最近无意间发现自己的支付宝“蚂蚁借呗”有了12000元的可借额度，了解了一下，发现蚂蚁借呗本质为“小额贷款”，会上央行个人征信，会影响银行贷款和就业。本人今年6月底才开通蚂蚁花呗，用了几个月，没有逾期记录，芝麻信用目前只有667分。蚂蚁借呗是系统自动给额度的，有的人芝麻信用800分却没有借呗额度。像我们做的，特别是没有上班的，有必要了解并学会使用蚂蚁借呗。

本质上，蚂蚁花呗=信用卡，而蚂蚁借呗=小额贷款（无抵押，快速到账）。蚂蚁借呗是以“日”为单位来计算利息的，哪怕你只借一天，也会算利息。大部分人日利息万分之四；有的很低，只有万分之1.4；有的人很高，达到万分之6。小额贷款，比较适合应急用，利息还是挺高的。日利息为万分之四（0.04%），也就是一万元借一年的利息是1460元，年化利率高达14.60%（月息1分2），比信用卡的日息万分之五好一点，比银行的抵押贷款（7%左右）多还一倍以上的利息，所以，蚂蚁借呗只适合急需而又手头比较紧时使用，不适合长期使用。

本人的蚂蚁借呗利息是万分之4，也就是借1万元，每天利息是4元！借12000元的话，按照每月等额本息还款法，总利息为967.68元，分12期还完本金和利息（每月还款1080.64元），利息很高，本人并没有借。如果日利率是万分之2以下的，有条件的可以借满蚂蚁借呗20万元的最高额度，利息跟银行的抵押贷款就基本一样的，还不用抵押物，借钱到账速度快，还可以提前还款，非常方便。所以，大家要注意维护好自己的芝麻信用，为以后的生活带来便利！

对于像我们在家做网赚的人或者自由职业者，没有交社保的，可以好好研究一下蚂蚁借呗。善用借呗，对于有好的投资机会时，通过蚂蚁借呗借钱融资，对于把握不错的投资机会是个很好的工具。当然，一定要量力而行，一定要按时还款。蚂蚁借呗本质上是小额贷款，会上央行征信，对于以后向银行贷款，每笔蚂蚁借呗在个人征信上都会有小额贷款记录，对于风险控制比较严的银行，在审批贷款时，可能不会通过，或者提高贷款利息，或者降低贷款额度，这方面还是要非常谨慎。

写在最后：今后的个人信用是一项非常重要的资源，靠个人良好的信用记录，可以给生活带来极大的便利。像购物、旅游、融资，个人良好的信用就是一张好名片。以蚂蚁借呗来说，如果日利率能够比较低0.02%（万分之二，借1万每天利息2元），有比较高的额度（最高20万元），对于个人投资是个很好的融资工具。无需抵押、快速到账等优势很大，对于应急使用是个不错的工具。对于有社保的，还是少用小额贷款类的工具，个人征信会有记录，对于银行贷款会有影响。

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