2020年是个魔幻的、史诗的、序幕式的一年。

浓缩了人类百年文明的风云变幻：东非蝗灾，山火蔓延，全球疫情、美股熔断，最低油价，种族撕裂，雕像坍塌，奥运延期，甩锅大战；以及，北斗建成！！！

在保险领域同样是风云同步。

保证续保20年期的百万医疗险重磅面市；责令整改万能险账户结算利率；4.025%年金险逐渐消亡；以及时隔13年重疾险重疾定义即将发布。

2020年，除了重疾险火上加火，年金险和增额终身寿险横空出世，仿佛两匹漂亮的骏马在人心中不断震撼冲击。

年金险科普做了很多，但是增额终身寿险大家仿佛还是一无所知，读者反馈说市面上也没什么干货。

天将降大任于斯人也，必先臭屁一波，那么我且身先士卒，你且接着奏乐接着舞。

增额终身寿险·独家干货

寿险有三大类：定期寿险、终身寿险、增额终身寿险。

熟悉我的读者都知道， 终身寿险从来没有推荐过，定期寿险推荐过底价产品。为什么呢？因为终身寿险很贵很贵。

比如某传统终身寿险，30岁，投保20万保费，换来100万保额，无论啥时候死都赔付100万，以实现资产传承的目的。

而定期寿险，保到60岁，30岁女性 每年600块 就能买到 100万保额。

所以普通家庭没必要买终身寿险，最关键终身寿险有个悖论： 死得越早收益越高 。听着跟诅咒一样，实在不美，而且一个家庭支柱过早离开难不成还成件好事了？

于是，2015年，台湾方面与信泰人寿首次开发出了增额终身寿险，美其名曰【千万传承】

大白话理解就是终身寿险的保额会长大，并且 现金价值会极速增长，现金价值是什么呢？就是这份保险合同值多少钱，换句话说就是退保能拿回多少钱。

于是，增额终身寿险受到中高收入阶层的追捧，也解决了传统终身寿险无法解决的两大问题：

1、解决了【死得越早越划算】问题

反而变成活得越久越划算了。

2、解决了【不死不赔】的问题

现金价值急速增长，那就不用等到挂掉才拿钱。可以 用退保或者部分退保来直接拿钱！！！

除了这两大举世无双的优点，还有两个霸道绝伦的优点：

这比较专业，需要法律依据，恰好我喜欢专业。

被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：

（1）没有指定受益人的；

（2）受益人先于被保险人死亡的，没有其他受益人的；

（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

根据最高人民法院［1987］民他字第52号《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》：

人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。

指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；

未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。

根据《民法典》第1161条：

继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。

继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任

最后根据呼市赛罕区人民法院、宁波市中院、山东省高院、浙江省高院；以及新乡市红旗区人民法院、石家庄中院等法院的不同判例，考拉帮大家总结一下避债功能如何实现：

生意人老李在2008年这个动荡的年份不能保证生意不亏本不欠债，给自己投保了一份增额终身寿险，指定受益人为儿子小李，又在2020年这个动荡的老李不幸死亡，死后还欠了一大屁股债，则保险理赔金是受益人小李的财产，不用还债。

一句话总结老李的骚操作： 留爱不留债，小李还是富二代

隔壁老樊有首《四块五》的歌：“你说可怜世间万物，没有四块五的妞，怎样了， 你兜儿里只剩五块出头”

指的就是结婚证一直是九块钱，不过现在都免费了

引出争议的“离婚冷静期”是社会离婚率越来越高的外在表现，其实吧，离婚是件麻烦事， 最麻烦的不过就是钱了吧？

那么，哪些婚前财产比较安全呢？给大家列个表：

真的，这个答案可能就是这么真实，储蓄类保险是最安全的，基本上不可能同化成婚后财产，除非自愿。

27岁的小叶，年轻貌美大长腿，毕业五年是攒下20万，以为遇到白马王子，没成想是个黑心渣男，结婚一年不仅要帮他还债，还被劈腿了，离婚财产分割时20万血汗社畜钱也打水漂了，如果早知道婚前买上增额终身寿险，小叶完完全全可以拥有这笔钱和这份保单的掌控权！收益翻倍是她的钱，将来养老使用也是她的钱，就算离婚了这份保单始终也是她的

