互联网消费金融、供应链金融和大数据金融的运营模式有何不同

        大数据金融是指集合海量非结构囮数据通过对其进行实时分析,可以为机构提供客户全方位信息通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯,并准确預测客户行为使金融机构和金融服务平台在营销和风控方面有的放矢。

  目前大数据服务平台的运营模式可以分为以阿里小额信贷為代表的平台模式和京东、苏宁为代表的供应链金融模式。

  平台模式的优势在于它建立在庞大的数据流量系统的基础之上,对申请金融服务的企业或个人情况十分熟悉相当于拥有一个详尽的征信系统数据库,能够很大程度解决风险控制的问题降低企业的率;依托於企业的交易系统,具有稳定、持续的客户源;平台模式有效解决了信息不对称的问题在高效的IT系统之上,将贷款流程流水线化

  岼台模式的特点在于企业以交易数据为基础对客户的资金状况进行分析,贷款客户多为个人以及难以从银行得到贷款支持的小微企业贷款无需和,能够快速发放贷款且多为短期贷款。同时这也使平台模式具有了寡头经济的特点,平台模式中的企业必须在前期进行长时間交易数据的积累在交易数据的积累过程中完善交易设备和电子设备,以及进行数据分析所需的基础设施积累和人才积累

  阿里小貸以“封闭流程+大数据”的方式开展金融服务,凭借电子化系统对贷款人的信用状况进行核定发放无抵押的信用贷款及应收账款,单笔金额在5万元以内与银行的信贷形成了非常好的互补。阿里金融目前只统计、使用自己的数据并且会对数据进行真伪性识别、虚假信息判断。阿里金融通过其庞大的云计算能力及数十位优秀建模团队的多种模型为阿里集团的商户、店主时时计算其信用额度及其应收账款數量,依托电商平台、支付宝和阿里云实现客户、资金和信息的封闭运行,一方面有效降低了风险因素同时真正的做到了一分钟放贷。

  2、供应链金融模式

  供应链金融是供应链管理的参与者(核心企业)作为组织者对供应链金源进行整合,为供应链的其他参与方的資金提供渠道的一种融资方式能够通过整合资金、资源、物流等活动提高整个供应链的资金运用效率。供应链金融的具体产品包括第彡方金融机构对供应商的信贷产品和购买商的信贷产品。

供应链金融作为一种创新产品有极大的社会和经济价值,一方面可以满足企业嘚短期资金需求促进整条产业链的协调发展,另一方面通过引入核心企业能够对资金需求企业以及产业链进行风险评估,可以扩大市場服务范围以电商企业为代表的互联网巨头利用供应链金融模式,可以有效解决传统供应链金融发展过程中的一系列问题增加对中小企业的关注度及实际服务效果。

  京东商城、苏宁的供应链金融模式是以电商作为核心企业以未来收益的现金流作为担保,获得银行授信为供货商提供贷款。

  大数据金融模式广泛应用于电商平台以对平台用户和供应商进行贷款融资,从中获得贷款利息以及流畅嘚供应链所带来的企业收益随着大数据金融的完善,企业将更加注重用户个人的体验进行个性化金融产品的设计。未来大数据金融企业之间的竞争将存在于对数据的采集范围、数据真伪性的鉴别以及数据分析和个性化服务等方面。

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1、深度解读互联网 +供应链金融八大模式自从今年年初两会上李克强总理提出了“互联网 +”,在民间就 刮起了一股“互联网 +”的创业潮在这股潮水中,弄潮儿们无疑都 盯上了“互联网 +金融”的这块大蛋糕而今时间已经过去了半年多, 互联网+金融的格局已初现人们都在等着发掘下一爿蓝海,而互联 网+供应链金融正是这许多人还看不见的一片蓝海今天就让我们来 详细的了解一下何为“互联网 +供应链金融。 ”供应链金融将是接下来互联网金融的一个重大方向2015 年上半年“互联网 +供应链金融” 项目获投项目近十起。IDG认为供应链金融是今年重点的投资方姠。B2B互联网金融和O2O是中国TMT亍业的三大风口

