投资者张先生向导报记者表示，他想购买一款收益率高的理财产品，某银行理财经理向其推荐了两款挂钩黄金的产品，不过当看到这两款产品投资标的一样，方向却截然相反时，他有些难以选择。“对标的金融工具市场的判断失误或时点选择错误，是结构性产品到期不能实现最高预期收益率最主要的原因。”普益财富研究员吴泞江向导报记者表示，银行推出投资方向相反的两款产品，有规避风险的倾向，面对此类产品，投资者要谨慎选择。 　　“矛盾”型产品令人困惑导报记者近日走访济南各家银行机构发现，有部分银行推出过多款立场“矛盾”型理财产品。如招商银行10日发行的“焦点联动系列之黄金表现联动（看涨）”和“焦点联动系列之黄金表现联动（看跌）”，这两款产品分别对2012年10月16日到2013年1月14日的伦敦金银市场协会黄金现货上午定盘价走势作出看涨和看跌的判断。此外，汇丰银行6月6日也曾发行过两款“三个月澳元结构性投资产品”，分别对同一时间段AUD/USD的交易日厘定汇价作出看涨和看跌的判断。 　　“主要是为给客户提供更多的选择。”数家银行的理财经理表示，投资者往往不再满足于单纯地购买理财产品，而是希望了解产品内容后，购买符合自己判断的产品，“矛盾”型产品正是银行主动求变，扩大客户群体的做法。不过，吴泞江认为，发行结构性理财产品的银行，必须在风险控制和投资管理能力上达到相应的水平，对市场的判断正是考验其能力的关键。实际上，自结构性理财产品诞生之日起，产品发行银行看错挂钩标的的市场走势或者踏错选择时点，使得产品到期时不能实现最高预期收益率的情况时有发生，这类产品也因此广受诟病。普益财富的数据显示，今年前3季度，54款产品未实现最高预期收益率，其中，30款产品仅实现最低预期收益率，24款产品到期收益率介于最高预期收益率和最低预期收益率之间。挂钩黄金价格和汇率的产品都属于“高危”产品。 　　“目前，已经出现了银行将这一难题向投资者转移的趋势，以规避因判断失误而带来的声誉受损风险。”吴泞江表示，这类“矛盾”产品虽然表面上同时为看多和看空标的市场的投资者提供了可选择的产品，但银行存在规避责任的嫌疑。银行将自己完全置于中立的角色，难以体现其专业的投资管理能力。银行重钱不重风控导报记者在采访中发现，随着银行理财规模的不断扩大，银行将更多注意力放在吸引资金进入上，这或许是“矛盾”型产品推出的根本原因。一家股份制银行济南分行的理财规划师郝杰向导报记者表示，近期黄金和大宗商品都是投资热门品种，相关挂钩产品多了，吸引的客户资金也会有所增加。“结构性理财产品的预期收益率比较高，在银行理财产品收益率普遍低迷的情况下，即便是存在一定风险，也有很多投资者来询问。” 　　数据显示，虽然今年饱受利率下调、市场流动性增大等负面影响，但在银行的有意推动下，理财市场增速依然可观。目前有100多家商业银行发行了2万多款银行理财产品，募集资金规模超过16万亿元。有业内人士表示，银行如此中意扩充理财市场，除了因为其可以给银行带来丰厚的中间业务收入外，还因为其可以在增加客户群体、变相信贷等方面带来额外好处。不过，已经有业内人士表示，理财产品的过度增长将会带来一定风险，理财市场存在诸多急需健全之处。“银行现在需要考量的是风控，而不是通过产品包装进一步扩充规模。”西安交通大学经济与金融学院教授周广生对导报记者说。吴泞江则提醒投资者，“矛盾”型理财产品对投资者提出了更高的要求，一旦判断失误，到期就仅能获得最低预期收益率。

• 　　最近利率进入了下行通道，储蓄类产品的收益越来越失去吸引力。但隐晦未明的国内外经济形势又让投资者不敢贸然涉足股票基金、黄金或外汇等高风险投资类别。在这个背景下我们该如何做好投资组合，让闲散资金在保本之余获得较好盈利？ 　　小蔡结婚后开始精打细算当起家里的理财大臣，但是最近却有个问题困扰着她。平常小两口的每个月都会有些节余的资金，由于小蔡夫妻都是走稳健路线的投资者，现在的做法都是通过零存整取储蓄方式累积到年末连同年终奖金一并进行中长期投资。但是零存整取的利息收入随着减息越来越低，但股市和纸黄金等投资工具对还需要负担房贷的小蔡而言风险又太高，实在是左右为难。 　　实际上，这是大部分普通投资者的困惑。广发银行理财专家指出无论任何经济环境下，投资者都应该做好投资组合，根据自己的投资风险偏好以及人生阶段等情况，调整好“核心”资产(中低风险资产)以及的“卫星”资产(中高风险资产)的比例。像小蔡这样偏好稳健性投资，又处于资产初步积累阶段的投资者，广发银行理财专家建议他们可以走稳打稳扎的投资路线，“核心”资产占比可在70%左右，“卫星”资产需控制在30%以内。同时，虽然该类投资者可用于投资的金融资产金额不高，投资经验较少，但比较年轻，处于收入成长期，因此高风险投资部分可以通过例如基金定投、黄金定投等以中长期投资来抵御市场波动。而超过45岁的保守型投资者，可考虑把高风险“卫星”资产在整体金融资产比例中减少至20%，且应找自己熟悉的领域或产品来做投资。 　　可见，“核心”资产部分在谨慎型和稳健型理财者的整体资产组合中占比很高，广发银行理财专家建议，即使“核心”资产本身也可进行合理配置提升整体收益率。除了储蓄和货币基金外，建议可把阶段性节余资金投资在偏低风险的银行理财产品上。 　　广发银行推出的“薪满益足”，就是针对大众投资者设计的中短期中低风险理财产品。该产品投资期限多在一个月到半年之间，流动性强，可作为有空闲资金投资者进行现金管理的投资工具。同时，本理财产品主要投资于债券及货币市场工具，风险相对较低，可作为投资者“核心”资产部分的重要组成部分。 　　为方便繁忙的都市投资者简捷、舒心地购买理财产品，广发银行日前特别开通了“理财夜市”(营业时间：19：00-23：00)。投资者可通过广发银行网上银行、手机银行方便地购买“薪满益足”产品，操作简单快捷，而且还享受更高的预期收益率。同时，广发银行还于9月20日推出了“薪满益足”中秋特别版，分为36天、97天以及128天三个投资期限，预期年化收益率最高分别可达4.65%、4.7%和4.75%。 　　现在就让您的闲散资金运作起来，真正实现“薪满益足”吧。