这就相当于，小叶童鞋有了一份 100%安全的保险“房产”。

有个新闻父亲突然去世，股票账户里有229万元，但是独自却无法实现继承权。

所以继承这个东西，普通人身上也会出现，列个表格看懂就行：

说了这么多，其实大家估摸还是没个具体概念，那就实测产品来说明。

增额寿险排名：如意尊独霸

市面上收益不错的增额终身寿险很少，把优秀的列举出来，您嘞心里有个数先，别一不小心就被忽悠了：

• 信泰人寿如意尊 （最佳收益）

这九个产品都比较优秀，如意尊是经过实测后最佳一列，你们知道我的脾气， 一般只喜欢写最优秀的，那就拿如意尊科普吧。

投保年龄：28天-80周岁

投保关系：本人/配偶/子女/父母/孙/外孙等

（巨大优势：可以隔代投保）

（10年缴费期9月15号下架）

起投金额：10000元起（很低很人性化）

增值权益：可减保；（可以当养老金、婚嫁金等）

支持加保：保单生效满2年，最高20%保额/年/次

（未来进入就算进入低利率或负利率时代，也有这个“私人银行”可以钱生钱）

航空意外额外赠送保额：常年坐飞机人士的利好，反正是送的，不要白不要。

产品缺点：收益太高被监管勒令下架了万能账户，以及投保100万以上需要提供财务资料。

如意尊基础科普就到这了，直接来看最核心的收益。

PS:以往总拿男性举栗，这次来个女性：霸道女总裁钱女士是一家公司CEO，今年 30岁未婚，人美心善还有马甲线，出于 婚前财产的第一需求，投保了如意尊，每年缴费10万，交10年，总计100万

钱女士的如意尊的复利收益情况如下：

看得懂吧？不会看不懂吧？不会吧不会吧？（年金险写了这么多，看不懂就是你们的锅了哈）

再给大家做个清晰的收益表：

A图和B图里面提几个数据来帮读者朋友理解如意尊：

身故保障金就不用解释了，就是死了赔的钱，可以看出永远没有亏，第一年交了10万，身故保障金就达到了16万。

关键是现金价值，钱女士还在缴费的 第八年， 现金价值就超过了所交保费（88万7864＞80万）

钱女士交完保费也就是 第十年，现金价值此时为120万949元， 也就是说钱女士哪怕选择退保也会赚20万。

注意，钱女士当然不会无聊到去退保就为了这20万，关键你一定要明白这是白纸黑字100%确定刚交完保费你就已经赚了20万！！！

不要再杠精式提问，什么你要是买股票能赚多少多少，你出书吧我买还不行吗？只要你100%保证我赚钱，1%收益都行

钱女士未来结婚生子，依旧完全完全掌控这张保单，也是婚前财产，这时可以指定儿子或女儿为受益人，到80岁时，现金价值/身故保障金，都是474万9566元， 留下这笔收益增长了474.9%的钱留给儿女。

当然，钱女士越能活收益越高，现金价值依然狂飙， 90岁飙到669万7658元。

这就是增额终身寿险的第一魅力，爱了爱了

多功能：自主创新规划方案

当然，钱女士可能是不婚主义者，或者丁克主义者，或者儿子女儿不孝，或者儿子女儿不需要这笔钱，或者儿子女儿提前需要这笔钱。

总之，钱女士是这份保单的最高统治者，完完全全可以通过减保领取的操作实现她想实现的目的。

比如 【减保领取】的操作来当做孩子 婚嫁金、教育金、留学金、创业金、生活品质保障金 等等，总之随钱女士喜爱。

当然，钱女士可以当做养老金！我给钱女士设计了两种方案，一种 【激进型】，一种 【陪伴型】！

【激进型】方案， 60岁开始每年领取15万，到80岁时养老金IRR50年复利达到了3.68%，转换成 单利为9.39%：

到80岁时总计领取了336万308元的养老金。

再加上社保的养老金，退休生活美滋滋啊~

当然也可以选择保守一点的【陪伴型】，也就是可以领取一辈子年金的方式，活多久领多久：

每年领取10万，85岁时总共领取了260万年金，此时死了还有151万351元留给儿女，即总收益为411万，收益率增至411%！！！

世上竟有两全法，既爽了自己规划了养老，也爽了儿女留了一笔遗产！！！

这就是如意尊的魅力，也是增额终身寿险的魅力，很多中高收入的人买得很爽， 仅仅两个月就卖出了3亿保费：

低收入人群也不必觉得很高大上，10000元就能投保，只不过咱们不知道信息渠道而已。

——毕竟这个时代，信息最能赚钱。

合理规划，合理收益，安全避债，强制储蓄，白纸黑字，100%确定能拿到 ，可以实现多功能用途，爱了吗？

官方链接就不放了，不建议单独购买，懂了再去买，可以加我微信说明来意，帮你安排专业规划师帮你。

如意尊还有很多优点，比如可以享受加保权利，可以保单贷款80%等等。

哦，对了，10年缴费期版本就要下架了，下架时间为：9.15号也就是下周二。

时间很紧，不过五天，喜欢10年缴费版本的朋友，抓紧了，今年的好产品都是不长久的。