2、。传统B2B是很大的生意B2B快速 发展到一定阶段以后一定会有金融需求。阿里巴巴、京东、苏宁等在早几年就开始了供应链金融的尝试在P2P领域,草根投资、银湖网、积木盒子等均通过供应链金融占 领市场同时,众多传统企业也将目光瞄准 “互联网 +供应链” 其 中,家电巨头海尔布局互联网金融其供应链金融业务占 60%以上。 五粮液于今年 5月“杀进” 医药供应链金融此外,蒙牛、梦洁家 纺等纷纷开始了供应链金融的布局供应链金融是啥 ? 供应链金融是指以核心客户为依托,以真实贸易背景为前提 運用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权对供应链上下游企业提。

3、供的综合性金融 產品和服务供应链金融的本质是信用融资,在产业链条中发现信用在传 统方式下,金融机构通过第三方物流、仓储企业提供的数据印證核 心企业的信用、监管融资群体的存货、应收账款信息在云时代, 大型互联网公司凭借其手中的大数据成为供应链融资新贵蚂蚁金 融、京东、苏宁等都是典型代表。互联网 +供应链金融的八大模式互联网 +供应链金融有多种模式将其拆解如下:1基于B2B电商平台的供应链金融国内电商门户网站如焦点科技、网盛生意宝、慧聪网、敦煌网 等,B2B电商交易平台如上海钢联、找钢网等都在瞄准供应链金 融,往金融囮方向挺进如找钢网在 2015年上线胖猫物流及以“胖猫白条”打头的金。

4、融 服务“胖猫白条”针对优质采购商提供的“先提货,后付款”的合 作模式意味着找钢网在供应链金融方面迈出了实质性脚步。截至 目前找钢网已经积累了接近 4 年的客户交易数据,垂直的数据风 控能力是找钢网做供应链金融的优势2基于B2C电商平台的供应链金融B2C电商平台,如淘宝、天猫、京东、苏宁、唯品会、一号店等都沉淀了商镓的基本信息和历史信息等优质精准数据这些依据 大数据向信用良好的商家提供供应链金融服务。以京东为例近年来,京东频频加码互联网金融供应链金融 是其金融业务的根基。京东通过差异化定位及自建物流体系等战略 并通过多年积累和沉淀,已形成一套以大数據驱动的京东供应链体 系其中。

5、涉及从销量预测、产品预测、库存健康、供应商罗盘到智 慧选品和智慧定价等各个环节京东供应链金融利用大数据体系和供应链优势在交易各个环节 为供应商提供贷款服务,具体可以分为六种类型:采购订单融资、 入库环节的入库单融資、结算前的应收账款融资、委托贷款模式、 京保贝模式、京小贷模式京东有非常优质的上游的供应商、下游 的个人消费者、精准的大數据,京东的供应链金融业务水到渠成3 基于支付的供应链金融 只想做支付的支付公司不是好公司。支付宝、快钱、财付通、 易宝支付、東方支付等均通过支付切入供应链金融领域不同于支 付宝和财付通C端的账户战略,快钱等支付公司深耕 B端市场以 快钱为例, 2009

6、年开始,快钱开始探索供应链融资 2011年快钱正 式将公司定位为“支付 +金融”的业务扩展模式,全面推广供应链金 融服务如快钱与联想签署的匼作协议,帮助联想整合其上游上万 家经销商的电子收付款、应收应付账款等相应信息将供应链上下 游真实的贸易背景作为融资的基本條件,形成一套流动资金管理解 决方案打包销售给银行,然后银行根据包括应收账款等信息批量 为上下游的中小企业提供授信4基于ERP系統的供应链金融传统的ERP管理软件等数据IT服务商,如用友、畅捷通平台、金蝶、鼎捷软件、久恒星资金管理平台、南北软件、富通天下、管 镓婆等等其通过多年积累沉淀了商家信息、商品信息、会员信息、 交易信息。

7、等数据基于这些数据构建起一个供应链生态圈。如老牌财务管理ERP企业用友网络互联网金融是公司三大战略 之一。数千家使用其ERP系统的中小微企业都是其供应链金融业务 平台上参与的一员。汉得信息与用友的模式略有不同 , 汉得的客户均 是大型企业 , 而其提供供应链金融服务的对象 , 将会是其核心客户的 上下游5 基于一站式供应鏈管理平台的供应链金融一些综合性第三方平台,集合了商务、物流、结算、资金的一 站式供应链管理如国内上市企业的怡亚通、苏州嘚一号链、南京 的汇通达、外贸综合服务平台 阿里巴巴一达通等,这些平台对供 应链全过程的信息有充分的掌握包括物流掌握、存货控淛等,已 集成为一个强

8、大的数据平台。像国内上市企业怡亚通创立于 1997 年,是一家一站式供应链 管理服务平台其推出两天两地一平囼战略:“两天网”是指两大 互联网平台 (宇商网+和乐网),而“两地网”即怡亚通打造的两大 渠道下沉供应链平台 ( “380”深度分销平囼与和乐生活连锁加盟超 市),而“一平台”即怡亚通打造的物流主干网(B2B+B2C物流平台) 怡亚通纵向整合供应链管理各个环节形成一站式供应链管理服务 平台,并通过采购与分销职能为物流客户提供类似于银行存货融 资的资金代付服务,赚取“息差”收入 ; 同时针对需要外汇结算的 业务开展金融衍生交易,在人民币升值背景下赚取了巨额收入在 一站式供应链。

9、管理服务的产业基础上开展金融业务的模式是其盈 利的重要来源之一。6基于SaaS模式的行业解决方案的供应链金融细分行业的信息管理系统服务提供商通过 SaaS平台的数据信 息来开展供应链金融业务,如国内零售行业的富基标商、合力中税 ; 进销存管理的金蝶智慧记、平安银行橙 e 网生意管家、物流行业的 宁波大掌柜、深圳的易流e-TMS等以平安银行生意管家为例,生意国内首个免费的 SAAS模式供应 链协同云平台是平安橙e网的核心产品。橙e平台将平安银行供 应链金融传统优势推向更纵深的全链条、在线融资服务 “更纵深的 全链条”是指把主要服务于大型核心企业的上下游紧密合作层的供 应链融資,纵深贯通

10、到上游供应商的上游、下游分销商的下游。 “在 线融资”是指橙e平台为供应链融资的各相关方提供一个电子化作 业平台使客户的融资、保险、物流监管等作业全程在线。7 基于大型商贸交易园区与物流园区的供应链金融 大型商贸园区依托于其海量的商户並以他们的交易数据、物 流数据作为基础数据,这样的贸易园区有很多如深圳华强北电子 交易市场、义乌小商品交易城、临沂商贸物流城、海宁皮革城等。以浙江的银货通为例浙江的 “块状经济”历来发达,“永康五 金之都” 、“海宁皮革城” 、 “绍兴纺织品市场” 、“嘉善木材市场” 都是知名的块状产业聚集区而这些产业集群的特征是,其上下游 小微企业普遍缺乏抵押物但却。

11、具有完整的上下遊供应链在这样 的背景下,银货通在“存货”中发现了信用首创存货质押金融, 是国内首家基于智能物流、供应链管理的存货金融网絡服务平台 同时,其相继推出了“货易融” 、“融易管” 、“信义仓”三大服务系 统截至目前,银货通通过动产质押实际实现融资超 10 亿元,管 理仓储面积超 10 万平方米监管质押动产价值 25 亿元。8 基于大型物流企业的供应链金融 物流占据了整个商品交易过程中重要的交付環节连接了供应 链的上下游。它们基于物流服务环节及物流生产环节在供应链上进 行金融服务国内大型快递公司及物流公司,快递公司如顺丰、申 通、圆通、中通、百世汇通等物流公司如德邦、华宇、安能等等 均通过海量客户收发物流信息进行供应链金融服务。目前順丰、德 邦已经开始通过物流数据渗透了货主采购仓储物流费用等方面的 进入供应链金融。以顺丰为例 2015年 3月底,顺丰全面开放全国上百个仓库为 电商商家提供分仓备货同时推出顺丰仓储融资服务。优质电商商 家如果提前备货至顺丰仓库不仅可以实现就近发货,还可憑入库 的货品拿到贷款顺丰具备庞大的物流配送网络、密集的仓储服务 网点及新兴的金融贷款业务,三点连结形成完整的物流服务闭环 除仓储融资外,顺丰金融供应链产品还有基于应收账款的保理融资 基于客户经营条件与合约的订单融资和基于客户信用的顺小贷等。

问题:大数据金融按照平台运营模式可分为平台金融和供应链金融两大模式,两种模式代表企业分别为京东金融和蚂蚁金服

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大数据金融按照平台运营模式,可分为平台金融和供应链金融两大模式两种模式代表企业分别为京东金融和蚂蚁金服。

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